30家银行的供应链金融银行业务品种汇编

供应链金融--银行业务品种汇编TOC\o"1—2”\h\z\uHYPERLINK\l”_Toc”第一篇供应链金融的概述 2HYPERLINK\l”_Toc”一、供应链金融的概念和内涵 2HYPERLINK\l”_Toc”二、供应链金融的研究 2四、供应链金融的好处 4第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 5HYPERLINK\l”_Toc"一、工商银行 5HYPERLINK\l”_Toc”二、农业银行 10HYPERLINK\l”_Toc”三、中国银行 14四、建设银行 21HYPERLINK\l”_Toc"五、交通银行 26HYPERLINK\l”_Toc”六、中信银行 32HYPERLINK\l”_Toc"七、招商银行 36八、深圳发展银行 39HYPERLINK\l”_Toc"九、广发银行 67HYPERLINK\l”_Toc"十、兴业银行 78_Toc”十三、浦发银行 103_Toc”十六、平安银行 118HYPERLINK\l”_Toc"十七、渤海银行 124HYPERLINK\l”_Toc”十八、包商银行 129二十二、宁波银行 166HYPERLINK\l”_Toc”二十三、恒丰银行 172HYPERLINK\l”_Toc”二十四、温州银行 178HYPERLINK\l”_Toc"二十五、东莞银行 183HYPERLINK\l”_Toc"二十六、江苏银行 186HYPERLINK\l”_Toc”二十七、重庆银行 195HYPERLINK\l”_Toc”二十八、哈尔滨银行 203HYPERLINK\l”_Toc"二十九、齐鲁银行 206三十、长沙银行 211第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一种专业领域（银行层面），也是公司特别是中小公司的一种融资渠道（公司侧面)。指银行向客户（核心公司）提供融资和其它结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务.（简朴地说，就是银行将核心公司和上下游公司联系在一起提供灵活运用的HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/2761。htm"金融产品和服务的一种HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/22199。htm"\t”_blank"融资模式。)以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常靠近。但有明显区别，即保理和货押只是简朴的贸易融资产品，而供应链金融是核心公司与银行间达成的，一种面对供应链全部组员公司的系统性融资安排。内涵《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题".一项调查显示，HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/2735780。htm”\t”_blank”供应链融资是国际性银行HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/474661。htm”\t”_blank”流动资金贷款领域最重要的业务增加点.在肇始于次贷问题的金融危机中,供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增加的态势仍然.普通来说，一种特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最后产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中，将_blank"供应商、HYPERLINK”http：//baike.百度.com/view/462508。htm”\t”_blank”制造商、HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/46506.htm"\t"_blank”分销商、HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/154748.htm"\t"_blank”零售商、直到最后顾客连成一种整体.在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心公司因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套公司规定苛刻,从而给这些公司造成了巨大的压力。而上下游配套公司恰恰大多是中小公司,难以从银行融资,成果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融"最大的特点就是在供应链中寻找出一种大的核心公司，以核心公司为出发点,为供应链提供金融支持.首先，将资金有效注入处在相对弱势的上下游配套中小公司，解决HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/3321174.htm"\t”_blank”中小公司融资难和供应链失衡的问题；另首先,将银行信用融入上下游公司的购销行为,增强其商业信用，增进中小公司与核心公司建立长久战略协同关系，提高供应链的竞争能力.在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的公司一旦获得银行的支持,资金这一“脐血"注入配套公司,也就等于进入了HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/3235。htm”供应链，从而能够激活整个“链条”的运转;并且借助HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/266416.htm"银行信用的支持，还为中小公司赢得了更多的商机.二、供应链金融的研究深圳发展银行HYPERLINK”http：//baike。百度.com/view/468450。htm"\t"_blank”中欧国际工商学院“供应链金融"课题组在广泛的实证研究基础之上,从系统论角度及多个分维度，对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构。作为国内最早系统开展供应链金融业务，并且在实践和理论领域始终遥遥领先于国内同业的HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/34084。htm”\t”_blank”深圳发展银行,被选用作为贯穿于整个研究的案例样本.根据该行披露，截至12月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%；贸易融资表内外授信余额近800亿元,同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4。66个百分点；贸易融资不良率被较好的控制在1%下列，迄今没有实际损失。高新供应链高新总部设立在HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/6771。htm"\t”_blank”广州。以承接全球整合公司的进出口供应链业务为核心,发明性地实现了物流、资金流、信息流、ICT产品分销及维修等供应链管理的进出口服务，通过建立对客户需求的快速响应机制,灵活的服务产品组合和强大执行能力，协助全球整合公司提高供应链效益，推动供应链创新.公司自1992年成立至今,累计完毕进出口贸易额逾20多亿美元。重要经营业务：进出口贸易、承接进出口业务、来料加工、境内外仓储物流、ICT产品分销及维修等服务。在ICT产品，特别是高端ICT产品的进出口方面，拥有丰富的进出口经验，进出口总量位居全国同行前列.以数年通关物流运作经验为依靠，在全国各口岸为进出口客户提供全方面的通关服务,包含订单解决、到门（港）提货、进出口海关（机场口岸）报关及通关监管运输等;为响应客户多样化需求，为客户提供全套增值服务，重要包含为客户提供整套进口批文、进口检查检疫、全程保险、代客租船订舱、办理C。O、FORMA证书等整套国际贸易解决方案。实现ICT产品全球范畴内的门到门服务,并提供ICT产品在国内的营销渠道及售后维修服务,有效适应了客户对ICT产品HYPERLINK”。htm”\t”_blank”整体解决方案的需求。重要进口商品：ICT产品、化工产品、汽车零配件等产品的进口自营和代理业务。重要出口商品：ICT产品、机电产品、化工产品等产品的出口自营代理业务.遵法经营，以灵活的经营方式，不停开拓业务领域。在广州、HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/3329。htm"\t"_blank”深圳、北京、HYPERLINK”http：//baike。百度。com/view/1735。htm"上海等多个口岸有数年的实际进出口通关实践操作经验，高新被所属广州海关评为信得过A级公司，享有11项通关优惠并在广州、重叠同守信用公司”的光荣称号.作为专业的进出口服务提供商，为客户提供优质、快捷的服务。作为专业的进出口公司，为客户提供最快捷的进出口物流效率及最低成本的资金周转方式。亿博物流咨询公司是业内始终致力于供应链金融研究和实践的专业机构，凭借本身数年来在供应链金融领域积累的研究成果，亿博总经理谢勤提到，供应链金融已然成为了银行破解中小公司融资难题的重要手段,但是，公司特别是中小公司在采用供应链金融之前，一定要分析下列几个基本问题，这些问题想好了，想明白了，才干合理地应用供应链金融，而针对国内公司在供应链金融方面认识和领略上的缺点，通过专业的咨询机构来帮扶和咨询不失为是一种安全、高效和快捷的选择。1、供应链金融的本旨与核心价值是什么?分别站在银行和公司的立场，供应链金融是不同的理解角度。2、供应链金融区别于银行的传统业务的特性是什么？各自都有什么异同点和互补性？3、针对国内外供应链金融的实践和应用,有哪些方面能够借鉴?4、供应链金融无论对公司还是银行来说,都是一项系统工程,对公司来说,应如何构建一种可行的框架和运行模式?如何规避风险?以及法律上的诸多问题?5、供应链金融涉及到公司整个供应链的上游和下游客户,那么这个金融产品如何贯穿在整个链条之中？链条与链条的结合点如何衔接？介入点在哪里？类似的问题尚有诸多。三、中国供应链金融发呈现状下六个月，深圳发展银行在广州和HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/6895.htm”\t”_blank”佛山两家分行开始试点存活融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务”），年终授信余额即达成20亿元人民币。运用特定化质押下的分次赎货模式，并配合HYPERLINK”http：//baike。百度.com/view/64179。htm”\t"_blank”银行承兑汇票的运用,结算和确保金存款累计超出了20亿元。之后,从试点到全系统推广，从HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/2292894。htm"\t”_blank”自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务，该行于在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌，迄今累计授信出账超出8000亿元.供应链金融巨大的市场潜力和良好的、“HYPERLINK”http：//baike.百度.com/view/1109553.htm”\t"_blank”贸易融资”、“HYPERLINK”。com/view/2471398.htm”\t”_blank"物流融资”等名异实同的类似服务.时至今天，涉及四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务.下六个月开始，由于严峻的经济形势带来HYPERLINK”http：//baike。百度.com/view/1046300.htm"\t”_blank"公司经营环境及业绩的不停恶化,无论是西方国家还是我国,商业银行都在实施信贷紧缩，但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势.根据一季报数据,六家上市银行（工行、交行、招行、_blank”兴业、浦发和民生）一季度新增贴现4558。25亿元,较去年终增加66.4％，充足显示出中小公司对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。同时,随着外资银行在华业务的铺展，\t”_blank"汇丰等传统贸易融资见长的商业银行，也纷纷加入国内供应链金融市场的竞争行列。四、供应链金融的好处“供应链金融”发展迅猛，因素在于其“既能有效解决中小公司融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果.第一，公司融资新渠道供应链金融为中小公司融资的理念和技术瓶颈提供理解决方案，中小公司信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入诸多大型公司财务执行官的视线.对他们而言,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,并且通过上下游公司引入融资便利，自己的HYPERLINK”。com/view/4509518.htm”流动资金需求水平持续下降.由于产业链竞争加剧及核心公司的强势，赊销在供应链结算中占有相称大的比重。Coface公布的《中国公司信用风险状况调查报告》显示,公司通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销造成的大量应收账款的存在，首先让中小公司不得不直面流动性局限性的风险，公司资金链明显紧张；另首先，作为公司潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和运用问题，对于公司的重要性也日益凸显.在新形势下，盘活公司应收账款成为解决供应链上中小公司融资难题的重要途径。某些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一种备受关注的创新。据招商银行总行HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/322850。htm”\t"_blank”现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全方面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及HYPERLINK”http：//baike。百度.com/view/3165676。htm”\t”_blank"国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程,特别有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，协助公司快速获得急需资金。第二，银行开源新通路供应链金融提供了一种切入和稳定\t”_blank"高端客户的新渠道，通过面对HYPERLINK”http://baike。百度.com/view/2971158。htm”\t"_blank”供应链系统组员的一揽子解决方案,核心公司被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的重要因素在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚,并且提供了更多强化客户关系的珍贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充足.供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的预计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元,应付账款贴现和资产支持性贷款(涉及存活融资）的市场潜力则分别达成1000亿美元和3400亿美元。截止到，全球最大的50家银行中，有46家向公司提供供应链融资服务，剩余的4家也在主动策划开办该项业务.“通过供应链金融，银行不仅跟单一的公司打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。"HYPERLINK”http://baike。百度。com/view/19552。htm”招商银行人士表达,在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评定会将更多中小公司纳入到银行的服务范畴。即便单个公司达不到银行的某些风险控制原则，但只要这个公司与核心公司之间的业务往来稳定，银行就能够不只针对该公司的财务状况进行独立风险评定，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现.第三，经济效益和社会效益明显同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购"式的开发模式和风险控制手段的创新，中小公司融资的收益—成本比得以改善，并体现出明显的规模经济。据统计,通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改善、库存盘活和延期支付，HYPERLINK”http：//baike。百度.com/view/2398.htm”\t”_blank"美国最大的1000家公司在减少了720亿美元的流动资金需求。与这类似,\t”_blank"欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。第四，供应链金融实现多流合一供应链金融较好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流"等多流合一。第二篇供应链金融-银行业务品种汇编一、工商银行（一）资产便利融资

