2023年7月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷(文末含答案解析)

20237月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷〔文末含答案解析〕1题单项选择题〔0.58040分〕以下每题的四个选项中，只有一项为哪一项最符合题意的正确答案，多项选择、错选或不选均不得分。关于单利和复利的区分，以下表述正确的选项是〔 。A．单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．复利的名义利率大于实际利率D．单利仅在原有本金上计额利息。而复利是对本金及其产生的利息一并计算在股票下跌状况下结合金融衍生工具，以下投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是〔 。A．在持有股票的同时，卖空改股票的看涨期权B．在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权C．在持有股票的同时买入该股票的看跌期权D．在持有股票的同时买入该股票的看涨期权假定王先生购置按复利计算的型理财产品该产品的年化收益率为10％。假设3年后可获得100万元，则当前需一次性投入〔 〕万元〔数值取近似值〕A．70B．86.8C．67.31D．75.13陈先生在将来的十年内每年年底获得1万元年利率为10％则该笔年金的终值为多少元〔 〕A．195796B．185312C．175312D．159374一般而言，银行理财产品托管人主要由〔 〕担当。资产治理公司B．商业银行C．基金公司D．信托公司在肯定期限内，时间间隔一样、不连续、金额相等，方向一样的一系列现金流是〔 。变额年金B．一般年金C．增长型年金D．永续年金某工程初始投资100万元共投资3年贴现率为7％，将来3年的现金流为第一年回收30万元，其次年回收40万元，第三年回收50万元。该投资工程的净现值为〔 〕万元A．5.45B．2.68C．4.54D．3.79一般而言，以下关于房地产投资特点的装述，错误的选项是〔 。流淌性差B．具有价值升值效应C．高风险低收益D．能够发挥财务红杆效应与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是A．交易主体单一性B．价格稳定性和交易集中性C．空间的统一性和时间的连续性D．品种多样性和清算准时性以下选项中，能表达理财师职业长期性这一特征的是〔 。A．理财师同时问客户供给了税务、债务治理等方面的规B．客户女儿诞生，理财师整理财规划方案C．理财师为客户制定养老及财宝传承方案D．理财师向客户推举了一个封闭期5年的理财产品关于港股通，以下表述错误的选项是〔 ．A．港股通投资者可直接以人民币与证券公司进展交收B．港股通投资者不需要在香港股票市场开立特地投资账户C．港股通可投资的股票包括全部在香港联合交易所上市的股票D．港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额限制对于中长期债券而言。债券收益的购置力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是由于〔 。价格风险通货膨胀风险C．再投资风险D．赎回风险保险产品具有其他投资理财工具不行替代的〔〕功能保障B．储蓄C．投资D．套利债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购置债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则〔 。A．r与C无关r＞cC．r＝cD．r＜c对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的选项是〔 。存档治理形成客户档案B．准时销毁，以防客户资料外泄C．与客户的其他资料放一起交还给客户D．作为材料供其他客户学习依据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择〔 。A．1000元确实定收益02023元，50％的概率得零元C．802023元，20％的概率得零元D．702023元，30％的概率得零元依据《中华人民共和国民法典，表述错误的选项是〔 。A．离婚时家庭土地经营权益归丈夫全部B．夫妻有相互扶持的义务家庭债务由夫妻共同归还D．离婚时，夫妻共同财产由双方协议处理关于保险合同中的被保险人，描述错误的选项是〔 。A．在人身保险中，明显是保险事故发生时生命或安康患病直接损失的人B．被保险人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C．被保险人应当有民事行为力量的人D．在财产保险中，保险人必需是财产的全部人或其他权利人依据《中华人民共和国民法典，表述正确的选项是〔 。A．全部继子女均可作为第一顺位继承人B．有抚养条件但未尽抚养义务的继承人，配遗产时应当不分或者少分C．养子女不参与遗产安排D．丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务，应作为公婆遗产的其次顺位继承人某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，商定按年等额还本付息，每年末还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了〔 〕万元贷款〔答案取近似值〕A、140B．156C．147D．