银行内鬼的典型案例剖析

银行内鬼的典型案例剖析

银行是国家和人民的“宝库”。从董事会到雇员，银行员工应该是“宝库”的“看坊人”。然而,金融部门“内鬼”频出,监守自盗,不断曝出金融腐败大案要案。随着反腐败力度的加大,一批银行“内鬼”相继落马并受到党纪国法的严惩。剖视近年一些“内鬼”典例的丑恶嘴脸,可供人们镜鉴。:林凌,刘金宝大受多种影响据《法制周报》2006年11月17日报道,中行原副董事长、中国银行(香港)有限公司总裁刘金宝花费400万港币供情人整容,复制“同桌的她”弥补初恋的遗憾;此外,还先后违规放贷18亿元,回报那些曾为自己“帮忙”的人……刘金宝1952年出生于上海一个普通工人家庭。高中时他爱上了班里的一名漂亮女同学陈晨。一次,刘金宝鼓起勇气塞给陈晨一封情书,不料竟被她当众撕得粉碎。这件事让刘金宝受到了极大的伤害,他发誓一定要出人头地让人刮目相看。1988年,36岁的刘金宝升任中国银行上海分行副行长。1993年5月,任副行长不到5年的刘金宝被任命为中国银行上海分行代行长、党组代书记。在欢迎刘金宝就任新职的会议上,他第一次看见宣传干事林凌(化名)时,竟发现她长得太像陈晨了,而且还要年轻漂亮得多!不久,刘金宝便任命林凌为自己的秘书,然后隔三岔五地带着她出差,北京、香港、伦敦、纽约,到处留下了他们的足迹。1997年8月7日,刘金宝被中国银行任命为港澳管理处常务副主任兼香港分行总经理。此时,他迷恋上了一名姓马的女模特,在她身上大把大把地花钱。林凌开始有了危机感。为彻底抓牢刘金宝,她想办法找到一张陈晨当年的照片,开始了漫长的整容之旅。从1997年底,刘金宝先后十余次安排林凌到香港、新加坡、韩国、英国进行整容,花费400余万港元,对她进行了全面整形,效果相当不错。整容后的林凌用心模仿陈晨的样子向刘金宝发嗲,刘金宝就被牢牢套住了。为讨情人欢心,刘金宝还做“人情”给两个“企业家朋友”批贷款18亿元,最后给国家造成经济损失5.45亿元。张恩照涉嫌受贿案2006年11月3日,中国建设银行股份有限公司原董事长张恩照受贿案作出一审宣判。庭审中,公诉人指控张恩照受贿419万元。北京市第一中级人民法院依法以受贿罪判处张恩照有期徒刑15年。张恩照案的导火索燃自大洋彼岸。2004年12月9日,张恩照在美国遭到起诉。此案原告为一家投资、注册于北京的台商公司,张恩照列为第三被告。原告控告前两被告合同违约,并向张恩照行贿,违反了美国《海外腐败行为法》。在此背景下,2006年9月28日,在北京一中院开庭的张恩照涉嫌受贿案自然备受各方关注。尽管北京检方对张恩照的受贿指控并未直接涉及美国一案,但庭审显示,正是海外被诉,成为了张恩照在国内被查办的导火索。该案经中纪委交办,直接由最高检察院立案侦查。2006年1月26日,最高检察院侦查终结,指定由北京市检察院第一分院审查起诉。后者于2006年8月中旬正式起诉到北京一中院,9月28日一审开庭。adr:通过“掳”“洗钱”逃避监管2006年8月2日,中国银行海南省分行副行长覃志新受贿案在海南中级人民法院开庭审理。公诉人出示了有关证据,指控覃志新非法收受25个单位或个人贿赂,共计人民币1417万元、港币30万元、美元13万元;还有人民币1726万元、港币184万元、美元66万元、英镑1.4万元的巨额财产不能说明合法来源;涉案金额折合人民币共约4000万元。从涉案金额来看,这是海南自1988年建省以来金融系统最大的一起腐败案件。起诉书显示,从覃志新1992年10月收受了第一笔贿赂款20万元,到2004年11月收受最后一笔贿赂款20万元,前后跨度达12年。对于高达4000多万元的巨额贿赂,覃志新采取的隐匿办法是“狡兔三窟”:即分散非法资财,并以不同名字的人持有。起诉材料显示,覃志新拥有的资财分为现金、存款、房产、地产、债权、股权、贵重物品等11项。但大部分的资财通过存款的方式隐匿,其拥有存款82笔,共计人民币2274万元、美元25.6万元、港币177万元。这些存款分别存入香港渣打银行等8家银行。其中,以覃志新本人名义存入的只有在香港恒生银行的2笔款项,其他80笔款项分别以林某、谢某等30个人的名字存入。除“狡兔三窟”外,覃志新还通过“洗钱”逃避监管。其收受的最大一笔贿赂款200万元的“洗钱”途径颇为曲折。