用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵（质）押,客户就能在工商银行轻松获得融资服务,具体涉及：

1、商用物业贷

（1）产品定位

以房产价值或商用物业的营运收益为贷款根据,还原物业蕴含的内在价值。在不变化物业性质和用途的前提下，提供客户营运所需要的融资协助。

(2）合用范畴

已竣工验收的并投入商业运行的土地、厂房、写字楼、商铺等.

（3）产品优点

贷款期限灵活；

贷款手续简便,快速审批。

（4)对应产品

a.不动产抵押贷款：

用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可从工商银行获得的涉及小公司周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务。

b.法人商业用房按揭贷款及中小公司原则厂房按揭贷款:

向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区原则厂房的贷款。2、商品存货贷

（1）产品定位

可将商品或存货质押给工商银行，贷款行根据商品或存货的市场价值,为客户提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需.

（2)合用范畴

合用于大宗原燃材料、产成品等。

(3）产品优点

盘活存货，提高资产流动性;

贷款手续简便。

（4）对应产品

商品融资:

商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。商品融资产品释义

借款人以其正当拥有的储藏物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的构造性短期融资业务（不涉及期交所原则仓单质押融资）.产品功效

基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范畴广，种类多，合用群体广泛。全部权不转移，不影响公司正常经营.提供静态和动态两种办理模式，为公司备货或销售提供便利.办理条件

客户—-

（1）无信用等级限制;

（2）以商品为重要原材料或主营货品;

（3)对商品享有正当、完整的全部权；

(4）含有偿还本息的能力.商品—-大宗商品原材料。申请条件

(1)依法核准登记,含有经年检的法人营业执照或其它足以证明其经营正当性和经营范畴的有效证明文献；

（2)拥有贷款卡;

(3)拥有开户许可证,并在我行开立结算账户;担保规定

以借款人全部的大宗商品进行质押担保。业务流程

（1)借款人申请办理商品融资；

（2）我行进行调查并核押定植；

（3）双方订立《商品融资合同》；

（4）银行、借款人与物流监管公司订立《商品融资质押监管合同》；

（5）银行告知物流公司办理质物入库手续;

（6）物流公司向银行签发回执；

（7)融资到期后，借款偿付对应本息，银行告知物流公司解除质押，借款人提货.3、应收账款贷

（1）产品定位

客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额，为客户提供最高至应收账款金额100％的贷款.