170假设第1年年初投资100万元期望在第10年年末得到340万元假设投资的年收益率是8.0％，则需每年年未追加投资〔 〕万元。A．9.56B．8.57C．8.12D．7.93受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户一厢情愿的结果，也不是理财师随便确定的理财打算。理财目标确实定，必需遵循肯定的原则，以下〔 〕没有表达这些原则。理财目标绝不能增加投资风险理财目标是可以量化和检验的C．理财目标具备合理性和可行性D．理财目标要具体明确依据《公开募集证券投资基金销售机构监视治理方法，以下机构中不行以申请基金销售业务资格的是〔 。证券公司证券投资询问机构C．期货公司D．信托公司孩子10年后读大学，届大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年酬劳率为6％，假设承受现在一次性投资的方式，约需要投资〔 。A．4.1B．7.3C．4.6D．3.8方先生现年40岁，从现在起每年年底储蓄5万元进展投资，年投资酬劳率为4％。他期望退休时至少积存50万元用于退休后的生活，则方先生最早〔 。A．65B．49C．53D．60某基金预备设立永久性奖学金，每年打算颁发10万元资金，假设年复利率为4％，该基金现在至少应向银行存入〔 〕万元本金。A．350B．200C．250D．300某债券按8％的票面利率折价发行，则投资人在一级市场投资该债券的实际到期收益率可能为〔 。8％6％C．9％D．7％某公司濒临破产，正在进展重组谈判。投资者推断假设重组成功，股票价格会大幅度上涨，假设重组失败，公司会退市，股票价格会大幅下降，重组成功和失败的概率各为50％，实行〔 〕的期权投资策略。同时卖出看涨期权和看跌期权B．买入看跌期权C．买入看涨期权D．同时买入看涨期权和看跌期权以下关于外汇市场交易机制的表述，错误的选项是〔 。A．中心银行可以通过向商业银行购置外汇，从而促使外币贬值B．商业银行通过同业同的交易可以匀平外汇头寸，从而降低外汇风险C．商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用D．外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，影响着外汇汇率以下黄金产品中，通常被称为“黄金存折”的是〔〕A．纸黄金金块C．现货D．实物黄金投资人在基金合同商定之外的日期和时间提出申购，赎回或者转移申请的，作为下一个〔 〕的交易处理，基金份额申购赎回价格为下次办理基金份额申购赎回时所在开放日的价格。工作日交易日C．开放日D．确认日一般状况下，可转换债券的风险〔 。A．高于国债B．低于一般债券C．低于储蓄产品D．高于股票在客户的财务状况中是否有稳定的事业稳定的收入以及自有住房直接影响到客户〔 。A．财务增值率B．财务自由度C．财务安全度D．权益类投资比例面额为100元，剩余期限为10年的零息债券。按年计息，当市场利率为6％时，其合理的价格是〔 〕元A．56.73B．55.84C．54.69D．59.21一般而言，关于银行承兑汇票的特征，以下表述错误的选项是〔 。A．银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况B．借款人使用银行承兑汇票的本钱低于银行贷款C．汇票的投资收益率低于短期国债D．银行进展汇票承兑，猎取相关收入依据《银行业金融机构销售专区录音录像治理雪行规定〔〕A．录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步B．录音录像过程中语句时断时续，无法清楚收录语音C．录音录像过程中销售人员中途离场30秒内返回可连续进展双录D．因疫情缘由客户要求全程佩戴口罩进展录音录像张女士分期购置一辆汽车，每年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付〔 〕元〔答案取近似数值〕A．44820B．55250C．43295D．50000代理信托理财产品对银行而言属于〔。A．表外业务B．传统业务C．表内业务D．托管业务以下关于房贷险的表述，正确的选项是〔 。A．借款人的配偶作为保单第一受益人B．银行作为保单第一受益人C．借款人作为保单第一受益人D．借款人的子女作为保单第一受益人以下关于金融互换的表述，错误的选项是〔 。A．货市互换中需要事先敲定汇率B．金融互换中可以包含两个以上的当事人C．金融互换是通过银行进展的场内交易D．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流淌性治理的是〔 。A．现金治理规划B．风险治理规划C．家庭收支平衡规划D．家庭收入规划郑先生投资150万元，假设年收益率为10％，按复利累计10年，郑先生可收回〔 。A．391.31B．372.38C．368.01D．389.06依据《中华人民共和国民法典，以下财产中可以用于抵押的是〔 。A．著作权B．被法院扣押的汽车C．土地全部权D．海疆使用权信托业务涉及的主要当事人不包括〔。托付人B．托管人C．受益人D．受托人银行综合理效劳是指建立〔 〕关系上的银行业务是一种共性化综合化的效劳活动A、销售效劳业务询问受托治理D．托付和授权以下选项中，属于间接融资工具的是〔 。A．股票B．银行贷款C．债券D．商业票据以下关于智能投顾的表述，不恰当的是〔 。A．投资者在进展智能投顾供给商筛选时，须关注其是否具有相应的业务资质B．智能投顾有助于降低金融机构的获客、效劳本钱C．智能投顾所运行程序的内部规律和算法严密，数据处理力量强，在运行过程中不能有人工干预D．智能投顾是人工智能与投资参谋的结合，为客户供给投资参谋，配置金融资产组合的一类金融服务。