银行授信审批委员会职责及议事规则

附件3：XX农村信用合作联社授信审批委员会职责及议事规则（修订版）第一章总则第一条为适应XX农村信用合作联社（以下简称“本联社”）战略进展需要，增强本联社核心竞争力，完善本联社法人治理结构，依据《XX农村信用合作联社章程》的相关规定，本联社特设立经营管理层授信审批委员会，并制定本规则。第二条授信审批委员会是联社经营管理层下设机构，对经营管理层负责。第三条授信审批委员会工作应遵循审贷分别、专业审贷、集体审议、独立表决、分级审批的原则。第二章审批委员会及成员组建第四条授信审批委员会由5名（含）以上奇数审批人员组建，设主任委员、副主任委员、固定委员及文书记录员。第五条授信审批委员会应对每笔授信业务设立主办审批人员，并兼任该笔授信业务的文书记录员。第三章工作职责第六条授信审批委员会的主要工作职责（一）审批权限内关于贷款、票据承兑、保函等授信业务。（二）依据国家法律法规、产业政策、信贷政策、信贷制度和借款人经营状况，对贷款投向和风险进行深人全面的分析与推断，决定贷与不贷以及贷款金额、贷款期限、贷款方式和贷款利率等，并提出风险防范措施和要求。（三）依据国家宏观经济政策，争论  制定有利于自身进展和风险监控的信贷投放政策。（四）依据需要对授信业务审批决议落实及执行状况进行检查和质询，对审批发放的授信业务进行跟踪检查，主要审查授信业务是否按审批建议或意见发放、手续是否合法齐全、用途是否按规定使用，项目经营是否正常等。如发生风险要分析其原因及应吸取的教训。（五）负责专业担保公司、房地产评估公司、资产评估等第三方中介机构的选定，并对专业担保公司担保能力、评估公司资质及专业水平进行审议。（六）负责审议须由授信审批委员会集体决策的其他事项。第七条授信审批委员会委员的主要工作职责（一）授信业务审批上会前，各成员应具体批阅文书记录员送达的上会授信项目相关资料文件资料，对不明事项要及时向上报单位了解。（二）对提交审议的事项独立发表建议或意见，独立表决，独立签署建议或意见。（三）可依据实际需要到借款人现场了解关于授信项目状况。（四）对授信业务审批工作提出改进建议。（五）在规定的授信业务审批权限内签署是否同意授信的建议或意见。第八条文书记录员的工作职责（一）接收上报单位提交的授信资料文件资料，并做好相关资料文件资料的交接工作。（二）在规定时间内将关于授信档案材料提交授信审批委员会成员轮阅。（三）负责做好会议记录，并整理睬议决议。（四）保管相关审批及决议资料文件资料。第四章议事规则第九条授信审批委员会不定时召开审贷会议，原则上每周至少召开一次，会议必需有三分之二以上（含）的成员出席才能召开。审批人员表决时不得弃权，会议实行民主争论  投票表决制度。投票为记名投票，必需经授信审批委员会半数以上（含）成员同意，审批决议方能正式通过；否则视为作出不同意决议。第十条审批决议通过后，授信审批委员会的审批人员必须在《会议决议书》上签名确认，并对其做出的审批建议或意见承担审批责任。第十一条委员会委员个人或其近亲属或委员会委员及其近亲属监控的其他企业与会议所争论  的议题有直接或者间接的利害关系时，该委员应尽快向委员会披露利害关系的性质与程度。由委员会全体委员过半数（不含有利害关系委员）决议其是否回避。第十二条有利害关系但未向委员会披露，经查证核实的，该委员的本次表决无效。如因其表决无效影响表决结果的，所涉议题应重新表决。若新的表决结果与原结果不同，应撤销原决议。原决议已执行的，应按新的表决结果执行。第十三条有利害关系的委员回避的，该委员会会议由1/2以上无利害关系的委员出席方可进行，并由无利害关系的委员过半数通过。有利害关系的委员回避后，委员会不足出席会议的最低人数时，应当由经营管理层对本次会议的议题进行审议。第十四条委员会会议记录或决议中应注明有利害关系的委员回避表决的状况。第十五条委员会会议通过的方案必需遵循法律法规、本联社章程及本规则的规定。第十六条委员会现场会议应当有书面记录，出席会议的委员和会议记录人应当在会议记录上签名。