关于我国银行国际结算业务研究调研报告

国际结算题目：关于我国银行国际结算业务研究调研报告姓名：唐敏小组学院：商务学院专业：国贸1202S&1201S小组成员及分工1、小组成员：1202S于晶晶、卓雅、唐敏、谷丽曼、姜英子1201S曾镝霏、潘婧小组分工：第一小组成员：于晶晶、卓雅第二小组成员：唐敏、谷丽曼、姜英子第三组成员：曾镝霏、潘婧各小组调研心得及结果（一）第一小组调研心得及结果：1、我的心得体会：通过此次调查，让我感受最深的是团队的合作重要性，实地调查没有大家共同参与，就算一个人怎么能干也是不可能完成的。虽然调查过程中困难重重，也发生过大家意见冲突，但是大家都没有忘记我们是一个团队，我们都有一个共同的目标，那就是我们要把实地调查做好，获得我们想要的数据。当我摆脱学生的身份，以一名公司职员的身份去向银行咨询结算业务的时候，我才发现，出本上的知识在实际操作中是远远不够的。书本上的知识可以把每一种结算方式分开来细细讲解，但在实际操作中，所有的结算方式都是有联系的。而且每个环节不能出任何问题。因为一笔款项可能是几十万，几千万或者上亿，所以细心的计算好每一个细节才能做到最好。当银行的服务人员不耐烦的时候，我自己首先要摆正好心态，不能因为别人摆脸，自己心情的问题就把一个团队的任务弄砸，所以态度是非常重要的。这也告诉我了，在以后的工作生活中，并不是像在家里那样，所有的人可以以我自己的意愿去进行生活中的每一件事。除了家里人，没有人会让着你，所以平静的心态也是很重要的。最后我想说，实际工作中要用的东西太多了，我们从书本上了解的远远不够，所以实地调查，让我们清晰的了解了实际的操作是什么样的，这对我们是很有帮助的，不仅仅局限于书本。2、调研结果：我们主要针对广东发展银行的国际结算业务进行调查。我们采用的是电话调查和实地调查。（1）银行简介1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广发银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。依靠改革开放起步的广发银行，也必将继续依靠改革实现新的起飞。面对复杂多变的经营环境，广发银行将坚持以科学发展观统领全局，着力改革，不断完善公司治理和内控机制，注重学习和借鉴先进的银行服务理念、管理经验以及产品研发技术，切实提高创新能力和经营管理水平，为建设成为一家具有核心竞争优势，能够为社会公众和国民经济发展提供一流金融服务的现代化商业银行而努力奋斗。广发银行较其他银行的优势：1及时到账2服务和业务专业性高3其他银行如果有利息或者相关的变动，广发银行可以及时的做出反应（2)国际结算业务的主要方式T/T类汇款：信用证项下的支付：分为即期和远期。其中即期是：到期直接付款，而远期是先承兑在付款。托收：主要包含的是票据类的结算方式，其中以本票，支票，汇票为主。电子汇兑主要方式是以上四类。(3)各种支付方式的具体操作和注意问题：信用证下即期付款：付款行或开证行只凭货运单据付款到期付款即期付款信用证的好处1、交单方便，如单据出现差错，受益人可就近与付款行洽商解决。2、因受益人交单可节省寄单邮程，故可较快收款，也是受益人免除了单据在寄送途中遗失的风险。3、付款行付款后，不得对受益人追索，因此受益人可大胆使用资金，无后顾之忧。3、信用证下远期的承兑的使用情况：（一）如下情况可以进行此业务：1交单相符2已经授预提不符点且无新的不符点3已经办理提货担保4已开出授权提货函5三分之提单经我行背书人申请提货6申请人即我行皆同意接受不符点7拒付条件不成立8远期信用证到期付款（二）提交承兑的时间：1交单相符的情况下，最迟在收到单据的第五个银行工作日商务提交承兑业务。2我行已拒付但申请人及我行均不接受不符点，在办妥承兑手续的当天发起承兑人物。3无论何种情况，只要防弹就必须提交承兑业务。（三）1交单相符的情况下，最迟在收到单据的第二个银行工作日上午，远期信用证在到期日当天上午提交付款人物2无论何种情况，只要放单就应该在当天准备头寸，最迟不超过防弹后的次日发起付款人物。3有特殊假日情况，可需要安排起息日。托收业务：出口跟单托收寄单----------出口催收--------------脱手后情况登记--------------出口跟单托收收汇-----------退单处理业务特色：1.托收承付每笔起点金额为1万元，新华书店系统每笔起点金额为1000元。2.办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件。业务范围：使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。电子汇兑电子汇兑是汇款人委托银行使用电子化手段将其款项支付给收款人的结算方式。业务特色：1.无起点金额限制。2.同城、异地均可使用。3.加急业务可2小时到达收款人账户，批量业务24小时内到账。第二小组调研心得及结果：1、心得体会2013年6月21日，我们第三小分队，来到建设银行望京支行，我的一个朋友在这个银行工作，她带我们直接引荐大堂经理，大堂经理向我们介绍，国际部是那个的一个重要机构，主要负责国际结算业务，国际结算是国际间清偿债权和债务的收付行为，是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流，政策性是无形的交流所称产生的债权债务。银行主要负责国际结算中的金融交易，主要包括外汇买卖，对外投资和对外筹资等。建设国际结算包括信汇，电汇，票汇，当然最为主要的还是信用证，国际结算中涉及最多的莫过于票据，主要的票据和单证有，汇票，保险单，提单，存单，装箱单，信用证等等。这次调研，除了让我对建设银行的基本国际结算业务有了一定了解，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实地调研无疑成为了我踏入社会前的一个平台，整理我今后踏入社会奠定了基础。如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个学生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。2、调查内容：一、建设银行国际结算业务情况介绍从1988年建设银行一些沿海城市分行试点开展进出口贸易和非贸易结算以来，建设银行的国际结算业务已经历了20多年的高速发展，国际结算业务量年平均增长幅度37%，目前市场份额保持在12%以上。20多年的高速发展为我行国际结算业务奠定了坚实的基础，在客户面前树立了卓著的信誉：国际结算业务品种齐全、业务操作规范、结算网络完善；从业人员专业经验丰富、国际结算电子化手段先进、客户服务周到细致。