2023年初级银行从业资格《个人理财》模拟卷1

1.[单选]

[0.5分]

下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】A【解析】黄金的收益与股票市场的收益不相关甚至负相关。2.[单选]

[0.5分]

某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C【解析】PV=C/r=36000/12%=3000003.[单选]

[0.5分]

保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B【解析】作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管理计划等。4.[单选]

[0.5分]

把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A【解析】将理财产品按运作方式分类，也就是交易类型分类，可分为封闭式和开放式。5.[单选]

[0.5分]

下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】B【解析】因为封闭式，所以基金存续期内不能申购赎回。6.[单选]

[0.5分]

下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B【解析】一对一是分散性的体现。7.[单选]

[0.5分]

下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】A【解析】红利收益属于股票投资收益。8.[单选]

[0.5分]

合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D【解析】合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。9.[单选]

[0.5分]

公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】C【解析】公司型基金的投资人即为公司股东，有权对经营重大事项发表意见。10.[单选]

[0.5分]

下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】B【解析】利率上涨时，债券价格下降。11.[单选]

[0.5分]

一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】B【解析】股票交易最为便利，因此流动性最高，国债信誉高于公司债，因此流动性也高于公司债。12.[单选]

[0.5分]

（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】A【解析】商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。13.[单选]

[0.5分]

商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】D【解析】商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。14.[单选]

[0.5分]

银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D【解析】银行代销基金，即接受基金公司委托，代理基金公司进行基金销售。15.[单选]

[0.5分]

一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。16.[单选]

[0.5分]

（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】B【解析】题干描述是纪念金币的特点。17.[单选]

[0.5分]

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；

②初步评估理财目标的可行性和合理性；

③调整理财目标，使其合理可行；

④征询客户的期望目标。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C【解析】了解客户情况，客户自己期望目标，是否合理，调整。18.[单选]

[0.5分]

合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】C【解析】自然人投资者投资数额不得低于100万元19.[单选]

[0.5分]

权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C【解析】权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。20.[单选]

[0.5分]

如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A【解析】FV340，N10，I8%，PV-100，求PMT。21.[单选]

[0.5分]

根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C【解析】家庭成长期是幼年子女到孩子完成教育，因此通常是房贷车贷存在的期间，会使用信贷工具。22.[单选]

[0.5分]

保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】D【解析】资产增值是各类理财产品都具有的功能。23.[单选]

[0.5分]

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】C【解析】商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。24.[单选]

[0.5分]

如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】B【解析】如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。25.[单选]

[0.5分]

最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】A【解析】决策权在客户，理财师只提供建议，体现顾问性特征。26.[单选]

[0.5分]

个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】A【解析】个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元以上的应向海关书面申报。27.[单选]

[0.5分]

下列关于港股通的介绍错误的是（）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】D【解析】沪港通没有限制，但是深港通有。28.[单选]

[0.5分]

金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.评级公司B.证券公司C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B【解析】只有B选项证券公司是交易中介，其他是服务中介。29.[单选]

[0.5分]

在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。A.年龄越大，风险承受能力越强B.教育程度越高，风险承受能力越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前【答案】C【解析】年龄大，风险承受力减弱，教育程度高则风险承受力高。30.[单选]

[0.5分]

以下不属于银行理财产品目标客户群特征的是（）。A.客户风险承受能力B.产品起售金额C.客户在银行的等级D.产品风险等级【答案】D【解析】D选项属于产品特征。31.[单选]

[0.5分]

以下属于有限合伙制私募基金特征的是（）。A.普通合伙人不参与经营B.普通合伙人承担有限责任C.根据有限合伙协议分配利润D.向合伙企业征收所得税【答案】C【解析】普通合伙人负责经营，承担无限责任，合伙企业不缴纳企业所得税。32.[单选]

[0.5分]

投保人可以选择和申请变更投资账户，但投资风险完全由投保人承担的是（）。A.分红险B.投连险C.万能险D.家庭财产保险【答案】B【解析】投连险的投资风险完全由投保人承担。33.[单选]

[0.5分]

