家庭财务规划练习卷附答案（一）

第页家庭财务规划练习卷附答案1.张先生既想享有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便取存，那他可以采用()。A、零存整取B、存本取息C、整存整取D、定活通【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P24；定活通就是一些银行自动每月将储户活期账户中的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将自动转为活期存款。2.1.()是指以追求养老资产长期稳健增值为目的的公募基金,是第三支柱养老金投资的选择工具之一。A、收入型基金B、平衡型基金C、养老目标基金D、稳健型基金【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P97；养老目标基金,是指以追求养老资产长期稳健增值为目的的公募基金,是第三支柱养老金投资的选择工具之一。3.家庭财务分析的价值不包括：()。A、规避资金错配风险,让家庭缺钱时优化、有闲钱时用钱生钱B、增加家庭幸福感C、是家庭资产稳健、快速增长D、及时发现家庭财务问题【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P2-3。家庭财务分析的价值包括：1.规避资金错配风险,让家庭缺钱时优化、有闲钱时用钱生钱。2.增加家庭幸福感,俗话说“人无远账、今生无忧”,通过家庭财务分析能帮助家庭找到未来潜在的大额花销。3.及时发现家庭财务问题,家庭财务分析类似每年做的体检,体检是为了找出身体问题,财务分析是为了找出家庭财务问题,从而提前调理、治疗、解决。4.在教育规划的必要性的叙述中，下列选项中错误的是()。A、良好的教育对于个人意义重大B、教育金在各种理财规划中所占金额最大C、教育费用逐年增长D、子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P61；较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出,使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容，而不是所有理财规划中金额最大的规划。5.国际劳工组织定义年金就是员工在()时由社会保障制度给予长期、定期的现金支付。A、年老B、年老、死亡C、年老、死亡、残疾D、年老、死亡、残疾、失业【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P95；所谓年金,就是员工在年老、死亡、残疾时,由社会保障制度给予长期、定期的现金支付。6.预借现金交易不享受免息还款期待遇,自银行记账日起按日利率()计收利息至清偿日止。A、0.03%B、0.05%C、0.01%D、0.5%【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P32；预借现金交易不享受免息还款期待遇,自银行记账日起按日利率5‰计收利息至清偿日止。7.个人(家庭)资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表,是一个()概念。A、存量B、流量C、定量D、变量【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P3；个人(家庭)资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表,是一个存量概念。8.基本养老保险制度存在的问题不包括()。A、参保人数逐年下降B、待遇存在较大差距C、养老金调整缺乏机制D、基本养老保险省级统筹还未实现,制约劳动力跨地区转移【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P110-111；基本养老保险制度存在的问题：1、一是待遇存在较大差距。2、二是养老金调整缺乏机制。3、三是基本养老保险省级统筹还未实现,制约劳动力跨地区转移。所以A选项错误。9.养老金()是指养老保险经办机构将单位和个人按照有关法律、法规规定缴纳的养老保险费作为信托资产，交给金融信托机构管理和经营，职工退休后获取收益的一种形式。A、账户所有人制度B、信托人制度C、托管人制度D、受托人制度【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P105；养老金信托由养老保险经办机构和金融信托机构之间签订的信托合同建立养老金信托的本质特征是,养老金信托主要是指在职养老金信托业养老金计划,即信托机构受托对企业的养老金进行管理,负责运用定期积累的养老金,在雇员退休后以年金形式支付的信托形式。它由企业员工出资,形成一笔基金(通常包括上市的股票或者保险单),以信托的方式持有,以便在员工退休时为他们提供养老金。10.“住房反向抵押贷款”是一种新型的养老模式。以下对其描述错误的是()。A、“反向抵押贷款”又称为“倒按揭”B、反向抵押贷款是住房价值转换的产品之一,是一种以住房为抵押的借贷C、当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D、借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P99-101；11.()反映的是客户个人资产和负债在某一时点的基本情况。A、收入支出表B、资产负债表C、现金流量表D、个人(家庭)财务报表【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P3；个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点的基本情况。12.欧美发达国家的养老体系制度建设值得我国借鉴,比如美国的三支柱养老体系就极具代表性。下列不属于美国的“三支柱”养老保险体系的是()。A、基本养老保险制度B、企业补充养老保险制度C、个人储蓄养老保险制度D、养老保险基金【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P91；美国养老保险由政府、企业、个人三方分别主导的社会养老保险制度(联邦退休金制度)、企业补充养老保险制度(企业年金401K计划)、个人储蓄养老保险制度(IRA计划)即个人退休金计划或个人储蓄保险构成。13.生死两全保险可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障,其在养老规划中的重要特征是()。A、有分红B、提供保障C、储蓄性D、带杠杆【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P105；储蓄性是生死两全保险的重要特征。14.小杨夫妇在孩子刚刚出生时，就开始为孩子准备教育金，反映了子女教育规划的()原则。A、目标合理B、提前规划C、定期定额D、稳健投资【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P64；15.自2019年10月8日起,房贷利率开始由此前的参考贷款基准利率转变为参考()定价。A、人民银行贷款基准利率B、贷款市场报价利率C、公开市场操作利率D、贷款基础利率【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P54；自2019年10月8日起,房贷利率开始由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场报价利率(LPR)定价。16.应控制负债增长的速度,不要让债务越滚越大。尽快偿还(),降低债务余额,减少复利效果影响。A、利息B、收益C、负债D、本金【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P45；应控制负债增长的速度,不要让债务越滚越大。尽快偿还本金,降低债务余额,减少复利效果影响。17.个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于()。A、家庭成员年龄结构B、家庭成员人口数量C、家庭成员收入水平D、家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P18；一般来说,个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于个人或家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度等因素。18.王女士计划买一辆汽车，她打算向工商银行申请质押担保的方式进行贷款，下列不属于能作为质押物范围的是()。A、凭证式国债B、记名式金融债券C、蓝筹股D、由工商银行签发的储蓄存单(折)【正确答案】：C解析：

