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文档简介

空白票据制度的检讨

所谓的空账户是指收据不需要记录金钱的绝对必要问题。也就是说,在账单上签字并提交的账户中,其他人将完成注册,并根据账户中记录的金额计算发票的效力。票据本是一种文义证券、要式证券,欠缺法定的应记载事项或记载方式,将会导致票据无效,这是票据法的一般理论。但在商务往来中,由于某种特定情况的出现又需要空白票据,如在交易双方当事人之间订立有定期结算合同时,双方只有在结算后才能得知交易金额;又如票据法对于即期票据即见票即付的票据规定有持票人得提示付款的期限,而票据关系人之间基于交易上的原因,可能一时难以确定提示付款日期,或为了摆脱该项期限规定的限制,不想即时确定提示付款日期。在这样一些情况下,一般都由发票人签发欠缺票据金额或发票日期等记载事项的空白票据给受款人,约定由受款人或其指定人在能确定有关欠缺记载事项的事实时,补记该有关必要记载事项,使之成为完全的票据证券。由于空白票据符合贸易往来的实际需要,各国票据法都对它给予了承认与规定。我国1996年颁布实施的《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)也规定了空白票据制度,但相对于国际社会的空白票据制度而言,还存在着相当大的差距。一、作为空白票据的空白补记我国《票据法》涉及空白票据的条文仅有两条,而且都规定在支票一章中,一是第86条规定:“支票上的金额可以由出票人授权补记,未补记前的支票,不得使用。”二是第87条第1款规定:“支票上未记载收款人名称的,经出票人授权,可以补记。”从上述规定可以看出,我国的空白票据制度具有如下特征:(1)空白票据制度为支票所特有,不适用于汇票和本票;(2)空白票据仅存在于出票行为之中,在附属票据行为如背书、保证、承兑中不允许空白票据存在,换言之,我国票据法不承认空白背书、空白保证、空白承兑等附属票据行为;(3)授权补充的事项仅限于两项:即支票金额和收款人名称。但严格地说,应为一项即支票金额。因为根据我国票据法第85条的规定,支票上的收款人为任意记载事项(在汇票和本票上为绝对必要记载事项)。依票据法理论,任意记载事项是否记载不影响票据和票据行为的效力,当事人不记载收款人名称时,票据仍是完全的有效票据,发生票据的效力,可以转让流通,持票人可据此票据行使票据权利,所以,把收款人名称作为空白支票的补记事项并无实际意义。我国《票据法》第87条第1款也是规定“可以”补记,既是“可以”,当然也就能“不”,所以这一款的规定实为多余。由此可见,在立法政策上,我国票据法对空白票据的使用采取了严格限制的态度。应该说,尽管空白票据制度带来了商务交易上的便利,但由于其本身不符合票据证券的文义性、要式性的特点,难免存在着一些缺陷,特别是在商业信誉不太好的社会环境下,空白票据没有将绝对必要记载事项记载完全就予以发行,后手人如果不依授权补记空白的话,在票据关系人之间极容易产生纠纷,并加大出票人的票据责任风险。由于我国票据制度正处于起步发展阶段,社会商业信誉还不太好,票据法对空白票据采取了慎重的态度,这在票据法颁布的当时是行之有道的。但是,正如国外票据法对空白票据态度的演变一样,我国票据法对空白票据态度的演变也是迟早的事,特别是面对世界贸易组织的“门槛”,重新审视我国空白票据法律制度更显得尤为重要。应该说,我国空白票据法律制度相对于国外成熟意义上的空白票据法律制度而言,还存在着许多不完善的地方,主要表现在以下几个方面:1.我国《票据法》仅仅规定了空白支票,而对空白汇票和空白本票采取了回避的态度。事实上,尽管空白支票在我国经济生活中出现得早,但空白票据对于商务交易上的便利更多地体现在空白汇票和空白本票上。因为汇票和本票作为一种大综货物买卖的良好支付手段和信用手段在贸易往来中,特别是国际贸易往来中大量存在,其重要性远胜过支票。将汇票和本票排除在空白票据之外,显然不是长久之计。2.我国《票据法》将空白票据的补记事项限于金额和收款人,而对出票日和到期日不得预留空白,这与国际票据法有关空白票据的规定也存在着一定的差距。事实上,预留出票日和到期日,有利于持票人在认为合适的时候贴现票据,从而极大地便利商务交易。为此,世界各国的票据法对此并不作任何限制,如《英国票据法》第3条第4款(a)规定:汇票不以无出票日而无效。3.我国《票据法》仅规定了空白票据的出票行为,而对空白票据的背书、保证、承兑等行为规定得很暧昧。《票据法》第86条规定:“未经补记的支票,不得使用。”,这里的“不得使用”似应解释为:基于空白票据上的一切行为都是无效的,持票人不得将未经补记完全的空白票据背书或交付于他人,也不得以其为付款或承兑提示;第三人不得为空白保证;付款人不得为空白承兑。据此,应理解为我国《票据法》不允许为空白背书、空白保证、空白承兑等附属票据行为。但是,这对善意持票人的保护就有不周全之处,而且也不符合票据法“助长流通”的立法旨意。以至于我国著名的法学家谢怀拭老先生批评说:“这句话是不必要的。”4.空白票据持票人滥用补记权时,有关当事人间应如何负担票据责任,以及如何保护善意取得空白票据的第三人的权益,是空白票据法律制度中最为重要的两个问题。