(2）合用范畴

向资信良好的大公司、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款.

（3）产品优点

依靠下游购货商的信用,减少借款公司贷款条件；

缩短下游购货商占用货款时间，加紧资金回笼；

更加好维系与下游购货商的关系，协助客户扩大销售；

优化客户资产构造.

(4）对应产品

a。国内保理产品释义

销货方将其销售商品、提供服务或其它因素所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。产品功效

（1）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评定并承当其信用风险,承诺在购货方无力付款时（不涉及贸易纠纷、商务纠纷等情形）承当付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其它保理服务。

（2）工商银行以预支方式提供融资便利，缓和卖方流动资金被应收账款占压的问题,改善公司的现金流；并可通过买断形式，协助公司将“应收"变为“收入”，从而优化财务报表.

(3)相比流动资金贷款,保理期限更具灵活性，有效减少客户的财务成本,并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效减少客户的管理成本。

（4)基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率.办理形式

单（双）保理、有（无)追索权保理、公开(隐蔽）保理合用对象

（1)原则上合用于采用赊销为付款方式的国内货品贸易或服务贸易；

(2）卖方在国内赊销中可能紧张买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低,但愿控制风险,拓展业务；

（3）买方（债务人)占强势地位,面临上下游客户迫切的融资需求，为减少其内部财务成本，但愿保理商提供融资支持；

（4）合用于但愿减轻应收账款管理与催收负担的卖方。申请条件

（1)依法核准登记，含有经年检的法人营业执照或其它足以证明其经营正当性和经营范畴的有效证明文献;

(2）拥有贷款卡;

(3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；

（4)拥有正当的商品交易合同并且卖方已有效推行义务。担保规定

可免担保。业务流程

（1）卖方向工商银行提交《国内保理业务申请书》；

（2）工商银行对买方进行资信调查后,与卖方订立《国内保理融资合同》,卖方将已经形成的应收账款及有关法律要件转让给工商银行；

（3)工商银行向买方提交《应收款账债权转让告知/确认书》,请其确认交易的真实性及付款到期日；

（4）工商银行向卖方提供对应融资;

（5）如买方于应收账款到期日向工商银行付款,工商银行扣除对应融资本息后将余额偿还卖方；如到期后来未收到买方的付款,工商银行将根据保理合同的有关商定进行追索。b。国内发票融资产品释义

销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。产品功效

协助公司提前回笼资金,缓和资金压力，加紧资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低,基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。合用对象

原则上合用于采用赊销为付款方式的国内货品贸易或服务贸易。申请条件

（1)依法核准登记,含有经年检的法人营业执照或其它足以证明其经营正当性和经营范畴的有效证明文献;

(2)拥有贷款卡;

(3）拥有开户许可证,并在我行开立结算账户；

（4）拥有正当的商品交易合同并且卖方已有效推行义务。担保规定

可免担保。业务流程

（1）卖方向工商银行提交《国内发票融资业务申请书》；

（2)工商银行对买方进行资信调查后，与卖方订立《国内发票融资合同》,卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登记；

(3）工商银行向卖方提供对应融资并向买方转寄发票;

(4)如买方于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除对应融资本息后将余额偿还卖方;如到期后来未收到买方的付款，卖方须对发票进行回购并偿还对应本息。(二）交易便利融资

以采购或销售等交易对应的将来现金收入为还款资金来源，在工商银行从容获得贸易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难.

1、采购便利融资

（1)产品定位

想采购大额商品又缺少对应资金的状况下，客户能够在银行存入一定比例的确保金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。

（2）合用范畴

在真实贸易背景下，客户能够向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货品全部权归银行。开立进口信用证还需含有进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应含有有关付汇资格.

所购商品质量和价值稳定，易于变现。

(3）产品优点

借助银行信用，公司仅需支付部分确保金即可实现大额采购；

减少融资成本，减少利息支出。

(4）对应产品

a。国内信用证

国内信用证是工商银行为国内采购商出具的有条件付款承诺，确保在收到货运单据及符合商定的条款后对外付款。国内信用证业务简述

银行应买方申请,向其出具的付款承诺,承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方推行付款责任。合用对象

买方流动资金不充裕或有其它投资机会,但愿借助银行信用完毕商品交易并控制交易风险.开办条件

（1）依法核准登记,含有经年检的法人营业执照或其它足以证明其经营正当和经营范畴的有效证明文献;

（2)拥有贷款卡；

（3）拥有开户许可证,在我行开立结算账户；

（4)有正当、有效的购销合同并商定以信用证结算。特色优势

（1)买方能够依靠银行信用,提高信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来;

（2）减少买方资金占用,加速资金周转，优化财务报表；

（3）依靠单据和信用证条款,控制货权、装期和质量，减少交易风险。办理流程

（1）我行应买方申请，根据其偿债能力、履约统计和担保条件等状况为其核定授信额度；

（2)买方提交《开立国内信用证申请书》,我行经审核后与买方订立《开立国内信用证合同》，开出国内信用证;

（3）开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。b.进口信用证

进口信用证是工商银行为进口商出具的有条件对外付款承诺,确保在收到货运单据及符合商定条款后对外付款.2、付款便利融资

（1）产品定位

若客户缺少资金赎取到岸货品,则能够信用证项下大宗商品做为抵押，向银行申请融资用于支付对应货款.银行还可在采购货品的单证没有达成之前，为公司提供提货担保.

