初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷1)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A)股东大会B)董事会C)监事会D)股东[单选题]2.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A)担保行为B)代理业务C)承诺业务D)理财业务[单选题]3.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A)资产负债表B)利润表C)收入表D)银行资产[单选题]4.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。A)①④③②⑤⑦⑥B)①④②③⑦⑤⑥C)①②③④⑤⑦⑥D)①②③④⑦⑥⑤[单选题]5.（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预．A)股东大会B)董事C)高级管理层D)监事会[单选题]6.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A)商业银行可以投资于非自用不动产B)商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C)商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D)商业银行办理结算业务不得压单、压票[单选题]7.()是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险[单选题]8.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于股权工具的是()。A)股票B)债券C)证券投资基金D)银行承兑汇票[单选题]9.商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则，即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，同时应遵循三项原则，其中不包括(.)。A)安全性B)流动性C)可控性D)效益性[单选题]10.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，李某(.)。A)可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B)可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C)可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D)以上行为都构成犯罪[单选题]11.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A)监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B)?部门执法?的局面凸显C)在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D)对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离[单选题]12.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)国务院D)中国银行业协会[单选题]13.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)法律风险[单选题]14.在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是()。A)开放式净值型产品B)开放式非净值型产品C)封闭式净值型产品D)封闭式非净值型产品[单选题]15.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守?公平对待?原则的是()。A)因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B)设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C)在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D)耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户[单选题]16.根据保险的实施方式，保险可以分为（）A)社会保险和普通保险B)原保险和再保险C)财产保险和人身保险D)自愿保险和强制保险[单选题]17.按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为()。A)现货市场和期货市场B)发行市场和流通市场C)股票市场和债券市场D)货币市场和资本市场[单选题]18.下列关于金融犯罪对象表述，正确的是()。A)可以是金融工具B)只能是自然人C)只能是金融企业D)只能是法人[单选题]19.下列关于贷款种类的说法中，错误的是()。A)正常类贷款指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B)关注类贷款指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款C)次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。D)可疑类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款[单选题]20.下列不属于违法行为的是（）。A)某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B)某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C)银行工作人员购买假币D)银行受客户委托为其资产进行理财[单选题]21.持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。A)贷记卡B)准贷记卡C)借记卡D)储值卡[单选题]22.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是()。A)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B)商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C)商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D)商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件[单选题]23.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》：新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A)11%B)8%C)11.5%D)10.5%[单选题]24.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(.)。A)国务院B)财政部C)银监会D)中国人民银行[单选题]25.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A)董事会；6B)董事会；3C)高级管理层；6D)高级管理层；3[单选题]26.银行本票提示付款期限为()。A)1个月B)2个月C)3个月D)6个月[单选题]27.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A)农村资金互助社B)小额贷款公司C)农村信用社D)村镇银行[单选题]28.信用卡的功能不包括（）。A)投资B)消费信用C)转账结算D)提取现金[单选题]29.在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A)繁荣阶段B)衰退阶段C)萧条阶段D)复苏阶段[单选题]30.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A)商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B)商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C)在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D)商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性[单选题]31.货币市场具有（）特征。A)高流动性、高风险B)高流动性、低风险C)低流动性、低风险D)低流动性、高风险[单选题]32.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A)A股B)B股C)H股D)N股[单选题]33.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A)108B)132.05C)135D)139[单选题]34.