2023年0714授信业务培训考试题库参考

10银行授信考试题库参考一、单项选择题1、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，方法所称个人贷款，是指我行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的〔B〕贷款。A、人民币 B、本外币 C、港币 D、人民币和美元2、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，个人贷款可分为A、个人生产经营贷款和流淌资金贷款B、个人生产经营贷款和楼宇按揭贷款C、固定资产贷款和流淌资金贷款D、个人生产经营贷款和个人消费贷款3、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，借款申请人要求年龄在〔B〕周岁以上、具有完全民事行为力量、持有效身份证明的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人A、16B、18C、20D、224、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，混合还款指在贷款期限内，贷款可实行一次性还款及分期还款两种方式归还，其中实行一次性还款方式的，贷款本金不得超过总贷款金额的(C)。A、30%B、40%C、50%D、60%5、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过〔A〕万元人民币的；可以实行借款人自主支付方式。A、20 B、30 C、40 D、506、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，贷款资金用于生产经营且金额不超过〔D〕万元人民币的；可以实行借款人自主支付方式。A、20B、30 C、40 D、507、依据信阳珠江村镇银行股份个人生产经营贷款治理方法〔试行，借款人条件须18〕满〔B〕周岁，在信阳县有固定住宅，持有效身份证件的具有完全民事行为力量的中国公民〔含港、澳、台胞；A、55B、60 C、65 D、708、依据信阳珠江村镇银行股份一手楼宇按揭贷款治理方法〔试行2B)个月〔含〕以上的拖欠纪录。A、2B、3C、4D、59、依据信阳珠江村镇银行股份一手楼宇按揭贷款治理方法〔试行期限不得超过〔D〕年，超过者须供给有还款力量的保证人供给连带责任保证。A、40 B、50 C、60D、7010、依据信阳珠江村镇银行股份个人房产抵押循环授信业务治理方法〔试行〕，授信期限加抵押房产已使用年限不得超过〔B〕年。A、10 B、15C、20 D、2511、依据信阳珠江村镇银行股份茶叶生产经营贷款治理方法〔试行〕，对抵〔质〕押方式的贷款期限最长不得超过〔B〕3A、4B、5C、6D、1012、依据信阳珠江村镇银行股份农户联保贷款治理方法〔试行〕，联保小组由居住信阳市各县区区域内的〔C〕户村民、社区居民〔有3代以内直系亲属关系的除外〕自愿组成，自各成员共同签署联保协议之日起成立。A、2-3B、3-5C、3-6D、4-613、依据信阳珠江村镇银行股份红色旅游贷款治理方法〔试行〕，发放的红色旅游贷款用于经济实体时，无论实行何种担保方式，必需追加所在〔C〕作连带保证人。A、掌握人B、大股东C、经济实体D、社会团体14、依据信阳珠江村镇银行股份个人汽车贷款治理方法〔试行〕，以住宅商品房抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过抵押房产价值的70%且不得超过所购汽车价格〔A贷款期限最长不得超过五年。A、80% B、70% C、60% D、50%15、汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于(D)。中A.虚假车行B.全部造假C.甲贷乙用D.一车多贷16B)。、信阳市一般高等学校中经济确实困难的全日制本科生B、信阳市一般高等学校中经济确实困难的在职争论生C、信阳市一般高等学校中经济确实困难的全日制高职生D、信阳市一般高等学校中经济确实困难的全日制争论生17、(C)是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息准时、全额归还的不良因素。A.次级贷款可疑贷款C.关注贷款D.损失贷款18、对境外人士购房的限制属于(D)。A.诉讼时效风险B.担保风险C.合同有效性风险D.