中级银行从业资格个人理财(习题卷13)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A)上海证券交易所流通的A股股票B)深圳证券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和国家股[单选题]2.甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。A)对生父、继父的遗产都有权继承B)只能继承继父的遗产C)对生父、继父的遗产都无权继承D)只能继承生父的遗产[单选题]3.下列各项中，应缴纳消费税的是()。A)商店自制啤酒B)商店销售外购啤酒C)商店销售化妆品D)商店销售卷烟[单选题]4.若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为()。(答案取近似数值)A)8．00％B)8．04％C)8．14％D)8．24％[单选题]5.()指标可以衡量客户的理财积极性。A)家庭生活支出比率B)理财支出比率C)自由储蓄率D)净储蓄率[单选题]6.张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10％，则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)A)100．0B)95．6C)110．0D)121．0[单选题]7.公司型基金的特点不包括（）。A)具有法人资格B)依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C)投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D)在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款[单选题]8.结构性产品的浮动收益部分来源于()。A)市场无风险利率B)市场风险利率C)所挂钩标的资产的利息或红利D)所挂钩标的资产的价格变动[单选题]9.下列关于股票的表述，错误的是（）。A)股票是股份公司发行的有价证券B)股票能够给持有者带来收益C)股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D)股票是一种债权凭证[单选题]10.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。A)某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B)某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C)某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D)某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率[单选题]11.总之，理财师的服务是（），沟通的内容是多方面的。A)短期的B)定期的C)间断的D)持续的[单选题]12.公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A)偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B)偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C)偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D)偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般[单选题]13.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。A)50B)100C)150D)200[单选题]14.2/3的客户离开商家是因为得到的（）不够。A)关怀B)服务C)满意D)体验[单选题]15.下列不属于客户财务信息的是（）。A)财务状况未来发展趋势B)当期收入状况C)当期财务安排D)投资风险偏好[单选题]16.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。A)投保人B)保险人C)投保人或保险人D)投保人和保险人[单选题]17.中小企业主作为一个群体所面临的风险特征不包括()。A)企业经营风险B)企业财务风险C)个人人身风险D)资产传承风险[单选题]18.关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A)个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B)金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C)大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D)经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件[单选题]19.设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A)办理工商登记B)合伙人缴付出资C)签订《合伙协议》D)领取《营业执照》[单选题]20.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A)实践指导B)定期交流C)跟踪分析D)跟踪评价[单选题]21.按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是()。A)因重大过失造成对方财产损失的B)因重大误解订立的C)在订立合同时显失公平的D)以合法形式掩盖非法目的的[单选题]22.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A)国债，企业债券，股票B)企业债券，股票，国债C)股票，国债，企业债券D)股票，企业债券，国债[单选题]23.中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A)高收益的产品B)低风险性的产品C)高流动性的产品D)低流动性的产品[单选题]24.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。A)林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低B)林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C)林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D)低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择[单选题]25.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。A)积聚资本B)资本转让C)资本转化D)股票定价[单选题]26.曾女士就职于某公司。该公司职工工资通常是前半年低，后半年高。曾女士全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资为2000元，后6个月每月工资为6000元。曾女士全年应缴纳的个人所得税为()元。A)340B)670C)870D)960[单选题]27.某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。杨先生一家应该优先为()投保。A)杨先生B)杨太太C)杨扬D)杨先生的父亲[单选题]28.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率（）。A)两者无法比较B)A款更高C)A款和B款相同D)B款更高[单选题]29.下列不属于客户财务信息的是（）。A)投资方风险认知度B)当期负债状况C)当期收入水平D)财务状况未来发展趋势[单选题]30.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A)财务规划服务B)理财顾问服务C)综合理财服务D)个人理财服务[单选题]31.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A)商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B)商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C)区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D)商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料[单选题]32.任何理财咨询专业服务的必然条件是()。