根据中国银行业监督管理委员会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A)600万元人民币及以上B)500万元人民币及以上C)400万元人民币及以上D)800万元人民币及以上[单选题]35.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A)信用证B)押汇C)保理D)福费廷[单选题]36.衡量物价稳定的宏观经济指标是()。A)经济周期B)消费投资比例C)GDPD)通货膨胀率[单选题]37.暂扣或者吊销执照属于()。A)刑事制裁B)行政处分C)行政处罚D)追究民事责任[单选题]38.境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A)1B)2C)3D)5[单选题]39.票据转让的主要方法是()。A)承兑B)贴现C)保证D)背书[单选题]40.金融市场的主体是（）。A)各类融资活动的参与者B)金融交易对象C)货币资金D)金融工具[单选题]41.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A)吸收客户资金不入账罪B)盗窃罪C)集资诈骗罪D)非法吸收公众存款罪[单选题]42.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A)无权代理B)有权代理C)授权代理D)法定代理[单选题]43.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。A)固定资产投资B)私人投资C)个人消费D)政府消费[单选题]44.商业银行的传统资产负债管理的对象是()。A)银行的资本业务B)银行的负债业务C)银行的资产业务D)银行的资产负债表[单选题]45.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是(.)。A)被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B)冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C)逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D)如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结[单选题]46.()是银行最主要的资金来源。A)回购B)同业拆借C)存款D)贷款[单选题]47.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A)股东大会B)董事会C)监事会D)公司经理[单选题]48.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A)牵头行B)代理行C)参加行D)安排行[单选题]49.货币执行价值尺度职能的特点是一()。A)可以是观念形态的货币B)是直接以重量计算的贵金属C)必须是现实的货币D)必须是足值的货币[单选题]50.国有独资公司是一类特殊的（）。A)封闭式公司B)股份有限公司C)有限责任公司D)两合公司[单选题]51.下列不属于2006年6月《巴塞尔新资本协议》改进的内容有(.)。A)三大支柱代替一大支柱B)三大风险代替一个风险C)强调不同资本概念D)使用三种或三种以上风险计量方法[单选题]52.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A)合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B)商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C)商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D)商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险[单选题]53.下列不可以开立临时存款账户的情形是()。A)单位银行卡备用B)设立临时机构C)异地临时经营活动D)注册验资[单选题]54.下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是()。A)窗口指导没有法律强制力B)窗口指导并不等同于行政命令C)是中央银行的?三大传统法宝?之一D)会起到传达中央银行政策意图的作用[单选题]55.(.)不属于民事法律行为必须具备的条件。A)行为人具有相应的民事行为能力B)意思表示真实C)不违反法律或者社会公共利益D)年龄必须达到18岁以上[单选题]56.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A)5B)10C)20D)30[单选题]57.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(.)。A)如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B)银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C)被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的?解除冻结存款通知书?为凭，银行在必要时也可自行解冻D)冻结单位存款的期限不超过6个月[单选题]58.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A)项目贷款承诺B)融资租赁C)客户授信额度D)开立信贷证明[单选题]59.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A)生效的合同一定成立B)合同成立是指合同订立过程的结束C)成立的合同一定生效D)合同成立是合同生效的前提[单选题]60.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是()。A)可转换债券B)混合资本债券C)证券回购协议D)次级金融债券[单选题]61.以下不属于银行业监管机构的是（）。A)中国银行业监督管理委员会B)中国人民银行C)中国银行业协会D)国家外汇管理局[单选题]62.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A)总头寸限额B)止损限额C)交易限额D)风险限额[单选题]63.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A)保证B)抵押C)留置权D)定金[单选题]64.下列不属于代理银行业务的是()。A)代理保险业务B)代理中央银行业务C)代理政策性银行业务D)代理商业银行业务[单选题]65.下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A)谁的钱进谁的口袋，由谁支配B)存款自愿，取款自由C)银行不垫款D)恪守信用，履约付款[单选题]66.徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A)10502．55B)10520．55C)10522．00D)10529．00[单选题]67.下列业务中不属于对公理财业务的是()。A)现金管理服务B)企业咨询服务C)财务顾问服务D)私人银行服务[单选题]68.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。A)信用本位制B)金本位制C)布雷顿森林体系D)牙买加体系[单选题]69.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的()倍。A)1.3B)1.1C)1.2D)1.5[单选题]70.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A)广西贺州B)河北邢台C)江苏常州D)河南驻马店[单选题]71.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：?该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。?下列对该行为表述正确的是()。A)小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B)小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C)小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D)历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则[单选题]72.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A)对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B)不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D)在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信[单选题]73.