第三方支付平台的营销策略分析与对策-以支付宝为例

PAGE10第三方支付平台的营销策略分析与对策——以支付宝为例摘要在我国互联网金融科技创新中，对国民生活影响最大的非第三方支付的发展莫属。随着线上电子支付在我国的日益发展，第三方支付慢慢改变着当代人的消费行为和习惯。而支付宝在第三方支付平台中的地位使得它的发展备受关注，我们甚至能够说支付宝的发展引领了国内外线上支付的发展趋向，让普通民众也能真正接触到网上购物的安全便利。因为支付宝在第三方支付平台市场所占据的市场份额日益增长，这对我国第三方支付、线上金融科技的发展产生了巨大的影响，这就意味着第三方支付平台的成长史非常值得探索和研究。本文在对支付宝进行背景介绍，发展现状、发展所面临的问题进行分析研究的根本上，提出了支付宝未来可能性的发展策略。关键词：线上支付；第三方支付平台；支付宝；发展；电子商务

目录TOC\o"1-3"\h\u27611一、第三方支付理论概述 13625（一）第三方支付概况 110989（二）支付宝营销模式 217800二、第三方支付现状 428471（一）同行业发展 424856（二）移动支付带来新机遇 527735三、支付宝风险分析 524293（一）信用风险 525989（二）操作风险 69532（三）市场风险 724580四、第三方支付平台应对风险策略 79165（一）第三方支付监管的启示 75697（二）完善我国第三方支付风险的控制和监管 830444五、结论 96278参考文献 10第三方支付理论概述第三方支付概况1.概念概述第三方支付平台，是指与一些实体金融组织例如银行所签署合约并具备相当经济实力，融资能力和高度信用保障的第三方机构提供的业务往来平台，通过设置中间过渡资金的账户在收款人和付款人之间，使收汇款项实现可控性停顿，直至决定资金的流向。它是在商户与客户之间建立起来的一个共同的、可以信赖的中间组织。首先这个组织连接了金融组织的渠道，处理客户服务、资金结算等一系列事务;其次它们维系了商户和客户，使商户和客户间的业务交易能够顺利联结。第三方支付平台在三个方面具有很高的价值:对金融机构来说，不用直接面对终端用户，极大地提升了办公效率，减少了服务的成本;对商户来说，第三方支付平台提供了一个一致的应用接口，商户也无需分别同自成体系的金融机构连接，减少了开发和维护成本;对电子商务企业来说，第三方支付平台推动了资源更规范合理的分工，反过来也大力推动了整个电子商务产业的进步。2.我国第三方支付概况第三方支付由线上经济带动发展迅猛，以支付宝为龙头企业的行业梯队划分明显。由支付宝年度数据统计中可以得知，2015年第二季度的支付交易结构中，线下收单业务的交易规模占比最高，为48.4%，但其占比相较之前继续减少。网购代表的线上经济、移动支付、移动互联网020、跨境支付的兴起拉动了第三方支付行业快速增长，未来或仍将保持稳定增长趋势。网络支付正在逐渐代替线下收单的传统支付方式。到2016年第二季度，互联网支付的占比进一步扩大至33.5%。预付卡业务盈利很高，但由于监管的严格使其发展受阻。而最大的亮点则是来自于移动支付，到2017年第二季度，其占比从2013年第三季度的7.2%增长至17.5%。第三方支付行业正处于爆发增长期，龙头企业市场地位比较稳固。根据2015Q3季度数据，由于分别依托淘宝电子商务平台与QQ社交平台，支付宝与财付通占据主要的第三方交易市场，二者市场份额高达75%以上，依次占比62%，15%。其中支付宝占据的第三方支付市场更是达半数以上，剩余不到25%的市场份额由其余260余家第三方支付平台分食。