A)深入了解客户B)理财师的专业能力C)理财师的沟通能力D)完善的理财制度体系[单选题]33.融资比率的计算公式是()。A)总负债／总资产B)投资性负债／投资性资产C)投资性负债／总负债D)自用性负债／总负债[单选题]34.李先生家庭收入支出情况如表8-3所示。表8-3家庭收入支出表客户：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元李先生家庭财务自由度为（）。A)18．7B)33％C)78．33％D)75．33％[单选题]35.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。A)代理制B)报告制C)专人负责制D)派出专人驻银行监督的制度[单选题]36.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。A)委托代理B)指定代理C)合同代理D)法定代理[单选题]37.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A)-1B)0C)-1≤p≤1D)-1≤p<1[单选题]38.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A)物业经营B)租赁、经营C)租售D)管理、处分和收益[单选题]39.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定货货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。则当王先生选择50岁退休时，需要准备的养老金为()万元。A)13.44B)274.27C)153.15D)186.69[单选题]40.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A)存款客户B)个人客户C)公司客户D)所有客户[单选题]41.()是引起民事法律关系最重要的方式。A)代理B)合同C)法律法规D)经济纠纷[单选题]42.若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。A)7．25％B)8．25％C)9．25％D)10．25％[单选题]43.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)考虑客户会不会告诉自己C)减少这方面的咨询D)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息[单选题]44.从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A)工资、薪金所得B)劳务报酬所得C)个体工商户的生产、经营所得D)特许权使用费所得[单选题]45.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。A)近因是指时问上最接近的原因B)确定近因的方法只有执果索因C)近因是指空间上最接近的原因D)近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因[单选题]46.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。A)客户的收入水平B)客户的风险偏好C)理财投资建议是否存在误导客户D)客户的资产结构[单选题]47.授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A)应当由被代理人向第三人承担民事责任B)代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C)被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D)代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任[单选题]48.家庭教育理财规划的核心是（）。A)投资规划B)消费支出规划C)退休养老规划D)子女教育规划[单选题]49.汽车消费税是（）年国家税制改革中新设置的一个税种。A)1994B)1993C)1995D)1992[单选题]50.()首先提出了CMR概念。A)罗伯特·韦兰B)GartnerGroupC)巴巴拉·本德·杰克逊D)保罗·科尔[单选题]51.()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A)流动性资产比率B)速动比率C)资产比率D)现金储备[单选题]52.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。A)隐瞒收入B)尽量降低收入总额C)集中收入，以提高每次的应税所得D)使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈[单选题]53.家庭收支管理以（）作为管理对象。A)资产负债B)流动负债C)现金流D)自有结余[单选题]54.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A)退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B)预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C)合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D)社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金[单选题]55.在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是()。A)①②B)①C)②③D)④[单选题]56.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A)意外险B)车险C)万能险D)责任险[单选题]57.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A)本币价差收益B)外币利息C)本币利息D)外汇价差收入[单选题]58.商业银行销售银行原有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。A)产品开发部门B)产品销售部门C)风险管理部门D)市场营销部门[单选题]59.（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A)风险识别B)风险估测C)风险评价D)评估风险管理的效果[单选题]60.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。A)你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B)你在银行购买了10000元的短期国库券C)你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金D)你买入1000股公司股票[单选题]61.刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费、伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。在第一种方式下，刘先生提供劳务的应纳税所得额为()元。A)48000B)12400C)32000D)7600[单选题]62.()不属于普通家庭的债务类型。A)主动性负债B)消费性负债C)投资性负债D)自用性负债[单选题]63.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是（）。A)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B)债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C)混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D)货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金[单选题]64.反映客户家庭还贷能力的指标是()。A)收入负债率B)资产负债率C)偿付比率D)融资比率[单选题]65.下列关于信托的说法，不正确的是（）。A)信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B)委托人是信托财产的合法所有者C)信托财产的受益人只能是委托人本人D)信托目的有可能达到或实现[单选题]66.忠诚客户的特点不包括（）。A)非常满意B)固定接待人员C)重复购买D)介绍别人[单选题]67.投保人不得对()投人身保险。A)配偶B)养子女C)叔叔D)父母[单选题]68.在理财规划书中，现阶段的各项支出预算的建议中?现阶段?主要是指（）。A)现在B)未来六个月C)未来一年D)未来两年[单选题]69.