而在我国现行《票据法》中找不到有关补记权滥用的相关规定;由于我国现行《票据法》严格限制空白票据的流通转让,因而对善意持票人的保护也就付之阙如。二、我国的票据法律制度应与国际市场接轨票据法是一门具有高度的国际统一性和极强的技术性的法律,为适应我国进一步改革开放,完善市场经济体制以及实现国内市场和国际市场接轨的需要,有必要使我国的票据法律制度逐渐与国际社会的票据法律制度接轨。在空白票据制度上,我们应从以下几个方面着手完善。1.“未补记完全,则激励构成空白票据”我国现行票据法对空白票据的种类仅规定了金额空白票据和收款人空白票据两种,显得过窄;而对空白票据的效力,使用的是“未经补记,不得使用”的字眼,从立法技术上来讲,欠为妥当。英美法系票据法对这两个问题规定得很明确,如《美国统一商法典》第三编《商业票据》第3-115条规定:“一张单据在签名时依其内容显系作为票据之用而签署者,但缺少任何必要内容,则须在增补完全后,方能生效;但一旦依据授权填补完全,则此单据即与内容齐全的票据同样有效。”我们可以洋为中用,采用如下表述:“对于出票人签发的空白票据,须在补记完全后,才能生效;未经补记完全,持票人不得行使票据权利”。这里使用“空白票据”四个字,并不对空白票据的种类作明确限定,意指空白汇票、空白本票和空白支票都可以签发;“出票人签发”五个字,意指出票人必须在空白票据上签名,至于其他各项绝对必要记载事项,则不作明文要求,出票人可以预留空白。这样,就将空白票据法律制度的调整范围大大扩大了。表述中的“持票人不得行使票据权利”几个字,意指在空白票据补记完全之前,持票人不得为承兑或付款提示,在承兑或付款遭到拒绝后,也不得行使票据追索权。这样规定,并没有限制持票人或其他人基于空白票据为一些票据行为,持票人可以再行转让或交付空白票据,其他人可以在空白票据上为保证行为,付款人也可以承兑空白票据,从而在立法上承认了空白背书、空白保证、空白承兑等附属票据行为,扩大了空白票据的使用范围,也为立法上对善意持票人的利益保护问题作出规定,打下了铺垫。而表述中的“须在补记完全后,才能生效”几个字,明确规定了空白票据的法律效力,即空白票据一旦被补记完全,就同普通的完全票据一样,具有同等的法律效力。2.对“滥用补记权”行为的具体规制持票人滥用补记权时,各票据当事人应如何负担票据责任,以及如何保护善意持票人的利益,是空白票据法律制度中尤为重要的两个问题,而我国现行票据法对它们却没有作出任何规定,实为遗憾。而国外票据法,无论是大陆法系票据法还是英美法系票据法对这两个问题都规定得相当明确,日内瓦《统一汇票本票法》第10条规定:“签发记载不全的汇票,如不按原订合约补全者,不得因未遵守该合约以对抗持票人,但持票人以恶意或严重过失取得汇票者除外。”《统一支票法》第13条也作了相同的规定。《英国票据法》第20条则从相反的角度来加以规定,空白票据“必须在合理时间内严格按照授权补齐。此项合理时间乃事实问题。但若此类票据在补齐后已流通转让给正当持票人,则就该人而言,在任何方面均应有效,也得依之执行,如同该票据系在合理时间内严格按照授权补齐者。”两大法系票据法分别从一正一反的角度来进行规定,可以说各有所长,我们可以兼而得之,采用如下表述:“持票人应严格按照授权补记空白票据。如果持票人没有按照授权补记的,授权人不负票据责任,但举证责任由授权人负担。授权人不得以补记内容不符合授权为由,对抗善意取得票据的第三人。”这里之所以使用“授权人”的概念,而不用“出票人”的概念,是因为空白票据行为不仅包括空白出票行为,还包括空白背书、空白保证、空白承兑等附属票据行为,在票据上签名的票据债务人不仅包括出票人,还包括背书人、保证人、承兑人等。表述中的第一句话,严格禁止了滥用补记权的行为,这在当前我国商业信誉还不太好的情况下,尤为重要。第二句话对滥用补记权的法律后果作了明确的规定,即授权人不负票据责任,持票人对滥用补记权的行为自负其责;并规定了滥用补记权的举证责任承担问题,即在授权人没有相反证据证明的情况下,持票人在空白票据上的任何记载都不视为是滥用补记权。表述中的第三句话,对善意持票人的利益保护问题作出了明文规定,即授权人对滥用补记权的抗辩属票据法上的对人抗辩,适用对人抗辩切断规则,亦即这种抗辩只限于直接当事人之间,授权人不得以直接当事人之间的抗辩事由来对抗善意取得票据的第三人。从总体上看,这样表述,比较明确地规范了滥用补记权的行为,对善意持票人的利益也作了较有效的保护,必将有效地促进空白票据的流通,发挥空白票据在商务交往的积极作用。此外,空白票据补记权的行使期限和行使方式,也是空白票据法律制度的重要内容。我国票据法对此也应作明确规定。关于补记权的行使期限,应规定持票人“应在与授权人约定的期限内行使;没有约定行使期限的,在票据时效期限内行使;票据上未记载出票日的,以民法规定的时效期限为限。未在规定的期限内补记的,票据失效。”关于补记权的行使方式,应规定“持票人就某一特定事项的具体内容,必须一次补记完全。”比如,约定票据金额为10万元,则必须将10万元金额一次补全,而不能分次补全。至于票据上留有金额、出票日等多项空白时,是否对所有的空白也要一次性补记完全,则不必作明确要

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