政策风险19、信阳珠江村镇银行股份个人生产经营贷款治理方法〔试行必需至少提前〔B〕个工作日提交书面申请，在贷款人批准后才能提前归还贷款、4 B、5 C、6 D、720、依据信阳珠江村镇银行股份一手楼宇按揭贷款治理方法〔试行〕，贷款科目使用〔A〕楼A、12542B、12541C、1254D、124421、依据信阳珠江村镇银行股份一手楼宇按揭贷款治理方法〔试行，贷款期限在1年以内〔含1年〕1年以上的，贷款利率实行一年肯定，遇法定利率调整〔B。A、相应不变B、相应调整C、下年再调整D、下月再调整22、依据信阳珠江村镇银行股份充绒贷款治理方法〔试行〕，抵〔质〕押方式的贷款期限最长不得超过〔3〕1A、2B、3C、4D、523、个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括(C)。A、确保借款人首付款已全额支付或到位B、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C、经销商已开出汽车销售发票D、对实行抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续24、个人征信查询系统中，(B)涵盖了信用卡与贷款的明细等状况。A、个人身份信息B、信用交易信息C、个人职业信息D、居住信息25、依据信阳珠江村镇银行股份置换式个人住房贷款治理方法〔试行〕，所抵押房产的楼龄不52〔B〕年A、8B、10C、12D、1526、依据信阳珠江村镇银行股份个人客户贷款贷后治理方法〔试行〕，对借款人在贷款期限内不能按期归还的，应在贷款到期前〔C〕日内向我行提出展期申请。A、15B、20C、30D、6027、依据信阳珠江村镇银行股份个人客户贷款贷后治理方法〔试行〕，对于一次性还款方式的贷款尚未到期，但连续欠息达〔B〔含〕A、15B、30C、45D、6028、个人征信系统是我国社会信用体系的置要根底设施，是在国务院领导下，由(C)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A、中国银联B、中国银监会C、中国人民银行D、中国银行业协会29、依据信阳珠江村镇银行股份个人客户贷款贷后治理方法〔试行〕，借款人清偿贷款本息后，客户经理要在〔C〕天内将押品〔或权利证书〕归还抵〔质〕押人，并帮助抵〔质〕押人办理涂销登记〔备案〕手续。A、15 B、20 C、30 D、6030、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括(C)。A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神严格落实贷前调查和贷后检查C.有效利用保证金制度D.把握并严格遵守相关的规章制度和法律法规31101〔D〕元。A、8000万、B、7000万、C、6000万 D、5000万32、依据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流淌性和〔B〕为经营原则A.政策性 B.效益性 C.盈利性 D.审慎性33、在信贷资金总量肯定的状况下，信贷资金周转速度、流淌性、安全性、效益性的关系是〔A〕周转速度快，流淌性就越强，安全性就越能得到保障，但效益性较差周转速度快，流淌性就越强，安全性较差，效益性较差周转速度慢，流淌性就越差，安全性也就越差，效益性越差周转速度慢，流淌性就越差，安全性就越好，效益就越好34、以下关于公司可持续增长率的描述错误的选项是〔D〕利润率越高，销售增长越快用于分红的利润越少，销售增长越快资产效率越高，销售增长越快财务杠杆越低，销售增长越快35〔DA银行对中小企业的议价力量相对较强，综合收益较高B开展中小企业贷款，可以分散风险、增加流淌性C中小企业客户资源丰富、进展潜力大D中小企业客户融资力量强，简洁获得银行的贷款支持36、依据信阳珠江村镇银行股份流淌资金贷款治理方法〔试行〕，流淌资金贷款期限原则上不超〔B〕年。A、2 B、3 C、4 D、537、依据信阳珠江村镇银行股份流淌资金贷款治理方法〔试行〕，贷款资金的支付方式可分为借款人自主支付和贷款人〔C〕二种。A、受理支付 B、托付支付 C、受托支付 D、受托代付38、办理流淌资金贷款业务，应当遵循〔A、审慎经营、公平自愿、公正诚信的原则。