合规风险评估报告

合规风险评定报告（文章一）：1-《合规风险评定管理暂行方法》134号附件附件：xx银行业金融机构合规风险管理评定暂行方法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构（下列简称“银行”）合规风险管理的有效性，根据《商业银行合规风险管理指导》和《xx银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等有关规定，制订本方法。第二条本方法合用于xx银监局辖区各类银行业金融机构，涉及政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、都市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参考执行。第三条银行合规风险管理评定的总体目的是，银行通过适时有效开展合规风险管理评定工作，全方面梳理本身合规风险管理状况，及时解决合规缺点和问题，持续改善和强化合规风险管理机制，不停扎实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。第四条银行合规风险管理评定的内容重要涉及合规机制建设状况、合规履职状况及合规管理效果等三个方面。4第五条银行开展合规风险管理评定应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。第六条银行应定时和不定时组织开展合规风险管理评定工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理拟定合规风险管理评定的重点、范畴和频度，每年应最少开展一次全方面合规风险管理自我评定。对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评定工作。第二章评定程序与规定第七条银行合规风险管理评定分为评定准备、评定实施、评定报告三个阶段。第八条评定准备阶段。（一）银行应成立合规风险管理评定小组，小构组员应当熟悉银行业务，能够对的理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。（二）银行应制订评定实施方案，明确评定目的、内容、范畴、重点、规定等，全方面收集评定时内与合规风险管理有关的文献、工作统计、有关数据等资料。5（三）银行可聘任外部机构承当部分内容的评定工作，但银行应监督其评定过程，确保其合规性，并承当其评定成果及有关责任。第九条评定实施阶段。（一）评定小组应通过查阅资料、现场询问、符合性测试、问卷调查、合规检查等办法，逐项对照评定内容对有关信息资料进行梳理、分析，审核各项政策和程序的合规性，测试法律、规则、准则在业务活动中的贯彻执行状况，确认风险控制点和核心环节操作的合规性。（二）通过分析可能预示潜在合规问题的有关数据和运行指标（如消费者投诉的增加数、异常交易等），对潜在的合规缺点和违规事项进行识别和确认。（三）评定小组应具体统计评定过程和发现的有关问题，并作进一步分析核算和调查确认，最后做出客观、精确的判断。第十条评定报告阶段。（一）评定小组根据评定实施状况，在全方面整顿、进一步分析基础上，撰写合规风险管理评定报告。评定报告涉及但不限于下列内容：评定工作组织开展状况、报告期内合规风险管理状况及变化、已识别的违规事件和合规缺点、已经采用或建议采用的纠正方法等。6（二）合规风险管理评定报告要精拟定性和主动量化银行因政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的合规风险，以及特定机构、部门、业务或经营活动的风险暴露，形成对合规风险管理状况的明确评定成果。第十一条银行应以合规管理行为对应的充足书面资料作为得出评定结论的适宜证据。书面资料可涉及正式公布的文献资料和非正式公布但经有效程序审核认定的书面统计或描述。第十二条银行应加强合规风险管理评定工作的制度化、规范化建设，不停完善合规风险管理评定办法与程序，着力提高银行合规风险管理评定工作的有效性。第十三条银行应加强识别、计量、监测和评定合规风险的办法和途径研究，探索建立合规风险监测指标体系和评定模型，做到科学评定银行的合规风险。第三章合规机制建设状况评定第十四条合规机制建设状况评定涉及合规风险管理组织体系构建状况、合规管理制度建设状况两个方面。第十五条合规风险管理组织体系构建状况，重要指合规部门设立、人员配备、职能分工、保障机制等状况。（一）与否按规定设立合规管理部门，涉及根据规定设立相对独立的合规部门或设立合规岗位。7（二）合规管理部门与否配备充足和合格的合规管理人员，合规管理人员资质、经验、专业技能、个人素质与否与所推行的职责相匹配。（三）合规管理部门职能和负责人职责与否明确、清晰、完整，职责内容设定与否符合监管规定。（四）与否赋予合规管理部门和人员履职所必需的权限和地位，涉及但不限于下列方面：1．与否享有与银行任何员工进行沟通并获取履职所需的任何统计或档案资料的权利；2．与否有权对违反合规政策的事件进行调查，并可规定内部有关部门进行协助；3．合规管理负责人与否能独立与银行董（理）事会、高级管理层沟通，各级合规管理部门能否及时、畅通地反映合规问题和建议等。（五）与否明确和采用确保合规负责人和合规管理部门独立性的各项方法，涉及但不限于下列方面：1．银行合规管理职能与否与内部审计职能做到分离；2．合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承当的任何其它职责之间与否存在可能的利益冲突；3．合规管理部门及其工作人员与否承当经营性考核指标任务；8