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A)为匿名的公司所有者提供服务B)由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C)被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D)公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立[单选题]74.信用卡最主要的功能是（）。A)购物消费功能B)转账结算功能C)储蓄功能D)小额信贷功能[单选题]75.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A)理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B)理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C)理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D)理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务[单选题]76.存款是银行对存款人的()。A)资产B)负债C)信用D)管理[单选题]77.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A)证券发行市场B)证券流通市场C)初级市场D)一级市场[单选题]78.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A)犯罪对象不同B)犯罪目的不同C)犯罪主体不同D)刑罚处罚幅度不同[单选题]79.信用证业务的特点不包括()。A)银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B)开证行是首要付款人C)信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为D)信用证是一种无条件的支付承诺[单选题]80.单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A)3%，300B)10%，500C)5%，500D)5%，300[单选题]81.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A)最高值B)最低值C)算术平均值D)加权平均值[单选题]82.中国人民银行的职责不包括（）。A)监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B)对银行业金融机构实行并表监督管理C)监督管理黄金市场D)经理国库[单选题]83.商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A)资本管理模型B)定价管理模型C)负债管理模型D)资产负债组合模型[单选题]84.杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为(.)。A)该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B)这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C)自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D)应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报[单选题]85.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A)应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B)应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C)在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D)商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育[单选题]86.在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的?帝王原则?。A)保护商业秘密和客户隐私B)专业胜任C)守法合规D)诚实信用[单选题]87.采用?双峰?监管型金融监管体制的国家是（）。A)英国B)日本C)韩国D)荷兰[单选题]88.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。A)银行承兑汇票B)银行保函C)备用信用证业务D)承诺业务[单选题]89.不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是(.)。A)零售业务B)中间业务C)发展创新金融产品D)支持社会主义新农村建设[单选题]90.我国商业银行最基本的职能是（）。A)充当支付中介B)信用创造功能C)充当信用中介D)金融服务[单选题]91.（）是金融市场最主要、最基本的功能。A)融通货币资金B)优化资源配置C)风险分散与风险管理D)定价调节[单选题]92.以下不属于票据功能的是（）。A)汇兑作用B)支付作用C)信用作用D)证明作用[单选题]93.订立合同的当事人应当是（）。A)具有完全民事行为能力的人B)具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C)具有完全民事权利能力的人D)16岁以上的公民[单选题]94.在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A)净出口B)投资C)私人消费D)政府消费[单选题]95.货币的本质是（）。A)交换价值B)商品C)使用价值D)固定充当一般等价物的特殊商品[单选题]96.在债券回购交易中，债券买方的收益是()。A)买卖差价B)投资收益C)买卖差价和利息收入D)利息收入[单选题]97.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A)警告B)开除C)撤职D)起诉[单选题]98.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起（）内。A)6个月B)2年C)1个月D)3个月[单选题]99.下列属于商业银行中间业务的是()。A)吸收外汇存款B)基金托管C)同业拆借D)投资国债[单选题]100.下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。A)转账支票B)普通支票C)现金支票D)旅行支票[单选题]101.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A)专业化改革阶段B)国有独资商业银行改革阶段C)国家控股的股份制商业银行改革D)综合化改革阶段[单选题]102.在商业银行资产负债管理中，主要用于绩效考核和风险定价的是()。A)经济资本B)资产证券化C)收益率曲线D)内部资金转移定价[单选题]103.塞尔新资本协议将（）作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。A)存款准备金率B)资本充足率C)注册资本D)附属资本[单选题]104.金融犯罪侵犯的客体是（）。A)自然人B)法人C)金融管理秩序D)单位[单选题]105.全面风险管理的范围是指(.)。A)管理的风险种类包括信用风险和市场风险B)管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务C)对风险依据统一的标准进行测量D)对风险进行全面的控制和管理[单选题]106.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A)进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B)出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C)进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D)出口押汇在国际上也叫议付[单选题]107.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A)银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B)银行业经营具有较强的外部性C)银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D)银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失[单选题]108.下列选项不属于银监会监管职责的是(.)。A)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C)负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D)对银行业自律组织的活动进行指导和监督[单选题]109.