中级银行从业资格个人理财(习题卷5)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.财产的种类不包括（）。A)动产B)不动产C)知识产权D)经营使用权[单选题]2.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A)若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B)若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C)看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D)看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同[单选题]3.詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。A)CAPMB)APTC)FCFFD)EVA[单选题]4.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A)中央银行B)商业银行C)证券评级机构D)证券交易经纪人[单选题]5.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。何先生的儿子上大学所需学费为()元。A)78415．98B)79063．21C)81572．65D)94914．93[单选题]6.马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加()元。A)600B)1200C)1400D)2600[单选题]7.用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是()。A)期望B)标准差C)β系数D)方差[单选题]8.下列不属于银行代理产品的是（）。A)保险B)结构性存款C)基金D)信托产品[单选题]9.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过()，即可看作是达到了人口老龄化。A)5％B)8％C)9％D)10％或7％[单选题]10.下列不符合期货交易制度的是()。A)交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B)交易所每周结算所有合约的盈亏C)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D)会员持有的某一合约投机头寸存在限额[单选题]11.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。A)教育储蓄B)国家助学贷款C)教育保险D)共同基金[单选题]12.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。A)最大诚信B)可保利益C)近因原则D)补偿[单选题]13.肢体语言传递的信息不包括()。A)认可B)犹豫C)拒绝D)纠结[单选题]14.PMI指标是指()。A)国内生产总值B)居民消费价格指数C)批发物价指数D)采购经理指数[单选题]15.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A)30％B)50％C)60％D)80％[单选题]16.适合我国状况的理财顾问服务流程是（）。A)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-财务规划-实施计划-绩效评估B)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-财务规划-建立投资组合-实施计划-绩效评估C)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-实施计划-财务规划-绩效评估D)客户基本资料收集-建立投资组合-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-财务规划-实施计划-绩效评估[单选题]17.对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A)3B)5C)7D)10[单选题]18.个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位适用5级（）。A)定额税率B)比例税率C)超额累进税率D)全额累进税率[单选题]19.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。?A)向境外投资B)向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C)海外资金转入国内结汇D)对外转移财产需购付汇?[单选题]20.在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。()A)220000；8333B)220000；3118C)32071；8333D)32071；3118[单选题]21.理财规划服务合同宜采用（）。A)书面形式B)默示形式C)见证形式D)口头形式[单选题]22.李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。李某对此辆汽车()可保利益。A)具有B)不具有C)具有附带的D)视情形而定[单选题]23.下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。A)被保险人死亡、伤残、疾病B)个体经营破产风险C)达到合同约定的年龄D)达到合同约定的期限[单选题]24.（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A)流动性资产比率B)流动性资产C)现金储备D)自用性资产[单选题]25.理财规划书的开场白不包括()。A)一封给客户的信B)理财规划书的封面C)法律声明文件D)理财规划书的摘要[单选题]26.在分红保险中，红利分配的方式有()。A)现金红利分配和增额红利分配B)现金红利分配和定额红利分配C)现金红利分配和变额红利分配D)变额红利分配和增额红利分配[单选题]27.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则()。A)该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算B)该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭C)该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务D)个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿[单选题]28.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A)商业银行发售理财计划实行审批制B)商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C)商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D)商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露[单选题]29.基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。A)投资门槛低B)品种选择多C)专家理财D)灵活方便[单选题]30.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A)商业银行的存贷利率差不断缩小B)商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C)为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D)金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力[单选题]31.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向理财师咨询，而关于债券投资的风险，理财师的阐述正确的是()。A)利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B)债券降级风险属于流动性风险C)投资者不会面临汇率风险D)当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加[单选题]32.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A)现金流量表B)未来资产负债报表C)资产负债表D)未来现金流量报表[单选题]33.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。A)20197B)22636C)23903D)25015[单选题]34.