2022年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（三）

精品文档-下载后可编辑年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（三）2022年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（三）

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1.下列有关期货的说法错误的是（）。[0.5分]

A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都作了统一规定，是标准化合约

2.期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。[0.5分]

A行业规则

B法律制度

C保证金制度

D市场制度

3.理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在（）以上。[0.5分]

A正常级

B关注级

C投机级

D投资级

4.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。[0.5分]

A系统风险

B非系统风险

C信用风险

D财务风险

5.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。[0.5分]

A3％～50％

B3％～45％

C3％～40％

D3％～35％

6.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。[0.5分]

A800

B1200

C2000

D3500

7.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，同民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的（）。[0.5分]

A萧条期

B衰退期

C萎缩期

D调整期

8.以下不属于个人／家庭资产项目的是（）。[0.5分]

A收藏品

B汽车

C按揭房产

D租借的房屋

9.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。[0.5分]

A汽车贷款

B教育贷款

C住房抵押贷款

D信用卡贷款

10.远期外汇交易的交割期一般按（）计算。[0.5分]

A年

B季

C月

D日

11.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。[0.5分]

A美式期权

B英式期权

C定期期权

D欧式期权

12.不属于中国人民银行职能的是（）。[0.5分]

A批准商业银行设立分支机构

B发行货币

C组织全国资金清算

D向商业银行发放贷款

13.下列不属于衍生型外汇交易业务的是（）。[0.5分]

A外汇期权交易

B外汇期货交易

C外汇掉期交易

D择期交易

14.某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7％，其理论价格为（）元。[0.5分]

A85．71

B90．24

C96．51

D100

15.影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。[0.5分]

A年龄

B个人喜好

C资金的投资期限

D收入、职业和财富规模

16.贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。[0.5分]

A低于

B高于

C等于

D无法比较

17.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和（）。[0.5分]

A封闭式国债

B普通国债

C契约式国债

D储蓄国债

18.我国市场的证券投资基金均为（）。[0.5分]

A公司型基金

B契约型基金

C开放式基金

D凭证式基金

19.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。[0.5分]

A收入型基金

B成长型基金

C平衡型基金

D稳健型基金

20.受托人以（）为目的管理信托财产。[0.5分]

A受托人最大利益

B委托人最大利益

C受益人最大利益

D社会利益

21.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。[0.5分]

A提前赎回风险

B价格风险

C信用风险

D通货膨胀风险

22.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。[0.5分]

A补偿损失职能

B资金积累职能

C风险管理职能

D社会管理职能

23.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。[0.5分]

A投资顾问服务

B财务顾问服务

C综合理财服务

D理财顾问服务

24.某银行推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75％向投资者支付理财收益。这是一款（）。[0.5分]

A非保证收益理财计划

B保本浮动收益理财计划

C保证最低收益理财计划

D保证收益理财计划

25.2022年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2022年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。[0.5分]

A风险偏好

B风险认知度

C风险承受能力

D风险承受态度

26.与个人理财业务相关的行政法规是（）。[0.5分]

A《商业银行法》

B《信托法》

C《个人外汇管理办法》

D《外资银行管理条例》

27.中国银监会有权对有严重违法经营，经营管理不善，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构予以（）。[0.5分]

A接管

B重组

C撤销

D冻结资产

28.根据《证券法》的规定．下列不属于证券交易内部信息知情人的是（）。[0.5分]

A发行股票公司的监事

B持有公司1％股份的股东

C中国证监会的工作人员

D承销其股份的证券公司的有关人员

29.在证券投资基金当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。[0.5分]

A基金监管人

B基金管理人

C基金托管人

D基金持有人

30.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。[0.5分]

A保险代理人

B保险经纪人

C保险人

D被保险人

31.私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。[0.5分]

A500万人民币

B500万美元

C600万人民币

D600万美元

32.货币市场基金是投资予货币市场上短期有价证券，平均期限为（）。[0.5分]

A一年

B半年

C150天

D120天

33.高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。[0.5分]

A上升

B下跌

C不变

D都有可能

34.GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。[0.5分]

A本国公民

B国内居民

C常住居民

D不包括外国人的常住居民

35.下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。[0.5分]

A其他理财机构理财业务的发展

B客户对理财业务的认知度

C政治、法律与政策环境

D中介机构发展水平

36.对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。[0.5分]