如甲第1年年初投资100万元，期望在第10年末得到340万元，假设投资的年收益率是8％，则需每年年末追加投资〔 〕万元〔答案取近似值〕A．8.57B．9.56C．8.12D．7.93关于个人生命周期各阶段理财活动的特征，以下表述正确的选项是〔 。A．建立期的理财任务是尽可能多的储藏资产、积存财宝B．退休期的主要理财任务是妥当治理好积存的财宝，乐观调整投资组合，降投资风险C．维持期是个人和家庭进展财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为为子女预备教育费用为父母预备臆养费用，以及为自己退休预备养老费用。D．探究期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期以下不属于商业银行代理业务的是〔 。A．代理销售保险产品业务B．代理销售基金业务C．代理股票买卖业务D．代理国债业务51〔 〕基金品种。A．ETFB．LOFC．FOFD．QDII投连险的突出特点是〔 。A．投资收益可预先确定B．投资风险由保险公司担当C．将保险的根本保障功能和资金增值功能结合起来D．产品的费用低，流淌性强个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值〔 〕美元以下〔含〕的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件〔 〕或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。A．10000美元、经海关签章的《海关申报单》B．5000美元、经海关签章的《海关申报单》C．10000D．5000关于客户的风险承受力量，以下表述正确的选项是〔〕A．客户的年龄越大，风险承受力量越高B．随着财宝的积存，客户的相对风险承受力量越低C．理财目标的弹性越大，风险承受力量越大D．投资资金的期限越短，流淌性越强，风险承受力量越高某银行从业人员张某因急事离开，未按职责治理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，以下对此事评价恰当的有〔 。任何状况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人不会产生严峻后果，可以允许C．可以理解并不进展批判处理D．张某的做法不当，未尽到岗位的职责公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情裂开李先生与张女士2023年离婚。2023年2023年李先生不幸逝世且无遗嘱，依据我国相关法律法规，以下不行参与李先生遗产安排的有〔 。A．张女士B．小李C．刘女士D．小贝以下关于证券组合风险的表述，正确的有〔 。A．系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B．一般状况下，随着更多的证券参加到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D．当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零对于个人投资者而言，不行通过〔 〕等金融产品参与股票市场的投资。A．信托打算B．银行理财产品C．投资连结型保险D．大额可转让定期存单一般而言，以下关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有〔 。A．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B．将闲置的房产出租，现金流净额会增加C．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D．用股票归还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额以下关于银行理财子公司的表述，不正确的有〔 。有利于优化组织治理体系，建立符合资管业务特点的风掌握度和鼓励机制，促进理财业务标准转型设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务根源C．有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、标准形式进入金融市场和支持实体经济进展D．银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营，进一步提升资本回报率关于货币的时间价值，以下表述不正确的有〔 。A．现值等于复利终值除以复利终值系数B．现值与终值成反比例关系C．复利终值系数等于复利现值系数的倒数D．折现率越高，复利现值系数就越小以下关于客户利润奉献度的表述，不正确的有〔 。A．按客户利润奉献度分类是最优的分类方法B．按利润奉献度对客户分类，实际上是一种混合多种经营与治理因素的综合分类方法C．通过利润奉献度，银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D．客户奉献度指标包括：综合奉献、平均综合奉献、存款奉献、贷款奉献、银行卡奉献、中间业务奉献等2题多项选择题〔1.52030分〕以下每题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多项选择、少选、错选、不选均不得分。个人投资者参与债券市场投资的渠道有〔 。A．商业很行柜台B．银行理财产品C．证券公司资产治理打算D．公募基金E．证券交易所大额可转让定期存单具有的特点包括〔 。A．不记名B．利率只是固定的C．