P58；中国工商银行规定，采用质押担保方式的,质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单(折)、凭证式国债、记名式金融债券,银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单(折)等。19.小李今年刚大学毕业参加工作，每月收入5000元，支出3500。通过自身的学习了解到需要存一笔紧急备用金。小李需要存()作为紧急备用金。A、5000元B、3500元C、35000元D、10500元【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P8；紧急备用金也就是我们常说的流动性资产。流动性资产=每月支出*3~6，根据题目我们可知，流动性资产准备3500*3~3500*6合适，也就是10500~21000元比较适宜。20.我国城镇职工基本养老保险的社会统筹账户养老金采用()模式。A、国家统筹B、投保资助C、完全积累D、现收现付【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P94；我国城镇职工基本养老保险的社会统筹账户养老金现收现付模式,养老基金由在职职工缴纳,同时用于支付退休职工工资,收支两条线管理,实现了代际转移,也促进了社会收入再分配。21.根据《企业年金办法》规定，企业和职工个人缴费之和上限调整为本企业职工工资总额的()。A、10%B、11%C、12%D、15%【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P96；将企业和职工个人缴费之和上限调整为本企业职工工资总额的12%。22.如果预计教育负担比高于(),就应尽早准备。A、20%B、30%C、40%D、50%【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P62；如果预计教育负担比高于30%,就应尽早准备。23.有数据显示,文化程度越高的就业者,薪资水平越高,就业收入的增长也较快,教育在一定程度上具有社会分配与()的功能。A、社会强化B、自我提升C、阶段分配D、社会分层【正确答案】：D解析：

P61；有数据显示,文化程度越高的就业者,薪资水平越高,就业收入的增长也较快,教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益,改变、改善自己或子女现有的生活状态。24.债券基金中的短期债券基金也可以作为现金规划的品种，下列不属于债券型基金的是()。A、易方达安悦超短债B、大成景安短融EC、广发沪深300指数基金D、安瑞短债【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P20；25.王先生每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为()。A、1500元B、1800元C、2500元D、3000元【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P48；房屋月供款占借款人税后月总收入的比率,一般不应超过25%~30%，此题中可承担的最大房屋月供为6000*30%=1800元。26.般来说,有效子女养育规划的最重要的出发点应该是()A、在子女出生后的家庭财务状况B、子女的特长兴趣C、求学过程中的各级学校情况D、父母对孩子的期望【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P64；父母的期望与子女的兴趣能力可能会有差距,而且子女在人生的不同阶段,其兴趣爱好也在发生变化。因此,理财规划师帮助客户为其子女设定最终教育目标时,应充分考虑孩子自身的特点,并结合客户家庭实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。27.()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A、优秀学生奖学金B、专项奖学金C、国家奖学金D、定向奖学金【正确答案】：C解析：

P67；国家奖学金是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。28.()是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。A、个人(家庭)财务报表B、货币市场基金C、定期存款D、活期存款【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P3；个人(家庭)财务报表是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。29.与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。A、子女教育金B、投资资金C、购房启动金D、退休养老金【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P62；与其他规划相比，子女教育资金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标。30.退休养老规划是一个衡量()和远期消费之间关系的规划过程。A、远期积累B、即期积累C、即期消费D、以上都不对【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P124；退休养老规划是一个衡量即期积累和远期消费之间关系的规划过程。31.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是()。A、退休后的资金需求B、宏观经济情况C、通货膨胀率D、退休基金的投资收益【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P109；影响退休养老规划的因素有家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率,以及退休基金的投资收益率等。32.下列教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A、证券投资基金B、教育保险C、子女教育信托D、教育储蓄【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P75；实现风险隔离,这是设立信托的最大优势。33.中国证监会的文件规定,养老目标基金以()的方式进行基金运作。A、基金中的基金B、股票基金C、货币市场基金D、混合基金【正确答案】：A解析：

P97；中国证监会的文件规定,养老目标基金以基金中的基金(FOF)的方式进行基金运作,即以基金为投资标的,而不是像开放式基金那样以股票、债券等有价证券为投资标的。34.汽车消费贷款所遵循的专款专用原则是指()A、贷款只能在汽车经销处购买汽车B、贷款只能在贷款银行特约经销商处购买汽车C、贷款只能在汽车经销处购买合同约定的品牌汽车D、贷款只能在贷款银行特约经销商处购买约定的品牌汽车【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P56-P57；个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。35.理财规划师帮王先生盘点完家庭资产，现在王先生知道他家资产200万，负债80万，其中投资资产为48万。王先生家的投资资产与净资产比率为()。A、0.24B、0.4C、0.6D、0.67【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P10；投资与净资产比率=投资资产/净资产=48/(200-80)=0.4。36.长期教育规划工具不包括：()。A、教育保险B、证券投资基金C、奖学金D、子女信托教育【正确答案】：C解析：

