英国金融监管的现状与趋势

英国金融监管的现状与趋势班级：金融1255班

英国是现代金融体制的的发源地。1694年，首家股份制银行英格兰银行的诞生，标志着现代商业银行的出现以及新的信用制度的确立。英国金融业已有300多年的发展历史，现在全国除了在爱丁堡、曼彻斯特、卡迪夫、利物浦、利兹和格拉斯哥有6个金融交易中心外，还在伦敦形成了欧洲最大，同时也是世界三大金融中心之一的金融城，具有包括最多的外国银行注册、世界最多的国外股票交易市场、世界最大的外汇交易市场、世界最大的资金管理中心等特点，同时英国也是最早对分业银行制进行全面改革的国家。探寻英国金融业现状及发展，对于学习借鉴先进的管理理念和方式具有积极的现实意义。当前英国银行业的现状英国银行业以劳埃德银行（LLOYDS）、苏格兰皇家银行（RBS）、巴克莱集团（BARCLAYS）、汇丰集团（HSBC）四大本国银行集团为支柱，在国际金融危机和欧债危机的冲击下，暴露了很多经营弊端，面临着诸多问题。

据报道，英国银行可能隐藏了高达300亿英镑的亏损。PIRC的数据显示，汇丰银行隐藏了104亿英镑的亏损，苏格兰皇家银行为94亿英镑，巴克利银行为73亿英镑，劳埃德银行集团为25亿英镑，渣打银行为22亿英镑，这些银行未披露的亏损共计达318亿英镑。这些损失不会出现在公司的账目中，但是会妨碍银行放贷。（来自英国每日电讯报2013年3月13日报道）主要问题：（一）国际金融危机冲击余波未平。（二）银行业混业经营留下风险隐患。（三）银行业高管薪酬备受诟病。（四）违规经营导致监管部门的罚款。银行业混业经营留下风险隐患1986年英国允许银行提供包括证券业务在内的综合性金融服务，从“分业”走向“混业”经营已历经27年。一家银行集团往往兼营投资银行、商业银行、零售银行等多种业务，多数情况下集中在银行内部管理；而银行集团兼营的保险业务，则主要是控股子公司形式的保险公司，相对独立运营。混业经营提高了资金的周转效率以及利润率，极大地促进了银行业的发展。但在国际金融危机的冲击下，混业经营也暴露出种种弊端，投资银行因过高的杠杆率、过高的风险头寸，会将风险连带给零售银行。2007年北岩银行因投资亏损陷入流动性危机，引发了储户挤兑而被政府收购；2008年苏格兰哈里法克斯银行因过度依赖批发业务和投资亏损，引发储户挤兑，被政府售给了劳埃德银行；苏格兰皇家银行为发展投资银行业务，过度扩大其结构性信贷和金融杠杆率，特别是收购荷兰银行的决策使自身一度陷入倒闭危机。2012年春，摩根大通首席投资办公室驻伦敦的一位绰号为“伦敦鲸鱼”的交易员在合成债券上做多失败，导致公司直接损失约20亿美元，被称为“伦敦鲸”事件。投资银行业务的盈亏会对公司整体经营状况产生较大影响，已给英国银行业敲响了警钟。银行业高管薪酬备受诟病

国际金融危机之后，银行高管薪酬备受关注，特别是在较保守的英国，银行业高管因持有较高的薪酬而受到了公众持续不断的质疑和批评。但为了维持国际金融中心的地位，英国政府对银行高管薪酬持有模棱两可的态度，一方面不时地附和公众对银行高管薪酬提出批评，在薪酬监管方面出台了《薪酬实践守则》；另一方面却未采取实质性措施，对高管薪酬的安排持默认态度，并且反对欧盟关于确定薪酬上限的提议。银行薪酬超过1百万英镑的高管人数主要负责人薪酬2012业绩LLOYDS20CEO：AntonioHorta-Osorio250万英镑亏损5.7亿英镑RBS95CEO：StephenHester327万英镑亏损51.65亿英镑BARCLAYS428CEO：AnthonyJenkins260万英镑利2.46亿英镑HSBC204CEO：StuartGulliver743万英镑盈利127亿英镑违规经营导致监管部门的罚款。

在以利润为主导的经营理念下，银行业的“市场操纵”和“恶性竞争”，成为伦敦金融市场健康发展的弊病。一是操纵市场利率。2012年，巴克莱银行因2005年至2009年期间操纵伦敦银行间拆借利率（LIBOR）和欧洲银行同业欧元拆借利率（EURIBOR），被处以巨额罚款，并导致三名高管辞职。违规操纵利率事件涉及市场多家大型银行，均被英美监管部门进行了处罚。二是违规销售贷款保险。英国大部分银行都曾向小额贷款、住房贷款的申请人推销了贷款保险，向其收取5-30%甚至更高比例的保险费，而这些人并不需要这些保险，或者根本