不能提前支取，但可在二级市场上流通转让D．利率既有固定的，也有浮动的E．记名〔 。A．承诺利用基金资产进展利益输送B．挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C．实行抽奖、送实物等方式销售基金D．擅自变更基金的出售日期E．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平以下可以适用代理行为的有〔。A．收养子女B．订立遗嘱C．商品买变D．债务履行E．承受继承1的状况下，以下表述正确的有〔。A1B．年金终值系数肯定都大于1C．复利现值系数肯定都小于1D1E1以下状况中银行不需要将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统的有〔 。A．境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞B．通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元〔含〕的结汇C．出国留学购入的外币现钞D．外币卡〔含境内卡和境外卡〕境内消费结汇E．通过外币代兑机构发生的结售汇我国保险市场的销售渠道主要包括〔 〕等A．销售渠道B．银行保险渠道C．互联网销售渠道D．保险经代渠道E．保险代理人渠道依据对客户家庭信息整理状况，进展客户家庭财务现状分析，应包括〔 。A．家庭投资收益现状分析和理财规划分析B．投资与资产配置分析C．收支结余现状分析D．信用和债务治理现状分析E．家庭财务保障现状分析理财参谋效劳是指商业银行向客户供给〔 〕等专业化效劳。A．财务分析与规划B．转账汇款C．投资建议D．个人投资商品推介E．个人结售汇依据《关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知，以下状况中需要取得投保人签名确认后的投保声明前方可承保〔 。61周岁，购置期交保费的保险型重疾险67周岁，购置趸交保费的保障型重疾险55205万元的万能险4030年的分红险301580万元投资连结险依据《中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资形式有〔 。A．土地全部权出资B．学问产权出资C．实物出资D．劳务出资E．货币出资以下表述中，属于金融市场主要特点的有〔 ，A．交易主体角色的可变性B．市场商品的特别性C．市场交易活动的集中性D．市场交易的盈利性E．市场交易价格的全都性以下市场中属于货币市场的有〔 。A．股票市场B．商业票据市场C．银行承兑汇票市场D．大额可转让定期存单市场E．回购市场与货币市场相比，以下关于资本市场的表述，正确的有〔 。A．资本市场的价格简洁波动，价格变动幅度大B．股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C．资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D．资本市场的流淌性较弱E．资本市场上的收益相对较高以下属于财产保险的有〔 。A．货物运输保险B．万能型保险C．个人抵押商品住房保险D．收入补偿保险E．出口信用保险对于投资者而言，购置外币固定收益类理财产品面临的主要风险有〔 。A．利率风险B．流淌性风险C．汇率风险D．技术风险E．经营风险证券投资基金的收益主要来源于〔 。治理费收入B．债券利息收入C．股票红利收入D．证券买卖差价E．存款利息收入按行权日期的不同，金融期权可分为A．股票期权现货期权C．期货期权D．欧式期权E．美式期权依据《商业银行理财业务监视治理方法，对理财业务的理解正确的有〔 。A．商业银行需与投资者事先商定风险担当方式B．理财业务由商业银行承受投资者托付C．商业银行理财产品应独立于治理人的自有财产D．商业银行需与投资者事先商定收益安排方式E．商业银行需与投资者事先商定投资策略关于一般年金现金流的特征，以下表述正确的有A．每期年金按一样的百分比增长B．一般年金现金流一般都具备一样方向C．每期的现金流入与流出的金额不固定D．一般年金现金流一般都具备不连续的特征E．保证在计算期内各期现金流是不能中断3题推断题〔13030分〕请推断每题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。依据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，有限合伙企业由150个以下合伙人设立。一般而言，理财目标要有时限挨次和先后挨次，理财目标的量化离不开时限条件。客户的资金财宝越充裕就确定情愿担当更高的风险。开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购置或者赎回。金融市场中的无形市场，相对于有形市场交易时间较短，交易场所不固定。客户在选择需要理财产品时，需要留意理财产品的风险是否与本人风险承受力量相匹配。银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财客户开展的普及理财学问、宣传理财政策法规，并引导客户依法维权等相关活动。向非本行人员和机构透露客户的大额交易违反了信息保密的规定。理财师应当坦诚告知自己的工作职责，清楚表达能为客户供给和不能为客户供给的效劳。商业银行为客户供给理财效劳时，需要了解客户资金来源。在其他条件不变的状况下，现值系数随着折现率的提高而降低。中国人民银行负责国有重点银行业金融机构监事会的日常治理工作。错对家庭共有财产作为个人出资的，应当以家庭财产对债务担当无限责任。构造性存款应在银行表内核算，依据存款治理，纳入存款预备金和存款保险保费的缴纳范围。