新柜员岗前培训课程二

新员工岗前培训二——柜台业务根底知识及操作2021.10.柜台业务根底知识及操作有哪些内容？.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9.一、课程总体引见经过本课程讲授，使柜员根本了解我行柜台业务系统及根底知识;指点完成柜员角色配置、签到、凭证及现金划拨等各项柜台根本操作;使其初步具备常见问题处理才干，进而协助新员工较快掌握详细业务操作。.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9..第3页Q:支行机构由什么构成呢？A:硬件设备：营业大厅、柜台、客户等候区、办公设备、展现台等等支行机构的最重要的构成部分就是柜台支行构成柜台的主要人员就是柜员二、机构与柜员.第2页中心业务系统机构分为管理机构、账务机构和营业机构。管理机构为虚拟机构，其下不设账户也没有柜员，仅作为报表机构〔汇总假设干账务机构报表〕运用。账务机构和营业机构均为实体机构，其区别为营业机构只设客户账户，不设内部账户，内部账户的核算由营业机构所属账务机构担任，目前我行没有独立的营业机构，一切营业机构均为账务机构。以下所称机构均指我行账务机构。

二、机构与柜员.总行A分行B分行c分行a1支行b1支行c1支行a2支行b2支行c2支行二、机构与柜员.第4页经过行内的一些考试，成为一名上岗操作的柜员二、机构与柜员.第3页柜面柜员维护一切柜面柜员的柜员代号均由SAP系统担任生成，晚间批量导入中心业务系统，次日生效。

柜员启用前，需求分行主管在中心业务系中确定柜员的身份。“9309柜员表下载〞“C268图形前端柜员表下载〞二、机构与柜员.第4页柜员信息包含的主要内容及作用机构号柜员角色所属部门

级别尾箱买卖限额现金表外一级〔同级授权〕三级授权〔柜台经理〕四级授权〔分行主管〕六级授权〔总行主管〕分为现金、转账的借贷方限额，当买卖超越限额时〔含〕，需求有限额权限的柜员进展授权。二、机构与柜员.第5页柜员的角色，决议了一个柜员可操作的买卖范围。二、机构与柜员●●●●●●54角色28角色b1对私查询C1对公查询4309账户余额控制1504对私余额查询4302对公余额查询C2对公处置b2对私处置1201对私活期存款1301对私活期取款●●●●●●54角色可操作买卖为4302、1504、430928角色可操作买卖为4302、1504、1201、1301.按照授权被触发的条件无条件授权有条件授权按照授权的方式本终端授权跨终端授权一、二、三远程授权授权柜员与被授权柜员之间必需满足参数商定的条件。风险较大的资金划出业务设计成了录入、复核方式。二、机构与柜员.二、机构与柜员跨终端授权.二、机构与柜员远程授权.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9.第10页柜员持有尾箱方可办理现金或凭证业务，还应开立对应现金币种、凭证种类的尾箱账号。

三、尾箱的生成与分配.三、尾箱的生成与分配柜台经理运用9310生成尾箱账号，生成尾箱号，并有选择性，开立尾箱账号；也可运用9310删除曾经开立的尾箱账号。柜台经理运用9330领用/上缴尾箱买卖，将尾箱分配给柜员；也可以运用这个买卖，将尾箱上收，上收尾箱时，尾箱余额应为零。