（文章二）：合规风险评定指导意见xx辖内银行业金融机构合规风险评定指导意见（试行）

（一）、为加强银行业金融机构合规风险管理，推动银行业金融机构开展合规风险评定工作，充足发挥合规风险评定在合规风险管理中的作用，根据《商业银行合规风险管理指导》，特制订本指导意见。

（二）、本指导意见所称银行业金融机构涉及辖内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、都市商业银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行等银行业金融机构（下列简称“银行”）。

（三）、合规风险评定是指银行通过采用一定的办法和程序，识别多个合规风险，评定风险概率和可能带来的负面影响，根据本身承受风险的能力，拟定风险消减和控制等级，提出并采用对应风险消减对策和方法予以纠正的管理工作。

（四）、合规风险评定的目的是：确保董（理）事会、高级管理层全方面、及时理解系统内合规风险状况，以使合规缺点得到有效解决，并持续改善合规风险管理机制。

（五）、合规风险评定分自我评定、专项评定和年度评定。银行各业务条线应根据法律、规则和准则更新状况及本机构（部门）业务开展实际，适时组织开展自我评定。银行合规部门应组织对新的政策和程序、新产品开发或新业务方式的开展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险及时进行专项评定。对违规事件发生较多的机构（部门）、业务（条线）或时间阶段，应进行特别专项评定。银行董（理）事会或高管层应根据经营规模、业务复杂性、内部控制等实际，拟定合规风险评定的重点、范畴和频率，但至少应每年进行一次全方面的合规风险评定。

（六）、在董（理）事会和高管层领导下，银行合规负责人牵头组织、合规管理部门和内审部门具体实施合规风险评定。必要时，可聘任外部中介机构进行评定。合规管理部门与内审部门及其它部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，并与内部审计工作有机结合起来。

（七）、合规风险评定应坚持独立、客观的原则，并恪守诚实、正直、公正的职业操守。(八)、合规风险评定的根据是法律、规则和准则，涉及合用于银行业经营活动的法律、行政法规、监管规章及规范性文献、自律性组织制订的行业准则等。

（九）、银行应明确合规风险评定人员的权利和义务，保障合规风险评定人员为推行职责，能够获取所需的任何统计和档案材料等信息，并能与任何员工进行接触和沟通。

（十）、银行应对任何可能带来合规风险的管理和经营活动进行风险评定，并纳入年度合规风险管理计划。合规风险评定事项涉及但不限于：（一）仅限于法人机构，由内审部门实施评定的事项。

1.合规文献完备性。与否制订合规政策、合规管理程序和合规指南，合规政策与否明确合用范畴、合规管理目的、合规风险监控机制和报告路线等内容，与否写明全部员工有责任知悉和遵照的法规规定，合规管理程序和合规指南与否在合规政策、合规管理操作规程和员工行为守则中体现；与否明确合规政策、合规管理程序和合规指南的定时审视频率，与否认期审视、修改、完善合规文献，以确保其符合业务需要及法律规则规定。（二）同时合用于法人、分支机构，由内审部门实施评定的事项。