行业梯队显然是差距明显的，为此付出的代价是巨大的。行业绝对领先的品牌是支付宝，市场份额接近80％，其次是腾讯旗下的财付通，而银联依靠其原始支付方式和清算资源，主导了线下支付行业。第二梯队的企业中有很多细分市场，并且有一定的市场占有率和品牌影响力，大部分第二梯队企业也都获得了准入市场凭证，例如paypal贝宝支付和与招商银行有密切合作的拉卡拉；第三梯队中一方面是业务中的小型第三方支付，由于其发展缓慢切受到市场份额的挤压，小型第三方支付企业往往压力很大，迫使它主动寻求合作伙伴，另一方面，部分企业在支付访问用户界面的费用时有很大优势和实力，所以这些企业会直接并购这些小型第三方支付企业，所以未来市场上小额支付业务将进行更多兼并重组。中小型第三方支付公司需要利用“用户的个性化需求”来开拓一个服务领域，或专注于小型微型企业，以便突出他们的优势。图1-12O15Q3第三方支付交易公司市场份额通过对上述图文的分析，我们可以看出，支付宝在我国第三方支付行业和市场当中占据主导地位，并且超过半数的市场份额，支付宝注册用户于2016年就己突破10亿，成为全球最大的第三方支付平台。其强支付能力带来巨大的用户量，根据支付宝官方数据，截至2017年12月，支付宝活跃用户规模己达8亿。支付宝营销模式浙江支付宝网络技术有限公司(原名支付宝(中国)网络技术有限公司)是由阿里巴巴集团在2004年12月推出的第三方支付平台，致力于为我国电子商务的发展提供一个更加便捷和优质的支付环境和平台。在电子商务交易的过程中，支付宝作为一个有效的交易媒介，为买卖双方提供一个相对较为安全和便捷的支付和交易的环境以及平台。基本流程为买方将资金存入到第三方平台之后，卖方才会执行发货以及运输行为，而买方在收到货物并且确认之后再在第三方平台上进行资金支付确认，才能够完成交易。随着阿里巴巴旗下淘宝在市场的发展，人们使用第三方支付平台的频率推到一个前所未有的高度，这也为支付宝也带了越来越多的客户，因为支付宝被创立的初衷其实是致力于为淘宝做资金流转平台，与此同时，阿里巴巴公司高管们开始重视起支付宝在第三方市场和广阔市场中的发展前景，他们认为支付宝完全可以成为分离出来作为一个独立于淘宝的第三方平台，甚至它可以为所有电子商务平台提供临时资金和担保服务。于是在2004年支付宝被从淘宝里分离出来，交接给一家独立的公司运营，支付宝以一个全新的独立的第三方支付平台出现在人们的视野中。之后，Alipay开始与其他电商进行更多合作，挖掘更大的市场，进行跨境业务。1.经营模式支付产品：支付产品可以分为接口类和清算类。前者主要包括普通网站接口、平台商接口(B2C或C2C模式)，指在将支付宝接口集成到商户网站。而清算类产品主要是在不同的资金账户当中进行资金的流通和循环，其主要针对的是大额的资金以及批量支付的资金等，与此同时，支付宝还向很多商业用户提供一些免费的增值服务。业务接口：业务平台接口（B2C或C2C），指的是支付宝通过线上接口集成到企业网站。为了资金的流转和交易的进行，结算产品主要被运用于线上支付平台。行业策略：主要是物流、保险、游戏和无线产业的发展和实际需求的发展，通过了解不同行业的需求、不同的解决方案。例如，向一个公共慈善机构、一个机构或一个将要捐款的人群捐赠，个人或者社会将通过第三方进行捐赠，这些钱将流向赞助人的账户，捐赠者将会收到一个款项说明是捐赠资金的回执单。行业解决方案是适应不同行业发展而提出的，在收费模式和收费方法上是不同的，但一般来说，它们仍然是通过扣除成本和获得一定的促销成本来获得利润的。第三方服务：支付宝为商户提供第三方服务平台，同时也为其提供一些交易以及营销的基本服务。