校园贷款调研报告

./关于工商学院学生校园贷款情况的调查报告—调查地点：工商学院调查对象：工商学院学生调查方法：问卷调查调查人员：田荣邹琼瑶关于工商学院学生校园贷款情况的调查报告前言：校园网络贷款是针对大学生群体提供分期购物和现金消费等服务的互联网金融服务平台。2014年以来,此类平台呈爆发式增长,在大学校园里,各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业争夺的阵地,他们直言"大学生的分期消费市场潜力大、利润厚",目前行业正处在野蛮生长期。然而由于政府对网络贷款缺乏管理制度,监管力度不够,校园网络贷款存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足,往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我们就这一问题,对工商学院在校大学生进行了一次关于校园网络贷款的问卷调查,希望能了解在校大学生对校园网络贷款的认识和看法。此次问卷调查一共收集到了100组数据,其中男生占34%,女生占66%,可以代表真实数据。主要调查对象为大一在校学生,作为大学生校园网络贷款的主要消费群体,其数据足以代表大学生校园网络贷款真实情况。本次调查旨在了解工商学院在校大学生对校园网络贷款的基本看法,并提出我们自己的想法和思路。美中不足的是：由于时间比较仓促,问卷发放较少,在反映问题中难免有失偏颇。第一部分：调查基本情况一、调查目的近年,校园贷款导致大学生自杀事件频发。如校园某学院的一名在校大学生因为无力偿还几十万的网络贷款跳楼自杀,这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后,疯狂生长的校园"网贷"被推到舆论的风口浪尖。就此,我们将就大学生对于校园网络贷款进行一次问卷调查,问卷调查正文及结果见附件。并依据此调查结果进行研究与分析,希望可以给当今大学生贷款提出实质性建议,减少大学生因为校园贷款自杀事件。二、调查方法我们计划于网络发出问卷调查,以工商学院学生为调查对象,并鼓励身边同学进行阅读填写,并通过问卷调查结果进行分析,得出工商学院校园网络贷款情况,并依次给出建议。三、调查实施本次调查历时九天,大致情况安排如下：〔11月3日讨论,得出调查主题为大学生校园网络贷款。〔21月4日小组开始撰写问卷,于1月5日结束。〔31月6日开始搜集问卷调查数据,此次一共搜集了4天,于1月9日停止搜集,一共搜集到了100份有效调查数据。〔41月10日开始分工写调查报告。第二部分：调查结果分析一、每月生活费够用程度根据调查报告显示,工商学院大部分学生表示生活费是处于略有盈余和勉强够用的状态。如图1所示:图1生活费情况了解图二、学生对校园贷的了解程度及渠道、对校园贷平台的态度和对其涉及到的法律知识的认识程度根据调查报告显示,工商学院学生对校园贷表示听说过但是不会考虑。对校园贷的熟悉度如图2,结果显示,有75%的学生表示听说过校园贷但是不会考虑,有13%的学生从未听说过,有12%的学生听说过校园贷并可能会去尝试。图2校园贷了解程度环状占比根据调查报告显示,工商学院学生中将近一半同学认为校园贷的种类主要包括：传统电商〔京东、淘宝分期付款、网上信贷交易平台、通过QQ和手机联系的贷款平台、银行卡提供的大学生贷款以及信用卡业务。如表1所示：选项小计比例A.传统电商<京东,淘宝>分期付款5555%B.网络上信贷交易平台5454%C.通过QQ,手机联系的贷款平台6060%D.银行提供的大学生贷款6161%E.银行卡提供的信用卡业务4949%G.其他贷款平台3030%本题有效填写人次100表1校园贷种类表格根据调查报告显示,工商学院学生了解校园贷的途径占比均匀,如图3所示,主要通过校园周边贴或网上传播的广告以及媒体传播的校园贷案例,由此可见媒体的强大影响力。图3校园贷了解渠道表格根据调查报告显示,工商学院有56%的学生对校园贷平台所持有将信将疑的态度,完全不信任所占的比例达到27%,还有16%的人对校园贷平台持有比较信任的态度,只有极为少数的人对此完全信任。具体如图4所示：图4学生对校园贷平台所持态度柱状图根据调查报告显示,工商学院有65%的学生不太了解对校园贷所涉及到的法律知识,仅有3%的同学对此是非常了解的。