2011年银行从业资格考试公共基础考前押密试卷

一、单项选择题(共90题，每题0．5分)

以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是（）。

A．国家开发银行

B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行

D．中国建设银行

2．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），2008年正在进行股份制改造的银行是（）。

A．中国银行，中国建设银行

B．中国建设银行，中国工商银行

C．交通银行，中国农业银行

D．中国农业银行，中国银行

3．下列不是中国的政策性银行的是（）。

A．国家开发银行

B．中国进出口银行

C．中国银行

D．中国农业发展银行

4．中国金融期货交易所于（）在上海成立。

A．1994年

B．1997年

C．2002年

D．2006年

5．在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。．

A．贸易收支

B．国外投资

C．劳务输出

D．国外借款

6．下列（）属于货币政策的最终目标。

A．调整货币供应量

B．调整利率

C．调整准备金

D．稳定物价

7．（）的金融机构归中国保险监督委员会监管。

A．票据市场

B．股票市场

C．保险市场

D．期货市场

8．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

9．按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A．类型

B．期限

C．交易阶段

D．交割时间

10．商业银行因支付清算和业务合作的需要．存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A．同业拆人

B．同业存放

C．存放同业

D．同业拆出

11．不良贷款率是衡量（）的最重要指标。

A．银行风险

B．银行负债质量

C．银行资产质量

D．银行经营绩效

12．下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A．用于保值、投机目的——期权

B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债券

D．用于商品流通——银行承兑汇票

13．申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A．合伙企业合伙人

B．个人独资企业投资人

C．个体工商户

D．有限公司法人代表

14．以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（）。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D．1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

15．两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。

A．循环信用证

B．背对背信用证

C．对开信用证

D．预支信用证

16．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A．个人外汇账户

B．外汇储蓄账户

C．单位资本项目外汇账户

D．单位经常项目外汇账户

17．银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。

A．风险控制

B．风险识别

C．风险计量

D．风险监测

18．商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

A．贷款业务

B．存款业务

C．同业拆借业务

D．支付结算业务

19．下面免缴储蓄存款利息所得税的是（）。

A．定活两便储蓄存款

B．个人通知存款

C．教育储蓄存款

D．存本取息

20．根据《商业银行法》，商业银行破产财产的分配顺序是（）。

A．清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用→个人储蓄存款的本金和利息→企业存款的本金和利息

B．清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用→企业存款的本金和利息→个人储蓄存款的本金和利息

C．个人储蓄存款的本金和利息→企业存款的本金和利息→清算费用。所欠职工工资和劳动保险费用

D．企业存款的本金和利息→个人储蓄存款的本金和利息叶清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用

21．2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》将违反银行业职业操守的行为视为（）。

A．违法行为

B．违规行为

C．品行不端

D．执业水平低下

22．以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）。

A．人合公司

B．资合公司

C．两合公司

D．人合兼资合公司

23．在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（）。

A．不变

B．上升

C．下跌

D．随机变动

24．银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。

A．债券市场

B．股票市场

C．资本市场

D．货币市场

25．下列不属于银行债券投资的目标的是（）。

A．平衡盈利性和流动性

B．减少资产组合的风险

C．补充附属资本

D．提高资本充足率

26．下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。

A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低

D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

27．某债券面值为100元，票面利率为B％，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A．3．9％

B．6．9％

C．7．8％

D．5．9％

28．关于项目贷款，下列说法错误的是（）。

A．项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款

B．项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款

C．可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等

D．银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

29．买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为（）。

A．即期汇率

B．远期汇率

C．固定汇率

D．市场汇率

30．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A．用高端金融工具

B．集资总量大

C．集资人不具资格

D．具有非法占有他人财产的目的一、单项选择题(共90题，每题0．5分)

