2021年（中级）银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案

2021年银行从业资格（中级）考试真题及答案解析

考试科目：《银行业法律法规与综合能力》

一'单选题（总共90题）

1.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要

求。（0.5分）

A、总收入

B、净收入

C、平均收入

D、预期收入

答案：A

解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收人为基础计量操作风险费

本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再

加总。

2.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。（0.5分）

A、票面利率

B、市场利率

C、流通性

D、债券面额

答案：B

解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值

发行还是溢价或折价发行的决定因素。

3.下列不属于货币政策最终目标的是（）。（0.5分）

A、经济增长

B、充分就业

C、物价上涨

D、国际收支平衡

答案：C

解析：C货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平

衡四大目标。

4.我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币，这种标价方法属于（）。

（0.5分）

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、人民币标价法

答案：A

解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方

法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人

民币汇率也采用这种标价方法。

5.公司的业务执行与经营决策机构是（）。（0.5分）

A、股东会（或股东大会）

B、董事会

C、公司经理

D、监事会

答案:B

解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。

6.存款的计息起点为（）。（0.5分）

A、厘

B、分

G角

D、元

答案：D

解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

7.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。（0.5分）

A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关

D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

答案：B

解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向

上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于

短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，

期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。

8.法律'法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再

向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期

限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者

行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。（0.5分）

Av10日

B、15日

C、20日

D、30日

答案：B

解析：法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不

服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复

议期限不作答复的，公民'法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起

或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

9.王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本

金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除5%利息税后，他能取

回的全部金额是（）元。（0.5分）

A、3001.71

B、3001.44

G3001.2

D、3001.1

答案：A

解析：A应得的本息=3000+3000x0.72%+360x30x（1-5%）=3001.71（元）。

10.某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能作为保证人（）S.5分）

A、经过其主管部门批准后可以

B、不可以

C、钢铁公司和银行都同意后才可以

D、有相应的财产能力就可以

答案：B

解析：根据《担保法》第九条规定，学校、幼儿园'医院等以公益为目的的事业

单位、社会团体不得为保证人。

11.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风

险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。（0.5分）

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的

风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。

12.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。（0.5分）

A、本币数量不变，外币数量变化

B、外币数量不变，本币数量变化

C、本币数量与外币数量同时变化

D、本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着

外币和本币币值的变化而变动。

13.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银

行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银

行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。（0.5分）

A、有形伪造

B、无形伪造

C、变造

D、仿造

答案：A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，

是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误

认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越

其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融

票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

14.存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为（）。（0.5分）

A、个人存款、单位存款

B、个人存款、单位存款和同业存款

C、个人外汇存款和机构外汇存款

D、硬币存款和纸币存款

答案：B

解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分为活

期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款；

单位存款包括单位活期存款'单位定期存款'单位通知存款、单位协定存款和保

证金存款。

15.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。（0.5分）

A、对同一借款人的贷款余额与商业银行费本余额的比例不得超过10%

B、商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

C、商业银行不得利用拆入费金进行固定资产贷款

D、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

答案：D

解析：略

16.（）指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。（0.

5分）

Av市净率

B、拨贷比

C、市盈率

D、资本充足率

答案：C

解析：C市盈率指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的

比例。

17.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资

产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

（0.5分）

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

答案：A

解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资

产。

18.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集

资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

（0.5分）

A、吸收客户费金不入账罪

B、盗窃罪

C、集资诈骗罪

D、非法吸收公众存款罪

答案：C

解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非

法向社会公开募集资金。数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有

的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选C。

19.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。（0.5分）

A、根据《香港银行公会条例》成立

B、于1981年成立的法定团体

C、以取代香港外汇银行公会

D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会

员

答案：D

解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，

以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持

牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会

的规章所约束。

20.当一国存在较大的国际收支逆差时，会造成外汇率（），本币对外（）。（0.