近年来，顺应我国进出口业务发展的形势和客户对国际结算产品多样化的需要，建设银行一方面通过发展国际结算系统为客户提供了高效、便利的服务。另一方面，在不断完善原有国际结算产品的情况下，建设银行根据市场的需求逐步推出了新的业务产品，包括远期信用证（进出口）项下汇票贴现及应收款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资等。二、建设银行的国际结算特色业务保函业务：服务对象：公司客户币种和期限：短中长期均可，币种应为可自由兑换货币或人民币。价格：根据客户的信用等级、履约能力、保函金额与期限、保函受益人的资信情况与所处国别及地区等，实行弹性定价。特点：具有第一性付款责任，保函只能为第三者担保，保函必须是支付承诺。作用：一是保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人作出赔偿。二是保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到的其所应得的合同价款的权利。在建行开立外汇保函时应注意哪些问题：政策风险：指由于不熟悉有关政策而产生的风险文本风险：指因对受益人提供的文本或我行自拟的文本审查不严格而造成我行资金及申请人资金损失的风险索赔风险：指在索赔过程中产生的风险。三、建设银行国际结算业务产品介绍1.外汇汇款业务：外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算方式，同时，也是最常用的结算方式之一。汇款方式除用于贸易货款的支付以外，还常用于各种从属费用（如保证金、运费、保险费、佣金、退赔款或罚金等）的支付。除电汇、票汇、信汇等三种方式外，还有其它形式的汇款方式。如旅行支票、旅行信用证、信用卡等。特点：（１）汇款结算方式能迅速、及时地完成款项的划付，比起信用证和托收方式，可以让收款人在最短时间内得到款项。（２）手续简便，费用低廉。（３）建立于商业信用之上的支付方式。相对于信用证和托收方式，风险较大。2.托收业务：托收是传统的国际结算方式之一，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行（托收行）办理托收。该银行再将单据委托给进口商所在地的银行（代收行），由代收行将托收单据提示给付款人，付款人根据指示向代收行付款或承兑。从出口商开户行的角度看，该项业务通常被称为出口托收；从进口商开户行的角度看，该项业务通常被称为进口代收。根据委托人提交的单据种类不同，托收可以分为"光票托收"和"跟单托收"。特点：（1）是一种商业信用，其风险一般介于信用证和汇款结算方式之间。（2）相对于信用证方式，手续较简，费用较低；相对于汇款方式，手续较繁，费用较高。3.信用证业务：信用证是指开证银行根据申请人（进口商）的申请向受益人（出口商）开出的、由开证银行凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。包括：进口信用证业务和出口信用证业务。进口信用证是银行为国内进口商提供的一种国际结算工具。在进口商品时，如果国内进口商与国外出口商约定使用信用证结算方式，则由它向国内银行提供进口合同等材料，申请开立信用证，国内银行经审批同意后开出信用证。开证行对出口商承担第一付款人的责任，只要出口商按信用证要求向开证行提交了正确无误的单据，开证行就必须无条件向出口商付款。出口信用证是为国内出口商提供的一种国际结算工具。在出口商品时，国内出口商可以与国外进口商约定使用信用证结算方式，当国外银行开出信用证，就承担了第一性付款责任，只要出口商按信用证要求提交了正确无误的单据，开证行就必须无条件对出口商付款。特点：（1）在信用证结算中，出口商的收款有了银行信用的保证，这有利于贸易双方在互不熟悉的情况下减小结算风险，从而促进国际贸易的发展。（2）相对于汇款、托收方式，手续较繁，费用较高。4、备用信用证：备用信用证是以融通资金或保证债务等为目的而开立的信用证。从本质上说，备用信用证就是一种保函，通常用于担保融资、债务的清偿或义务的履行。只要甲方对乙方承担了义务，而乙方认为仅有甲方履行义务的承诺尚不够时，就可通过甲方银行开立备用信用证，向乙方作出承诺。这种承诺是银行保函性质的支付承诺。特点：（1）以银行信用为基础，遵循国际惯例，开证行的付款责任是第一性的。（2）独立与交易合同的自足性契约，其付款承诺可以是有条件的或无条件的。（3）开证行处理的只是信用证所规定的单据，而完全不管基础合约的履行。5.进出口贸易融资业务：是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。包括：信用证打包贷款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票的贴现及应收款买入、福费庭、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资等业务。进出口贸易融资对象是在国内正式注册的有权从事进出口贸易的企业。进出口贸易融资细分种类：（1）信用证打包贷款：银行根据借款人的资信情况，将开证行开立的以借款人为受益人的信用证及修改（如有）正本留存，对借款人发放用于该信用证项下备货的贷款。（2）出口议付：银行根据出口商（信用证受益人）的资信情况，在其提交符合信用证条款的全套单据后，依据开证行的议付委托，将议付金额先行解付给出口商，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的短期融资。（3）出口托收贷款：银行为出口商办理跟单托收业务时，在出口商交单后向其提供的短期融资。（4）信托收据贷款：银行在信用证付款到期日向申请人提供的短期融资。（5）提货担保：信用证申请人（进口商）通常情况下应凭正本提单向船公司办理提货手续。如果航程过短，货物早于单据到达，进口商可在中国建设银行办理提货担保业务，以便及时提货用于生产销售并免付滞仓费。（6）远期信用证汇票贴现及应收款买入：银行根据出口商（信用证受益人）的要求，在开证行对远期议付信用证或承兑信用证项下汇票承兑后，对该汇票进行贴现；或在开证行确认延期付款信用证项下付款到期日后，买入该信用证项下应收款。（7）福费廷：又称买断，是银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行无追索权的贴现。（8）国际保理：是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，由出口保理商和进口保理商基于应收帐款转让而共同提供的包括应收帐款催收、销售分户帐管理、信用风险担保以及预付款融资等服务内容的综合性金融服务。