A、依法合规 B、自主经营 C、合法经营 D、公开经营39、依据信阳珠江村镇银行股份固定资产贷款治理方法〔试行〕，其中房地产开发贷款一般不超过〔〕年，最长不超过〔 〕年 〔B〕A、25 B、3 5 C、38 D、5 1040、依据信阳珠江村镇银行股份流淌资金贷款治理方法〔试行〕，授信金额在〔〕万元〔含〕以上的流淌资金贷款；支付对象明确且单笔支付金额在〔〕万元〔含〕以上的贷款；〔D〕A、500 300 B、500 100C、300 100 D、300 5041、依据信阳珠江村镇银行股份固定资产贷款治理方法〔试行，对于单笔金额超过工程总投资且超过〔〕万元或单笔在〔〕万元〔含〕以上的贷款资金支付，应实行贷款人受托支付〔D〕A、100 500 B、100 300 C、50 300 D、30 30042、单位定期存单质押贷款金额一般不超过经确认的单位定期存单金额的〔B〕%。A、100 B、90 C、80 D、70433〔含〕以上，原则上不超过〔A〕户规模相当、行业相近的具有共同信用需求的非关联中小企业组成。A、5 B、6 C、7 D、844〔试行〔CA联保成员之间可穿插组成其他联保体B任何状况下，已清偿自身债务的小组成员都不能退出联保体C联保体全部成员对属于联保体成员的借款人债务担当连带担保责任D联保体解散后，联保体成员可解除借款人所欠贷款本息的担保责任45、流淌资金贷款可用于C。A、固定资产投资B、股票投资C、承付应付票据D、股权投资46、依据信阳珠江村镇银行公司客户信用评级治理方法〔试行，只受理信用等级评定结果在〔C〔含级以上的贷款申请。A、BB、B、BBB C、A D、AA47、中小企业贷款的调查工作着重实地考察，其考察的内容不包括〔E〕A公司的生产设备运转状况和实际生产力量B产品构造状况、应收账款和存货周转状况C固定资产维护状况和四周环境状况D企业经营和进展的思路、企业内部的治理状况E金融机构授信政策48、以下工程属于经营活动产生的现金流量是〔B〕A．借款所收到的现金 B.收到的租金 C.融资租赁所支付的现金 D.收回投资所收到的现金49、假设借款人用经营活动产生的现金还款，但将来现金流量难以推测，不确定因素太大，在不考虑其他因素状况下，可将该企业贷款划分为〔B〕类贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失50、以下工程不属于营业外收入的是〔D〕A、固定资产盘盈 B、教育费附加返还款 C、罚款收入 D、股利收入51、托付贷款手续费率按年费率0.1-0.3%计取，单笔次最低〔B〕元，具体标准在与托付人和借款人协商后确定，并在托付贷款合同中予以明确。A、3000B、5000 C、8000 D、1000052、依据信阳珠江村镇银行“助富贷”业务治理方法，借款人单户最高贷款金额不超过〔B〕万元A、20 B、30 C、40 D、5053、银行承兑汇票出票日至到期日不超过〔C〕个月。A、2B、3C、6 D、954、办理中小企业联保贷款的中小企业应为非关联企业，以下哪种状况不属于关联关系〔DA、在资金、经营、购销方面存在直接或间接拥有或掌握关系B、同受某一企业、家庭、个人掌握C、合营或联营企业D、贸易伙伴55C。A、主债权及利息 B、违约金 C、办理质押登记的费用 D、质物保管费56、借款人的还款力量消灭明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成肯定损失，依据贷款五级分类核心定义认为〔C〕贷款。A、正常类B、关注类C、次级类 D、损失类57、关注二类贷款定义为借款人存在一些可能对归还产生不利影响的因素，但尚具备肯定的还款力量，依靠其正常的经营收入，必要时通过执行担保，可以在信贷资产本息到期后〔B〕天内足额收回信贷资产本息。A、30 B、60 C、90 D、18058、以保证方式发放的农户贷款，其 贷款本金或利息逾期61天—180天，五级分类定义为〔C〕类贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑59、〔A〕年、〔A〕年二档。A、5 10 B、512 C、515 D、10 1560、以国债、金融债券、经我行确认合法、有效的定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于〔D〕时，一般划为正常贷款。A、60%B、70%C、80%D、90%二、多项选择题1、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，个人消费贷款是指我行对个人发放的用于家庭或个人购置消费品或其他与个人消费相关支出的贷款。主要包括〔BD〕中A、个人流淌资金贷款B、个人汽车按揭贷款C、个人设备贷款D、个人楼宇按揭贷款2、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，个人生产经营贷款是指我行对从事生产经营的个人发放的用于合法生产经营所需的贷款业务。