个人特殊业务

个人特殊业务特殊业务区别于常规的存取款业务，其特点是高风险，复杂性，需要按照规定的权限审批授权。什么是个人特殊业务？个人特殊业务包括哪些？挂失业务存款证明卡折关联查询、冻结、扣划业务其他特殊业务3一、挂失业务二、存款证明三、卡折关联四、查询、冻结、扣划业务五、其他特殊业务目录41、挂失定义和分类2、口头挂失3、书面挂失4、解除挂失5、挂失补发、结清、密码重置6、案例分析目录单位特殊业务包括哪些？挂失指遗失票据或凭证时，到原发的机关去登记，声明作废的行为。挂失分为书挂和口挂两种。书挂指储户遗失存单（折、卡）后，持本人有效身份证，并提供储户的姓名、开户日期、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，可到我行任一网点办理挂失手续。口挂指在特殊情况下，储户可以用口头或书函电形式向任何网点申请凭证挂失，同时提供储户的姓名、开户日期、储蓄种类、金额、账号等有关情况。口挂的有效期为5天。客户必须在5天内到我行任一网点补办书面申请挂失手续。挂失的定义和分类1、挂失定义和分类单位特殊业务包括哪些？口挂：仅适用于凭证的临时挂失客户遗失储蓄存单（定期一本通）、存折和汇通借记卡，但暂时无法到银行网点进行挂失的。书挂：包括凭证挂失、密码挂失、双挂和挂失申请书挂失凭证挂失：客户遗失储蓄存单（定期一本通）、存折和汇通借记卡后，携带本人身份证件到银行网点挂失。密码挂失：客户忘记或错记密码后，携带本人身份证件到银行网点办理挂失。双挂：客户同时遗失凭证且忘记密码的。挂失申请书挂失：客户进行挂失后，遗失挂失申请书的。挂失的分类和适用范围1、挂失定义和分类71、挂失定义和分类2、口头挂失3、书面挂失4、解除挂失5、挂失补发、结清、密码重置6、案例分析目录1、未告知客户口头挂失的含义及失效日期，导致客户资金因挂失失效发生风险。2、挂失时未仔细审核客户证件与挂失凭证户名一致性，查询并挂失了错误的客户账号，或与客户沟通失误，挂失了错误的账号，未挂失正确的账号（客户有多个账户时）。详细流程见下页柜面口头挂失业务流程风险点解析客户申请提供口头挂失申请书、个人身份证件、代理人身份证件（代理人办理）2、口头挂失柜员审核证件是否本人？证件与存单、存折、卡上户名是否一致？账号状态是否正常？柜员操作联网核查无误，操作挂失手续后续操作挂失申请书一联交客户，一联做传票，一联专夹保管，告知客户挂失失效时间业务受理打印后续对私客户信息查询账户挂失流程图主体操作内容风险点客户1、客户提供存款账户相关要素或身份证件号码、存款人姓名等，并填写一式三联《口头挂失申请书》。2、如为他人代理，还需提供代理人身份证件并在申请书中填写。柜员1、柜员首先审查客户提供的身份证件是否为本人（如为代理人是否提供代理人身份证件），身份证件的姓名是否与存单、汇通借记卡、存折上的一致。若客户提供的是存款（持卡）人姓名和身份证件号码等信息，柜员先查询确认需挂失的账号，将该账号告知客户并填写在挂失申请书上。2、柜员进行联网核查，确认客户身份后，启动“挂失/撤挂”交易，选择“挂失→口挂→账号”提交即可。3、交易成功后打印一式三联的挂失申请书。将一式三联挂失申请书交客户签字确认，并将口头挂失含义及失效日期告诉客户。4、收回挂失申请书后加盖核算专用章并将第二联给客户。5、第一联专夹保管，第三联装订当天传票。1、未告知客户口头挂失的含义及失效日期，导致口挂到期失效以后，客户资金安全发生风险。2、挂失时未仔细审核客户的要求，挂失了错误的账号，未挂失正确的账号，致使客户资金安全发生风险。3、申请办理凭证挂失的存单、存折或卡等户名未与存款人名称一致，导致挂失错误。柜面口头挂失业务流程挂失渠道：柜面、致电柜面或96528∕962528、网上银行注意事项：仅限于凭证口挂柜面受理需填写一式三联《口头挂失申请书》，受理，则无需填写客户口头挂失后又办理正式挂失时，可在原口头挂失的基础上直接进行正式书面挂失的操作。不得先撤销口头挂失再办理书面挂失。有效期5天，5天后自动失效，有效期内可以追加口挂，且支持在不同网点追加（如原在A网点口头挂失，后在B网点追加口头挂失）口头挂失不收取手续费。。口头挂失的渠道和注意事项2、口头挂失111、挂失定义和分类2、口头挂失3、书面挂失4、解除挂失5、挂失补发、结清、密码重置6、案例分析目录1、密码挂失业务处理流程与书面挂失基本相同，不同为客户能提供相关凭证，审核时需核对客户证件上姓名与凭证户名是否一致。2、能够提供可机读二代身份证，且本人办理密码挂失的，可当日办理密码重置。详细流程见下页柜面书面挂失业务流程密码挂失业务处理流程客户申请提供挂失申请书、个人身份证件、代理人身份证件（代理人办理）3、书面挂失柜员审核证件是否本人？且与存单、存折、卡上户名是否一致？账号状态是否正常？不能提供账号的，需先查询并确认账号柜员操作联网核查无误，操作挂失手续，收取手续费后续操作挂失申请书一联交客户，一联做传票，一联专夹保管，告知客户7天后任一天来本网点办理结清或补发业务受理打印后续对私客户信息查询账户挂失流程图主体操作内容风险点客户1、客户提供存款账户相关要素或身份证件号码、存款人姓名等，并填写一式三联《挂失申请书》。2、如为他人代理，需提供代理人身份证件并在申请书中填写。柜员1、柜员首先审查客户提供的身份证件是否为本人（如为代理人是否提供代理人身份证件），身份证件的姓名是否与存单、汇通借记卡、存折上的一致。若客户提供的是存款（持卡）人姓名和身份证件号码等信息，柜员需先查询需挂失的账号，账户是否正常，并将该账号告知客户，填写在挂失申请书上。2、柜员进行联网核查，确认客户身份后，启动挂失/撤挂交易，选择相应的“挂失种类”，并输入申请人信息，收取手续费提交。3、交易成功后打印业务收费凭证和一式三联的挂失申请书。4、将一式三联挂失申请书交客户签字确认。5、收回挂失申请书后加盖核算专用章并将第二联给客户。6、第一联专夹保管，第三联装订当天传票。1、申请办理凭证挂失的存单、存折或卡等户名未与存款人名称一致，导致挂失错误。