银行内部考试题库

PAGEPAGE17单选题1、从经济学的角度来讲，风险一般是指（D）的消极结果或损失的潜在可能。A、坏账B、违规C、现在D、未来2、对大多数银行来说，（B）是银行最大、最明显的信用风险来源。A、存款B、贷款C、承兑D、理财3、（A）指银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险。A、流动性风险B、声誉风险C、国家风险D、市场风险4、国家风险又称（C），是指经济主体与非本国居民进行国际经贸往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A、政府风险B、财政风险C、信用风险D、社会风险5、银行通常把（D）风险看做是对其企业价值的最大威胁。A、信用B、市场C、操作D、声誉6、从银行业暴露的案件情况看，信用风险和市场风险能转化为损失的几乎都与（A）相关。A、操作风险B、声誉风险C、国家风险D、战略风险7、操作风险包括法律风险，但不包括（C）和声誉风险。A、信用风险B、市场风险C、战略风险D、国家风险8、银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在（D）。A、对风险的分析能力上B、对风险的预测能力上C、对风险的识别能力上D、对风险的管控能力上9、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是（B）。A、如何最大化消除风险隐患B、建立有效的激励约束机制C、建立良好的企业文化D、如何加强员工管理10、公司治理是银行的整体组织与运作，（A）则是银行经营层面的制度及其实施。A、内部控制B、人员管理C、风险防范D、合规操作11、良好的合规文化只有在（C）的基础上才能够实现。A、谦虚谨慎B、自觉行动C、健康企业文化D、相互监督12、要按照“内控优先，（C）”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，建立和完善各项内控制度。A、管理先行B、文化先行C、制度先行D、执行先行13、中小金融机构要按照“自查从宽、他查从严、（B）、失职重罚”的原则，严格案件责任追究。A、严格履职B、尽职免责C、强化执行D、积极整改14、案件责任追究必须坚持“事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、（C）、逐级追究”的原则。A、定性准确B、依据充分C、权责对等D、定性准确15、“一案四问责”即问案件当事人、不严格执行规章制度的相关人员、（D）、发案单位上级领导人责任。A、管理人B、检查人C、监督人D、相关知情人16、“双线问责”是指对经营管理条线、（B）条线的问责。A、案件防控B、稽核监督C、风险管理D、合规管理17、“上追两级”是指重大案件责任追究到（D）的上两级领导。A、信用社（支行）B、分社（分理处）C、联社（合行）D、案发机构18、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》所称有关责任人包括直接责任人、主管责任人和（D）。A、检查责任人B、监督责任人C、辅导责任人D、其他责任人19、离岗（职）清收的期限一般不超过（C）个月，最长不超过（）个月。A、3、6B、6、9C、6、12D、9、1220、受警告处分的，处分期限为（D）个月，扣发（）个月绩效工资。A、3、6B、6、9C、9、6D、6、321、柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。A、人离章收B、交接清楚C、四双制度D、钱账分管22、银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。（B）A、经营查询系统B、公民身份信息系统C、集中报送系统D、现代化支付系统23、假币收缴后，要向客户出具(D)A、收款收据B、多栏式收入传票C、行政事业性收费凭证D、假币收缴凭证24、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A)管理。A、单位银行结算账户B、个人银行结算账户C、储蓄账户D、定期存款25、同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（B）个。A、0B、1C、2D、326、银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（C）名热线验证人员，并在热线验证函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。A、0B、1C、2D、327、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A、0B、1C、2D、328、（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A、专用存款账户B、一般存款账户C、基本存款账户D、临时存款账户29、（B）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。A、专用存款账户B、一般存款账户C、基本存款账户D、临时存款账户30、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（D）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A、0B、1C、2D、331、受留用察看处分的，处分期限为（C）。A、半年B、一年C、两年D、三年32、从轻处分是指在规定的处分（B）给予较轻处分。A、范围以内B、幅度以内C、范围以外D、幅度以外33、无论是风险管理还是公司治理，面临的共同课题是（C）。A、如何最大化进行风险化解B、如何提升经营利润C、建立有效的激励约束机制D、构建良好企业文化34、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（A）是银行的生命线。A、声誉B、贷款C、人力资源D、资产质量35、以下不属于突发事件范围的是（C）。A、金融挤兑事件B、聚众上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的事件C、造成银行业金融机构直接经济损失500万元以上的事故D、盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料。