5分）

A、下跌，升值

B、上涨，贬值

G下跌,贬值

D、上涨，升值

答案：B

解析：当一国存在较大的国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对

外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇率上涨，本币对外贬值。

21.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行

资本作用的是（）。（0.5分）

A、避免损失

B、维持市场信心

C、限制业务过度扩张

D、满足银行正常经营对资金的需要

答案：A

解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银

行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和

消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维

持市场信心。

22.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行

的资金交易活动属于（）业务。S.5分）

A、清算

B、交易

C、支付结算

D、代理

答案：B

解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方

面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金

融衍生品交易业务。

23.因重大误解而订立的合同属于（）。（0.5分）

Av无效合同

B、可撤销合同

C、有效合同

D、效力待定合同

答案：B

解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法

院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误

解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的

合同；⑤乘人之危的合同。

24.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材

料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。（0.

5分）

A、需求拉上型

B、结构型

C、成本推动型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求

不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两

个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景

属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

25.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。（0.

5分）

A、破产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权

B、破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资一普通破产债权

C、普通破产债权一破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资

D、普通破产债权一破产人欠缴的税款一破产人所欠社会保险费用

答案：A

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人

所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权。

26.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。（0.5分）

A、经济资本可以用于绩效考核

B、经济资本可以用于风险定价

C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经

营管理活动中

答案:D

解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将

以经济费本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过

对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

27.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小

刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违

反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定95分）

A、监管规避

B、协助执行

G内部交易

D、风险提示

答案：B

解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私

情，不协助有权对客户信息进行查询'对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依

法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转

移客户的资产，使执法行为无法进行。

28.行政处罚的适用应遵循三项基本原则，不包括下列哪项？（）（0.5分）

A、行政处罚的设定和实施公正、公开

B、行政处罚以事实为依据

C、罪责相适应原则

D、坚持处罚与教育相结合等原则

答案：C

解析：C选项C属于刑法的原则。

29.关于我国公司资本制度的特点的描述不正确的是（）。（0.5分）

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、

缴足（或募足）

B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D、《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案：B

解析：B新的《公司法》允许公司奥本的分批缴纳。

30.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。（0.5分）

A、增大产出

B、扩大资金来源

C、降低斐金成本

D、规模产出

答案：C

解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大

零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

31.下列不属于合规管理的目标的是（）。（0.5分）

A、实现对合规风险的有效识别和管理

B、促进全面风险管理体系建设

C、确保依法合规经营

D、使银行的收益最大化

答案：D

解析：D商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现

对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。

32.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，

风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。（0.5分）

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的

风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业

银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对

应关系。

33.()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是

经济资本、交易价格是风险回报。(0.5分)

A、平均分配

B、随机分配

C、自上而下

D、自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济斐本的交易市场，市场上的

商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合

过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由

经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”

高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

34.()按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和

期权性风险。S.5分)