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A)股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金B)股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金C)混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金D)混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金[单选题]70.梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。A)3360B)4088C)4375D)4800[单选题]71.投保人最基本的义务是（）。A)预防危险B)出险通知C)交付保费D)索赔举证[单选题]72.某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为()。A)5．24％B)7．75％C)4．46％D)8．92％[单选题]73.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是()。A)客户范围广泛B)流动性强C)投保人出意外保费可豁免D)获得免税的好处[单选题]74.银行个人理财业务人员可以（）。A)以某些间接方式贬低同行业的人B)与其他银行个人理财业务人员互换各自客户信息C)通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作D)与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划[单选题]75.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金()元。(答案取近似数值)A)58688B)48000C)76176D)49680[单选题]76.客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照?定量信息-定性信息?的对应关系，以下对应正确的是（）。A)理财知识水平-兴趣爱好B)现有投资情况-投资偏好C)理财决策模式-保单信息D)雇员福利-养老金规划[单选题]77.理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A)投资理念教育B)对现阶段的各项支出预算的建议C)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D)对现阶段的资产配置和产品配置的建议[单选题]78.基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配是指()。A)遗产规划B)保险规划C)财富传承规划D)投资规划[单选题]79.（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人[单选题]80.在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。[2015年10月真题]A)医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B)医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C)医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D)医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大[单选题]81.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（）。A)家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B)家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C)家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D)家庭衰老期的核心资产配置以股票为主[单选题]82.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是()。A)流动性较差B)价格受投资者喜好及追捧程度的影响C)需要投资者有相当高的鉴别能力D)收益率较高，适合普通投资者[单选题]83.某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。A)851．14B)869．29C)913．85D)937．50[单选题]84.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A)中国银行业协会B)中国证券监督管理委员会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会[单选题]85.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A)车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B)自然灾害导致的损失C)意外事故导致的损失D)为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用[单选题]86.银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A)银行主营B)银行理财产品C)银行代理服务类D)其他[单选题]87.下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容A)住房公积金B)股票C)活期存款D)基金[单选题]88.下列选项中，()不适宜作为风险管理的目标。A)减少损失B)降低事故发生概率C)杜绝风险发生D)实现企业财务的稳定[单选题]89.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。A)原保险B)再保险C)共同保险D)重复保险[单选题]90.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。A)58719．72B)60677．53C)65439．84D)68412．96[单选题]91.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A)通货紧缩B)心理认知C)货币时间价值D)经济增长[单选题]92.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A)混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B)债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D)货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金[单选题]93.小李听理财规划师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是()。A)1.63B)1.54C)1.82D)1.48[单选题]94.下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A)财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B)保险标的及相关利益必须可用货币衡量C)保险标的可以是无形资产D)保险标的是有形财产和经济性利益[单选题]95.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。A)记账式国债B)国家储蓄债C)不记名式国债D)记名式国债[单选题]96.Inwinterwego__________onthehill．A)skiingB)toskiC)skiD)forski[单选题]97.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。A)348B)105C)505D)166[单选题]98.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A)小李父母先行垫付，以后由小李B)小李C)小李父母D)学校[单选题]99.构建退休规划的首要目标是在退休后()、过理想的生活。A)财务安全B)财务增值C)财务自由D)财务转移[单选题]100.李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15％，股票型基金净值增长率平均为-8％，企业债券与国债的平均收益率为10％，则他前一年的总体收益率为()。A)4．56％B)2．37％C)-4．31％D)-5．65％[单选题]101.