2000年12月至2004年6月,海南绿达实业有限公司先后向海南省中行陵水支行贷款4笔,合计人民币5650万元。该公司投资顾问曾某为了感谢覃志新的支持,于2004年8月,将一张金额为200万元的转账支票送给了覃志新。覃志新将该支票交给其好友邓某存入邓的公司账户,邓又交待其妻子将这笔200万元的巨款存进海南宝利房地产开发公司华能小区物业管理处账户。2004年8月18日,邓应覃的要求,叫人开出一张金额为200万元的转账支票。覃志新于当日将该支票交给其外甥王某,王又将该款存入覃志新以他人名义开办的海南达利隆贸易有限公司账户,后来覃志新用该款购买了三亚市二环路河边的一块土地。经过一番周折,覃志新将这笔200万元的赃款成功纳入到自己囊中,但最终没能逃过法律的严惩。于走向学校管理2006年2月10日上午,北京市第一中级人民法院对中国农业发展银行原副行长于大路受贿、挪用公款、行贿一案作出一审判决,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。于大路是受贿、行贿“两手抓”的高手。他先后受贿800多万元。1998年底,于大路在担任农发行财务部主任期间,为了在职务晋升上得到时任农发行负责人胡楚寿的帮助,通过胡楚寿之子胡刚给予胡楚寿人民币30万元买官。1999年11月底至2000年3月,上级有关部门到农发行考察后备干部时,作为回报,胡楚寿利用职务便利推荐了于大路,并为于大路任农发行行长助理及副行长提供了帮助。“一肩挑”,引发高度关注2006年7月,被判处12年有期徒刑的黄石山在狱中完成了他的自传体长篇小说《红唇咒吻》。他期待此书的出版能够帮助国际刑警组织将女主人公王湘妮捉拿归案。贪官在狱中著书,并声言帮助国际刑警组织捉拿案犯,堪称一绝。1995年6月,湖南株洲县信用社主任黄石山到县化肥厂考察贷款偿还能力。该厂为了抓住这个财神爷,任命年轻漂亮的女会计王湘妮为“公关经理”。相识4个月后的一个夜晚,两人越谈越投机。在一家宾馆,黄石山塞给王湘妮2万元钱,可王湘妮嗔怪道:“你把我看成什么人了?”第二天,黄石山便指示将数百万元的贷款打进县化肥厂的账上。从此,黄石山带着王湘妮到长沙、武汉、北京、上海、深圳等四处旅游。黄石山经常夜不归宿引起了妻子的怀疑,她向黄石山提出离婚,黄石山喜出望外。“糊涂!”黄石山没想到,王湘妮竟劝他不要离婚,且王湘妮的解释令黄石山为之动容:“我是在拯救你。想想看,你的事业刚刚起步,这个时候发生婚变会严重影响到你的前程啊!”然而,事隔一年,黄石山再度陷入绯闻泥潭,搞得他焦头烂额。原来,信用社职工联名向上级机关举报黄石山耗资百万购买别墅金屋藏娇。黄石山如坐针毡,因为他已让王湘妮辞去化肥厂会计职务,做起了“专职二奶”。黄石山在别墅的产权证上填写的是王湘妮的名字,然而纪检人员在调查三天后无声地撤走了。事后黄石山才知道,王湘妮玩魔术般地将别墅产权证换成了黄石山的名字,让他逃过一劫!最令黄石山感动的是,王湘妮3次人流和一次刮宫手术从不向黄石山索取任何回报。黄石山在王湘妮的授意下,通过高达10%～25%“贴水”的办法,不到一年时间便非法吸储突破亿元大关。黄石山骗取了湖南“金融改革家”荣誉后,荣升为株洲市商业银行副行长。头上光环闪耀的黄石山吃水不忘挖井人,很快就提拔王湘妮为商业银行第一支行副行长。2004年7月,积蓄多年的株洲市金融风暴终于爆发了!无法取得自己存款的储户潮水般地涌到公安部门报案。2004年8月25日,王湘妮和黄石山乘飞机潜逃菲律宾。2004年12月24日,王湘妮把黄石山一人扔在菲律宾,自己持马来西亚护照,带着黄石山的600余万元存折和20多万元现金悄悄登上了飞往马来西亚的飞机。身无分文、身心俱伤的黄石山走投无路,向当地警察局投案自首。不久,便被引渡回国。2005年12月20日,黄石山因犯非法吸收公众存款罪和虚报注册资本罪,数罪并罚被判处有期徒刑12年,并处罚金70万元。周低、刘怡冰等人涉嫌骗被虚假金融凭证案陕西省一桩以高息存款为诱饵,采用私刻公章、伪造金融凭证等不法手段,在社会上大量吸收单位和个人存款4.8亿余元人民币的金融腐败案,于2006年12月12日尘埃落定:最高人民法院委托陕西省高级人民法院,向中国建设银行西安市分行北大街支行原行长周利民送达了死刑核准的刑事判决书。