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案：A

解析：A利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、

基准风险和期权性风险。

35.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。（0.5分）

A、警告

B、开除

C、撤职

D、起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除'辞退

等。

36.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据,

为持票人融通资金的行为。（0.5分）

A、借入

B、买进

C、贷出

D、卖出

答案：B

解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据

的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票

据为持票人融通费金。

37.下列属于我国财务公司业务的是（）。（0.5分）

A、投资不动产

B、代理期货期权业务

C、对成员单位贷款

D、吸收存款

答案：C

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：

①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产'负债、中间业务；②满足

一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企

业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方

信贷及融资租赁等业务。

38.下列说法不正确的是（）。（0.5分）

A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即

全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一

定约束力的行业规范及公约

D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及

其他规范性文件'经营规则'自律性组织的行业准则'行为守则和职业操守相一

致

答案：C

解析：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有

一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、

《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的

定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。

39.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对

银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回

复。（0.5分）

A、5

B、10

C、20

D、30

答案：D

解析：略

40.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举

行听证的权利后（）内提出。（0.5分）

A、3日

B、7日

C、5日

Dv10日

答案：A

解析:行政机关作出行政处罚决定之前,应当告知当事人有要求举行听证的权利。

当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

41.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、

金融资产管理公司'信托投奥公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、

稳健运行。（0.5分）

A、银行自我监管

B、银行业外部监管

C、行业自律

D、市场约束

答案：B

解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监

督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款

类金融机构，维护银行业的合法'稳健运行。

42.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。（0.5分）

A、引入了杠杆率监管标准

B、界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级斐本中的主导地

位

C、增强风险加权资产计量的审慎性

D、提高了资本充足率监管标准

答案：B

解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本

应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本

中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

43.商业银行的四大转变不正确的是（）。（0.5分）

A、从资金提供者转变为资金组织者

B、从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C、从资产持有与管理并重转变为资产持有

D、从交易为主转变为交易服务并重

答案:C

解析：C商业银行的四大转变表现有：从资金提供者转变为资金组织者；从主要

参与货币市场到同时涉足资本市场；从资产持有转变为斐产持有与管理并重和从

交易为主转变为交易服务并重。

44.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。（0.5分）

A、借款人的信用评级从AA级降为A级

B、债务人因经济危机陷入经营困境

C、信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

答案：C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先

达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且

包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上

相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。

45.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。（0.5分）

A、不明显属于奢侈、浪费的消费

B、不属于色情、赌博的消费

C、不属于带有商业贿赂性质的消费

D、假借业务之名，行个人消费之实

答案：D

解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不

会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情'赌博类的消费；带有

商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之

实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

46.诚信审贷的内容不包括（）。（0.5分）

A、借款人恪守诚实守信原则

B、按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C、贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D、借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

答案：C

解析：诚信审贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷

款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完

整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、

贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。

47.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。（0.5分）

A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B、存期灵活，最长存期为六年

C、总额控制，本金合计最高限额为5万元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存

款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本

金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。

48.下列关于支票的表述，正确的是（）。（0.5分）

A、转账支票可以提取现金

B、划线支票可以提取现金

C、支票等同于现金

D、普通支票可以提取现金

答案：D

解析：支票上未注明"现金'或'转账"字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，

也可以转账。A项，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。8

项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取

现。c项，支票是一种票据，不等同于现金。

49.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。（0.5分）

A、为了取得较高盈利

B、满足调节国际收支需要

C、应付存款人提取存款

D、满足货币发行需要

答案：C

解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借

款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到

期债务本息，这部分现金称为基本流动性。

50.新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。（0.5分）

A、2011

B、2012

C、2013

D、2014

答案：C

解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。

51.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此

背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行

实现稳健公司治理的14条原则。（0.5分）

A、2011年8月

B、2008年11月

G2011年10月

D、2012年12月

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出

银行实现稳健公司治理的14条原则。

52.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。（0.

5分）

A、现汇买入价

B、现钞卖出价

C、现钞买入价

D、现汇卖出价

答案：A

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价

都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票'支票等外币票据；

现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买

入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出

价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞

的价格。

53.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是

（）o（0.5分）

A、B股

B、H股

C、A股

D、N股

答案：C

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股'B股'H股、N

股等几种。A股是以人民币标明面值'以人民币认购和进行交易、供国内投奥者

买卖的股票。A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外

币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；

B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项,

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

54.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是

（）o（0.5分）

A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

答案：A

解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额

度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

55.下列关于支票的使用表述正确的是（）。（0.5分）

A、划线支票可提取现金

B、转账支票可提取现金

C、现金支票可提取现金

D、普通支票只能支取现金，不能转账

答案：C

解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。

普通支票可以支取现金，也可以转账。

56.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（）（0.

