企财险业务管理说明课件

企财险业务管理说明2016年02月企财险业务管理说明一、保单评价二、授权变化三、报批要求四、新版条款五、其它事项内容概述大型企财险保单评价绿色业务黄色业务红色业务总体评价基本得分保费规模份额内总保费已赚净保费业务质量赔付、承保条件变化（续保）风险评价（新保）预期利润率附加得分减分项合规情况手续费水平加分项临分安排风险评估升级1.1大型企财险保单评价+30+10+40+40+20直接为0-10+20+10保单评价将作为2016年大型企财险业务核保审批的重要依据！企财险业务管理说明大型企财险业务保单评价打分表（续保业务）保单号：PQBB201633************

标准值实际值得分基本得分保费规模份额内总保费112,44340000020已赚净保费150000142500

10业务质量历史赔付率T-1年度赔付率28%

15T-2年度赔付率0%

T-3年度赔付率17%承保条件-赔付率浮动*(保单费率/T-1年度费率)-1-5%10(保单免赔额/T-1年度免赔额)-1

0

预期利润率-35%15附加得分减分项合规情况--0

手续费水平19.74%20%-5加分项临分安排--0

风险评估--10总分651.1大型企财险保单评价企财险业务管理说明基准指标评价打分汇总备案打分调整——省公司OA文件正式发布2016年度基准指标——各市企财险核保岗人员实施打分——使用项目核保信息、评价基准指标、风控系统数据和保单报表——上传至核保/审批系统——每季度初5个工作日内汇总上报省公司——省公司以邮件方式将汇总表报总公司备案——根据保单合规、分保安排及风控工作实际落实情况调整附加得分管理评价流程浙人保财险产电函〔2016〕4号1.2大型企财险保单评价份额内保费中位数224,886份额内总保费基准112,443企财险业务手续费比例13.16%企财险业务管理说明常见问题：大型企财险保单评价办法是以保单维度进行管理，凡是Q/S/T类开头的总保额（非份额内）5亿以上的企财险保单均要纳入评价体系评价基准指标：上年份额内保费中位数和财务发布上年企财险业务手续费150%从联业务由主联方填写评价，从联方不需；共保业务由系统内牵头分公司填写评价；一个业务含多张5亿以上保单，每单都需要进行评价打分；打分需将保单报表和评价表结合使用，单个业务评价表通过三代系统提交核保/审批作为核保/审批依据，季度反馈时各市分公司仅需提交打分汇总表。1.2大型企财险保单评价企财险业务管理说明22016年财产险授权书变化险种事项要求企财险企业账户资金安全保险涉及线上业务承保资格的，均需以OA上报总公司审批线下业务，人民币1亿元以内属于省公司权限仓储类业务以下业务需报总公司审批：所有行业，总保额超5亿元，且存货类保额占比超70%的新保业务仓储行业，总保额超5亿元且赔付率超100%的续保业务第三方仓储，保额超2亿元的所有业务家财险个人资金账户安全保险