A货币市场

B财政政策

C金融市场

D利率

37.下列关于年金的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B年金的利息不具有时问价值

C年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D年金可以分为期初年金和期末年金

38.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。[0.5分]

A20％

B23．7％

C26．5％

D31．2％

39.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币10％，这是属于家庭生命周期的（）。[0.5分]

A家庭形成期

B家庭成长期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

40.兼具债券和股票特性的融资工具是（）。[0.5分]

A商业票据

B银行贷款

C可转换公司债券

D回购协议

41.下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。[0.5分]

A银行1年期定期存款

B普通股票

C优先股票

D5年期国债

42.下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是（）。[0.5分]

A中国人民银行

B外资银行

C中国银行业监督管理委员会

D某城市商业银行

43.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这个机构是（）。[0.5分]

A上海证券交易所

B芝加哥商品交易所

C中国证券登记结算有限责任公司

D上海黄金交易所

44.下列关于期权的叙述不正确的是（）。[0.5分]

A期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B看涨期权赋予持有者在一时期内卖出特定资产的权利

C看涨期权卖方的获利是有限的

D看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

45.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为（）。[0.5分]

A合格的境内机构投资者(QDII)

B集合投资者

C合格的境外机构投资者(QFII)

D战略投资者

46.下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是（）。[0.5分]

A结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

B结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

C“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

D结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

47.以下债券中风险最高的是（）。[0.5分]

A国债

B金融债

C公司债券

D垃圾债券

48.下列不属于个人资产负债表中资产项目的是（）。[0.5分]

A流动资产

B投资

C长期负债

D固定财产

49.下列理财产品不能用来保本的是（）。[0.5分]

A国债

B股票市场基金

C货币市场基金

D央行票据

50.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。[0.5分]

A基金

B保险

C股票

D信托

51.证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就（）。[0.5分]

A越高

B越低

C不变

D沿右影响

52.下列不属于系统风险的是（）。[0.5分]

A信用风险

B政策风险

C经济周期波动风险

D利率风险

53.与商业银行相比，属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。[0.5分]

A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

54.以下不属于财务规划内容的是（）。[0.5分]

A税收规划

B健康规划

C退休规划

D投资规划

55.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。[0.5分]

A保险实施的方式

B保险的责任

C保险的性质

D保险的标的

56.下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。[0.5分]

A在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品．将风险转嫁给保险公司

B保险赔款可以免征个人所得税

C保险产品具有的其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

57.适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：工．收集客户信息Ⅱ．客户财务目标分析与确认Ⅲ．投资组合Ⅳ．客户财务分析V．实施计划Ⅵ．财务规划Ⅶ．绩效评估正确的次序应为（）。[0.5分]

A工、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

BI、Ⅳ、Ⅲ、Ⅱ、V、Ⅶ、Ⅵ、

CⅢ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

D1、Ⅳ、Ⅱ、Ⅵ、Ⅲ、V、Ⅶ

58.下列关于客户投资风险承受能力的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A专业人员的风险承受能力高于非专业人员

B如果一项投资要准备随时变现，则该投资可承受的风险能力较弱

C年轻男女在风险承受能力上差异不大

D绝对风险承受能力随财富的增加而降低

59.《证券投资基金法》的调整对象是（）。[0.5分]

A保险基金

B证券投资基金

C政府建设基金

D社会公益基金

60.下列选项中，不属于基金代销机构的是（）。[0.5分]

A商业银行

B证券公司

C会计师事务所

D专业基金销售公司

61.（）是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。[0.5分]

A预期收益率

B平均收益

C加权平均收益率

D未来平均报酬

62.下列选项中，不属于衡量消费者收入水平指标的是（）。[0.5分]

A个人可支配收入

B人均国民收入

C国民收入

D国家税收

63.下列银行个人理财业务中，不属于按客户类型分类的是（）。[0.5分]

A理财业务

B个人理财业务

C私人银行业务

D财富管理业务

64.下列选项中，不属于理财价值观的是（）。[0.5分]

A先享受型

B后享受型

C家庭中心型

D子女中心型

65.影响投资风险的主要因素不包括（）。[0.5分]

A复利效应

B景气循环

C投资期限

D个人判断能力

66.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在（）以内。[0.5分]