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)纽约时间B)伦敦时间C)东京时间D)北京时间[单选题]102.信息收集的来源和方法不包括()。A)开户资料B)调查问卷C)面谈征询D)邻居洽谈[单选题]103.（），威廉?夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。A)1952年B)1963年C)1964年D)1966年[单选题]104.全球资产配置的期限在（）。A)半年B)1年以上C)3-5年D)1-2年[单选题]105.()是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A)适合的财富保障规划B)合理的投资规划C)合理的理财目标D)优质的财产传承规划[单选题]106.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。A)1、2、3B)1、2、5C)1、3、5D)1、3、6[单选题]107.财富传承工具不包括（）。A)遗嘱B)家族信托C)人寿保险信托D)财产赠与合同[单选题]108.在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A)客户优先B)银行利益最大化C)对客户实行业务指导D)传递信息[单选题]109.标准差（），数据就（），其波动也就（）。A)越大；分散；越大B)越大；分散；越小C)越小；聚合；越大D)越大；聚合；越小[单选题]110.假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为()。A)12％B)14％C)15％D)16％[单选题]111.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A)考试B)教育C)工作经验D)职业道德[单选题]112.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A)分红寿险B)投资连结保险C)万能寿险D)两全寿险[单选题]113.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于()征税。A)中国境内的全部所得B)中国境外的全部所得C)中国境外但汇回中国的所得D)中国境内、境外的全部所得[单选题]114.艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（）。A)流通性差B)保管难C)价格波动较大D)价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力[单选题]115.LIBOR指的是()。A)美国联邦基金利率B)伦敦银行同业拆借利率C)香港银行同业拆借利率D)上海银行间同业拆放利率[单选题]116.质权合同的条款不包括（）。A)被担保债权的种类和数额B)质押的发生期限C)债务人履行债务的期限D)质押财产交付的时间[单选题]117.（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。A)理财规划书的封面B)理财规划书的摘要C)理财规划书的客户信件D)理财规划书的目录[单选题]118.某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，请问这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)A)397．63B)416．99C)441．62D)481．19[单选题]119.下列属于基金特点的是（）。A)集中投资B)分散理财C)风险自担D)信息透明[单选题]120.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。A)省级分行B)总行C)市级分行D)区域分行[单选题]121.杨女士2006年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2008年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股权。2012年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2013年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。杨女士与吴先生离婚后，可分得（）万元。A)115B)165C)210D)330[单选题]122.下列各项物权中，不属于他物权的是()。A)土地承包经营权B)所有权C)国有土地使用权D)质权[单选题]123.金融市场是中央银行实施货币政策、调节货币供给或利率的重要传导中介，这体现了金融市场()的功能。A)反映经济运行B)谓节经济C)优化资源配置D)避险[单选题]124.小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是（）。A)该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B)该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C)该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D)该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益[单选题]125.短期教育投资规划工具不包括()。A)学生贷款B)国家助学贷款C)教育储蓄D)商业助学贷款[单选题]126.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A)风险管理功能B)流动性功能C)融资功能D)财富功能[单选题]127.财务自由度主要是通过()表现出来。A)工作收入／生活支出B)理财收入／生活支出C)理财收入／理财支出D)工作收入／理财支出[单选题]128.某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12％，则其价格应当为()元。A)45．71B)32．20C)79．42D)100．00[单选题]129.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是()。A)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B)境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C)境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D)境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回[单选题]130.假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为()元。(答案取近似数值)A)10000B)11000C)15000D)16110[单选题]131.下列基金中，基金规模不固定的是（）。A)封闭式基金B)契约式基金C)开放式基金D)公司型基金[单选题]132.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。A)某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B)某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C)某商业银行客户经理为客户推荐国债D)某商业银行客户经理为客户设计用汇方案[单选题]133.()是整个理财规划中最实质性的一个环节。A)理财目标的确定B)理财方案的制定C)理财方案的执行D)理财方案的回访[单选题]134.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。A)保管权B)使用权C)所有权D)占有权[单选题]135.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。(取最近似值)A)10479B)10800C)10360D)10824[单选题]136.根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A)保持资产的流动性，投资部分期货型基金B)适当投资债券型基金C)拒绝合理使用银行信贷工具D)适当投资股票等高成长性产品[单选题]137.我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。A)迫切性B)必要性C)严重性D)重要性[单选题]138.追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的（）阶段的特点。A)实用消费B)理性消费C)感性消费D)感情消费[单选题]139.