36、（D）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。A、经营货币B、拓展客户C、案件防控D、风险管理37、全面风险管理体系内容不包括（D）。A、风险管理组织体系B、风险管理工具体系C、业务和管理流程体系D、风险组织排查体系38、下列选项中（B）未涉及到风险管理的内容。A、识别B、排查C、监测D、控制39、银行要提高风险管控能力，首先必须（C）。A、加强内控制度建设B、强化从业人员管理C、有一个科学有效的风险管理架构D、提升全员整体业务素质40、银监会党委决定，（B）再用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作。A、从2008年至2010年B、从2009年至2011年C、从2010年至2012年D、从2011年至2013年41、临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年A、0B、1C、2D、342、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、3B、5C、10D、1543、注册验资的临时存款账户在验资期间（B），注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。A、不收不付B、只收不付C、收付均可D、以下均不对44、存款上门对账必须坚持（A）。A、双人对账，换人复核B、单人对账C、双人对账D、以上均不对45、(A)必须本人办理，不允许代办A、密码挂失B、活期存款C、到期存单D、口头挂失46、扣划时必须将资金转入有权机关(C)A、临时账户B、专用账户C、指定账户D、个人银行结算账户47、(B)主要用于对外签订合同、发文、公函及其他行政事务。A、现金收讫章B、行政印章C、业务专用章D、现金付讫章48、（C）主要是办理会计业务、会计核算和会计管理过程中用于签发票据、凭证、报表、函件和证实书等所使用的印章。A、现金收讫章B、行政印章C、业务专用章D、现金付讫章49、（A）是指办理信贷业务、签订贷款合同时所使用的印章。A、贷款合同专用章B、行政印章C、业务专用章D、现金付讫章50、严格执行(A)分管制度，严禁联行人员同时持有联行类印章和联行类重要空白凭证。A、印、押、证B、印、押C、押、证D、以上均不对51、按照服务对象，存款业务一般分为个人储蓄、（A）两种。A、对公存款B、单位定期存款C、定期存款D、活期存款52、在收取客户提交的现金时，银行（信用社）经办人员必须在客户视线和（C）范围内认真清点现金，对大额现金存款业务或零币业务，应提醒客户关注现金清点过程，如有不符及时告知客户。A、复核人人员视线B、主管人员视线C、视频监控D、两名以上工作人员53、企事业单位申请批量开户，银行（信用社）经办人员应要求开户单位办理人出具（C），批量开户的人员明细表及有效身份证明，并对全部身份证件进行联网核查。A、营业执照正本B、税务登记证C、单位授权书D、组织机构代码证54、银行（信用社）经办人员应认真查验货币真伪，提高假币鉴别能力。收缴假币应在客户视线内（D），换人复核，当面予以收缴，加盖“假币”戳记。A、2人（不含）以上办理B、3人（不含）以上办理C、4人（含）以上办理D、双人办理55、严格柜员卡（含授权卡）及密码管理，做到（B），妥善保管，定期修改柜员卡密码，严禁柜员之间替、代办业务。A、一人双卡B、一人一卡C、两人一卡D、一人多卡56、柜员临时离柜应即时暂退界面或（D），做到人离章收，印鉴、凭证、现金入柜（箱）保管。A、关闭系统B、更换密码C、切换系统D、签退系统57、银行（信用社）经办人员不得手工填制机打凭证，如需手工填制凭证，须经单位负责人或会计主管（D）。A、审核B、签字C、审核或签字D、审核并签字58、每日营业终了，营业网点负责人和主管会计必须坚持对柜员交易流水逐笔勾对制度，对（C）业务，进行重点核对。A、保证金B、贴现C、大额和异常存款D、网内联行59、银行（信用社）工作人员要增强风险防范意识，发现客户异常表现时，及时报告或报警。特别是办理代理业务时，若取款人申请异常，要仔细询问，认真核查、（C），保护客户资金安全。A、记录办理时间B、登记被代理人身份C、登记代理人身份D、登记业务类别60、营业网点设置事后监督岗，在每天日结和传票装订时，须严格核对有关资料，确保留存资料的完整性；有条件的法人机构，应专设事后监督部门，对下属网点经办的所有业务进行（B）。A、分类审核B、集中审核C、分类保管D、部分审核61、(D)是指经银行或单位(个人)填写金额并签章后即具有支付效力的未签发空白凭证。A、现金收入传票B、现金付出传票C、特种转账传票D、重要空白凭证62、(A)是指在银行综合业务处理系统分配给各个机构、各个柜员的，用于记载现金、重要空白凭证及有价单证等实物数量的电子虚拟箱。A、逻辑尾箱B、虚拟尾箱C、物理尾箱D、电子尾箱63、(C)是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。A、逻辑尾箱B、虚拟尾箱C、物理尾箱D、电子尾箱64、柜员根据协助冻结存款通知书，经主管授权后做冻结处理，冻结存款期限最长不超过（B）。A、三月B、六月C、一年D、二年65、下列（C）单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划。A、人民法院B、税务机关C、人民检察院D、海关66、储户遗失存单、存折可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在（C）天内补办书面申请挂失手续,否则，口头挂失自动失效。A、2B、3C、5D、767、年度内，如果发生记账串户，应填制（A）记账凭证交主管柜员审批签字后进行账务调整。A、同方向红、蓝字B、反方向红、蓝字C、同方向双方红D、反方向双方蓝字68、不属于信用社日常出纳业务使用的印章有(B)。A、个人名章B、公章C、现金收讫章D、现金付讫章69、人民法院没有权对单位、个人存款进行（D）。A、查询B、冻结C、扣划D、支取70．下列属于客户存款止付的有（A）。A．全额止付B．不能止付C．借方止付D．贷方止付71、企业要求银行为其重新开具进账单或缴款单的，必须在单据上详细注明重新开立的原因，并标明（C）字样。A、重发B、二次补发C、补发D、二次办理72、严格控制单位账户支票等重要空白凭证的申购数量。单位持有空白支票数量过多时，（A）。A、不再受理申购业务B、受理部分申购业务C、大量受理申购业务D、基本不受理申购业务73、要定期对企事业单位账户进行清理、核对，及时更新替换超期的开户资料。