(2）合用范畴

信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定，易于变现。

(3)产品优点

用现金分批赎货,分解大宗货品到岸背面临的付款压力。

(4）对应产品

a.提货担保

提货担保是在进口货品先于货运单据达成港口时，工商银行向进口商出具的办理提货手续的书面担保。

b。进口押汇

进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交工商银行后获取的短期融资。

c。国内信用证项下买方融资

国内信用证项下买方融资,是指工商银行应开证申请人规定，与其达成国内信用证项下单据及货品全部权归工商银行全部的合同后，工商银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。3、收款便利融资

(1）产品定位

中小公司向大型公司赊销商品,在完毕交货并检查合格后，可将应收账款转让给银行,提前获得货款，银行同时提供融资和收款服务。

(2)合用范畴

购货方普通为大型公司,其资信状况良好，有较强的支付能力；销货方与购货方发生较长时间业务往来,所售商品质量合格，极少发生退货。

（3）产品优点

提前收回货款，加速资金周转,扩大经营规模；

同时提供融资和收款服务

（4）对应产品

a。国内保理

国内保理业务是指境内销货方将其因向境内购货方销售商品、提供服务或其它因素所产生的应收账款转让给工行，由工行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

b。国内发票融资

国内发票融资业务是指境内销货方在不让渡应收账款债权的状况下,以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由工行为其提供的短期贷款。

c。国内信用证项下的卖方融资

国内信用证项下卖方融资是指工商银行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资.

d。福费廷

福费廷是出口商将信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给工商银行获得的融资。e。出口信用证项下押汇与贴现

出口信用证项下押汇/贴现是出口商以出口信用证项下单据作质押从工商银行获取的融资。二、农业银行(一）非原则仓单质押信贷业务产品定义非原则仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人、保管人订立监管合同，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押,为借款人办理的信贷业务。非原则仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内（含)的非融资性保函、即期信用证、180天以内（含）远期信用证以及其它中国农业银行已同意开办的国际结算项下短期贸易融资等短期信贷业务。功效和特色为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的公司提供短期融资便利。办理流程1、提交书面申请2、提供以下资料：（1)拟质押仓单复印件；（2)仓储合同副本;仓单项下仓储物的购销合同、有关发票及完税证明;仓单项下仓储物为进口商品的，应提供有关进出口批文、同意使用外汇的有效批件及有关已获海关通关的资料。（二)回购担保融资产品定义回购担保融资是指银行向购置方提供信用支持，协助购置方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购置方不能及时偿还银行债务时,由供应方从购置方处购回产品,并将款项偿还银行用以偿还购置方银行债务的一系列金融服务.由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保能够理解为有条件的确保担保行为,实质是对银行债权的维护。现在我行办理的回购担保融资业务重要涉及保兑仓业务、汽车金融服务网络业务、大宗机电设备采购融资业务等。

功效和特色回购担保融资有助于购置方用较少的资金采购大宗货品,实现杠杆采购。对于某些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时,有助于供应厂商批量销售,加速资金回笼。

办理流程1、银行、生产厂商和销售商（购置方）三方签定合作合同。2、销售商向银行交付商定的确保金。3、银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款.4、生产厂商向供销商发出货品.5、供销商向银行按商定偿还债务。6、如供销商不按商定还款,启动回购程序。7、供销商将产品交与生产厂商。8、生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务（三）出口押汇产品介绍

出口押汇是贵公司将全套出口单据交到农业银行,农业银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给贵公司的一种短期融资方式。出口押汇分信用证项下押汇、出口托收D／P项下押汇和出口托收D／A项下押汇。产品功效

1、在进口商支付货款前,贵公司发货后就能够提前得到偿付，加紧了资金周转速度。

2、能够增加贵公司当期的现金流入量,从而改善财务状况，提高融资能力.

3、贵公司能够根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。

4、贵公司可提前办理外汇结汇，规避汇率风险。办理指导

（一）信用证出口押汇

1、贵公司填写《出口押汇申请书》，并提供国外银行开来的信用证正本、全套出口单据、与国外进口商订立的出口销售合同、出口批文或许可证（如需）及农业银行规定的其它材料。

2、农业银行审批贵公司申请后,与贵公司订立《出口押汇合同》，发放押汇款。

3、农业银行对外寄单索汇。

4、贵公司收汇资金直接偿还农业银行出口押汇款项。

（二）托收项下出口押汇

1、贵公司填写《出口押汇申请书》，并提供全套出口单据、与国外进口商订立的出口销售合同、出口批文或许可证（如需)及农业银行规定的其它材料。

2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司订立《出口押汇合同》,发放押汇款。

3、农业银行向代收行办理出口跟单托收.

4、贵公司收汇资金直接偿还农业银行出口押汇款项。温馨提示

1、贵公司应为信用证的受益人或托收项下的收款人。

2、出口商品应销路良好，价格波动不大.

3、若贵公司在农业银行已办理过打包放款，出口押汇款项应首先偿还打包放款.(四)福费廷产品介绍

福费廷也称“包买票据”,是指农业银行无追索权地买入或代理买入贵公司因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款的业务.

产品功效

1、福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，贵公司一旦获得融资款项，就不必承当债务人偿债与否的风险。

2、手续简便，基于代理行信用的福费廷业务,贵公司无需提供额外担保.

3、将远期收款变为当期现金流入，有助于贵公司改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力。

4、贵公司不再承当资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大减少管理费用。

5、办理福费廷业务后，贵公司可立刻办理出口核销及出口退税手续.

6、办理福费廷业务后，贵公司不再承当远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险.

7、贵公司能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面,增加贸易机会。

8、贵公司能够提前理解银行的融资报价并将对应的成本转移到出口商品价格中去，从而合理定价.办理指导

1、贵公司提供信用证副本等资料.

2、贵公司与农业银行订立福费廷融资合同。

3、贵公司提交单笔业务申请.

4、农业银行根据开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限等向贵公司报价。

5、贵公司接受报价,向农业银行提交款项让渡函.

6、农业银行收到开证行的加押承兑报文后，将扣除贴现利息、有关手续费及其它费用的款项支付给贵公司，并为贵公司出具出口收汇核销专用联。

温馨提示

1、贵公司出口的货品和出口手续应符合国家有关法律法规，含有良好的商业信誉。

2、贵公司应为远期票据的善意持票人或延期付款信用证项下应收账款的全部人.

3、汇票或应收账款计价币种应为自由兑换货币.

4、汇票的付款期限或应收账款期限不低于1个月。

5、信用证项下远期汇票已经银行承兑，延期付款信用证项下银行已承诺付款。

6、因法院止付令等因素造成农业银行到期款项无法得到偿付时，农业银行保存对贵公司的追索权.(五）打包放款产品介绍

打包放款是贵公司在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向农业银行申请的短期贷款。贵公司必须确保贷款资金用于信用证项下出口货品的组织和装运,并确保按信用证的规定向农业银行提交合格的单据，供农业银行对外寄单索汇。产品功效

1、在贵公司本身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，协助贵公司顺利开展业务、把握贸易机会。

2、在生产、采购等备货阶段都不必占用贵公司的自有资金，缓和贵公司的流动资金压力。办理指导

1、贵公司填写《出口打包借款申请书》,并提供信用证正本、出口销售合同、出口批文或许可证及农业银行规定的其它材料。

2、农业银行审批贵公司的打包放款申请，与贵公司订立《出口打包放款合同》。

3、放款后，农业银行有权监督贵公司的用款,以确保专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的备货出口等用途。

4、贵公司装运发货获得信用证项下单据后,向农业银行交单，收汇后偿还打包放款本息。温馨提示

1、贵公司必须是信用证的受益人.