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A)学校B)小李父母先行垫付，以后由小李C)小李父母D)小李[单选题]35.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就?放心了?。假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。A)5B)10C)15D)20[单选题]36.随机漫步论点的本质是()。A)股价是可以预测的B)股价在一定条件下是可以预测的C)股价是不可预测的D)股价的预测结果是随机的[单选题]37.在为客户制定家庭财务保障规划过程中，（）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。A)风险识别B)风险评估C)保险产品建议D)评估风险管理效果[单选题]38.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A)产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B)所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C)客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D)采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品[单选题]39.甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是（）。A)女儿B)妻子C)哥哥D)母亲[单选题]40.下列指标中，不属于盈利能力分析指标的是()。A)毛利率B)净利率C)资产收益率D)现金比率[单选题]41.黄金T+D产品的特点不包括()。A)交易时间灵活B)保证金模式C)到期交割D)有做空机制[单选题]42.根据?双十法则?，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。A)10万元，1万元B)20万元，2万元C)100万元，1万元D)200万元，2万元[单选题]43.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A)5％B)10％C)20％D)30％[单选题]44.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A)客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B)产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C)采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D)所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认[单选题]45.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A)名义利率能真实反映资产的投资收益率B)实际利率高于名义利率C)个人和家庭的购买力增加D)债券资产贬值[单选题]46.未雨绸缪，尽早开始储备养老金，体现了退休规划的()原则。A)及时性B)尽早性C)谨慎性D)平衡[单选题]47.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A)信用风险B)操作风险C)声誉风险D)流动性风险[单选题]48.下列有关相互继承的说法错误的是（）。A)夫妻之问有相互继承遗产的权利B)夫妻互为第一顺序法定继承人C)再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D)父母子女有相互继承遗产的权利[单选题]49.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A)在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B)新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C)商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D)在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估[单选题]50.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A)证券发行B)证券承销C)互换交易D)回购协议[单选题]51.大额可转让定期存单属于（）。A)资本市场B)衍生品市场C)货币市场D)外汇市场[单选题]52.马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6％，通胀率为3％。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为()。A)15．8639万元；35．8639万元B)15．8639万元；30．8831万元C)30．8831万元；15．8639万元D)35．8639万元；15．8639万元[单选题]53.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A)保险规划B)现金规划C)投资规划D)税收规划[单选题]54.()策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。A)战略性资产配置B)买入并持有策略C)恒定混合策略D)投资组合保险策略[单选题]55.在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()。A)非系统风险B)特定公司风险C)独特风险D)市场风险[单选题]56.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A)大部分选择性支出用于当前消费B)及时行乐、?月光族?C)消费水平在一生内保持相对平衡的水平D)大部分选择性支出存起来用于以后消费[单选题]57.紧急准备金或现金储备可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。A)3个月B)6个月C)9个月D)1年[单选题]58.假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，β值为1．0，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（）。A)0．5B)0．125C)0．33D)0．08[单选题]59.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是（）。A)银行汇票B)银行承兑汇票C)商业汇票D)远期汇票[单选题]60.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（）。A)理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明B)商业银行的理财师情况介绍C)理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明D)拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料[单选题]61.下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A)中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B)募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C)中小企业私募债，不可补充企业流动资金D)中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松[单选题]62.对数国家对中小企业的界定从（）和（）两方面进行。A)性质，数量B)性质，定量C)定性，定量D)定性，数量[单选题]63.下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A)保险商品交换关系的总和B)保险商品供给与需求关系的总和C)指固定的交易场所，如保险交易所D)交易对象是各类保险商品[单选题]64.留学贷款不能用于（）。A)支付留学人员本人的学费B)支付留学人员配偶的基本生活费C)支付留学人员旅行的费用D)支付留学人员子女的基本生活费[单选题]65.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A)开放式基金B)公募基金C)国际基金D)成长型基金[单选题]66.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。A)13382B)14185C)14320D)15036[单选题]67.在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A)供求机制B)价格机制C)流通机制D)风险一收益机制[单选题]68.