某客户拿出人民币100万元购买债券，债券年利率4%，期限为2年。按每半年计算一次复利，则到期该客户能提取本息合计数是（）。A.104万元B.108.24万元C.108万元D.116万元【答案】B【解析】PV100万，I2%，N4，PMT0，求FV。34.[单选]

[0.5分]

假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，若问他当前需要存入银行多少元，则应该（）A.用期末年金终值公式求年金B.求期末年金终值C.求期末年金现值D.用期末年金现值公式求年金【答案】C【解析】I10%，N3，PMT10000，求PV。35.[单选]

[0.5分]

下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A【解析】商业银行的内审部门属于商业银行自身的部门，不属于监管机构。36.[单选]

[0.5分]

关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C【解析】商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品，故A错。商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作，故B错。商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话，故D错。投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，故本题选C。37.[单选]

[0.5分]

境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】C【解析】境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。38.[单选]

[0.5分]

以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】C【解析】资产增值是常见的投资理财目标，但不是唯一目标。39.[单选]

[0.5分]

下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B【解析】混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大，故本题选B。40.[单选]

[0.5分]

下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】B【解析】中长期债券属于资本市场工具。41.[单选]

[0.5分]

与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C【解析】既有投资又有保障是新型人身保险产品的特点。42.[单选]

[0.5分]

关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】B【解析】金融互换可以是两个也可以是多个当事人。43.[单选]

[0.5分]

下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D【解析】在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险44.[单选]

[0.5分]

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】C【解析】结构性存款的嵌入产品包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。45.[单选]

[0.5分]

个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】C【解析】BCD都符合低风险要求，但是BD投资起点金额高，只有C选项可以。46.[单选]

[0.5分]

下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】A【解析】ETF本身也是开放式基金。47.[单选]

[0.5分]

（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A【解析】本题考查的是FOF基金的定义。48.[单选]

[0.5分]

下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】B【解析】封闭式基金存续期内不能申购和赎回。49.[单选]

[0.5分]

按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】A【解析】本题考查的是信托的分类，题干就是按建立方式划分的。50.[单选]

[0.5分]

以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】C【解析】了解客户和客户的需求是理财师服务的第一步。51.[单选]

[0.5分]

在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】D【解析】债券资产是固定收益产品，在通胀时会贬值。52.[单选]

[0.5分]

在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A【解析】项目自身风险是信托产品最大的风险之一。53.[单选]

[0.5分]

对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D【解析】AB是财务信息，C不是客户信息。54.[单选]

[0.5分]

下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】C【解析】复利是计算一笔投资长期投资的结果。55.[单选]

[0.5分]

年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C【解析】每月家庭日用品支出金额及支出时间不同，不符合年金特点。56.[单选]

[0.5分]

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D【解析】ABC均为定量信息。57.[单选]

[0.5分]

假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C【解析】本题考查有效年利率，EAR=（1+10%/2）^2-1=10.25%58.[单选]

[0.5分]

下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C【解析】理财师可与税务顾问共同完成税务规划工作。59.[单选]

[0.5分]

现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C【解析】现金规划的核心是建立应急基金。60.[单选]

[0.5分]

下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据【答案】C【解析】商业银行必须说明产品过往业绩不代表其未来业绩表现。61.[单选]

[0.5分]

下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】C【解析】电子储蓄式国债只面向个人投资者发售。62.[单选]

[0.5分]

人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】B【解析】人生的理财目标都可归结为财务安全和财务自由。63.[单选]

[0.5分]

在假设年名义利率相同的情况下，投资者最有利的复利计息周期为（）。A.1月B.半年C.1季D.1年【答案】A【解析】在年名义利率相同情况下，复利计息期越短（即每年复利计息次数越多），年实际利率越高。64.[单选]

[0.5分]

王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】C【解析】这里考查的是“72法则”的应用，72／8=9（年）。65.[单选]

[0.5分]

王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A.10％B.12％C.12．55％D.14％【答案】C【解析】根据有效年利率计算公式计算可得r=（1+12％／4）4-1=12．55％。66.[单选]

[0.5分]