2、已过效期的信用证不办理打包放款。

3、办理打包放款，信用证正本须留存农业银行。

4、含有“软条款"的信用证不办理打包放款。

5、贵公司装运货品并获得信用证下单据后,应及时向农业银行进行交单。（六）订单融资产品介绍订单融资业务，是指在以汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口公司凭出口合同/订单，向我行申请用于出口货品备料、生产和装运等履约活动的短期融资。订单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。产品功效为贵公司解决生产备货阶段所需的融资款项，协助贵公司及时按照贸易合同规定发货收款，缓和贵公司的流动资金压力。办理指导1、贵公司填写《订单融资业务申请书》、提供出口合同/订单及农业银行规定的其它材料。2、农业银行审批贵公司的订单融资申请,与贵公司订立《订单融资合同》。3、贵公司以自有资金、其它自筹资金或后续融资款项偿还订单融资款项.温馨提示1、对于以汇款方式结算的出口合同/订单，农业银行行只办理货到付款项下订单融资业务.2、出口商品质量和市场价格应稳定.3、贵公司应按合同规定按期交货.三、中国银行(一）融信达产品阐明中国银行对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行承认的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭有关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让合同等为卖方提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。产品分类根据中信保公司的经营范畴分：短期“融信达”和中长久“融信达”按与否保存追索权分:有追索权“融信达"和无追索权“融信达"（可提前办理出口退税及核销手续）产品功效用于满足卖方在已投保信用保险的出口贸易或国内贸易项下的融资需求。产品特点（1）加紧资金周转、改善现金流量；规避各类风险；（2)减少门槛,减少额度占用,扩大融资规模;对于出口“融信达”业务,如无追索权,可提前办理出口退税及核销手续.利率融资利率按照我行贸易融资业务的利率授权执行，费率按价格服务表执行。合用客户(1)公司但愿规避买方信用风险、国家风险,并已投保信用保险.（2）公司流动资金有限,需加紧应收帐款周转速度。（3）公司授信额度局限性,但愿扩大融资规模.申请条件1、办理有追索权融信达业务的客户应满足下列条件:1）原则上在我行办理国际结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间超出2年；2）公司经营和财务状况良好；3)历史履约统计良好,在我行及其它金融机构无不良授信统计,在外汇管理局、海关、税务等其它机关没有重大违规统计。2、办理无追索权融信达业务的客户还应同时满足下列条件:1)原则上应是我行重点支持的国际结算客户或主动争取的优质客户;2）在我行信用评级在BBB级(含）以上；3)公司业务规模在本地排名靠前。办理流程1）卖方就拟申请融资的结算业务向中信保公司或其它信用保险机构投保信用保险，中信保公司或其它信用保险机构向卖方出具保险单；2）卖方按照保单条款或与中信保公司或其它信用保险机构双方缴纳保费合同的有关规定，在规定时限内及时申报并缴纳保费；3）卖方向我行提交融资申请书、结算业务有关单据及构成完整信用保险单的有关单据;4）在出口“融信达”项下,卖方叙做短期融信达业务，与我行和中信保公司三方订立《赔款转让合同》；卖方叙做中长久融信达业务,与我行订立《赔款转让合同》，同时向中信保公司出具《赔款转让授权书》，中信保公司就赔款转让事宜向卖方及我行进行书面确认。在国内“融信达"项下，卖方需与我行和中信保公司或其它信用保险机构订立《赔款转让合同》;5）我行经审核同意办理后,拟定融资比例后将融资款项划入卖方账户,并将有关单据寄往国外银行或付款人进行索汇；6)国外银行或付款人到期向我行付款，我行将收汇款首先偿还我行融资本息及有关费用，余款（如有）支付给卖方。业务示例甲公司向非洲某发展中国家出口机械设备,结算方式为5年期的延期付款信用证,同时向中信保公司投保了出口信用险.即使已获得开证行承兑（每六个月付一次款)，可是考虑到开证行及其所在国家风险较大及人民币的升值压力,甲公司迫切但愿将该信用证下的出口应收款项卖断给银行以锁定成本，但又面临两个难题：1）开证行资信不佳,无银行乐意买入其承付的票据；2)甲公司授信额度局限性，无法办理贴现，于是向中国银行申请办理无追索权的中长久融信达业务，过程以下：甲公司将中长久出口信用保险单项下的赔款权益转让给中国银行,并经由出口信用保险公司确认;中国银行在出口信用保险公司核定的信用限额及赔付率以内，为甲公司拟定了合理的融资比例并将对应的融资款项支付到该公司账上;出口信用证项下款项正常收汇，经冲销融资本息后余款支付给甲公司，业务结束.从上述示例能够看出，借助“融信达”的支持，甲公司在授信额度局限性的状况下顺利获得融资，同时有效规避了收汇风险，还享有到提前实现出口退税的待遇，可谓一举数得。（二)融易达产品阐明融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方订立书面文献确认基础交易及应付账款无争议、确保到期推行付款义务的状况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下,不占用卖方授信额度为卖方提供融资。产品功效在不占用客户本身授信额度的状况下，满足客户融资需要。按照涉及的贸易范畴能够分为国际融易达业务与国内融易达业务.产品特点1。运用核心公司空闲额度，为中小供应商融资。能够充足运用买方(核心公司）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务.2。优化财务报表。融易达业务规定买方对基础交易进行确认,明确了应付债务，我行可买断有关应收账款，进而优化卖方的财务报表。3。增进业务扩展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求,因此为买卖双方扩大业务往来增添了一种有利因素。利率原则执行同档次人民币贷款利率，外币融资采用LIBOR加点方式。合用客户1。融易达业务合用于以赊销为付款方式的货品、服务贸易及其它产生应收账款的交易。2。买方面临上游客户迫切的融资需求，为减少其内部财务成本,拓展业务，同意占用本身额度由我行为其供应商提供融资支持。申请条件1。依法核准登记,含有经年检的法人营业执照或其它足以证明其经营正当性和经营范畴的有效证明文献;2.拥有贷款卡；3。拥有开户许可证，并在我行开立结算账户.办理流程1.卖方向我行提交《融易达业务申请书》、贸易合同及其它必要文献,我行审核贸易真实性和业务文本；2。我行全额占用买方额度，出具《融易达业务额度核准告知书》，将有关核准成果告知卖方;3.我行与买方订立《融易达业务风险承当合同书》;4。卖方推行有关贸易合同项下的商定后，将有关应收账款转让给我行；5。在卖方提交单据后，我行立刻规定买方在贸易合同规定的时间内对发票项下的基础交易内容予以承认，并规定买方订立《应收账款债权转让告知/确认书》;6。我行能够卖方受核准的发票金额为上限，为卖方办理融资;我行为卖方办理融资，不必占用卖方授信额度;7。我行定时对已到期的应收账款向买方进行催收；8.在收到买方付款后,我行在一种工作日内扣除本身费用、融资本息后，将余额(如有）付卖方.业务示例A公司为上市公司，是世界出名的液晶显示屏（LCD）生产公司,年营业额达成几十亿美元。A公司拥有大量的国内配套供应商,其与供应商的重要结算方式是电汇或承兑汇票，结算周期普通为货到后两个月付款。中国银行为A公司核定有较大的授信额度，并有一定的空闲额度。A公司的供应商多为中小公司，在银行没有授信额度或额度局限性.A公司为了给其供应商提供支持，也为了维持其远期付款的结算方式，决定在中国银行办理融易达业务，中国银行与A公司的供应商订立了融易达业务合同之后，在全额占用A公司授信额度而不占用供应商授信额度的状况下,为A公司的供应商提供了融资。