A6个月

B1年

C18个月

D2年

67.下列不属于货币市场工具的是（）。[0.5分]

A政府发行的短期政府债券

B商业票据

C房地产

D可转让的大额定期存单

68.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。[0.5分]

A股权衍生品

B货币衍生品

C期权衍生品

D利率衍生品

69.下列不属于保险产品功能的是（）。[0.5分]

A转移风险，分摊损失

B补偿损失

C融通资金

D增加收益

70.下列不属于投资类理财产品优势的是（）。[0.5分]

A产品期限覆盖面较小，有利于产品的管理

B扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成

71.各类基金收益特征由高到低的排序依次是（）。[0.5分]

A混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

B股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金

C债券型基金、混合型基金、股票型基金和货币市场型基金

D股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

72.选择最佳的信贷品种和还款方式不需要考虑的因素是（）。[0.5分]

A家庭现有经济实力

B贷款需求

C还款能力

D地理位置

73.下列不属于税法原则的是（）。[0.5分]

A税收法定原则

B社会政策原则

C目的性原则

D税收效率原则

74.下列不属于退休规划内容的是（）。[0.5分]

A利用社会保障的计划

B购买商业性人寿保险公司的年金产品计划

C企业与个人的退休金计划

D为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

75.下列选项中，不属于银行业监督管理措施的是（）。[0.5分]

A对违规行为进行处理、处罚

B对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销

C责令银行业金融机构依法披露信息

D委托法院对违法的银行业金融机构进行清算

76.为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。[0.5分]

A18小时

B20小时

C32小时

D48小时

77.从商业银行角度出发，理财产品开发具有的功能不包括（）。[0.5分]

A抑制通货膨胀，减少跌价损失

B扩大客户基础，提升客户质量

C增加业务收入，改善业务结构

D增强业务影响，树立品牌形象

78.银行资产业务中，最主要的业务是（）。[0.5分]

A办理票据承兑

B办理票据贴现

C发放贷款

D买卖外汇

79.失业保障月数最低标准是（）个月。[0.5分]

A1

B2

C3

D6

80.适合我国状况的理财顾问服务流程是（）。[0.5分]

A客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估

B客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一建立资组合一实施计划一绩效评估

C客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一实施计划一财务规划一绩效评估

D客户基本资料收集一建立投资组合一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一实施计划一绩效评估

81.投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于（）日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额。[0.5分]

AT+1；T+2

BT；T+I

CT+1；T+3

DT+2；T+3

82.中期理财产品的理财期限是（）。[0.5分]

A1个月以内

B1个月至1年期

C1年至2年期

D2年期以上

83.下列选项中不属于保险要素的是（）。[0.5分]

A投保人

B被保险人

C担保人

D保险金额

84.下列不属于房地产投资方式的是（）。[0.5分]

A房地产购买

B房地产租赁

C房地产信托

D房地产担保

85.下列不属于债券发行价格的是（）。[0.5分]

A按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息

B溢价发行，到期还本付息

C按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D贴现发行，到期按面值偿还

86.（）市场被称为权益市场。[0.5分]

A股票

B证券

C基金

D国债

87.金融市场按金融]二具发行和流通特征分类为（）。[0.5分]

A有形市场和无形市场

B一般市场和特殊市场

C证券市场、股票市场和基金市场

D发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

88.下列不属于义务性支出构成的是（）。[0.5分]

A日常生活基本开销

B已有负债的本利偿还

C已有保险的续期保费支出

D正常环境下发生的费用支出

89.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。[0.5分]

A与同业工作人员交流对某些客户的评价

B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

90.下列不属于世界经济发展阶段的是（）。[0.5分]

A原始经济社会

B传统经济社会

C经济起飞阶段

D大量消费阶段

二、多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1.宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（）实现。[1分]

A企业经济效益

B居民收入

C投资者对股价的预期

D资金成本

E商品价格

2.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有（）。[1分]

A当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌

B利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升

C利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

D股价和利率呈现绝对的负相关关系

E预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

3.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有（）。[1分]

A审慎性原则

B建立风险管理体系

C建立内部控制制度

D实行授权管理制度

E客户收益最大化

4.资本资产定价模型主要用于（）。[1分]

A资产估值

B资金成本预算

C资源配置

D风险管理

E收益管理

5.学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即（）。[1分]