P70-73：长期教育规划工具有：(1)教育储蓄；(2)教育保险(3)证券投资

基金；(4)子女教育信托。C选项是短期教育工具。37.退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老活的不同“防线”，第四道“防线”是()。A、个人储备的退休养老基金B、企业年金收入C、商业性养老保险的保险金收入D、房产变现收入【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P122；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。38.在所有的理财工具中，下列收益率最低的是()。A、现金B、国债C、企业债券D、余额宝【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P18；金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，在所有的理财工具中，现金的流动性最强，同时，收益率也最低。39.我国教育贷款政策的形式不包括()。A、学校学生贷款B、民间机构资助C、国家教育助学贷款D、一般性商业助学贷款【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P67：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:一是学校学生贷款,指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；二是国家教育助学贷款；三是一般性商业助学贷款。40.李先生计划购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用()。A、商业银行个人汽车消费贷款B、汽车金融公司贷款C、委托贷款D、民间借贷【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P59；银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。41.下列选项中不属于退休养老规划基本原则的是()。A、及早规划原则B、弹性化原则C、收益最大化原则D、谨慎性原则【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P112-113；退休养老规划基本原则有：及早规划原则、弹性化原则、退休金收益原则、谨慎性原则。42.退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老活的不同“防线”，第二道“防线”是()。A、个人储备的退休养老基金B、企业年金收入C、商业性养老保险的保险金收入D、房产变现收入【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P122；第二道“防线”应当是企业年金收入。43.目前银行提供的养老金理财服务主要包括养老理财产品和()等。A、住房反向抵押贷款B、银行保险C、银行基金定投D、个人住房组合贷款【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P98；目前银行提供的养老金理财服务主要包括养老理财产品和住房反向抵押贷款等。44.关于客户家庭的结余比率，下列说法正确的是()。A、其计算公式为：结余比率=结余÷税前收入B、月结余比率的理想值一般是0.2左右C、一般来说，国内客户的结余比率一般会比国外客户高。D、客户家庭的结余比率具有一定的不稳定性【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P8-P9；结余比率是客户在一定时期内(通常为一年)结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。其计算公式为：结余比率=结余/税后

收入我国具有偏重储蓄的传统,国内客户的结余比率一般会比国外客户高。月结余比率的参考数值一般是0.1左右。45.留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的()。A、50%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P70；留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。46.小张今年刚参加工作，为了将来能有一个体面、舒心的养老生活，他现在每个月都会从工资中拿出800元进行养老金的储备，这体现了养老退休规划的()原则。A、及早规划原则B、弹性化原则C、退休金收益原则D、谨慎性原则【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P112；退休养老规划的基本原则：1、及早规划原则；2、弹性化原则；3、退休金收益原则；4、谨慎性原则。题干中小张属于退休养老规划的及早性原则。47.流动性比率的计算公式是()A、流动性比率=资产÷每月支出B、流动性比率=每月税后收入÷每月支出C、流动性比率=流动性资产÷每月支出D、流动性比率=净资产÷每月支出【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P7；动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映了客户支出能力的强弱。其计算公式为:流动性比率=流动资产/每月支出48.我国一般实行男性干部多大年龄退休的制度()A、55B、60C、50D、65【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P88；1978年国务院调整了退休制度,颁布了《关于工人退休退职的暂行办法》和《关于安置老弱病残干部的暂行办法》两部文件,奠定了我国现行的法定退休制度,区分干部和工人不同退休制度。对干部来说,退休的基本条件是男年满60岁,女年满55岁,参加革命工作满10年。49.()是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,它的起存金额一般为人民币5000元的定期储蓄。A、活期储蓄B、存本取息C、定期储蓄D、个人支票储蓄存款【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P21-P22；存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期储蓄。它的起存金额较高,一般为人民币5000元,存款余额稳定。50.在我国，退休年龄最高可推迟到()岁。A、60B、65C、70D、75【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P88；根据规定,教授、研究员以及同级别的高级专家,经过本人同意和组织机关批准,退休年龄最高可推迟到70岁,副教授、副研究员以及同级别的专家最高退休年龄可到65岁。51.关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的是()。A、职业规划是退休养老规划的前提B、个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素C、退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱D、将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P124；退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强。目前，保险市场上有多种保险公司推出的商业性养老保险险种，商业性养老保险具有一定的强制储蓄作用。个人可以选择参加与否，也可以选择缴纳保费的额度，因此灵活性较强。52.理财规划师帮助客户为其子女设定最终教育目标时,应充分考虑孩子自身的特点,并结合客户家庭实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。比如是上普通大学还是上艺术院校,是在国内上学还是出国留学,出国留学是去公立大学还是去私立大学等。这符合子女教育规划的()原则。A、目标合理B、提前规划C、定期定额D、稳健投资【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P64；53.到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A、负债比率B、负债收入比率C、清偿比率D、结余比率【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P9；负债收入比率这一比率也称为债务偿还收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。它反映了客户在一定时期内(如一年)财务状况的良好程度。54.美国有比较完善的养老服务制度体系,供给方不包括()。A、政府B、公益组织C、私立养老机构D、企业【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P92；美国有比较完善的养老服务制度体系,供给方主要包括政府、公益组织和私立养老机构。55.下列关于现金规划中交易性需求的说法中，不正确的是()。A、交易性需求是指为了维持日常生活所需而持有的现金额。B、一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,其为保证日常开支所需要的货币量就越大C、交易性需求是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物D、个人或家庭出于交易需求所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P17；C选项是预防性需求。56.客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是()。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅长”D、“不想”【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P105；客户对于管理财产有“三不”(1)“不能”:预先安排好资金管理运用方式,以防将来行为能力退化,不能够管理财产。(2)“不愿”:为钱工作了大半辈子,退休后只想过悠闲的生活,不想再为钱烦恼,不愿管理财产。(3)“不擅长”:在特定领域非常专业,但对于投资理财却是不十分了解,退休理财却把资金越理越少,不擅长管理财产。57.()使得投保人可以提前支用该房屋的销售款。A、公积金住房贷款B、一般住房商业性贷款C、个人住房组合贷款D、住房反向抵押贷款【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P99；住房反向抵押贷款是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构,使得投保人可以提前支用该房屋的销售款,借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护。58.个人汽车消费贷款的年限是3~5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的()。A、20%B、25%C、30%D、35%【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P56；个人汽车消费贷款的年限是3~5年,汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。59.退休养老基金的缺口的计算方式是()。A、退休养老资金的需求(折现值)-去退休后收入的折现值B、退休养老资金的需求(现值)-去退休后收入的折现值C、退休养老资金的需求(折现值)-去退休后收入的现值D、退休养老资金的需求(现值)-退休后收入的现值【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P122；退休养老基金的缺口=A.退休养老资金的需求(折现值)-去退休后收入的折现值。60.以下投资工具具有强制储蓄功能的是()。A、股票投资B、基金定投C、活期储蓄D、教育保险【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。61.在个人(家庭)购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。A、根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B、向客户具体介绍还款方式C、根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D、将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P45；在个人(家庭)购房之前,可以提前进行行之有效的财务规划,包括:根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房;设定购房目标,提前准备;根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式;将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合,综合考量,最终确定最佳的理财方案;等等。62.我国养老保险不包括()。A、机关公务员事业单位养老保险B、企业养老保险C、新农合养老保险D、城镇居民养老保险【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P93；我国养老保险是机关公务员事业单位养老保险、企业养老保险、城镇居民养老保险。63.中国银行规定：个人汽车消费贷款的最高贷款限额应在所购车辆全部价款的()以内。A、40%B、80%C、50%D、60%【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P57；中国银行规定：个人汽车消费贷款的最高贷款限额应在所购车辆全部价款的80%以内。64.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式是()。A、买房B、租房C、买房和租房D、房贷和租金【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P46；住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。65.信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费()。A、不必支付手续费B、可在一定额度内免息透支C、需要支付手续费D、即形成对银行的负债并需支付利息【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P29；信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费,但三者在使用上有很大区别。信用卡可以在信用额度内免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支;信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民

