当前县域人民币流通中存在的问题

当前县域人民币流通中存在的问题

近年来，中国人民银行颁布了一系列人民币管理法律法规。各级银行不断加强人民币的管理，不断加强对人民币的保护，不断加强对残值凭证的回收和反欺诈，人民币的流通质量显著提高。但随着县级发行库的撤并、发行基金投放量的增加,县域人民币流通中仍然存在一些问题,亟待研究解决。一、出现问题和原因(一)小额人民币的投放存在局限性一是县域小面额人民币投放量偏小,10元券以下面额所占比重下降,满足不了季节性特别是春节期间需求。二是硬币流通不畅,硬币沉淀现象日益突出。形成的原因:1.商业银行兑换小面额人民币的职能未充分发挥。商业银行在向人民银行取款时,人民银行根据市场需要和合理调剂券别的原则,适当搭配一定数量的小面额人民币投放到商业银行,但商业银行没有及时调拨到各基层营业网点。尤其县级发行库撤并后,各级金融机构在提取小面额票币原封新券后,首先考虑保证本级的需求,然后才考虑给下级机构分配一定的额度。因此,越到基层金融机构,得到的小面额原封新券就越少,造成了县域市场流通中小面额人民币的紧缺。2.商业银行在现金投放时不愿搭配小面额人民币。县级发行库撤并后,商业银行出于减少存取款调拨次数和降低费用等原因,在向人民银行取款时愿意要大面额人民币,不想要小面额人民币。对外支付现金中存在怕麻烦、怕占压库存的思想,常以客户不需要为由,尽量少要人民银行对其调配的小面额人民币(尤其是硬币),小面额人民币仅仅以找零的方式投放市场。3.硬币流通受阻。硬币由于自身重量大、携带不便、易丢失等使用局限性的影响,居民愿意用纸币,不愿用硬币。大型集贸市场、超市、客运公司以及部分商家由于经营的需要,囤积硬币,造成硬币沉淀严重。(二)残损人民币的管理中存在的问题。在文一是小面额人民币整洁度不高,尤其是2元及以下纸币整洁度较差,损伤券一般占六成以上。二是农村流通中人民币整洁度明显低于城镇,特别是10元及以下小额纸币残损率明显偏高。形成的原因:1.一些人对人民币的爱护意识不够强,损害人民币的现象时有发生。一是人民币知识比较贫乏,对人民币的地位、作用和爱护人民币的意义知之甚少,在日常生产生活中不够重视对人民币的爱护。据调查大多数居民没有使用钱夹保管人民币的习惯,而是随身将人民币放在口袋里、包在手帕中,甚至塞在袜子里,从而加快了人民币残损速度。二是法律意识较为淡薄,有的人在壹佰元、伍拾元人民币上写写画画,如人名、数字、划痕、涂鸦画等;同时,人民币辅币在流通环节中也是伤痕累累,其中有人用纸币叠艺术品如“菠萝”、“纸船”等,损坏了国家法定货币形象。2.残损人民币兑换、回笼不畅。一是商业银行网点实行“柜员制”,一人办理现金收付和账务处理业务,无时间、无精力认真挑剔损伤券。二是由于商业银行个别临柜人员对残损人民币的兑换标准掌握不清,如果兑换出现差错,就要承担一定的风险和责任。少数商业银行,担心各营业网点收兑残损人民币不能及时上缴,占压库存现金,影响资金使用效益,不主动采取措施和手段回收残损券。三是缺乏相应的奖惩机制和监督制约机制。各商业银行、城乡信用社等金融机构对存款任务有考核、贷款质量有指标,但对残损币和小面额人民币兑换工作,却缺乏相应的奖惩措施,致使出纳人员对小面额人民币兑换的积极性不高。尽管人民银行对此加强了监督管理,但由于缺乏各金融机构的有力配合,残损币和小票兑换工作中相互推诿的现象仍时有发生。3.撤并县级发行库后,撤库地区现金流通周期变长。另外,偏远农村交通不便,农民居住分散,金融机构又少,农民存取款很不方便,人民币更新速度缓慢,磨损程度较大,人民币尤其是小面额人民币整洁度下降。(三)农村和城乡金融问题目前市场假币流通和犯罪主要呈以下特点:一是以机制为主,仿真程度较高,券别趋于多样化。