A弱势有效市场

B半弱势有效市场

C半强势有效市场

D强势有效市场

E强弱有效市场

6.关于证券市场的类型，下列说法正确的有（）。[1分]

A在强势有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券

B在弱势有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息

C在半强势有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

D在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益

E在弱势有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益

7.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。[1分]

A货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

8.外汇市场的特点有（）。[1分]

A空间统一性

B可复制性

C时间连续性

D杠杆特征

E稳定收益

9.外汇市场的参与者主要包括（）。[1分]

A中央银行

B外汇经纪人

C银行客户

D商业银行

E投资银行

10.同业拆借市场具有（）特点。[1分]

A期限短

B交易手段先进

C流动性低

D利率敏感

E交易额大

11.同国库券相比，商业票据（）。[1分]

A风险性更大

B流动性更好

C利率较低

D流动性更差

E风险性更小

12.金融市场的微观经济功能包括（）。[1分]

A集聚功能

B致富功能

C避险功能

D反映功能

E交易功能

13.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由（）因素导致的。[1分]

A市场利率波动

B外汇市场汇率波动

C银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利

D不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E股票市场价格指数的波动

14.下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）。[1分]

A新股申购

B金融债券

C中央银行票据

D债券回购

E外汇

15.新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有（）。[1分]

A受托人

B发行理财产品的银行

C投资者

D投资对象

E中国银监会

16.新股申购类理财产品收益率的影响因素有（）。[1分]

A新股中签率

B上市首日平均涨幅

C新股发行制度

D资本市场运行格局

E闲置资金的使用

17.下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（）。[1分]

A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C在各类基金中，收益最高的是股票型基金

D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E优先股的收益固定，普通股收益波动大

18.下列对不同理财产品流动性的论述正确的有（）。[1分]

A活期存款的流动性强于现金

B债券的流动性一般会低于股票

C房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

19.下列关于股票内在价值的说法正确的有（）。[1分]

A股票的内在价值也即理论价值

B股票的内在价值决定股票的市场价格

C内在价值只是股票真实价值的估计值

D股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动

E股票的内在价值由市场利率决定

20.股票的账面价值又称为（）。[1分]

A票面价值

B股票净值

C每股净资产

D内在价值

E清算价值

21.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。[1分]

A条块现货

B金币

C黄金基金

D金矿

E“纸黄金”

22.导致金融产品系统性风险的因素包括（）。[1分]

A经济周期

B交易对手信用状况

C金融市场发展状况

D道德因素

E政治危机

23.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，关于这些特点，以下说法正确的有（）。[1分]

A商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求

E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

24.银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有（）。[1分]

A宏观经济形势分析

B客户收入支出分析

C客户资产负债分析

D客户生命周期分析

E股票市场未来运行趋势

25.客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的有（）。[1分]

A用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少

B以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

C股票市值下降后，客户的总资产将会减少

D用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少

E用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

26.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。[1分]

A购买商品房

B活期存款

C短期定期存款

D货币市场基金

E利用贷款额度

27.按照法律规定，有权对商业银行个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位有（）。[1分]

A人民法院

B住房公积金管理部门

C国家安全机关

D税务机关

E有债务纠纷的金融机构

28.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事的欺诈客户的行为包括（）。[1分]

A未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C挪用公款进行大规模的证券兴卖

D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

29.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有的行为包括（）。[1分]

A欺骗保险人、投保人或受益人

B隐瞒与保险合同有关的重要情况

C阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益

E利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

30.商业银行开展个人理财业务应遵守的原则有（）。[1分]

A符合公司利益原则

B流动性原则

C客户最大利益原则

D符合客户利益的原则

E符合客户风险承受能力的原则

31.个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括（）。[1分]

A个人理财业务的分析、审核、报告制度

B内部监督和独立审核制度

C资产分开管理制度

D审批和报告制度

E充分授权制度

32.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。[1分]

A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C销售理财计划或投资性产品的业务人员

D一般产品销售和服务的业务人员

E其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

33.商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（）。[1分]

A建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

34.开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。[1分]

A基金规模的可变性不同

B基金单位的买卖方式不同

C基金单位的买卖价格形成方式不同

D基金的投资策略不同

E基金的融资渠道不同

35.下列属于金融衍生工具的有（）。[1分]

A股票价格指数期货

B银行承兑汇票

C短期政府债券

D货币