对长期不发生业务的账户，应按规定（B）或转入“久悬未取”管理。A、冻结B、通知销户C、强制销户D、一年后销户74、严格执行（D）制度，防止银行（信用社）工作人员违规办理大额支付业务。A、专人负责、专人保管B、谁使用、谁保管C、谁使用、谁掌管、谁负责D、分级授权、换人复核75、对异常账户实行（D）对账。A、分类B、电话C、反馈D、上门76、对单位预留印鉴卡实行（A）管理，严格交接手续，防止银行经办人员窃换印鉴底卡。A、专人B、双人C、集中D、单独77、密码挂失必须本人办理，不允许代办。挂失期满后，经办及授权人员必须对客户提供的有效身份证件及挂失申请书进行核查，无误后进行（A），并由客户签字确认。A、密码重置B、解挂C、重新开户D、书面解挂78、办理继承人挂失业务时，须凭当地（D）开具的财产继承证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。银行（信用社）经办人员要审验有关资料的真实性、合法性。A、检查院B、法院C、公安机关D、公证部门79、查询、冻结（解冻）、扣划等重要法律文书资料和执法人员和身份证件（复印件）应作（C）保管资料，妥善保管，做到调阅有登记，归档要及时。A、10年B、5年C、永久D、3年80、扣划时必须将资金转入有权机关（D）账户。A、一般存款B、临时C、单位D、指定81、自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户称为（D）。A．临时存款账户B．一般存款账户C．专用存款账D．个人银行结算账户82、下列哪一种款项不允许转入个人结算账户（D）。A．工资收入B．奖金收入C．个人贷款D．单位资金83、单位定期存款的起存金额为（D）。A．50元B．1000元C．5000元D．10000元84、单位向信用社存入定期存款时，信用社应填制（C）元。A．储蓄存单B．单位定期存单C．单位定期存款证实书D．定期一本通存折85、下列说法中，关于存款冻结、解冻错误的是（C）。A．司法机关冻结单位存款时，需要向信用社发送县级以上司法部门签发的"协助冻结存款通知书"B．冻结期限最长不得超过6个月C．冻结之前已被有权部门冻结的，可以再办理冻结手续D．特殊原因需要延长的，应重新办理冻结手续86、库房钥匙管理，坚持（B）原则。A．一人统管B．库匙分管，平行交接C．妥善保管D．以上都不是87、现金清点过程中要将残损币挑剔干净，并符合（D）标准。A．二成新B．三成新C．五成新D．七成新88、信用社在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（C）以上，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。A．5张B．10张C．20张D．100张89、次日及在本年内发现差错，应该使用什么处理？（A）A．冲正B．抹帐C．挂账D．临时存欠90、当日发现错账应该使用什么处理？（B）A．冲正B．抹帐C．挂账D．临时存欠91、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行（C）。A、差别化管理B、等级授信管理C、综合授信管理D、集中管理92、贷前调查应配备专职调查人员，坚持（A）调查，属关系人的应予以回避。A、双人实地B、实地C、每月D、每旬93、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过（A）支付给借款人交易对手。A、借款人账户B、网点机构账户C、代理人账户D、农信银系统94、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按（B）使用。A、市场规律B、合同约定C、需求D、流动情况95、上级主管部门和稽核监督检查部门，定期从辖属内选取分支机构或信贷人员，对其管辖的所有贷款进行内查外核，（C）核对贷款的合规性、真实性。A、对十万元以上贷款B、对五万元以上贷款C、逐笔D、对不良贷款96、认真核对贷款办理人与贷款贷款申请人是否一致，代理经办的，贷款办理人是否有明确授权。对（C）不办理信用贷款。A、单位B、公司法人C、关系人D、小型企业97、严格禁止银行（信用社）工作人员代客户办理贷款。对小额信用额度最高限、集中批量发生的贷款，要予以特别关注，必要时调整信贷人员进行（B）。A、重新审批B、实地复核C、办理展期D、压缩贷款98、使用主从分签的合同，必须正确填写保证合同的连接条款。在相应文本的（B）中，完整填写对应的合同编号，确保主从合同之间相互对应。A、项目条款B、连接条款C、法律条文D、约定内容99、借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人（A），并规范办理相关手续。A、书面同意B、电话同意C、家属同意D、第三方同意100、对第三方提供抵押担保的，抵押人是企业的，须出具股东会（董事会）同意抵押的有效决议等证明资料；自然人提供抵押的，须由（A）出具同意抵押的书面证明资料。A、财产共有人B、第三方C、监事会D、监管部门101、对抹账涉及的重要空白凭证作废的，应该：（C）A．撕毁B．交给客户C．作重要空白凭证销号表附件D．作正式传票102、柜员在输入密码时应（C）遮挡。A．不用B．可以C．加以物理D．根据柜员心情而定103、因机器故障确需手工填写的凭证必须由（A）审核签章确认。A．营业机构主管或负责人B．出纳C．会计D．客户经理104、柜员顶岗代班时，只能使用（C）的柜员号。A．信贷员B．会计C．柜员自己D．其他任何人105、强制扣划必须在冻结（A）扣划。A．限额内B．账户外C．限额外D．不一定106、综合业务系统中，柜员号管理实行（A）。A．更换制B．终身制C．单一制D．以上均不对107、重要空白凭证一律纳入（B）科目核算。A．其他B．表外C．表内D．以上均不对108、因柜员密码泄露造成的一切后果由（C）承担。A．信用社B．客户C．柜员D．以上均不对109、储户挂失超过（B）天未办理解挂手续的，挂失手续失效。A．100B．30C．60D．20110、妥善保管开户单位预留的印鉴卡片，严格执行管用分离及（D）制度。A、审核B、对比C、授权D、交接111、在办理抵押贷款业务时，贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实，到相关部门核实抵押物（B），客观真实反映抵押物状态，确保抵押物产权明晰、抵押足值。A、真实性B、权属和有效性C、固定性D、可行性112、严禁接受剩余租赁期限较长且一次性付清租赁费的抵押物，对已出租且租赁期限较短的抵押物，应由承租人出具知悉抵押的（A）。