以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.中国人民银行专门行使中央银行职能开始于（）。

A．1978年1月1日

B．1980年1月1日

C．1984年1月1日

D．1995年3月1B日

2．有形市场是指（）。

A．场外交易市场

B．场内交易市场

C．期货市场

D．衍生产品市场

3．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年l2月31日

D．1979年1月1日

4．负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国汽车工业协会

D．中国银行业协会

5．下列不属于外资银行营业性机构的是（）。

A．外国银行代表处

B．外商独资银行

C．外国银行分行

D．中外合资银行

6．《商韭银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A．不得低于75％

B．不得高于75％

C．不得低于25％

D．不得高于25％

7。在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是（）。

A．消费者物价指数

B．生产者物价指数

C．物价指数

D．国内生产总值物价平减指数

8．汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A．促进国际收支平衡

B．确定适当的汇率水平

C．选择相应的汇率制度

D．以上说法都不对

9.银监会会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，这属于监管措施中的（）。

A．市场准人

B．非现场监管

C．监管谈话

D．信息披露监管

10。承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A．国家开发银行

B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行

D．中国人民银行

11．下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A．金融债是在银行间市场上发行的

B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C．银行可以通过发行金融债获得资金

D．金融债可以成为银行主动负债的工具

12．消费者物价指数是指()的变化。

A．一组与居民生活有关的商品价格

B．国内生产总值

C．出厂产品批发价格

D．出口和进口

13．在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的()计付利息。

A．活期存款利率

B．定期存款利率

C．通知存款利率

D．上浮利率

14．下列不属于中国人民银行职能的是()。

A．维护金融的稳定

B．防范和化解金融风险

C．批准银行业金融机构的设立、变更与终止

D．制定和执行货币政策

15．下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是()。

A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

16．下列关于国际收支的说法，正确的是()。

A．资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

B．国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C．经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况

D．国际收支的盈余越大越好

17．目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是()。

A．单位定期存款

B．个人活期存款

C．3年以上个人定期存款

D．5年以上个人定期存款

18．无效合同的法律效力()。

A．自登记时无效

B．自履行时无效

C．自订立时无效

D．自被确认无效时无效

19．按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A．至少保存5年

B．至少保存l0年

C．立即销毁

D．退还给客户

20．下列关于汇率的叙述，不正确的是()。

A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

21．某银行的核心资本为l00亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A．10.0％

B．8．0％

C．6．7％

D．3．3％

22.一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过（）。

A．5万元

B．10万元

C．30万元

D．50万元

23.()是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资

A．会计资本

B．监管资本

C．经济资本

D．核心资本

24.商业银行的代理业务不包括（）。

A．代发工资

B．代理财政性存款投资

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

25银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于（）。

A．规避风险

B．规避管制

C．技术推进

D．财富增长

26.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A．经营租赁

B．转租赁

C．租赁

D．融资租赁

27．利用金融市场提供的风险分散功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A．系统性风险

B．资产贬值风险

C．非系统性风险

D．资产估值风险

28．下列业务中商业银行可以从事的业务是（）。

A．信托或者股票业务

B．同业拆借

C．非自用不动产

D．向非金融机构和企业投资

29．某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。

A．中间业务

B．负债业务

C．贷款业务

D．票据贴现业务

30．商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A．股东

B．董事长

C．行长

D．经营班子一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)...................二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)...................三、判断题(正确的选A[√]，错误的选B[×]。本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)第131题我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的20%。（）第131题事业单位法人是指因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。（）单选题

1.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

2.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

3.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产？

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

4.以下有关货币政策的说法不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

5.银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

6.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

7.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

8.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

9.（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

10.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。单选题

1.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：C

解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

2.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。

A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

答案：B

解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

3.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：B

解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

4.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案：A

解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

5.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。

A.2004

B.2001

C.2005

D.2006

答案：D

解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

6.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A.中国银行

B.招商银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

答案：D

解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。

7.最早成立的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国银行

答案：A

解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

8.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在（）年。

A.2002

B.2003

C.2005

D.2006

答案：D

解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

9.不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A.零售业务

B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

10.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是（）。

A.秘书处

B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易委员会

答案：D

解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。多选题

1.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

答案：ABC

答案解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：BC

答案解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

3.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保？（）

A.经营状况恶化

D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

答案：ABC

答案解析：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

4.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