刘先生的孩子今年5岁，2年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：学习阶段学杂费（元）就学年限（年）合计（元）小中20000360000高中20000360000大学250004100000若教育资金的增长率为5%，教育资金的投资回报率为8%，则子女教育资金的现值为()万元。A)24.7B)28.3C)31D)33.3[单选题]69.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A)BBB级B)A级C)AA级D)AAA级[单选题]70.综合理财规划的第一步是()。A)清楚客户的目标B)对客户进行风险评估C)选取理财工具D)搜集客户相关信息[单选题]71.在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在（）岁之间。A)25～35B)35～45C)45～60D)50～60[单选题]72.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A)投资工具是否多样化B)客户当前的财务状况C)客户的非财务信息D)某种投资工具是否适合客户的财务目标[单选题]73.()是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A)企业B)中央银行C)金融机构D)政府及政府机构[单选题]74.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转人该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到()元的退休金。A)84154B)51218C)353132D)320206[单选题]75.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A)1～3B)3～5C)5～10D)10～15[单选题]76.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A)成长型基金B)平衡型基金C)收入型基金D)混合型基金。[单选题]77.根据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。A)受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B)信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C)受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D)信托受益权可以依法转让和继承[单选题]78.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D)未按规定进行风险揭示和信息披露的[单选题]79.关于人寿保险的描述错误的是（）。A)人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B)人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C)人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D)人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定[单选题]80.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A)引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C)在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D)理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据[单选题]81.张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。张强夫妇离开人世后，对于李明的继承权问题，人们分别产生了以下几种观点，对此，下列说法正确的是（）。A)李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B)李明可以作为第一顺序继承人C)李明可以作为第二顺序继承人D)李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产[单选题]82.（）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A)分红险B)房贷险C)万能保险D)投连险[单选题]83.理财规划书的主要内容不包括（）。A)家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的B)家庭财务状况分析C)理财目标的评估和调整D)法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等[单选题]84.老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。A)495065．57B)496715．79C)570251．97D)568357．45[单选题]85.在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A)内部审计部门B)外部审计部门C)会计部门D)业务部门[单选题]86.下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A)理财业务的出发点是客户需求B)商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C)商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D)商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求[单选题]87.()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A)居民理财技能B)居民财富积累C)理财需求D)剩余价值[单选题]88.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A)资产与负债B)雇员福利C)投资偏好D)客户的投资规模[单选题]89.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。假设利率为3．5％，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为()元。A)43067B)43510C)46157D)47655[单选题]90.下列选项属于期末年金的是（）。A)生活费支出B)教育费支出C)房租支出D)房贷支出[单选题]91.投资性资产比率的参考值是（）。A)20％B)40％C)50％D)70％[单选题]92.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。A)相对而言变现能力较低B)每户本金最高限额为2万元C)教育保险具有强制储蓄功能D)投保人出意外，保费可豁免[单选题]93.在描述客户的需求和目标的时候，理财师应该（）。A)只需要做客观的描述B)需要对此进行分析C)需要对此进行评估D)需要对此进行修正[单选题]94.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A)民事法律行为B)商业交换行为C)权利义务行为D)民事行为[单选题]95.风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。A)正向关系B)反向关系C)没有关系D)不确定[单选题]96.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度A)国家发展与改革委员会B)中国人民银行C)国家外汇管理局D)中国银监会[单选题]97.从狭义上讲，风险仅指()。A)盈利发生的不确定性B)损失发生的不确定性C)是否发生的不确定性D)何时发生的不确定性[单选题]98.企业的最高权力机构是（）。A)董事会B)决策层C)管理层D)高级管理层[单选题]99.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C)与本机构同事谈论客户的社会地位D)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案[单选题]100.下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A)是保险基金的组织、管理和使用人B)履行赔偿损失或者给付保险金义务C)是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D)享有保险金请求权[单选题]101.酸性比率是指()。A)流动比率B)速动比率C)现金比率D)股东权益比率[单选题]102.