【中国金融市场培育与发展研究6600字（论文）】

中国金融市场培育与发展目录TOC\o"1-2"\h\u11113中国金融市场培育与发展 114037一、中国金融市场发展现状分析 124569二、中国金融市场当前培育与发展存在的问题 310762（一）金融市场监管目标不明、制度守旧 317485（二）金融体制不成熟，国际竞争力下降 329007（三）金融市场深度和利率市场化不足 41884（四）消费金融有效供需不足 431914三、国际金融市场发展背景下中国优化金融市场的对策 52641（一）推动监管体制改革，完善信息披露 57379（二）加快金融创新速度，提高竞争力 626203（三）持续开放，实现高频率的资金融通 611337（四）刺激内需，促进消费金融市场扩张 716860结论 87744参考文献 9中文摘要金融市场是现代经济的发展核心，随着经济全球化的深入发展，金融的地位越来越突出。金融发展已经成为经济发展的重要因素和主导力量，具有强大的动力、渗透力和驱动力。虽然金融促进了国民经济发展，但金融风险也在随之增加，伴随着金融危机的不断出现，它的周期破坏性也越来越严重。在某种程度上，金融发展的历史——就是一个金融危机和动荡的历史。我国金融市场起步晚，发展相对滞后，在金融市场的培育与发展中存在较多问题，本文主要结合现状，分析研究中国金融市场当前培育与发展存在的问题，并提出针对性的对策，希望能为中国优化金融市场提供参考借鉴。关键词：中国；金融市场；金融监管一、中国金融市场发展现状分析自2001年加入世贸组织以来，中国一直积极参与国际事务，逐步融入国际市场，目前正处于从分业经营转向混合经营的转变阶段。在国家条件、历史等方面，强调分业监管以促进中国金融市场的快速发展，在2008年金融危机之后，金融危机对金融危机的影响较小，但我们仍然可以实现可持续发展。目前，中国的金融交易模式正处于从分业经营转变为混合经营的早期阶段，类似的监管仍基于行业监管;在某种程度上，分割意味着金融机构单方面划分为其活动领域，可以分为三级。第一阶段是区分金融和非金融部门:金融机构无权从事非金融部门，也无权参与各种形式的非金融机构活动。第二个方面是银行、保险、股票和金融部门的分离:商业银行、股票公司、保险公司只能在其职权范围内进行等价交易，而它们的子公司不能再进行两个并行操作。三层分为国内银行、保险、证券、长期和短期交易、保险交易和商业交易。由于国情、历史等原因，中国“分业经营”的做法在近几年里迅速发展了中国金融部门。自2008年金融危机以来，中国遭受的损失较小，从独立行动中获益。可以说，分业经营在防止金融危机方面发挥了一定作用。危机的一个重要因素是严重的资产泡沫，而在中国，因为资产部门是独立运作的，可以防止重新计算、使用和风险转移到不同的部门。虽然业务相对孤立，但金融机构的内部结构很简单，金融流动和风险管理是透明的，在某种程度上保证了许多储蓄网络的金融安全，在这方面，我们国家的金融市场分离是一种优势。然而,从科学的角度来看分业经营日益成为金融业发展的瓶颈,不可能适应金融创新、科学技术发展和国际金融竞争,所以我们必须改造缺点,进行创新,寻找新的突破。二、中国金融市场当前培育与发展存在的问题（一）金融市场监管目标不明、制度守旧1、监管制度过于守旧由于中国金融市场的稳定发展，银行、证券和保险的传统发展得以延续。金融产品和一些金融工具按照最初的概念运作。同时，作为金融市场的必然产物，证券金融产品本身也容易出现波动和一定的风险。随着经济市场的快速发展，传统的融资形式限制了产品的价值，滞后于金融市场的健康发展。在现代经济社会中，遵守严格的规则意味着失去竞争力，过时的监管框架不利于金融市场的创新，可能会对金融活动造成严重的限制。中国金融市场的监管过程和行为具有“信息不对称”和复杂性的特点，监管机制和行为存在漏洞。