流通中人民币区域洁净度调查流通中人民币区域整洁度状况研究基于邵阳地区流通中人民币整洁度情况的调查分析

流通中人民币区域洁净度调查流通中人民币区域整洁度状况研究基于邵阳地区流通中人民币整洁度情况的调查分析

近年来，中国人民银行各分行按照总职能“满、结构、费用清洁、投资者安全”的要求，不断加强货币流通管理制度，有效维护人民币的信用，提高人民币的流通份额。然而，随着市场资金的增加，剩余人民币的数量也增加，这影响了人民币在市场上的整体管理。为了解市场流通中人民币整洁状况,近期人民银行邵阳市中心支行组成调查组,深入辖区部分基层金融机构、大型商场、小商品批发市场等流通人民币较集中场所,对流通中的人民币整洁度进行了调查。共发出并收回调查问卷570份,其中金融机构20份,超市、个体工商户等50份,普通群众500份,实地调查及座谈十余处次。调查显示,流通中人民币质量状况仍有待进一步优化。一、流通的人民币整合性有待进一步加强通过问卷调查,70%以上的被调查群众认为目前流通中的人民币整洁度较低,残旧的人民币随处可见。调查中,我们以现行的《不宜流通人民币挑剔标准》为挑剔标准,对60名群众(其中城市居民和农村群众各30名)和10户小型超市及个体工商户进行抽样调查,其结果是:60名群众随身携带的现金中共有各种券别的纸币共计875张,其中有386张为不宜流通的人民币,不宜流通率为44.1%,较2008年下降4.4个百分点;10户小型超市及个体工商户共有各种券别的纸币1562张,其中有886张为不宜流通的人民币,残损率为56.7%,较2008年下降3个百分点。其中超市和个体工商户等经营业主手中的人民币不宜流通率较群众随身携带的现金高12.6%,因为在现实生活中,群众总是习惯先使用残损度高的人民币购物。调查结果表明:目前在社会上流通的人民币整洁度仍有待改善,大量的不宜流通人民币仍在市场上流通,影响了人民币作为法定货币的形象。邵阳地区流通中人民币整洁度状况主要呈现以下四大特点:(一)券别纸人民币的整度我们分别对邵阳地区金融机构的20个营业网点(其中城区和农村金融机构的营业网点各10个)进行抽样调查,在每一个营业网点中,对客户存入的各种券别纸人民币分别随机抽查1000张,结果表明(见表一):流通中的各种券别的纸人民币中的整洁度差距大,随着券别金额的减小,不宜流通率逐步增大,小面额纸币整洁度明显低于大面额人民币,如1元、角票的纸币不宜流通率分别达68%、81%。(二)城市群众和农村群众在存款时,各个城市、农村机构的网点流通人民币缺失情况在我们调查的60名城市和农村群众随身携带的现金中,共有386张为不宜流通的人民币,其中城市群众占比为41%、农村群众占比为59%,农村群众较城市群众占比高18%。而在客户存入10个城区金融机构网点和10个农村金融机构网点的存款中,流通人民币整洁度情况如下(见表二)。以上调查数据表明:流通人民币整洁度的城乡差距大,农村流通人民币整洁度明显低于城镇。(三)残污损小额人民币在问卷调查中,撤库地区63.1%的被调查单位和居民,从银行支取现金时发现残缺污损小面额人民币,高于总调查样本9.2个百分点。而在对邵阳市辖内8个县的流通中人民币整洁度进行对比分析,也表明设库的邵东县和武冈县明显好于其他未设库的县市(见表三)。(四)市场,私家车出依申请批零市场及超市问卷调查结果显示,57.3%的被调查者认为日常生活中收到的破损币来源于农贸市场,高于小商品批零市场及超市17.2个百分点。同时,我们对邵阳市各类人民币流通集中场所的抽样调查,在每一个场所中,对各种券别纸人民币分别随机抽查1000张,结果也表明农贸市场的人民币整洁度整体较低(见表四)。(一)残损人民币占比低一方面由于邵阳经济发展相对落后,特别是偏远农村商品交易模式仍处于初级阶段,农村群众现金结算意识根深蒂固,现金交易偏好突出,这一特点在农副产品采购期表现尤为明显。农副产品收购季节性强,采购期长,大量的现金交易加大了现金循环使用频率,致使人民币回笼周期长、速度慢,流通中残损人民币占比高。另一方面居民爱护人民币及兑换残损人民币意识淡薄。据对500名城乡居民调查显示,76%的被调查居民随意存放人民币,妥善保管人民币的仅占24%,特别是边远山区中23.5%的居民仍有将人民币藏在沙罐、炉灶、墙缝等处的习惯;仅有23.6%的被调查居民会主动到银行兑换残损人民币,29.5%的被调查居民选择将收到的残损币尽快花掉,27.9%的被调查居民认为无所谓。(二)小额币安排不合理从小面额货币投放环节看,人民银行总行和基层人民银行为提高人民币整洁度,采取了一些切实有效的措施,加大了对市场的小面额货币的投放力度,成效也比较明显。但金融机构为追求经济效益最大化,从降低经营费用及押运风险的角度考虑,倾向于保证总量而忽视了券别搭配。