()是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。A)贝塔系数B)风险溢价C)效用D)无差异曲线[单选题]103.王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A)4800B)5200C)5000D)5600[单选题]104.在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。A)量人为出B)量力而行C)保证较多的结余D)保证生活的品质[单选题]105.基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A)基金托管人B)基金经纪人C)基金经理D)基金管理机构[单选题]106.下列关于基金申购的说法，错误的是（）。?A)基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B)投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C)投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D)基金申购采取?未知价?原则[单选题]107.理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A)1／3B)1／4C)1／6D)1／12[单选题]108.下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。A)任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B)保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C)保险理赔为现金D)按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押[单选题]109.下列黄金产品通常也称为?黄金存折?的是（）。?A)金币B)条块现货C)实物黄金D)纸黄金[单选题]110.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A)固定收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)最低收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]111.财产保险公司业务中最大的险种是（）。A)家庭财产保险B)机动车辆保险C)商业信用保险D)投资保险[单选题]112.（）的公式为净利润／资产平均总额。A)销售净利润率B)净资产利润率C)实收资本利润率D)基本获利率[单选题]113.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A)与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B)避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C)了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D)与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据[单选题]114.老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。A)2．11%B)1．05%C)3．32%D)6．65%[单选题]115.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。A)与银行资产分开管理B)按照理财合同约定管理和使用C)进行正常的会计核算D)为每一个理财计划制作明细记录[单选题]116.在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A)财产本身损失B)额外费用损失C)收入损失D)责任损失[单选题]117.税和费的区别不包括()。A)主体不同B)特征不同C)来源不同D)用途不同[单选题]118.在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A)理财顾问服务B)财富管理业务服务C)私人银行业务服务D)理财业务服务[单选题]119.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）?A)开户资料B)调查问卷C)亲友询问D)电话沟通[单选题]120.下列不属于商业银行中间业务的是（）。A)承销金融债券业务B)代理买卖外汇业务C)代理销售基金D)银行间同业拆借业务[单选题]121.目前，中央人民政府不在（）征税。A)直辖市B)自治区C)特别行政区D)经济特区[单选题]122.王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为()元。A)90720B)92080C)95700D)96900[单选题]123.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是()。A)计息周期小于一年B)计息周期大于一年C)计息周期等于一年D)计息周期小于等于一年[单选题]124.某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，则其发行价格为()元。A)967．68B)924．36C)1067．68D)1124．36[单选题]125.人寿保险是以（）为保险标的的保险。A)身体B)死亡C)寿命D)寿命或身体[单选题]126.投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A)保险责任B)保险风险C)保险利益D)保险标的[单选题]127.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A)低收益、低风险B)期限不固定，收益波动较大C)高收益、高风险D)期限固定，收益稳定[单选题]128.下列不属于制定保险规划原则的是()。A)转移风险B)注重收益C)分析客户保险需要D)量力而行[单选题]129.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A)可复制性和无杠杆性B)不可复制性和无杠杆性C)不可复制性和杠杆性D)可复制性和杠杆性[单选题]130.2007年3月，（）首开私人银行业务。A)中国银行B)中国建设银行C)中国农业银行D)中国工商银行[单选题]131.收藏品价格的影响因素不包括（）。A)生产能力B)储藏量C)投资者喜好及追捧程度D)制作工艺[单选题]132.海外发达国家的同行把理财规划也叫作()。A)投资规划B)消费规划C)生活品质规划D)综合规划[单选题]133.在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A)合伙B)个人独资C)有限责任D)无限责任[单选题]134.以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。A)为理财师提供客户服务的工具和方法B)将客户需求转化为生产力C)直接提高理财业务的收益D)防止客户流失[单选题]135.某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（）A)42000元B)43000元C)44000元D)45000元[单选题]136.根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。()A)职业教育规划；子女教育规划B)职业教育规划；素质教育规划C)基本教育规划；素质教育规划D)义务教育规划；高等教育规划[单选题]137.家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。A)以不超过保险价值为限B)按保险金额赔偿C)按实际损失计算D)按保险金额与保险价值比例计算[单选题]138.下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。A)先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B)发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C)尽量不要减少客户所需的保险额度D)牢记保险的主要功能是资产增值[单选题]139.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?（）?A)综合性B)专业性C)短期性D)规范性[单选题]140.下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是()。A)投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力B)利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C)金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D)利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率[单选题]141.