1997年9月至2000年10月,周利民与会计刘怡冰合谋,采用私拿空白存单、私盖印鉴、给储户出具“大头小尾”存单等不法手段,用私自制作的存单、存款证明书等虚假金融凭证骗取储户存款。2003年6月3日,周利民、刘怡冰等人,因涉嫌犯有金融凭证诈骗罪、伪造企业印章罪、包庇罪、窝藏罪,在西安市中级人民法院受审。经最高人民法院复核确认,周利民、刘怡冰二人共同或单独吸收30余个单位和近400名个人资金共计4.8444亿元,且将上述资金不入银行账,而由其个人支配、占有,扣除为掩饰作案支付高息和兑付到期存款2.7817亿元,实际侵吞2.0627亿元。案发后,追回赃款及被告人用赃款购置的房屋、汽车等共折合704万元,其余1.3亿余元无法追回,给国家和社会造成巨大损失。经最高人民法院核准,以贪污罪判处周利民、刘怡冰死刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。从最基础的沟通,到变身商业贿收结构的“个人”原中国农业银行北京市分行科技处处长温梦杰,竟张鲸鱼之口6年索要回扣1073万余元,从而成为北京市司法机关重拳打击商业贿赂犯罪以来第一个被判处死刑的官员。作为银行系统的一名中层管理人员,温梦杰的收入不算低,仅住房一项,就曾分到了两套。但车与房均拥有的小康安逸生活,并没让温梦杰感到满足。对金钱没有克制的贪婪与渴望,让温梦杰的道德防线完全崩溃,怎样利用手中权利为自己多捞钱,成了温梦杰梦寐以求的“大业务”。于是,这名“电脑天才”很快便成了一个贪得无厌的敛财高手。而且,温梦杰很不屑于那些十万八万的零花钱,他只要出手,向来都是“大手笔”。1998年,温梦杰当上科技处处长。大权在握后,为了给自己索要的回扣提供存钱的一个保险柜,他立即让自己的侄子在南方证券方庄营业部开设账户,其后温梦杰将索取的回扣陆续存入这个账户。为掩人耳目,温梦杰还让侄子用一个吴姓同学身份证开了个活期账户,将从营业部账户中兑现的现金存进该账户,再转入其他账户。如此一来,温梦杰建立了一个颇为隐蔽的回扣转移渠道,赃款几经转手后就没有了痕迹,为他日后大肆收受商业贿赂提供了屏障。与其他贪官不同的是,极具商业意识的温梦杰从业务单位收受的回扣,并没有挥霍,而是用这些钱进行房产投资。他把贪污和受贿的钱,陆续投入北京最繁华的商圈建外SOHO和阳光100的3套房产里面。6年来,温梦杰共索取商业贿赂款1073万余元、贪污公款432万余元,涉案金额达1505万余元!有人计算过,温梦杰受贿、贪污数额竟占了北京农行与这些公司所签订合同总额的1/8!北京市第一中级人民法院对温梦杰贪污、受贿一案作出一审判决。以受贿罪、贪污罪,数罪并罚,判处其死刑缓期两年执行,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。农村地区经济发展初显2006年4月10日,黑龙江省绥化市人民检察院对挪用储户存款4410万元人民币的中国工商银行肇东支行第八储蓄所原所长赵晓娟提起公诉。赵晓娟自2000年12月至案发,以高额利息为诱饵,吸纳储户存款,采取开具存单不入电脑另设账目等非法手段,伙同储蓄所4名工作人员串通一气,共非法截留储户存款273笔,总金额达4410万元人民币。经过检察机关半年多的奋战,追回赃款、赃物合计人民币1200余万元,其余3200余万元被赵晓娟包养情夫和支付高额利息挥霍掉,给国家和储户造成了无法弥补的经济损失。赵晓娟平时生活糜烂,在肇东市福和大酒店常年包有房间,经常进行巨额赌博,每次赌博兜里都装着十几万元现金。她出手非常阔绰,吃要上高级饭店,穿要名牌服装,坐要高级轿车,住要豪华巨宅,再加包养情夫。赵晓娟同社会上一个绰号叫“三小”的人姘居并生有一个女孩,还为姘夫在哈尔滨、大连购有楼房,又在五站———哈尔滨市客运路段花140万元买了一趟客运线,让“三小”经营。2005年初,赵晓娟被调离第八储蓄所所长岗位后,到第一储蓄所任客户部主任。工作变动后,赵晓娟感到大事不妙,整天提心吊胆,东躲西藏。经过一年多的调查,专案组行程上万公里,收缴回赵晓娟等5名犯罪嫌疑人的赃款、赃物,折合人民币1200余万元。内库完成了内库2006年11月25日,中国银行湖北省分行宜城市支行营业部