（9）海外代付：是指开证行开出假远期信用证并对来单汇票承兑后，在开证申请人承担贴现费用的条件下，由指定的代付行（贴现行）对汇票进行贴现并立即向议付行付款的融资方式，也称为买方付息贴现业务。（10）短期出口信用保险项下贷款：是指出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，从而在对以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式的出口贸易，在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通的业务。（11）出口商业发票融资：是指出口商采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物后，出口商将现在或将来的基于其与客户（进口商）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给银行，由银行提供有追索权短期融资的一种金融服务。第三小组调研心得及结果：调研心得2013年6月21日星期五，我代表小组成员“微服出访”了中国四大国有银行之一的中国银行（东八里庄分行），走进营业大厅，我以自己是新注册外贸公司业务员的身份，和他们的大堂经理进行了简短的沟通，在获得她的信任之后，我被带到了他们的二层国际结算服务窗口，于是我开始了此次调研工作。据了解，中国银行拥有他们自己专门的做国际结算业务的营业大厅，在北京市朝阳门的中国银行支行，在那里做业务方便快捷，他们所接手最多的国际结算业务要属信用证结算业务以及保函业务。首先，也是目前国际结算业务使用最频繁：信用证结算业务，只要进出口商是依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件，有进出口经营权即可通过1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证；2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运；3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付；4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付；5.承付到期日对外付款等程序申请办理。其次，是保函业务，申请保函业务要具备：1.经商务部批准，具有对外经济合作经营资格并在工商行政管理部门登记注册的企业法人；2.资产总额在8000万元人民币（含）以上，所有者权益在1500万元人民币（含）以上，连续两年盈利；3.未发生拖欠或挪用各类国家专项基金、资金及其他违法违规经营纪录；4.同一企业使用专项资金开立保函的累计余额不得超过3000万美元，对承接发展前景良好，确有经济效益的特大型对外工程项目的企业不得超过4000万美元。5.中央管理的在京企业向中国银行总行提出申请，各地方企业及在地方的中央管理企业向当地或就近的中国银行授权分行提出申请。下面，就我们所调研的内容做一个详细的说明。2、调研结果中国银行——国际贸易结算【信用证开立】产品说明：中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。产品特点：1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位；2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。适用客户：1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。申请条件：1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。办理流程：1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证；2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运；3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付；4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付；5.承付到期日对外付款。【信用证通知】产品说明：信用证通知是指中国银行对收到的信用证或修改通知给受益人。产品特点：使信用证项下的受益人（出口商）及时收到经证实真实性的信用证或修改。适用客户：信用证项下受益人申请条件：1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。办理流程：1.我行收到国外来证或修改后，通过核对印鉴或密押证实其真实性；2.我行将信用证或修改通知受益人，并就条款中的潜在风险作出提示。【信用证保兑】产品说明：信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。产品功能：为出口商承担开证行的信用风险，使之在相符交单的条件下提前获得付款，分为公开保兑和沉默保兑两种方式。产品特点：1.降低风险加快资金周转。信用证保兑可以使出口商防范开证行银行风险以及开证行所在国家的国家风险和外汇管制风险。2.双重保证。出口商在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使出口商拥有双重付款保证。3.回款保障。出口商向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。相关费用：保兑金额的2‰，最低500元，按季收取。可按国家、银行风险程度上浮。适用客户：1.出口商希望获得除开证行以外的银行来确认偿付；2.尽管开证行资信状况较好，但出口商希望在提交单据后获得无追索权的资金。申请条件：一、基本条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4.具有进出口经营资格；5.在我行及/或其他金融机构无不良信用记录。二、开证行是总行已核有授信且资信良好的金融机构。办理流程：1.我行在通知信用证时，应开证行或出口商（受益人）要求加具保兑；2.出口商向我行提交出口单据，我行经审核无误后向出口商做出无追索权的付款或不可撤销的付款承诺；3.我行将单据寄往国外开证行进行索汇，收到国外付款后用以归还我行保兑付款款项。