其他业务：随着用户数量的不断增加，支付宝功能的多样化，支付宝在客户使用的首页模块中增加了对广告商的招商模块，为广告商提供营销和巨大的客户群体，广告商可以从空间中获益。不仅如此，支付宝还发起了一场联合银行卖方信贷服务，解决了进一步的客户短期资金周转的问题，为用户提供方便。支付宝作为良好的担保机构，为双方提供一个相对安全的交易平台。因为支付宝操作模式的特殊性，而客户是营运资本的一部分，所以客户部分周转资金需留在支付宝账户一段时间，与此同时，这部分资金将货币存款基金交易保证金的形式存在于和行方的合作业务中，按年定期储蓄计算利息，由中国银监会进行有效管理。2.与银行合作与竞争经过统计，在2016年，支付宝旗下的投资平台余额宝的交易量已经达到8千亿，在相关的研究和计算后，统计组织发现在中国储蓄存款中，支付宝和余额宝所占据的余额比例约为百分之四点二。那么在这种情况下，无疑对我国商业银行的发展带来了比较大的冲击，随着大量的资金流入到Alipay、余额宝，我国银行在储蓄资金中资本的比例减少，银行利益急剧收缩的同时，阿里巴巴在2014届两会期间获得了试点民营银行的权利。这象征着我国的银行的发展进入了一个挑战的时期。面对庞大而复杂的市场，银行和这些第三方支付企业的竞争合作同时进行。在我国消费人群中，几乎每个人的口袋里，中国银联银行卡，越来越多的人开始安装支付宝手机客户端。在客户日常使用和交易中，pos机收款的支付交易越来越倾向于通过消费信用卡完成，而网络交易的需求，支付宝对客户的营销手段促使更多的人倾向于使用支付宝完成交易。我们无法断定这些支付方式的竞争方式哪种最好，因为市场有一只看不见的手，会无形引导客户3.技术模式支付宝作为第三方支付平台，保障资金安全是其最重要的方面。所以支付宝在运行和功能开发的过程中，一直以官方的安全规范为出发点，在pc端以及移动端都推出了自己安全支付的数字控件以及安全保护系统，为支付宝的支付提供一个相对较为安全的保障。与此同时，支付宝还拥有一个基于大数据的安全防护体系，进一步对用户的交易以及资金形成一个有利的保护。如支付宝在2015年基于大数据推出的“风控大脑”，使其可以代替手势密码来保障用户的账户资金安全。支付宝通过对每个用户的交易行为以及资金总量的分析，针对不同的用户提供不同的资金监管和保护模式，并且对其可能存在并且面临的资金风险进行有效的识别，有效降低风险指数。除此之外，提供声控解锁以及指纹支付等方式也将进一步提升安全支付的保障。支付宝作为第三方支付平台，确保金钱的安全是其中最重要的一个方面。因此，在运营和功能发展过程中，支付宝一直以法律规定的要求为标准。在网络端，支付宝引入了自身安全支付和安全防护体系的数字化控制，为客户在支付提供了一个稳定且安全的环境。另外支付宝还拥有庞大的数据库安全保护系统，进一步保护用户的交易和资金。通过分析每个用户的交易行为和资金总额，支付宝可以为不同用户提供不同的金融监管和保护模式，有效识别可能存在和面临的金融风险，有效降低风险。第三方支付现状电子商务和互联网的日益普及使得支付系统这个市场发展迅猛，许多非金融机构借助现代信息技术逐渐参与市场，非金融类金融机构既有合作又有竞争，在市场上不断完善，满足人们的日常生活。目前，第三方支付市场的集中度越来越高，Alipay作为第三方支付巨头的代表占据了整个市场的一半，并且也在扩大其业务范围，从最初的支付和结算应用到现在涉及医疗、支付、日常生活的问询等方面，第三方支付正日益改变着人们的生活方式和消费观念。现阶段，整个第三方支付市场正逐步走向成熟阶段，紧接着一部分板块已经达到市场饱和的状态，在这种状态下，各大第三方企业对自身都在进行提升，以期寻找新的融资渠道。