2、挂失时未仔细审核客户的要求，挂失了错误的账号，未挂失正确的账号，致使客户资金安全发生风险。柜面书面挂失业务流程业务受理打印后续密码挂失审核流程图主体操作内容风险点客户客户在柜面提供存款账户、身份证件、由他人代理还需另提供代理人身份证件，并填写一式三联《挂失申请书》。柜员1、柜员审核客户提供的身份证件是否为本人（如代理人办理必须提供代理人身份证件）。2、审核身份证件的姓名是否与存单、汇通借记卡、存折上的一致。3、审核无误，柜员启动“挂失/撤挂”交易，需选择相应的“挂失种类”，并输入申请人信息和收取手续费提交。4、交易成功后打印一式三联的挂失申请书与手续费凭证，如修改手续费金额则应授权。5、将一式三联挂失申请书交客户签字确认6、收回挂失申请书后加盖核算专用章并将第二联给客户。7、第一联专夹保管，第三联装订当天传票。1、挂失时未仔细审核客户的要求，挂失了错误的账号，未挂失正确的账号，致使客户资金安全发生风险。2、申请办理凭证挂失的存单、存折或卡等户名未与存款人名称一致，导致挂失错误。柜面密码挂失业务流程只能在柜面（信用卡的挂失需要致电96528办理，如与客户信息核实一致，不需到柜面办理，否则需要提供身份证件及相关资料通过柜面提交挂失申请）可在我行任一网点挂失（不一定是开户网点）书面挂失的渠道3、书面挂失一本通或一户通挂失，其下的所有分账户均作挂失。卡折并存的账户无论书挂或密挂，挂了一方同时挂失另一方。凭证和密码同时挂失，挂失种类选择“双挂”，操作同凭证挂失。挂失申请书挂失同凭证挂失（挂失日期重新算起），挂失后，原来的挂失编号作废，新的挂失编号替换原来的号码。挂失状态不影响信用卡关联还款、贷款关联还款、定期自动转存、理财募集期到期扣款、理财到期赎回、公用事业一卡通缴费、社保代缴、保险费代缴、代扣学杂费、代扣烟草、有限电视费、代扣税款等。注意事项1、挂失时未仔细审核客户证件与挂失凭证户名一致性，查询并挂失了错误的客户账号，或与客户沟通失误，挂失了错误的账号，未挂失正确的账号（凭证挂失客户有多个账户时）。2、挂失时未告知客户结清或补发的地点及时间，引发客户投诉。风险点解析3、书面挂失手续费收取办理项目手续费人民币账户挂失10元外币账户挂失15元人民币信用卡挂失40元国际卡挂失60元密码挂失暂免挂失申请书挂失暂免双挂10元171、挂失定义和分类2、口头挂失3、书面挂失4、解除挂失5、挂失补发、结清、密码重置6、案例分析目录1、必须本人到原挂失网点办理。2、客户提供的存单、卡折必须为原挂失的存单、卡折。详细流程见下页柜面解除挂失业务流程风险点解析客户申请提供挂失申请书（口挂无需）、个人身份证件、已找到的存单、卡、折（必须本人且在原挂失网点办理）4、解除挂失柜员审核证件是否本人？证件与存单、存折、卡上户名是否一致？卡、折是否为原挂失卡、折，是否已挂失？柜员操作联网核查无误，操作解除挂失手续（原为非柜面口挂的需查询口挂编号），打印原一式二联挂失申请书做撤挂后续操作挂失申请书一联做传票，一联专夹保管，卡、折交还客户业务受理打印后续撤挂审核授权流程图主体操作内容风险点客户客户找到已挂失的存单（折）、卡，可凭本人身份证件、《挂失申请书》客户联在柜面办理解挂手续。柜员1、柜员应审核客户提供的身份证件是否为存款人本人。解挂的存单（折）、卡，是否为原挂失凭证。抽出原保管的第一联挂失申请书与客户回单联进行核对。通过“个人电话银行”、网上银行“进行口挂的，还应通过该交易查询并摘录挂失申请书号码。2、核对完毕，进行联网核查，再通过“特殊业务登记簿查询”交易,查询账户是否处于挂失状态。通过“挂失/解挂”交易解除挂失止付，由业务主管及以上级审核授权。1、解挂非由原挂失网点受理。2、解除挂失非由本人办理。3、解除挂失的存单（折）、卡未仔细审核是否是原办理挂失的凭证复审人员审核挂失申请书、客户身份证件和交易画面后进行授权。柜员交易成功后，打印原挂失申请书一、二联作撤挂记录。将身份证件及存单（折）、卡交客户，挂失申请书第一联仍作专夹保管，第二联附当天传票。客户信息查询柜面解除挂失业务流程口挂的解挂必须在有效期内。书挂的解挂可在任一天可在我行任一网点挂失（不一定是开户网点）。解挂时校验客户密码。在“双挂”状态下，可以进行单独撤挂。书挂须由原挂失网点办理解挂。口挂如通过非柜面渠道办理的，可以在任一网点办理撤挂。注意事项4、解除挂失211、挂失定义和分类2、口头挂失3、书面挂失4、解除挂失5、挂失补发、结清、密码重置6、案例分析目录1、必须本人到原挂失网点办理。2、如因特殊情况，存款人本人确实不能前来而必须委托他人代办的，必须提供经公证部门公证的授权委托书，经核实后，由运营主管共同审核授权办理。详细流程见下页柜面挂失补发、结清、密码重置流程风险点解析客户申请提供挂失申请书、个人身份证件、存单、卡、折（适用密码挂失时）（必须本人且在原挂失网点办理）5、挂失补发、结清、密码重置柜员审核证件是否本人？证件与存单、存折、卡上户名是否一致？距离挂失是否超过7天，是否已挂失？柜员操作联网核查无误，根据客户要求操作，打印挂失申请书。结清的，卡折作废；补发的，配发新卡折；密码重置，客户设置新密码后续操作挂失申请书一联做传票，一联专夹保管，取款凭条（如有）交客户签字，补发和密码重置的，卡折交客户，结清的，钱款交客户业务受理打印后续挂失补发审核授权客户信息查询流程图主体操作内容风险点客户银行受理正式挂失七天后，客户可以持本人身份证件及挂失申请书回单至我行柜面办理补发新存单（折）、卡的申请。非由原挂失网点办理。柜员1、柜员应审核来人是否为存款人本人。2、进行联网核查后，通过“特殊业务登记簿查询”交易查询该账户挂失信息。然后抽出原专夹保管的挂失申请书第一联，并核对客户递交的回单联是否一致。3、启动“挂失凭证补发”交易，提交后需主管及以上级别授权。未能辨别出前来办理的非客户本人。复审人员根据挂失申请书及客户身份证件等资料，审核交易画面后完成授权。柜员1、交易成功后打印新的凭证、手续费凭证（补新卡）和申请书。