A、声明文件B、书面文件C、抵押文件D、租赁文件113、权利质押和动产质押的（D）必须控制在规定的比例范围内，不得随意降低质押标准办理质押贷款。A、流动比率B、抵押率C、速动比率D、质押率114、签订抵押合同后，金融机构要及时与出质人和第三方保管人签订（D），实现质押物的占管。权利质押要办理止付、登记，动产质押必须将质押物移交给贷款机构指定的第三方占管。A、占管协议B、抵押协议C、出质协议D、保管协议115、交换人员、录入人员、记账人员岗位要（B），严格授权，形成有效制约。A、集中设立B、严格分设C、统一设立D、双重设立116、票据交换要严格执行（A）签收手续。A、双方B、第三方C、三方D、出票人117、余额对账单应采取统一格式、（A）打印输出，打印输出人员不对账，对账人员不得打印输出对账单。A、换岗B、轮岗C、两人同时D、三人同时118、回执的对账单必须由（D）收存、审核，主管复核，加盖印鉴的对账单回执，必须与预留印鉴折角核对一致，并注明收回的日期。A、会计主管B、事后监督C、B级主管D、专人119、收回的余额对账单应按（B）顺序排列，专夹保存，按季（年）装订入档保管。A、序号B、账号C、单位D、名称120、对冲账实行（B）授权，如按金额和错账频率分级，超过权限、高频率错账的应由主管部门进行监督冲账。A、双向B、分级C、单独D、单向121、代收付业务批量入账时，若活期存款账户状态为（C）时，不能入账A、书面挂失B、密码挂失C、封存D、密码未启用122、单位定期存单只能为（D）的目的而开立和使用。A、贷款保证金B、承兑保证金C、保函D、质押贷款123、关于保证金存款，下列说法正确的是（A）A、保证金按被保证业务分设账户管理，具体分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金、外汇交易保证金、提货担保保证金、其他存入保证金科目，与其被保证的对象一一对应。B、当资金不足时，为保证信用社的资金安全，保证金专户可以与结算账户串用，同一付款人的保证金子账户之间可以相互借用C、保证金的支付能转账，也能将保证金账户用于结算或从保证金账户中支取现金。D、活期保证金和定期保证金结清时利息均自动转结算存款账户124、下列账务核对中，不按月进行核对的是（D）A、抵（质）押有价物品B、有价单证C、重要空白凭证D、待处理久悬未取款项125、重要空白凭证管理员应定期轮换，县级联社凭证库管理员至少每（B）轮换一次。A、1年B、2年C、3年D、半年126、有价单证一律纳入表外科目核算，以原面值金额列账，会计部门建立“（C）”进行明细核算。A、重要空白凭证登记簿B、抵质押品登记簿C、代保管有价物品、单证登记簿D、低值易耗品登记簿127、有价单证是指印有固定面额的特定凭证，视同（D）管理。A、重要空白凭证B、抵押品C、质押品D、现金128、股金证纳入（A）管理A、重要空白凭证B、有价单证C、债券D、抵（质）押品129、领用的重要空白凭证实行（C）制，由经办人员负责对领用重要空白凭证的登记、保管和使用。A、主任负责制B、主管负责制C、个人负责制D、首问负责制130、重要空白凭证只有在（B）状态下才可以作废、A、作废、使用B、在库、可用C、未使用、可用D、可用、已使用131、下列不属于信用社签发凭证的是（D）A、存折、B、存单、C、银行卡D、商业汇票132、在重要空白凭证的使用状态中非正常状态包括（D）A、可用B、已使用C、结清D、质押133、下列不属于有价单证的是（A）。A、存款证明书B、金融债券、建设债券、C、企业债券、定额存单D、国库券134、一般柜员尾箱中的重要空白凭证的状态是（A）状态。A、可用B、已使用C、在库D、结清135、一般柜员尾箱库存按1周的用量掌握，但每种凭证最多不能超过（D）份。A、50B、100C136、消防工作贯彻（D）的方针A、预防为主B、防消结合C、责任到人D、预防为主、防消结合137、营业场所的防卫器械要达到临柜人员（A）。A、人手一件B、两人合用一件C、人手两件D、共用一件138、柜台内禁止（B）进入，营业人员出入通勤门、后门时，必须在确认安全的情况下即开即锁。A、非本单位人员B、非营业人员C、非客户D、押运人员139、在预防诈骗的操作规程中，要坚持“谁主管、谁负责”和“谁办理、谁负责”的原则，严格落实（B）制度。A、钱、帐分管B、印、押、证、机分管C、重要空白凭证的保管、领发、使用销号D、主管授权140、未按规定对员工进行安全防范意识教育和防抢防暴预案演练，员工缺乏防范意识和防卫能力的，给予有关责任人(C)处分。A、罚款至警告B、警告至记过C、罚款、警告至记过D、记过至记大过141、根据《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》的规定，违反劳动纪律连续旷工达（B），应给予有关责任人员除名处理A、10天B、15天C、20天D、25天142、犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员（A）。A、不要轻易追击B、不要轻易放弃追击C、立即追击D、绝对不能追击143、农村信用社员工因违规受到警告处分的，同时扣发（B）效益工资。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月144、遇安防工程施工人员到本营业场内作业，在首次施工时，在让施工人员进入前，应先对如下内容核对正确后再放入。（B）A、身份证、施工单位介绍信、施工单位领导

B、身份证、施工单位介绍信、本社(支行)负责人陪同C、身份证和本联社介绍信D、有本联社(合作银行)领导陪同145、公安机关或银行上级主管部门进行安全检查时，必须落实“二证一陪同”制度。二证是指身份证或工作证、介绍信，一陪同是指(C)。A、联社（合行）一般员工

B、本系统上级部门领导

C、联社（合行）领导或保卫部门人员D、被检查单位领导146、电视监控系统实行专人管理，由（C）负责管理和操作。A、信用社主任和电视监控操作员B、信用社主任、安全员C、联社的系统管理员和营业网点的电视监控操作人员D、安全员和内勤主任147、未设库的营业网点，箱包交接在（B）办理交接手续。A、柜台外B、柜台内C、运钞车内D、营业室内148、从事或参与经商、办企业的，给予有关责任人（D）处分；情节严重的，解除劳动合同。A、警告B、撤职C、记过D、警告至撤职149、需实行24小时值班守护的重点区域包括（B）。A、金库、值班室、信贷室、主任室

B、金库、微机房、营业室、档案室C、金库、会议室、营业室、档案室