出席会议的委员有权要求在记录上对其在会议上的发言作出说明性记载。第十七条出席会议的委员及列席会议的其他人员均对会议所议事项有保密义务，不得擅自披露关于信息。第五章工作流程第十八条资料文件资料提交。上报单位按本联社关于信贷政策资料文件的要求备齐关于授信档案资料文件资料，由关于人员进行审查并出具审查报告后，提交授信审批委员会审批。第十九条资料文件资料传阅。授信审批委员会的文书记录员负责提前将关于授信资料文件资料交审批人员轮阅。第二十条会议召集。授信审批委员会主任委员（或副主任委员）召集会议，各与会审批人员对关于授信业务经集体争论  并独立表决后形成会议决议，且须在《会议决议书》上签名，文书记录员将授信审批委员会的决议在授信审批栏中注明。第二十一条签署审批建议或意见。授信审批委员会作出同意授信业务的决议后，由文书记录员按授信业务审批权限，提交有权审批人签署最终审批建议或意见。在授信审批建议或意见签署后，由文书记录员将审批结果通知上报单位，并将授信档案资料文件资料退回上报单位，同时复印相关授信审批资料文件资料留存备查。若授信审批委员会作出不同意的决议，则由文书记录员直接将授信档案资料文件资料退回上报单位。第二十二条授信审批委员会认为的重大授信业务，可以要求授信业务调查人、审查人列席会议，补充说明惰况，但其必需在表决前退席。第二十三条对提交审批材料齐全的授信业务，授信审批委员会一般在3个工作日内作出审批建议或意见。对于房地产开发、固定资产投资项目或大额授信业务（500万元以上）等申请，授信审批委员会一般在5个工作日内作出审批建议或意见。如有特殊状况可适当延长审批时间，但不得有意拖延。如出现提交资料文件资料不全，或上报单位需补充说明时，审批时间由资料文件资料补全后次日起计算。第六章复议制度与报备制度第二十四条建立授信业务复议制度。被授信审批委员会拒绝退回的授信业务项目，上报单位依据授信审批委员会不同意授信的建议或意见，经充分争论  ，补充论证后，可要求授信业务复议。需复议的事项，复议时需提交该事项状况的简要说明，初议疑问落实状况以及复议提出需补充的材料。复议只限一次。复议被再次拒绝的授信业务申请半年内不得再提交授信审批委员会审议。第二十五条建立重大事项报备制度。上报单位对所管辖客户的重大经营事项，如：所有权变更、法人代表变更、逃废债务、诉讼案件等要及时向授信审批委员会报告；有必要时，授信审批委员会委员可到上报单位了解其他状况。第七章资料文件资料保管及查阅第二十六条授信审批委员会保管的资料文件资料（一）授信业务调查报告；（二）授信业务审批报告；（三）授信审批委员会的会议记录、审批决议等。（四）各级审批建议或意见等相关审批资料文件资料的复印件。（五）其他需要保管的资料文件资料。第二十七条资料文件资料保管（一）上述资料文件资料保管参照本联社关于授信业务档案管理的规定执行。（二）文书记录员是资料文件资料的保管员。（三）文书记录员将保管的资料文件资料定时造册登记，存入专柜保管。第二十八条资料文件资料调阅（一）未经本联社分管授信审批业务领导或其授权委托人授权同意，其他部门和个人不得随便查阅授信审批相关资料文件资料。（二）其他关于人员因工作需要查阅授信审批相关资料文件资料时，需经本联社分管授信审批业务领导或其授权委托人审批同意。（三）查阅时须由文书记录员伴随一起查阅。（四）查阅完毕后，在查阅登记表登记查阅时间和经办人，然后重新放回专柜保管。第八章工作纪律第二十九条授信审批委员会成员必需严格依照本工作制度，切实履行审批职责，确保授信审批质量。第三十条授信审批委员会是审批授信业务的独立机构，任何个人或部门不得干预正常的审贷工作。第三十一条授信审批委员会成员必需及时出席审贷会议，并就会议审议的事项独立发表建议或意见和建议。第三十二条授信审批委员会成员应独立审批，秉公办事，严格依照议事规则和信贷政策进行审议，并明确签署同意、不同意或有条件同意的建议或意见，不得弃权。第三十三条授信审批委员会成员必需严格遵守保