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是()。A)商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B)商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、C)借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D)商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保[单选题]110.市场风险是指因()的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A)商品价格B)市场价格C)股票价格D)利率[单选题]111.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。A)中国银行业协会B)证监会C)中国人民银行D)人民法院[单选题]112.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A)8倍B)8．5倍C)12．5倍D)13倍[单选题]113.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）A)内部是指银行与客户之间的价格B)资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C)一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D)全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。[单选题]114.()是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。A)开放式净值型产品B)开放式非净值型产品C)封闭式非净值型产品D)封闭式净值型产品[单选题]115.某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。A)予以公告并罚款B)责令限期开业，并予以罚款C)予以公告，责令开业D)吊销其经营许可证，并予以公告[单选题]116.经济结构对商业银行的直接影响是（）。A)影响社会经济主体对商业银行服务的需求B)通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C)通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D)通过影响国民经济可持续性来影响商业银行[单选题]117.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A)市场利率B)公定利率C)官方利率D)法定利率[单选题]118.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A)代理政策性银行业务B)代理证券业务C)代理中央银行业务D)代理商业银行业务[单选题]119.金融安全网的三大支柱不包括（）。A)?一行三会?B)最后贷款人制度C)金融监管机构的审慎监管D)存款保险制度[单选题]120.以下哪一项明显违反了?勤勉尽职?的要求?()A)对所在机构诚实信用B)在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C)切实履行岗位职责D)维护所在机构商业信誉[单选题]121.构成信用卡诈骗罪的行为是()。A)误用他人信用卡B)盗用他人信用卡C)冒用他人信用卡D)善意透支[单选题]122.甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押．同时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行应该应先执行（）。A)抵押权B)要求乙企业承担保证责任C)银行可以任意选择A选项或者B选项D)银行应该同时选择A选项和B选项[单选题]123.(.)属于商业银行内部风险。A)政策风险B)利率风险C)法律风险D)流动性风险[单选题]124.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，()。A)张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B)张某有责任告知李某他所知道的情况C)未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D)如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某[单选题]125.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A)自始没有法律约束力B)自合同规定的生效日起没有法律约束力C)自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D)自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力[单选题]126.下列关于要约撤销的说法，正确的是(.)。A)撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人B)要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销C)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销D)要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销[单选题]127.中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A)接管B)促成重组C)撤销D)注资[单选题]128.公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表(.)以上表决权的股东通过。A)1/4B)1/3C)1/2D)2/3[单选题]129.下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A)为客户提供相关信息B)为客户提供培训C)使客户接受?买者自负?这一市场经济基本原则D)为客户提供风险测试[单选题]130.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。A)完全垄断的行业B)完全竞争的行业C)寡头垄断的行业D)垄断竞争的行业[单选题]131.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。A)8000万元B)1．4亿元C)4000万元D)2亿元[单选题]132.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A)协定存款B)活期存款C)通知存款D)定期存款[单选题]133.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A)市场风险B)信用风险C)声誉风险D)操作风险[单选题]134.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理(.)。A)暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B)对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C)继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D)拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行[单选题]135.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A)高于，100%B)低于，1/3C)低于，50%D)高于，50%[单选题]136.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A)交流渠道B)投诉管理C)风险管理D)财务管理[单选题]137.为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与()并列设置的()，代表股东大会行使监督职能。A)监事会;董事会B)股东会;监事会C)董事会;监事会D)股东会;董事会[单选题]138.当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A)流通市场B)发行市场C)期货市场D)现货市场[单选题]139.下列行业中，违反?公平竞争?原则的是()。A)某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B)某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C)与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D)某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人[单选题]140.