包括〔、D〕A、个人置换式贷款B、个人装修贷款C、茶叶生产经营贷款D、农家餐饮贷款3、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，开展个人贷款业务应当遵循〔ABCD〕的原则。A、依法合规B、审慎经营C、公平自愿D、公正诚信4、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，向我行申请个人贷款的借款人必需符合哪些条件，以下表述准确的是〔ABC。A、具有完全民事行为力量、持有效身份证明的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人；B、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良嗜好，在金融机构、人民银行个人征信系统和其他相关个人信用系统中无恶意违约记录或不良债务资信；C、具有稳定的经济收入，有归还贷款本息的力量并能够供给相应的收入或资产证明；D、必需供给经我行认可的合法、有效的担保。5、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，有以下情形之一者，不得对其发放贷款〔ABCD。A、不具备借款主体资格和根本条件；B、生产、经营或投资国家明文制止的产品、工程；C、申请无指定用途贷款的；D、申请消费贷款的借款人未按规定具有足额自有资金并出具相关证明的；6、一手楼宇按揭贷款是指银行向自然人发放，用于向房地产开发商购置开发建设的一级市场流通房产，并将该房产全部权益抵押给银行的个人贷款业务。按揭范围包括〔ABCD〕等。A、住宅〔含别墅〕B、商铺C、写字楼D、车位7、依据《信阳珠江村镇银行股份个人贷款治理方法〔试行〕的有关规定，经我行同意可以实行借款人自主支付方式外，其余个人贷款应当承受贷款人受托支付方式支付。具体为〔ABC〕A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过二十万元人民币的；B、借款人交易对象不具备条件使用非现金结算方式的；C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D、贷款资金用于生产经营且金额不超过六十万元人民币的；8、在茶叶生产经营贷款中，以抵〔质〕押方式申请贷款的，须供给以下资料A、抵〔质〕物的评估报告；B、财产共有人的有效身份证件；C、抵〔质〕押物清单、抵〔质〕押物的权属证明文件；D、有权处分人〔包括财产共有人〕同意抵〔质〕押的证明文件。9、不良个人住房贷款包括(BCD)。关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款10、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在(ABCD)。A.借款人主体资格风险合同有效性风险C.政策风险D.诉讼时效风险11、现金流量表主要由以下那种活动产生的现金流量构成？(ACD)AB汇率变动产生的现金流量C投资活动产生的现金流量D金流量12、依据《物权法》规定，以下哪些物品可以作为抵押物A、生产设备B、原材料C、产品D、在建工程13、以下哪项属于现金流量表中筹资活动产生的现金流量？〔BC〕A、构建固定资产所支付的现金B、归还债务所支付的现金 C、安排利润所支付的现金D、收回投资所收到的现金14BC〕A、中小企业贷款只能承受足值抵押B、中小企业贷款留意第一还款的审核，关注借款人现金流，其次还款来源只作为补充担保C、中小企业贷款可承受多样化的担保方式或担保组合D、个人经营性贷款必需追加经营实体作担保15、在不同层次的贷款中，流淌性较强，可以直接作为购置手段和支付手段的是〔AC〕A、现金 B、有价证券 C、活期存款 D、大额可转让存单 E、定期存款16、我国商业银行掌握贷款资产风险的主要措施是〔BCD〕A、增加风险防范意识 B、增加担保抵押贷款的比重C、严格贷款审批制度 D、推行贷款五级分类治理E、完善信息系统17、信用风险治理中，需要构建的治理机制包括〔ACD〕A、审贷分别机制 B、集中分散机制 C、授权治理机制D、额度治理机制 E、代后问责机制18、对借款人还款力量的调查包括〔ABCD〕A、了解把握其收入水平的稳定性和真实性B、收入水平对归还贷款的掩盖度C、借款人的其他收入所得和其他资产收益状况D、借款人及其家庭所拥有总资产的状况19、进展中小企业信贷业务，对我行进展的重要意义在于A、银行对中小企业的议价力量相对较强，综合收益较高B、开展中小企业贷款，可以分散风险、增加流淌性C、中小企业客户资源丰富、进展潜力大D、夯实根基，拓展市场份额20、个人独资企业解散后，财产应当依据挨次清偿，符合清偿范围的有〔ACD〕A、所欠职工工资和社保费用 B、所欠职工福利费 C、所欠税款 D、所欠其他债务21、以下关于个人生产经营抵押贷款的说法，不正确的选项是(ABD)。