融易达业务的办理为供应商解决了生产资金问题，A公司也维持了其远期付款方式，并与其供应商保持了良好的关系。（三)通易达产品阐明应客户的规定，我行接受开证银行或其指定银行（涉及保兑行）已承付的国际/国内信用证（L/C）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（D/A）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不涉及进口保理、国内综合保理（买方)和融资类保函/备用信用证业务）。产品功效用于满足有合格应收账款,但面临授信瓶颈的客户融资需求.在应收账款质押和贸易融资及保函授信业务之间开辟了一条有效的通道。合用客户首先缺少有效的抵质押担保而无法获得银行的授信支持,另首先,尽管手头有合格应收账款，但出于对控制财务成本的考虑，又不但愿通过叙做贸易融资、缴纳全额确保金方式在银行办理国际结算业务的公司客户.业务流程1。办理通易达业务的客户向我行提交通易达业务专用的贸易融资或保函业务申请书/合同;2.我行为客户核定应收账款的有效质押金额，客户与我行订立《信用证或承兑交单托收项下应收账款质押合同》。有效质押金额局限性以覆盖贸易融资及保函授信业务金额部分(如有）,向客户加收确保金，或占用授信额度，或贯彻其它付款担保;3。我行办理应收账款的质押登记，确保质权有效性；4。我行为客户办理贸易融资及保函授信业务；5.如质押应收账款到期日早于所办理的贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日，并于到期日正常收款的,我行将款项转入客户确保金账户,在贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日从该账户中直接对外支付或偿还我行融资本息及有关费用,将余款（如有）支付给客户。如质押应收账款到期日晚于所办理的贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日，我行可应客户规定以融资款项对外支付,或在解除应收账款质押担保关系后，以该笔应收账款办理融资业务,对外支付或偿还融资款项，应收账款到期日正常收款后偿还我行融资本息及有关费用后，余款(如有)支付给客户。业务示例A公司为一家世界500强在华成立的合资公司，重要经营化工产品。该公司境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。A公司近年来业务发展快速，但同时面临下列两个问题：1.即使在中国银行已有高额综合授信，但因业务处在高速发展阶段,开证需求常突破其授信额度;2。手头含有大量因境内销售产生的应收账款,但出于对控制财务成本的考虑，又不但愿通过叙做贸易融资、缴纳确保金的方式在银行办理开证或押汇业务.为解决以上两个问题,A公司向中国银行谋求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了“通易达"产品，并为A公司设计解决方案以下：（1)中国银行接受A公司已承付的国内信用证项下应收账款作为质押,为其办理国际信用证开证业务，用于从境外采购原材料;(2）国内信用证应收账款到期日正常收回,按照事先商定将款项入确保金账户，在国际信用证对外付款日当天从确保金账户直接对外支付。从上述示例能够看出,借助中国银行“通易达”产品的支持，A公司面临的问题迎刃而解：（1)通过使用有收款确保的合格应收账款质押，有效解决了A公司授信额度局限性的问题；（2）协助A公司盘活了应收账款，减少了资金成本。（四）融货达产品阐明在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货品作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款)项下和国内综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。产品功效在不动产抵押和第三方担保等传统手段之外的又一授信保障,解决了存在授信瓶颈客户的融资需求。产品特点1.为客户开辟新的授信渠道,有效解决中小公司融资难问题，同时协助大公司维护客户和提高供应链整体竞争力.2。盘活客户货品，减少对其它担保品的占用。合用客户客户货品周转量大，行情走俏,急需资金支持,但客户除货品以外的其它担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度满足其融资需求。有关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：(1）经县级以上工商行政管理部门核准登记，含有经年检的法人营业执照或其它足以证明其经营正当性和经营范畴的有效证明文献、通过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款(限货到付款）项下货押融资业务的客户还应含有进出口经营资格；（2)对拟质押货品经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在本地行业内的经营业绩处在中上游水平,有较强的抗风险能力；（3)在我行获得客户评级，无不良信用统计，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用统计。2。基础交易须含有真实贸易背景，我行应严格防备集团客户关联公司之间运用货押融资方式套取银行资金；3。货押质权能够正当、有效地设定，我行能够获得该质权；4。融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）下列。办理流程1。进口信用证项下办理开证/押汇业务、进口代收业务项下办理D/P即期押汇业务（1)客户向我行提交办理业务所需材料.（2）我行占用客户授信限额并与其订立《确保金质押总合同》，对质押担保额以外部分加收确保金.（3）客户与我行订立《开立国际信用证合同(货押融资业务专用）》或《进口押汇合同（货押融资业务专用）》。对应货押担保部分，订立《质押合同(货押融资业务专用）》。（4)进口信用证项下,我行为客户开出以我行为付款行或延期付款行的付款信用证或与客户订立《进口押汇合同（货押融资业务专用)》,办理押汇业务并对外付款.规定受益人装运后2个工作日内需通过传真或E-MAIL告知我行有关装运状况，并提供对应的证明。进口代收（D/P)业务项下为客户押汇业务并对外付款。（5）原则上规定受益人提交权威检测机构出具装运前货品检测证明。（6）货品达成后,客户与我行及仓储监管合作单位订立《动产质押物监管合同》。（7)我行交付单据，由客户将提货单据交我行指定的仓储监管合作单位代为办理提货、验货、通关、入库等手续。（8）我行实施质物监管直至客户还清融资本息,或在远期信用证项下补足开证确保金.若货品先于单据达成，客户在货品达成后提出货押担保申请，可直接订立有关合同和合同办理动产质押。2。汇出汇款项下融资业务（1)货品达成后,客户向我行提交汇款申请书及汇款业务所需材料.（2）我行占用客户授信限额，对质押担保额以外部分由客户自行贯彻付汇资金。(3)客户与我行订立《汇出汇款融资合同（货押融资业务专用)》和《质押合同(货押融资业务专用）》,并同时与我行及仓储监管合作单位订立《动产质押物监管合同》。（4）我行为客户办理汇出汇款项下融资,并对外付款。（5）我行实施质物监管直至客户还清融资本息。3。国内综合保理业务(1）买卖双方订立货品销售合同。（2）卖方向我行提出国内综合保理业务申请。(3)我行占用对买方的货押授信限额，对质押担保额以外部分加收确保金。（4）我行与买方预先订立《国内保理风险承当合同》及《质押合同(货押融资业务专用）》。(5)卖方与我行订立国内综合保理合同。(6）卖方将货品发至我行指定的仓储监管单位，将应收账款转让我行并提交对应发票.（7）仓储监管单位向我行出具入库清单，拟定实际入库内容与发票记载内容相符。（8)我行填写《质押合同（货押融资业务专用)》中的动产质押《质押物清单》，并与买方及仓储监管合作单位订立《动产质押物监管合同》。