2022年银行专业初级《个人理财》名师预测卷2

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单选题（共90题，共90分）

1.个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。

A.代理性质和受托性质

B.顾问性质和受托性质

C.顾问性质和代理性质

D.委托性质和代理性质

2.（）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.理财计划

D.私人银行业务

3.下列关于委托代理的说法中，错误的是（）

A.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

B.民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式

C.书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章

D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

4.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。

A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求

D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

5.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.外汇局

6.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.20

7.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.保证银行收益原则

D.避免利益冲突原则

8.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。

A.面谈的主要内容或目的

B.客户的基本情况

C.详细的理财产品清单

D.安排好自己的工作计划

9.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。

A.理财目标是定量信息

B.负债情况是定量信息

C.保单信息是定性信息

D.储蓄情况是定性信息

10.下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是（）：

A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险

B.非常注重资金安全，极力回避风险

C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主

D.担心财富不够用，致力于积累财富

11.养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。

A.成长期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

12.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（）类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

13.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（）。

A.信息透明度不高

B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

C.增加了产品的复杂性

D.缩小了银行的资金运用范围

14.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：

A.产品参与人相对较少

B.产品收益率相对较高

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力低

15.下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）。

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满，基金运营停止

16.（）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A.收入型基金

B.主动型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

17.适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.货币市场型基金

D.混合型基金

18.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币型基金、股票型基金、债券型基金

C.债券型基金、货币型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、货币型基金

19.下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。

A.按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托

B.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托

20.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。

A.资金保值

B.资金增值

C.资金投资

D.资金套期保值

21.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人

C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人

D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女

22.黄金T+D产品的特点不包括（）。

A.交易时间灵活

B.保证金模式

C.到期交割

D.有做空机制

23.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

24.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

25.下列关于财产险的说法中，错误的是（）。

A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险

C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

26.72法则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

A.名义年利率

B.投资收益率

C.有效年利率

D.内部报酬率

27.某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

28.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A.单利

B.复利

C.年金

D.终值

29.理财目标中，（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

A.财富保障

B.财富积累

C.财富增值

D.财富分配

30.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。

A.债务规划

B.现金管理

C.投资规划

D.家庭消费支出

31.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

32.下列不属于货币市场特征的是（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

33.不同的评级公司对发债主体的评级方法各不同，但一般而言，企业债券信用等级为A的，其（）。

A.偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

B.偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低

D.偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低

34.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是（）。

A.商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户

B.短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品

C.投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益较大的

D.货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

35.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A.一级市场；小李和该公司

B.一级市场；小李和其他投资者

C.二级市场；小李和该公司

D.二级市场；小李和其他投资者

36.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.转移风险功能

D.提高交易效率功能

37.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）

A.实现货币政策目标

B.筹集资金

C.调节经济

D.稳定物价

38.（）是金融市场构成要素中的客体。

A.金融机构

B.金融工具

C.企业

D.证券交易所

39.下列属于股权类资产的远期合约的是（）。

A.单个股票的远期合约

B.定期存款单的远期合约

C.短期债券的远期合约

D.商业票据的远期合约

40.保险产品的直接保险形式是（）。

A.暂保单

B.投保单

C.保险凭证

D.保险合同

41.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。

A.具有内在价值和实用性

B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

D.其收益和股票市场的收益正相关

42.下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是（）。

A.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

B.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

C.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

D.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

43.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

44.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。

A.流动性较差

B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响

C.需要投资者有相当高的鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者

45.下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

46.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

47.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

48.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债

49.下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

50.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

51.下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

52.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年

53.若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％

54.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计

55.家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表

56.世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

57.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

58.下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。

A.按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票

B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票

C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股

D.按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等

59.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

60.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入()万元。(答案取近似数值)

A.22.O8

B.21.O7

C.19.55

D.22.50

61.下列不属于执行理财规划方案原则的是()。

A.了解原则

B.诚信原则

C.客观原则

D.连续性原则

62.艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是()。

A.流动性强

B.稳定性强

C.具有不可再生性

D.使用长期性

63.下列关于收集客户财务信息的具体步骤的说法中，错误的是()。

A.理财师应消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.具体提问时，尽量使对方放松戒备，多聊些不相关的问题

D.制定系统性收集客户信息的框架

64.王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是()。(答案取近似数值)

A.6.0％

B.6.2％

C.7.0％

D.7.2％

65.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。

A.积聚资本

B.资本转让

C.资本转化

D.股票定价

66.下列基金具有“准储蓄”之称的是()。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

67.下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

68.下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和关式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

69.商业银行服务种类最全的业务是()。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务

70.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拔机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

71.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.融资功能

D.财富功能

72.肢体语言传递的信息不包括()。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结

73.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

74.风险评级为()的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。

A.一级

B.一级和二级

C.五级

D.三级和四级

75.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金()元。(答案取近似数值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

