2021年反洗钱知识培训

PICC2021反洗钱知识培训主讲人：***洗钱和反洗钱的概念01目录保险业“洗钱”风险及渠道02反洗钱法律法规03保险业反洗钱义务04近年洗钱案例0501洗钱和反洗钱的概念洗钱罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪违法所得洗钱的目的隐瞒资金的归属、来源改变资金的性质掩饰洗钱过程的痕迹对洗钱的全过程进行持续的控制反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）反洗钱的概念02保险业“洗钱”风险及渠道保险业“洗钱”风险及渠道一、寿险产品，特别是新型寿险产品，具有缴费灵活，现金价值高的特点，很可能被犯罪分子用来洗“黑钱”；

二、资金“进出”多种方式的并存使保险产品在隐藏资金来源和性质方面具有较强的灵活性，可能被犯罪分子用来洗钱；

保险业“洗钱”风险及渠道

三、寿险合同的投保人、被保险人、受益人可以不同，根据这一特点，犯罪分子通过在不同关系人中转移资金来达到洗钱的目的；

四、保险业展业多通过代理人、中介机构或银行等提供的代理服务进行，这造成客户身份确认准确性、完整性和真实性的下降。同时，新兴的互联网销售也造成客户身份识别的困难。保险业“洗钱”风险及渠道五、常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种不规范行为有关，如：违规操作团体保单，在实践中，通过采用团体保险的形式由单位（公司）为少数成员购买高额保单，然后由个人退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数人达到侵占他人财产或公有财产的情况屡有发生。03反洗钱法律法规1995年1988年2000年2003年1990年国际反洗钱形式欧洲理事会通过了《关于清洗、追查、扣押与没收犯罪收益的公约》2003年10月，联合国大会通过《反腐败公约》，对缔约国的反洗钱工作制度提出了更加严格的要求。2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工作制度。1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中参考。联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定；2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪；2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责；《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（人民银行[2007]1号令），自2007年6月起施行。我国反洗钱形式1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪”；2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法”；《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，自2007年3月1日起施行。金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（人民银行、三会[2007]2号令），自2007年8月1日起施行。我国反洗钱形式04保险业反洗钱义务了解你的客户客户身份识别识别代理人身份识别受益人身份重新识别客户大额交易和可疑交易报告客户和交易信息保存反洗钱三项核心制度大额和可疑交易报告制度是核心。反洗钱主要目的发现和甄别违法犯罪活动有关线索。做为履行客户身份和交易报告的证明再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。客户身份识别

一、核对客户身份证件或证明文件

二、要求客户补充

三、回访客户

四、实地查访

五、向公安、工商管理部门等核实

六、其他可依法采取的措施客户身份识别的措施：客户身份识别的基本要求：二、业务存续期间客户身份识别要求

当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和相关交易是否可疑。一、建立业务关系时的客户身份识别要求

（1）要求客户提供有效的身份证件或其他身份证明文件，核对并登记；

（2）保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。三、代理业务和第三方识别要求

（1）存在代理关系时，分别对代理人和被代理人采取相应的身份识别措施；

（2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；

（3）金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三方未履行客户身份识别义务的责任。（银代业务）客户身份识别的基本要求：五、保密性要求

保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。四、禁止性规定

禁止为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开匿名账户或假名账户；六、客户先前提交的身份证件或有效身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止为客户办理业务。客户身份识别的其他要求风险等级高的客户身份识别义务合同解除时的识别义务

赔偿或给付保险金时的识别义务CBA了解客户出现以下情形，对客户身份应重新识别：1.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；2.客户行为或者交易情况出现异常的；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

；3.客户有洗钱、恐怖融资活动的；4.公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的

；5.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

以及其他应重新识别的情况。在被保险人或者受益人请求公司赔偿或给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。在签订单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。签订保险合同解除保险合同理赔重新识别05近年洗钱案例洗钱案例某保险机构在接受人民银行监管检查中发现，存在未按照规定履行客户身份识别义务的事实如下：案例——未按照规定履行客户身份识别义务

1、未按规定识别新建立业务关系的客户身份，为持有失效证件客户办理业务，抽查发现2户。2、业务关系续存期间未及时更新客户身份资料信息。核查中发现有3份团险投保书中留存的组织机构代码证复印件显示，该组织机构代码证已过有效期，个险投保资料中发现有2份客户身份证件已过有效期。3、未按照规定留存客户身份资料，客户身份信息留存不完整。团险业务承保留存客户身份资料不完整，未留存企业法人营业执照或组织机构代码证及法人身份证件，抽查发现6户。作出行政处罚的依据：上述问题的处罚依据为：《中华人民共和国反洗钱法》

第十六条、第十九条、第三十一条、第三十二条；《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条、第十八条。案例二

某保险机构在接受人民银行监管检查中发现，存在未按照规定履行客户身份识别义务的事实如下：检查期内，你单位赔偿或者给付保险金人民币在1万元以上的业务共328笔，涉及被保险人和受益人共318户，其中被保险人和受益人共113户未按照规定完整登记客户基本身份信息，主要包括被保险人和受益人的性别、国籍、职业、身份证件有效期、住所地或者工作单位地址等。上述未按照规定履行客户身份识别义务问题，违反了《中华人民共和国反洗钱法》第十六条“金融机构在与客户建立业务关系……应当要求客户出示真实有效身份证件或其他身份证明文件，进行核对并登记……”、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十四条在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件……”等规定处罚依据作出行政处罚的依据：未按照规定履行客户身份识别义务问题，

依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权