（9）我行向卖方提供国内综合保理融资。（10）我行实施质物监管直至买方还清全额货款。（11）我行在收妥全额货款后，扣除对卖方先前的融资本息,将余额支付卖方。业务示例A公司为一家中型外贸公司，重要经营消防车辆底盘及配件。公司拥有稳定的购销渠道，根据国内某消防车辆生产领军公司的订单为其从国外进口车辆底盘,并采用开立信用证方式办理进口结算.由于今年来国家对公共安全重视程度不停提高，消防车需求非常旺盛,因而A公司产品销路无忧，公司收益良好,但同时面临下列问题—-公司拥有稳定的购销渠道，货品周转量较大，迫切但愿获得银行融资支持以缓和资金周转压力,但由于公司本身固定资产有限，财务状况普通，因此银行按普通原则和渠道难觉得其核定足够的授信额度。为解决以上问题，A公司向中国银行谋求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了“融货达”产品，并为A公司设计解决方案以下：1。A公司将信用证项下进口货品质押给中国银行，中国银行委托C公司负责仓储监管，同时按照认定货值按一定的质押率为A公司办理进口押汇融资用于对外支付，缺口部分由A公司以自有资金付款；2。A公司分批向中国银行付款赎货用于国内销售，期间由C公司按中国银行批示向A公司分批发货；3.A公司向中国银行付清融资本息，中国银行批示C公司释放剩余的质押货品,业务结束。通过中国银行“融货达”产品，A公司面临的问题迎刃而解：（1）通过使用货品作为质押，为A公司开辟了新的授信渠道,有效解决了公司融资难的问题,满足了其资金融通需求；(2）协助A公司盘活了货品，减少了对其它担保品的占用。(五）订单融资产品阐明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（下列统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单(下列统称“订单”）向其提供用于订单项下货品采购、生产和装运的专项贸易融资。产品功效满足供应商备货装运的融资需求，协助供应商扩大贸易机会、减少资金占用.合用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。申请条件1。基础交易含有真实的贸易背景，订单有效且内容清晰、明确；2。供应商履约能力强，与买方保持长久稳定的业务往来关系;买方资信良好，达成我行有关准入原则；3。货品出运后在我行办理有关结算手续；4。融资期限与订单项下货品采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超出180天（含）。业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文献；2。订立《订单融资合同》；3。提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资;4。备货出运后，在中行办理应收账款的有关结算手续;5。到期收到买方付款,我行扣除融资本息及有关费用后，将余款（如有）支付客户。业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营公司,该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增加,并与下游买家建立了良好的互信关系.A公司的买方F公司是一家美国公司,世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于,A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10%左右。为了减少成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再合用。随着公司订单数额快速增加，公司运用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，造成诸多订单不敢接,公司发展受到限制.为解决以上问题,A公司向中国银行谋求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段根据A公司与F公司的订单办理订单融资,支持A公司原材料采购，融资期限3个月;2.发货后,A公司将发票提交我行,并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并偿还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。通过中国银行订单融资产品,A公司所面临的问题迎刃而解，业务规模不停扩大。(六）融通达产品阐明“融通达”业务是指客户将其在销售过程中（涉及赊销（O/A）、跟单托收（D/P或D/A）和信用证(L/C）项下产生的笔数分散、发生频繁、期限不一的合格应收账款质押给中国银行，形成含有相对稳定余额的“应收账款池",中国银行以应收账款池的回款作为风险保障方法,为客户办理的各类贸易融资及保函授信业务（不涉及进口保理、国内综合保理（买方）和融资类保函/备用信用证业务)。产品功效1.通过使用合格应收账款质押,有效解决公司授信额度局限性的问题;2.协助公司全方面盘活应收账款，提高资金使用效率；3。融资支取方式灵活，成本效益最大化。合用客户1。周转资金相对紧张、迫切需要银行授信支持但又缺少不动产抵押和第三方担保的中小公司客户；2.存在供应链管理和应收账款管理需求的大型国企和上市公司。申请条件办理融通达业务的客户应满足下列条件：1。原则上在我行办理贸易结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间超出2年;2.信用评级在B级(含）以上；3。公司经营和财务状况良好;4.与我行往来关系正常，在人民银行征信系统内未发现不良信用统计;5.近年来在我行办理贸易结算业务形成的应收账款余额处在比较稳定的水平。业务流程1.客户提交贸易融资或保函业务申请书;2.对贸易融资及保函授信业务金额中的质押应收账款部分，客户与我行订立《最高额质押合同（融通达业务专用）》;3。我行核定客户应收账款池有效质押金额及可使用的融通达业务额度，并在该额度内进行融资；4.我行通过人民银行“应收账款质押登记公示系统”办理质押登记;5、我行为客户办理贸易融资及保函授信业务。案例S公司重要经营化工产品，产品畅销国内外。S公司进行国内外销售时，结算方式多为买方收货后30-60天付款。应收账款回款状况良好,余额相对稳定.S公司需要向国外供应商采购原料用于成品生产,以汇款方式进行结算.随着业务快速发展，S公司面临越来越大的资金周转压力，迫切但愿从银行获得融资.S公司在向银行申请融资的过程中，面临下列问题：（1）缺少抵质押和第三方确保，难以从银行获得足额授信支持；（2）如果采用对S公司在销售过程中产生的单笔应收账款进行融资的方式,由于S公司的应收账款笔数众多、金额分散且期限长短不一，逐笔办理的手续较为繁琐,且融资期限、金额受应收账款到期日及金额的制约，无法全方面满足公司灵活便捷的融资需求。（3）出于对控制财务成本的考虑，不但愿通过叙做贸易融资、缴纳确保金的方式在银行办理开证或融资业务.中国银行向S公司推介了“融通达”产品，并为S公司设计解决方案以下：中国银行接受S公司的合格应收账款作为质押，形成余额稳定的“应收账款池"，并根据“应收账款池”的有效质押金额为其办理了多笔汇出汇款融资业务,用于从境外采购原材料。借助中国银行“融通达"产品的支持，S公司面临的问题迎刃而解：有效解决了S公司在缺少抵质押担保的前提下,无法从银行获得授信支持的问题；协助S公司盘活了应收账款,减少了资金成本；在“应收账款池”有效质押金额内，为S公司办理贸易融资业务，由于避免了融资期限和金额受单笔应收账款到期日和金额制约的问题,融资支取方式灵活便捷，有效满足了公司需求。四、建设银行（一)金银仓®融资金银仓®融资是指经销商持建设银行承认的购销合同和订单,基于优质生产厂商信用，以建设银行承认的仓储公司出具的仓单作为质押,向建设银行申请的短期融资信贷业务.产品特点：