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A)绩效激励B)风险评估C)持证上岗D)业务考核[单选题]140.个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A)事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B)了解客户并符合商业银行利益最大化C)了解客户和符合客户最大利益的原则D)谨慎原则[单选题]141.以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A)单位保健计划B)企业年金C)利润分享计划D)员工持股计划[单选题]142.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A)50B)55C)60D)65[单选题]143.商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。A)5万元以下B)5万元以上20万元以下C)20万元以上50万元以下D)50万元以上[单选题]144.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。A)投资规划业务B)理财顾问服务C)理财咨询业务D)个人理财业务[单选题]145.下列债券中，不可上市流通的是()。A)金融债券B)记账式国债C)公司债券D)凭证式国债[单选题]146.（）不是税务规划的目标。A)减轻税负、财务目标、财务自由B)达到整体税后利润C)收入最大化D)偷税漏税[单选题]147.理性的股票投资过程是（）。A)确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B)股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略C)确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略D)确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略[单选题]148.增值税实施细则规定，增值税的基本税率是（）。A)13％B)15％C)17％D)18％[单选题]149.在制定退休规划时，()会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A)退休年龄B)寿命延长C)性别差异D)现有资产状况[单选题]150.假设金融市场上无风险收益率为2%，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为()。A)10%B)11%C)12%D)13%[单选题]151.下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。A)遗嘱人须有遗嘱能力B)遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C)遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D)遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产[单选题]152.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A)从事金融业务的商业银行B)从事金融业务的信用合作社C)从事金融业务的邮政储汇机构D)监管金融工作的国务院下属单位[单选题]153.一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。A)财产风险B)人身风险C)责任风险D)信用风险[单选题]154.下列属于弹性支出的是()。A)水电费B)房屋分期付款C)房屋维修D)交通费[单选题]155.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。以下关于教育保险的说法中，错误的是()。A)有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B)教育保险具有强制储蓄的功能C)一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D)保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多[单选题]156.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和()。A)代理信用收付B)代理投资理财C)代为推介信托计划D)代为执行信托计划[单选题]157.按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法划分，增值税类型不包括()。A)生产型增值税B)收入型增值税C)消费型增值税D)非消费型增值税[单选题]158.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。A)不可抗辩条款B)禁止反言C)弃权D)不可抗力[单选题]159.出境定居人员的企业年金个人账户资金()。A)不能领取B)可根据本人要求一次性支付给本人C)不能领取，只能等退休后领取D)可根据本人要求分期支付给本人[单选题]160.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A)建立期B)稳定期C)维持期D)高原期[单选题]161.陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的库房配备保管人员改为仓库，为客户提供仓储服务，收取仓储费，年仓储收入为200万元，需支付保管人员5万元，改为仓储一共需支出（）。A)32万元B)32.8万元C)34万元D)34.8万元第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.家族信托的优势有（）。A)财富灵活传承B)经过遗产认证C)信息透明D)财产安全隔离E)节税避税[多选题]163.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A)投资者地位不同B)风险程度不同C)价格取向不同D)收益情况不同E)投资回收方式不同[多选题]164.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有()。A)复利与年金系数表计算简单而且数据精准B)财务计算器便于携带但操作流程复杂C)Excel表格使用成本低，操作简单D)专业理财软件功能齐全，附加功能多E)Excel表格适用性广泛，局限性较小[多选题]165.企业理财的主要目标包括（）。A)保证资金安全性B)规避资金风险C)保证资金流的充足性D)使资金最大程度的升值E)满足企业的理财需求[多选题]166.中小企业主的财富目标主要集中在（）。A)高品质的生活B)财富传承C)保障财富的安全D)投资E)退休养老[多选题]167.对理财师的介绍，主要包括（）。A)工作经验B)婚姻状况C)专业特长D)学历背景E)曾获得的荣誉[多选题]168.理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括()。A)客户的基本情况B)面谈的主要目的C)面谈的主要内容D)安排好自己的工作计划E)了解和其以往接触历史[多选题]169.选择教育金信托的客户有()。A)有大额整笔资金的家庭B)单亲家庭C)贫困人群D)离异家庭E)高资产或高收人人群[多选题]170.构成房地产价格的基本要素有()。A)土地价格或使用费B)税金C)房屋建筑成本D)利润E)房贷利息[多选题]171.家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。A)收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B)支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C)可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D)收入达到巅峰，支出可望降低E)与老年父母同住或夫妻两人居住[多选题]172.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。A)权证B)基金C)期货D)利率互换E)债券买断式回购abcde[多选题]173.下列关于忠诚客户对企业的意义，说法正确的有（）。A)忠诚客户解决了现有客户的维护和新市场的开发B)企业所有或绝大部分的利润来自回头客或忠诚客户C)企业只要有忠诚客户就能永久生存下去D)减少市场开发费用E)通过忠诚客户增加新客户[多选题]174.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）A)适度性原则B)合理性原则C)风险转嫁原则D)经济性原则E)量力而行原则[多选题]175.