.三、尾箱的生成与分配柜台经理(交易9310)现金尾箱(各币种现金)凭证尾箱(各种凭证)库管员现金尾箱(0000)柜员现金尾箱(1101)柜员现金尾箱(1102)库管员凭证尾箱(0000)柜员凭证尾箱(1101)柜员凭证尾箱(1102)生成/删除生成/删除分配/收回分配/收回.第9页特殊的尾箱0000现金和0000表外尾箱库管柜员尾箱，只能由34库管柜员、36网点主管柜员持有。0000库管柜员的现金尾箱按面值核算8888现金尾箱代保管品管理柜员持有的尾箱〔假设未设置8888，那么由0000尾箱替代〕9999表外尾箱制卡柜员持有尾箱。三、尾箱的生成与分配.第11页中心业务系统共有四个买卖可实现尾箱上缴或轮换，但功能各异。交易名称交易说明7006尾箱交接交接的尾箱必须是碰库成功的，交接的柜员必须面对面。本交易会联动9216尾箱余额查询交易，需要三级以上柜员授权。本交易适用于日间换班时柜员尾箱轮换，如：储蓄柜台实行上午班与下午班。9375尾箱出入库入库的尾箱必须是碰库的成功的，由库管柜员操作，收缴尾箱或者分配尾箱，收缴后的尾箱不在任何柜员名下，实现人箱分离。本交易适用于柜员间无法面对面交换的情况，通过库管柜员转分配。如：储蓄柜员今日当班，次日休息，需要将尾箱转给次日当班人。三、尾箱的生成与分配.第11页

交易名称交易说明9330尾箱领用上缴上缴的尾箱余额为零，实现人箱分离。本交易适用于柜员离职或长时间不操作涉及尾箱业务情况下，将尾箱收缴；或对新上岗柜员分配尾箱。9384尾箱碰库换人碰库模式下，由另外一个柜员输入下一当班日期及密码，尾箱自动上缴，并在约定的当班日期，由系统自动分配尾箱。超限上缴模式下，系统检查柜员尾箱限额不得高于设定值，录入下一当班日期，并在约定的当班日期，由系统自动分配尾箱。无论是换人碰库还是超限上缴，日终都会实现人箱分离，各分行必须选择一种碰库模式。三、尾箱的生成与分配.现金尾箱的管理

现金尾箱碰库分为“换人碰库〞与“超限上缴〞两种方式各分行的辖属机构〔二级分行、异地支行除外〕原那么上只能采取同一种现金尾箱碰库方式两种碰库方式的区别——“换人碰库〞实现尾箱换人领用，而“超限上缴〞不轮换尾箱，但对尾箱余额进展控制超限上缴方式下，柜员尾箱各币种合计限额在不高于５万元等值人民币的情况下，由各分行自行确定限额规范日终复点及封箱规定三、尾箱的生成与分配.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9.营业开场前，预备合理的现金库存，将与柜员岗位相顺应的各种凭证调拨到位，是正常营业的重要保证。四、现金及重要凭证调拨.第12页

现金库存的来源从同业机构调入从上级行调入营业收入四、现金及重要凭证调拨.

四、现金及重要凭证调拨现金来源使用交易注意事项同业调入现金[7003]现金解缴交易应先开立2075存放同业活期账户账户余额应大于支取现金的金额从上级行调入[7002]现金出/入库交易上级行指现金上级而非账务上级系统内现金上缴或者领入，只允许在现金上下级机构之间处理。营业用收入现金[1201]活期储蓄存款、[7011]现金转入/转出待销账等等

.第12页凭证库存的来源从总行或其他分行调入从厂家邮寄来凭证分行代码：99，如：银行汇票、银行本票等凭证分行代码：00，如：现金支票、转账支票等四、现金及重要凭证调拨.空白卡：由厂家消费完成而未经我行打印卡号的卡片，此时卡面空白，磁道内无信息。

预制卡：制卡中心根据各行的需求，对空白卡进展打印完成后的卡片，此时卡面有卡号，但磁道内无信息。待发卡：由制卡中心根据各行的需求对空白卡进展打印完成后的卡片，此时卡面有卡号，而且磁道已批量写磁。四、现金及重要凭证调拨.第13页重要空白凭证管理流程图总行运营管理部分行运营管理部重空总库〔总库管员〕担任印制总库入库营业网点重空库〔支行库管员〕营业网点重空库〔支行库管员〕重空调拨柜员重空领用柜员重空上缴营业网点柜员营业网点柜员重空调拨各类客户出卖重空、发折、发卡…作废重空交回四、现金及重要凭证调拨.第15页重空凭证来源使用交易注意事项从总行或其他分行调入[7102]凭证库间调拨入库的凭证应为“在途”状态，即，该批凭证应有总行或者其他分行先做7102交易的出库处理。分行委托厂家印制[7101]凭证入库入库的凭证种类、批次及号码，应在系统中是唯一的。四、现金及重要凭证调拨.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9.第16页Q:什么是系统的签到？A:系统的签到是指柜员输入柜员号及密码进入业务系统操作的过程。五、签到与平帐管理.第16页什么是系统的签到系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操作的过程.第16页什么是系统的签到.系统签到的控制规那么

