大学生校园网贷风险与防范

PAGE题目：大学生校园网贷风险与防范目录.TOC\o"1-2"\h\u32338一、绪论 27444（一）研究的目的及意义 23358（二）文献综述 219578（三）校园网贷的现状、种类及方式 417069二、校园网贷存在的风险 623348（一）造成大学生信用危机，危害身心健康 66252（二）不利于引导正确的消费观 79160（三）易形成子债父偿的情况，拖累家庭 729277（四）破坏借贷行业的正常秩序 718326三、校园网贷存在风险的原因 83122（一）校园网贷发展历史太短 87159（二）校园网贷平台监管不善 85263（三）校园网贷平台审核机制存在缺陷 812547（四）部分网贷台违规经营，甚至触犯法律 83875（五）在校大学生方面的原因 918364四、校园网贷风险的防范措施 97346（一）学生自身的风险防范措施 1031357（二）网贷平台的风险防范措施 1071（三）学校方面的防范措施 1212754五、结论 1313099参考文献 144390致谢 15PAGEPAGE15摘要近来，一种新型的贷款方式吸引了许多大学生，这种贷款方式，不需要房子、车子抵押，不需要担保，只需要身份证和学籍信息就可以，简便又高效，正因为它的简便高效，这也使得一部分大学生走入了误区，对自身和家庭都产生了不可估量的影响。以长清大学城为例，通过此研究，对长清大学校园网贷款进行了分析研究，总结归纳了一些有效的对策。帮助当代大学生拒绝超前消费，建立健康积极的消费观，增加校园网贷的了解。正确对待网贷，维护自身利益。增强大学生对校园网贷了解，包括进行法律知识和如何防范网贷的风险这两方面的宣传教育刻不容缓，同时这也可以帮助网贷平台健康长远发展。关键词：校园网贷；风险；防范措施

绪论研究的目的及意义据报道，河南某高校二年级学生郑旭在几个月内欠下超过60万元的巨额贷款，自杀死亡。郑旭的父亲悲痛欲绝，不但要承受丧子之痛，还要承担郑旭欠下的60万元巨债。据了解，这次自杀之前，郑旭曾四次自杀未遂，皆是因为网贷催款。一条年轻生命的陨落，承载着全家的希望破灭了，这次报道引发了许多网友的关注，这已经不是第一起网贷引发的惨案了，之前有数不胜数的可怕案例，部分网友在新闻下面说着网贷的危险之处，甚至提出将网络贷款平台从贷款市场中逐出，提高贷款门槛。网贷确实危险，但有些事情，不能因为危险就废止，就像枪支弹药，不能因为危险就拒绝生产，最关键的是，我们要学会利用。试想一下，为何我们不能通过一些对策来有效的防范网贷的风险，让学生和网贷平台市场达到共赢呢?这也是这篇论文的意义所在。文献综述最近，一系列由大学生校园网贷引发的“悲剧”屡屡上演，从“裸条”事件，再到跳楼自杀，一直到现在，大学生网贷人数还在持续增加。以长清大学城为例，通过调研对大学生校园网贷做现状分析研究并归纳总结对策，有助于帮助当代大学生树立正确的消费观念，增加对网贷的了解，正确对待网贷，维护自身利益；同时对于校园网络流行的社会也具有重要的现实意义。大学生网贷现状研究(1)网贷的由来蔡新云提到，网络借贷也称P2P网络借贷，是指通过互联网互相借钱的个人。换句话说，P2P网络借贷平台是网络贷款的中介。在这种背景下，许多互联网金融公司已将注意力转向自控能力低下，个人素质高，信誉度高的大学生市场。P2S(persontostudent)应运而生。（2）先进的超前消费理念是大学生网络贷款普及的主要原因之一。寇欢欢在“大学生网络贷款现状极其规范化”中指出，快捷路研究所的调查数据显示，61％以上的大学生倾向超前消费。在大学里，“无担保”，“免费担保”，“注册现金奖励”等都是诱人的。“京东”，“分期乐”等在线贷款广告和购物平台为“花明天的钱，圆今天的梦”的大学生们带来“福音”。