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括()。A)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B)理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候C)在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E)理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务[多选题]176.杜邦分析法的缺点有（）。A)过分注重企业短期财务结果B)侧重反映企业过去的经营业绩C)忽略企业长期价值D)对无形资产无法作出评价E)分清决定权益资本收益率的主要因素[多选题]177.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。A)动产信托B)不动产信托C)法人信托D)其他财产信托E)资金信托[多选题]178.下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有()。A)活期存款B)定期存款C)养老金个人账户D)自用住房E)住房公积金[多选题]179.自用性资产的主要特征包括()。A)增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B)非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C)可以提供使用价值D)必要时可以变卖套现E)会产生一定的家庭现金流[多选题]180.资产负债率较高，说明（）A)说明企业利用债务进行经营活动的能力较强B)说明企业利用债务进行经营活动的能力较弱C)发放贷款的风险较大D)发放贷款的风险较小E)企业盈利能力较高[多选题]181.借贷前的决策包括了以下（）个方面的内容。A)借贷目的B)借贷金额C)借贷期限D)借贷产品E)还款计划[多选题]182.在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。A)明确客户的理财目标并对理财目标进行量化B)分析和评估客户的家庭情况和财务状况C)根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置D)跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致E)根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合[多选题]183.财务预测按预测对象分，可以分为()。A)筹资预测B)投资预测C)收入预测D)成本预测E)费用预测[多选题]184.按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?（）A)资本市场基金B)货币市场基金C)股票型基金D)债券型基金E)混合型基金[多选题]185.遗嘱的内容应包含（）才能成立。A)指定继承人、受遗赠人B)遗嘱生效时间C)指定遗嘱执行人D)对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务E)指定遗产的分配办法或者份额[多选题]186.以下属于普通学历教育过程的是（）。A)幼儿园B)大学C)才艺班D)补习班E)中学[多选题]187.理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，应关注的问题有()。A)家庭经济条件B)子女对国外社会生活和学习的适应能力C)子女语言能力D)出国留学时间安排E)其他隐性风险[多选题]188.下列关于个人理财的说法，正确的有（）。A)个人理财业务服务的对象是个人和家庭B)个人理财业务是一般性业务咨询服务C)个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D)个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E)个人理财业务是一种个性化、综合化服务[多选题]189.金融机构进行银行间债券市场债券的发行、交易和回购的场所有（）。A)商业银行B)保险机构C)证券公司D)证券交易所E)基金公司[多选题]190.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括()。A)只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B)引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C)理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，?测算收益不等于实际收益，投资需谨慎?D)理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E)商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传[多选题]191.在理财规划书的制作过程中，方案执行规划时间表通常应包括的内容有（）。A)起始日期B)终止日期C)执行目标D)执行内容E)执行人[多选题]192.客户关系管理在中国的实践经历了（）。A)模仿阶段B)跟风阶段C)摸索阶段D)探索阶段E)回归创新阶段[多选题]193.艺术品投资的风险主要体现在（）。A)流通性差B)收益率低C)保管难D)鉴别难度较大E)价格波动较大[多选题]194.理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应（）。A)确保理财规划方案的如期执行B)维护与客户的感情、关系C)定期联系客户（电话或见面）D)尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰E)让客户感受到理财师一直在身边[多选题]195.中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。A)企业融资问题B)企业生产经营问题C)企业投资问题D)企业财务管理问题E)企业人事管理问题[多选题]196.大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在（）。A)定期存款记名，不可流通B)大额可转让定期存单可以在市场流通C)定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D)定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E)大额可转让定期存单流动能力比定期存款低[多选题]197.家庭债务管理状况的分析包括()。A)资产负债率分析B)负债结构分析C)融资比率分析D)资产结构分析E)偿债能力分析[多选题]198.债券的发行与付息的方式有（）。A)贴现发行，到期支付利息B)到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C)按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D)贴现发行，到期支付面值E)按面值发行，面值收回，期间按期支付利息[多选题]199.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A)客户的资产规模B)客户从事的职业C)客户的信誉情况D)客户在银行的等级E)客户的风险承受能力[多选题]200.关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A)开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?B)封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C)货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D)成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E)主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金[多选题]201.附录主要包括的内容有()。A)所推荐金融产品的具体信息B)全生涯模拟仿真表C)持续理财规划服务中的?定期投资市场分析报告样本??不定期解读市场事件的快报?等D)其他相关信息E)利率表[多选题]202.货币时间价值的主要参数有（）。A)时间B)利率C)地点D)终值E)现值[多选题]203.人身保险新型产品主要包括()。A)分红型寿险B)万能型寿险C)投资连结型寿险D)健康险E)死亡险[多选题]204.技术分析的假设条件包括()。A)市场行为反映一切信息B)证券价格沿趋势移动C)历史会重演D)影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上E)即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转[多选题]205.