A、我行为抵押人B、抵押物必需是借款人本人的房产C、授信方式可分为单笔授信和最高额循环授信D、债务人或第三人为抵押权人22、以下财产不得抵押〔ABCD 〕A、土地全部权B、公益为目的的学校、幼儿园、医院等事业单位的教育设施、医疗卫生设施C、依法被查封、扣押、监管的财产 D、耕地、宅基地、自留地等集体全部的土地使用权23、办理流淌资金贷款业务，应当遵循〔ABCD〕的原则。A、依法合规 B、审慎经营 C、公平自愿 D、公正诚信24、抵押物须具有以下特点BCD〕A、肯定为不动产B、具有变现力量C、具有肯定的市场价值D、具有流通性25〔ABC〕A、个体工商户 B、个人独资企业 C、个人合伙企业 D、公司法人26、关于建设工程价款优先受偿权正确的选项是〔ABCD〕A、建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权B、工程款不包括承包人因发包人违约所造成的损失C、承包人行使优先权的期限为6个月，自建设工程竣工之日或建设工程合同商定的竣工之日起计算。D、假设消费者已支付全部或大局部购房款，即工程价款不得对抗买受人。27、个人信贷业务中的所指的个人消费贷款包括〔BCD 〕。A、个人经营性贷款B、一、二手楼宇按揭贷款 C、汽车消费贷款 D、房屋装修贷款28、我行贷后治理组织体系依据现有信贷组织架构设立，主要由〔ABD 〕三级治理体系。A、总行合规风险部 B、派驻风险经理和区域贷后治理岗、C、分管负责人D、营销支行29、依据借款人不同状况，关注类贷款按〔ABC〕进展划分。A、关注一 B、关注二 G、关注三 D、关注四30、信贷资产五级分类应遵循以下原则〔ABCDEA、风险原则B、真实原则C、审慎原则 D、跳级重罚原则 E、动态治理原则31、符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销治理方法>的通知〔2023年〔财金„202321号〕规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；对于裁定中止执行的,须同时符合以下条件:〔ABC 〕A、中止执行裁定日期满2年以上(含) B、无抵押物、查封财产及其他财产可供执行C、非村镇企业 D、非中小企业32、信贷档案资料共分为〔ABC 〕资料。A、一级信贷档案资料B、二级信贷档案资料 C、三级信贷档案 D、四级信贷档案33、信贷业务发生以后〔B〕个工作日内，派驻风险经理在档案资料中整理出其中二级信贷档案资料，或在贷后治理中，派驻风险经理将寻常收集到的二级信贷档案资料在〔B〕个工作日内准时交区域贷后治理岗归档。A、33B、55C、310D、51034、以下贷款展期相关规定是正确的？〔A、B、D〕A、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。B、是否展期由贷款人打算。C、申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，但不须由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。D、已有商定的，依据商定执行。35、贷款展期期限相关规定哪些是错误的?〔C、D〕A、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；B、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；C、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，且不得超过3年；D、长期贷款展期期限累计不得超过5E、国家另有规定者除外。三、简答题、论述题：1、个人向我行申请贷款时，借款申请人需提交什么资料？明材料、合法收入及财产证明文件、收入证明〔包括单位出具的收入证明及工资单、银行结算证明、纳税单、租赁合同等、资产证明〔包括房产证明、股票基金权利凭证等；申请消费贷款的应供给合法有效的消费证〔〔质〕押物的权属证明文件、价值证明材料、全部权人同意抵〔质〕押担保证明〕另我行要求供给的其他证明文件和材料。