网贷平台的出现满足了大学生超前的消费观念，也正因为如此，网贷在大学校园里如此受欢迎。(3）大学生对网贷了解很少，对事情的严重性认识不足，使得自身利益受损。蔡新云在“大学生网络贷款现状及相关法律责任”中表示，客观上讲，大学生对网络贷款的认识不明确，不清楚贷款行为可能产生的后果。即使是一些大学生盲目借钱，也没有考虑到偿还能力与贷款额度之间是否存在适合的关系。但是，社会出轨的大学生信用意识薄弱，尚未意识到其行为可能造成的严重后果，所以他们肆无忌惮地从网络平台上借钱。其借款金额已超出其一次又一次偿还资金的能力，并已陷入贷款平台陷阱。网贷带来的危害及建议(1）网贷带来的危害借用学生的坏习惯，影响他们的学习和前景。大学生的经济来源主要取决于父母提供的生活成本。因此，这部分学生可能会转向高利贷贷款获得资金，并造成赌博，酗酒等不良习惯，并可能由于无力偿还贷款而严重跳过课程并辍学。谢留枝说：“如果逾期付款，将会影响银行的大学生个人信用信息，并面临被起诉的风险。”不法分子使用校园贷款进行其他犯罪。放贷款的人可能利用校园高利贷诈骗地使用学生的抵押品，保证金或使用学生的个人信息进行诈骗或欺诈性地使用信用卡。有些学生因为被他人说服或被所谓的“利益”所迷惑，故申请“净贷款”和“小额贷款”，以自己的名义办理贷款给他人使用或为他人提供担保。加重父母负担。谢留枝在“如何解决大学生网贷出现的问题”中提到，网络贷款虽然是大学生自己的行为，与父母家庭无关，且部分大学生目的是为了减轻家庭的经济负。但目前我国大多数大学生除了依靠父母外，没有别的生活来源。部分大学生在网络贷款后无法按期还贷，平台可以通过上门收取方式收回贷款。最后，他们仍然要求父母偿还贷款。网络贷款除了对学生不合理的过度消费进行纵容外，还给一些贫困家庭带来了无法承受的压力。（2）针对校园网带所带来的危害提出的几点建议严格控制校园贷款的程序和条件。谢留枝指出，中国的网络贷款审核的程序过于简单，贷款门槛太低。许多网络借贷平台为了抢占市场而增加市场成交量，降低了贷款门槛，并引入了简单的贷款程序。大多数校园网贷平台只需提供身份证和学生证来申请贷款，这样一些学生不仅可以使用自己的学生身份贷款。即使别人不知道，也可以使用其他同学的凭证来冒充别人的贷款。不仅一名学生陷入了高利贷陷阱，而是因为他周围的更多学生在不知情的情况下被卷入高利贷的漩涡。为避免发生欺诈性贷款，有必要严格控制贷款审查程序，防止贷款门槛过低。袁维从自己的角度提出，大学生应该自觉学习网络贷款知识，养成健康的消费习惯，避免与人比较。同时，在课余时间，借用各种经济，金融和互联网主题的书籍，了解在线贷款的消费历史和相关知识。其次，网络贷款的消费具有双向性，大学生应理性看待，合理消费，培养良好的消费观念。完善关于网贷的制度体系，使网贷规范化。宋青楠提到需要完善信用体系。现有的信用信息系统尚未实现真正意义上的统一联动，也容易出现重复借贷现象。同一人在不同的平台上多次借用和借入，这很容易导致过度的借贷。为此，所有网络贷款平台都应该从以前的“单独政治”形势转变，加强沟通和信息共享;有关部门要建立健全制度，统一现有的信用信息系统。这不仅可以有效保护贷款平台不受损失，还可以限制借款人重蹈覆辙，避免不利后果。校园网贷的现状、种类及方式校园网贷的现状（1）2005年，全球首个P2P在线贷款平台诞生于英国，引发了P2P在线贷款平台在全球的建立热潮。一夜之间，各国P2P网贷平台纷纷诞生。2007年在上海诞生后，中国的P2P在线贷款平台在接下来的几年中陆续建立。据统计，中国目前拥有3000多个在线贷款平台，网络贷款行业发展非常迅速。在13年交易额十多亿亿，注册用户超四十万。其作为一种新型的网络贷款，竞争非常激烈。在推广校园宣传活动中，许多平台存在违规操作，如采用降低贷款门槛，简化审计程序，放宽信用额度，隐瞒关税标准等违法措施引导学生促进消费。