2、金融监管独立性不足根据金融监管的核心理论，对金融市场体系的有效监督必须是独立和可核实的，这也是改善内部财务管理结构的必要和充分条件。然而，现实情况是，中国金融监管机构的独立性严重不足，导致监管质量和效率低下。财务报表中的大部分信息是不正确的、不清楚的，甚至是矛盾的。来自金融机构和监管机构的信息反映了不一致标准和分歧，导致了巨大的数据差距。金融机构和其他单位严重缺乏对政策的理解和执行，导致决策不准确，政策方向存在严重的偏差或错误。鉴于市场的传统限制性，大多数金融市场监督方法必须以类似的辅助程序为基础，以便能够发挥有效的作用。尽管金融体系的内部控制稳步增长，但金融体系的自主性仍然相对缺乏，在独立法律方面仍有很大的改进空间。3、监管机构协调性较差尽管我国尚未发生金融危机，但由于各种原因，特别是长期系统性风险和集中释放，我国金融业的很大一部分长期存在。这表现在金融资产质量下降，金融机构的经济表现不佳。银行方面，主要表现为信贷资产质量差、贷款水平差和流动性差；盗窃、银行欺诈等经常发生。在保险领域进行研究，特别是在手续费增加、回收率提高和价格下降而造成的偿还风险；由于滥用保险资金，资产和负债状况恶化；不寻常的再保险等等就证券而言，最明显的是交易商资产规模小、融资不当和盗用客户债券的风险；由于投资哲学和预测未来趋势而产生的不祥噪音所带来的运营风险：证券公司的非法行为所产生的非法产权、债权、股权等。尽管这些风险的原因是多方面的，但它们与我们的金融组织的效率和效率密切相关。如何通过加强金融监管来减少已经存在的风险，以及如何从根本上建立消除这些风险的机制，已经成为监管者非常重要的真正问题。（二）金融体制不成熟，国际竞争力下降金融创新是国家财政快速发展的基础。由于中国金融体系发展迟缓，金融市场相对不成熟，中国国内金融业缺乏独立创新的动力和实际能力。目前，金融创新仍由政府主导。作为一种政府行为，金融创新通常仍停留在机构层面，比如金融市场、产品和金融机构的创新。金融创新,特别是独立的金融创新,有较少的深度,和金融创新的一般能力很弱,这就使得中国金融机构始终缺乏自由空间，国际竞争力不足，在全球化进程中阻碍重重。同时，资本全球化也带来了资金流动的重大风险，容易产生虚假的市场繁荣。为了经济效益，国际资本会将热钱投注渗透到中国股市以及房地产市场，裹挟大量本土资金后迅速撤离，形成虚幻繁荣、具有误导性的泡沫经济，带来惨痛后果。近年来我国房地产市场一直虚高，国际货币就是房价被炒作上涨的很重要因素。（三）金融市场深度和利率市场化不足我国当前金融市场缺乏深度，主要体现在资本市场缺乏流动性。另一方面，资本市场存在着大量非法的、侵害普通股民权益的内幕交易，根源在于金融体系、经济体系和法律体系都还不完善，内幕交易、虚假会计等财务违法行为屡禁不止，如大成耿电杰、国美黄光裕、高淳陶瓷等案件，这些都暴露了中国金融市场和金融体系不成熟的问题。另一方面，广大中小投资者还不成熟。市场经常波动，有时甚至远离基本情况，投资者因市场波动而反应激烈。2011年，MSCI全球股市指数下跌8.5%，中国深证综合指数下跌32.86%，上证综合指数下跌21.68%。目前，我国对大型金融机构存贷款利率进行监管，金融机构难以实现自我定价。因此，利率并不是一个不能真正反映资金实际供求的市场均衡指标，利率信号对资金配置的主导作用是有限的。在实际利率较低的情况下，商业银行对中小企业贷款缺乏热情，这也导致民间贷款的利率远远高于官方金融机构的利率，带来巨大的经济风险。（四）消费金融有效供需不足随着社会经济的发展，人们倾向于投资，农村地区对金融服务的需求也在增加。但是，由于农村发展总体水平落后，农村金融机构盈利水平低下，此项投资的重要性不高，相应的金融服务水平也相对较低，不利于整体发展。即便国家大力推进新农村建设，消费金融机构可以以贷款和总贷款时间的形式向每个人提供贷款，但服务模式和资金规模无法与城市相提并论，这限制了农村地区的发展，甚至导致农村资金难以返还到金融市场。下沉消费市场的开发不足，使得农村地区的消费潜力没能挖掘出来，农村居民不习惯超前消费，因此对金融产品的依赖程度小，相关的金融服务在农村开展困难，消费金融的有效供需、总体流量不足，市场不活跃，面向政策的消费者银行缺乏通过基础设施等重大项目筹集资金的自主权，这导致缺乏足够的内部创新动力，这些因素都限制了金融市场在三四线城市及广大农村地区的发展。