D、金库、微机房、营业室、信贷室150、营业期间如遇上级行办和公安部门检查指导工作，（D）。A、一律拒绝检查B、应热情接待C、只要有县联社人员陪同就可以D、应由保卫部门人员，陪同验明证件后方可接待检查多选题1、（ABD）是风险的基本构成要素。A、风险因素B、风险事件C、风险人员D、风险结果2、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其（AB）能力下降的可能性。A、损失B、盈利C、监控D、管理3、银行风险的主要特征包括（ABCD。A、客观性B、隐蔽性C、扩散性D、加速性E、可控性4、市场风险可以分为（ABCD）。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险5、以下说法正确的是（ABCD）。A、风险评估包括分析风险发生的可能性B、风险评估包括分析风险发生后所导致的损失程度C、风险评估是风险管理和经营决策的基础D、风险评估方法有缺口分析法、久期分析法、情景分析法等6、风险处理的方法主要有（ABCD）。A、预防风险B、分散风险C、规避风险D、转移风险7、（ACD）并称为银行的三大主要风险。A、信用风险B、声誉风险C、操作风险D、市场风险8、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有（ABC）等特征。A、内生性B、涵盖全部业务C、难以度量D、防范困难9、“三会一层”是指（ABCD）。A、股东（社员）大会B、董（理）事会C、监事会D、高级管理层10、中国银监会将内部控制作为监管的一项重要内容，提出了（ABCD）的全新监管理念。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度11、银行内部控制应当贯彻（ABCD）的原则。A、全面B、审慎C、有效D、独立12、合规文化包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及（ABCD）等价值观念和取向。A、银行对社会负责B、银行对员工负责C、员工对银行负责D、员工对其他员工负责13、合规与银行的（BCD）等银行经营的核心要素具有密切关系。A、资金头寸B、成本控制C、风险控制D、资本回报14、员工容易受（ABC）等不良习惯影响，对违规行为置之不理。A、以信任代替管理B、以习惯代替制度C、以情面代替纪律D、以经验代替知识15、中小金融机构合规文化建设的内容包含（ABCD）。A、合规从高层做起B、合规人人有责C、主动合规D、有效互动16、通过（ABC）方式能在员工中营造合规守纪氛围。A、大力开展思想教育B、加强员工的自我学习C、增强员工自我保护意识D、提供员工基层锻炼机会17、在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（ABC）原则，有针对性地开展工作。A、标本兼治，重在治本B、查防结合，重在防范C、改革管理并重，重在加强内控D、案件排查与化解并重，重在化解18、对新发案件和重大责任案件实行（ABC）制度。A、双线问责B、上追两级C、一案四问责D、从严问责19、中小金融机构案件防控工作要做到持之以恒，需要构建（ABC）的长效工作机制。A、规范化B、制度化C、常态化D、全面化20、长效机制建设具有三个特点，分别是指（ABC）。A、规范性B、稳定性C、长期性D、深入性21、加强人员管理，从严落实“四项制度”。以下选项符合“四项制度”要求的有（ABD）。A、干部交流B、亲属回避C、合理休假D、岗位轮换22、以下对案件责任追究应当遵循的要求说法正确的有（ABCD）。A、教育惩处相结合B、依据要充分C、处理要公平D、处理轻重要适度23、以下选项属于责任追究中纪律处分的有（ABD）。A、警告B、撤职C、停职D、记过24、突发事件是指突然发生，造成或者可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的（ABCD）。A、自然灾害B、事故灾难C、公共卫生事件D、社会安全事件25、以下选项（ACD）属于突发事件的特征。A、公共性B、损失性C、紧迫性D、危害性26、下列（CD）情形可以从轻、减轻或免于处分。A、隐瞒事实、串供的B、伪造、隐匿、销毁证据的C、过失或初次违规违纪且情节轻微的D、主动赔偿因违规违纪所造成的经济损失的27、市场风险知识因市场价格（ABCD）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、利率B、汇率C、股票价格D、商品价格28、以下犯罪罪名（ABCD）属于银行领域犯罪范畴。A、非法吸收公众存款罪B、挪用资金罪C、职务侵占罪D、保证罪29、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（BCD）的动态过程和机制。A、分析识别B、事前防范C、事中控制D、事后监督30、以下选项属于银行从业人员职业操守范围的有（ABCD）。A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职31、挂失业务包括哪几项。（ABC）A、凭证挂失B、密码挂失C、印鉴挂失D、支票挂失32、严格执行中介评估机构的准入条件，对存在不良记录、评估能力低、内部经营管理混乱、责任意识较差的机构建立退出机制，确保评估结果的。（BCD）A、公平性B、合法性C、公证性D、合理性33、办理社内往来业务，记账、对账、授权岗位应严格分开、相互制约，不得混岗操作，实行定期岗位轮换和不定期强制休假。提款缴款应坚持。（ABC）A、双人办理B、相互监督C、安全押运D、自我约束34、严格执行查询、冻结（解冻）、扣划的有关规定。要对以下哪几项内容进行严格审查？（ABCD）A、通知书B、法律文书C、公函D、执法人员证件35、严格审核企业财务报表，要加强与以下哪些部门的联系，定期将客户提供的财务报表进行核对，确定其合法性、完整性和真实性？（ABCD）A、财政部分B、税务部门C、工商部门D、公安机关36、贷前调查，要通过人民银行征信系统或其它渠道查询哪些方面的信用记录？（ABCD）A、借款人B、担保人C、共同还款责任人D、关联企业37、贷前调查，要查阅借款人和担保人的等，对其资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析。（ACD）A、资产负债表B、人品C、损益表D、现金流量表38、贷前调查，要将企业是否涉入以下哪些事项，列入调查内容？（ABCD）A、兼并B、分立C、重大诉讼D、破产39、贷前调查，要对企事业单位要向有关部门实地核查以下哪些资料的真实性？