目前，校园网络贷款基本处于无序发展状态，存在扩散风险。（2）京东金融是我国第一个开辟校园网贷业务的”吃螃蟹的人“，其在2014年推出了“校园白条”。此项业务专门针对在校大学生，信用额度高达近万元，并且可选择24期每月分期还款，这率先吸引了一部分资金缺乏的大学生的加入，这就像敲门砖，打开了国内校园网络贷款的大门。随后，蚂蚁金服推出了属于阿里巴巴的校园网贷——”花呗“。因同属一个集团，所以“花呗”也可用于淘宝购物，后来更是发展为可以进行线下支付，“花呗”一时之间炙手可热，吸引了一大部分大学生来使用。这两个平台相继成功后，数不胜数的网贷平台开始走入校园，据统计，短短一年，校园网贷已经有100多家了。（3）通过对长清大学城这几所大学网贷情况的调查，我发现大部分学生使用的网贷平台是：“蚂蚁花呗”、“分期乐”、“京东白条”等几家规模较大、发展较好的平台。在整个长清大学城，大约有百分之三十的在校大学生通过网贷平台进行了贷款，在这之中贷款额度有大有小，多则上万元，少则几百。在调查中我发现了一个学生，他最高贷款八万元，真是一个惊人的数字，其余的学生大都是一两千元、三四千元不等，少的只贷款了五百左右。据了解，这些网贷平台利率都比较高，贷款越多，利息越高，许多学生后悔莫及。更有甚者，有些同学不只是使用自己的身份进行贷款，还借用其他同学的身份信息来贷款消费或者偿还利息，形成了一个”滚雪球“的局面，使得欠款越来越多，同时也牵连了其他同学，有损同学的信誉。调查得知，长清大学城贷款女生居多，当然这也是由于长清大学城本身就是女生占比高，男女贷款比例为4：6。贷款的学生中，仅有5%的人已全部还清贷款，剩余的95%还在还款中，并且已经有一部分人逾期未还。校园网贷的种类校园网贷针对大学生这一群体的特色，再结合现在电子产品受到热烈欢迎的现状，网络贷款一般是在手机或电脑的平台软件上，而这些软件大约分为三类：（1）第一种是大学生可以直接借贷现金的软件，如名校贷。“名校贷”是为中国大学生设计的信用贷款服务（至少是学士学位）。这种软件可以根据学生自身申请的额度来把金额提现，可以提现到自己名下的任何银行卡，甚至可以提现到微信或者支付宝，可以当作现金来花，也可以用于学费的支付，不局限于在软件平台上购物。（2）第二种是大学生消费时分期付款的软件（包括线下付款），如支付宝花呗。蚂蚁花呗是蚂蚁金融推出的消费者信用产品。用户消费时，可以预先支付额度，享受“先消费，后付款”的购物体验，非常适合有超前消费观念的大学生群体。其只能消费不能提现，但是既可以在线上的淘宝网站购物使用，也可以用于线下支持支付宝付款的任何商家，大到淘宝上的一台电脑，小到超市里的一瓶水，都可以使用花呗，本月消费，下月付款，同样也可以选择分期。（3）第三种是只可以用于自身购物平台来分期付款的软件，如京东白条。京东白条款意味着消费者可以在京东购买高达17，500元的个人贷款支付，并在3至24个月内分期还款。这是个人用户的信用付款产品。消费者可以选择两种不同的付款方式，例如最多30天的延期付款或3到24个月的分期付款。这类软件不可以用于线下支付，也不可以提取现金，只能购买自身平台上的商品，受欢迎程度并不如可以直接借贷先进的软件以及可以先下付款的软件高。除了以上说到的三类在软件平台上可以进行的校园网贷之外，还有一类网贷方式是线下进行的，但是还款却是在网上进行。这类网贷商家首先会在校园分散广告，需要贷款时拨打广告单上的电话，就会有工作人员核实身份并且放贷。但这类贷款一般利息比较高，并且风险比较大，如借贷人未能如约还款，可能会受到催款人的威胁，暴露自身的隐私。一般来说大学生对这类网贷认可度不高，还是比较容易接受线上平台网贷的方式。校园网贷的方式（1）目前，大部分校园网贷款都是通过互联网借用的。