76.某科研所准备存人银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

77.商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.四级

B.五级

C.二级

D.三级

78.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券：

A.规定利率

B.不规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

79.FABE产品服务推介法的使用原则不包括()。

A.巧妙引导、激发需求

B.全面介绍、展示细节

C.强调利益、因客而异

D.罗列证据、反复证明

80.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款

D.按照通常理解予以解释

81.陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为()元。(答案取近似数值)

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

82.国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

83.同一动产上已设立抵押权或者质权．该动产又被留置的．()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.留置权人

D.债权人

84.下列关于合同的订立的说法中，错误的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人订立合同，不能采用口头形式

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

85.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.勤勉尽职原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.自愿原则

86.李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8％的理财产品上，那么李先生投资该产品()年可以实现资金翻一番的目标。(答案取近似数值)

A.7

B.8

C.9

D.10

87.通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富

C.避险

D.交易

88.首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《中华人民共和国公司法》

C.《商业银行理财产品销售管理办法》

D.《中华人民共和国商业银行法》

89.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有规定情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品

D.商业银行未按规定进行客户评估

90.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。

A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

C.与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

多选题（共40题，共40分）

91.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（）。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

E.理财规划制定以后，就可以一直用

92.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。

A.专业胜任

B.客观公正

C.克己奉公

D.勤勉尽职

E.诚实守信

93.理财师的社会责任包括（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.理财师是理财行业的监督者

94.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（）。

A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩

B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传

95.下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX％，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有（）。

A.本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

C.该客户实际风险承受能力比较低

D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

E.可以拒绝客户购买该款理财产品

96.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（）。

A.被担保债权的种类

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围

E.被担保债权的数额

97.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

98.下列选项中，合同无效的情形有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

99.个人理财业务的客户一般指自然人，包括（）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

100.销售保单利益不确定的保险产品，存在（）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150％

101.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

E.稳定期

102.下列关于年金的说法中，正确的有（）。

A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

B.期初年金与期末年金无实质性的差别

C.永续年金没有现值

D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

103.理财师与客户建立关系时，需要注意（）。

A.关注自身礼仪

B.明确自身定位，树立专业形象

C.较多关注客户的社会地位

D.注意自己的工作态度

E.强调银行的服务理念

104.理财目标的确定原则包括（）：

A.理财目标要具体明确

B.理财目标要实事求是

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标必须具备合理性和可行性

E.理财目标要有时限和先后顺序

105.金融期货合约的特征包括（）。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

106.下列关于流通市场的说法中，正确的有（）。

A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场

B.流通市场又称为二级市场

C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用

D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约

E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格

107.下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.票据以出票人的信用为担保

108.构成房地产价格的基本要素有（）。

A.土地价格或使用费

B.税金

C.房屋建筑成本

D.利润

E.房贷利息

109.古玩的特点包括（）。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

110.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

111.另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

112.在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

113.组合投资类理财产品的优势主要有()。

A.产品期限覆盖面广

B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

114.理财客户按外在属性分类，可分为()。

A.企业主

B.修道士

C.个人客户

D.政府客户

E.社会团体

115.法定代理或者指定代理终止的情形包括()。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.代理人死亡

116.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有()。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系

D.由现值求解终值的过程称为贴现

E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系

117.下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有()。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决

B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况。照顾子女和女方权益的原则判决

C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

118.参与私募债券认购和转让的投资者应符合的条件有()。

A.是经有关金融监管部门批准设立的金融机构

B.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

C.实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业

D.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

E.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

119.影响债券类产品收益的因素主要有()。

A.债券种类

B.债券期限

C.票面价值

D.债券流动性

E.税收待遇

120.按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为()。

A.限定性资产管理计划

B.投资型资产管理计划

C.非限定性资产管理计划

D.融资型资产管理计划

E.固定性资产管理计划

121.电话沟通应注意的事项包括()。

A.电话的频率(不宜频繁打电话给客户)

B.电话沟通的时点(什么时候打电话)

C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)

D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)

E.电话沟通的地点

122.客户财务现状分析的内容包括()。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用和债务管理现状分析

123.下列关于封闭式提问方式的说法中，正确的有()。

A.便于充分发掘客户需求

B.能获取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事项的确认

E.可以让客户自由发挥

124.企业按消费行为对客户分类，需要从()方面收集以往消费数据二

A.购买情况

B.购买地点

C.购买方式

D.购买频率

E.购买金额

125.在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。

A.客户理财意识的不足之处

B.解决财务问题的条件和方法

C.自己的能力范围

D.银行等金融机构的相关制度体系

E.了解、收集客户相关信息的必要性

126.下列关于国债投资风险的说法中，正确的有()。

A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

B.国债到期时间长