【信用证审单/议付】产品说明：信用证审单是指中国银行在信用证项下为出口商提供的集单据审核、寄单索汇于一体的综合服务。产品功能：用于满足出口商在信用证项下的结算收款需求。产品特点：1.用于满足出口商在信用证项下的结算收款需求；2.风险较低。开证行的银行信用取代了进口商的商业信用，为出口商提供了有条件付款承诺；3.主动性高。只要保证单据质量，就可取得开证行的无条件付款承诺，而单据质量完全处于出口商的控制之下；4.费用转嫁。开立信用证等银行费用可由进口商承担，对出口商较为有利。适用客户：1.出口商不了解或不相信进口商的资信情况，需要对方银行提供额外承诺；2.出口商需要向本地银行申请打包贷款，以为准备出口货物进行资金融通。申请条件：1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。办理流程：1.出口商（受益人）按信用证条款备货装运后，向我行提交出口单据；2.我行审核单据后，将单据寄往国外开证行或指定行进行索汇；3.国外开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；4.国外开证行到期向我行付款，我行向出口商解付。中行优势：1.审单水平高，处理复杂条款经验丰富，专业水平在同业中首屈一指。2.交涉能力强，有效应对和处理国外无理拒付等纠纷问题，运用国际惯例最大限度地保护您的权益。3.收汇速度快，遍布全球的代理行网络、先进的科技手段和严格的催收考核制度，为您及时收回出口款项提供有力保障。【进口代收】产品说明：我行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。产品分类：进口代收可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）两种方式。产品特点：1.费用低廉——银行费用较低，有利于您节约财务费用、控制成本；2.简便易行——与信用证方式相比，手续简单，易于操作；3.资金占压少——在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物；4.改善现金流——承兑交单项下，进口商承兑后即可以取得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。适用客户：1.进口商希望以较信用证更为简便且低成本的办法向出口商支付货款。2.如进口商流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式。3.如进口商流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式。申请条件：1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。提交材料：在付款交单项下需向银行提交：付款凭证、贸易进口付汇核销单。业务流程：1.国外出口商备货发运后，将有关单据提交所在银行办理托收。2.出口商所在银行将托收单据寄至我行，我行按照指示通知进口商付款（D/P）或承兑（D/A）。3.进口商通过我行向出口商付款或承兑后，我行将单据交付进口商。4.D/A项下承兑到期后，进口商通过我行向出口商付款。【光票托收】产品说明：光票托收是指中国银行受客户委托办理的不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。产品功能：用于满足国际贸易结算需求，可分为付款交单D/P.和承兑交单D/A.两种方式。产品特色：1.费用低廉。光票托收的银行费用相对较低。2.安全稳妥。与直接向付款人邮寄收款存在较大风险，通过银行间的国际网络收款可以避免这些风险，是较安全的收款方式。3.服务便捷。如托收行与付款行/代收行签有“立即贷记”协议，则可大大缩短收款时间。适用客户：1.贸易、非贸易项下的小额支付。2.在国内不能兑换的外币现钞（含残币）。3.外汇支票、本票，国外债券、存单等有价凭证的托收业务。4.不能或不便提供商业单据的交易，如寄送样品、软件等高科技产品交易、时令性商品交易，以及服务、技术转让等无形贸易。申请条件：依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。业务流程：1.收款人将托收单据提交我行。2.我行将托收单据寄至国外代收行委托收款。3.国外代收行向付款人提示票据，付款人按票面金额付款。4.国外代收行将托收款项付至我行，我行向收款人解付。【出口跟单托收】产品说明：我行受出口商委托，凭其提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项。产品功能：用于满足国际贸易结算需求。较汇款方式而言，有一定付款保证，可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）两种方式。产品特色：1.费用低廉。银行费用较低，有利于企业节约财务费用、控制成本。2.简便易行。与信用证方式相比，手续简单，易于操作。3.风险较小。进口商只有承兑或付款后才能提取货物，与赊销方式相比，出口商承担的风险较小。适用客户：1.出口商了解进口商的资信状况，并且有足够的资金用于备货和发运；2.当处于卖方市场的时候，出口商宜选择D/P方式当处于买方市场、且进口商要求给予融资便利时，出口商可选择D/A方式。申请条件：1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。提交材料：1.您向银行申请办理出口托收时应提交：托收委托书、跟单托收的全套单据；2.如您系首次委托业务，还应提交：工商营业执照（副本）原件、进出口业务的营业许可、法定代表人授权书。业务流程：

1.出口商备货发运后，将有关单据提交我行办理托收。2.我行将托收单据寄至国外代收行进行索汇。3.国外代收行收到单据后提示给进口商。4.进口商到期通过代收行向我行付款，我行向出口商解付。【汇入汇款】产品说明：我行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的业务。产品分类：用于满足国际间资金汇划结算需求。汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇。产品特点：1.费用少。与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉。2.速度快。电汇速度较快，有利于出口商及时收款，加快资金周转速度。3.操作简便。操作简单易行，适用范围较广。适用范围：1.若客户对资金周转速度或控制财务费用有较高要求，宜选择汇入汇款。2.对于非贸易以及资本项下的结算，需采用汇款方式。申请条件；依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。业务流程:

1.我行收到国外汇出行发出的汇款指示电报（电汇项下）或指示信函（信汇项下），或收到收款人向我行提示的汇票（票汇项下）。2.我行对上述指示电报、信函或汇票审核无误并收妥头寸后，向收款人解付汇款。【汇出汇款】产品说明:我行接受汇款人的委托，以约定汇款方式委托海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。用于满足国际间资金汇划结算需求。汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇。产品特点:1.费用少。与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点。2.速度快。电汇速度较快，有利于出口商及时收款，加快资金周转速度。3.操作简便。操作简单易行，适用范围较广。适用客户：1.进口商流动资金充足，当前的主要目标是控制财务费用而不是取得融资便利。2.贸易结算项下，出口商接受货到付款的条件，但对收款速度有较高要求。3.进口商与出口商有良好合作关系且对其充分信任，愿意接受预付货款的条件。4.资料费、技术费、贸易从属费用（包括运费保费）等宜采用汇出汇款方式。5.贸易项下的尾款一般宜采用汇出汇款方式。提交材料：1.办理各类汇出汇款均需向银行提供：汇出汇款申请书、现汇帐户的支款凭证、用于购汇的人民币支票；2.办理汇出汇款需符合国家有关外汇管理规定，提交外汇管理办法要求的有效凭证，例如有关批汇文件、国际收支申报表（如需）、贸易进口付汇核销单（如需）。申请条件：1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4.具有进出口经营资格；5.在我行有授信额度。办理流程：1.汇款人向我行提交《汇出汇款申请书》，以及现汇账户支款凭证或用于购汇的人民币支票。2.我行经审核后向海外联行或代理行发出汇款指示电报（电汇项下）或指示信函（信汇项下），或开具汇票（票汇项下）交付汇款人。3.电汇或信汇项下，海外联行或代理行按我行指示向收款人解付汇款。4.票汇项下，汇款人将汇票自行交付收款人，收款人向汇票注明的付款银行提示汇票，付款银行向收款人解付汇款。中行优势：1.凭借发达的清算网络和丰富的专业经验，在国内率先推出了“环球汇兑一日通”服务和对韩美元汇款的“韩汇通”服务，可为客户选择最为便捷的汇款路径。2.与主要清算银行建有多币种往来账户，可为客户提供各种可自由兑换货币的汇款服务。3.依靠先进的科技手段和良好的代理行关系，可提供大额汇款全程跟踪服务，确保款项安全到达。【进口信用证】产品说明：进口信用证是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。业务范围：1.开立各种信用证，如即期、延期、承兑、议付、可转让、保兑、循环、对开信用证等；2.业务处理包括开证、修改、审单、付款/承兑或拒付等（其中开证有授信开证和凭保证金开证两种）；叙做进口押汇、提货担保等融资业务；协助进口商对外进行出口商资信调查，备货和船情查询等。产品特点:1.改善谈判地位——开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了您的信用，您可据此争取到比较合理的货物价位；2.货物有所保证——变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物质量；3.减少资金占压——对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后到付款前可减少自有资金的占用。适用客户:进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。提交材料:1.申请开证时须提交开证申请书、贸易合同、外贸进口批文（如进口配额许可类证明、机电产品进口登记证明等）、外管部门规定的有关文件（如购汇申请书、进口付汇核销单、进口付汇备案表等）。2.首次办理业务还须提供经营进出口业务的批文、工商营业执照等，办理保证金账户的开立手续。业务流程:国际结算业务资费标准服务项目收费标准汇出境外汇款电汇汇款金额的1‰，最低50元/笔，最高1000元/笔，另加收电讯费票汇、信汇汇款金额的1‰，最低100元/笔，最高1200元/笔，另加收邮费（如有）外币光票托收光票托收托收金额的1‰，最低50元/笔，最高1000元/笔，另加收邮费买入外币票据买入票据票据金额的7.5‰，最低50元/笔现钞托收100元/笔，另加收邮费进口托收进口代收金额的1‰，最低200元/笔，最高2000元/笔跟单托收代收金额的1‰，最低200元/笔，最高2000元/笔，另加收邮费

中国银行——保函【对外承包工程保函风险专项资金】产品说明：由中央财政出资设立，为符合规定的对外承包工程项目开具的投标、履约、预付款保函提供担保、垫支赔付的专项资金。本专项资金项下的保函业务由财政部、商务部委托我行及授权分行独家承办。产品功能：解决对外工程承包企业银行授信不足、资金紧张的困难。产品特点：企业可以向我行申请使用对外承包工程保函风险专项资金开立保函，而不必全额缴纳保证金或获得中国银行的授信，从而大大简化了开立保函的手续，减少了资金占压，节约了成本，提高了效率。适用客户：国际工程承包项目中的承包方。申请条件：1.经商务部批准，具有对外经济合作经营资格并在工商行政管理部门登记注册的企业法人；2.资产总额在8000万元人民币（含）以上，所有者权益在1500万元人民币（含）以上，连续两年盈利；3.未发生拖欠或挪用各类国家专项基金、资金及其他违法违规经营纪录；4.同一企业使用专项资金开立保函的累计余额不得超过3000万美元，对承接发展前景良好，确有经济效益的特大型对外工程项目的企业不得超过4000万美元。5.中央管理的在京企业向中国银行总行提出申请，各地方企业及在地方的中央管理企业向当地或就近的中国银行授权分行提出申请。办理流程：（一般申请、审核、开立流程）一、保函申请1.申请人填写开立保函申请书或开立保函合同；2.申请人提交保证金或其他反担保；3.申请人提交合同相关的基础材料；4.申请人提交银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。二、保函审核及开出1.银行对客户资格、基础交易、相关材料审查；2.银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实；3.