大学生若是想网贷，不需要担保和抵押，只需要在网贷平台上传自己的学生证及身份证，就可以贷到一笔数目不菲的钱，简单便捷。当然若是想贷款更多的金额，可以选择完善其他资料来提升额度，也就是一切都在网络进行，不需要线下奔波就可以。对于大学生来说，这种借款方式打开了一种借款的新思路，也可以说是打开了“新世界的大门”。在捉襟见肘的时候，不需要厚着脸皮向父母要钱，也不用放下尊严和同学借钱，足不出户只需要动动手指就可以有钱“买买买”，这吸引了很多同学参与进来。（2）少数网贷平台以线下认证的方式来放贷。学生若是想要贷款，需要经过校园认证大使的线下认证。各网贷平台会在各个高校以兼职的形式招募一批校园认证大使，学生们在网络提交必要的个人身份信息，如学生证、身份证等，除此之外还需要提供宿舍号。而校园认证大使与想要贷款的同学提前会约定时间，然后去需要贷款的同学宿舍认证所填信息是否属实。校园认证大使反馈信息属实后网贷平台才会发放贷款，反之若信息不属实则学生申请贷款失败。这种网贷方式对比上一种程序比较多，所以在大学校园里，还是第一种方式比较受欢迎。校园网贷存在的风险造成大学生信用危机，危害身心健康经调研结果得知，大学生生活费来源单一，有高达百分之九十四的大学生生活费来源为父母，网贷利息又比较高，按时还款比较困难。如果大学生借款逾期未还，后果就比较严重了。据了解，一般快接近还款日期时，放贷平台会打电话催款，过了还款日期，放贷平台就会向逾期未还的大学生索要证件或者给父母打电话催款。房贷平台还会给欠款学生的同学打电话，大肆宣扬欠款同学逾期未还，给欠款者造成信用危机。更有甚者，某些放贷平台在大学生借款逾期未还后会威胁恐吓大学生扬言要告知老师开除学生学籍，这会对大学生身心健康的不可逆转的伤害。不利于引导正确的消费观通过调查长清大学城学生的生活费情况，绝大部分同学的生活费在一千元以上，只有很小的一部分在一千元以下，按照长清的消费水平，这些钱是可以满足学生在校内的日常生活的。若学生网贷成为了习惯，总是通过网贷来购买一些自己能力范围外的东西，甚至买一些奢侈品，这可能会养成大学生攀比的心理，树立不符合自身阶段的超前的消费观念，这不利于引导大学生树立正确的消费观。易形成子债父偿的情况，拖累家庭大多数大学生没有稳定的收入来源，但有时大学生会冲动消费，在还款时没有能力还清贷款，又要找父母要钱补漏洞。或者有的大学生还不清贷款也不告知父母，害怕父母责骂自己，一直拖欠平台的贷款，利息越翻越高，直到贷款平台联系到父母时，往往利息已经翻了好几倍，这些钱会成为某些家庭的经济负担，酿成苦果。归根结底，大学生进行贷款，若是不能自己通过一些兼职来还款，最终还是要以父母来偿还大额贷款为结局，这非常容易造成家庭“财政危机”，甚至破坏一个家庭的和谐与完整，最终因为自己一时的购买欲而拖累家庭。破坏借贷行业的正常秩序校园网贷飞速发展的一个重要原因就是这一行业利润非常之高，具体高到什么程度呢？某些校园网贷平台贷款利率比银行正常贷款的利率高二十多倍，这真的是一个令人咋舌的数字。那为何校园网贷还这么火爆呢？原因在于一般大学生是没办法通过正常的银行渠道来进行贷款的，因为学生没有抵押物，没有担保人，并且步骤复杂繁多。于是校园网贷这个针对在校大学生而创造的具有手续简单，不需抵押的特点的特殊贷款平台就应运而生，一炮而红。校园网贷的火爆甚至影响了银行的贷款业务，据了解，自校园网贷出现后，银行贷款业务量一直在下滑，借贷行业的秩序和规则被这种具有高利贷性质的贷款破坏了。校园贷款具有高利贷性质：犯罪分子针对大专和本科院校，利用大学生社会认知能力较差，并防范弱势心理的弊端。对于短期和小规模的贷款活动，表面上看，这种借贷是“薄利多销”，但其实是通过高利息来肆意赚取学生的钱。银行在贷款方面的绝对优势正在被新兴的网络贷款渠道所侵蚀，这已成为影响除抵押贷款以外的贷款产品申请数量下降的重要因素。