河北省运城市流通中人民币使用状况调查

河北省运城市流通中人民币使用状况调查

自2008年以来，我们结合新的货币和货币活动要求，对全市货币流通现状、居民反假货币和货币的流通进行了调查。调查结果显示,总的来说,货币金银部门能克服人员少、发行任务重的困难,合理摆布发行基金,严格管理发行库,确保了发行基金的安全和及时供应;反假货币工作持续深入,大多数群众的反假意识逐步增强,且具备了基本的识假常识。但是,由于多方面因素影响,我市人民币流通仍存在一些问题,不容忽视。(一)人民币整整度分析从人民币流通状况居民问卷调查汇总结果(表1)看,符合流通标准的流通中人民币仅占67%,尚有33%的流通中人民币属不宜流通人民币,可见我市流通中人民币整洁度仍不够理想。主要呈现以下特点:一是小面额人民币整洁度不高,尤其是5元及以下纸币整洁度较差,损伤券一般占四成以上。二是城乡流通中人民币整洁度差异较大。调查情况显示,农村流通中人民币整洁度明显低于城镇,特别是10元及以下小额纸币残损率明显偏高。三是已辙库地区流通中人民币整洁度呈下降趋势。据反映,这些地区现金流通周期变长,整洁度尤其是小面额人民币整洁度下降。(二)券别品种结构不合理,单品种t主要表现在:一是调查普遍反映流通中10元、1元、1角人民币紧缺,且整洁度较差。二是券别币种结构还不够合理,部分券别供应满足不了季节性特别是春节期间需求。三是每年农副产品收购季节,农村金融机构10元以下小额货币较紧缺,明显满足不了需求。(三)金融机构拒收残损币主要表现在:一是企业和个人拒收残损人民币的意识不强。调查显示,17%的企业收到残损人民币后直接找零给客户,22%的企业表示到金融机构取现时没有拒收残损币,15%的城镇居民表示对残损币不会拒收,而农村居民不会拒收的占比更大。二是金融机构对残损币把关不严。调查显示,10%的金融机构临柜人员没有完全掌握《不宜流通人民币挑剔标准》,40%的金融机构对直接支付残损人民币没有建立相关的考核指标。(四)流通中人民币使用不规范一是假币流通范围较广。从城市反假货币知晓率和农村反假货币状况问卷调查结果(表2)看,城乡居民仍然在一定程度上受到假币侵害。不能正确识别假币的城市居民为16%,农民为28%,曾误收过假币的居民高达65%。这说明近年来假币流通范围较广,且呈向农村扩散的趋势,要谨防“假币坑农”演变成农村社会问题。二是假币种类呈多样趋势。自2008年开始,市场上出现了以“HD90”等编号打头的假百元币,假币制造在技术含量上更具针对性,能避开部分非专业假币鉴别仪的磁性可读功能,应引起高度警惕。形成以上问题的原因主要有:(一)居民爱护人民币意识淡薄,加快了流通中人民币的损伤速度。一是现钞保管方式不科学。据对2318户城乡居民进行调查,他们在日常生活中对钱币的保管形式各异。其中,平放占20%,折叠放占70%,随意放占10%。一些居民仍习惯将现金存放家中,出于安全考虑将人民币藏在瓦罐、锅灶、墙缝等处,造成人民币遭鼠咬、虫蛀、霉烂、火烧等现象。二是现钞使用方式不合理。如新学年开始老师收取学费时,为防止收到假币,常在每张人民币上写上交款学生的姓名。这些较为普遍的现象必然导致流通中人民币质量的下降。(二)人民银行在信息收集、计划调拨管理、清分工作中存在不足。一是现金需求信息滞后,导致现金投放在券别结构上的盲目性、随意性较强。由于人民银行没有建立直接面向社会大众的现金动态需求信息收集机制,信息收集较大程度上依赖于金融机构,而有的金融机构基层网点营业人员从自身营业方便出发,对公众需求视而不见,不向上级反映。有的金融机构中心库提现时基于自身考虑,不愿意将公众及下级机构反映的现金需求信息向人民银行反映,从而使得人民银行信息掌握不及时、全面,造成现金投放在券别结构上具有一定的盲目性及随意性。