银行审核保函的书面申请及保函格式；4.保函开出。三、保函付款/赔付在保函效期内一旦发生受益人索赔的情况，及时通知申请人，经担保行审核索赔单据并确认与保函索赔条款的要求相符后即履行付款责任。如申请人无力支付索赔款，可向我行提出使用保函风险专项资金垫支申请。我行在规定的工作日内完成资金的对外垫付工作。发生垫支赔付的企业应在中国银行对外支付垫款之日起15日内归还垫付款，如未能按期归还，在180天内按中国银行公布的同期外汇贷款利率缴纳保函风险专项资金占用费；超过180天按中国银行公布的逾期外汇贷款利率缴纳保函风险专项资金占用费。四、保函收费保函开出后根据总行有关规定确实收费原则和费率对保函进行收费。中行优势：对外承包工程保函风险专项资金项下的保函业务由中国银行独家承办，是国家财政支持与中国银行专业技术的完美结合，为您的全球工程承包业展计划，特别是在亚洲、非洲、中东、拉美等地区开展业务，提供最佳的解决方案。2002年以来，中国银行已累计为117家境内企业使用对外承包工程保函风险专项资金对外开出保函，涉及工程承包合同金额约446亿美元，有力地支持国内企业“走出去”战略实施。【对外劳务合作备用金保函】产品说明：中国银行根据《对外劳务合作备用金暂行办法》为开展对外劳务合作业务的企业向商务主管部门出具的，保证企业在解决外派劳务人员突发事件中支付一定款项的书面文件。产品功能：以保函代替保证金，减少资金占压；增强企业信用。产品特点：1.减轻企业缴存现金备用金的资金压力。2.支持企业对外劳务合作业务。相关费用：对外劳务合作备用金保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：开展对外劳务合作业务的企业。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照，《中华人民共和国对外经济合作经营资格证书》并按期进行年审；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【履约保函】产品说明：中国银行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人严格履行承包合同或供货合同的书面文件。产品功能：保证合同义务的正常履行，保证合同标的物的质量完好；解决合同双方互不信任的问题，减少资金占压。产品特点：1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。2.合同义务履行的保证。保证合约的正常履行，合同标的物的质量完好。3.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。相关费用：履约保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：1.工程承包项目中的承包方；2.物资采购项目中的供货方。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额但保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【投标保函】产品说明：在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。产品功能：以银行信用解决招、投标双方互不信任的问题，促进招标的顺利进行；用投标保函替代现金保证金，减少投标方的资金压力。产品特点：1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利进行；2.减少资金压力。作为现金保证金的替代方式,可以减少投标人的资金占用；3.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。相关费用：投标保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：1.工程承包项目中的承包方；2.物资采购项目中的供货方。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。业务流程：同一般申请、审核、开立流程。【预付款保函】产品说明：中国银行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。产品功能：利于预付款资金及时收取到位，利于加快工程建设或备货等环节的资金周转。产品特点：1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。2.合同义务履行的保证。3.合同价款的支付保证作用。4.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。相关费用：预付款保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：1.工程承包项目中的承包方；2.物资采购项目中的供货方；3.船舶建造合同中的卖方。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【融资保函】产品说明：中国银行应借款人申请向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。产品种类：融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。产品功能：为申请人提供融资便利。产品特点：1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。2.增强借款人信用，便于借款人取得资金融通。3.降低融资成本。4.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。相关费用：融资保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：我行重点支持的工商客户申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【付款保函】产品说明：中国银行应合同买方申请向卖方出具的，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务面出具的书面文件。产品功能：合同价款的支付保证作用。产品特点：1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。2.合同义务履行的保证。保证合约的正常履行。3.合同价款的支付保证作用。保证货款的及时支付，在商品贸易中与信用证作用相似。