据网络贷款公司统计，截至2015年12月底，P2P贷款行业正常运营平台数量为2595个，同比增长64.7％;投资人数达到了298.02万人，同比增长237%。校园网贷存在风险的原因校园网贷发展历史太短校园网贷刚刚诞生几年，相比较于其他金融行业来说，校园网贷还非常青涩，没有统一的行业秩序，发展也不完善，所以存在着许多问题。校园网贷最初进入高校宣传时，平台之间竞争激烈，为了抢占市场，有些平台刻意降低利率，降低门槛，增加额度等，甚至有些平台进行了虚假宣传。这一系列不正常市场竞争造成了大学生被网贷平台的表面所蒙蔽的现象，一股脑投入网贷中去，殊不知网贷平台并不是真的如广告所宣传的那样。校园网贷平台监管不善现在市场上校园网贷平台多如牛毛，平台质量也是良莠不齐，有些网贷平台甚至发布虚假广告，通过虚假宣传来诱惑大学生在自己的平台上进行校园网贷，更有些平台以高于市场价好几倍的价格收取利息。目前校园网贷的平台还不成熟，在运营过程中缺乏监管，网贷平台没有规则约束，也没有人监管，故校园网贷市场存在许多漏洞。校园网贷平台审核机制存在缺陷校园网贷的门槛太低了，使得许多没有还款能力的学生也申请了校园网贷，造成了许多悲剧。这些校园网贷平台的审核太过精简，只需要身份证明就可以，甚至也不调查学生的还款能力，不清楚学生的生活来源，直接就将钱贷给学生，这是一种极其不负责任的表现。而且有些非法分子会使用校园网贷平台的审核环节的缺陷，采取诈骗，这种新闻层出不穷，如“裸贷门”就是一个鲜明的例子。部分网贷台违规经营，甚至触犯法律部分网贷平台一味追求自身的利益，无视法律和道德。宣传时这些平台说自己的利率非常低，但在学生真正还款时就会发现事实并不是这样，还款时网贷平台会加收许多费用，美名其曰服务费，实际上，这是一种变相的高利贷。还有的网贷平台为了追求业务量，从不调查学生网络带宽的用途，甚至就算是知道了学生是用于赌博或吸毒这些违法的行为，平台为了收取高额的利息，也会装作不知道，甚至帮助学生掩盖赌博甚至吸毒的犯罪事实，可以说是利欲熏心。在校大学生方面的原因（1）大学生缺乏信用知识和信用意识薄弱。据本次调研报告显示，72%的大学生并不了解网贷相关的法律知识，这表明学校对网贷的相关法律知识教育推广不到位，个人也没有学习相关法律知识的意识。这也就间接反映出了网贷的潜在风险。这些不了解相关法律的大学生如果选择网贷，可能会对自己造成伤害。根据人大信用管理研究中心和北京最佳信用评级有限公司联合发布的全国大学生诚信调查报告，在252所高校接受调查的近5万名大学生中，近60％缺乏信用知识，80％以上的人没有听说或理解个人信用报告。我们知道，只有12％的大学生知道在信用报告中有几年保存时间逾期记录。在金融生活中，超过40％逾期，10％依靠借新债偿还旧债。（2）高校学生的生活成本没有计划，消费冲动，没有正确的消费观念。大学生没有明确的生活预算计划。大学生没有资金花费的记录，也就是不存在每日记账的习惯。据调查得知，50.84％的大学生没有累计月度资金，23％的大学生经常感到资金不够，每月月底总有些捉襟见肘，仅仅有15％的大学生认为他们没有资金短缺的情况。（3）大学生自我控制能力弱，喜欢互相攀比。如今，大学生多为独生子女，大部分都是被家长严加看管出生和长大的，他们渴望享受自由，寻求兴奋和追随。面对网络借贷平台延伸的“橄榄枝”，他们无法抵挡诱惑。为了“体验新型消费模式的超越感”他们一味地从网络借贷平台借钱过度消费，陷入“高息贷款”的陷阱。（4）大学生的风险意识低，预防能力低。因此，大学生对同学借用私人个人信息预防意识不敏感，并且缺乏社交经验和防御能力，很容易被欺骗。即使在这方面有事实依据，他们也不相信自己被骗了，依然深陷其中。（5）大学生不负责任，缺乏担当。要具备责任心必须能够预测并且能够理解其行为的后果，并承担全部责任。