2、新存单或存折加盖核算专用章和名章后（或新卡），随同客户身份证件一并交还客户。3、挂失申请书第一联仍作专夹保管；客户回单联（申请书第二联）附于当天传票中。柜面挂失补发业务流程业务受理打印后续帐户解冻审核授权客户信息查询流程图主体操作内容风险点客户银行受理正式挂失七天后客户可以持本人身份证件及挂失申请书回单至我行柜面办理存单(折)、卡的挂失销户。非由原挂失网点办理。柜员1、柜员应审核来人是否为存款人本人。2、进行联网核查后，通过“特殊业务登记簿查询”交易查询该账户挂失信息。3、柜员应抽出原专夹保管的挂失申请书第一联，并核对客户递交的回单联是否一致。4、启动“挂失结清”交易，提交后需主管及以上级授权。未能辨别出前来办理的非客户本人复审人员根据挂失申请书及客户身份证件等资料，审核交易画面后完成授权。柜员交易成功后打印取款凭条、复式记账凭证、利息清单、结售汇凭证（外币）、存单/折（密挂时）、挂失申请书。清点现金，随同客户身份证件一并交还客户。挂失申请书第一联仍作专夹保管；客户回单联（申请书第二联）作复式记账凭证等附件。柜面挂失结清业务流程业务受理打印后续审核授权挂失改密流程图主体操作内容风险点客户客户在密码挂失后7天，可凭本人身份证件、《挂失申请书》客户联在柜面办理挂失改密手续。柜员1、柜员应审核：客户提供的身份证件是否为存款人本人；提供的存单（折）、卡，是否为原挂失账户；抽出原保管的第一联挂失申请书与客户交来的进行核对。2、通过支取方式维护”,作挂失改密，输入新密码。提交后由业务主管及以上级审核授权。1、非由原挂失网点办理。2、未能辨别出前来办理的非客户本人。复审人员审核挂失申请书、客户身份证件和交易画面后进行授权。柜员1、交易成功后，打印原挂失申请书一、二联的改密信息。2、将身份证件及存单（折）、卡交客户。3、挂失申请书第一联仍作专夹保管，第二联附当天传票。柜面密码重置业务流程柜面挂失补发与结清注意事项5、挂失补发、结清、密码重置主题具体内容挂失补发和结清的办理时间办理凭证挂失后，可在7天后（遇节假日顺延）的任意一天到原挂失网点办理凭证结清和补发。对本人持可机读二代身份证办理的挂失可当天直接办理密码重置挂失补发后代理关系建立补发后的账号和卡号均作了改变，如涉及内部代理关系或贷款扣款账号的，系统均会自动作关联。但信用卡、基金、第三方存管、支付宝卡通、公用事业一卡通的签约及代扣保险费、学杂费、烟草、有线电视等费用的代理关系需要重新办理。挂失结清业务仔细审核结清现金是否与凭证上打印金额一致，避免付款有误。271、挂失定义和分类2、口头挂失3、书面挂失4、解除挂失5、挂失补发、结清、密码重置6、案例分析目录案例一6、案例分析某未成年人，父母离异，由母亲抚养，因母亲外出打工，与舅舅一起居住。母亲临走之前给他一本存折，现在不慎遗失，舅舅是不是可以代理挂失？是否可以解挂？案例分析：舅舅可以代理挂失，但不能解挂，解挂必须本人办理。对于未成年人，应该由监护人办理，也就是父亲或母亲其中一位。案例二6、案例分析某客户因交通事故变成了植物人，其丈夫到银行办理该客户名下存折的挂失，想要将钱取走。但老丈人死活不肯，想要将这笔钱给女儿治病，银行应该听谁的？案例分析：对于植物人和精神病人，其第一顺序监护人为配偶，因此银行应按照丈夫的意愿进行付款，但如果老丈人及时到法院起诉，要求变更监护人，且得到法院判定变更的，则应听从老丈人的意见。案例三6、案例分析某村一精神病人，30岁，未婚，父母双亡。因家中征地拆迁，获得一笔存款。村委会到银行办理挂失，希望将该笔存款用于将此人送往精神病院治疗，银行能否受理？案例分析：精神病人无直系旁系亲属，村委会可出面挂失取款。特殊人群监护顺序总结6、案例分析监护顺序未成年人精神病人、植物人第一顺序父母配偶第二顺序外婆、外公、爷爷、奶奶父母第三顺序兄、姐成年子女第四顺序其他亲属或基层街道组织，包括村委会，居委会等。其他近亲属第五顺序其他旁系亲属或基层街道组织，包括村委会，居委会等32一、挂失业务二、存款证明三、卡折关联四、查询、冻结、扣划业务五、其他特殊业务目录331、存款证明定义与基本规定2、存款证明签发和撤销操作流程3、案例分析目录存款证明定义与分类1、存款证明定义与基本规定存款证明根据证明时期不同分为时段证明与历史时段证明。时段证明用于证明申请人在提出开具存款证明时在本行有一定数额的存款或理财产品，并在证明中出具的时间内不得提前支取。时段证明按不同币种可分为人民币时段证明、外币时段证明及混合时段证明。历史时段证明历史时段证明用于证明申请人在提出开具存款证明前的指定时期内在本行有一定数额的存款或理财产品。历史时段证明一旦出具，无需收回存款证明的基本规定1、存款证明定义与基本规定存款证明中被证明人和存款证明申请书中申请人的姓名必须与有效凭证的户名相一致。有效凭证是指本行签发的本外币储蓄存款、储蓄国债和中等风险等级（含）以下的理财产品等。中低风险等级理财产品是指由我行发行的低风险（R1）、中低风险（R2）及中风险理财产品（R3），可开立的存款证明比例分别为：客户购买的低风险等级理财产品按照本金的100%开立存款证明，中低风险等级的理财产品按照本金的80%开立存款证明，中风险等级的理财产品按照本金的60%开立存款证明。（业务办理前应确定系统是否已经上线）存款证明的基本规定1、存款证明定义与基本规定存款证明不能流通，不能用于质押；不能代替储蓄存单（折/卡）作为取款、转存、续存等凭证。已签发给申请人的存款证明因实际需要可打印多份，但若因保管不善而丢失或被盗，我行在止付期内不予补发，也不办理挂失手续，责任由申请人自负。募集期、开放期或资金清算期内的产品，滚动型、活期化理财产品、中高风险及高风险等级的理财产品及处于非正常状态的（主要包括冻结、止付、质押等）存款，不得出具存款证明；已出具存款证明的客户账户，如出现司法冻结原由的，仍可由司法机构依法进行冻结。371、存款证明定义与基本规定2、存款证明签发和撤销操作流程3、案例分析目录1、存款证明中被证明人和存款证明申请书中申请人的姓名存单(折)户名不一致。