银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用,后还款的银行卡称为（）。A)贷记卡B)借记卡C)储蓄卡D)商务卡[单选题]141.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属于（）关系。A)委托代理B)法定代理C)指定代理D)表见代理[单选题]142.李某是某张本票的持有者，他在行使票据权利时，无须说明其取得该票据的原因，只要占有该票据就可以行使票据权利，这主要是因为()。A)票据是一种无因证券B)票据是文义证券C)票据是设权证券D)票据是要式证券[单选题]143.个人申请经营贷款，一般需要有一个()作为借款基础。A)借款人信用B)资金用途说明C)经营实体D)营业执照[单选题]144.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A)现金缴存B)借款相关的业务C)转账结算D)现金支取[单选题]145.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A)14B)0．0714C)3．5D)0．2875[单选题]146.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A)混业经营、集中管理B)混业经营、分业管理C)分业经营、分业管理D)分业经营、统一管理[单选题]147.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，(.)对此负通知义务和举证责任。A)借款人B)原担保人C)贷款人D)人民法院[单选题]148.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是(.)。A)为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B)在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C)为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D)与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题[单选题]149.《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列(.)不在限制之列。A)信托投资业务B)证券经营业务C)向非自用不动产投资D)向银行金融机构投资[单选题]150.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。A)银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B)商业银行企业文化及服务规范C)自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D)银行业经营规则[单选题]151.我国商业银行存款的计息起点为（）。A)百B)元C)角D)分[单选题]152.个人贷款业务中，银行没有实物或三方保障还款来源的是(.)。A)个人住房贷款B)个人汽车贷款C)个人信用卡透支D)助学贷款[单选题]153.下列属于资本市场的是（）。A)外汇市场B)票据市场C)黄金市场D)股票市场[单选题]154.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。A)储蓄存款B)活期存款C)定期存款D)企业债券[单选题]155.下列行为中，没有构成破坏金融管理秩序的是（）。A)持有、使用假币B)洗钱C)使用信用证D)高利转贷[单选题]156.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A)项目贷款B)固定资产贷款C)流动资金贷款D)房地产贷款[单选题]157.权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A)物权B)所有权C)占有权D)处置权[单选题]158.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。A)A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B)A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C)B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D)B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务[单选题]159.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成()。A)金融凭证诈骗罪B)伪造、变造金融票证罪C)挪用资金罪D)票据诈骗罪[单选题]160.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。A)现场检查B)监管谈话C)非现场监管D)信息披露监管[单选题]161.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，?数额较大?的标准是指索取或收受()元以上者。A)500B)5000C)50000D)500000第2部分：多项选择题，共77题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.下面关于个人活期存款的说法正确的有()。A)客户可以随时支取B)现实中通常l元起存C)只能通过银行柜面存取D)分为整存零取和零存整取[多选题]163.以下要征收存款利息所得税的是()。A)个人存本取息定期存款B)个人外币活期存款C)教育储蓄存款D)定活两便储蓄存款[多选题]164.以下哪些行为是违法的?()A)冒用他人的本票骗取财物B)使用单位资金自己设立私人公司C)银行信贷人员向银行行长亲属发放信用贷款D)吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款[多选题]165.下列属于银行短期资金业务的包括()。A)央行票据业务B)短期国债业务C)即期外汇业务D)回购业务[多选题]166.银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。A)股东B)存款人C)市场参与者D)贷款人E)其他利益相关者[多选题]167.银行的效率指标包括（）。A)人均净利润B)市盈率C)成本收入比D)市净率E)不良贷款率[多选题]168.《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括()。A)银行从业人员所在机构B)银行业自律组织C)证监会D)社会公众E)中国人民银行[多选题]169.合同履行的原则包括()。、A)全面履行原则B)情势变更原则C)协作履行原则D)实际履行原则E)诚实信用原则[多选题]170.商业银行资产负债管理工具包括（）。A)收益率曲线B)久期管理C)内部资金转移定价D)经济资本E)资产证券化[多选题]171.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。A)个人卡B)信用卡C)借记卡D)电子卡E)单位卡[多选题]172.办理储蓄业务，应当(.)。A)遵循取款自由的原则B)遵循存款有息的原则C)遵循存款自愿的原则D)遵循为存款人保密的原则E)遵守《商业银行法》的有关规定[多选题]173.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A)向第三者(受益人)进行付款或承兑B)向第三者的指定人进行付款或承兑C)授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D)授权另一家银行议付E)授权另一家银行通知[多选题]174.间接融资工具包括()。A)银行债券B)银行承兑汇票C)可转让大额存单D)人寿保险单E)企业债券[多选题]175.我国商业银行办理的个人定期存款类型有()。A)存本取息B)零存整取C)整存整取D)整存零取E)通知存款[多选题]176.下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有()。A)取消董事、高级管理人员任职资格B)吊销营业执照C)禁止从事银行业工作D)罚款E)剥夺政治权利[多选题]177.可以开立临时存款账户的情形包括(.)。A)设立临时机构B)日常转账结算C)异地临时经营活动D)注册验资E)以上全对[多选题]178.制定保险规划的原则包括以下哪些内容（）A)转移风险的原则B)量力而行的原则C)分析客户保险需要D)合法性原则E)目的性原则[多选题]179.下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。A)从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B)资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C)《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D)资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E)在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性[多选题]180.