在现金配送中金融机构一般更倾向于供应大面额纸币,造成小面额人民币大量滞留在库房,营业网点小面额纸币投放难,供应不足。据统计,人行邵阳中支2009-2012年共投放20元以下人民币共计24.39亿元,其中20元券7.39亿元、10元券10.14亿元、5元券4.63亿元、1元券1.81亿元、角票0.42亿元,较大程度地满足了市场对小面额人民币的流通需求。而据调查,邵阳市级金融机构库房滞留大量20元以下小面额人民币。如2013年8月末,邵阳市工行中心库共有小面额人民币5000余万元,其中20元券1700万元、10元券2400万元、5元券800万元,1元券50万元,角票50万元。(三)金融机构小额币投放受限。在一般意义上,我国从小面额货币回笼环节看,绝大多数金融机构临柜人员存在“三怕”现象,即怕麻烦、怕担责任、怕占压库存。加之目前金融机构对库存现金限额实行严格的考核管理,导致金融机构最大限度地减少小面额残损券的积压,从而使得小面额残损币回笼受阻。受金融机构小面额纸币投放不足,回笼受阻因素影响,小面额纸币流通脱离银行体系,形成“体外循环”。调查发现,79%的被调查个体经营者将小面额纸币留存以满足日常经营找零所需;65%的被调查零售、服务、交通运输部门采取加大小面额纸币库存来应对日常找零需求。(四)没有发行库地区的现金存款管理金融机构精简改革使县域失去了提高人民币整洁度的关键抓手。自人民银行县级发行库撤并以来,邵阳发行库覆盖范围仅占全市面积的39.2%,没有发行库的地区现金存取业务则通过金融机构在其上级行、邻县的人民银行或同级机构办理。金融机构为降低成本,多采取减少现金提交款次数的方式增加在行现金周转使用次数,导致流通中人民币整洁度大幅下降。同时,随着县域商业银行金融机构网点的撤并,县域地区金融机构营业网点覆盖率降低,导致人民币流通环节中的“过滤器”减少,净化流通人民币关键抓手缺失。(五)人民币使用频率加快,造成人民币磨损度增加随着我国经济的发展,现金流量增加,人民币投放量也随之增大,在实际生活中,群众普遍习惯使用现金交易,人民币的使用频率加快,加快了人民币的磨损程度,也给提高人民币整洁度增加了难度。三、提高区域流通货币的清洁措施(一)建立与现金管理高度契合的人民币制度要充分考虑当前人民币流通中出现的新情况、新问题,从立法层面出台与修订后的《中国人民银行法》相衔接的人民币管理制度及操作细则,将非银行系统现金流转纳入到现金管理中,重新界定商业银行和其他非银行金融机构在人民币流通管理中的作用、地位、权利与义务,促使其依法履行现金管理服务职能,增加人民银行直接对金融机构进行处罚的规定,为人民币的正常流通和供应提供法律保障。(二)加快商业银行代理库建设充分考虑撤库支行人员配备状况、库房配套设施建设及调运安保等条件,逐步分期、分批恢复启用有条件的部分县支库,优化发行库布局。积极研究商业银行代理库准入、准出及利益补偿办法,开展商业银行代理库试点工作。进一步加大对老库房改造和新库房建设的力度,增加库容、改善库房设施设备、增加人员配备,为人民币净化工作奠定良好基础。(三)推动残损人民币高效回收在确保现金供应总量充足的前提下,制定各地区年度小面额货币投放计划。对商业银行实行券别捆绑搭配制度,监督商业银行各网点落实小面额货币按比例配额投放。同时,建立健全商业银行残损币回收考核机制,针对20元及以下券别残损人民币回收工作实行指令性任务考核管理,构建“三大平台”促进小面额残损人民币尽快回收,即按年度下达回收任务,按季通报任务进度,按月考核任务完成情况。此外,在撤库地区积极构建银企快速响应平台,开办小面额人民币直通车特色业务;构建银行间余缺调剂平台,建立小面额现金调剂中心;构建农村现金流动直通平台,开办小面额人民币直投农村特色业务。(四)编制发行基金调配计划人民银行各分支机构应结合当地实际情况,探索建立流通中人民币监测调控制度,合理确定监测对象,完善监测指标,准确测算市场中各券别人民币流通的需求量,科学编制发行基金调拨计划。如在商业区、居民聚居区设立人民币流通状况监测点,对人民币券别结构及整洁度进行动态的监测和评估,人民银行可根据监测数据及时调整商业银行不同券别人民币的支取费率和回笼奖励力度,以此调整不同券别人民币的投放和回笼力度,有效监督商业银行履行其社会职能。(五)小额货币清算、调理和回笼问题可以借鉴国外成功经验,改革现有的单一人民币投放回笼体制,运用市场化手段解决小面额货币清点、调剂和回笼问题。人民银行应加强在现行法律框架内成立“小面额货币清点、调剂公司”的可行性研究以及如何处理和协调调剂公司业务与商业银行券别调剂业务之间关系等方面的研究,以减少小面额货币的市场沉淀,为提高人民币整洁度服务。(六)反人民币、反人民币、非现金支付结算知