然而，第三方支付业务的迅速发展，使得他们在开发过程中的风险也日益突出。风险的表现由于第三方支付的特殊性也体现出不同的性质，这些风险都与金融体系的安全稳定有关，进而影响着国家的稳定和国民经济。所以有必要提出相应的政策建议，从多个角度对风险进行分析，使第三方的客户在良性发展的环境中完成支付的交易，从而保障我国的互联网金融安全。同行业发展腾讯旗下的财付通在之前的线上交易、移动电话支付基础上，添加了了金融机构收单业务;近期发展势头迅猛的拉卡拉支付有限公司在金融机构收单、互联网支付、数字电视支付的基础上，也添加了移动电话支付和预付卡受理业务。业内金融专家普遍认为，已获得准入牌照的企业拓展业务类型会成为很长一段时问内的发展趋向，这也是监督部门所期望看到的。腾讯的财付通业务类型在互联网中，是基于固定电话支付业务中的移动支付，增加银行卡接收单业务；拉卡拉支付有限公司，在此基础上进行信用卡采集、互联网支付和数字电视支付，增加移动支付。电话和预付卡验收。此外，目前全国最大的第三方支付工具支付宝和财付通只能获得四个资质。业内人士普遍认为，获得企业牌照的企业拓展业务类型，做大支付行业，将在一段时期内成为发展趋势，作为监管机构予以比较搞得期望。移动支付带来新机遇由于第三方支付往往是“嵌入式”商品业务的一部分，支付方案尤为重要。这就是为什么支付宝可以成为从阿里巴巴电商脱颖而出排名第一的第三方支付，而另一些平台却只是在做垂直业务的原因。支付宝风险分析信用风险信用风险主要是交易对手在交易过程中没有有效履行合同而引起的风险。第三方支付交易方包括买方和卖方、银行和第三方支付公司。由于第三方支付平台的信任和认可，用户在交易和消费过程中会选择第三方支付平台来完成相应的交易，弥补了交易过程中信用缺失的不足。新的信贷风险也将被创造出来。根据违约主体不同，可分为买方违约风险、卖方违约风险、银行违约风险、第三方支付违约风险。买方违约的风险：买方一方面违约的风险，由买方在购买后确定订单，既不付款也不取消订单，虽然这种情况不会为卖家和支付宝带来赔款，但是这样的情况无疑会增加第三方支付业务的运营成本。为了降低信贷风险，支付宝将交易时间缩短至三天，卖方增加成交卖方的工作。卖方违约风险：卖方信用风险主要来自于没有按照约定为消费者提供满意的商品，或没有按时将商品送到消费者手上甚至不发货，包括商品为假货、商品质量不合格、实物与描述相差太远、所发货物与所下订单不符合、延迟发货等。案例1：消费者在淘宝商城购买硬盘，淘宝商城有一个承诺真实性的申明，且商家承诺客户购买的是出厂原装品，当他们得到包裹，消费者把它插进硬盘驱动器里却发现它并不是正品，然后他们发现内部部分并不匹配出厂硬盘，消费者告诉制造商，这是一个假的。消费者立即联系卖方，但对方否认，于是客户已根据TMALL规则对卖方提出投诉。一开始，淘宝和卖家都同意退款，但消费者认为，根据他们商家提供的确保正品的说明，应该增大对商家的惩罚力度，但卖家不同意。淘宝的客服告诉消费者，如果他们要求获得加倍赔偿，他们必须向工商局发出“罚款函”。否则，他们只会支持货物的退货，消费者必须同意卖方的赔偿。卖方向消费者销售假冒伪劣商品造成了时间和金钱的损失。同时，淘宝要求发出“罚款函”，以确保交易的公平性，但它没有考虑到消费者的实际情况，这也使得许多假冒伪劣商品的卖家有漏洞。银行违约风险：银行违约风险是指银行延迟清算引起的资本流动性风险。银行违约会导致资金的不及时支付和交易的延迟，大量客户的时间会被浪费，进一步降低客户对第三方支付平台的满意度和损失。