三、国际金融市场发展背景下中国优化金融市场的对策（一）推动监管体制改革，完善信息披露1、深化金融体制改革，转换金融机构职能要建立惩罚违法行为和激励机制并重的金融体系，以金融体制的改革，来推动完善上市公司的信息披露制度，这样可以降低金融市场的信息差，提高市场效率，事实证明当下上市公司的信息披露已经成为优化金融市场监管了一个关键切入点，能够明显抑制市场参与者滥用信息差的行为，使得整个金融市场能够更高效、更公平地运行。同时适当的激励机制，也能使得市场监管机构及参与者能够获得更大的热情，来主动完善违规举报、取证和处罚的流程，不仅能为市场监管结构节省时间精力，还能使得其信息网更加密集，覆盖面更广泛，有效促进市场监管的优化。2、加强监管主体自身建设，提高主体独立性建立金融主结构是金融市场强劲发展的基础。目前，中国最大的金融机构根据其权利和义务分为四类，分别是中国人民银行，我国银行业监督管理委员会，中国保险监督管理委员会和证券监督管理委员会，中国人民银行是中国金融业的核心运作机构。中国加入世界贸易组织后，金融市场监管开始受到重视，政府开始实施国内监管的专业化水平，以完善现有的监管体系。首先，必须从法律和行政上确保国家金融监管机构的独立性，我们应该尽快建立和完善内部治理机制，建立独立的监管机构，避免受到其他实体的干扰。其次，要加强监管机构的结构优化，提高监管的专业化水平。最后，明确内部控制责任，限制和防止监督主体权利的滥用，规范业务运营，提高内部控制控制和效率。3、更新现有监管模式，促进监管机构配合加强国内金融监管机构，即银行委员会、证券委员会和托管委员会之间的合作，以应对国内金融机构日益混杂的趋势。在这方面，目前有三个不同的方案：通过监管、将三个监管机构合并为一个机构以及统一金融部门的监管；第二，保留次级组织模式，同时设立或指定另一个机构来协调三个监管机构之间的关系；第三，维持现状并以联络会议的形式加强合作。在短期内，我们应当结合国际经验和国家现实情况，选择第三种模式，随着情况的成熟，这种模式将逐步演变为长期的混合监管模式。第四，国内金融监管机构应加强与外国金融监管机构的全面和多层面合作。金融机构在进入后进行了大量外国投资，即使在我国实行分业经营，但在国外的母公司也有可能出现混业经营现象。因此，国内金融机构要加强与外国金融监管机构的合作，与相应的监管机构的合作，不仅能促进合作，而且也促进了与其他部门的联系。然而国内的每个监管机构这样做难免不会出现信息收集工作的重复，因此应当建立一个单一的对外合作机制，以提高对外监管合作的效力。（二）加快金融创新速度，提高竞争力金融创新虽然有助于金融部门的发展，但却加剧了金融系统的不稳定性，使金融监管更加困难。如何实现收益，同时鼓励金融创新，同时通过加强金融监管尽量减少其负面影响，对于我国金融部门的发展至关重要。就我国而言，当前的金融创新在两个主要方面对金融监管提出了挑战：国内金融机构的不良资产比例很高，在短期内难以依赖。在内部调整的背景下，金融监管当局如何在创新与发展之间建立联系，以及如何避免国内金融机构自我创新所带来的新的金融风险。第二，如何处理国内金融机构的问题外国资本，金融机构具有创新的商业关系。如果由于外部金融机构业务的创新，国内金融机构的业务创新可能单方面阻碍，国内金融机构与外国金融机构竞争，而当地金融机构被剥夺了对名单上的不良资产，当地金融机构就会面临系统性风险。