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反洗钱基础知识洗钱：危害与方式（一）“洗钱”是世界经济血脉上的毒瘤20世纪中期以来，洗钱活动迅速蔓延，严重威胁各国的国家安全，危及全球经济发展，洗钱的触角无所不及，影响恶毒深远，威胁着文明社会的每一个组成（二）“洗钱”造成怎样的危害？在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大，已成为世界各国共同面对的难题。第1大危害为其他犯罪活动提供资金支持上游犯罪活动→→洗钱恐怖融资→→恐怖活动第2大危害严重危害经济健康发展洗钱活动削弱宏观调控，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和可持续增长。第3大危害助长和滋生腐败败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。第4大危害影响金融市场的稳定增加金融机构的运营风险，大量的资金跨境流入流出也容易引起市场动荡和汇率波动。第5大危害损害合法经济体的正当权益破坏市场微观精神环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。第6大危害破坏金融机构文件经营，加大法律和运营风险合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的前提，一旦涉嫌洗钱，面临巨大风险：涉嫌洗钱或被利用洗钱:损害声誉、法律风险、经济损失、客户流失、失掉业务机会。（三）“洗钱”是怎样进行的？2.洗钱者，为什么偏爱离岸金融中心？严格的银行保密法；宽松的金融规则；自由的公司法严格的公司保密法。典型的国家（地区）有：开曼群岛、巴拿马、巴哈马、加勒比海和南太平洋的一些岛国3.产业投资，洗钱的最好掩护？（1）成立空壳公司匿名公司使投资来源和投资人真实身份无从追查，给各国反洗钱调查、控制洗钱活动设置了难以逾越的障碍。（2）向现金密集行业投资在现金交易报告制度的限制下，为了能够合理解释大量存入银行的现金的来源，向现金流入密集型行业投资市犯罪组织洗钱的又一手法。娱乐场所、餐饮业、小型超市非法收入混入合法收入向税务部报税纳税，之后非法收入成为正当收入。（3）利用财务公司、律师事务所等机构进行洗钱犯罪分子雇佣律师，开立账户并存入从财务公司转来的非法赃款，随后将这笔资金转移到律师事务所的银行账户，律师又根据指令把钱从账户中取走，成为犯罪分子的财产。4.商品交易，最快速安全的洗钱？市场上的商品交易，能够最快的改变犯罪收入的现金形态，同时规避了现金交易报告制度的严格限制。贵金属、古玩、珍贵艺术品流动性好、变现能力强交易时有使用大量现金的惯例更容易走私不被查货。5.其他洗钱方式（1）铤而走险：货币走私（2）暗度陈仓：地下钱庄和民间借贷利用“地下钱庄”转移犯罪收益在我国

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