（ABCD）A、工商营业执照原件B、税务登记证C、组织机构代码证D、贷款卡40、办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与共同申请变更登记。（AB）A、抵押人B、权利人C、家属D、关系人41、内部评估的质押贷款，须经共同评估，双方认可，对内部评估质押贷款要严格限制。（CD）A、关系人B、权利人C、两名信贷员D、出质人42、对贴现申请人所持票据要素和真伪进行认真审查，确保票据要素齐全合理，。（ABCD）A、票面无瑕疵B、背书规范C、连续D、有效43、加强销户管理，应严格审查等销户资料，审查各项贷款及应收利息是否已结清，收回开户许可证（指核准类账户）和未使用的重要空白凭证。（AD）A、销户申请B、保函C、法律文书D、开户许可证44、错账调整包括。（AB）A、客户账错账调整B、内部账错账调整C、外来账错账调整D、分户账错账调整45、严格授权管理制度，以下说法正确的有。（ABC）A、各级机构必须在授权范围内依法开展业务B、严禁越权审批贷款业务C、严禁变相越权审批贷款业务D、对长期发生业务的可以不用授权46、贷款发放应设立独立放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括等。（ABCD）A、担保权利B、贷款合同C、贷款额度D、贷款期限47、下列关于信贷档案库说法正确的有哪几项？（ABCD）A、安排专人管理B、妥善保管各类信贷档案资料C、严防缺失D、严防毁损48、严格审贷分离、分级审批，审查人员应当对调查人员提供的资料。（ABC）A、进行核实B、评估贷款风险C、提出明确意见D、先报批后审批49、下列关于对担保人审查审核的说法正确的有哪几项？（ABCD）A、通过与保证人面谈，深入了解其真实代偿意愿B、采取双人实地调查的方式，核实保证人能力C、严格审查保证人资格D、严格审查借款人和担保人的关系50、在确定具体抵押物的抵押率时，要根据借款人的资信情况、偿债能力、贷款期限、功能状况等因素，结合实际合理取值。（ABCD）A、风险度和抵押物新旧程度B、地理位置C、变现能力D、变现税费51、质押贷款分为。（ABCD）A、动产质押贷款B、权利质押贷款C、固有质押贷款D、第三方质押贷款52、《物权法》规定的债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有哪几项？（ABCD）A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、仓单、提单D、可以转让的基金份额、股权53、下列关于贷前调查的描述正确的有哪几项?（ACD）A、认真审查借款人及出质人资料完整性、真实性B、动产质押实行电话调查C、审查质押物状态是否正常D、审查质押物状态是否足值54、下列关于银行承兑汇票业务的描述正确的有哪几项？（ABCD）A、要认真核实经办人身份，防止不法分子冒充企业人员办理承兑B、严格审核客户提供的企业相关资料是否完整齐全、真实有效C、承兑申请书应由企业法人代表或其授权的代理人在营业场所内面签，申请额度必须控制在客户授信额度之内D、未授信客户必须先按照相关规定和程序授信才可办理此类业务55、将错账调整业务纳入事后监督重点监督内容，下列说法正确的有哪几项？（ABCD）A、对每一笔错账调整业务，核实业务情况B、分析资金来源、去向C、防止利用抹账挪用资金D、防止通过记账串户等手段恶意侵占资金56、下类对银行承兑汇票防控风险措施描述正确的有哪几项？（ABCD）A、严格调查客户准入条件B、严格调查承兑汇票用途C、在审批前保证金应全额到位并确保保证金来源真实合理D、办理差额担保承兑汇票，必须认真调查保证人的保证能力、抵（质）押担保情况57、对以下哪几种徽标严禁办理贴现？（ABCD）A、承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票B、汇票本身注明不准贴现C、被人民法院公示催告或通知停止支付D、承兑附有条件的汇票58、对贴现业务的防控措施下列描述正确的有哪几项？（ABD）A、严格审批责任，认真执行审批程序，严禁逆程序操作B、规范签订合同，在出账环节进一步加强贴现合同和贴现凭证的要素审核C、严格按照有关规定计算贴现利息并及时入账，但不需逐笔换人复核贴现利息D、贴现后票据实物须登记造册，入库保管，定期核对，并与结算专用章及汇票专用章分人保管59、关于贷款风险防控措施描述正确的有哪几项？（ABCD）A、对借款人借款意愿和提供资料的真实性进行核查B、要求借款人当面填写申请书并签字确认C、评估借款人还款能力D、对贷款真实用途进行调查核实60、下列有关贷前调查风险防控措施描述正确的有哪几项？（ABC）A、认真审核借款人、出质人身份及其与质押物（权利凭证）之间的权属关系B、认真审查质押凭证要素是否齐全，是否有涂改痕迹C、认真审核出质人同意质押的承诺书、决议的真实有效性D、不需调查质押物的权属状况61、代收代付业务的特点是（ABCD）。A、以接受客户委托为前提为客户办理业务B、系统自动扣帐，自动入账C、交易成功后自动记会计帐D、支持市辖通存通兑62、需批量录入的各项代理业务，必须坚持（ABC）原则。A、双人办理B、打印清单C、换人复核D、按比例收费63、保证金按被保证业务分设账户管理，具体分为（ABCD）科目，与其被保证的对象一一对应。A、银行承兑汇票保证金B、信用证保证金C、保函保证金D、提货担保保证金64、以下说法正确的（ABCD）。A、保函手续费自动扣收时，扣收的结算账户所有者必须是保函委托人。B、保函只允许手工解除，解除时必须全额解除，不能部分解除。C、保函额度不能分次使用，也不能循环使用。D、目前保函仅指国内保函。65、关于理财卡，下列说法正确的是（ACD）。A、理财卡，除具备普通借记卡的基本功能以外，还具有一卡多户、签约理财、自动转账、自助转账等综合功能，可以同时开立基本账户和非基本账户。B、齐鲁乡情卡不是理财卡C、每张理财卡最多可以申领两张附属卡，其中员工卡只能申请开立一张附属卡，锦绣前程校园卡不能申请附属卡。D、理财卡内定期存款可以挂出为整存整取存单66、下列属于理财卡的是（ABD）。A、齐鲁乡情卡B、员工卡C、信通医保卡D、锦绣前程校园卡67、自助设备吞卡后的相关操作主要包括（ABC）A、持卡人持本人有效身份证件到ATM所属网点办理领卡手续B、委托他人代领时，还应出示代领人身份证件及授权委托书C、经办人员登记领卡人身份证号码，由领卡人在“吞（扣）卡登记簿”上签字后领回被吞卡D、对在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的及按吞卡指令没收的卡，由ATM所属网点剪角作废，按月逐级上交办事处、市联社，同时登记《吞扣卡登记簿》68、关于自助设备管理，以下说法正确的是（BCD）。