下列属于票据继受取得的方式有（）。A)背书B)继承C)税收D)交付E)因公司合并而取得[多选题]181.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。A)向中央银行借款B)发行股票C)债券回购D)同业拆借E)发行金融债券[多选题]182.下列属于经济合作与发展组织制定的个人隐私保护的原则的有()。A)信息收集限制原则B)信息质量原则C)表明目的原则D)使用限制原则E)安全保护原则[多选题]183.下列属于存款业务基本法律要求的有(.)。A)未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B)未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用?银行?字样C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行的不得采用不正当手段吸收存款E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息[多选题]184.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有()。A)风险监管指标符合监管机构的有关规定B)最近两年连续盈利C)贷款损失准备计提充足D)最近三年没有重大违法、违规行为E)具有良好的公司治理机制[多选题]185.下列属于融资类银行保函的有（）。A)借款保函B)投标保函C)履约保函D)融资租赁保函E)延期付款保函[多选题]186.常见的清算模式有（）。A)实时全额清算B)净额批量清算C)国内联行清算D)国际清算E)小额定时清算[多选题]187.伪造、变造金融票证的行为包括（）。A)伪造、变造支票B)伪造、变造银行存单C)伪造、变造信用证D)伪造信用卡E)伪造、变造委托收款凭证[多选题]188.我国银行监管的层次包括（）。A)国际监管B)银行自我监管C)外部监管D)行业自律E)市场约束[多选题]189.抵押合同一般包括（）。A)被担保债权的种类和数额B)债务人履行债务的期限C)抵押财产的名称D)抵押财产的所有权归属E)担保的范围[多选题]190.在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户利益的说法，正确的有(.)。A)银行应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面保护客户利益B)银行必须向客户准确、公平、没有误导的进行充分的信息披露，包括涉及知识产权部分的内容C)银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售最新推出的收益最高的投资产品D)银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护E)银行需要进行客户教育，使客户接受和遵循?买者自负?这一市场经济基本原则[多选题]191.票据权利继受取得的方式有（）。A)背书B)税收C)继承D)赠与E)公司合并[多选题]192.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。A)银行属于高负债经营B)银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C)银行风险的外部负效应巨大D)银行风险更难以识别E)银行属于低负债经营[多选题]193.中央银行的产生原因主要有（）。A)中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B)中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C)中央银行的产生是?最后贷款人?的需要D)中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E)中央银行的产生是资本主义经济的要求[多选题]194.下列属于商业银行风险的有（）。A)信用风险B)市场风险C)合规风险D)战略风险E)法律风险[多选题]195.下列属于违反信息保密行为的有()。A)向与业务无关人透露客户的个人信息B)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C)不妥善保管填有客户信息的单据D)未经客户允许，将客户信息提供给保险公司E)将客户书面材料随意扔在废纸篓里[多选题]196.抵押权所担保的范围包括（）。A)损害赔偿金B)实现抵押权的费用C)违约金D)主债权E)主债权的利息[多选题]197.商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A)吸收公众存款B)融资融券C)发放贷款D)办理结算E)介绍期货业务[多选题]198.下列属于商业银行债券投资对象的有()。A)金融债券B)地方政府债券C)资产支持证券D)公司债券E)国债[多选题]199.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。A)应防止信贷资金违规使用B)应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C)应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D)应实行差异化授信管理E)应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中[多选题]200.下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有(.)。A)本金可全部提前支取，不可部分提前支取B)本金既可全部提前支取，也可部分提前支取C)利率高于活期存款D)利息于期满结清时支取E)可以一个月或几个月取息一次[多选题]201.我国的货币当局包括（）。A)中国银行B)中国人民银行C)国家外汇管理局D)财政部E)国库支付中心[多选题]202.债权人委员会的职权有（）。A)监督债务人财产的管理和处分B)监督破产财产分配C)提议召开债权人会议D)债权人会议委托的其他职权E)通过破产财产的变价方案[多选题]203.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A)货币供给减少B)有效需求增加C)供需结构不合理D)国际市场的冲击E)社会总供给增加[多选题]204.商业银行常用的市场风险限额种类有()。A)交易限额B)风险限额C)止损限额D)规模限额E)贷款限额[多选题]205.下列属于商业银行金融创新原则的有()。A)公平竞争原则B)合法合规原则C)成本可算原则D)四个?认识?原则E)利润最大化原则[多选题]206.下面关于个人活期存款的说法正确的是（）。A)客户可以随时支取B)现实中通常1元起存C)只能通过银行柜面存取D)分为整存零取和零存整取E)按季度结息[多选题]207.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控（）。A)再贷款利率B)再贴现利率C)商业银行贷款利率D)商业银行存款利率E)准备金利率[多选题]208.按照发行对象划分，银行卡可分为（）。A)单位卡B)个人卡C)信用卡D)借记卡E)贷记卡[多选题]209.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。A)有约定的按照约定B)没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行C)没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D)没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E)没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行[多选题]210.下列属于第三产业的有（）。A)交通运输业B)计算机服务和软件业C)制造业D)住宿和餐饮业E)水的生产及供应业[多选题]211.一般来讲，行业的生命周期分为（）。A)繁荣期B)初创期C)成长期D)成熟期E)衰退期[多选题]212.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。A)基本薪酬的档次分类及晋级办法B)中长期激励及特殊奖励的考核管理办法C)银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D)短期激励与长期激励相协调E)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应[多选题]213.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有()。A)有效的风险管理与内部控制B)清晰的职责边界C)科学的发展战略D)合理的激励约束机制E)健全的组织架构[多选题]214.对于（）决议，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。A)利润分配方案B)重大投资C)聘任或解聘高级管理人员D)资本补充方案E)财务重组等重大事项[多选题]215.