2、提供的用途证明不符合要求3、存款证明需要进行证明份数追加时，可以持本人身份证件和原存款证明到原办理网点办理追加存款时段证明，具体的操作步骤参考存款证明操作步骤.详细流程见下页存款证明签发操作流程风险点解析客户申请提供个人身份证件、存单、卡、折、用途证明、代理人提供代理人身份证件2、存款证明签发和撤销操作流程柜员审核证件是否本人？证件与存单、存折、卡上户名是否一致，账户状态是否正常？用途证明是否合规？柜员操作联网核查无误，操作存款证明手续，收取手续费后续操作存款证明加盖业务公章并主管签名后、与收费凭证一并提交客户业务受理打印后续存款证明的操作步骤打印存款证明账户信息查询流程图主体操作内容风险点客户客户要求开立存款证明书，由本人凭身份证件及本人名下存单（折、卡）、用途证明到柜台来办理，如为他人代理的，则需提供代理人身份证件。存款证明中被证明人和存款证明申请书中申请人的姓名存单(折)户名不一致。未仔细审核存款证明涉及账号是否是本网点开户账号用途证明不合规柜员柜员对提交资料应作如下审核：1、客户提供的身份证件是否为本人。2、身份证件的姓名是否与存单、存折、卡上的一致。3、启动“账户情况查询”，查询该账户状态是否正常。4、启动“存款证明”，交易成功后打印时段证明申请书、时段证明书、手续费。5、在《存款证明书》加盖存款证明专用章并由主管签字，随同身份证件及存单（折）、卡一并交还客户。6、时段证明申请书、手续费作复式记账凭证附件。审核存款证明签发操作流程存款证明撤销的注意事项主题具体内容止付时间存款时段证明交易成功该账户自动止付，并于到期日日终解止付。(如到期日为当天的,则系统在日终给予解除止付).时段证明在证明中出具的时间内不得提前支取。打印形式最多一页同户名6条账户，可跨网点。支持同时多份存款证明的打印。用途证明需仔细审核用途证明：如用途为出国留学的，应提供学校录取通知书原件；用途为出国旅游的，应提供旅游公司证明或相关声明；用途为其它的，还应提供相应的证明材料。手续费手续费收取方式只能为现金，修改需主管以上授权。手续费人民币20元/份，外币为30元/份。帐户内（如一户通）既有人民币，又有外币的，手续费按最高标准收取。编号规则5位网点号+6位顺序号+2位份数+首次开具的份数存款证明追加存款证明需要进行证明份数追加时，可以持本人身份证件和原存款证明到原办理网点办理追加存款时段证明，具体的操作步骤参考存款证明操作步骤。2、存款证明签发和撤销操作流程1、未将存款证明正本全数收回。2、不能全数退还正本的，应有大使馆出具的证明。详细流程见下页存款证明撤销操作流程风险点解析客户申请提供存款证明书全数正本、个人身份证件、代理人提供代理人身份证件2、存款证明签发和撤销操作流程柜员审核证件是否本人？证件存款证明上上户名是否一致？存款证明是否全数正本退回？柜员操作联网核查无误，操作存款撤销证明手续，打印存款证明书后续操作证件退还客户业务受理打印后续存款证明撤销审核授权流程图主体操作内容风险点客户客户应提供存款证明书（当初打印几份应提交几份）及客户身份证件，如代理人办理，需提供代理人身份证件。柜员柜员对提交资料应作如下审核：身份证件是否为客户本人。身份证件与存款证明上户名是否一致审核客户提交的存款证明份数是否全数收回1、未审核撤销的存款证明是否是客户本人名下的存款证明。2、存款证明撤销未将存款证明正本全数收回。柜员1、启动“其他业务登记簿查询”交易，查询相应的存款证明信息并与客户提交的是否一致2、启动“存款证明撤销”交易，提交后需主管或以上级授权。3、交易成功后按签发份数分别打印处理结果。4、把客户身份证件交回客户。5、打印完的存款证明书附当天传票。存款证明撤销操作流程431、存款证明定义与基本规定2、存款证明签发和撤销操作流程3、案例分析目录案例一3、案例分析某客户因经营需要在我行开立了存款时段证明一式两份，约定自开立日起到三个月后其账户中保持100万元的存款。我行经审核后开立。2个月后，客户到我行办理存款证明撤销，并交回了1份存款证明，并声称另一份存款证明已经遗失。问我行如受理，可能存在什么风险？案例分析：本案例中，如果客户所称遗失的另一份存款证明实际并未遗失，而是已经交给该客户的交易对手。交易对手基于对银行证明的信任，与该客户进行交易，当该客户商业信用出现危机时，而存款证明中的存款已经不复存在，则我行可能遭受交易对手的起诉。45一、挂失业务二、存款证明三、卡折关联四、查询、冻结、扣划业务五、其他特殊业务目录461、卡折关联定义2、卡折关联和取消的操作流程目录卡折关联定义1、卡折关联定义指客户在我行原已拥有一个汇通借记卡的情况下，希望在该借记卡下关联开立一个存折；或者原已拥有一个活期存折的情况下，希望关联开立一张汇通借记卡。新卡/折开立以后与原卡/折建立关联关系，共享同一个存款余额及积数，使用同一组取款密码。481、卡折关联定义2、卡折关联和取消的操作流程目录1、业务必须本人办理.2、若持折关联卡，当天有业务发生后不能办理该交易。若持卡关联折，当天业务发生后仍可办理该交易。3、若持折关联卡，需收取借记卡年费10元卡关联折后，密码使用原卡密码；折关联卡以后，密码使用原存折密码。详细流程见下页卡折关联操作流程风险点解析客户申请提供个人身份证件、卡折2、卡折关联和取消的操作流程柜员审核证件是否本人？证件与卡折户名是否一致？客户选择成品卡的，通知其日后领取柜员操作联网核查无误，上机操作，请客户在业务处理单上签名后续操作证件、卡折交客户业务受理打印后续卡折关联业务的操作步骤卡折关联审核客户签字