如图5所示：图5对校园贷涉及的法律知识认识程度饼状图三、校园贷的用途及考虑因素等根据调查数据,大学生贷款的主要用途如图6,有62%的学生进行校园贷是为了提高生活质量,其余大部分用在学习培训与创业之中,理财投资也占了小部分比重。图6校园贷用途饼状图在贷款的过程中会考虑到什么因素,我们调查发现,绝大部分学生会首先考虑贷款平台的信誉程度及是否合规合法。其余考虑因素占比如表2所示：选项小计比例A.平台的信誉程度8888%B.贷款资质审批的宽严5050%C.平台是否合规合法8484%D.能给予的贷款数额多少3737%E.平台出款速度2929%F.其他1515%本题有效填写人次100表2校园贷考虑因素表格而在调查学生身边是否存在无法偿还校园贷的行为中我们发现,依旧有小部分的学生存在此类行为,如图7所示：图7无力偿还校园贷情况环状占比图四、贷款利害关系：总体弊大于利根据调查报告显示,工商学院学生认为校园贷存在的弊端如图8所示,大多数学生认为校园贷主要的弊端包括：大学生难以对还款能力和心理状态做出理性评估、网络平台发展不成和相关监管部门监管力度不够,没有相关制度规。图8校园贷弊端柱状图根据调查报告显示,工商学院大部分学生都认为校园贷能够提高大学生的理财意识,可以提供创业和就业机会以及缓解家庭矛盾和经济负担。如图9所示：图9校园贷积极作用饼状图第三部分：调查数据总结及分析根据问卷调查数据分析,我们可以得到结论：大学生的生活费大部分是处于勉强够用或略有盈余的状态,能够维持基本生活支出,不能任意消费。多数同学听说过校园网络贷款,部分参加过网贷,而对于参加过网贷的同学,大部分只是为了提高生活质量。而在各网贷公司中,传统电商如京东白条和蚂蚁花呗最为出名,小公司知名度不高。有大多数同学是通过校园周边贴的小广告和网上传播的广告了解到校园贷。在校园网贷与别的贷款方式中,网贷方便快捷,借款灵活的好处得到大家肯定。大家对于网贷的评价也是很中肯,理性。我们身边的大学生基本上懂得理性,理性贷款、消费,不会因为一时的冲动而消费,并且贷款数额不高,不会超过自己承担围,往往可以合理安排自己的贷款费用,不会因为还不上贷款而出现极端事件。第四部分：对于大学生网络校园贷款的建议1.金融监管部门应与公安、工商、工信等多部门联动合作,严格把好监管关。首先,应该确定一个监管网络贷款平台的主管部门,加强对传统电商平台提供的信贷服务、金融和P2P贷款平台的全方位监管,坚决打击欺诈、放贷行为。其次,应该提高准入门槛,加快制定行业标准,对网络贷款平台可以经营的业务种类和围作出详细规定,为网络贷款提供一个有序发展、良性竞争的市场环境。"网络借贷信息中介机构则是指专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构,其本质是信息中介而非信用中介,因此其不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保；网络贷款平台要在领取工商营业执照后向注册地地方金融监管部门备案登记。"值得称赞的是,2015年12月28日,银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法〔征求意见稿》,帮助网络贷款平台规自身行为,自查自纠。互联网金融、网络贷款平台不是法外之地,只有建立健全规章制度,加大监管力度,提高违规成本,才能帮助网络贷款健康发展。2.政府相关部门应介入对网贷行业的规和监管,引导互联网金融健康发展。在一系列校园网贷悲剧和乱象的背后,是对于互联网金融立法、监管和执法的缺失。大学生虽已具有独立民事行为能力,但毕竟社会经历、经验欠缺,且对违约风险认知程度有限。政府相关部门应该充分认识到校园网贷悲剧和乱象的重要性和急切性,在校园网贷立法、部门完善、执法等方面有所作为。3.大学生本人应该积极增强远离校园网贷的意识。作为在校学生来说,其天职还是学习,其次是就业。学生应该明确自己的理想和职责,纯净自己的心,祛除那些本不该有或者可以没有的杂念贪欲,少一些不良跟风和对物质、享受的需求。在其基础上,学生还应该主动学习,借鉴周边案例,借此增强自己的理财意识和能力,以及识别校园网贷陷阱的能力。4.大学生所在的家庭应该担起孩子远离校园网贷的监护之责。尽管很多在校大学生所在的学校远离家乡,作为学生的至亲和监护人,要尽量多一些多孩子学习和生活的关心和关注,尽量掌握孩子学习和生活的近况和现状,多一些对孩子在校园网贷等可能存在的隐患方面的教育和要求,担起应有的监护职责,共同为学生远离校园网贷、根除校园网贷加油添力。