5分）

A、交流未公开的财务情况

B、交流机构内部资料

C、交流先进经验

D、交流客户信息

答案：C

解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己

的经营管理水平与业务技能。

57.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。（0.5分）

A、总部设在华盛顿

B、美国最大的银行贸易协会

C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资

公司和储蓄银行

D、接受委托或作为代理人办理清算业务

答案：D

解析：美国银行家协会（ABA）,成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包

括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄

银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，

加强合作，共谋发展。

58.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_______个月;

持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起________个月不行

使而消灭。（）（0.5分）

A、3；6

B、6；3

C、6；6

D、3；3

答案：B

解析：根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或

者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日

或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

59.（）是金融机构获得许可证的过程。（0.5分）

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、事后处理

答案：A

解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从

实行市场准入管制开始的。

60.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内

按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。@5分）

A、看跌

B、看涨

C、双向

D、卖出

答案：B

解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌;

投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。

61.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至20

07年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。（0.5分）

A、中国银行；中国农业银行

B、中国银行；中国工商银行

C、交通银行；中国农业银行

D、交通银行；中国工商银行

答案：C

解析：C交通银行是1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份

制银行。工商银行于2005年整体改制为股份有限公司，中国银行'中国建设银

行均于2004年整体改制为股份有限公司。2007年1月召开的全国金融工作会议

决定，稳步有序地推进中国农业银行股份制改革。

62.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。（0.5分）

A、刑罚处罚幅度不同

B、犯罪主体不同

C、犯罪对象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①

犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非

国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理'经营

国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私

营企业、合伙企业'合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是

国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年

以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

63.钞买价与汇买价的大小关系是（）。（0.5分）

A、相等

B、钞买价〈汇买价

C、钞买价＞汇买价

D、没有固定的大小关系

答案：B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类'保管、运输到发钞国，

或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，

而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。

64.以下说法正确的是（）。（0.5分）

A、2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》

B、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元

C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金

管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款

D、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

答案：D

解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1

日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。故A,

B项说法错误。人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存

款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。故C项说法错

误。

65.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。（0.5分）

A、当事人意思表示真实

B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C、合同标的须确定和可能

D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思

表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;

④合同标的须确定和可能。

66.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程

中的（）阶段。95分）

A、邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

答案：B

解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合

同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写

的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

67.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充

足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（0.5分）

A、资产规划

B、资本规划

C、战略规划

D、发展规划

答案：B

解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来

资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

68.公司成立的日期是（）。（0.5分）

A、发起人发起的日期

B、发起人提交申请的日期

C、公司营业执照签发的日期

D、公司第一天正式营业的日期

答案：C

解析：C工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司

营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

69.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但

丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。（0.5分）

A、流通性

B、设权性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付

款。

70.下列属于商业银行托管业务的是（）。（0.5分）

A、代收代付业务

B、跟单托收

C、委托贷款业务

D、企业年金基金托管

答案：D

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险

资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信

托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托

管'QDII（合格境内机构投费者）资产托管等。

71.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。（0.5分）

A、8倍

B、8.5倍

Cx12.5倍

D、13倍

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，市场风险加权资产为市场风险资

本要求的12.5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求x12.50

72.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。（0.5分）

A、刑罚处罚幅度不同

B、犯罪主体不同

C、犯罪对象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①

犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非

国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理'经营

国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私

营企业、合伙企业、合资企业'股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是

国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年

以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

73.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。（0.5分）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬

的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%o

74.风险监管的（）是各个环节的基础。（0.5分）

A、识别风险

B、检测风险

C、预警风险

D、处置风险

答案：A

解析：A风险监管当局能够识别'监测、预警处置风险，识别风险是各个环节的

基础。

75.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。（0.5分）

A、受益人不同

B、开证申请人不同

C、开证行所承担的付款责任不同

D、开证行不同

答案：C

解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用

证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

76.（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。（0.

5分）

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、事后处理

答案：C

解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。

77.我国商业银行的现金资产一般不包括（）。（0.5分）

A、存放同业

B、同业存放

C、库存现金

D、存放中央银行款项

答案：B

解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银

行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

78.（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。（0.5分）

A、高级管理层

B、股东大会

C、董事会

D、监事会

答案：c

解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机

构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

79.根据监管机构的规定，操作风险包括（），但不包括声誉风险和战略风险。（0.