币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金,国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。66.个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。A、贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B、贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C、银行汽车贷款首付一般为五成D、汽车贷款年限一般不得超过4年【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P56-P57；个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市,贷款不得异地发放。67.()是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。A、流动性资产比率B、收入负债比率C、负担比率D、偿付比率【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P9；负担比率是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。68.大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。A、政府强制公共养老金计划B、家庭自主养老C、职业养老金计划D、自愿性个人储蓄养老金计划【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P93-94；三大支柱分别是：第一支柱是政府强制公共养老金计划,为退休老人提供最低养老保障；第二支柱是职业养老金计划，由企业和个人共同缴费；第三支柱是自愿性个人储蓄养老金计划，由个人通过商业养老保险、基金定投、养老目标基金等工具，自愿缴费，自主选择投资产品。69.下列对信用卡、准贷记卡和信用卡的叙述中，正确的是()。A、三者的共同点是持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B、三者都可以在信用额度内免息透支C、三者在本质上都是储蓄卡D、三者都可以在国外透支外币消费【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P29-30；信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费,但三者在使用上有很大区别。信用卡可以在信用额度内免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金,国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。70.下列哪一项和住房与养老相关()A、养老储蓄B、住房储蓄C、按揭贷款D、住房反向抵押贷款【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P99；住房反向抵押贷款是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构,由相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值未来的增值折旧等情况进行综合评估后,将其房屋的价值化整为零,按月或按年支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。71.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是()A、企业年金收入B、国家的社会保险制度C、商业性养老保险D、房产变现收入【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P122；其中,保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度,如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金;第二道“防线”应当是企业年金收入;第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入;第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金;第五道“防线”应当是房产变现收入。72.下列不属于购房的缺点是()。A、缺乏流动性，要换房或变现时,若要顾及流动性,可能要被迫降价出售B、维持成本高:投入装潢虽可提高居住品质,但也代表较高的维持成本C、赔本损失的风险D、无法运用财务杠杆追求房价差价利益【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P48；无法运用财务杠杆追求房价差价利益是租房的缺点。73.自由比率是衡量客户距离财务自由还有多远的数值，一般来说,家庭自由比率达()

以上则说明家庭财务处于相对安全状态,且收入结构合理,抗风险能力较强。A、30%B、40%C、50%D、10%【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P11；自由比率是衡量客户距离财务自由还有多远的数值，一般来说,家庭自由比率达50%以上则说明家庭财务处于相对安全状态,且收入结构合理,抗风险能力较强。74.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。A、等额本会还款法优于等额本息还款法B、等额本息还款法优于等额本金还款法C、一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D、银行更倾向于采取等额本息还款法【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P49；AB选项错误，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。C选项，在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。D选项正确，从银行的角度来讲，由于银行相信在贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产价值将维持不变或增加，因此其倾向于采取等额本息还款法。75.常见的个人(家庭)财务比率不包括：()。A、负债收入比率B、保险比率C、收益比率D、清偿比率【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P7；常见的比率主要有以下几种:流动性比率、结余比率、负担比率、负债比率、债收入比率、投资比率、保险比率、收益比率、自由比率。76.普通教师适合的房贷还款方式是()。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额递减还款法D、等额递增还款法【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P51；如果客户是公务员、普通教师、一般研究人员,或者是工作四平八稳,或者要求生活简单,建议还是选择“等额本息还款法”，因为这种还款方式各期还款额相等,有利于客户更好地提前安排自己的生活。77.个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的需求是()。A、交易性需求B、预防性需求C、投机性需求D、谨慎性需求【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P17；预防性需求是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物,如个人或家庭为应对可能发生的事故、失业、病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。78.依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。A、家庭结构B、退休年龄C、社会阅历D、预期寿命【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P109；在用盈余弥补亏损的过程中,有几个因素需要考虑,分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率,以及退休基金的投资收益率等。79.根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。A、优秀学生奖学金B、博士科研奖学金C、留学奖学金D、国家奖学金【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P67；国家奖学金。国家奖学金以国家的名义发放,自2002年9月1日起正式实行,是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金,因此受到各校学生的广泛关注,在执行过程中,各学校都十分重视,并制定了相关的管理条例。80.下列关于个人汽车消费贷款的贷款对象和条件的说法中，错误的是()。A、申请贷款的个人必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力B、能提供贷款行认可的有效担保C、申请人拥有能够部分偿还贷款本息的个人合法资产D、在贷款行开立个人账户,能够支付规定的首期付款【正确答案】：C解析：