1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时，可由本机构或者上级机构柜员做“9304强迫签退〞处置。目前均可经过登录界面上的“签退〞按键进展签退处置。

五、签到与平帐管理.2、柜员所运用的密码，不得为简单密码。如“888888“、〞111111〞、“654321〞。3、柜员完成尾箱碰库处置后，必需重新签到，才可处置业务。4、柜员完成平账处置后，需求再签到系统的，假设柜员级别小于三级的，需求三级以上柜员授权。

五、签到与平帐管理.5、初始密码或者密码超越30天未做修正的，签到时要求先修正密码。延续输入密码错误次数达5次的，不允许柜员签到。6、网点平账后，柜员可以再签到系统，但是只需总行授权再开机，并做“9316网点开机〞买卖后，方可再办理业务。五、签到与平帐管理.第17页平账签退是指柜员在完成了当天的一切业务，对重要空白凭证和现金核对相符后进展系统退出的过程。五、签到与平帐管理.第17页签到及平账处置柜员处置完当日业务后，需求做柜员平账，平账按照以下流程处置。1、9320柜员轧账：检查柜员处置的账务能否平衡，以及能否有柜员未处置终了的业务。2、9384〔9331〕现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员买卖流水打印：打印柜员当日账务及非账务买卖流水，用于整理睬计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核〔授权〕报表、回传影像表、签到表。第1步柜员输入买卖代码.第17页签到及平账处置柜员处置完当日业务后，需求做柜员平账，平账按照以下流程处置。1、9320柜员轧账：检查柜员处置的账务能否平衡，以及能否有柜员未处置终了的业务。2、9384〔9331〕现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员买卖流水打印：打印柜员当日账务及非账务买卖流水，用于整理睬计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核〔授权〕报表、回传影像表、签到表。第2步系统联动至柜员轧账买卖.第17页签到及平账处置柜员处置完当日业务后，需求做柜员平账，平账按照以下流程处置。1、9320柜员轧账：检查柜员处置的账务能否平衡，以及能否有柜员未处置终了的业务。2、9384〔9331〕现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员买卖流水打印：打印柜员当日账务及非账务买卖流水，用于整理睬计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核〔授权〕报表、回传影像表、签到表。第3步系统联动至现金尾箱碰账买卖.第17页签到及平账处置柜员处置完当日业务后，需求做柜员平账，平账按照以下流程处置。1、9320柜员轧账：检查柜员处置的账务能否平衡，以及能否有柜员未处置终了的业务。2、9384〔9331〕现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员买卖流水打印：打印柜员当日账务及非账务买卖流水，用于整理睬计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核〔授权〕报表、回传影像表、签到表。第4步系统联动至表外尾箱碰账买卖.第17页签到及平账处置柜员处置完当日业务后，需求做柜员平账，平账按照以下流程处置。1、9320柜员轧账：检查柜员处置的账务能否平衡，以及能否有柜员未处置终了的业务。2、9384〔9331〕现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员买卖流水打印：打印柜员当日账务及非账务买卖流水，用于整理睬计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核〔授权〕报表、回传影像表、签到表。第5步系统联动至柜员买卖流水及轧账单打印.第17页签到及平账处置柜员处置完当日业务后，需求做柜员平账，平账按照以下流程处置。1、9320柜员轧账：检查柜员处置的账务能否平衡，以及能否有柜员未处置终了的业务。2、9384〔9331〕现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实能否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员买卖流水打印：打印柜员当日账务及非账务买卖流水，用于整理睬计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核〔授权〕报表、回传影像表、签到表。第6步完成平账买卖，输入买卖代码进展签退.回想：