4.使用范围广，不仅可以用于商品贸易，还可以用于工程项目等。相关费用：付款保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：买卖合同中的买方、工程承包合同中的业主（招标方）等。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理程序：同一般申请、审核、开立流程。【为境外投资企业提供的融资性对外担保】产品说明：中国银行应企业国内母公司的申请，为其境外全资附属企业或参股企业向当地金融机构融资或取得授信额度而出具的担保，保证境外企业履行贷款本息偿还义务或授信额度协议规定的资金偿还义务。产品功能：解决境外投资企业资金不足、授信困难的问题，为“走出去”企业的海外业务发展提供融资服务。产品特点：境外投资企业可以借助国内母公司的实力通过银行担保获得在当地金融机构的授信支持。适用范围：我行重点支持的工商客户。申请条件：1.具有参与基础交易的经营资格；2.客户资信良好，无不良记录；3.已有开立保函所需的授信额度或可缴纳足额保证金；4.业务背景真实，符合银行业务合规审查要求；5.业务资料完整有效。办理流程：1.客户提交保函申请及相关材料；2.银行审核资料及开出保函；3.保函收费；4.保函修改；5.保函赔付/撤销。中行优势：1.国家外汇管理局为中国银行核定了用于“为境外投资企业提供融资性对外担保”的专项额度，在该额度指标内，我行可以为符合条件的企业自行出具担保而无需外汇局审批。2.中国银行在全球29个国家和地区拥有超过600家海外分行、子公司和代表处，是中国国际化程度最高的银行，为“走出去”企业提供了良好的海外融资平台。【海事保函】产品说明：中国银行应船东、船公司、船东互保协会或保险公司的申请向海事法院或海事仲裁机构出具的，保证其被扣留的船只或财产被释放后，能够按照法院的判决书或仲裁结果上列明的赔款金额做出赔付的书面文件。产品功能：适用于船舶运输项下因发生船舶之间碰撞或海事纠纷而造成的船舶和财产被海事法院或海事仲裁机构扣押的情况。有效避免申请人因船舶或财产被扣押而产生的各种损失和费用。产品特点：1.减少缴纳现金保证金引起的资金占用。2.有效避免因船舶或财产被扣押而产生的各种损失和费用，保证能够按照法院的判决书或仲裁结果上列明的赔款金额做出赔付。3.帮助企业提高商业信用。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。相关费用：海事保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：船东、船公司、船东互保协会或保险公司。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【预留金保函】产品说明：中国银行应工程承包方或供货方的申请，向业主或买方出具的保证申请人在提前支取合同价款中的尾款部份后继续履行合同义务的书面文件。产品功能：有助于申请人在工程承包、物资采购合同执行后期提前从业主、买方收回尾款，加快资金周转，获得资金收益。产品特点：1.减少缴纳现金保证金引起的资金占用。2.提前收回尾款，获得资金收益。3.解决交易双方互不信任的问题，帮助企业提高商业信用。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。相关费用：预留金保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：1.工程承包项目中的承包方；2.物资采购项目中的供货方。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【关税保函】产品说明：应申请人要求向海关出具的，保证申请人履行缴纳关税义务的书面文件。产品功能：减少资金占压，加快通关速度，减少因临时入境物品办理退税手续的繁琐。产品特点：1.避免因缴纳关税保证金引起的资金占压，提高资金周转率。2.加快货物通关速度，避免货物滞留港口加大成本。3.避免重复办理通关手续。4.对临时进入他国关境的物品，减少了办理退税手续的繁琐。5.提供缓税便利。适用范围：1.与国家进出口商品减免税政策相关的进出口商品。2.境外工程承包、境外展览、展销等过程中有设备、机械等物品临时进出口需求的客户。3.加工贸易企业进口料件。4.海关对某些货物实行“先放后税”的情况。申请条件：1.具有参与基础交易的经营资格；2.客户资信良好，无不良记录；3.已有开立保函所需的授信额度或可缴纳足额保证金；4.业务背景真实，符合银行业务合规审查要求；5.业务资料完整有效。办理流程：1.客户提交保函申请及相关材料；2.银行审核资料及开出保函；3.保函收费；4.保函修改；5.保函赔付/撤销。【诉讼保函】产品说明：中国银行应原告申请向司法部门出具的，保证原告在败诉的情况下履行损失赔偿义务的书面文件。产品功能：适用于诉讼程序中原告向司法部门提请对被告财产进行诉讼保全的情况。在原告向司法部门提请对被告财产进行诉讼保全后，若原告败诉，应承担被告财产在诉讼保全期间的损失。司法部门为避免原告不承担上述损失，要求原告在申请诉讼保全时提交保证金。诉讼保函是现金保证金的替代形式。增强原告信用度，缓解资金压力。产品特点：1.减少缴纳现金保证金引起的资金占用。2.促进资金周转、获得资金收益。3.帮助企业提高商业信用。相关费用：诉讼保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：诉讼程序中的原告申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【质量/维修保函】产品说明：中国银行应工程承包方或供货方的申请，向业主或买方出具的保证申请人履行保修期或维修期内合同义务的书面文件。产品功能：适用于工程承包、供货安装等合同执行进入保修期或维修期，业主或买方要求承包商、供货方如约履行保修、维修义务的情况，是合同义务正常履行的保证。产品特点：1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。2.合同义务履行的保证。保证合约的正常履行，合同标的物的质量完好。3.减少缴纳现金保证金引起的资金占用。4.提高工程承包方或供货方的市场竞争力，加快回笼应收账款。相关费用：质量/维修保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：1.工程承包项目中的承包方；2.物资采购项目中的供货方；3.船舶建造合同中的卖方。