降低这种风险的风险取决于银行和银行之间的合作关系，尽管银行和第三方之间存在竞争和合作，但目前的情况仍然比它必须的合作得多，因此银行和第三方将受益。第三方支付提供者的违约风险：第三方支付提供者违约的风险在于，由于操作不当或风险防范和控制，甚至非法操作，无法继续履行支付中介和担保的作用。案例2：2016年3月，有用户在搜索相应的支付宝信息的网页中，可以搜索出个人消费信息和支付信息，并将所有用户的消费细节暴露在互联网上。这无疑是用户信息的严重泄露，这些内容的暴露直接关系到用户的资金账户信息和用户的转账信息。如果一些非法分子能够在此基础上非法处理和操作用户的账户和资金，这将造成巨大的冲击和恐慌，并将对支付宝本身的发展产生巨大影响。操作风险第三方支付的操作风险主要是指由内部资金运作过程、制度本身和人为失误所造成的风险。通过第三方平台清算，银行现金流会产生很大的影响和风险。因为在套取现金的情况下，它实际上就像是银行没有偿还的贷款，并且现金流超出了正常的渠道，银行无法获得买方的信息和买方的身份。另一方面，从银行系统中流出的这部分现金流中，银行很难用这笔钱来管理资产管理，所以在这种情况下，它肯定会增加银行经营的风险和难度。此外，由于一些借款人的质量问题，有很大的可能性，将会导致资金回流不成功，一部分资金流被移出，从而造成了巨大的冲击和风险的银行系统。案例3：李先生的一个朋友开了一家网店，李先生在该网店里购入了一款5000人民币的产品，他用自己的卡付了钱，付款后，李先生的朋友收到了相应的付款，然后李先生再向朋友要回这部分钱，而这笔资金来自她的朋友，这是用现金来完成的。第三方平台的套期保值对资金流向银行和风险有重大影响。由于套期保值的目的，实际上是银行发行的不回借贷款，这部分资金没有流过正常渠道，而且银行没有审查和批准买方的信息和身份。另一方面，从银行系统中流出的这部分现金流中，银行很难用这笔钱来管理资产管理，所以在这种情况下，它肯定会增加银行经营的风险和难度。除此之外，由于一些借款人的素质，会导致无形中增加银行系统风险，在一些资金流出系统后，它对银行系统有很大的影响。技术风险：支付宝的技术风险分为硬件风险和软件风险。硬件风险主要是指由设备故障引起的系统风险，包括使用不当、操作不规范、以及其他一些因不可抗力造成的损坏。软件风险主要指支付系统运行速度慢、效率低、运行速度不稳定等风险，无法满足客户需求增长的风险。法律风险：第三方支付平台在发展过程中无可避免会遇到很多的法律风险：一是组织的性质相对模糊；其次是法律责任制度不明确。虽然第三方在某种程度上在功能上和功能上都属于银行的性质，但银监会没有监督和控制的权利。此外，我国难以保障相关当事人的纠纷，因为在我国的金融法律体系中没有专门针对第三方的法律制度。市场风险市场风险指由于市场价格波动为企业带来的风险。在第三方支付参与市场中，其面临的主要市场风险可分为:客户流失风险、银行拒绝合作风险、行业竞争风险以及资金沉淀风险。行业竞争风险：据央行数据，到2015年3月26日，已经有270家第三方支付机构获得牌照，牌照不再是稀缺资源，从目前的市场结构来看，Alipay仍占据市场份额的一半以上，然而，第三方支付同质化现象非常严重，使得第三方支付市场竞争非常激烈，使得Alipay在发展过程中面临巨大挑战，第三方支付机制很可能会在竞争过程中出现一些恶意竞争的场面。因此，这意味着对用户产生了很大的影响，同时也对自身的发展产生了很大的影响。客户流失风险：支付宝作为第三方支付平台，买家和卖家、卖家和买家都需要自己的利益，在第三方支付平台选择的角度不同，比如是考虑价格优惠与否还是买家得到方便和安全的支付。