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（）。A)核心一级资本B)附属资本C)其他一级资本D)二级资本E)资本扣除项[多选题]216.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。A)公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类B)对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款C)经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款D)商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出E)土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求[多选题]217.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A)经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用?银行?字样的，由中国人民银行责令改正B)商业银行可以提高利率以吸引更多存款C)个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D)单位存款查询可由法律、行政法规规定E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息[多选题]218.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A)是未来将要遭受的损失B)是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C)通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D)风险是未来损失发生的不确定性E)风险等同于损失本身[多选题]219.经常项目的内容包括（）。A)单方面转移B)贸易收支C)劳务收支D)企业信贷E)直接投资[多选题]220.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A)借款保函B)投标保函C)经营租赁保函D)履约保函E)授信额度保函[多选题]221.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A)社会购买力上升B)企业开始增加投资并进行固定资产更新C)产品供不应求，价格上升D)企业的经营规模不断扩大E)消费需求开始减少[多选题]222.接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有（）。A)被接管的商业银行名称B)接管理由C)接管组织D)接管期限E)接管方案[多选题]223.信托的基本特征包括（）。A)以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C)信托财产具有独立性D)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E)具有一定的连续性和稳定性[多选题]224.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A)定期整存整取B)协定存款C)通知存款D)零存整取E)活期存款[多选题]225.小王是某商业银行客户经理，他应该接受()监督。A)社会公众B)国家外汇管理部门C)中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构D)其所在地区的银行业协会E)所在商业银行[多选题]226.下列属于商业银行财务顾问业务的是()。A)财务融资顾问B)财务制度顾问C)财务重组顾问D)投资理财顾问E)信息咨询[多选题]227.市场风险的管控手段包括()。A)限额管理B)风险缓释C)风险对冲D)融资管理E)压力测试[多选题]228.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。A)代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务B)代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务C)代收代付业务主要是委托收款和托收承付D)代理证券资金清算属于委托贷款业务E)代收代付业务为银行赚取利息收入[多选题]229.商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（）A)投前尽职调查B)风险审查C)投后风险管理D)信息筛选E)资料分类管理[多选题]230.关于通货膨胀对社会经济的影响，说法正确的是()。A)通货膨胀会使货币贬值，扰乱金融领域的正常秩序B)严重的通货膨胀会使公众失去信心甚至导致货币制度崩溃C)通货膨胀使生产领域受打击，流通领域过度投机，经济紊乱D)通货膨胀会导致各阶层利益分配不公激化矛盾，政府威信下降，政局不稳E)通货膨胀不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配[多选题]231.属于?一行三会?范畴的是()。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)银行业协会D)社保理事会E)证监会[多选题]232.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。A)两合公司B)无限公司C)人合公司D)有限责任公司E)股份有限公司[多选题]233.代理包括（）。A)法定代理B)协定代理C)委托代理D)指定代理E)表见代理[多选题]234.下列选项中，属于信用风险的有()。A)某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的1亿美元资产价值下跌B)某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额C)某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢D)某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款E)某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款[多选题]235.A公司和某商业银行签订贷款合同，出现()情形时，说明合同无效。A)商业银行出现资金紧张B)以合法形式掩盖非法目的C)A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益D)A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同E)A公司出现财务危机[多选题]236.下列关于操作风险管理工具的说法中，正确的有()。A)操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容B)操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)、C)关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标.可反映关键岗位的风险D)关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况E)操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足[多选题]237.银行代收代付业务目前主要是()和()两类。A)代理基金业务B)资产托管C)委托收款D)托收承付E)代收水电费[多选题]238.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括()。A)补充资本B)二级资本C)其他一级资本D)核心一级资本E)附属资本第3部分：判断题，共22题，请判断题目是否正确。[判断题]239.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）A)正确B)错误[判断题]240.国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。（）A)正确B)错误[判断题]241.提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。()A)正确B)错误[判断题]242.合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。A)正确B)错误[判断题]243.产品线、培训机构都是银行的利润中心。（）A)正确B)错误[判断题]244.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提A)正确B)错误[判断题]245.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）A)正确B)错误[判断题]246.汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。（）A)正确B)错误[判断题]247.