下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有()。A)对每年各项支出制定合理的预算和增长率B)当收支发生偏离的时候进行及时的调整C)当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正D)努力工作以保证收入的稳定性和增长性E)积极制定完善的家庭财富保障计划[多选题]206.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。A)占有B)使用C)收益D)处置E)无关[多选题]207.处于成长期的行业的特点包括()。A)产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代B)市场需求逐步扩大C)公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快D)处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人E)市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润[多选题]208.影响债券类产品收益的因素主要有（）。A)税收待遇B)基础利率C)流动性D)信用等级E)债券期限[多选题]209.下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。A)债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C)一般来说，债券价格与到期收益率成正比D)债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E)债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低[多选题]210.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。A)可以提供使用价值B)流动性强C)利息收入低D)必要时可以变卖套现E)可用于短期债务的偿还[多选题]211.下列属于团体保险的特征的是()。A)用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择B)手续简化C)保险费率优惠D)可以免除体检E)使用团体保单[多选题]212.合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。A)企业的经济承受能力B)企业的规模和类型C)企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D)员工的数量E)企业年金缴费应兼顾公平和效率[多选题]213.理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括()。A)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B)违规承诺收益或者承担损失C)在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用?名列前茅?等词语来表述D)登载单位或者个人的推荐性文字E)违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述[多选题]214.下列选项中，适用0.001印花税税率的为()。A)财产租赁合同B)仓储保管合同C)财产保险合同D)股权转让书据E)技术合同[多选题]215.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。A)本金B)年利率C)年数D)到期债务E)股票价格[多选题]216.下列关于短期债券的说法，错误的有（）。A)偿还期限在1年以下B)发行者主要是政府C)企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D)政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E)我国和美国政府发行的短期债券类型相同[多选题]217.家庭财务保障规划建议包括的内容有（）。A)对现阶段的资产配置和产品配置的建议B)重申家庭财务保障的重要性C)对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估D)提出对策（包括保险产品建议）E)风险管理效果评估[多选题]218.保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。A)工作标准化B)工作流程化C)计划好工作D)工作多样化E)养成良好的工作习惯[多选题]219.结构性理财产品的主要类型包括（）。A)新股挂钩型B)股票挂钩型C)外汇挂钩型D)指数挂钩型E)商品挂钩型[多选题]220.证券投资基金的收益主要有（）。A)基金赎回费用B)债券利息C)红利收入D)存款利息收入E)证券买卖差价[多选题]221.下列关于国债投资风险的说法中，正确的有()。A)国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系B)国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化C)附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性D)国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高E)在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损[多选题]222.下列选项中，属于债券特征的有（）。A)偿还性B)不贬值性C)安全性D)收益性E)流动性[多选题]223.下列交易中，潜在盈利有可能无限大的是（）。A)期货购买者B)期权出售者C)期权购买者D)期货出售者E)债券购买者[多选题]224.专项支出预算包括（）。A)子女教育或财务支持支出预算B)赡养支出预算C)旅游支出D)其他爱好支出预算E)保费支出预算[多选题]225.越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有()。A)学习西方先进的科学知识和方法B)增加人生阅历C)国外的工作机会多且工资高D)多元化的学校与专业选择机会E)国外的教育水平高于国内[多选题]226.财富传承规划的主要内容包括()。A)计算和评估客户的财产价值B)决定财富传承的具体目标C)选择财富传承的工具D)制订财产传承规划方案E)执行财产传承规划方案[多选题]227.下列属于财产保险合同的有（）。A)意外保险合同B)信用保险合同C)责任保险合同D)健康保险合同E)保证保险合同[多选题]228.基金分配收益的形式一般包括（）。A)分配现金B)现金分红C)分配利息D)分配基金单位E)红利再投资[多选题]229.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括()。A)由商业银行负责人签署的申请书B)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测C)业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等D)商业银行内部相关部门的审核意见E)中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料[多选题]230.从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划的方法中可利用的优惠要素有（）。A)利用免税筹划B)利用税率差异筹划C)分劈技术D)利用税收扣除筹划E)利用退税筹划[多选题]231.关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括()。A)《中华人民共和国个人所得税法》B)《中华人民共和国车船税法》C)《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》D)《关于调整和完善消费税政策的通知》E)《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》[多选题]232.在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（）。A)一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休B)收入不稳定的企业主C)以销售佣金为主的职业D)非上市公司的股权变现收入E)遗产和馈赠的现金流的额度[多选题]233.中小企业融资需求的特点有()。A)周期长B)周期短C)频率高D)频率低E)额度小[多选题]234.金融衍生理财产品包括()产品。