流程图主体操作内容风险点客户客户应提供相应的存折或卡，及本人有效身份证件。该业务非由存款人本人办理柜员1、柜员对客户递交的身份证件应核实是否为存款人本人，与存折或卡户名是否一致。2、启动“卡折关联”交易，提交后打印业务处理单。若是卡关联折的，还需打印新存折3、柜员将业务处理单交与客户签名确认后收回。同时将新存折、原卡或原存折、新卡（若客户选择为成品卡的，则日后再请领。）、身份证交与客户。4、送走客户后，将业务处理单作为传票放入传票格或专夹保管。卡折关联操作流程1、业务必须本人办理.2、废卡、折误交还客户。详细流程见下页卡折关联取消操作流程风险点解析客户申请提供个人身份证件、卡折2、卡折关联和取消的操作流程柜员审核证件是否本人？证件与卡折户名是否一致？卡折是否关联关系柜员操作联网核查无误，上机操作，请客户在业务处理单上签名，取消的卡折做废卡后续操作证件、未取消的卡折交客户业务受理打印后续卡折关联取消审核客户签字

流程图主体操作内容风险点客户客户应提供相应卡折及本人有效身份证件。该业务非由存款人本人办理柜员柜员对客户递交的身份证件应核实是否为存款人本人，与卡折户名是否一致。柜员1、启动“卡折取消”交易，提交后打印业务处理单。若是卡取消折，则应收回存折；若是折取消卡，则应收回卡。2、柜员将业务处理单交与客户签名确认后收回。同时将未取消的存折或卡交还给客户。3、送走客户后，将业务处理单及收回的存折作为传票放入传票格或专夹保管。若收回的为卡的，则将卡作为作废卡纳入库箱内。1、卡与存折不存在关联关系2、对于折取消卡的，废卡未纳入尾箱卡折关联取消操作流程53一、挂失业务二、存款证明三、卡折关联四、查询、冻结、扣划业务五、其他特殊业务目录541、概念介绍和基本规定2、查询、冻结、扣划所需的业务资料3、有权进行查询、冻结、扣划的机关4、查询、冻结、扣划的基本流程5、解冻业务基本流程6、其他业务要求7、案例分析查询、扣划、冻结业务单位特殊业务包括哪些？协助查询是银行依照有关法律、行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关的行为。协助冻结是指银行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止储户提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。协助扣划是指银行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户的行为。查询、冻结、扣划的定义1、概念介绍和基本规定单位特殊业务包括哪些？协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户的合法权益的原则。账户查询原则上到原开户网点办理，账户的冻结、解冻和扣划应当到原开户网点办理。协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

基本规定1、概念介绍和基本规定单位特殊业务包括哪些？经办行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。但在具体办理协助工作时，经办柜员应该向有权机关解释由于通存通兑、网上银行等原因可能造成存款转移。

经办行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，除法律规定或有权机关要求予以保密外，经办行在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人。基本规定1、概念介绍和基本规定单位特殊业务包括哪些？两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，经办行应当根据协助冻结的先后顺序协助有权机关办理冻结、扣划手续。有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，经办行应当按照有关争议机关协商后的意见办理。我行不得办理非现场(包括但不限于通过网络、邮寄等)协助解除冻结及扣划，原则上不得办理非现场查询、冻结，但以下情况除外：①根据当地政策要求确需办理有权机关非现场集中协助查询、冻结的，各分行（包括宁波地区）应当在业务开展前制订实施细则报总行备案。②通过法院专递方式送达的，仅接受协助查询及冻结，协助解除冻结及扣划不予接受。③法律法规另有规定的。基本规定1、概念介绍和基本规定591、概念介绍2、有权进行查询、冻结、扣划的机关3、查询、冻结、扣划所需的业务资料4、查询、冻结、扣划的基本流程5、解冻业务基本流程6、其他业务要求7、案例分析查询、扣划、冻结业务2、有权进行查询、冻结、扣划个人存款的机关单位名称查询冻结扣划单位个人单位个人单位个人人民法院有权有权有权有权有权有权税务机关有权有权有权有权有权有权海关有权有权有权有权有权有权人民检察院有权有权有权有权无权无权公安机关有权有权有权有权无权无权国家安全机关有权有权有权有权无权无权军队保卫部门有权有权有权有权无权无权监狱有权有权有权有权无权无权走私犯罪侦查机关有权有权有权有权无权无权证券监督管理机关有权有权有权有权无权无权保险监督机关有权有权无权无权无权无权银行业监督机关有权有权无权无权无权无权监察机关有权有权无权无权无权无权审计机关有权无权（查询公款私存时可查询）无权无权无权无权工商行政机关有权有权无权无权无权无权价格主管部门有权有权无权无权无权无权中国人民银行有权有权临时冻结临时冻结无权无权外汇管理机关有权有权（个人储蓄存款除外）无权无权无权无权财政部门有权无权无权无权无权无权611、概念介绍2、有权进行查询、冻结、扣划的机关3、查询、冻结、扣划所需的业务资料4、查询、冻结、扣划的基本流程5、解冻业务基本流程6、其他业务要求7、案例分析查询、扣划、冻结业务业务种类所需证件所需文书查询工作证执行公务证有权机关县团级以上（含，下同）机构签发《协助查询存款通知书》和介绍信冻结有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书解冻协助解除冻结存款通知书、解除冻结存款裁定书、相关法律文书续冻协助冻结存款通知书、冻结存款裁定书、相关法律文书扣划县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字、扣划存款裁定书、相关法律文书3、查询、冻结、扣划所需的业务资料工作证和公务证样本3、查询、冻结、扣划所需的业务资料人民法院工作证正背面图样执行公务证正背面图样法院：工作证和执行公务证。公、检及其他：工作证或执行公务证。但现在部分法院、检察院已实行两证合一。重点审查：证件、实际经办人、法律文书上记载的经办人是否一致。证件是否真实，是否超过有效期等。发现不符，将证件退回，要求提供合法有效的证件并在协助执行通知书回执上注明。冻结存款通知书样本（无回执联）民事裁定书样本审查要点：通知书必需是县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书、人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具的冻结存款裁定书。通知书和裁定书样本3、查询、冻结、扣划所需的业务资料小测验——找找茬3、查询、冻结、扣划所需的业务资料xx市xx区人民法院协助冻结存款通知书2012甬海商初字第276号银行：宁波银行xx支行兹因：办案需要关于张明宏单位，在你属xx支行账户的存款3000000元，请暂停支付六个月，从xx年x月x日起至xx年x月x日止，逾期或撤销冻结后，方可支付。院长签字：周晓明年月日（公章）xx市xx区人民法院协助冻结存款通知书（回执）2012甬海商初字第276号xx市xx区人民法院：你院2012甬海商初字第275号号冻结通知书收悉，关于张明红在我行的账户存款，应冻结300000元，已冻结29万元，未冻结1万元，原因余额不足。银行：宁波银行xx支行年月日（公章）法院公章法院公章银行业务公章银行业务公章请找出图中协助冻结存款通知书回执填写有误的地方，并思考由此引起的风险。小测验——答案3、查询、冻结、扣划所需的业务资料xx市xx区人民法院协助冻结存款通知书2012甬海商初字第276号银行：宁波银行xx支行兹因：办案需要关于张明宏单位，在你属xx支行账户的存款3000000元，请暂停支付六个月，从xx年x月x日起至xx年x月x日止，逾期或撤销冻结后，方可支付。院长签字：周晓明年月日（公章）xx市xx区人民法院协助冻结存款通知书（回执）2012甬海商初字第276号xx市xx区人民法院：你院2012甬海商初字第275号号冻结通知书收悉，关于张明红在我行的账户存款，应冻结300000元，已冻结29万元，未冻结1万元，原因余额不足。银行：宁波银行xx支行年月日（公章）法院公章法院公章银行业务公章银行业务公章风险说明：回执填写错误或执行错误，将使我行面临诉讼风险。查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，经办行应当不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。外地法院可以委托本地法院代为办理查询、冻结/解除冻结、扣划。委托办理时，本地法院执法人员除应出具证件、执法通知书及相关法律文书外，还应出具外地法院委托本地法院代为办理执行的委托函，经办人员应将委托函原件或复印件留档。