下列哪一项不属于社会保险产品?（）A)养老保险B)医疗保险C)教育保险D)工伤保险[单选题]142.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向（）的管理模式转变。A)以客户为中心B)以产值为中心C)以销售为中心D)以利润为中心[单选题]143.（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A)投资活动B)管理活动C)经营活动D)筹资活动[单选题]144.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。A)投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B)投资者是知足的C)投资者是风险厌恶者D)投资者总希望预期报酬率越高越好[单选题]145.下列关于期权的叙述不正确的是（）。A)期权卖方拥有权力但没有义务执行合约B)看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利C)看涨期权卖方的获利是有限的D)看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨[单选题]146.稿酬所得个人所得税的实际税率为()。A)12％B)14％C)16％D)18％[单选题]147.被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行()；其次（）；最后是（）A)遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承B)遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱C)遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承D)遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议[单选题]148.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。A)保证收益理财计划B)非保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]149.以下不属于补偿原则相关规定的是()。A)以被保险人的实际损失为限B)以投保人的保险金额为限C)以保险责任范围内的损失发生为前提D)不能让被保险人通过保险获得额外的利益[单选题]150.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）。?A)6%B)8%C)10%D)20%?[单选题]151.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。A)某企业从银行获得了3年期贷款B)某人在银行购买了10000元的短期国库券C)普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D)某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金[单选题]152.张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。A)夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B)任何一人死亡时，保险即终止C)也称最后生存者寿险D)张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济[单选题]153.2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。A)获得收益B)蒙受损失C)无收益也无损失D)无法确定[单选题]154.今年王先生和三名同事共同进行了一项课题研究，他们携成果参加科研比赛，获得了二等奖，获奖金共计10000元。每人平均2500元。王先生这2500元应按照（）项目申报个人所得税。A)特许权使用费所得B)偶然所得C)劳务报酬所得D)稿酬所得[单选题]155.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A)实际风险承受能力B)风险偏好C)风险分散D)风险认知[单选题]156.计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是()。A)以经营租赁方式租入固定资产的费用B)采购原材料的成本C)缴纳的营业税税金D)个体工商户业主每月领取的工资[单选题]157.财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。财产保险的保险标的是()。A)有形财产B)物质财产C)财产的相关利益D)财产及有关利益[单选题]158.受托人以（）为目的管理信托财产。A)受托人最大利益B)委托人最大利益C)受益人最大利益D)社会利益[单选题]159.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。A)单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B)多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C)连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D)在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付[单选题]160.基本养老金支付水平的影响因素是()。(1)本人指数化月平均缴费工资(2)家庭需要赡养的人数(3)当地上年度职工月平均工资(4)个人账户积累(5)企业年金的给付水平A)(3)(4)(5)B)(1)(3)(4)C)(1)(2)(3)D)(1)(2)(3)(4)(5)[单选题]161.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是()。A)因重大误解而订立的合同B)违反国家利益的合同C)以合法形式掩盖非法目的的合同D)损害社会公共利益的合同第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.信用标准的?5C?是指()。A)品质B)能力C)资本D)抵押品E)条件[多选题]163.一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致()A)规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B)规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致C)规划书的内容与客户的期望保持一致D)规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致E)规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致[多选题]164.税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有（）。A)转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少B)转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的C)转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税、节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题D)商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则受通货膨胀的影响E)商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响[多选题]165.下列选项中，属于法人的是（）。A)企业法人B)社会团体法人C)医院D)学校E)无民事行为能力人[多选题]166.下列关于教育储蓄特点的说法中，正确的是()。A)开户对象为在校小学四年级及以上学生B)存期分别为1年、3年、6年C)50元起存，每户本金最高限额为2万元D)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息E)6年期按开户日6年期整存整取定期储蓄存款利率计息[多选题]167.房地产价格构成的基本要素包括（）。?A)土地价格B)土地使用费C)房屋建筑成本D)税金E)利润?[多选题]168.下列关于五险-金的缴纳，说法正确的是（）。A)五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定B)养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％C)医疗保险的企业费率为1％，职工个人费率为0．