银行内部反洗钱培训资料

机构信用代码反洗钱应用方案中国人民银行福州中心支行反洗钱处背景介绍工作目标一二应用方式三目录工作要求四一、背景介绍X

XX

XXXXXX

XXXXXXXX

X准入登记管理机构类别（1位）机构类别（2位）行政区划（6位）顺序号（8位）校验码（1位）机构信用代码一、背景介绍★编码基础：结算账户开户许可证核准号。★编码组成：数字和字母，共18位；包含5个数据段，从左至右依次是1位准入登记管理机构类别、2位机构类别、6位行政区划代码、８位顺序号、1位校验码★编码规则：准入登记管理机构类别——工商、编办、民政、宗教、司法、银监、证监、保监等部门；机构类别——企业法人、事业法人、社会团体、内设机构等；行政区划代码——省、市（州）、县三级代码，共6位；顺序号——取结算账户开户许可证核准号中的顺序号；校验码——系统自动生成。

J5510017159601一、背景介绍机构信用代码的基本属性用以唯一识别、区分不同的机构与机构的经济和信用活动密切相关，且不增加机构成本覆盖所有具有经济活动的、各种类型的机构在社会日常经济活动中经常使用，易于推广不影响其他代码的功能和应用范围，能够准确、全面对应其他代码，起到连接各行业信用信息的桥梁作用机构信用代码兼容性唯一性实用性广覆盖性经济性一、背景介绍机构信息全景图组织机构代码机构中文名称机构英文名称登记注册号贷款卡编码纳税人识别号开户许可证核准号登记注册信息法人及高管机构标识信息股东信息注册（登记）地址成立日期证书到期日经营（业务）范围注册资本币种注册资本法定代表人/董事长/总经理/财务负责人：姓名证件类型证件号码名称（姓名）证件类型证件号码（组织机构代码）出资币种出资金额家族企业上级机构/主管单位办公（生产）地址联系电话财务部联系电话组织机构类别行业分类经济类型企业规模客户状态姓名证件类型证件号码实际控制人其他属性联络信息其他信息一、背景介绍背景介绍工作目标一二应用方式三目录工作要求四二、工作目标途径：在客户身份识别过程中使用机构信用代码系统查询、比对包括实际控制人等要素在内的机构客户身份信息，拓宽机构客户信息查询渠道。提高反洗钱工作有效性背景介绍工作目标一二应用方式三目录工作要求四三、应用方式应用方式持续识别初次识别重新识别三、应用方式★初次识别

NO1.开立账户等方式与机构客户建立业务关系NO2.为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务

采取相关客户尽职调查措施，核对客户的《机构信用代码证》，登记客户的机构信用代码，留存《机构信用代码证》的复印件或影印件。三、应用方式★初次识别☞要求：银行机构应通过查询机构信用代码系统，与客户登记的包括实际控制人在内的各项信息进行比对，如客户登记的信息与系统查询信息不一致时，要按照“勤勉尽责”的原则采取进一步措施核查。三、应用方式★持续识别原则：“了解你的客户”方式：查询机构信用代码系统任务：NO1.及时提示客户更新《机构信用代码证》及机构信用代码应用服务系统的对应信息NO2.如发现客户出示的《机构信用代码证》仍在有效期内，但未向人民银行确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续三、应用方式★重新识别Step1Step2Step3Step2-3：经采取合理措施仍无法排除疑点的《机构信用代码证》真实性、有效性、完整性存在疑点的登录机构信用代码系统查询客户身份信息，留存查询记录提交可疑交易报告三、应用方式NO1.客户风险等级划分：评定、审核、调整NO2.异常交易分析排查：查询机构信用代码系统中相关信息，并留存查询记录客户身份识别结果应用背景介绍工作目标一二应用方式三目录工作要求四（一）银行机构总体要求★具体方法：查验客户机构信用代码证、登录机构信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录。在反洗钱工作中全面运用机构信用代码，提高客户身份识别有效性（一）银行机构★时限NO1.自6月1日起，对新开立基本存款账户的机构客户采取相关措施NO2.自11月1日起，对包括存量机构客户在内的所有机构客户采取相关措施★内控制度修