平账全过程五、签到与平帐管理.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9.六、系统编码规那么__概念Q:什么是系统编码规那么？A:是指系统生成由数字、字母等组成的字符串，表示特定的含义，并在买卖处置中执行检查，其长度、组成规那么及代表的含义都是固定的。.六、系统编码规那么__分类Q:系统编码规那么分为哪几类？A:1、客户号2、内部账3、客户账号4、系统账号5、卡号6、凭证种类及号码7、待销账序号.E:客户号中心系统客户号分为三种：同业客户对公客户对私客户注：每个客户系统中有且只需一个客户号，该客户号是客户办理各类业务的根本要素。六、系统编码规那么__客户号.客户号组成：ABBBBBBBBC〔10位数〕A：客户种类的分类号。0代表是金融客户〔客户独一性标识为组织机构代码证〕1代表是对私客户〔客户独一性标识证件种类+证件号码〕2代表是对公客户〔客户独一性标识为组织机构代码证〕BBBBBBBB：顺序号。C：校验位。六、系统编码规那么__客户号.在不同的业务中，系统限定了可运用客户的类型。如：同业定期存款账号必需在同业客户号下开立；“1411客户买卖结算资金存款〞账户，必需为证券公司性质的同业客户号；开立卡、折时，只能运用对私客户号等等。六、系统编码规那么__客户号.第21页相对于客户账而言，系统中会开立用于银行内部核算，如：暂收、暂付、资金、收入及支付等等的内部账户。AAAABBCCCCDDDDDDDAAAA：机构号。BB：币种。CCCC：业务代号。DDDDDDD：顺序号。特殊内部账序号规那么：现金尾箱账号：000+现金尾箱号〔4〕。凭证尾箱账号：3位凭证种类+表外尾箱号〔4〕。对开账户：000+对方机构号〔4位〕。除尾箱账号及对开账户外，各根据业务需求自行确定账号序号，1-3999序号限定总行运用，4000-4999为分行运用，5000以上为网点运用。六、系统编码规那么__内部账.第22页客户账号分为对私一本通与对公一号通由于客户账号下可以开立不同币种的系统账号，客户账号的币种用00替代，客户账号与系统账号为一对多关系，系统账号为买卖的记账账号〔客户账号未确定币种，无法记账〕。AAAABBCCDDDDDDDEEAAAA：机构号BB：币种，固定为“00〞，不能选择详细的币种CC：业务种类51——储蓄活期一本通52——储蓄定期一本通53——对公一号通DDDDDDD：顺序号EE：校验位客户第一次开立定期存款时，系统会生成对公一号通账号，以一号通账号办理开户手续及创建印鉴库，客户再次办理定期开户后，选择运用一号通账号，就无需再提供开户资料及印鉴建库。六、系统编码规那么__客户帐号.第23页AAAABBCCDDDDDDDEEAAAA：机构号BB：币种，只能选择详细币种，不能输入“00〞CC：业务种类〔储蓄业务种类大于60，小于80；对公业务种类大于80，小于99〕：66-活期、61-定期、62-国债、63-个人贷款本金、64-个人贷款表内欠息、65-个人贷款表外欠息88-活期、81-定期、82-其它负债业务、83-对公贷款本金、84-对公贷款表内欠息、85-对公贷款表外欠息〔含复息〕、86-其它资产业务DDDDDDD：顺序号EE：校验位系统账号为账户处置的记账账号六、系统编码规那么__系统账号.第24页阳光卡卡号也属于客户账号，可以开立各币种的系统账号。AAAAAABBCCCCCCCDAAAAAA：BIN号，表示不同的卡种BB：城市代码，即分行代码CCCCCCC：序号D：校验位六、系统编码规那么__卡号.第25页凭证种类由三位数字组成。总行重要空白凭证种类分行代码为99，可在全行范围内调拨凭证。分行重要空白凭证种类分行代码为该机构对应的一级或二级分行代码，可在同分行代码区域内调拨凭证。800~999：非重要空白凭证种类，无凭证号码。凭证号由十四位数字组成。AAABBCDDDDDDDDAAA：凭证种类BB：分行代码C：凭证批号DDDDDDDD：凭证序号对于总行重要空白凭证，同批次、同号码的凭证只能是一份。如：057银行承兑汇票，批次0，号码00000001在系统中登记的号码为05799000000001对于分行重要空白凭证，在分行范围内，同批次、同号码的凭证只能是一份。如：051转账支票，批次0，号码00000001，那么上海分行〔06〕与北京分行〔02〕登记的号码分别为05106000000001和05102000000001六、系统编码规那么__凭证种类和号码.第26页中心系统部分内部账，设置为待销账，添加这类内部账余额〔借方或贷方〕时，系统会自动产生一个待销账序号，减少余额〔借方或贷方〕时，必需运用待销账序号进展核销处置。ABBBBCCCCCCDDDDDDA：销账类型1、现金借方一次待销账；2、现金贷方一次待销账；3、转账借方一次待销账；4转账贷方一次待销账；5现金借方丁种账；6现金贷方丁种账；7转账借方丁种账；8转账贷方丁种账BBBB：机构号CCCCCC：日期，年年月月日日DDDDDD：序号六、系统编码规那么__待销账序号.第27页待销账序号处置应留意以下几点：1、一次性核销待销账必需当日一次性核销，目前只需2099借方待销账和2100贷方待销账两个账户。2、丁种账可以隔日、逐笔核销。逐笔核销时，原待销账序号作废，同时产生新待销账序号，只能在原待销账序号可核销金额范围内核销，金额核销为零时，不再产生新的待销账序号。3、部分业务执行现金、转账待销账序号的检查，如：7011转出现金、开立现金银行汇票、本票时，必需运用现金待销账，即销账序号首位为1、2、5、6.六、系统编码规那么__待销账序号.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9.