A、网点自助设备管理卡和保险柜钥匙可由同一人保管B、定期检查自助设备的监控录像、调阅流水等C、加强自助设备安全管理的宣传D、营业网点要配备两名自助设备管理人员，负责对所辖自助设备的钥匙、加钞、清钞、吞卡处理及更换凭条、流水打印纸等管理69、现金类自助设备包括（ACD）。A、自动取款机B、自助缴费机C、自动存款机D、存取款一体机70、下列账务核对中，按月进行核对的是（ABC）A、有价单证B、重要空白凭证C、抵（质）押有价物品D、账折核对71、柜员临时离岗必须（ACD）。A、重要空白凭证入箱（屉）加锁保管；B、因业务印章编码控制可置于桌面；C、办理计算机临时签退手续；D、柜员卡随身携带。72、柜员轮休、短期离岗必须办理交接手续，下面属必须交接事项的有：（ABC）A、现金B、重要空白凭证C、有价证券D、个人印章73、重要空白凭证要实行专人管理，贯彻（AC）的原则，每天进行账、证核对，确保账实相符。A、证印分管B、手续严密C、证押分管D、核算及时74、每日营业终了，柜员对当日（ACD）的重要空白凭证应与日终预约打印的重要空白凭证登记簿核对一致。A、领入B、结清C、作废D、使用75、质押贷款未结清时，质押物不得（ABD）。A、提前解除质押B、处置C、更换质押物D、退回借款人76、担保贷款包括（ABC）。A、保证贷款；B、抵押贷款；C、质押贷款；D、票据贴现。77、下列单/折中可以办理质押贷款的是（AD）。A、整存整取定期存单B、活期存折C、零存整取存折D、单位定期存单78、活期存款的冻结方式分为（ABC）。A、全部冻结B、部分冻结C、单向冻结D、逐笔冻结79、下列单位有权冻结单位及个人存款的是（ABC）。A、人民法院B、税务机关C、国家安全机关D、监察机关80、下列关于贴现说法正确的是（CD）。A、票据贴现的期限最长不得超过4个月B、贴现票据为异地票据时，到期日期为票据到期日期加3天邮程C、贴现业务办理后发现错误，当日做冲正处理；隔日发现，做账务调整D、向信用社申请票据贴现的商业汇票持票人，必须在申请贴现的信用社开立结算账户81、银行承兑汇票有(ABCD)情况之一的，不得办理贴现。A、银行承兑汇票要素不全B、银行承兑汇票的背书不连续C、注明“不得转让”字样的汇票D、汇票金额、期限等不符合规定82、银行承兑汇票有(ABCD)情况之一的，不得办理贴现。A、银行承兑汇票要素不全B、银行承兑汇票的背书不连续C、注明“不得转让”字样的汇票D、汇票金额、期限等不符合规定83、县一级法人模式下，股金代理机构包括（BCD）。A、联社营业部B、信用社C、分社D、储蓄所84、股金红利计算方法包括（AB）。A、对年对月逐笔累计积数分红法B、余额法C、同股同利D、现金派发85、下列说法正确的是（AB）。A、在股权登记日之前退股的不享受当年分红B、在股权登记日之后退股的享受上一年度的分红C、在股权登记日之前股金转让的由股金转让人享受转出股金的当年分红D、在股权登记日之后股金转让的由股金受让人享受转出股金的上一年度分红86、营业期间，营业人员临时走出营业室，以下说法正确的是（BD）。A、时间很短，可以不关门

B、应注意观察有无可疑人员或异常情况C、为了进出方便，随身携带营业室钥匙

D、要随手关门87、营业期间，发生火灾，营业人员应(ABC)。A、切断电源，向119报警B、保护和转移现金、帐册、重要凭证C、使用消防栓、灭火器灭火D、拒绝消防人员进入营业场内救火88、营业期间，营业人员出入（CD）时，必须在确认安全的情况下即开即锁。A、守库室门B、金库门C、通勤门D、后门89、每天早上营业网点的大门开启后，网点人员进入网点内时应（ABD）。A、将防入侵报警系统撤防

B、随手关闭“通勤门”C、开启防入侵报警系统

D、锁定营业网点的大门或防拉装置90、员工的违规违章行为严重，不宜继续在农村信用社工作的，应当按照（AB）解除劳动合同。A、《山东省劳动合同条例》B、《劳动法》C、《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》D、纪律处分91、县级联社组织的安全保卫工作检查，检查人员必须持有以下证件方可允许进入营业网点检查。（ABD）A、安全检查证B、身份证C、工作证D、县级联社介绍信92、市办事处（市联社）以上行业管理部门组织的检查，检查人员必须持（ABC），并由县级联社领导或保卫部门负责人陪同，经被查单位验证、确认身份后，方可允许进入检查。A、安全检查证B、身份证C、县级联社介绍信D、工作证93、营业室外不论发生何种情况，临柜人员都要坚守工作岗位，不得随意外出，必要时先将(AB)锁好，提高警惕，严防有人趁机作案。A、现金B、重要物品C、账簿D、印签94、犯罪分子在柜台外实施暴力持枪抢劫时，营业人员应按照下列程序与犯罪分子斗智斗勇：（CD）A、拉响报警器，保护现金，利用狼牙棒与歹徒搏斗，向公安报警B、拉响报警器，利用枪支保护自己，保护现金，组织人员与歹徒搏斗C、先与歹徒周旋，看准时机隐身保护自己，拉响报警器并向公安110报警等待外援D、先周旋，后隐身，再报警，充分利用柜台组织反击等待外援，保护好现场95、严格“四门落锁”制度，通常所说的四门指（ABCD）A、通勤门B、边后门C、守库室门D、院大门96、以下属于突发事件的是(BCD)。A、网点内某柜柜员因家里有事提前办理交接班

B、遭遇持枪抢劫

C、营业期间网点发生火灾

D、营业场外或周边地区发生异常情况97、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》所称有关责任人包括：（ACD）A、直接责任人B、检查责任人C、主管责任人D、其他责任人98、营业前应做好哪几项工作？（ABD）A、营业人员要在运钞车到达前，检查营业场所内外有无不安全迹象，报警器、电视监控系统是否处于正常工作状态。B、开启营业室大门、卷闸门，并反锁固定，将卷闸门挂钩置于柜台内，防止歹徒关门抢劫。C、大宗现金、有价证券及重要凭证要及时入库入柜（保险柜），不得置于桌面上，临柜人员不得保管、使用他人印章。D、运钞车到达后，应有2名营业人员手持自卫器械出营业室，将款箱（包）接至营业室柜台内，并办理交接登记手续。99、下列关于营业期间处置暴力侵害的原则说法正确的是：（BCD）A、犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员要拿狼牙棒进行追击B、犯罪分子在柜台外实施抢劫，要视犯罪分子所持凶器，按照“先周旋、后藏身、再报警”的原则，灵活处置，充分利用防护设施保护自己。C、犯罪分子已经进入柜台内实施抢劫，要视犯罪分子所持凶器，设法保人护款，采取智斗与反击相结合的方法灵活处理。