相较以前,目前市场中假币在制作、印刷手段上体现着更高的技术性和欺骗性,小到1元硬币,大到百元纸币,大部分已达到以假乱真的程度,这带来了识别上的困难,使其市场流入较为顺畅,也使其流通寿命和对金融秩序的破坏期变得更为持久。二是农村和城乡交汇处成为假币“集散地”,这也是假币受害者居多的地域。犯罪分子往往利用农民识别能力有限和贪图发财的弱点,使用假币高价收购农副产品或者直接向他们出售假币,从而将大量假币投向农村,以致农村区域的假币流通量不断增长。形成的原因:1.宣传不到位,反假币整体意识不高。一是宣传面较窄。以往的人民币反假币宣传主要集中在城区,对农村宣传不够,有的地方根本未曾涉及,近八成的人缺乏假币辨别能力,防范意识也较差。二是居民防假货币意识强但反假币意识不高。大部分人收到假币后不是主动上缴,而是想方设法将其使用出去。2.合力未形成,打击力度不够。打击和堵截假币需要金融、公安等多方面的配合,而目前这方面的协调机制较为欠缺。如金融机构在一次性发现假人民币20张以上或假外币10张以上时,有向公安机关报告的义务,但有的金融机构为不影响其储蓄业务的拓展或避免纷争,对部分收储中发现的少量假币通常采取退还的办法,对超限额现象也不报告,使得打击假币流通形成公安机关单兵突进。二、关于建议和对策(一)制订发行基金高效调整计划,确保资金供应一是建立一个面向全社会的立足于收集、调查、分析、预测的人民币流通监测网络,设计可用于分析比较的指标,并根据分析研究,从实际出发来制定发行基金调拨、投放、回笼的计划,并在计划执行中根据对反馈信息的分析来调整计划。同时建立直接面向社会大众的现金需求信息反馈机制,随时掌握大众对现金总量、券别的真实需求。二是加强发行基金的调拨力度及发行基金结构的调整力度,确保现金供应和顺畅流通。根据市场的需求,合理摆布人民币,并调剂各种券别的比例结构,在小面额货币投放过程中应侧重对农村市场供应,保证农村市场对小面额货币的合理需求。(二)防范保障机制的市场矛盾,克服重要心理矛盾加强金融机构出纳人员残损人民币兑换和反假知识的培训,严格出纳人员上岗考试,持证上岗,达到准确鉴定真假和熟练掌握兑换人民币要求,坚决杜绝群众兑换时嫌麻烦,互相推诿的现象,克服畏难情绪。充分利用节假日深入市场,在辖区、城区或乡镇集贸市场和居民密集区,设立宣传兑换点,边宣传边兑换,直接从人民群众手中兑换残损币,树立良好的金融形象。(三)加强对反假人民币知识和技能的培训,提高公民的法律意识采取多种形式,利用多种手段、多种渠道,长期地开展《人民币管理条例》、反假币知识和爱护人民币的宣传活动,增强广大群众法制观念和爱护人民币的自觉性,使其成为每个公民应尽的责任和义务。对所服务的学校、村委会和集贸市场等反假币重点薄弱部门进行义务宣传培训,使他们真正掌握反假人民币的知识和技能,而且在以后的工作中成为爱护人民币的义务宣传员。通过报刊、电视台、橱窗等方式的宣传,使广大人民群众清楚破坏人民币是违法行为,使人民群众掌握兑换标准,动员广大群众及时兑换残损币,形成人人爱护人民币的良好氛围。(四)执行人民币管理法规,加强对金融机构的监督人民银行应切实履行好管理人民币流通的职责,加大对金融机构执行人民币管理法规情况的检查力度,发现违反人民币管理法规的行为,依法进行处理,督促金融机构在挑剔、兑换、收缴假币工作中严格执行相关法规制度,使残损人民币兑换和反假工作经常化、制度化,确保社会公众的合理需求能及时得到满足。(五)探索建立金融机构的考核考核系统一是本着责、权、利相适应的原则,在法律、法规、规章中增加有利于提高金融机构在授权范围内开展人民币管理工作积极性的条文,从而鼓励金融机构主动开展人民币管理工作。如在法律法规中明确对金融机构开展人民币管理、反假货币工作产生的费