文书送达形式的要求3、查询、冻结、扣划所需的业务资料681、概念介绍2、有权进行查询、冻结、扣划的机关3、查询、冻结、扣划所需的业务资料4、查询、冻结、扣划的基本流程5、解冻业务基本流程6、其他业务要求7、案例分析查询、扣划、冻结业务查询、冻结、扣划的业务处理流程提出申请有权机关经办人提供工作证件、协助执行通知书、冻结和扣划还需出具法律文书柜员审核执行对象是否本网点客户、资料是否齐全合规，各文书记载的执行内容是否一致。柜员操作查询执行前状态（确定账户是否已经止付冻结等）上机操作，复审人员授权结束填写回执交有权机关经办人。4、查询、冻结、扣划的基本流程风险点解析4、查询、冻结、扣划的基本流程客户未提供有效的证件或提供的法律文书不符合要求。客户非本网点开户客户柜员在办理业务过程中泄露客户的其他信息（除查询、冻结、扣划法律文书上要求的信息以外的客户信息）柜员在操作交易的过程中输入错误，授权人员未仔细审核，导致系统记录错误，或冻结、扣划错误的帐户填写的回执与实际查询、冻结、扣划的内容不符。详细流程见下页流程图主体操作内容风险点

客户客户提供相应的证件和法律文书1、办理协助查询业务时，应提供执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书；2．办理协助冻结业务时，应当提供：①有权机关执法人员的工作证件，②有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。③人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。3．办理协助扣划业务时，应提供：①有权机关执法人员的工作证件；②有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；③有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。客户未提供有效的证件或提供的法律文书不符合要求。客户非本网点开户客户业务受理审核业务办理提交回执查询、冻结、扣划的基本流程（1）流程图主体操作内容风险点

柜员柜员审核柜员除审核上述资料外，在协助冻结、扣划单位或个人存款时，还应当审查以下内容：①“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户银行的名称、户名和账号、大小写金额；②协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同（且与在本行开户的户名相同）；③协助冻结扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。

柜员在办理业务过程中泄露客户的其他信息（除查询、冻结、扣划法律文书上要求的信息以外的客户信息）业务受理审核业务办理提交回执查询、冻结、扣划的基本流程（2）流程图主体操作内容风险点

柜员业务办理1、经办柜员在审查完有关的证件和法律文书后，进行交易操作。其中，如为冻结业务的需要操作下列三步：①首先启动帐户查询交易查询该账户在冻结前的账户状态、账户余额及冻结/止付金额，账户余额减去冻结／止付金额即为可用余额，可用余额最小值为零（非透支账户）。若账户状态为“冻结”的，则启动“特殊业务登记簿查询”交易，查询冻结登记簿中该账户的历史冻结记录及明细。②启动“冻结/止付”交易进行账户冻结。③再次启动账户组合查询，确定打印的冻结/止付处理单上的“可用余额”是否为正确。2、操作交易需要授权的，应通知运营主管或总行授权中心及时授权。办理完毕，“协助查询、冻结、扣划通知书”及有关法律文书复印件作为复式记账凭证或特殊处理单的附件装订当天传票。系统自动登记“冻结登记簿—冻结”，产生冻结编号。柜员在操作交易的过程中输入错误，授权人员未仔细审核，导致系统记录错误，或冻结、扣划错误的帐户业务受理审核业务办理提交回执查询、冻结、扣划的基本流程（3）流程图主体操作内容风险点