2.合规职能适宜性。与否建立与经营范畴、组织构造和业务规模相适应的合规管理组织体系，与否建立涵盖本系统全部基层营业网点和部门的合规管理队伍，并由含有必要资质、经验，专业水平和个人素质较好的人员承当合规管理工作；合规管理部门定位与否精确，合规管理职能与否适宜，合规管理岗位职责与否明确，合规管理人员履职与否到位；与否建立合规绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度，三项制度内容与否恰当、合理，对合规管理人员及员工的合规绩效考核权重与否适宜，与否体现了倡导合规、惩处违规、举报有功的价值观念。（三）同时合用于法人、分支机构，分别由各机构（部门）、内审部门评定的事项。

3.合规管理有效性。与否通过多个渠道亲密关注、跟踪外部法律、规则的最新发展，与否建立本系统、本条线的外部法律规则库，与否明确并贯彻本系统、本条线外部法律规则库的维护、更新人员及职责，外部法律规则库与否完整、适时；各机构（部门）与否认期向合规部门备案本机构（条线）外部法律规则库，合规部门与否认期更新本系统的法律规则库；合规管理部门与否根据外部法律规则更新状况，及时有效识别并评定增量合规风险（即外部法律、规则、准则最新赋予银行的合规规定），及时组织制订完善规章制度或采用其它有效方法予以化解，各机构（部门）与否根据外部法律规则库，对照现有规章制度，排查存量合规风险并予以化解；合规管理部门与否及时、有效掌握各机构（部门）的合规规定控制状况，定时向高管层、上级行或董（理）事会报送合规报告。（四）同时合用于法人、分支机构，并由合规部门实施评定的事项。

4.业务管理合规性。各项业务管理政策、制度和操作程序与否存在合规缺点，与否与外部法律、规则和准则保持一致；与否根据外部法律、规则和准则的变化及时修订、完善业务管理政策、制度和操作程序，以确保各项业务管理政策、制度和操作规定符合有关法律、规则和准则的规定；各项管理政策、制度和操作程序与现行外部法律、规则和准则不一致时，与否按照现行法律、规则、准则执行。

5.经营活动合规性。与否按照外部法律、规则和准则等规定贯彻工作，各项法律、规则和准则的贯彻、执行与否到位；与否针对法外部律、规则和准则等新规定对业务操作的影响制订适宜的控制方法，以确保业务操作符合外部法律、规则和准则的规定；执行外部法律、规则和准则与否严格，与否存在有章不循、违规操作问题。

6.创新业务合规性。新产品和新业务的开发、新营销方式的采用与否经合规性审核和测试；新业务的开展、新业务关系的建立，或者客户关系的性质发生重大变化与否给银行经营带来合规风险。

7.问题处臵妥善性。与否分别就内、外部审计、合规专项检查和监管现场检查中发现的合规缺点和问题进行专项研究，并及

（文章三）：农合行xx支行合规风险评价报告沙河农商银行合规风险评价报告沙河农商银行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行合规风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加紧信息系统建设着手，进一步强化合规风险管理，获得了一定成效，现将本行现在合规风险管理工作状况报告以下：

（一）、基本状况今年以来，我行通过开展内控机制建设提高活动、案件防控活动、“两加强、两遏制”回头看活动、合规文化机制建设活动，以及推广实施流程银行等工作，本行各项基础工作得到进一步扎实，合规风险管控制能力持续提高；上六个月对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全方面梳理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，进一步完善了各项规章制度。

（二）、合规风险分析。2xx年，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的重要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，增进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

（三）、风险隐患预警状况本行已持续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作尚有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范畴较大；另首先是风险管理类制度，如本行的风险管理政策管理所需的有关制度等需进一步补充完善，案防与绩效考核有待完善，以满足本身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策规定。

（四）、操作风险我行员工尽职尽责，在业务操作上比较纯熟，但由于我行的业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶然有排队等待现象。在等待时，有的客户素质较差不遵照制度，对客户密码的安全性形成了风险。

（五）、存贷款业务

（1）、严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查统计、逾期因素