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）A)正确B)错误[判断题]248.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）A)正确B)错误[判断题]249.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()A)正确B)错误[判断题]250.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）A)正确B)错误[判断题]251.礼貌服务要求从业人员以顾客为上帝对于客户提出的要求必须完成。A)正确B)错误[判断题]252.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。（）A)正确B)错误[判断题]253.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）A)正确B)错误[判断题]254.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）A)正确B)错误[判断题]255.承诺都应该以通知的方式作出并且承诺不可以撤回。（）A)正确B)错误[判断题]256.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A)正确B)错误[判断题]257.货币的价值尺度，把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。A)正确B)错误[判断题]258.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）A)正确B)错误[判断题]259.超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系。（）A)正确B)错误[判断题]260.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，证券交易所有权暂停其公司债券上市交易。A)正确B)错误1.答案:D解析:银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称?三会一层?)。2.答案:A解析:备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品．实质是银行对借款人的一种担保行为。3.答案:A解析:对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。4.答案:B解析:托收业务流程如下图所示。5.答案:C解析:高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。6.答案:D解析:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。7.答案:D解析:本题考查商品价格风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。8.答案:A解析:根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。9.答案:C解析:商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。10.答案:D解析:A、B、C三项构成?出售、购买、运输假币罪?。11.答案:D解析:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，?部门执法?的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。12.答案:B解析:中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。13.答案:B解析:《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。14.答案:D解析:本题考查封闭式非净值型产品。对封闭式非净值型产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。15.答案:C解析:本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。16.答案:D解析:根据保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。17.答案:D解析:按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。18.答案:A解析:金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的?公众?等就作为金融犯罪对象的金工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等19.答案:D解析:本题考查贷款的分类。损失类贷款，指的是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。20.答案:D解析:A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。21.答案:B解析:准贷记卡的定义。22.答案:D解析:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项D表述错误。23.答案:D解析:2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，规定正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%，若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本。24.答案:B解析:短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在1年或1年以内的政府债券。25.答案:A解析:股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。26.答案:B解析:本题考查银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。27.答案:C解析:本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为?三农服务?的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。【考点】银行业分类与职能--商业银行28.答案:A解析:信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。29.答案:D解析:经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。30.答案:D解析:本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。31.答案:B解析:本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。32.答案:C解析:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票;B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。33.答案:D解析:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。34.答案:A解析:私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。35.答案:D解析:福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。36.答案:D解析:37.答案:C解析:38.答案:A解析:境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。39.答案:D解析:票据转让的主要方法是背书，背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。40.答案:A解析:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。41.答案:C解析:42.答案:A解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为43.答案:C解析:44.答案:D解析:对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。45.答案:C解析:被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的?解除冻结存款通知书?为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。46.答案:C解析:存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入