2％D)工伤保险的职工个人费率为1％E)住房公积金的企业费率和职工个人费率相同[多选题]169.以下哪些方法属于财务型非保险转移风险()A)采取控制技术B)保证互助C)销售合同的免责规定D)基金制度E)运输合同的赔偿条款[多选题]170.对个人而言，利率水平的变动会影响（）。A)对投资收益的预期B)消费支出和投资决策的意愿C)购买股票或是购买债券的决定D)从银行获取的各种信贷的融资成本E)现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策[多选题]171.中小企业获利能力分析的指标包括（）。A)销售净利润率B)净资产利润率C)实收资本利润率D)已获利息倍数E)基本获利率[多选题]172.银行理财产品的特征信息包括()。A)产品标的收益类型B)产品标的委托期限C)产品标的到期日期D)产品标的付息日期E)产品标的客户赎回权[多选题]173.商业银行了解客户的渠道有（）。?A)开户资料B)调查问卷C)家访D)面谈沟通E)电话沟通[多选题]174.国债的特征包括（）。A)安全系数高B)流动性强C)收益比较稳定D)收益率高E)享受免税待遇[多选题]175.收入支出结构分析包括()。A)收入结构分析B)生活支出结构分析C)应急能力分析D)结余能力分析E)财务自由度分析[多选题]176.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。A)流动性高B)交易频繁C)期限短D)交易量巨大E)风险低，收益高[多选题]177.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。A)债券价格与市场利率成反比B)债券价格与票面利率成反比C)债券价格与到期收益率成正比D)债券价格与到期收益率成反比E)债券价格与市场利率成正比[多选题]178.下列选项中，应该征收个人所得税的是()。A)工资、薪金所得B)个体工商户的生产、经营所得C)个人股票买卖取得的所得D)个人存款利息所得E)财产租赁所得[多选题]179.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。A)交易价格划分B)交易期限划分C)基础工具划分D)交易场所划分E)交易方式划分[多选题]180.关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做到（）。A)行动迅速B)先处理感情C)后处理事件D)客户投诉处理方法应该标准化、流程化E)为保护商业秘密，处理流程不应告知客户[多选题]181.投资性资产包括（）A)股票B)基金投资C)投资性房产D)债券E)期货[多选题]182.另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。A)传统股票B)房地产C)债券D)对冲基金E)现金[多选题]183.基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些()A)品种选择多B)专家理财C)灵活方便D)基金定期定额投资E)强制储蓄[多选题]184.避税筹划的特征有()。A)非违法性B)违法性C)策划性D)权利性E)规范性[多选题]185.利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A)一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B)利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C)利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D)利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E)利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标[多选题]186.普通股票股东享有的权利主要包括()。A)公司重大决策的参与权B)公司盈余和剩余资产分配权C)选择管理者D)优先认购新股的权利E)请求召开临时股东大会[多选题]187.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。A)在经济增长比较快时个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B)在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好C)当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D)当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E)当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市[多选题]188.一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升。A)发现新的金矿B)通货膨胀率上升C)实际利率上升D)战争爆发E)美元贬值[多选题]189.以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A)看涨期权多头B)看跌期权多头C)远期合约多头D)期货合约多头E)期货合约空头[多选题]190.我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有（）。A)保险理财产品B)基金理财产品C)外汇理财产品D)人民币理财产品E)信托理财产品[多选题]191.代理的特征包括()。A)代理人须在代理权限内实施代理行为B)代理人须以被代理人的名义实施代理行为C)代理行为必须是具有法律效力的行为D)代理行为须直接对被代理人发生效力E)代理人在代理活动中具有独立的法律地位[多选题]192.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A)分支机构分布B)资本实力C)人力资源状况D)风险管理能力E)经营战略[多选题]193.下列对有效集与最优投资组合的说法，正确的有()。A)所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B)有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度C)有效集的满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率；既定预期收益率水平下要求最低风险D)有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的E)可行集包括了现实生活中所有可能的组合[多选题]194.销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。A)国外合作信托机构的基本情况B)第三方合作协议C)预期收益率的测算方式D)预期收益率的测算数据E)预期收益率的测算依据[多选题]195.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。A)债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B)债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E)其目标客户为风险承受能力较低的投资者[多选题]196.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有（）。A)净现值为负值，说明投资是亏损的B)不能够以净现值判断投资是否能够获利C)净现值为正值，说明投资能够获利D)净现值为正值，说明投资是亏损的E)净现值为负值，说明投资能够获利[多选题]197.对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A)考核要求B)资格要求C)风险要求D)审慎要求E)从业培训要求[多选题]198.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。A)一年中计息次数越多，其终值就越大B)一年中计息次数越多，其现值就越小C)一年中计息次数越多，其终值就越小D)一年中计息次数越多，其现值就越大E)计息次数与现值和终值无关[多选题]199.下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A)单位资产净值每周公告一次B)规模不固定，但有最低规模要求C)价格依据基金的资产净值而定D)由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E)交易价格主要由市场供求关系决定[多选题]200.关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。