5分）

A、效益风险

B、失误操作

C、法律风险

D、价值降低风险

答案：C

解析：C操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外

部事件所造成的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括

声誉风险和战略风险。

80.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。（0.5分）

A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C、收买他人信用卡信息资料

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信

息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

81.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

（0.5分）

A、流动性负债余额

B、负债总额

C、贷款余额

D、风险资产总额

答案：A

解析：衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定

资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债

务的能力。计算公式为:流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额x100%。

82.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。（0.5分）

A、总部设在华盛顿

B、美国最大的银行贸易协会

C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资

公司和储蓄银行

D、接受委托或作为代理人办理清算业务

答案：D

解析：美国银行家协会（ABA）,成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包

括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄

银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务,

加强合作，共谋发展。

83.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做

法（）。（0.5分）

A、属于背信运用受托财产罪

B、属于挪用资金罪

C、属于正常经营活动亏损

D、违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》

答案：A

解析：A背信运用受托财产罪是银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用

客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

84.以下关于生息资产说法不正确的是（）。（0.5分）

A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总

称

B、生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）x100%

C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利

性的一个指标

D、在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的

差异，这对了解银行的斐金运用效率有一定参考意义

答案：C

解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行

盈利性的一个指标。

85.以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。（0.5分）

A、对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权

B、对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政

诉讼等救济权

C、因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求

D、对不合理的行政处罚有反抗权

答案：D

解析：依照《行政处罚法》，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政

处罚，享有陈述权'申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、

申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害

的，有权依法提出赔偿要求。

86.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其

中前者涵盖了管理部门'运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分

支机构、产品线和子公司等。（0.5分）

A、管理中心

B、收益中心

C、资本中心

D、成本中心

答案：D

解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两

类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心'培训机构等机构，而后者包括独立核

算的分支机构、产品线和子公司等。

87.以下不属于银行业监管机构的是（）。（0.5分）

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

D、国家外汇管理局

答案：C

解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织'

监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银

行'国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行

业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。

88.金融公司与商业银行的主要区别是（）。（0.5分）

A、金融公司的规模比商业银行小

B、金融公司不提供存款业务

C、金融公司不提供商业贷款

D、金融公司的经营目标不是利润最大化

答案：B

解析：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货

币。

89.下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。（0.5分）

A、电汇

B、票汇

C、快递

D、邮汇

答案：A

解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。

90.非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。（0.5分）

A、水平比较分析法

B、纵向比较分析法

C、历史比较分析法

D、行业比较分析法

答案：B

解析:非现场风险监测分析的基本方法包括:水平比较分析法;历史比较分析法；

行业比较分析法。

多选题（总共40题）

1.保证担保的范围包括（）。（1分）

A、主债权

B\利息

C、违约金

D、损害赔偿金

E、实现债权的费用

答案：ABCDE

解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费

用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约

定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

2.下列属于金融诈骗罪的有（）。（1分）

A、非法出具金融票证罪

B、吸收客户资金不入账罪

C、信用卡诈骗罪

D、票据诈骗罪

E、集资诈骗罪

答案：CDE

解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪'

票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行

和其他金融机构管理类犯罪。

3.下列（）属于进口方银行为进口商提供的服务。（1分）

A、减免保证金开证

B、进口押汇

C、打包放款

D、出口押汇

E、提货担保

答案：ABE

解析：

*3-6商业钮行提供的国际贸易融资服务

做行融资服务冲突进11商或出U商的❷资相求

M免保证金开it进11商申谛开立俏用证时古要交存保证金

行为进口提货担保货物先于正本货达仇据到港.进口商林矶先提货

曲提供进11押汇进n商收到笊据后需要支付贷款

打包放款出口向收到仅用证前需要资金以准备出11货物

出口方银出口押江

行为出口国际保理

出口育发货之后、收到货款之前,出炭资金缺”

商提供根费廷

出”票据贴现

4.银行业从业人员与同事之问应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。

（1分）

A、老员工向新员工介绍工作经验

B、客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C、业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D、在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E、对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