P57；贷款对象和条件要求：申请贷款的个人必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；具有正当的职业和稳定合法的收入来源或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；在贷款行开立个人账户,能够支付规定的首期付款；能提供贷款行认可的有效担保。81.个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同()以后。A、2年B、180天C、1年D、90天【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P51；个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同1年(含1年)以后。82.国家法定的企业职工退休年龄是女干部满()周岁。A、50B、55C、60D、65【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P87；对干部来说,退休的基本条件是男年满60岁,女年满55

。83.下列关于交易需求说法，正确的是()A、现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B、一个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C、是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P17；交易性需求是指个人或者家庭为了维持日常生活所需而持有的现金额。个人或者家庭每天都在发生许多支出和收入,这些支出和收入在数额上不相等,在时间上不匹配,就需要持有一定现金来调节。个人或家庭出于交易需求所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。84.关于货币市场基金说法不正确的是()。A、货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B、货币市场基金具有良好的流动性C、货币市场基金具有较高的安全性D、一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P20；货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。货币市场基金具有流动性强、风险小的明显优点,并且收益率高于活期储蓄,应当在现金规划中被重点运用。85.任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响,这些不以个人意志为转移的影响因素不包括()。A、退休时间B、家庭及人口结构C、经济运行周期D、收入降低【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P118-119；影响退休养老规划的因素有：(1)退休时间；(2)性别差异；(3)家庭及人口结构；(4)经济运行周期；(5)利率及通货膨胀的长期趋势。86.下列关于子女教育规划的原则的说法中，不正确的是()。A、目标合理B、购买高收益的投资产品C、定期定额D、稳健投资【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P64-65；制定子女教育规划都应遵循以下几个重要原则：()1

目标合理；(2)提前规划；(3)定期定额；(4)稳健投资。87.由于()的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A、机会成本B、经济成本C、边际成本D、会计成本【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P18；由于机会成本的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本,需要我们综合考量。88.根据中国人民银行公告，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率()，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率()A、加60个基点，加60个基点B、加0基点，加60个基点C、加0基点，加30个基点D、加15个基点，加30个基点【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P54；根据中国人民银行的公告,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。89.关于个人汽车消费，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。A、汽车金融公司的贷款利率相对银行要高一些B、银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C、汽车金融公司和银行相比，费用要少很多D、外省户口在汽车金融公司申请贷款要比银行申请时相对简单【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P59；银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些，所以A选项正确；银行利率虽然较低,但是汽车金融公

司无杂费，所以汽车金融公司比银行费用要少，所以C选项正确；银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素,外省户口者申请车贷比较困难,而通过汽车金融公司,持外省户口的消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款，所以C选项正确。银行贷款和汽车金融公司贷款的年限都有3年和5年两种选择，所以B错误。90.个人(家庭)收入支出表反映家庭一段时间内现金收支的变化,通常以月计算,是一个()概念。A、存量B、流量C、定量D、变量【正确答案】：B解析：