柜员提交回执1、经办柜员在“通知书”的回执联上如实填写有关情况，并盖个人名章，经主管审核无误后加盖业务公章（或结算章）后复印一份留底备查，与执行人办妥签收登记手续后，将回执交与执行人。2、对于冻结业务，若可用余额大于本次应冻结金额的，则回执联上填写的实际已冻结金额就是本次应冻结金额；若可用余额小于本次应冻结金额的，则回执联上填写的实际已冻结金额应为“可用余额”。填写的回执与实际查询、冻结、扣划的内容不符。业务受理审核业务办理提交回执查询、冻结、扣划的基本流程（4）751、概念介绍2、有权进行查询、冻结、扣划的机关3、查询、冻结、扣划所需的业务资料4、查询、冻结、扣划的基本流程5、解冻业务基本流程6、其他注意事项7、案例分析查询、扣划、冻结业务解冻业务的基本流程提出申请有权机关经办人提供工作证件、协助解除冻结通知书柜员审核各文书记载的执行内容及被冻结款项内容是否一致。柜员操作上机操作，复审人员授权结束填写回执交有权机关经办人。5、解冻业务的基本流程风险点解析5、解冻业务基本流程客户未提供有效的证件或提供的法律文书不符合要求。账户或《协助解除冻结存款通知书》上记载的内容与相关法律文书记载内容或原协助冻结内容不一致。解除冻结/止付的要素输入必须与有权机关提供的《协助解除冻结存款通知书》内容一致。填写回执的内容填写错误。详细流程见下页流程图主体操作内容风险点有权机关1、提供协助解除冻结存款通知书、人民法院出具的解除冻结存款裁定书或其他有权机关出具的解除冻结存款裁定书，并提供来人的工作证或执行公务证。该业务只限在原办理协助冻结网点办理。柜员1、审核《协助解除冻结存款通知书》、解除冻结存款裁定书，来人的工作证或执行公务证等是否规范有效。2、审核通知书上填写的解除冻结的账号、户名、开户银行名称、大小写金额是否相符，解除冻结存款裁定书等法律文书的有关内容与“通知书”的内容是否相符。3、将协助解除冻结通知书内容与原协助冻结业务中的资料进行核对。账户或《协助解除冻结存款通知书》上记载的内容与相关法律文书记载内容或原协助冻结内容不一致。业务受理审核业务办理提交回执解冻业务基本流程（1）流程图主体操作内容风险点柜员1、上机操作“解除冻结/止付”交易，进行账户的解冻，并提交至复核/授权柜员。2、输入账号系统会自动反显其冻结编号，如有多条冻结的则会列表供选择。解除冻结/止付的要素输入必须与有权机关提供的《协助解除冻结存款通知书》内容一致。授权/复审人员核实输入画面的各个要素，审核协助解除冻结存款通知书、解除冻结存款裁定书、办理人员工作证件、法律文书等资料后授权柜员1、打印特殊业务处理单；2、按照打印的特殊处理单，填写解除冻结止付通知书的回执，并交由主管审核后加盖业务印章。3、将解除冻结通知书回执及来人身份证件交还给客户。4、《协助解除冻结银行存款通知书》和法律文书等专夹保管。将解除冻结通知书复印件作冻结/止付特殊单附件。填写回执的内容填写错误。业务受理审核业务办理提交回执解冻业务基本流程（2）801、概念介绍2、有权进行查询、冻结、扣划的机关3、查询、冻结、扣划所需的业务资料4、查询、冻结、扣划的基本流程5、解冻业务基本流程6、其他业务要求7、案例分析查询、扣划、冻结业务业务种类主题说明冻结期限最长为六个月，需延长的，由原冻结机关在冻结期满前办理续冻手续，每次续冻不得超过六个月（但人民法院在执行程序中申请续冻的，续冻期限不得超过前次冻结期限的二分之一）。未办理续冻手续的，期限满的次日自动解除冻结。反洗钱调查中，人民银行的临时冻结不得超过四十八小时。冻结金额冻结的三种形式：Ａ、不收不付：表示账户动态余额在解冻之前不能发生变化，冻结期间系统拒绝该账户的收付款业务。Ｂ、只收不付：表示账户余额在解冻前只增不减，冻结期间系统拒绝该账户付款业务。Ｃ、部分冻结：表示该账户余额在解冻前必须在冻结金额以上，账户余额大于冻结金额的部分可由储户任意支配，冻结期间该账户凡涉及到付款业务发生时账户余额减少到冻结金额以下时，系统拒绝。6、其他业务要求业务种类主题说明冻结未冻结款项的冻结若一笔存款或一个账户多笔存款部分冻结时，账户中未冻结部分的款项可再办理冻结业务，但应将已冻结情况告之有权机关。冻结计息被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息；属于赃款的，冻结期间不计利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。冻结与止付关系止付以后可以冻结，而冻结以后不能再止付（除部分冻结后的多余额部分可以作止付）冻结编号冻结/止付所产生的冻结编号为按全行的顺序产生。冻结轮候冻结在人民法院民事执行中，对已被人民法院冻结的存款，其他人民法院可以进行轮候冻结，次数不限。冻结解除的，登记在先的轮候冻结即自动生效。6、其他业务要求业务种类主题说明冻结久悬账户冻结系统支持对久悬账户进行冻结冻结定期账户冻结定期账户只能冻结一次冻结回执填写要点在填写回执时应根据系统打印的回执进行详细填写，注明“实际冻结金额”和“未冻结金额”及“未冻结原因”冻结部分冻结选择部分冻结的，如冻结前金额小于应冻结金额，在冻结期间账户有资金进入将被继续冻结，直至达到应冻结金额为止。续冻操作要点续冻应在原冻结状态下直接进行，不需再解冻。解冻操作要点在冻结期限内，解冻必须由原冻结机关提供解冻通知书，并与原冻结通知书核对相符后，才能办理。解冻部分解冻系统支持多次部分解冻解冻异议处理单位或个人对冻结提出异议的，经办行应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，经办行不得自行解冻。6、其他业务要求业务种类主题说明扣划入账帐号扣划时，划入的账户应为有权机关的账户，有权机关指定的账户为非本单位账户并且不同意更改的情况下，经办行应上报总行运营部和总行合规部的宁波地区管理部（宁波地区支行）审批同意，各分行下属支行（含分行营业部）应当上报分行运营部及分行法律合规部审批同意。有权机关要求提取现金的，经办行应当不予协助。扣划优先顺序对于同一账户的多笔冻结存款要求扣划的，在客户余额不足的情况下，根据冻结的先后顺序来确定扣划的优先权。但是在冲销此笔冻结金额的司法扣划时，要手工进行相应额度的再冻结，系统不会恢复其冻结额度。扣划定期存款扣划对于定期类存款的扣划，如有多余部分及利息一律转入客户在经办行的活期存款账户。扣划外币账户扣划外币账户在扣划时，应转划到同币种账户中（或同币种的内部账），扣划时不再作折算。6、其他业务要求款项内容可否冻结可否扣划银行承兑汇票保证金（需对银行承兑汇票到期付款，银行可向有权机关申请解除保证金的冻结）√×信用证开证保证金（需履行对外支付义务，银行可以申请有权机关解除对信用证开证保证金的冻结。）√×已设质的出口退税专用账户××其他性质保证金账户√×住房公积金存款（不得因单位的债务而冻结单位在金融机构开设的住房公积金账户中的存款）××工会经费账户或工会经费集中户存款（不得因工会所在单位的债务而冻结工会经费账户或工会经费集中户中的存款。）××6、其他业务要求可冻结、扣划款项说明款项内容可否冻结可否扣划当证券公司为被执行人时，证券公司开设的自有资金存款账户中的资金√√当证券公司为被执行人时，该证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金××当客户为被执行人时，该客户在证券公司营业部所开设资金账户中的资金√√证券公司在存管银行所开设客户交易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金。××证券登记结算机构设立的资金集中交收账户、专用清偿账户内的资金××证券登记结算机构依法收取的证券结算风险基金和结算互保金××有权机关冻结、扣划证券交易结算资金的特别注意事项

