第五讲保险的形成

第五讲保险的形成与开展1整理课件第五讲保险的形成与开展[内容、目的和要求]从实践的角度分析保险活动、制度的形成与开展。介绍世界保险业及我国保险的开展情况。掌握保险产生的条件与经济社会环境的关系，清楚海上保险的起源，了解世界保险业开展趋势及我国保险业的开展及现状，从考察保险业开展历程中注意研究其开展规律。2整理课件第五讲保险的形成与开展一、保险的产生二、保险业的开展与客观环境的关系三、世界保险业开展的现状四、世界保险业开展的趋势五、中国保险业的开展3整理课件一、保险的产生1、古代保险思想的萌生与原始保险形态古巴比伦?汉谟拉比法典?：中途被劫等损害，由全体商队补偿的规定。以备补患：储藏粮食，以济灾荒汉朝：常平仓制度隋唐：义仓制度?宋史.食货志?有如下的详细记述：“常平、义仓，汉、隋利民之良法，常平以平谷价，义仓以备凶灾。。〞4整理课件一、保险的产生2、保险的起源与开展共同海损分摊原那么视为海上保险的萌芽。公元前916年路得岛，罗地安海商法规定：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。〞5整理课件一、保险的产生海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型

14世纪，贷款和损失保证分成两个独立的行业，海上保险出现。意大利是现代海上保险的发源地世界上最古老的保险单是一个热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。6整理课件一、保险的产生工业革命后，英国保险业兴旺起来。劳合社：英国著名保险市场。设计新险种能力很强，经常推出新险种，在世界上有良好记录。前身为1683年爱得华·劳爱得(EdwardLloyd))创设的劳合咖啡馆。劳合社不是保险公司，是一个保险市场；劳合社本身不经营保险业务，只为其成员提供交易场所和相关效劳；劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处；7整理课件一、保险的产生在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加〔underwritingsyndicate〕。每个辛迪加组织均有个牵头人〔leaderunderwriter〕，负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等；投保人不能和保险人直接接触，而需通过经纪人分业务出单。劳合社的业务流程如下：投保人→经纪人→辛迪加牵头人〔由组合内成员自由决定承保及承保份额〕→承保未完转下一个辛迪加→劳合社出单处换取正式保单→投保人。8整理课件一、保险的产生火灾保险：可追溯到12世纪初期冰岛成立的互助社，对火灾及家畜的死亡所致的损失承担赔偿责任。1591年，德国火灾救助协会，参加者遭遇火灾后，可获得救济。

现代的火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日伦敦大火，大半房屋被烧，20万人无家可归。1680年正式设立火灾保险公司。9整理课件一、保险的产生人寿保险：城市经济开展的产物。初期有教会、同业互助会、殡葬社、友谊社等形式。1693年哈雷博士发表世界第一张死亡表。具有现代意义的人寿保险是直到18世纪中期，辛普森设想出一种每年收取平衡保费、有固定保额的保单。10整理课件一、保险的产生责任保险：对无辜受害人的经济保险。产生于劳动保护法律之后。早在19世纪初，法国就在?拿破仑法典?中作出了有关赔偿责任的规定，并率先开办了责任保险。保证保险：随着商业信用的普及和道德风险的频繁发生而兴起。11整理课件一、保险的产生3、保险产生的条件必要条件：自然灾害和意外事故的存在。风险事故及其引起的对损失补偿的要求。可能条件：较多的剩余产品、商品经济。12整理课件二、保险业开展与客观环境1、与国民经济的关系保险与生产保险与交换保险与消费2、与社会环境的关系与人口环境：总人口、人口结构、人口素质、人的生命周期阶段。1985年莫迪利安尼13整理课件二、保险业开展与客观环境与家庭家庭具有相互救助的保险功能。家庭联系削弱、社会联系增强，更有利于保险业开展。与政策社会保障、财政、经济体制14整理课件二、保险业开展与客观环境3、与科技开展新的险种：卫星发射、核电平安15整理课件三、世界保险业开展的现状保险费收入（GrossPremium)保险密度（InsuranceDensity)保险深度（InsurancePenetration)是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。是指一国平均每年人均保费数。是一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。16整理课件三、世界保险业开展的现状?Sigma?，2005.217整理课件三、世界保险业开展的现状1、现状机构迅速扩展，到达几万家；业务范围日益扩大，新险种不断增加；保险金额巨大，索赔增多；竞争剧烈，赔付率高；开展中国家民族保险逐步形成、壮大。18整理课件四、世界保险业开展的趋势1、组织形式多样化所有制；区域2、展业领域广泛化效劳领域：技术性高的；责任、信用；综合险种再保险投资促进保险19整理课件四、世界保险业开展的趋势3、保险市场自由化放宽费率限制效劳自由化放宽保险公司设立的限制4、国际竞争剧烈化供给能力过剩，保险业务本身连年亏损。有的险种即使加上投资收益也难保本。新一轮并购重组即将爆发20整理课件四、世界保险业开展的趋势5、从业人员专业化从业资格考试6、效劳手段现代化电子手段广泛运用7、风险管理的意识在强化9.11；金融危机21整理课件五、中国保险业开展1、外商保险公司垄断十九世纪之前2、民族保险业开创与开展时期1875-19491865年上海义和公司保险行成立，第一家民族资本保险公司。22整理课件五、中国保险业开展唐廷枢创办保险招商局于1875年12月28日宣告成立。?申报?同日发表评论，称“华商无有不为之庆喜者〞。外国人却恐慌了，英国的上海领事在当年的商务报告中专门写道：“一家与中国轮船招商局有关纯属华商的保险公司成立了！〞唐廷枢〔1832-1892〕“于各国情形以及洋人洋语罔不周知〞,而且“才识练达，器宇宏深。23整理课件五、中国保险业开展一战；一战后；1926-1937繁荣10年；抗日战争；解放战争3、中国现代保险业50年代，从整顿和改造旧中国保险业及保险市场开始。接管、复业；1949.10.20中国人民保险公司在北京成立。24整理课件五、中国保险业开展四起三落：人保成立到1952年；1953年停办农村保险、整顿城市业务；1954年恢复农村保险；1958年停办国内业务；1964年保险机构升格、大力开展国外业务；1966年“文化大革