P3；个人(家庭)收入支出表反映家庭一段时间内现金收支的变化,通常以月计算,是一个流量概念。91.根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，我国参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满()年的人员,退休后按月发给基本养老金。A、10B、15C、20D、30【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P121；根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满15年的人员,退休后按月发给基本养老金。92.一般来说，客户的负债比率应低于()。A、0.3B、0.4C、0.5D、0.2【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P9；理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.5以下,但也不应低至接近0的程度。93.企业现金流量所指的现金中包括现金等价物,不属于现金等价物的特点()A、持有期限短B、流动性弱C、容易转换为已知金额现金D、价值变动风险很小【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P16；现金等价物具有以下4个特点:(1)期限短;(2)流动性(3)易于转换为确定金额的现金;强;(4)价值变动的风险较小。94.下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A、循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款B、当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C、上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息5‰为计息利率D、持卡人如果选择使用循环信用,那么在当期依然能享受免息还款期的优惠【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P33；持卡人如果选择使用循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。95.下列选项中，不属于租房的优点是()。A、有较大的迁徙自由度B、不用考虑房价下跌风险C、资金较自由,可寻找更有利的运用渠道D、信用增强效果【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P48；信用增强效果是购房的优点。96.还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人，适合用()还款法。A、等额本金B、等额本金C、等比递增D、等比递减【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P49；等额本金适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群,如面临退休的人,或还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。97.月结余比率的参考数值一般是()。A、0.1B、0.3C、0.5D、1【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P9；结余比率是客户在一定时期内(通常为一年)结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。月结余比率的参考数值一般是0.1左右。98.从我国实际情况来看，高等教育费用总体呈()。A、上涨趋势B、下降趋势C、平稳走势D、不确定【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P61；随着人们对接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上升,这使得教育开支占家庭总支出的比重越来越大。99.养老基金需要长期投资,()成为养老基金投资管理的主要目标。A、抵御通货膨胀B、获得更多收益C、本金不受损D、收益平稳上涨【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P91；养老基金需要长期投资,抵御通货膨胀风险,成为养老基金投资管理的主要目标。100.家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是()。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支无关【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P43；家庭消费模式主要有三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收。1.设立子女教育信托的优点有()。A、鼓励子女努力奋斗B、防止子女养成不良嗜好C、从小培养理财观念D、投资获利E、规避家庭财务危机【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P75；设立教育信托的优点:(1)鼓励子女努力奋斗。(2)防止子女养成不良嗜好。(3)从小培养理财观念。(4)规避家庭财务危机。2.教育规划的原则包括()A、目标合理B、提前规划C、定期定额D、稳健投资E、提前完成【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P64-P65；理财是设立并达成财务目标的过程。虽然每个客户对子女教育设定的目标并不相同,自身情况也千差万别,但制定子女教育规划都应遵循以下几个重要原则。(1)目标合理(2)提前规划(3)定期定额(4)稳健投资3.家庭财务分析的价值()A、规避资金错配风险B、及时发现家庭财务问题C、增加家庭幸福感D、全面分析家庭面临的各种风险E、避免家庭大额花销【正确答案】：ABC解析：

《家庭财务规划》P2-3；(1)规避资金错配风险,让家庭缺钱时优化、有闲钱时用钱生钱。(2)增加家庭幸福感,俗话说“人无远账、今生无忧”,通过家庭财务分析能帮助家庭找到未来潜在的大额花销。(3)及时发现家庭财务问题,家庭财务分析类似每年做的体检,体检是为了找出身体问题,财务分析是为了找出家庭财务问题,从而提前调理、治疗、解决。4.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()A、等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B、等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法C、等额本金还款法的负担比等额本息还款法重D、等额本金还款法在还款初期低于等额本息还款法E、等额本金还款法在还款初期低于等额本息还款法【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P49；从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法要小5.()是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划重要的指标和工具。A、个人(家庭)收入支出表B、个人(家庭)资产负债表C、个人(家庭)现金流量表D、个人(家庭)权益变动表E、个人(家庭)利润表【正确答案】：AB解析：

《家庭财务规划》P3；个人(家庭)财务报表一般分为两种,包括个人(家庭)资产负债表和个人(家庭)收入支出表。个人(家庭)资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表,是一个存量概念。个人(家庭)收入支出表反映家庭一段时间内现金收支的变化,通常以月计算,是一个流量概念。6.建立退休规划应遵循一定的原则，下列各项中，()属于建立退休养老规划的原则。A、及早规划原则B、弹性化原则C、按需规划原则D、退休金收益原则E、谨慎性原则【正确答案】：ABDE解析：

《家庭财务规划》P112-P113；建立退休养老规划的原则有：1.及早规划原则2.弹性化原则3.退休金收益原则4.谨慎性原则7.政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助主要包括()。A、特殊困难补助B、奖学金C、减免学费政策D、“绿色通道”政策E、三好学生【正确答案】：ACD解析：

《家庭财务规划》P65；政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用于对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助通常有着严格的资助限制。主要包括特殊困难补助及减免学费政策、“绿色通道”政策等。8.下列项目中，属于现金及现金等价物的有()。A、库存现金B、持有期限短的股票投资C、持有期限短的债券投资D、不能提前支取的定期存款E、银行存款【正确答案】：ABC解析：

《家庭财务规划》P16-P17；现金及现金等价物包括企业库存现金以及可以随时用于支付的存款，主要包括库存现金、银行存款和其他货币资金；企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资，通常包括3个月内到期的短期股票、债券投资。9.各家银行对贷款金额的要求略有差异，以中国工商银行和中国银行的规定为例:关于个人汽车贷款的表述正确的是()。A、自用车汽车贷款的贷款期限不得超过3年B、自用车汽车贷款的贷款期限不得超过5年C、以质押方式担保的,或由银行、保险公司提供连带责任保证的,贷款最高额可达到购车款的80%D、以所购车辆或其他财产抵押担保的,贷款最高额可达到购车款的70%。E、以第三方(银行、保险公司除外)保证方式担保的,贷款最高额可达到购车款的60%。【正确答案】：BCDE解析：

《家庭财务规划》P57；贷款期限一般为3年,最长不超过5年(含5年)。有的银行还规定,二手车贷款的贷款期限不得超过3年。以中国工商银行和中国银行的规定为例:(1)中国工商银行规定:①以质押方式担保的,或由银行、保险公司提供连带责任保证的,贷款最高额可达到购车款的80%。②以所购车辆或其他财产抵押担保的,贷款最高额可达到购车款的70%。③以第三方(银行、保险公司除外)保证方式担保的,贷款最高额可达到购车款的60%。10.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式()A、绿色通道政策B、学生贷款C、国家教育助学贷款D、一般性商业助学贷款E、留学贷款【正确答案】：BCD解析：

《家庭财务规划》P67；我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:一是学校学生贷款,指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;二是国家教育助学贷款;三是一般性商业助学贷款。11.下列关于信用卡说法正确的是()。A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D、从狭义上说，信用卡主要是指金融机构或商业机构发行贷记卡。E、狭义的信用卡实质上是一种消费贷款【正确答案】：ABDE解析：