提前融资，立刻完毕货款支付和采购交易

融资工具多样，涉及贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等为您提供的便利：（1）买方公司根据建行承认的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；(2)卖方可提前收到回笼资金,提高资金效率；（3）买方可根据销售状况灵活掌握还款时间.业务办理流程:（1）买卖双方订立购销合同;（2）买方、卖方、建设银行及仓储公司订立合同；(3）买方与建设银行订立融资合同；（4)买方按货款的一定比例在建设银行存入确保金，建设银行按购销合同商定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；(5)买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。（二)应收账款融资应收账款融资应收账款融资是指公司以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。产品特点：

还款方式灵活，公司能够直接以自有资金还款，也能够买方到期支付的货款偿付融资;

融资期限有一定弹性,公司能够办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保,无需再次办理融资手续。为您提供的便利：（1)应收账款能够提前变现,有效提高中小公司营运资金周转效率；(2)以应收账款为基础获得“资金池”服务；（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、确保、信用证等其它授信业务，公司可根据本身状况灵活选择.业务办理流程：（1)公司以对建设银行承认的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；（2）建设银行对公司拟质押的应收账款进行确认;(3)公司与建设银行订立有关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；（4)合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统"办理应收账款质押登记;（5）公司在建设银行开立回款专用账户,并告知买方；（6）建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款偿还贷款。（三）国内保理保理保理是指建设银行为公司提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功效涉及账款管理、融资及买方信用担保等.

产品特点：

以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；

公司能够根据本身需求选择不同的功效组合；

公司能够在有关额度内随时转让建设银行承认的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。为您提供的便利：（1）能够提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；(2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节省管理成本;（3）办理无追索权保理还能优化资产构造、改善财务报表;（4）买方公司也可获得便利:从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续,减少结算费用；在无追索权保理中本身商业信用免费得到银行信用支持。业务办理流程：（1）卖方与建设银行订立保理合同；（2）卖方公司向买方赊销供货，并获得应收账款；（3）卖方公司将应收账款转让给建设银行；（4）建设银行与卖方将应收账款转让事项告知买方;（5）建设银行向卖方发放融资款；(6）应收账款到期日前建设银行告知买方付款;（7）买方直接将款项汇入建设银行指定账户;(8）建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户.（四)订单融资订单融资订单融资是指公司持建设银行承认的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请的资金融通业务。产品特点：

简朴易行,仅需真实有效合同和订单即可申请融资。为您提供的便利：(1）资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；（2)解决前期资金问题,中小公司能够提前得到资金，顺利完毕订单合同；（3）使公司大幅提高接受订单的能力。业务办理流程：（1）公司与购货方订立购销合同，并获得购货订单;(2）公司持购销合同和购货订单向建设银行提出融资申请；(3）建设银行确认合同、订单的真实有效性，拟定公司的授信额度后，公司在建设银行开立销售结算专用账户;(4）公司与建设银行订立订单融资合同及有关担保合同；(5)建设银行向公司发放贷款，公司须按合同规定用途支用贷款、完毕订单项下交货义务；（6)购货方支付货款，建设银行在专用账户扣还贷款。(五）保兑仓融资保兑仓融资保兑仓融资是指生产厂家（卖方）、经销商(买方）和建设银行三方合作,以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货品并承当回购担保责任的一种金融服务。产品特点：

运用银行信誉促成贸易；

有效保障卖方货款回笼,提高资金使用效率；

为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难.为您提供的便利：（1）银行为经销商其提供了融资便利,解决全额购货的资金困难；（2）经销商能够通过大批量的订货获得生产商予以的优惠价格，减少销售成;(3）对于销售季节性差别较大的产品,经销商能够通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。(4)生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率.业务办理流程:（1)生产厂家与经销商双方订立年度购销合同和购销合同；（2)生产厂家、经销商和建设银行订立保兑仓融资三方合同;（3）经销商与建设银行订立货品质押合同，建设银行控制提货权。（4）经销商向建设银行交存一定比例的确保金,并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票;（5）生产厂家根据保兑仓融资三方合同，受托保管购销合同项下货品,并对银行承兑汇票确保金以外金额部分承当回购担保责任；（6）经销商补交银行承兑确保金；（7）建设银行根据确保金比例的提高，向生产厂家发出《提货告知书》,逐步释放提货权;（8）生产厂家根据《提货告知书》向经销商发货.（六)保单融资保单融资保单融资是指公司持建设银行承认的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，并将保单项下赔款权益转让给建设银行,建设银行按保单项下的应收账款金额的一定比例予以资金融通业务融资。产品特点：

公司以保险公司信用能够获得银行的免担保信用贷款;

支持多个融资方式，便于公司灵活选择适宜的融资品种。为您提供的便利：(1）在免去交易风险的同时，获得银行融资以减轻资金周转困难、提高资金运用效率。（2）无需提供其它担保即可获得银行贷款；业务办理流程:（1)公司与建设银行承认的保险公司购置国内贸易信用保险;(2)公司、保险公司、建设银行订立《保单赔偿转让合同》；（3）公司持与《保单赔偿转让合同》相对应的保单，向建设银行申请免担保信用融资；（4）建设银行按保单项下应收账款金额的一定比例予以向公司提供融资服务。（七）动产质押融资动产融资动产融资是指公司以其自有动产进行质押即可申请融资。产品特点:质押动产范畴广、种类多,涉及钢材、有色金属、贵金属(黄金、白银）以及化工原料等；动产质押期间不影响销售，公司销售时，能够采用多个形式提取货品进行销售。为您提供的便利：1．动产全部权不转移，不影响公司正常的生产经营活动；2．动产质押既支持融资业务，也支持承兑、确保、信用证等其它授信业务,公司可根据本身状况灵活选择;3．融资期限和还款方式可灵活选择；4．能够一次性提取质押动产,也可部分提取质押动产，为公司销售提供便利;业务办理流程：1．建设银行、客户、第三方物流仓储公司订立《仓储监管合同》；2．客户将存货质押给建设银行，送交第三方物流仓储公司保管；3．建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资;4．客户补缴确保金或打入款项或补充同类质押物；5．建设银行向第三方物流仓储公司发出放货指令.（八）仓单融资仓单融资仓单融资是指公司持建