二是调拨的时间跨度过长,加大了券别结构调整的难度。一个调令从总行开出至执行完毕耗时一般在20天以上,加上市场需求信息反馈上来、调入各级发行库所需要的时间,从提出需求愿望到按市场需求将发行基金合理摆布到位的时间最快也要一个月左右,可见及时合理调配发行基金的难度之大。(三)商业银行对流通中人民币券别搭配和残损币挑剔工作不主动。一是金融机构在现金投放时首先考虑的是减少押运成本,撤库地区的金融机构尤其注重降低自身的经营费用及押运风险。据抽样调查,月平均存取款约7次,比撤库前下降了70%,致使大多数金融机构倾向保证总量而忽视券别调剂。二是部分金融机构挑剔不宜流通人民币意识不强,没做到严格按照标准对回笼券进行挑剔,造成不宜流通人民币再次回流流通领域。三是怕占用资金。有的营业网点业务量较小,残损币积压时间长,从经营角度考虑,不愿增加现金库存量,形成“坐支残损币”现象。四是监督检查、处罚力度不科学严谨,致使商业银行的业务人员对券别的合理搭配及回笼残损币的挑剔缺乏主动性。(四)社会公众的用现意识、习惯影响残损人民币回笼。一是正确使用人民币意识不强导致不宜流通人民币难于回笼。如大多数人收到残损人民币后,首先想到的不是到银行去兑换,而是尽快用出去,从而加速残损人民币的体外循环。又如大多数民众在取现或携带时都喜欢大面额货币,导致投放周转币种单一,而找零的重任则放到了以商业企业为主的企业身上。合理的券别配比难于通过自然的现金存取来实现,日常生活中找零不开现象时有发生。二是使用习惯导致不宜流通人民币难于回笼。88%的居民、79%的企业认为小额纸币好用,便于携带。12%的居民、21%的企业认为硬币好用,耐磨不易损坏。可见社会大众的喜好仍然偏向纸币。第四套人民币二元以下均有纸币,便于携带,很受居民尤其是农村居民的喜爱,导致这些小面额纸币长期处于流通中,超期服役。三是交易习惯导致不宜流通人民币难于回笼。公众使用现金的传统偏好并没有随支付手段的不断增加而改变,现金交易仍是居民最喜爱的交易方式。不论大宗生意还是小本买卖,大都是现金交易,现金自收自用,使人民币大量积存在单位和个人手中,无法通过银行得以更新。(五)现行金融债券,存取款不方便,一是金融服务设施还有一些差距,尤其是广大农村地区金融网点少,结算速度慢,服务理念、方式陈旧,存取款不方便,而且除现金结算外,其他结算方式大都需要给付一定的费用,因此非现金交易方式的优势还不能完全得到体现。二是作为中间业务的一种,目前金融机构普遍对公众交存零钞收取零钞清点费,大大降低了人们交存零钞的热情,使小额零钞难于及时回笼商业银行,造成其中的残损小额人民币回收难。(六)主动交出的一是民众防假货币意识强但反假货币意识淡薄。通过农村反假货币状况调查,误收到假币后会想办法再转移出去的人高达28.14%,放起来的也占到了34.88%,而只有36.98%的人认为应主动交出来。但根据我们从金融机构和公安机关反馈的信息,收到假币主动上交到银行和公安机关的事例寥寥无几,可见这36.98%中的大多数人也只是有认识没行动。二是反假货币工作体系没有充分发挥出作用,由于反假货币涉及的部门多,沟通、协调难度较大,还没有形成合力,导致一系列反假币工作开展的不到位、不及时,滞约了反假币工作的有效贯彻执行。(七)以完善制度为抓手,努力提高资金流通效率。为一是义务和权利不对等。如在《中华人民共和国人民币管理条例》中规定了金融机构应该根据合理需要原则办理人民币券别调剂业务,无偿为公众兑换残缺污损人民币,挑剔不宜流通人民币,收缴假货币,但却没有为金融机构设立相应的权利条款,在罚则中也没有相应的处罚条款。二是制度缺乏操作性。