错对《关于标准金融机构资产治理业务的指导意见》的主要目标是推动资管业务回归根源，打破刚性兑付，统一各类资产治理产品的监营标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好地效劳实体经济。私募理财产品是指商业银行面对合格投资者非公开发行的理财产品。答案及解析1题单项选择题〔0.58040分〕以下每题的四个选项中，只有一项为哪一项最符合题意的正确答案，多项选择、错选或不选均不得分。【答案】D【考察考点】单利和复利的理解【解析】选项AB错误，单利计算的货币收入也有现值和终值之分；选项C错误，在计息周期一样的状况下，名义利率与实际利率是相等的。选项D正确，单利仅在原有本金上计额利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。【答案】C【考察考点】金融期权的理解【解析】假设投资者手里持有股票，且估量将来该股票会下跌，应当是买入该股票的看跌期权，这样即使在将来股票跌了，他仍旧能以事先商定的价格将手中的股票出售给期权的卖出者。【答案】D【考察考点】复利现值的计算【解析】用财务计算器计算，具体参数如下：i＝10％，n＝3，FV＝100，求出PV＝75.13。【答案】D【考察考点】期末年金终值的计算i＝10％，n＝10，PMT＝1，得出FV＝159374元。【答案】B【考察考点】常识性考核〔教材中无原文〕【解析】在我国，公募产品的一般是由银行担当托管人。【答案】B【考察考点】一般年金的定义【解析】题干描述的为一般年金的定义。选项A，变额年金，变额年金每一期的年期给付可能不会相等；选项C，增长型年金每年的年金额是呈固定比例增长的；选项D，永续年金是指在无限期内，时间间隔一样、不连续、金额相等、方向一样的列现金流。【答案】D【考察考点】净现值的计算【解析】将来三年现金净流入的现值＝30/〔1＋7％〕＋40/〔1＋7％〕2＋50/〔1＋7％〕3＝28.04＋34.94＋40.81＝103.79，103.79－100＝3.79【答案】C【考察考点】房地产投资的特点【解析】选项AB正确，很多状况D正确，通常投资者以所购置的房地产为抵押，借入相当于其购置本钱绝大局部的款项。【答案】C【考察考点】外汇市场的特点【解析】外汇市场具有空间统一性和时间连续性，所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术〔、电报、电传等〕进展外汇交易，因此它们之间的联系格外严密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。【答案】C【考察考点】理财师的职业特征【解析】理财师供给理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标。选项C，养老规划及财宝传承规划是客户在退休及百年后的规划，表达的理财师效劳贯穿于客户的一生。【答案】C【考察考点】港股通【解析】港股通，是指投资者托付上交所会员，通过上交所证券交易效劳公司，向联交所进展申报，买卖规定范围内的联交所上市股票〔并不是全部的联交所的股票都能买〕【答案】B【考察考点】银行代理国债的风险【解析】此题抓题干关健词“物价上涨B选项，通货膨胀风险。【答案】A【考察考点】保险的功能【解析】保险的主要功能还是保障并不是投资和储蓄。【答案】D【考察考点】债券收益率计算【解析】假设P＞B，则说明是溢价发行的债券，溢价发行说明债券贵了，越贵的债券到期收益率就r<c。【答案】A【考察考点】客服档案治理【解析】在理财规划方案的具体实施过程中，必定会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进展存档治理，形成客户档案。【答案】A【考察考点】常识性问题考核〔教材无原文〕【解析】风险厌恶者格外厌烦风险，所以一般会选择确定的收益。【答案】A【考察考点】婚姻法律制度【解析】依据我国《民法典》相关规定，对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。选项A，并没有明确土地经营权益原本归属是谁，直接归丈夫全部是错误的。【答案】C【考察考点】保险的相关要素【解析】被保险人可以是无民事行为力量人或限制民事行为力量人，比方父母为未成年的子女投保。父母是投保人，子女是被保险人。【答案】B【考察考点】继承法律制度【解析】选项A和选项C有扶养关系的继子女；选项D错误，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要瞻养义务的，作为第一挨次继承人。【答案】C【考察考点】期末年金现值的计算【解析】用财务计算器计算，各参数如下：期末模式，PMT＝20，I＝6％，n＝10，得出PV约等于147。【答案】B【考察考点】期末年金的计算【解析】用财务计算器计算，初始投资100万〔10，＝8n＝110年后可得215.89万，340－215.89＝124.1110340124.11的缺口，即：期末模式，FV＝124.11，I＝8％，N＝10PMT＝8.57。【答案】A【考察考点】理财目标确定的原则【解析】理财目标确定的原则中，由于受制有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随便确定的打算。理财日标确实定，必需遵循肯定的原则，即必需遵循SMART原则。主要包括：理财目标要具体明确；理财目标必需可以量化和检验；理财目标必需具备合理性和可行性；实事求是；理财目标要有时限和先后挨次。