与非银行金融机构合作平台业务，需经总公司财产保险部审批同意除此之外的业务，省公司拥有全部权限工程险异地业务

若属地公司参与，则其份额不得低于40%企财险业务管理说明保额超权限业务特殊风险的附加条款超权限统括/异地业务资格超权限仓储业务12373报批要求划分危险单位提高自留额456海外业务企财险业务管理说明审批要素：报批事由、历史承保理赔情况、主要承保条件及较上年变化情况、共保情况、危险单位划分情况、再保安排情况、部门意见3报批要求企财险业务管理说明各级审核意见各级岗位审核意见是否规范新保/续保新保业务：上年承保主体，承保条件，赔付情况续保业务：上年审批号、承保及赔付情况分保安排计算分保方案，是否涉及提高自留额或划分危险单位。提高自留额业务，须考虑风险容忍度定义：每一危险单位或每张保单的总保额超过省公司权限，不是我方保额。浙江分公司权限：企财（含利损）80亿、机损（含利损）80亿、利损20亿。保额超权限业务3.1报批要求|保额超权限企财险业务管理说明新保统括20亿元、新保异地10亿元。只考虑企财险保额，不考虑机损险、利损险保额之和。经营单位在参与非经营区域内的业务前，有义务与属地分公司做好事前沟通，确保属地公司未实质性参与该项目。如该项目为省外属地续保业务，一旦属地公司向总部汇报并核实后，将会被要求全额退还争抢属地业务的全部保费。统括、异地业务客户优先续保优先属地优先3.2报批要求|统括、异地业务企财险业务管理说明利损险扩展CBI条款：通道堵塞、公共事业、供应商利损险扩展CBI条款即连带供应中断责任，是指非我司承保的标的发生我司承保的保险事故，从而导致我司承保标的发生供应中断风险而产生的索赔1、对于通道堵塞和公共事业设备条款，最高赔偿期限不超过90天，或按该保单营业中断险责任限额乘以相应比例（90天/该保单营业中断险最高赔偿期限）计算的最高赔偿限额，且每张保单最高不超过人民币2亿元。2、顾客/供应商扩展条款：“具名”/“不具名”的顾客/供应商对于保单中的CBI条款限额不符合合约规定的业务，应计算CBI责任的自留限额，对于自留限额超过5亿元的业务分公司应降低承保比例或办理临分分出。对于扩展CBI和地震业务，不允许通过特别约定录入，必须录在保险责任处。利损险扩展CBI条款3.3报批要求|扩展特殊风险企财险业务管理说明所需材料：项目基本情况、新保/续保情况、过往赔付情况、过往是否报批过划分方式、拟划分企业的平面图（需要醒目的标注出每个危险单位及相互之间的间距）划分危险单位划分和合并危险单位是再保安排上另一种常见的操作方式，划分危险单位的目的是提高承保能力，合并危险单位的目的是提高分保比例，降低自留风险。自然划分危险单位：两个危险单位的门牌号不一样，例如某企业有两个办公楼，一个位于北京市建国门外大街1号院，一个位于建国门外大街2号院，我们可以认为这是两个危险单位，且自然划分。但如果一个企业两个办公楼地址是建国门外大街1号院A座和B座，则属于同一地址，属非自然划分危险单位。3.4报批要求|划分危险单位企财险业务管理说明一个企业在某个地址下有多张保单的，且合计保额超自留额，应合并危险单位多个企业属同一标的地址，且合计保额超自留额的，应合并危险单位保单有多个地址的，且涉及合约分保的，应按各地址间正确划分危险单位划分合并危险单位要有充足依据，符合保监相关指引文件的要求。3.4报批要求|划分危险单位统括业务多个地址未划分资产，以一个危险单位进行分保，造成合约分保不规范，若发生重大赔案则可能面临拒摊的风险企财险业务管理说明所需材料：项目基本情况，新保/续保情况，过往赔付情况，过往是否报批过提高自留额，自留额计算过程，并准确说明拟提高到的自留额金额。提高自留额是否充分使用分保工具项目是否已进行了正常的协议和合约分保，如未用满合约分保的，原则上不提高自留额。过往赔付和自留比例提高自留额业务，需要确保该项目过往赔付良好，且提高自留额后自留比例不高，一般不应超过15%。是否满足再保部的风险管控要求根据再保要求，对于保超50亿的提高自留额业务，原则上每次事故的净自留损失不应超过7500万元。在上报材料时提供PML分析该报告须由有公信力的第三方出具。3.5报批要求|提高自留额企财险业务管理说明是否具有中资利益中资股份占在50%以上。对于没有中资利益的海外业务，因法律和风险分散等方面的原因，通常情况下不予参与。识别地区风险受联合国制裁国家、战争/战乱国家，一律不承保。自然灾害高发地区（东南亚、加勒比地区、南美）业务，如承保条件不能显著规避自然灾害风险，原则上不承保。承保条件是否显著优于国内费率一般应以国内业务一倍至两倍，免赔以10倍到20倍为准。对于国内即属高风险的行业，原则上不予承保。谨慎使用扩展条款恐怖主义条款，除非能全部分出，原则上不予扩展罢工暴乱民众骚乱条款，原则上不予扩展费用类条款，原则上应逐条设置每次事故赔偿限额中资海外业务是指承保股权实际由中资控股的企业在中国大陆以外投资的标的。中资海外业务3.6报批要求|中资海外业务企财险业务管理说明仓储业务管控3.7报批要求|仓储业务管控

所有行业，总保额超5亿元，且存货类保额占比超70%的新保业务

仓储行业，总保额超5亿元且赔付率超100%的续保业务

第三方仓储，保额超2亿元的所有业务企财险业务管理说明风控工作标的物1公里半径内是否有危险品火灾爆炸因素港区、仓储区、化学工业园区等风险相对集中地域内的标的，切实做好风险调查承保审核高危区域谨慎扩展“露堆条款”、设置赔偿限额、大于10%免赔厘清财产险保单与仓储责任等其他保险的责任范围统括保单要有分地址保额，明确是否露天堆放财产商品车仓储谨慎扩展“品牌和商标条款”统括仓储业务谨慎扩展“放弃代位追偿条款”共保管理主共业务要及时向从共方划拨保费

从共业务也应有仓储地址、堆放状态、分地址保额等信息关注共保人的风险逆选择，避免倒签承接已出险业务3.7报批要求|仓储业务管控仓储业务管控企财险业务管理说明4新版条款|2015版机损险条款新版机损险产品代码：QSD

增加了特约承保标的：原型机、使用年限超10年机器、账面净值仅账面原值10%以下的机器。增加了施救费用比例分摊：不足额投保情况下，施救费用按被施救标的保额与其重置价值的比例额外进行赔偿，最高不超过被施救保险标的的保险金额。

删除了免赔额规定：删除了老条款每次事故免赔额不低于1万元的规定，新条款对免赔额没有硬性要求。

修改了费率表：费率由以一切险为基础上浮5-300%，调整为以一切险为基础上浮不低于5%；增加了设备类型情况、设备的新旧程度情况、近三年赔付率、每次事故免赔等费率调整因子。

扩展了附加条款：除了10个机损险专用附加条款外，财产险的238个扩展条款、20个限制条款、209个规范条款也可以作为机损险的附加条款浙人保财险产电函〔2015〕62号企财险业务管理说明5其它事项|业务数据质量把联系人地址录为标的地址标的地址录在特约栏内省内邮编省外地址重要扩展条款未录在保险责任栏内重要单证、资产清单没有客户盖章系统承保条件与投保单条件不一致统括、异地业务分地址保额不明确没有纸质投保单、缺少风险问询表缺少联共保协议退保保单原件没有收回纸质单证没有填投保/批改日期……财产险问题数据企财险业务管理说明5其它事项|风险单位异步合并系统管控：出过批单或发生过理赔的保单无法做异步合并风险单位单位客户