职业生涯理财规划报告

PAGEPAGE3个人职业生涯理财规划报告个人基本情况介绍个人基本信息今年大学本科毕业，在一家国企财务部工作第一年，是典型的职业女性，财务状况月均收入有3000元，包含五险一金，年终奖5000元。目前暂住单位房，单位包吃住，食宿开销不大。理财目标合理安排消费，规划目前花销，减少不必要的现金流出。通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。各阶段理财规划单身贵族期理财目标：有车有房，有保险职业生涯规划：资金管理规划（现金规划、储蓄规划、消费信贷规划），风险管理规划（保险规划）。目前是单身阶段，收入低花销大，理财的顺序是：意外保险>节财计划>资本增值。单位负担了我的五险一金（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和公积金），我只需购买商业保险。进行适当的储蓄，身边留部分现金，考虑使用信用卡。理财行动方案：第一年年收入36000元，年终奖金5000元，日常花销12000元，给父母赡养费12000元，购买万能保险（包括意外和重疾）年交5000元，交五年。第一年收入不高，考虑使用信用卡。第一年现金流量表单位：元年收入金额年支出金额工资36000日常花销：年终奖金5000伙食2400交通费2400通讯费2400旅游娱乐活动2400购物2400赡养父母12000保险费5000收入合计41000支出合计29000结余12000年资产负债表单位：元资产金额负债金额银行活期存款2400信用卡0现金3600负债合计0资产合计6000净资产6000第二年的资产负债状况和现金流量状况与第一年相似，第一年年末的时候将10000元存入银行定期存款，存一年，第二年取出来。第一年和第二年结余30000元。第三年年收入60000元，年终奖金10000元。年现金流量表单位：元年收入金额年支出金额工资60000日常花销15000年终奖10000保险费5000收入合计70000支出合计20000结余50000第四年和第五年的资产财务状况和现金流量状况与第三相似。第五年末存下180000元。在中档地段买一套50平米的房子，房价30万，取出公积金和部分存款，付首付10万元，每年还4万，5年还清。第六年买车，价值5万，一次性交清。第七年，在银行申请商业助学贷款，用于读研究生，5年还清。读研期间不工作，没有收入来源，我用自己原来的银行存款购买了银行的理财产品，补贴收入。结婚成家期理财目标：购置新房职业生涯规划：资金增值规划（房产投资规划）理财行动方案：读研究生的时候认识我未来的丈夫，所以我们在第九年研究生毕业的时候步入了婚姻的殿堂。我重新回到了原来的岗位，这次晋升为财务总监，年收入10万，奖金2万，这时我的收入稳定。我的丈夫是某企业的管理层，年收入15万，奖金2万，收入稳定。这个时期主要是家庭建设支出。房屋，家具，装修。同时我把原来购买的房屋出租，年租金3万。房产100万。家庭年现金流量表单位：元年收入金额年支出金额工资250000日常花销36000奖金40000旅游50000租金30000婚宴80000交际费10000保险费20000收入合计320000支出合计196000结余124000年资产负债表单位：元资产金额负债金额住房15000000车子200000活期存款60000定期存款50000保险30000股票20000基金20000银行理财产品20000负债合计0资产合计1900000净资产1900000置产育儿期理财目标：生育保险，子女教育基金，健康意外保险，教育保险。职业生涯规划：结婚第二年我们喜得一子。子女的抚养费增加，购买了教育信托基金，子女教育保险，医疗支出。理财行动方案：主要增加子女的花销，购买了教育信托基金，子女教育保险，医疗支出。小孩3岁前的财务状况现金流量表单位：元年收入金额年支出金额工资320000夫妻日常花销40000小孩花销：衣食10000医药10000其他20000收入合计320000支出合计80000结余240000小孩3岁以后到读完大学毕业，共30万元教育支出。因为之前购买了小孩的教育信托基金和子女教育保险，负担了部分教育支出，所以教育支出压力减轻。退休规划期理财目标：养老保险，死亡保险职业生涯规划：这一阶段子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，理财的重点是增大养老计划和资产增值规划。理财行动方案：购买养老保险，购买死亡保险，死亡保险是子女可以在投保人死亡后拿到收益。养老享受期理财目标