业务印章的种类、用途、数量〔一〕按监管机构的规定领用或刻制的印章1、汇票公用章——每个机构只能刻制一枚2、结算公用章——每个机构只能刻制一枚3、本票公用章——每个机构只能刻制一枚4、同城清算公用章〔嵌有日期〕——每个机构只能按当地人行的规定刻制一套〔枚〕，可按清算场次编号如〔1〕、〔2〕或午场、晚场等5、携带外汇出境公用章——每个机构只能刻制一枚6、“假币〞印章——可根据业务需求刻制多枚，但必需一致编号七、印章管理.我行自行设计、刻制的印章1、行名业务公用章〔1〕柜台业务公用章〔对公〕——每个机构只能刻制一枚〔2〕柜台业务公用章〔对私〕——可根据业务需求刻制多枚，但必需一致编号〔3〕运营管理部业务公用章——可根据业务需求刻制多枚，但必需一致编号2、业务讫章〔嵌有日期〕——可根据业务需求刻制多枚，但必需一致编号3、受理凭证公用章〔嵌有日期〕——可根据业务需求刻制多枚，但必需一致编号4、业务用个人名章——每个柜员只能刻制一枚5、存放同业账户的预留印鉴——每个机构只能刻制一套七、印章管理.64七、印章管理.

业务印章的刻制业务印章的领用——双人领送业务印章的保管与运用印章分管遵照“分管分用、与岗位匹配、相互牵制〞的原那么，如：——保管汇票公用章的人员不得兼管空白银行汇票、空白银行承兑汇票及贴现票据等；——保管同城清算公用章的人员不得兼管同城票据交换业务当地人行要求在提出票据上加盖的其他章戳；——保管柜台业务公用章〔对公〕或运营管理部业务公用章的人员不得兼管单位开户证明书、单位定期存单、权益凭证等重要空白凭证；——存放同业账户的预留印鉴中的行名财务公用章及个人名章必需分别由两个人保管；——暂时派出柜台的柜员只能保管柜台业务公用章〔对私〕和业务讫章暂时离岗应做到“人在章在，人走章收〞业务印章的停用、作废与销毁

七、印章管理.尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处置5系统编码规那么6印章管理7柜台业务根底知识及操作课程总体引见1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防备9.客户预留印鉴是银行凭以审核客户所恳求办理业务的真实、有效性的重要根据，必需严厉管理。银行内部人员不能代客户办