【答案】D【考察考点】基金代销业务涉及的法律法规纪公司、保险代理公司、证券投资询问机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住宅地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。【答案】A【考察考点】年金的计算【解析】此题用财务计算器计算。第一步：站在大学第一年的时点，看将来四年所需要的学费现值，是一个期初年金求现值PV〔期初模式，PMT＝2，I＝6％，N＝4〕＝7.39。其次步：1047.39万元，是一个PV〔7.35/〔1＋6％〕10〕＝4.1【答案】B【考察考点】一般年金的计算【解析】财务计算器计算，N〔期末模式，PMT＝－5，I＝4％，FV＝50〕＝9，40＋9＝49〔岁〕【答案】C【考察考点】永续年金的计算【解析】此题是考核永续年金的计算，PV＝C/I＝10/4％＝250．【答案】C【考察考点】债券收益率计算【解析】折价发行的债券实际收益率一般会比票面利率要高，选项中只有C符合。【答案】D【考察考点】超纲考点，教材无相关学问点【解析】大幅涨跌对于期权投资者来说是好事，涨了看涨行权，跌了看跌行权，正确答案为选项D，同时买入看涨期权和看跌期权。【答案】A【解析】【答案】A【考察考点】贵金属投资【解析】纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易本钱更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赐予了投资者随时提取所购置黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。【答案】B【考察考点】基金销售业务标准相关要求【解析】投资人在基金合同商定之外的日期和时间提出申购、赎回申请的，作为下一个交易日的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。【答案】A【考察考点】【解析】超纲考点，教材无相关学问点。【答案】C【考察考点】财务安全的概念【解析】财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状布满信念，认为现有的财宝足以应对将来的财务支出和其他生活目标的实现，不会消灭大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：是否有稳定、充分的收入；个人事业是否有进展的潜力；是否有充分的现金预备；是否有舒适的住房；是否购置了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障打算。【答案】B【考察考点】复利现值的计算【解析】PV＝100/〔1＋6％〕10PV＝55.84元。【答案】C【解析】【答案】A【解析】依据《双录》规定，明显B、C、D选项不符合要求【答案】C【考察考点】年金现值的计算【解析】此题求年金现值，：PMT＝10000，N＝5，I＝5％，则PV＝43295。【答案】A【考察考点】常识性问题考核〔教材无原文〕【解析】商业银行的表外业务是指从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。【答案】B【考察考点】个人抵押商品住房保险【解析】房贷险也称个人抵押商品住房保险，是为了避开因业主发生意外而丧失还款力量，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购置借款人意外险，将银行作为保单第一受益人的保险。【答案】C【考察考点】常识性考点〔教材无原文〕【解析】金融互换是一种场外交易。【答案】A【考察考点】理财规划方案的内容【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流淌性的治理。【答案】D【考察考点】复利终值的计算【解析】FV＝150×〔1＋10％〕10，得出FV＝389.06。【答案】D【考察考点】物权法律制度【解析】依据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的以下财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海疆使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建筑的建筑物、船舶、航器；⑥交通运输工具；⑦法律行政法规未制止抵押的其他财产【答案】B【考察考点】常识性考点〔教材无原文〕【解析】信托业务是一种以信用为根底的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的托付人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。【答案】D【考察考点】理财师队伍状况【解析】个人理财业务是建立在托付－代理关系根底之上的银行业务，是一种共性化、综合化的效劳活动。【答案】B【考察考点】间接融资和直接融资【解析】间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进展资金融通的市场。在银行贷款【答案】C【考察考点】智能投顾【解析】【答案】A【考察考点】年金的计算【解析】PMT〔期末模式，PV＝－100，N＝10，FV＝340，I＝8％〕＝8.57【答案】C【考察考点】个人生命周期【解析】A错误，稳定期要尽可能多地储藏资产、积存财宝，未雨绸缪；B选项错误，顶峰期理财任务是妥当治理好积存的财宝，主动调整投资组合，降低投资风险；D选项错误，探究期要为将来的财务自由做好专业上与学问上的预备。【答案】C【考察考点】银行代理业务【解析】银行不得代理股票买卖。