A)金融期货B)金融期权C)财产保险D)人身保险E)结构化金融衍生产品[多选题]235.按照投资标的，我国的理财产品可分为()。A)债券型理财产品B)组合投资类理财产品C)结构性理财产品D)QDII基金挂钩类理财产品E)贵金属类理财产品[多选题]236.行业分析的方法包括（）。A)历史资料研究法B)调查研究法C)归纳与演绎法D)情景推论法E)数理统计法[多选题]237.从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。A)证券投资基金市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)国库券市场E)回购协议市场[多选题]238.从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务的发展的原因有（）。A)投资理财工具日趋丰富B)居民财富积累C)大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置D)大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助E)专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利[多选题]239.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。A)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E)同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.股票本身并无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。（）A)正确B)错误[判断题]241.实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。（）A)正确B)错误[判断题]242.人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。()A)正确B)错误[判断题]243.有利于被保险人和受益人的解释原则即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作出有利于被保险人的解释（）A)正确B)错误[判断题]244.2009年，中国保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险．而限制在理财中心和理财柜销售。()A)正确B)错误[判断题]245.就定义来说，个人理财与财富管理两个很难区分，本质上是一致的。()A)正确B)错误[判断题]246.银行不得将一般性客户的理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票。()A)正确B)错误[判断题]247.客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相距配即可。()A)正确B)错误[判断题]248.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（）A)正确B)错误[判断题]249.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。（）A)正确B)错误[判断题]250.2009年，保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在5万元以上。()A)正确B)错误[判断题]251.财产转移对象为慈善机构，转移财产一般完全免税。A)正确B)错误[判断题]252.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（）A)正确B)错误[判断题]253.在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。所以，理财师需要定期修改退休规划和合理进行客户的预期余寿估计。()A)正确B)错误[判断题]254.某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（）A)正确B)错误[判断题]255.量力而行的核心是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估（）A)正确B)错误[判断题]256.客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。()A)正确B)错误[判断题]257.艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。（）A)正确B)错误[判断题]258.按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。（）A)正确B)错误[判断题]259.只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。A)正确B)错误[判断题]260.个税的计算公式为：应纳税额=（工资、薪金所得-?五险一金?-扣除数）×适用税率-速算扣除数。()A)正确B)错误1.答案:D解析:与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。2.答案:A解析:继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系。3.答案:A解析:现行消费税对主要应税消费品都是在其生产经营的起始环节(包括生产环节、进口环节)征收。4.答案:D解析:有效年利率EAR=(1+8％／4)4-1=8．24％。5.答案:B解析:B理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了借贷利息的支出、保费支出和金融服务费用的支出，间接衡量客户的负债情况和保障情况。6.答案:A解析:到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时问间隔内)的公式为：由此，可以看出当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。7.答案:C解析:公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。8.答案:D解析:9.答案:D解析:股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。10.答案:C解析:从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。客户的贷款信息属于客户信息，不得违法透露。A选项违背了禁止内幕交易的规定，B选项违背了岗位职责的规定，D选项违背了熟知业务的规定。11.答案:D解析:总之，理财师的服务是?持续?（Ongoing）的，定期、不定期沟通的内容是多方面的。12.答案:B解析:选项A是AAA级公司特征；选项C是AA级公司特征；选项D是BBB级公司特征。13.答案:D解析:基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。14.答案:A解析:2/3的客户离开商家是因为得到的关怀不够。15.答案:D解析:客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。16.答案:D解析:最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。17.答案:B解析:B一般而言。中小企业主作为一个群体所面临的风险特征有企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。18.答案:A解析:在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。19.答案:C解析:有限合伙制私募股权基金的设立步骤是：(1)签订《合伙协议》。(2)合伙人缴付出资。(3)办理工商登记。(4)领取《营业执照》。20.答案:D解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。21.答案:A解析:合同中免责条款无效的两种情形是：(1)造成对方人身伤害的：(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的.B、C项属于可撤销的合同。D项属于无效合同。22.答案:A解析:国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。23.答案:C解析:很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。24.答案:B解析:林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进