2、依据个人贷款治理暂行方法规定，请简述承受贷款人受托支付的具体操作？参考答案：①各支行应要求借款人在发放贷款前提出支付申请，并提交《提款申请审批表〔借款合同已商定贷款资金划转的交易对象及具体账户则无需提交账户在他行开立的，须填写《业务托付书凭证是否符合合同商定条件，审核通过后在《审批表》上签名确认。②经办客户经理应在信贷治理系统中录入交易对手收款账户。收款账号为我行账户的，直接录入该账号；收款账号为他行账户的，录入经办行所在营业网点资产业务专户内部账号。与纸质放款资料内容无误且全都后出账，直接划至交易对手在我行开立的账户。与纸质放款资料内容无误且全都后，直接划至经办行所在营业网点资产业务专户内部账号，由经办客户经理将《审批表》和《业务托付书》递交至经办行指定营业网点，该网点依据《审批表》及《业务托付书》中划付他行的信息，通过相应结算渠道将贷款汇划至他行的最终收款账户，相关汇划费用由借款人担当。⑤对于借款人存在多个交易对手的，经办客户经理应要求客户供给《审批表岗可出账的档案资料后，核对出账电子系统信息与纸质放款资料内容无误且全都后，直接将贷款总金额划至〔交易对手在本行开立多个账户的，应填写相应笔数的《业务凭证〕递交至经办行指定营业网点，网点依据上述资料中划付他行的信息，通过相应结算渠道将贷款汇划至交易对手最终收款账号，相关汇划费用由借款人担当。3、依据个人贷款治理暂行方法规定，关于个人贷款展期如何规定？参考答案：个人贷款需要展期的，各支行应审查贷款所对应的资产转换周期的变化缘由和实际需要，打算是否上报展期申请，有权审批部门依据我行流程、权限相关规定批准贷款是否展期，并确定合理的贷款展期期限。在满足相关展期规定的同时，对一年以内〔含〕的个人贷款，展期期限累计不超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。4、依据个人贷款治理暂行方法规定，有哪些状况之一的个人贷款经贷款人同意，可以实行借款人自主支付方式？参考答案：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过二十万元人民币的；②借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。5、一级信贷档案资料的如何归档？参考答案：一级信贷档案资料由营业部视同有价单证入库保管：①贷款经办客户经理收到贷款一级信贷档案资料后，阅历别确认其真实性和有效性后，向客户出具②客户经理留存一级信贷档案资料复印件，一级信贷档案资料原件应在五个工作日内交区域贷后管理岗。〔入〕库交接登记薄》上签名，由区域贷后治理岗交其营业部，经营业部核实后，做好交接手续，在交接登记薄上签收，将一级信贷档案资料入库视同有价单证保管。④区域贷后治理岗登记《抵〔质〕押物权证类单证原件台账6、区域贷后治理岗要在信贷工程结清后，依据信贷业务档案清单名目核对档案资料的齐全性，核对无误后10答：齐。②在档案盒上加盖结清章。③依据规定封面格式将余下未装订的后续归档材料装订归档。④将结清档案与未结清档案分开存放。⑤对结清后的信贷档案准时编制《信贷档案案卷名目》7、信贷资产五级分类中归入关注一、二、三类如何划分？答：①关注一：借款人存在一些可能对归还产生不利影响的因素，但其还款力量尚可，考虑债项的保障作用后，可以依靠其正常的经营收入使得信贷资产本息在到期后30②关注二：借款人存在一些可能对归还产生不利影响的因素，但尚具备肯定的还款力量，依靠其正常的经营收入，必要时通过执行担保，可以在信贷资产本息到期后60③关注三：借款人存在的不利因素已对债务归还产生了实质性的不利影响，但银行认为通过追偿担908、信贷资产五级分类中初次认定为次级类贷款的流程如何？答：客户经理→营销部门经理→支行行长→区域贷后治理岗→派驻风险经理→总行合规风险部贷后治理岗→总行合规风险部负责人→总行分管负责人→总行资产负债治理委员会→总行行长审定9、如何防范“假按揭”？参考答案：真实性。面签岗须对贷款合同、协议等借款人签名的真实性负责。②实施审查审批查询制。对于申请金额在50万元〔含〕以上的二手按揭贷款，审查人员应通过查询方式核实调查信息真实性，抽查率不低于50%，并于审查意见栏作“已查询”标记。审批人员可视贷款风险进展复查。凭证。信贷资金流向方面，一手按揭贷款资金应划入房地产开发商销控账户；二手按揭贷款资金应划入售房人账户，严禁划入房地产中介及经纪人账户；对出证半年内申请贷款的，可划入借款人账户。在单位为房地产中介或以公积金缴存比例推算收入不合理的，不予受理；卖方完全托付房地产中介经纪人为房屋处置受托人的，不予受理。