第三方支付平台应对风险策略第三方支付监管的启示需要建立一个明确的法律地位和监管体系：以第三方PayPal为案例来处理美国的第三方案件，美国和欧盟的第三方支付地位进一步得到证实，使第三方能够在发展过程中支付更多的法规，并使其社会地位更加健全。如果监督不够，会给用户带来很大的影响，除此之外，第三方支付很可能是非法活动的罪犯，所以在这种情况下，美国要采取一系列严格的措施和解决方案，向第三方支付监管交易的全过程，同时欧盟在监管过程中准备金钱形式为其良好的监管制度。这个国家的第三方希望有一个很好的发展，必须从我国法律的角度出发，进一步确认和确立其法律地位。应该有严格的立法来界定第三方支付的合法身份并划定业务范围。同时，第三方的监管程序和监管主体已经得到了充分的界定和界定，有能力做正确的事，而且进展顺利，而且由于面积很广，规范单一部门是不够的，这将需要大量的联合监督。这是互联网最重要的方面，因为创新改变了传统产业的发展方式。第三方支付是网络经济独特的商业模式，应不断发展第三方支付其创新和改进的能力，以市场为导向改善和改善运作方式。在监督第三方支付的过程中，不能脱离市场和整个行业，而应密切关注环境和发展情况，促进其稳定顺畅的发展。成熟的监管措施可能会对第三方平台的行为产生重大影响，因此监管政策应该坚持底线思想和原则，为第三方的未来发展留下弹性空间。完善我国第三方支付风险的控制和监管1.加强政府监管，完善法律法规在经营过程中的第三方支付机制必然涉及资金流向，因此法律法规是非常重要的。与美国和欧盟不同，中国的第三方支付机构是非银行金融机构。中国有关监管部门在对其性质作出明确界定后，应对第三方支付账户作出相应的规定和限制，不仅要规定其有效分离自有资金和客户资金，还要建立降低资金权益归属，防范资金沉淀风险，充分保障客户权益。2.加强企业内部控制信用风险控制：就当前情况看来，我国第三方支付的信用体系仍然存在很大的不足和缺陷，所以在这缺陷之下，使得我国第三方支付多次出现信用风险，因此第三方支付机构应该对自身以及用户的信用体系进行不断的完善和提升，通过多方位的监控以及监管最大限度的降低其信用风险。首先，要建立良好的信息共享机制，对每个第三方支付企业的信用数据进行整合统一管理，保障信用基础的稳定性和权威性。第二，针对第三方支付这一特殊行业建立一个信用评估体系，第三方支付企业在其运行过程中要以自己的信用承担中介担保的责任，这与银行信用和一般的中小企业的信用是不同的，这种特殊的行业应该具备自己严格规范科学的信用评价标准。市场风险控制：鉴于风险出现在当前行业的频率非常高，第三方支付机构应采取的措施包括：1）第三方支付机构必须不断创新技术，提高客户服务质量，加强与银行的合作。2）展开的增长利润的行动和提高服务质量;3）第三方支付机构之间的激烈竞争，要求第三方支付机构拓展新的业务领域，丰富服务种类。4）第三方市场的同质化是竞争激烈的重要原因。因此，第三方支付企业必须反映他们的差异化优势。提高员工素质:第三方支付机构拥有大量的用户资金，而这些信息与用户资金的安全关系非常密切。如果他们内部员工的专业精神和道德素质不高，就会导致客户信息的泄漏。它会给客户带来巨大的损失和影响，同时也会降低客户对它的信任和依赖。因此，第三方支付机构应该注重自身内部员工的培养和推广，因此在认识企业文化的基础上，员工可以严格按照公司的规定和严格保密的用户信息进行工作。由于第三方支付依赖于计算机和网络的运行，其对计算机操作员的要求也很高。如果计算机操作员的专业问题导致资金的损失或用户信息的泄露，将会给用户造成巨大的影响和危害。