李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C【解析】此题为已知现值求终值，按键如下：N=20I=10%PV=50000PMT=0;CPTFV=336375元67.[单选]

[0.5分]

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C【解析】境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。68.[单选]

[0.5分]

甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种【答案】B【解析】期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。69.[单选]

[0.5分]

假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A【解析】现值PV=C／r=3000／5％=60000（元）。70.[单选]

[0.5分]

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】C【解析】将分散的小额资金汇聚在一起，是资金聚集功能。71.[单选]

[0.5分]

下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】A【解析】综合理财服务中，银行接受客户委托，按约定方式进行投资。72.[单选]

[0.5分]

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9【答案】C【解析】73.[单选]

[0.5分]

某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资（）元。（答案取近似数值）A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C【解析】10000/（1+5%）=952374.[单选]

[0.5分]

保险公司为（）设立单独账户，当单独账户的实际收益率低于最低保证利率时，结算利率应当是最低保证利率。A.投资连結保险B.医疗保险C.万能保险D.分红保险【答案】C【解析】万能险设有最低保证利率。75.[单选]

[0.5分]

当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】C【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。76.[单选]

[0.5分]

QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。A.境内，境内B.境内，境外C.境外，境内D.境外，境外【答案】B【解析】QDII基金在我国境内设立，从事境外投资。77.[单选]

[0.5分]

财务自由是指个人和家庭的主要收入来源于（）。A.被动工作收入B.主动投资收入C.外来的资助D.意外收入【答案】B【解析】财务自由是指个人和家庭的主要收入来源于主动投资收入。78.[单选]

[0.5分]

A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。该债券的市场交易价格低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。79.[单选]

[0.5分]

客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）。A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】D【解析】在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料在银行办理。银行应按照真实性审核原则，严格审核相关材料。

80.[单选]

[0.5分]

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】C【解析】个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。81.[单选]

[0.5分]

艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D【解析】艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。82.[单选]

[0.5分]

一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A【解析】若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率为[（1+8%/2）^2-1]-8%=0.16%。83.[单选]

[0.5分]

普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，错误的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C【解析】合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。84.[单选]

[0.5分]

下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则？（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】D【解析】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。85.[单选]

[0.5分]

李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金？（）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】C【解析】PV=FV÷（1+r）10=68÷（1+3%）10≈50万元。故选择C选项。86.[单选]

[0.5分]

林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】B【解析】FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。87.[单选]

[0.5分]

某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。A.12．5B.4．17C.6．25D.20【答案】A【解析】永续年金的现值=股利／无风险利率=5000÷4％=125000元=12．5万元。88.[单选]

[0.5分]

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人。89.[单选]

[0.5分]

在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。90.[单选]

[0.5分]

下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】A【解析】流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。故选项A错误。91.[多选]

[1分]

下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（）。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B.交易人员至少2人C.风险管理人员至少2人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录【答案】BCDE【解析】通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人92.[多选]

[1分]

下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】ABDE【解析】受益人获得的保险金不得被追偿债务。93.[多选]

[1分]

理财规划中的客户经济目标包括（）。A.投资规划B.养老规划C.职位升迁规划D.家庭保障规划E.税收规划【答案】ABDE【解析】职位升迁不属于理财规划的范畴。94.[多选]

[1分]

根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD【解析】根据《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：

①股份有限公司；

②有限责任公司；

③国有独资企业或国有控股企业。95.[多选]

[1分]

下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系【答案】ADE【解析】B选项是理财顾问服务的定义，C选项错在综合理财服务的投资风险由客户或者客户与银行按约定承担。96.[多选]

[1分]

艺术品投资的风险主要体现在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管难D.鉴别难度较大E.价格波动较大【答案】ACE【解析】艺术品投资的风险主要体现在流通性差，保管难，价格波动较大。97.[多选]

[1分]

下列关于不同形式私募基金的说法正确的有（）A.有限合伙制的投资人数为2-50人B.公司制投资门槛无特别要求C.信托制的税务承担为双重征税D.有限合伙制的注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位E.有限合伙制利润分配一般按出资比例【答案】AB【解析】表4-4不同形式私募基金的比较