A)投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B)个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C)清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D)清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E)个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿[多选题]201.普通股股东可以享有的权利有（）。A)优先认股权B)优先分配权C)公司决策参与权D)利润分配权E)剩余资产分配权[多选题]202.税务规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为哪几类()A)避税筹划B)逃税规划C)节税筹划D)税负转嫁筹划E)偷税规划[多选题]203.一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。A)各方当事人的名称，或者姓名和住所B)服务的内容C)服务费用的披露D)合约的期限E)履行的地点和方式[多选题]204.家庭的生命周期包括（）。A)家庭衰老期B)家庭准备期C)家庭成熟期D)家庭形成期E)家庭成长期[多选题]205.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。A)平衡性B)保守型C)稳健型D)成长型E)进取型[多选题]206.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。A)商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B)能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C)由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之问的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D)有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E)可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平[多选题]207.衡量客户个人和家庭财务安全的标准有（）。A)家庭收支的平衡性B)住房条件的舒适度C)个人事业的发展潜力D)客户理财目标的具体性E)收入的稳定性和充足性[多选题]208.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。A)财务公司B)工商业企业C)金融监管机构D)证券评级公司E)商业银行[多选题]209.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。A)就医支出：境内医院收费证明B)学习支出：境内学校收费证明C)其他：相美证明及支付凭证D)房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E)生活消费类支出：合同或发票[多选题]210.下列属于风险的组成因素的是()。A)风险条件B)损失C)风险因素D)收益E)风险事故[多选题]211.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括（）。．A)投资资产种类B)各投资资产种类的投资比例C)投资范围D)收益类型E)产品期限[多选题]212.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有()情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A)经营状况严重恶化B)转移财产、抽逃资金，以逃避债务C)丧失商业信誉D)信用等级降低E)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形[多选题]213.家庭财务现状中的综合分析包括()。A)家庭流动性现状分析B)信用和债务管理现状分析C)收支储蓄现状分析D)资产结构、资产配置和投资现状分析E)家庭财务保障现状分析[多选题]214.刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500．0元，股票37万元(原来投资额为50万元左右)，期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有()。A)他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划B)目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足C)目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的D)投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福E)由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机[多选题]215.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。A)资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面B)企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C)企业缴费比例部分全国统一为20％D)员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％E)员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％[多选题]216.下列关于流通市场的说法中，正确的有()。A)它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场B)流通市场又称为二级市场C)发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用D)流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约E)流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格[多选题]217.节税筹划的特点有（）。A)合法性B)有规则性C)经营的调整性D)后期无风险性E)倡导性[多选题]218.出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理？（）A)被继承人生前没有立下遗嘱B)遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠C)遗嘱继承人丧失继承权D)遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡E)遗嘱无效部分涉及的遗产[多选题]219.法定继承顺序具有（）的特征。A)限定性B)强行性C)客观性D)公平性E)排他性[多选题]220.下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是()。A)生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B)不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同C)根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期D)工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E)老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险[多选题]221.专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A)对自身工作性质的准确定位B)把自己定位为一名销售人员C)把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D)表现出一名专业理财人员的风范E)更多地关心客户的需求[多选题]222.在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。A)收入负债率反映了客户家庭的还贷能力B)资产负债率宜在30％～60％C)偿付比率反映的是偿债能力的高低D)一般融资比率以不高于40％为标准E)净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜[多选题]223.某项资产组合由长期债券和股票构成，其投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。则下列计算结果正确的有()。A)长期债券的期望收益率为5%B)股票的期望收益率为12．5%C)该项资产组合的期望收益率为11%D)长期债券的期望收益率为3%E)股票的期望收益率为7．5%[多选题]224.