因此，第三方支付机构应该对员工进行严格的培训，严格按照公司的规章制度严格执行自己的工作，尽量减少操作风险，有效地保护用户的权利。3.建立相关保护机制在客户与第三方支付机构签订协议的过程中，协议往往会包含第三方支付机构的单方优先条款。这个协议类似于霸王条款，消费者不能改变内容，只能选择接受或不接受协议。在实践中，第三方支付机构使用技术缺口，利用已经发生信息不对称等情况，侵犯了消费者的利益。一些消费者在并不知情，就算消费者意识到这一点没有办法捍卫自己的权利。这就要求监管部门建立相应的法律法规来规范它，保护消费者的合法权益。4.沉淀资金的风险防范在第三方支付企业中储存的资金是一项巨大的资产，如果失去对这些存款资金的有效监管，第三方支付企业有可能就会使用这些资金进行违法犯罪活动。沉淀资金的不当使用不仅会损害消费者的合法权益，而且可能会导致产生线上支付信誉失信，因此加强对沉淀资金的监管是非常重要的。如何管理沉淀资金及其产生的问题，关系到第三方支付个人的个人利益，影响整个第三方支付市场的健康发展。在美国，沉淀资金被定义为第三方支付机构的负债给用户，在我看来中国也应该把第三方支付机构作为支付清算组织。将钱存入第三方支付企业的银行账户是一项巨大的资产。如果没有对这些存款资金进行有效监管，第三方支付企业就有可能将这些资金用于非法和犯罪活动。不当使用沉淀资金不仅会损害客户的合法权益，而且可能会导致网络信用，因此加强对沉淀资金清算的监管至关重要。在美国，降水资金被定义为第三方支付机构对用户的负债。中国也应该把第三方支付机构作为支付结算机构，这意味着中国可以参考美国制度中的降水资金立法。结论随着IT技术不断更新和改进，全球化的互联网信号覆盖加强，支付方式不断变化，未来线上支付成为未来通过网络支付的必然趋势。中国金融业的蓬勃发展使得资本的安全和效率提高，在此背景下应用第三方支付成为必然趋势。IT具有解决市场异步交易带来的信用不足问题的优势，自第三方支付出现以来，它已经发展了数十年，并且现在已进入高速发展时期。当今的移动支付市场，逐渐打开了支付企业的主要服务模式，体现了蓬勃发展的互联网支付是非常具有爆发力的。与此同时，第三方支付平台的风险也越来越突出，为维护市场稳定和维护消费者利益，加强对风险的控制是在第三方支付发展中我们不得不面对的问题。以第三方支付代表企业支付宝为对象，并且以实例分析其在发展过程中的主要风险，得出如下结论：在现代电子交易过程中，第三方网上支付平台已经能够有效地解决电子商务交易的金融安全问题和便捷的支付交易，其主要在于其结算系统保证了第三方的身份，因此，买卖双方可以通过第三方网上支付安全快捷地完成支付交易。第三方支付快速发展，具有较强的市场竞争力和发展潜力。通过对以支付宝为代表企业第三方支付平台的分析，第三方支付所面临的风险包括:信用风险(买方卖方违约风险、、银行违约风险，第三方支付违约风险)，市场风险(客户损失风险、竞争风险、合作风险，银行拒绝产业资本沉淀的风险，操作风险(洗钱风险、信用卡套利风险，技术风险，法律风险)和其他风险(战略风险、声誉风险)。通过对国外第三方支付监管的研究和分析，借鉴出其成功和成熟的经验以及管理方式，并且在我国实际国情的基础上，通过加强政府监管和加强企业内部控制方面，有效降低第三方支付风险。第三方在线支付仍有许多问题和挑战存在于发展过程中，所以公司需要提供一个合理的操作平台，设置合理的市场策略，结合适当的政府监管，这样第三方在线支付才能够释放更多的潜能，成为一个强大的国家支付清算体系与结算系统，使国内金融体系和电子商务电子商务迈向社会进步和经济发展的新层面，为我国的金融体系发展做出贡