托付非房地产中介及相关人员代办的，须在贷款申请时供给托付书原件。买卖双方关系亲热的，应严格核实其交易背景，交易不真实的不予受理。10、假设你为一名客户经理，陈述如何了解、分析客户？参考答案：①调查申请借款人进展史。了解其性质、隶属关系、股东构成、对外投资及关联公司、开业时间、经营场地、内部的组织机构及运作方式等；了解其掌握人、股东的实力、信用及相关信息；了解其所在行业进展概况，重点包括产业政策、行业进展趋势、市场供需状况和借款人行业地位等；②了解借款人供给链状况，主要包括借款人上下游交易对手资信实力、交易模式、结算方式和借款人谈判地位等。③了解借款人经营循环状况，重点了解企业选购、生产、运输、销售、回款各经营环节交易对手概况、资金占用环节与时间及平均经营循环周期等。④了解借款人用途真实性、融资需求与其实际经营的匹配性，重点结合企业经营规模、预付款与存货等相关财务科目、交易结算方式、经营循环周期等推断借款人融资需求的真实性和匹配性；⑤了解借款人经营战略与规划执行状况，评估企业的核心竞争力和经营可持续性。⑥了解第一、二还款来源〔第一还款来源指申请借款人的还款力量，分析其所产生的现金流量、综合收益；其次还款来源指保证人的资格和保证力量、抵〔质〕物是否合法、有效、足值、变现力量等。11、简述目前我行授信政策制止介入的客户？参考答案：①生产、经营或投资国家明文制止的产品及工程；批文；③在实行联营、合作、分立、股份制改造、资产重组等体制变更过程中，未清偿及落实原有债务或供给相应担保；12、论述如何更好开展贷后治理工作？参考答案：①风管部门应乐观推动授信业务名单制治理、资产风险风类、资金流向监控、一级资料出入库等贷后管理工作，提高贷后治理效率。留意优化内部信息共享功能，提高响应速度，并与外部工商局、国土资源局、房管局、法院等相关部门建立信息沟通机制。乐观探究贷后差异化治理，集中力气针对高风险客户、高风险环节、高风险时期，高风险业务实行贷后治理措施，乐观进展实地走访，通过实地分析及与客户的沟通觉察风险并准时化解。②加强客户经理队伍治理。要求客户经理加强对客户的维护及治理，特别是存量客户的治理，对于隐性风险需准时觉察；增客户经理未经培训直接上岗，定期举办客户经理的培训。③建议增加提示与风险预警户有关联贷款户。借款人的贷款是正常贷款，但其关联户〔抵押人、保证人〕消灭风险预警时，而经办人员未准时觉察，建议信贷系统增加自动发出风险提示功能。信贷人员不但要娴熟把握政策、制度、精通各个业务品种并能娴熟做好各项常规性贷后治理工作，还要把握宏观行业政策和信息，有预见性的预警、化解潜在风险。④严格考核。要制定具体的贷后治理考核指标，这些指标要看得见、摸得着、管得住，不能流于形式，定期严格考核，兑现奖惩。要将贷后治理工作的水平和效果与信贷人员的绩效水平、营销支行负责人的任期目标挂钩考核。对于贷后治理工作表现优秀的信贷人员赐予物质嘉奖的同时参加精神嘉奖，鼓舞先进，营造一种力争上游的气氛。13、借款人成立于2023年2月，经营范围：利用自有资金对外投资工程〔法律法规制止投资的工程除外；房地产开发；土石方工程、园林绿化工程、装饰工程；种植花、草、树木；饲养家禽；养殖鱼；收购、批发、50003借款人近期财务状况如下：总资产1300万元，货币资金800万元，存货300万元〔果场苗木，固定资200500200300800目前暂未有销售收入。贷款以关联企业某房地产公司担保。请依据上述状况是否同意发放本笔贷款？你的理由是什么？参考答案：不同意发放。理由为：借款人为成立公司，目前暂未有销售收入，资产规模相对贷款额度较小，资产以股东的注册资本80087.3％，经营前景和进展前景不明朗，第一还款来源不确定。贷款存在挪用的风险。同时，借款人营业执照经营范围较广，其中包括房地产开发，简洁导致流淌资金用于房地产开发的风险。14、A20231231资产负债表单位：万元资产年初年末负债及全部者权益年初年末流淌资产流淌负债合计250240货币资金11090应收账款净额120140长期负债合计300400存货155180负债合计550640待摊费用3530流淌资产合计420440全部者权益合计770800固定资产净值9001000合计13201440合计1320144020231500280要求：依据以上资料2023〔1.830.960.44〕②计算2023年的应收账款周转率、固定资产周转率、总资产周转率。 〔11.541.571.09〕③计算2023年主营业务净利率。 〔18.67%〕B公司资产负债状况与A400015A50003及教学楼作抵押。整个校区教学楼面积约