显然有许多大学生并不具备这样的责任心。当大学生不能按时还清债务时，他们往会隐瞒事实，转移风险，甚至简单地放弃生命，将责任交给别人，把痛苦也留给别人，亲手毁掉自己的家庭。校园网贷风险的防范措施校园网贷是大学中P2P网络贷款开发的一种分支，专门针对高校大学生而放贷。在其发展过程中，市场机制无效，网络贷款双方信息不完整，不对称，持续出现的风险事件需要政府的干预和纠正。2016年4月13日，中国银行业监督管理委员会，工业和信息化部，公安部，国信办等15个委员会联合下发了“P2P网络贷款风险专项整治实施方案”。该项目将于2017年1月底前完成。经过校园网贷行业专项整治淘汰之后，将为校园网贷行业的良性发展带来契机。从供需双方的角度看，我们将共同防范风险，推动校园网络贷款的可持续发展。学生自身的风险防范措施（1）普及信用知识，提高大学生的信用意识。信用指的是人与人之间，单位与单位之间以及参与商品交易的各方之间形成的相互信任的生产关系和社会关系。“言不信者，行不果”、“人而无信，不知其可也！“市场经济需要信誉，在市场经济发展的过程中肯定会出现信誉不足，诚信可以大大节约社会经济管理成本。”为了提高整个社会的福利水平，信用缺失要求信用体系与时俱进。高等院校应将信用教育纳入其学生教育计划。不诚实对个人生活，家庭和社会的影响是什么？建议高校应将学分知识纳入思想政治课程知识体系，丰富思想政治课程内容，让思想政治教育扎根，增强思想政治教育的社会价值。（2）普及必要的经济和金融知识，运用实际案例教育大学生财富增长的过程其实非常缓慢和非线性。据调查长清大学生的学生得知，有相当一部分人并不清楚校园网贷所涉及到的一些金融知识，这部分人高达百分之七十多，而了解校园网贷所涉及到的金融知识的同学仅仅占百分之十一。在正常情况下，财富增长的速度与国民经济的速度相当，持续的时间也不会长。沃伦巴菲特先生财富的惊人增长也比复合年增长低约20％，他的成功在于能够保持53年的增长。财富的增长是一个持续的过程。“世界上最可怕的力量，不是原子弹，而是复利”只要足够长的时间，复利可以将少量资本转化为天文货币财富。（3）为高校大学生提供收入机会，特别是对具有超前消费观念的大学生，如安排一些社会实践。学校可以在就业基地提供一些工作岗位，引导大学生勤工助学。如果条件允许，还模拟父母的工作环境，大学生亲自体验父母的生活并不容易。帮助大学生树立合理的消费观念，提高自我控制能力。学校有必要通过成功的案例来传授知识，为社会带来积极的能量。网贷平台的风险防范措施校园网络贷款恶性事件频发最直接的原因是校园网机构没有按要求严格执行工作任务。据调查，46.9％的受访者认为网络贷款平台没有严格审查贷款申请人的资格条件，没有行业标准;42.1％的受访者指出，网络贷款平台缺乏有效的监管;28.0％的受访者认为网络贷款平台涉嫌恶意贷款。（1）根据“互联网借贷信息中介业务活动管理暂行办法（征求意见稿）”，网络贷款平台是信息中介而不是信用中介。不允许吸收公众存款，筹集资金设立资金池，或为贷方提供任何形式的担保。网络贷款机构登记后应当备案，省人民政府应当对组织进行监督并承担相应的风险处置责任。加强对民间借贷的指导和监管，防范和化解地方财政风险。（2）由于校园网贷的目标是缺乏社会经验的大学生，他们一般具有较低的风险防范能力。依托现场监督，避免校园网贷款的发生。目前，在校园网络贷款市场规模不大的情况下，对进入校园网络贷款市场的严格控制应采取特许经营管理办法。兼容的平台允许开发校园在线贷款市场，不符合规范的平台的问责制以及取消市场准入资格。（3）完善法律法规和监管制度。政府部门要引导财政和司法部门建立健全可行的法律制度，为广大社会借贷者和学生群体提供坚实的法律保障;监督公安和工商部门的日常监管工作，淘汰现有的违法在线贷款平台，纠正各项不合规操作，净化网络贷款市场环境;利用金融和网络优势建立完整的个人信用体系网络，卖家真实可信，买家信誉可靠，为互联网金融发展提供坚实可靠的信用保证。