D、案发后要保护好现场，尽可能弄清犯罪分子的人数、性别、年龄、口音、衣着、体态特征、所持凶器（武器）等情况，并向公安机关如实提供。100、以下说法正确的有：（AC）A、从轻处分是指在规定的处分幅度以内给予较轻处分；减轻处分是指在规定的处分幅度以外，减轻一档处分。B、受纪律处分的，在处分期限内再次受到纪律处分的，累计计算处分期限并扣发绩效工资。C、从重处分是指在规定的处分幅度以内给予较重处分；加重处分是指在规定的处分幅度以外，加重一档处分。D、情节轻微是指虽然造成一定经济损失或资产风险，但非主观故意形成的。判断题1、银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。（T）2、银行业务管理的主要任务包含识别、管理、防范和化解风险，特别是防范案件。（T）3、损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。（T）4、所谓风险管理，是人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程。（T）5、操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它不能给银行带来利润。（T）6、风险评估是风险管理和经营决策的基础。（T）7、风险处理是指针对不同类型、概率和规模的风险，采取相应的措施或方法，使风险损失对银行经营的影响将到最低。（T）8、操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险。（T）9、业务中断和系统失败属于操作风险。（T）10、操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。（T）11、银行案件主要是指金融犯罪案件。（T）12、公司治理结构是一种据以对工商公司进行管理和控制的体系。（T）13、风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的。（T）14、中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和其他处罚三种，这三种方式可以并用。（T）15、经济处理包括罚款、扣发绩效工资、赔偿经济损失等。（T）16、受记过处分的，处分期限为9个月，扣发6个月绩效工资。（T）17、受降级以上纪律处分的，同时解聘专业技术职务。（T）18、减轻处分指在规定的处分幅度以外，减轻一档处分。（T）19、情节严重是指责任人违规违纪行为性质恶劣，可能造成严重经济损失、资产风险或其他严重不良后果。（T）20、信用风险是指银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还债务的可能性。（T）21、操作风险中内控水平的提高可以有效防范信用风险的发生。（T）22、操作风险通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，其成因简单，事件发生概率一般较小。（T）23、银行自产生以来，风险就与之形影不离、相伴相生。（T）24、就业政策和公共场所安全性风险属于操作风险范畴。（T）25、流动性风险一般可分为负债流动性风险和资产流动性风险。（T）26、发生重大操作风险事件，应当及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（T）27、银行案件属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产和声誉损失的风险。（T）28、对案防思想认识不充分、公司治理不完善、制度流程不健全、监督检查不深入、责任追究不到位、培训教育不重视、经营思想不端正、选人机制不科学等是引发案件的主要原因。（T）29、合规应从高层做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。（T）30、为提高安全经营和处置突发事件的能力，中小金融机构应建立完善的应急预案体系。（T）31、实行手工签发对账单的，严格执行换人复核制度，避免不签、漏签、错签等现象；系统打印对账单的，可直接补制。（F）32、加强对账管理，要严格执行记账人、对账人相分离制度。（T）33、在对账管理中，要严格按对账频率要求进行对账，提高对账回收率。对没有回复的重要客户，要逐一查明原因，但不需要二次对账。（F）34、存折磁条消磁或毁损，由本人或代理人出示有效身份证件，在确定账户真实性后，经主管授权后，方可进行补磁或换折处理，防止银行（信用社）经办人员利用补磁盗用客户信息。（F）35、修改客户信息资料，须由客户提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件。银行（信用社）经办人员严格审核，确保变更申请真实、有效。（T）36、严格抹账及冲账业务操作的适用范围。对于经客户签字确认办理完毕的正常业务，允许使用抹账交易。（F）37、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。（T）38、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，并应做好有关细节的认定记录。（T）39柜面会计人员必须将贷款资金间接转入借款人账户。（F）40严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。（T）41、在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。（T）42、认真审查客户交易背景资料，重点关注交易内容是否在客户业务经营范围内，对明显超出客户经营范围的承兑申请应适当受理。（F）43、对在途未达账款进行延伸核查，对异常款项要实行全程跟踪追溯到位。（T）44、错账冲正或抹账业务，必须规范管理，严格授权，不需查明差错原因。（F）45、内部账务核对在做好日常对账工作的同时，还要根据业务变化及机构经营状况等进行重点突击检查。（T）46、银行（信用社）工作人员可以代企业领购重要凭证。（F）47、对长期在同一网点、同一关键岗位工作的人员，应进行定期轮岗交流。（T）48、对收回的对账单不需进行折角核对印鉴真伪，核对人只需在对账单上签章证明，明确责任。（F）49、事后监督应在时间、空间上与营业相分离，保证事后监督业务处理的独立性、及时性。（T）50、严禁为客户违规办理提现业务，特别是为开户单位支付不符