2022年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试卷

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课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的（）[1分]

A.中南银行

B.中国通商银行

C.大陆银行

D.金城银行

2.20世纪90年代以来世界各国金融业发展的一种重要组织形式是（）[1分]

A.金融控股公司

B.单一银行持股公司

C.家族性持股公司

D.非银行性持股公司

3.在途资金属于商业银行的（）[1分]

A.固定资产

B.现金资产

C.证券资产

D.无形资产

4.较早开展银行业务经营的非金融企业是（）[1分]

A.邮政行业

B.商业

C.制造业

D.外贸业

5.在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是（）[1分]

A.比较分析法

B.趋势分析法

C.因素分析法

D.比率分析法

6.传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和（）[1分]

A.定性分析

B.定量分析

C.财务分析

D.实证分析

7.商业银行的产权形式不包括（）[1分]

A.私人银行

B.股份制银行

C.代理银行

D.国有银行

8.银行保持适度流动性的首要方法是（）[1分]

A.保持分层次的准备资产

B.提高存款准备率

C.提高资本充足率

D.保持高杠杆率

9.根据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的（）[1分]

A.40％

B.50％

C.55％

D.70％

10.信用证结算方式的当事人不包括（）[1分]

A.投资人

B.开证行

C.受益人

D.开证申请人

11.新资本协议中的违约损失率是指（）[1分]

A.未来一段时间内借款人发生违约的可能性

B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额

C.预期违约的损失占风险敞口的百分比

D.针对特别债项而言的损失率

12.目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（）[1分]

A.20％

B.30％

C.50％

D.75％

13.决定利率的风险结构因素不包括（）[1分]

A.违约风险

B.税收

C.流动性

D.银行的操作风险

14.商业银行发行的金融债券类型不包括（）[1分]

A.市政债券

B.资本性债券

C.一般性债券

D.国际债券

15.杠杆租赁中，银行作为出租人提供租赁融资的比例是（）[1分]

A.10％~20％

B.20％~40％

C.40％~50％

D.50％~100％

16.从发展趋势来看，私人银行业务发展的核心是（）[1分]

A.证券投资

B.存贷款

C.融资租赁

D.信托

17.商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（）[1分]

A.10％

B.30％~90％

C.90％~100％

D.120％

18.根据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是（）[1分]

A.超额备付金率

B.累计外汇敞口头寸比例

C.关联授信比例

D.流动性缺口率

19.当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在（）[1分]

A.固定缺口

B.正缺口

C.负缺口

D.零缺口

20.美国对英镑以外的主要货币采用的是（）[1分]

A.直接标价法

B.弹性标价法

C.固定标价法

D.间接标价法

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.商业银行的监督机构包括（）[2分]

22.根据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括（）[2分]

23.银行存款的非利息成本包括（）[2分]

24.目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（）[2分]

25.引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括（）[2分]

26.银行结算的方式主要包括（）[2分]

27.银行可撤销的承诺业务包括（）[2分]

28.上海银行间同业拆放利率的特点是（）[2分]

29.商业银行的资产管理理论包括（）[2分]

30.商业银行存款业务风险识别的方法包括（）[2分]

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)

31.与传统的银行资本管理相比较，经济资本管理具有哪些特点?[7分]

32.简述我国贷款信用风险分析的内容。[7分]

33.简述期权交易的特点。[7分]

34.简述资产负债综合管理的基本原理。[7分]

35.简述商业银行内部控制的内容。[7分]

四、计算题(本大题共2小题。第36题3分，第37题7分，共10分)

36.某商业银行总资产为5000万元，股本总额4000万元。2022年，其营业总收入3000万元，总支出2100万元，所得税600万元。计算该银行的资产收益率和资产使用率。(3分)[3分]

37.某客户申请1000万元的信用额度，按照贷款合同规定的20％的利率使用了800万元。客户对其未使用的信用额度要支付1％的承诺费，而且银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20％和未使用额的5％作为补偿余额，假定中央银