（4）加强网络贷款平台业务发展中的广告条款管理。缺乏社交经验的大学生很容易受到广告的影响。加强网络贷款平台业务运营流程管理。网络贷款平台有义务了解大学生借贷的目的，并采取适当措施确保贷款资金专用于预定用途。避免借用其他不适当的目的，尤其是出于非法目的。贷款是一种风险投资，网络贷款平台应该正确评估贷款风险。网络贷款平台应严格审查贷款申请人的资格，由于网络贷款平台审查松懈，大学生“借贷”出现事故，网络贷款平台应提供证据并承担全部责任。（5）对网络贷款平台的贷款合同内容不符合法律法规要求的，视为无效，法律不予保护。网络贷款平台普遍采用的“减息”被视为违法，并追究网络贷款平台运营经理的相关责任。从现有基金的盈利能力来看，根据目前的市场私人贷款利率，不适合校园网贷款。即使校园网络贷款的利率不必与国家助学贷款一致，也不应超过当前市场利率的两倍。高额外关注成本增加了借款人的成本，这对借款人极不公平。（6）建立校园网络贷款保险机制将有助于在社会的帮助下降低网络贷款平台的业务风险。根据校园网络贷款平台的贷款规模和贷款评估风险，申请贷款的大学生无法偿还到期债务时，无法就有关债务进行谈判。为保护网络借贷双方的利益，保险公司将根据被保对象的规模进行补偿，以减少恶性负债的发生。（7）各校园网络贷款平台应按照主管人员的要求，严格报告平台的贷款目标信息。为了让监管机构从全球的角度来掌握贷款总体债务水平和贷款使用情，。严格控制大学生信用额度。学校方面的防范措施（1）应该强调学生的思想教育和学区环境的治理。大学校园与中小学的教学和监督方法不同。大学生的行为完全坚持自由，开放和民主的管理，是由自我认知和价值决定的。学校要高度重视校园网络贷款的风险防范，教育和指导工作，从学生的思想层面入手，引导学生树立正确的消费观念。同时，学校要把工作落到实处，完善工作机制，将学生网络贷款的处理方式纳入普通高校学生管理规定之中。（2）学校要加强安全防范宣传，对高校内外发生的典型案件进行深入分析，分析案件发生的背景、过程、关键数字、结果、影响等。提高大学生与学校以外的社会成员联系的警觉性，不依赖于陌生人或陌生人。对于诱因应该是多方论证，坚信天空不会掉馅饼。（3）学校应该教育大学生学会承担责任。贷款的使用是否恰当，还款期的数量和时间是合适的，如果贷款逾期应该怎么办，这些问题应该在从网络借贷平台借钱之前进行评估。如果贷款因初始评估错误而未能应用，则应积极与网络贷款平台沟通以寻求豁免。尊重生活和逃避绝不是最好的方式。（4）加强校园不良贷款学生的教育指导工作。开展校园网络贷款教育和指导工作。各学院要积极开展以“防止非法集资，拒绝学校贷款和提高安全意识”主题课程将让学生充分了解校园网络贷款的危害，提高警惕，防止被骗。（5）广泛宣传拒绝校园网络贷款。学院使用宣传图片和视频帮助学生了解网络贷款造成的危害和问题。在学生中积极开展以“理性消费、拒绝校园贷”为主题的学生活动，远离不良的网络贷款，树立正确的消费观念。（6）拓宽渠道寻求帮助，提高精准扶贫水平。高校应加大对困难学生的支持力度，认真了解困难学生的生活和学习情况，帮助他们成长和帮助，帮助他们过上生活，并帮助他们就业，从而防止贫困学生因生活困难而提供互联网贷款。（7）构建多方防范长效机制。积极发挥辅导员和班主任的带头作用，组织学生干部队伍密切关注学生的不正常消费行为，及时发现学生的消费问题。做好所有学生的风险报告工作，让学生认清自己的消费能力，树立正确的消费观念。（8）提醒学生严格保存个人信息和文件，不要随意将自己的资料和隐私暴露给别人，提高警惕性和危机意识。学校要广泛使用校园网站，微博，微信，校园广播等渠道，宣传将学生推向