金融理财行业分析

金融理财行业分析2021年2月26日-27日

金融理财的定义中国金融理财标准委员会对金融理财的定义是：金融理财是一种综合金融效劳。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。即面向个人和家庭的综合性金融效劳。这一定义说明，金融理财是一种个性化、综合化的金融效劳，它并不像其他金融效劳，有固定的模式和严格统一的要求，而是根据客户的实际情况来为为客户量身定制的金融理财方案。金融理财涉及的领域广泛，包括证券、基金、保险、税务、外汇、信托等各个领域，而不是简单的局限于传统银行的效劳领域。金融理财行业开展历史银行黄金十年理财黄金十年保险黄金十年银行黄金十年保险黄金十年理财黄金十年摆脱贫困香港08年全球金融海啸97年亚洲金融危机理财行业开展历史20211978198819982021中国08年全球金融海啸

萌芽阶段(2001年以前〕

这一阶段，“理财〞对于中国人来说完全是一个陌生的概念；2001年底中国参加WTO，做出了全面开放金融行业的承诺，成为中国金融行业改革的最大动力，中国的金融理财行业进入一个新的阶段事件：1995年，招商银行突破传统模式，率先推出本外币合一、一卡多户的理财工具“一卡通1996年，中信实业银行广州分行率先在国内商业银行成立私人银行部1999年，建行在北京、上海等10个城市分行建立了个人金融理财业务中心2001年，农业银行推出“金钥匙〞金融超市，为客户提供“一站式〞理财效劳

起伏阶段〔2006年-2021年〕2006年初，低迷多年的股市开始强势反弹，深证指数从2006年第一个交易日开盘的2873.53点一路狂涨到2007年10月10日的历史最高的19600.03，不到两年事件增幅到达682%，股市的大好行情，助推了理财业务井喷式增长；2007年年中，全球金融危机爆发，上证指数从2007年10月的6124点，到2021年的最低点1664点，中国股市经历了前所未有的速降过程，下跌幅度超过72%事件：2006年8月27日，?合伙企业法?修订通过，自2007年6月1日起实行2006年投资成立的基金到达80多支，募集基金份额超过3200多亿份，收益率超过130%；2006年，中国第一个P2P贷款公司，宜信财富正式成立；2007年有39家银行发行理财产品，发行量韦2404种，募集资金超过2000亿元；2007年12月24日，浦发银行公告其理财产品“汇理财〞到期收益率为零，首开商业银行理财产品“零收益〞先河；

缓慢复苏，稳步开展阶段〔2021年-2021年〕面对百年不遇的金融危机，中国政府采取了积极的宏观调控措施，2021年投资者的信心稳步上升，理财产品的投资标的趋于保守，最主要的理财方式回归到了储蓄；2021年保守的投资投资倾向有所改变，股票、基金以及房地产投资等投资方式占据居民理财份额的比重不断扩大；事件：2021年底国务院公布的金“国九条〞中，明确了开展房地产信托投资基金(REITs)试点，拓宽房地产企业融资渠道，REITs也渐行渐进；同时，央行允许信托公司以专户形式在银行间债券市场开设集合资金信托账户，随后中国银监会又公布了?银行与信托公司业务合作指引?，肯定了银信合作。2021年，中国政府为了刺激经济，开展4万亿投资方案；2021年，由于通货膨胀严重，股市不振，促使群众需要更多的投资理财渠道；

高速开展阶段〔2021年-至今〕进入2021年，物价持续上涨，如何抗通胀成为理财的主题，这一年股市不太景气，基金不太如意，房地产遭遇连续调控，市场观望情绪明显，群众迫切需要更多的投资理财渠道；事件：2021年11月10日，诺亚财富上市，成为国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构，使三方理财行业进入群众视野；2021年， P2P中国模式开展成熟，进入高速开展阶段；2021年，信托公司开始构建独立财富中心，中融信托第一财富管理中心自立门户成立恒天财富2021年，有限合伙基金模式成熟，正式批量推入市场；2021年6月13日，支付宝推出一款线上存款业务——余额宝，消费者把资金转入余额宝后，相当于直接购置了基金产品，不到半年，余额宝吸纳资金规模已经突破千亿元金融理财行业产品分析信托产品P2P产品基金产品金融理财产品分类信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托产品可以划分为贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托类、不动产信托类。P2P是peer-to-peer的缩写，指个人与个人之间的借贷；而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金信托产品分类直销

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