98.[多选]

[1分]

证券投资基金的收益主要有（）。A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价【答案】BCDE【解析】A选项是费用，不是收益。99.[多选]

[1分]

银行通常代理的理财产品类型包括（）。A.封闭式基金B.黄金交易C.开放式基金D.股票E.期货交易【答案】BC【解析】封闭式基金和股票通常都在证券交易所交易，期货在商品交易所。100.[多选]

[1分]

执行理财规划方案的注意因素有（）A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.公平因素E.连续性因素【答案】ABC【解析】执行理财规划方案的注意因素有时间因素、人员因素、资金成本因素。101.[多选]

[1分]

理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】ABDE【解析】应以客户为中心，而不是将销售业绩放在第一位。102.[多选]

[1分]

以下属于产品开发主体信息的有（）。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物【答案】ABC【解析】产品开发的主题信息是卖方各类“人”的信息，DE都不属于此列。103.[多选]

[1分]

除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平【答案】ABCD【解析】E选项是无关项。104.[多选]

[1分]

进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A.工作生涯设计B.理想退休后生活设计C.退休养老成本计算D.退休后的收入来源估计E.储蓄、投资计划【答案】BCDE【解析】工作生涯设计不属于退休后生活设计。105.[多选]

[1分]

债务人或者第三人有权处分的下列权利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.海域使用权D.交通运输工具E.生产设备【答案】ABCDE【解析】本题考查物权法条中抵押财产的内容。106.[多选]

[1分]

个人理财的范围包括（）。A.税收筹划B.投资计划C.日常生活的固定支出和临时支出D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划【答案】ABCDE【解析】个人经济生活相关内容都可以包含在个人理财范围中。107.[多选]

[1分]

关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。A.GP可以采用非现金方式出资B.GP可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金【答案】ABE【解析】C项，管理费通常是作为GP基金运营和管理的费用（包括工资、办公费用、项目开发、交通、接待等），并不是GP主要的报酬方式。D项，为了维持其有限责任，有限合伙人通常不允许参与有限合伙基金的业务。在具体的实务中，不同的地方可能会有不同的法律法规，部分地方实际允许有限合伙人参与基金业务，但态度相对谨慎，以防影响其有限责任身份。因此，大部分的有限合伙人对基金业务参与非常有限。108.[多选]

[1分]

个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】ABCD【解析】根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。109.[多选]

[1分]

根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地使用权出资【答案】ABCDE【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第十六条规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。110.[多选]

[1分]

国内外理财师的管理基本都执行4E认证标准，下列（）是4E内容。A.教育（Education）B.考试（Examination）C.工作经验（Experience）D.尽职高效（Efficient）E.职业道德（Ethics）【答案】ABCE【解析】尽职高效不是4E内容。111.[多选]

[1.5分]

银行开展的黄金业务种类包括（）。A.金币B.黄金股票C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金【答案】ACDE【解析】银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金；⑤黄金T+D交易品种。112.[多选]

[1.5分]

以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头【答案】CDE【解析】看涨（看跌）期权的多头，购买了看涨（看跌）期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务。远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。113.[多选]

[1.5分]

货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.货币时间价值等于通货膨胀C.未来的投资收入预期具有不确定性D.货币不做投资，就没有价值E.现在持有的货币可以做投资，从而获得投资回报【答案】ACE【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：（1）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。（2）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。（3）未来的投资收入预期具有不确定性。114.[多选]

[1.5分]

房地产价格构成的基本要素包括（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCDE【解析】房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。115.[多选]

[1.5分]

下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有（）。A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案】ABE【解析】退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主。故本题选ABE。116.[多选]

[1.5分]

"4E"的组成部分有（）。A.学习B.职业道德C.工作经验D.考试E.教育【答案】BCDE【解析】"4E"由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。故本题选B,C,D,E。117.[多选]

[1.5分]

下列关于现金管理类银行理财产品的描述，正确的有（）。A.风险低，属于保守、稳健型金融产品B.一般被视为银行活期存款替代品C.主要投资于信用级别高、流动