《家庭财务规划》P29；信用卡是一种特殊的信用凭证,其持卡人一般具有良好的资信状况。随着信用卡业务的发展,信用卡的种类不断增多,概括起来,一般分为广义信用卡和狭义信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等。狭义的信用卡实质上是一种消费贷款,它提供了一个有明确信用额度的循环信贷账户,借款人可以使用部分额度或全部额度。12.一辆车从出厂、购买、保有到使用环节涉及()税费A、成本17%的增值税B、车价10%的车辆购置税C、车价1%到40%的消费税D、进口车15%的关税E、燃油税【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P55-P56；一辆车从出厂、购买、保有到使用环节涉及多种税费:成本17%的增值税、车价10%的车辆购置税、车价1%到40%的消费税、进口车15%的关税,还有燃油税等,另加上过路费、过桥费、强制保险费、年检费。13.货币型基金是以货币市场工具为投资对象的基金。主要投资于以下金融工具()A、现金B、政府短期债券C、央行票据D、企业债券(信用等级较低)E、银行定期存单、大额存单【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P19；货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲,货币市场基金应当投资于以下金融工具:(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。14.养老目标基金经理任职资格有较高门槛需要具备()A、5年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验B、至少2年为证券投资经验C、至少2年为证券研究分析经验D、对养老目标基金投资者也做出适当要求E、直系亲属不在拟任职的基金管理公司任职【正确答案】：ABD解析：

《家庭财务规划》P97；养老目标基金经理任职资格有较高门槛,“具备5年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验,其中至

少2年为证券投资经验”,对养老目标基金投资者也做出适当要求,要根据投资人年龄、退休日期和收入水平,向投资人推介适合的养老目标基金,引导投资人开展长期养老投资”15.首款保险版“以房养老”产品由幸福人寿于2015年8月正式推出。“幸福房来宝”产品具有()优点A、房产所有权归属老年人B、房屋预期增值收益归老年人C、保险公司承担房价下跌风险D、幸福人寿承担长寿给付风险E、随时可以退保赎回【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P103；“幸福房来宝”产品具有以下优点:(1)房产所有权归属老年人(2)房屋预期增值收益归老年人(3)保险公司承担房价下跌风险(4)幸福人寿承担长寿给付风险(5)随时可以退保赎回(6)多种养老方式并存16.与教育储蓄相比,教育保险的优点包括()。A、范围广B、可分红C、强制储蓄D、变现能力强E、特定情况下可豁免所得税【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P72；与教育储蓄相比,教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。17.申请留学贷款的借款人须具备的条件有()。A、借款人应具备完全民事行为能力B、借款人无违法乱纪行为C、借款人为出国留学人员本人D、借款人有稳定的收入来源E、借款人出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P69；留学贷款借款人应具备的条件:①借款人应具有完全民事行为能力,在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。②借款人无违法乱纪行为,身体健康,具备诚实守信的品德。③借款人为出国留学人员本人的,在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份。④借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的,应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份,有固定的住所,有稳定的职业和收入来

源,具备按期还本付息的能力。18.以下关于理财规划师在提前还贷需注意的问题的说法，正确的是()。A、个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同1年(含1年)以后。B、借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷C、银行对提前还贷次数和起点金额的要求D、贷款期限在1年以内(含1年)的，实行等额本息的还款方法E、提前还贷违约金各不相同【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P52；以下几点规定是理财规划师应当注意的:(1)个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同1年(含1年)以后。(2)银行对提前还贷次数和起点金额通常也有要求。(3)提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠,且以前欠息、当期利息及违约金已还清,若有拖欠本金、利息及违约金的情况,应先归还拖欠及当期利息。(4)借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷(5)贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期本息一次性清偿的还款方法。(6)提前还贷违约金各不相同。19.下列属于人们的消费自由受到限制的是()。A、无法自由地选择消费时间B、积攒出来的资金不能够增值C、市场上商品不齐全D、由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降E、无法自由地选择商品【正确答案】：ABD解析：

《家庭财务规划》P42；人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：①人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；②积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。20.美国的养老保险制度特征主要有()组成A、社会保险B、雇员退休账户C、商业保险D、人储蓄投资E、企业年金计划【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P92；美国的养老保险制度特征主要有:一是具备多层次的支付体系,由社会保险、雇员退休账户、商业保险及个人储蓄投资组成。21.中国证监会的文件规定,养老目标基金的投资策略包括()A、目标收益策略B、目标日期策略C、成熟稳健资产配置策略D、风险平衡策略E、定期开放策略【正确答案】：BCE解析：

《家庭财务规划》P97；中国证监会的文件规定,养老目标基金以基金中的基金(FOF)的方式进行基金运作,即以基金为投资标的,而不是像开放式基金那样以股票、债券等有价证券为投资标的,选择基金的标准比较高应当采取成熟稳健的资产配置策略”养老目标基金采用定期开放或设置最短持有期限,其中封闭期、最短持有期限不短于1年,要求根据封闭期的长短限制权益类资产配置上限:定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限不短于1年、3年或5年的,基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金。22.目前国内储蓄机构提供的储蓄业务通常有()A、活期储蓄B、定活两便储蓄C、整存整取D、外币储蓄业务E、存本取息【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P21-P22；目前国内储蓄机构提供的储蓄业务通常有以下几种:(1)活期储蓄，活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。(2)定活两便储蓄，定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。(3)整存整取，整存整取是一种由客户选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的定期储蓄。(4)零存整取，零存整取是一种事先约定金额,逐月按约定金额存入,到期支取本息的定期储蓄。(5)整存零取整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期储蓄。(6)存本取息存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期储蓄。23.推进企业职工基本养老保险基金统收统支工作，要求各省(自治区、直辖市)统一()。A、基本养老保险制度B、缴费政策、C、待遇政策D、基金使用、基金预算E、经办管理【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P111；人力资源社会保障部和财政部发布《关于进一步完善企业职工基本养老保险省级统筹制度的通知》,实质推进基本养老保险省级统筹,为全国统筹创造条件。该通知规定了六个方面的“制度统一”,即基本养老保险制度、缴费政策、待遇政策、基金使用、基金预算和经办管理。24.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素()A、退休金数量B、退休年龄C、退休后消费支出结构D、退休后生活质量要求E、退休后收入来源【正确答案】：BD解析：