可冻结、扣划款项说明款项内容可否冻结可否扣划证券登记结算机构在银行开设的结算备付金专用存款账户和新股发行验资专户内的资金，以及证券登记结算机构为新股发行网下申购配售对象开立的网下申购资金账户内的资金；××证券公司在证券登记结算机构开设的客户资金交收账户内的资金××证券公司在证券登记结算机构开设的自营资金交收账户内最低限额自营结算备付金及根据成交结果确定的应付资金××已被人民法院、人民检察院、公安机关冻结的证券或证券交易结算资金（其他人民法院、人民检察院、公安机关或者同一机关因不同案件可以进行轮候冻结）。××有权机关冻结、扣划证券交易结算资金的特别注意事项

可冻结、扣划款项说明881、概念介绍2、有权进行查询、冻结、扣划的机关3、查询、冻结、扣划所需的业务资料4、查询、冻结、扣划的基本流程5、解冻业务基本流程6、其他业务要求7、案例分析查询、扣划、冻结业务单位特殊业务包括哪些？某法院到银行办理企业账户冻结业务，法院出具的协助冻结通知书上要求冻结130万，银行经办人员审核资料齐全上机操作，当时该企业账户余额为200多万，但在操作冻结过程中经办人员输入的冻结金额为13万元，少输了一个“0”，在写回执时也没有仔细核对电脑的操作记录，就将写有“已冻结130万元”的回执交给了法院。案例一7、案例分析风险点分析：在办理查询、冻结、扣划业务时必须严格按照法律文书中载明的事项上机操作和填写回执，经办人员和授权人员均应仔细审核，避免差错。企业如在银行发现之前将资金转移，则相应的法律责任需要银行承担。单位特殊业务包括哪些？

3月24日，银行柜员受理一笔企业账户先解冻后重新冻结业务。柜员在审核时查询该账户实时余额为109000余元，冻结余额为37万元整。后经主管复审发现两份裁定书的案件编号不同，就问是否为同一起案子，可否直接办理续冻，在得到必须先办理解冻再办理冻结的指示后，柜员进行了相应的操作，但在最终打印出的冻结凭证上显示已冻结金额却为9000余元，柜员立即查询发现，企业已通过网银将资金转移。柜面当即与办案人员沟通，但法院人员威胁说这一事件的后果将由我行负责。案例二7、案例分析单位特殊业务包括哪些？风险点分析：企业可以在解冻期间通过网上银行划走了款项。在办理特殊业务时，最好能让对方说出明确的意愿。若遇到有突发事件应将当时的录像备案。在办理业务时应告知客户我行自助设备也可以进行款项的划转。对于已经进行冻结的帐户，系统支持对帐户中未冻结的款项进行冻结，在办理时应向客户说明因解冻发生的风险。案例二7、案例分析单位特殊业务包括哪些？

X年X月X日，某支行为河北省宁晋县人民法院的办理了帐户A的冻结业务；数月后，宁波市江北区人民法院前来办理A帐户的冻结扣划业务时，因柜员未仔细审核执行机构的名称，认为是同一笔业务，故直接扣划了资金266109.65。X日后，支行接到河北省宁晋县人民法院要求进行续冻的申请，才发现资金已被扣划。案例三7、案例分析风险点分析：经办人员未仔细审核法律文书上的记载事项，导致原应分别冻结的两笔金额仅冻结扣划了一笔，银行需要承担由此引起的经济纠纷。在办理特殊业务时应仔细审核经办人员身份和法律文书上记载的内容，同一账户被多个法院冻结，银行经办人员应引起重视。单位特殊业务包括哪些？某法院到银行办理企业账户扣划业务，向银行出示的协助扣划通知书和裁定书上的户名为“张得意”，客户在银行开立的户名为“张得义”，银行经办人员在扣划时没有仔细核对裁定书内容与扣划书中户名，扣划成功。案例四7、案例分析风险点分析：经办人员未仔细审核法律文书上的记载事项，导致扣划了错误的帐户，可能产生应被扣划帐户乘机转移资金或误被扣划客户投诉的风险。在办理特殊业务时应仔细审核法律文书上记载的内容，以免扣划错误。单位特殊业务包括哪些？5月18日，交行受理一笔冻结款扣划业务，扣划个人客户金额高达1108万元。但因该账户已于09年3月已被冻结。通过审核证件发现来人非冻结执行人员，于是告知来人，须由原冻结人将账户解冻才能办理。来人听后离去。5月20日，该人带另外三名公安局的男子来办理解冻手续，支行对来人的执法证件和相关法律文书进行了审查。发现“协助扣划通知书”中法院要求将执行款转入原告单位法人个人结算账户。经办人员对此提出疑义，并拒绝办理。案例五7、案例分析单位特殊业务包括哪些？案例五7、案例分析风险点分析：可能存在资金被非法挪用的情况经办行不能接受有权机关执法人员以外的人员代为送达通知书。经办人员仔细审查有权机关双人执法人员证件、执法通知书和相关法律文书的齐全性和真实性,并复印留存。如对身份证件有疑议的要查实。不得由来经办人员提供。冻结期内解冻须由原冻结机关提供解冻通知书，并与原冻结通知书核对相符后，才能解冻（特别是冻结编号）经办行协助扣划时应将扣划的存款直接划入有权机关指定账户，一般为有权机关名义开立的专用账户。不得提现。96一、挂失业务二、存款证明三、卡折关联四、查询、冻结、扣划业务五、其他特殊业务目录971、分户脱离、单户合并2、账户支取方式维护3、重新写磁4、更换单折其他特殊业务分户脱离定义1、分户脱离、单户合并分户脱离是指根据客户申请将其卡内或者定期一本通中的分账户从一户通中转出，并保证其存款仍从原存款日开始计息。单户合并定义单户合并是指根据客户申请将其同一户名同一身份证件类型及号码项下的储蓄存单/折并入一户通内。并保证其存款仍从原存款日开始计息。1、业务必须本人办理.2、未仔细核对存单上金额、存期、起息日和利率等内容，因打印错误导致与客户纠纷详细流程见下页分户脱离操作流程风险点解析客户申请提供个人身份证件、卡折柜员审核证件是否本人？证件与卡折户名是否一致？柜员操作联网核查无误，上机操作，打印存单，核对存单内容后续操作证件、存单交客户1、分户脱离、单户合并业务受理打印后续分户脱离审核

流程图主体操作内容风险点客户客户将定期一本通或汇通卡、身份证件交与柜员，要求将定期一本通或汇通卡内分账户单独开立存单柜员1、柜员收下客户提交的定期一本通或汇通卡，