5.尤其需要提到的是,根除校园网贷,学校也该有所作为。对于在校大学生来说,很可能远离家庭,对于学生学习和生活的监护,学校无疑在学生在校期间负有主责。学校应该多开设个人理财的课程,补上大学生"财商"教育短板；学校应该尽量实时掌握学生的生活动态,避免学生跳入校园网贷误区；学校应该和政府相关部门合力,依法打击非法校园网贷滋生蔓延。6.网络贷款平台要严把审核关,不仅要对申请网络贷款的在校大学生的家庭情况、信用状况、还款能力等进行全面的调查和审查,还要严格甄别、核实不实的虚假申请信息,避免盲目放贷、错误放贷。同时,网络贷款平台应该明确、如实告知借贷者需要支付的服务费、手续费、利率、违约金、滞纳金、催收费等,主动对借贷者进行还款风险、违约风险提醒。对此,有教育专家分析,在消费观、信用观教育方面,当前的工作仍显滞后。过度的超前消费难免会助长一些大学生的非理性透支行为,导致相互攀比和"面子"消费。第五部分：参考文献[1]梦琦.《校园网贷,畸形的消费杀手》[M].[2]小薇.《给网络贷款多念几遍"紧箍咒》[J].兵团日报<汉>.2016[3]晓磊.大学生自杀暴露-校园贷乱局[4]淑兰.《应防校园网络贷款风险》.经济日报.2016.[5]国营.多一份定力,少一点跟风[6]磊.大学生网络贷款机会与陷阱并存.[J].师大学.《中国青年报》.2016.第六部分:调查问卷工商学院学生校园贷情况调查问卷亲爱的同学:您好!为了了解大学生大学生对校园贷的认识并规避风险,工商学院学工办开展本次关于校园贷的调研。本次调研采取不记名方式,真诚的希望您能够按照实际情况填写,感您的参与!<注意事项:以下未注明多选的题目均为单选题> 一.基本信息1.学院：[单选题]A.电子商务学院B.管理学院C.环境与生物工程学院D.经济与商务外语学院E.民族教育学院F.文法学院G.物流学院H.信息工程学院I.艺术与设计学院J.应用技术学院2.年级：[单选题]A.大一B.大二C.大三D.大四3.性别：[单选题]A.男B.女4.户口所在地：[单选题]A.农村B.城市5.您每月的生活费够用吗?[单选题]A.非常充足B.略有盈余C.勉强够用D.完全不够用二.问卷信息6.您对校园贷的了解程度：[单选题]A.从未听说过B.听说过但不会考虑C.听说过并可能去尝试D.听说并曾经使用过7.您是通过何种渠道了解校园贷的？[单选题]A.身边有人谈及或介绍B.媒体传播的校园贷案例C.校园周边贴或网上传播的广告D.不了解校园贷8.请问您是否了解关于校园贷产品涉及到的法律知识？[单选题]A.非常了解B.比较了解C.不太了解D.完全不了解9.您认为校园贷包括以下哪些种类?[多选题]A.传统电商<京东,淘宝>分期付款B.网络上信贷交易平台C.通过QQ,手机联系的贷款平台D.银行提供的大学生贷款E.银行卡提供的信用卡业务G.其他贷款平台10.您对校园贷平台持什么态度?[单选题]A.完全信任B.比较信任C.将信将疑D.完全不信任11.您对传统电商分期平台持什么态度?[单选题]A.完全信任B.比较信任C.将信将疑D.完全不信任12.您使用过校园贷吗?[单选题]A.是B.否13.如果您现在需要通过校园贷获得一笔钱,您更倾向于以下哪种平台？[单选题]A.针对大学生的分期购物平台<如任分期、趣分期>B.P2P贷款平台<如名校贷,任任贷>C.传统电商平台信贷服务<如京东白条,蚂蚁花呗>D.通过手机,qq联系的贷款平台<如私人贷款>14.您身边是否存在无法偿还校园贷的行为?[单选题]A.是B.否15.您觉得大学生使用校园贷主要是为了解决什么问题?[单选题]A.提高生活质量B.大学生创业C.学习、培训等费用D.理财投资费用16.如果您决定使用校园贷,在您进行选择时您主要考虑的因素是什么?[多选题]A.平台的信誉程度B.贷款资质审批的宽严C.平台是否合规合法D.能给予的贷款数额多少E.平台出款速度F.其他17.您认为校园贷能在大学生中快速发展的原因有哪些?[多选题]A.大学生的好奇心重,渴望尝鲜B.大学生有欲望调配自我可供支配的开销C.可以以分期付款的方式满足自己的预期外需求D.大学生无法偿还时可以寻求父母帮助E.大学生易受身边环境中消费观念影响F.其他18.您认为校园贷有什么积极作用?[多选题]A.可以引导大学生建立良好的信用观念B.缓解消费观念带来的家庭矛盾或经济负担C.可以为大学生创业提供机会D.在一定程度上可以提高大学生的理财意识E.可以使大学生享受到当前消费能