《家庭财务规划》P114；退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成两个因素:退休年龄和退休后生活质量要求。25.根据货币市场基金业务规则,货币市场基金具有()特点A、本金安全性高B、资金流动性强C、收益率相对于活期储蓄较高D、投资成本低E、分红免税【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P20；根据货币市场基金业务规则,货币市场基金具有如下主要特点:1.本金安全性高。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种,因此这些投资品种就决定了货币市场基金在各类基金中风险是最低的,在很大程度上保证了本金的基本安全。2.资金流动性强。货币市场基金还有类似于活期存款的便利,其流动性可与活期存款媲美。3.收益率相对于活期储蓄较高。多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。4.投资成本低。买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为零,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。5.分红免税。多数货币市场基金,基金面值永远保持1元,收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。每月分红结转为

基金份额,分红免收所得税。26.个人汽车消费贷款实行()的原则。A、全部自筹B、部分自筹C、有效担保D、专款专用E、按期偿还【正确答案】：BCDE解析：

《家庭财务规划》P56-P57；个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。27.租房的优点有()A、有能力使用更多的居住空间B、比较能够应对家庭收入的变化C、有较大的迁徙自由度D、税捐负担较轻E、自愿搬离的风险【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P47；租房的优点1.有能力使用更多的居住空间2.比较能

够应对家庭收入的变化3.资金较自由,可寻找更有利的运用渠道4.有较大的迁徙自由度5.瑕疵或毁损风险由房东6.税捐负担较轻7.不用考虑房价下跌风险28.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括()A、质押B、房地产抵押C、第三方保证D、以贷款所购车辆作抵押E、购买个人汽车贷款履约保证保险【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P58；申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。29.我国的家庭结构大致分()等。A、核心家庭B、主干家庭C、联合家庭D、单亲家庭E、失独家庭【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P90；家庭类型呈现多样化,除了常见的夫妻与未婚子女组建的“核心家庭”,还有父母与已婚子女组成的“主干家庭”“联合家庭”,即父母与两对及以上已婚子女组成的家庭;还有“单身家庭”,即终身未婚、离婚、丧偶的家庭;还有丁克家庭、失独家庭、空巢家庭等多种家庭类型。30.养老金信托管理的主体是()A、养老保险经办机构B、金融信托机构C、职工D、社会保险管理机构E、信托机构【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P105；养老金的信托管理主要涉及四大主体:养老保险经办机构是委托人,金融信托机构是受托人,职工是受益人,社会保险管理机构是监察人。31.影响退休养老规划的客观因素包括()A、预期寿命的延长B、提前退休C、客户投资需求D、财政政策E、社会保障与养老金资金紧张【正确答案】：ABE解析：

《家庭财务规划》P88；现实生活中,有大量会对个人的退休生活带来影

响的因素,这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括:1.预期寿命的延长,2.提前退休3.社会保障与养老金资金紧张32.根据我国现行的奖学金制度,本、专科生奖学金分为()。A、优秀学生奖学金B、专业奖学金C、国家奖学金D、定向奖学金E、优秀班干部奖学金【正确答案】：ACD解析：

《家庭财务规划》P64-P65；根据我国现行的奖学金制度,目前国家设立的奖学金包括以下类型:①本、专科生奖学金,分为三种:优秀学生奖学金、专业奖学金和定向奖

学金33.目前，我国实行的是“统账结合”养老保险制度，即与相结合的基本养老保险制度()A、企业统筹B、社会统筹C、个人账户D、企业账户E、社会账户【正确答案】：BC解析：

《家庭财务规划》P94；我国探索出具有中国特色的“统账结合”城镇职工养老保险制度,2005年国务院颁布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》,标志着我国社会统筹与个人账户相结合的制度模式基本确立,社会统筹账户养老金(缴费基数20%)采用现收现付模式,养老基金由在职职工缴纳,同时用于支付退休职工工资,收支两条线管理,实现了代际转移,也促进了社会收入再分配;个人账户(缴费基数8%)采用完全积累制,激励个人储备养老基金,多缴多得,长缴多得,是保障城镇企业职工退休后基本生活的重要制度安排。34.学生贷款偿还的形式主要有()A、学生毕业前，一次还清B、学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C、学生毕业后,学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免D、毕业生工作的所在单位，可视其工作表现,决定减免垫还的贷款E、贷款的学生因触犯国家法律,而被学校开除学籍，应由学生在2~5年内归还全部贷款【正确答案】：ABD解析：

《家庭财务规划》P68；学生偿还贷款的形式主要有以下几种:①学生毕业前,一次或分次还清;②学生毕业后,由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款

的部门;③毕业生见习期满后,在2~5年内由所在单位从其工资中逐月扣还;④毕业生工作的所在单位,可视其工作表现,决定减免垫还的贷款;⑤对于贷款的