如现行的《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》中对明显可以分辨出是故意损毁的人民币能否兑换未作出界定,导致在目前的操作上被不法分子屡钻空子,将剪切了部分防伪点的真钞作为残损币要求金融机构兑换。针对存在问题及其原因,提出以下几点建议:(一)建立人民币流通监测体系,切实改进发行调拨工作。一是建立人民币流通监测体系。从长远看,必须建立一个面向全社会的立足于收集、调查、分析、预测的人民币流通监测网络,设计可用于分析比较的指标群,并根据分析研究,从实际出发来制定发行基金印制、调拨、投放、回笼、清分、销毁各项工作的政策与计划,同时在计划执行中根据对反馈信息的分析来调整计划。但在目前人民币流通监测体系还未形成的情况下,人民银行货币发行部门可考虑先建立直接面向社会主要商业企业的现金需求信息反馈机制,随时掌握现金总量、券别的真实需求。二是改进欠发达地区的发行调拨工作。总行可以考虑在科学、经济的前提下,对经济欠发达地区和货币回笼量较大的地区,实行一些倾斜性政策,优先安排急需券别的调拨,对库存量较大的已清分完整券,调往投放量较大的地区,从而减少净回笼地区发行库的库容压力,为净回笼地区人民银行合理调拨发行基金提供帮助。(二)完善法规制度,为人民币流通管理提供制度保障。借鉴国外的经验,对当前的法律法规、制度不完善之处进行重新制定或修订,通过完善制度来促进人民币管理工作,并为金融机构相关业务提供制度保障及操作便利。一是本着责、权、利相适应的原则,在法律、法规、规章中增加有利于提高金融机构在授权范围内开展人民币管理工作积极性的条文,从而鼓励金融机构主动开展人民币管理工作。如在法律法规中明确对金融机构开展人民币管理、反假货币工作产生的费用在税收中予以优惠或由政府给予补贴;在法律法规、制度中增加奖励措施,提高金融机构工作人员开展相关业务的积极性。二是合理设定有关制度中的操作程序。建议对《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》进行修订,增加故意损毁的人民币不予兑换的条文。(三)改善服务,加强监督,畅通人民币流通渠道。一是加快小额人民币硬币化进程。这是提高流通人民币整洁度的根本之道,应停止投放纸辅币,同时对纸辅币采取只收不付,逐步用硬币取而代之;尽快解决商业银行硬币清点问题,由机具整点代替手工整点,加快硬币的流转速度。二是撤库地区人民银行要发挥协调作用。撤库地区金融机构存取款方式改变,现金代理行到人民银行存取款的押运难度、风险加大。当地人民银行要积极与金融机构沟通,发挥协调作用,为金融机构排忧解难,免除后顾之忧,从而保障撤库地区人民币流通及人民币管理正常有序。三是充分发挥金融机构中心库的承上启下作用。金融机构中心库的定位不仅仅是金融机构的现金中转库,还应是金融机构的券别调剂库、人民银行相关人民币现钞管理制度的延伸执行者,因此要扩大金融机构中心库在合理券别调剂、残损人民币回收方面的职能。四是加大监督检查力度。各级人民银行应转变重发行轻管理的观念,切实履行好管理人民币流通的职责,加大对金融机构执行人民币管理法规情况的检查力度,督促金融机构在挑剔、兑换、收缴假币工作中严格执行相关法规制度,发现违反人民币管理法规的行为,应依法进行处理。现阶段应重点加强对金融机构办理人民币券别调剂、兑残、兑零业务的监督管理,确保社会公众的合理需求能及时得到满足。(四)建立长效机制,推动反假货币工作持续深入开展。一是加大宣传、引导力度,提高公民反假货币意识。要建好反假货币宣传教育阵地,通过各种媒体和多种宣传方式扩大宣传面,形成全社会爱护人民币的良好风气,大力营造反假货币的氛围。二是充分发挥反假联席会议作用。反假货币工作机制必须在以地方政府为领导、以当地人民银行为主导的前提下发挥作用,同时各成员单位应相互协