答案:ABCD

解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意

识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，

为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。

5.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。（1分）

A、属于银行的表内资产业务

B、在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C、以真实的商品交易为基础

D、出票人为银行

E、商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

答案：BC

解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由

在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付

结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

6.下列关于互联网金融，说法正确的有（）。（1分）

A、是以点对面交易为基础进行金融资源配置

B、使商业银行真正向“以客户为中心”转变

C、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

D、为银行创造了市场机会

E、为商业银行借助互联网技术开展服务革命提供了契机

答案：BCDE

解析：A项，互联网金融是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置。

7.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。。分）

A、汇票

B、支票

C、汇款凭证

D、本票

E、资信证明

答案：ABD

解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。

8.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管

理公司（）。（1分）

A、信达资产管理公司

B、长城资产管理公司

C、华夏资产管理公司

D、华融资产管理公司

E、东方资产管理公司

答案：ABDE

解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产'防范和化解金融风险，我

国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方

资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中

行'建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

9.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级

体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。（1分）

A、对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B、与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散

的显著特点

C、对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D、对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E、对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

答案：BCD

解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分

池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是

保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施

内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准

确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。

10.薪酬管理包括（）。（1分）

A、薪酬发放

B、薪酬管理制度

C、绩效考核指标体系

D、市场纪律约束

E、薪酬法制约束

答案：BCD

解析：B,C,D银行的薪酬管理体系包括薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场

纪律约束等内容。

11.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，

应考虑（）。（1分）

A、资产质量

B、各种资本补充来源的长期可持续性

C、利润增长

D、资本市场的波动性

E、不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

答案：BE

解析：资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给方面,

应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心一级资本，增强内

部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量；此外，还需要通过严格和前瞻

性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制订资本应

急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变

化。ACD三项属于资本需求方面应考虑的内容。

12.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。（1分）

A、洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表

面合法化的行为

B、洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C、培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富

提供表面的合法掩盖

D、洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯

罪收益、控制银行和其他金融机构

E、直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产

的洗钱方式

答案：CD

解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得

来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能

够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者

借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银

行和其他金融机构。

13.市场风险的计量方法包括（）。（1分）

A、缺口分析

B、持续期分析

C、期限弹性分析

D、外汇敞口分析

E、风险价值法

答案：ABCDE

解析：A,B,C,D,E市场计量的方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析和风

险价值法。久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行

经济价值影响的一种方法。

14.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。（1分）

A、银行市场运行状况的信息收集

B、市场体系的构建

C、市场规则的制定

D、对市场违规行为的处罚

E、对银行机构的督促

答案：BCD

解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体

系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经

营活动实行领导、组织、协调和控制等。

15.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。（1分）

A、黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥

国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D、人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E、汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：ABCE

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产

生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a.为

客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b.银行对外币走

势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资

产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于,

黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。

C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，

导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用

风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当

人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产

生外汇交易风险。

16.下面属于贷款管理原则的是（）。（1分）

A、诚信申贷

B、实贷实付

C、贷放分控

D、协议承诺

E、贷款“三查”与全流程管控

答案：ABCDE

解析：A,B,C,D,E贷款管理原则包括贷款“三查”与全流程管控、诚信申贷、协议

承诺、贷放分控、实贷实付和贷后管理。

17.根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。（1分）

A、人民币贷款

B、外汇存款

C、国际结算

D、人民币存款

E、提供保管箱服务

答案：ABCDE

解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收

公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑

与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行'代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府

债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖'代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；

提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银

监会批准的其他业务。

18.下列属于对银行业从业人员与机构问的职业操守规定的有（）。。分）

A、争议处理

B、团结合作

C、兼职

D、爱护机构财产

E、互相监督

答案：ACD

解析：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。

19.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。（1分）

A、原保险

B、再保险

C、财产保险

D、人身保险

E、社会保险

答案：CD

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式,

保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产

保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保

险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。

20.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分