下列指标中，属于家庭财务保障涉及的指标的有（）。A)收入结构分析B)资产负债率C)偿付比率D)融资比率E)理财支出比率[多选题]225.下列关于计算资金缺口的说法，正确的是()。A)客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口B)退休养老基金的?大缺口?=PV退休需求-PV退休后既定养老金C)?小缺口?=?大缺口?-已经积累退休养老金基金的现值D)养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给E)?小缺口?=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)[多选题]226.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是()。A)待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划B)两者的缴费模式相同C)待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担D)缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额E)两者的雇主责任和发放方式都相同[多选题]227.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。A)房地产周边交通状况大幅改善B)土地供给减少C)居民收入下降D)房地产需求下降E)经济衰退[多选题]228.个人应综合考虑()来决定目前的消费和储蓄。A)即期收入B)未来收入C)工作时间D)退休时间E)可预期的开支[多选题]229.学生贷款偿还的形式主要有()。A)学生毕业前，一次还清B)学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C)毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款D)学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免E)贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在2～5年内归还全部贷款[多选题]230.下列对债券价格随时问的变化关系，说法正确的有()。A)溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B)折价发行的债券，当债券1临近到期日时，债券价格不断上升C)平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D)溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升E)折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降[多选题]231.下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）A)受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B)受益人是享有保险金请求权的人C)受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D)受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E)受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理[多选题]232.风险管理的过程包括（）A)风险识别B)风险估测C)风险评价D)选择风险管理技术E)评估风险管理效果[多选题]233.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。A)市盈率B)投资年限C)资产／负债比率D)投资收益率E)通货膨胀率[多选题]234.法定代理或者指定代理终止的情形包括()。A)代理期间届满或者代理事务完成B)作为被代理人或者代理人的法人终止C)代理人丧失民事行为能力D)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E)代理人死亡[多选题]235.关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。A)遗产必须是财产B)遗产必须是非专属于死者自身的财产C)遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D)有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E)遗产必须是死者生前所有的合法财产[多选题]236.影响房地产价格的经济因素主要有（）。A)社会偏好B)供求状况C)物价水平D)住房制度E)居民收入[多选题]237.中小企业管理水平整体较低表现在（）。A)缺乏现代科学管理手段B)内部控制制度不完善C)财务人员素质水平相对较差D)成本核算缺乏真实的准确的数据资料E)易于确定企业生产的盈亏平衡点[多选题]238.投资型保险产品包括()。A)意外伤害保险B)分红保险C)定期寿险D)万能寿险E)投资连结保险[多选题]239.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。A)该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B)该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C)该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D)该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E)由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）?A)正确B)错误[判断题]241.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）A)正确B)错误[判断题]242.对于合伙制私募基金，普通合伙人(GP)在给予有限合伙人(LP)联合投资权利时，必须采取严格规定的方式，LP也必须支付这部分的收益分成和管理费。()A)正确B)错误[判断题]243.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以?凭证式国债收款凭证?记录债权．不能上市流通，从购买之日起计息。()A)正确B)错误[判断题]244.财产保险的保险金额根据保险价值确定，在一定条件下可以超过投保人保险标的的保险价值。()A)正确B)错误[判断题]245.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()A)正确B)错误[判断题]246.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。()A)正确B)错误[判断题]247.收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。()A)正确B)错误[判断题]248.家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。()A)正确B)错误[判断题]249.信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。()A)正确B)错误[判断题]250.家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表（）A)正确B)错误[判断题]251.专业人士比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务，在与理财师打交道时需要被尊重、关注和差异化、个性化服务。()A)正确B)错误[判断题]252.债券到期时间越长，利率风险越小。（）A)正确B)错误[判断题]253.纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为?黄金存折?。（）A)正确B)错误[判断题]254.信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（）A)正确B)错误[判断题]255.在理财规划书的制作过程中，理财师必须用专业的语言介绍各种分析结果，比如?内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率?。A)正确B)错误[判断题]256.责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。()A)正确B)错误[判断题]257.所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。A)正确B)错误[判断题]258.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管