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【ATA单证册保函】产品说明：企业根据《关于货物暂准进口的ATA单证册海关公约》的要求申请办理ATA单证册时，向银行申请出具的以ATA单证册签发机构为受益人，保证支付暂准进口货物应付各种税款的书面保证。产品特点：1.简化通关手续，节约通关费用和时间；2.降低持证人风险；3.减少缴纳现金保证金引起的资金占用；4.帮助企业提高商业信用。申请条件：1.具有参与基础交易的经营资格；2.客户资信良好，无不良记录；3.已有开立保函所需的授信额度或可缴纳足额保证金；4.业务背景真实，符合银行业务合规审查要求；5.业务资料完整有效。办理流程：同关税保函流程。【加工贸易税款保付保函】产品说明：中国银行应加工贸易企业的要求，向海关出具的保证加工贸易企业在海关核定的加工贸易合同手册有效期内，履行产品出口或按规定缴纳税款的书面保证。产品功能：服务于加工贸易企业执行国家有关加工贸易进口料件银行保证金台账制度的一项金融产品，有助于减少缴纳台账保证金引起的资金占用，大大降低企业的营运成本，帮助企业提高商业信用和促进达成交易。中国银行目前是该项保函业务的独家承办行。产品特点：1.减少缴纳台账保证金引起的资金占用；2.帮助企业提高商业信用。适用范围：经营加工贸易的企业。申请条件：1.具有加工贸易经营权；2.客户资信良好，无不良记录；3.已有开立保函所需的授信额度或可缴纳足额保证金；4.业务背景真实，符合银行业务合规审查要求；5.业务资料完整有效。办理流程：同关税保函流程。【网上支付税费担保】产品说明：根据海关总署2005年第40号公告等有关规定，为满足纳税义务人在海关办理先放行货物后缴纳海关税费的网上支付业务需求，向海关出具的保证纳税义务人在海关规定的期限内向海关缴纳到期应缴税费的书面担保。产品功能：在不占压企业资金的情况下实现网上缴纳关税和“先通关、后缴税”的双重便利。产品特点：1.减少缴纳现金保证金引起的资金占用，实现资金最大化运用；2.帮助企业提高商业信用；3.方便企业简化通关手续；4.提供缓税便利。适用范围：有进出口报关需求的客户。申请条件：1.具有参与基础交易的经营资格；2.客户资信良好，无不良记录；3.已有开立保函所需的授信额度或可缴纳足额保证金；4.业务背景真实，符合银行业务合规审查要求；5.客户已与银行、当地海关、电子口岸共同签订的“报关即时通”《网上支付税费服务协议书》。办理流程：同关税保函流程。【加工贸易进口料件保证金台账业务】产品说明：经营加工贸易的单位或企业凭主管海关核准的手续，按合同备案料、件金额向主管海关所在地的中国银行申请设立加工贸易进口料件保证金台账，加工成品在规定的加工期限内全部出口，经海关核销合同后，再由中国银行核销保证金台账。若企业在合同规定的加工期内未能及时出口或经批准转内销的，海关将会同税务部门和中国银行对企业进行税款追缴。对于逾期不向海关办理核销手续的加工贸易企业，中国银行不再为其开设新台账。加工贸易企业设立台账时分为“实转”和“空转”两种。产品功能：加工贸易进口料件银行保证金台账制度是经国务院批准的一项制度，旨在充分发挥海关、银行等部门的监督作用，加强综合管理，堵塞管理漏洞，制止和打击加工贸易渠道的走私违法活动，保证国家税收，促进加工贸易的健康发展。产品特点：1.国家对加工贸易采取的强制性规定。2.目前为止我行为该业务的独家承办行。3.凭海关联系单办理台账业务。适用范围：经营加工贸易的企业相关费用：按照国务院批准的收费原则和费率办理。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有开户登记证；3.凭海关联系单办理台账业务。提交材料：1.加工贸易银行保证金台账企业信息卡2.海关出具的《银行保证金台账开设联系单》第三、四联（台账开设业务）3.海关出具的《银行保证金台账变更联系单》第三、四联（台账变更业务）4.中国银行保函受权分行出具的税款保付保函正本和副本（开立税款保付保函台账业务）5.海关出具的专用缴款书（台账转税业务）6.海关出具的注有“挂账”或“停账”的《银行保证金台账核销联系单》第三、四联（台账挂停业务）7.海关出具的注有“正常核销”的《银行保证金台账核销联系单》第三、四联（台账挂停业务）8.中国银行要求的其他文件办理流程：1.企业建立档案。记录企业的有关信息，如信息发生变化，应及时更新；2.开立海关保证金专用账户。海关保证金专用账户按加工贸易企业设立分户进行管理；3.对实转台账收取保证金。保证金的收取方式可以是转账、提交转账支票、汇款、提交银行汇票等非现金方式；4.台账的开设分为空转台账的开设、税款保证金实转台账的开设和税款保付保函实转台账的开设；5.台账变更。台账变更分为空转台账的变更、税款保证金实转台账的变更和税款保付保函实转台账的变更；6.保证金台账转税的处理。对于不含缓税利息的情况，我行核对对应台账的保证金本金足以支付税款后，按海关指示将相当于税款金额的保证金本金转往海关指定账户；对于含缓税利息的情况，企业发生走私违规行为需强行追缴税款及缓税利息后，按海关指示将相当于税款金额的保证金本金及相当于缓税利息金额的保证金利息转往海关指定账户。7.保证金台账的核销。中行优势：1.完善的规章制度。2.完备的业务系统。3.经验丰富的从业人员。【租赁保函】产品说明：中国银行应承租人的申请向出租人出具的，保证承租人按期支付租金的书面文件。根据租赁方式的不同，可分为融资租赁和经营租赁保函。产品功能：使承租人获得资金融通，加速资金周转，获得租用标的物的使用权。产品特点：1.减少缴纳现金保证金引起的资金占用。2.获得资金融通、加速资金周转。3.有利于取得设备或设施使用权。4.降低财务成本。相关费用：租赁保函收费按照我行有关规定确定的收费原则和费率办理，外币保函比照人民币保函收取各项费用。适用客户：租赁合同中的承租人。申请条件：1.具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；5.在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。办理流程：同一般申请、审核、开立流程。【转开保函】产品说明：客户收到国外银行开来的保函，指定中国银行作为保函的转开银行，开出以客户为受益人的各类保函。通过中国银行的转开保函服务，更有利于保障客户的权益，防范汇率风险，使查询和索赔更方便、快捷。产品特点：1.获得本地银行担保，消除了跨境沟通的障碍；2.规避国外银行信用风险。3.一定程度上防范汇率风险。申请条件：1.国内外代理行与中国银行已建立代理行关系；2.资信良好，无不良记录；3.业务背景真实，符合银行业务合规审查要求；4.提供的反担保保函内容完整，指示明晰，内容能涵盖银行权益。办理流程：同关税保函流程