为了应对金融创新给我们的金融系统带来的挑战，应首先改革和改进国有金融机构的治理结构，尽快通过资产证券化等创新手段尽快拆除和处置其不良资产，提高资本充足性，提高市场竞争力；第一，改变监管概念，从监管转向监督，加强市场力量在金融监管中的作用；第三，鼓励对国内外国金融机构业务中的创新进行管理管理，鼓励在传统商业领域开展创新活动，以促进金融发展，对衍生品实行必要的限制，并根据经济发展需要和金融监管机构的风险管理能力逐步风险管理。（三）持续开放，实现高频率的资金融通1、国内外金融市场联动发展历史上国际金融中心在不同地域、国家的流转证明，拥有金融中心的国家，在国际金融市场上的竞争力和话语权都更强大，当前中国作为世界第二大经济体，GDP预计将在20年内赶超美国，这就要求我们的金融市场进行变革，补齐短板，改变传统金融模式讲话造成的弊端。因此必须实现国内外金融市场的联动发展，让中国金融市场充分向国际平台开放，博取更大的增长空间和业务范围，在拓展视野的同时也能不断修整自身，促进金融市场体系的不断完善，使得金融市场的资源流动分配更加合理。2、资本市场和货币市场的联动发展资本市场和货币市场即将成为中国金融市场的核心板块，将这两个板块进行联动运营，使得资金在两个市场间高效流动配置，能够促进金融市场的进一步健康发展。稳定的货币市场能够为资本市场供给足够的现金流，而资本市场撤出的资金也能让货币市场规避风险的能力提升。另一方面，资本市场和货币市场的联动，会使得金融机构更加活跃，在市场一体化的趋势下，金融市场的信息透明度、反应速度会更快，这就有效减少了暗箱操作的可能性，有利于金融市场的持续稳步发展，以联动为金融市场赋能。（四）刺激内需，促进消费金融市场扩张1、培养居民的消费意识近年来，中国经济结构不断优化，“消费经济”逐渐成为我国经济持续健康发展的新趋势。但是，中国的市场经济起步较晚。大多数居民缺乏相关的金融知识，其消费观念与时俱进。因此，他们应培养居民的信用消费意识，发展新型的消费经济。首先，做好消费金融的宣传工作，使居民对跨期消费有一定的了解和理解。二是充分发挥宣传主体作用，普及消费金融观念，指导居民消费行为。可以使用地方政府，媒体和专业金融机构作为宣传主题，将消费金融与居民从不同渠道的日常消费结合起来：提高居民消费意识，使居民了解如何充分利用现代金融服务提高自己的工作和生活质量，逐步适应和享受消费金融提供的服务和便利;继续塑造社会整体信用文化，不断推动消费金融发展。2、创建特色信贷产品以住房、汽车和信用卡消费等为基础，促进消费金融产品创新是促进消费金融发展的最直接途径。方式。首先，要做好贷款前调查，细分省不同的市场消费群体。从消费者的专业身份，年龄结构，所处城市和农村地区等出发，他们可以为他们的日常生活和工作提供全面的信息。地方发展需要各种信贷产品。同时，对于某些消费信贷额度较大，手续较为复杂的信贷产品，有必要针对不同类别，不同层次设计并推出合适的产品解决方案，以防范风险。其次，要根据我省经济结构特点，着力推出一些特色产品。

结论国际金融市场具有双面性和复杂性，为谋求进一步的高质量发展，我国必须在做好风险管理的前提下，适应并融入其中，我国在国际金融市场竞争中，面临严峻的局势，虽然受金融危机波及小，但也面临着瓶颈性的发展问题，具体表现在金融监管的目标不明确、制度守旧；金融体制不健全，国际竞争力弱；金融市场深度和利率市场化不足；消费金融的有效供需不足，解决好这些问题，我们立足大局，才能实现金融市场的高质量发展。

参考文献[1]方东东,沈子华.我国农村金融市场准入制度的法律问题及对策研究[J].华北理工大学学报(社会科学版),2022,22(01):11-16.[2]卢进.加快我国碳金融市场的发展[J].中国投资(中英文),2021(ZB):58-60.[3]