【答案】C【考察考点】FOF基金的概念【解析】FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创和销售渠道创的基金品种。【答案】C【考察考点】投连险【解析】投连险最大特点就是将保险的根本保障功能和资金增值功能结合起来。【答案】A【考察考点】个人外汇收支相关法律规定【解析】个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下〔含〕的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关申报单》或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。【答案】C【解析】【答案】D【解析】【答案】A【考察考点】继承法律制度【解析】张女士已是前妻，不能参与继承。【答案】C【解析】选项A，非系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散；选项B，一般状况下，随着组合的风险也不会为零。【答案】D【解析】【答案】AABC选项D正确，用股票归还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额。【答案】D【解析】【答案】B【解析】PV＝FV/〔1＋r〕FV＝PV*〔1＋r〕1＋〕复利现值系数：1/〔1＋r〕选项A正确：现值等于复利终值除以复利终值系数；选项B错误：现值与终值成正比例关系，现值越大，终值也越大；选项C正确：复利终值系数等于复利现值系数的倒数；选项D正确：折现率越高，复利现值系数就越小。【答案】A【解析】选项B正确，利润是反映商业银行经营状况的综合性指标，按利润奉献度对客户进展细分，实际上是一种混合多种经营与治理因素的综合分类方法。选项C，通过利润奉献度，银行可以了解到哪些D正确，客户奉献度指标包括综合奉献、平均综合奉献、存款奉献、贷款奉献、银行卡奉献、中间业务奉献等。2题多项选择题〔1.52030分〕以下每题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多项选择、少选、错选、不选均不得分。【答案】A，B，C，D，E【考察考点】债券市场在个人理财中的运用【解析】目前个人投资者参与债券市场投资主要有以下渠道：一是商业银行柜台；二是交易所市场。还可通过基金公司、银行、证券公司、信托公司、保险公司等金融机构发行的金融产品，间接参与债券市场投资，共享企业成长收益。【答案】A，C，D【解析】大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。【答案】A，B，C，D，E【考察考点】基金销售制止性规定【解析】依据《证券投资基金销售治理方法》其次十四条规定，基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有以下情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；推测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；误导投资人购置与其风险担当力量不相匹配的基金产品；未向投资人有效提醒实际担当基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装效劳平台、效劳品牌等方式模糊上述重要信息；实行抽奖回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者出售基金份额；未依据法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额出售公告规定的时间销售基金，或者未依据规定公告即擅自变更基金份额的出售日期；挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式躲避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进展利益输送或者利益交换；违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；以低于本钱的费用销售基金。【答案】C，D，E【考察考点】超纲考点收养子女、赡养父母、放弃继承或放弃受遗赠等。【答案】B，C，D【考察考点】货币的时间价值1A错误，B1C正确，E错误；复利终值系数肯定都大于1，D正确。【答案】A，B，D，E【考察考点】〔以下简称个人系统通过外币代兑机构发生的结售汇；通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元〔含〕的结汇；外币卡〔含境内卡和境外卡〕境内消费结汇；境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；境内卡境外使用后购汇还款；通过自助兑换机办理的个人外币现钞兑换人民币现钞的单向兑换。【答案】A，B，C，D，E【考察考点】保险市场【解析】从保险市场来看，其销售渠道主要包括保险代理人渠道、银行保险渠道、销售渠道、互联网销售渠道、保险经代渠道〔中介渠道、团体保险渠道等。【答案】B，C，D，E【考察考点】家庭财务现状分析【解析】家庭财务现状分析主要是依据信息整理状况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：流淌性方面；信用和债务治理方面；收支结余方面；投资和资产配置方面；家庭财务保障方面。【答案】A，C，D【考察考点】理财参谋效劳的定义【解析