车险产品介绍130715

车险产品介绍上海运营中心呼叫中心2023/10/9内容基本常识产品结构交强险商业险车险产品的变迁1车险的基本定义32基本常识上级监管机构——保监会、保监局参照法律——《保险法》、《道路交通安全法》、《机动交通事故责任强制保险条例》基本常识—关键词交强险综合险07版摩托车拖拉机险单程提车险20031.120045.120067.120074.1车险产品的变迁综合险04版传统险（深圳）摩托车定额险交强险综合险06版单程提车险综合险传统险传统险（深圳）摩托车定额险基本常识——历史20082.108交强险综合险08版摩托车拖拉机08版单程提车险200910.108交强险综合险(含电销)09版摩托车拖拉机09版单程提车险基本常识——现在销售的车险产品车险产品的变迁1车险的基本定义32基本常识投保人——投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人——指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人——指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。车辆损失险——赔本车的损失交强险、三者责任险——赔他人的损失基本常识——车险的基本定义产品结构

神行车保

商业险

交强险

摩托车

拖拉机险

综合险

单程提车险交强险简述1交强险实务3交强险条款32交强险

交强险是机动车交通事故责任强制保险的简称，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。采用无过错责任赔偿原则。由保监会制定统一条款、厘定统一保费、设计统一单证。交强险——简述强制承保以人为本奖优罚劣不盈不亏对未投保交强险的机动车，处投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。未投保交强险的车辆不能获得车辆登记或年检。以保障受害者获得及时有效的赔偿为目标。1、严格限制保险人的除外责任；2、道路救助基金承担限额的抢救费。（包括未投保、肇事逃逸）保费与交通违章记录、历年赔付情况挂钩厘定费率时只考虑成本因素，保障社会利益，体现公益性。交强险——四大特点交强险简述1交强险实务3交强险条款32交强险

总则；定义；保险责任；垫付与追偿；责任免除；保险期间；投保人、被保险人义务；赔偿处理；合同变更与终止；附则。交强险——条款

有责情况下：无责情况下：财产医疗费用死亡伤残费用100100011000赔偿限额财产医疗费用死亡伤残费用200010000110000TEST

A、B两车相撞，A车全责，B车无责；

A车车损3000元，A车人伤医疗费用4000元；B车车损2000元，B车上货物损1000元，B车人伤伤残50000元。A、B两车交强险内分别赔偿多少？A（全责）赔B：财产2000+1000>2000，赔2000

人伤50000<110000，赔50000B（无责）赔A：财产3000>100，赔100

人伤4000>1000，赔1000测试医疗费用（含抢救费）医药费后续治疗费诊疗费营养费住院费整容费住院伙食补助费死亡伤残丧葬费康复费死亡补偿费交通费亲属办理丧葬事宜的合理费用被抚养人生活费残疾赔偿金住宿费残疾辅助器具费误工费护理费精神损害抚慰金以上项目参照：交通事故人员创伤临床诊疗指南、国家基本医疗保险标准赔偿交强险——人身伤亡的赔偿项目支付的赔款付完就结束。垫付的赔款付完要追偿。垫付的条件范围：1、被保险机动车在四种情形下发生的交通事故。驾驶人未取得驾驶资格的；驾驶人醉酒的；被保险机动车被盗抢期间肇事；被保险人故意制造交通事故的。2、接到公安机关交通管理部门的书面通知3、医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。4、限符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。5、对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。

交强险——支付和垫付饮酒驾车是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml，小于80mg/100ml的驾驶行为。醉酒驾车是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的驾驶行为。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条：有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。

支付2000元110000元10000元财产损失死亡伤残医疗费用（包括抢救费）垫付保险人责任抢救费用10000元交强险——垫付的费用一般为一年，仅有几种情况保险期间可以短于一年：（投保时）

1、境外机动车临时入境2、机动车临时上道路行驶

3、机动车距离规定的报废期限不足1年（投保后解除）

1、被保险机动车依法注销登记

2、被保险机动车办理停驶

3、被保险机动车经公安机关证实丢失交强险——保险期间交强险简述1交强险实务3交强险条款32交强险家庭自用汽车非营业客车营业客车非营业货车营业货车特种车摩托车拖拉机企业党政机关、事业团体出租、租赁城市公交公路客运交强险实务——费率油罐车、汽罐车、液罐车细分二大类各种专用机动车集装箱拖头

短期费率计算办法（保险期间小于一个月）：1、保险期间<7天：保费＝基础保费/365×72、保险期间≥7天：保费＝基础保费/365×投保天数

交强险实务——费率交强险实务——费率浮动办法与道路交通事故相联系的浮动比率（A）

根据上一保险期间道路交通事故的次数及严重程度确定浮动比例交强险实务——费率浮动办法

浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故－10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故－20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故－30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%交强险——费率浮动办法

计算公式交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）×（1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率）计算规则1、2007.7.1开始实行2、A1～A6只选其一3、从车不从人4、查询期间为上次投保日到本次投保日5、赔款为已决赔款6、短期保险临时上路、临时出入境不浮动交强险——费率浮动办法交强险基础保险费交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。

保险人须履行的告知义务向投保人提供投保单并附《机动车交通事故责任强制保险条款》（以下简称交强险），向投保人介绍交强险条款，主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。其中：关于免除保险人责任的条款内容必须在投保单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以《机动车交通事故责任强制保险投保提示书》等形式向投保人作出明确说明。交强险实务——说明与告知有条件地区，可告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录。告知投保人应按《中华人民共和国车船税暂行条例》规定在投保交强险同时缴纳车船税，法定免税或有完税、免税证明的除外。交强险实务——说明与告知Q：纳税人在购买“交强险”时，都需要缴纳车船税吗？交强险实务——车船税A：依法应在公安、交通、农业、军事等车船管理部门登记的车辆都属于车船税的征税范围。这些车辆中，除拖拉机、军队和武警专用车辆、警用车辆等条例规定免税的车辆以外，若纳税人无法提供地方税务机关出具的完税凭证或减免税证明，纳税人在购买“交强险”时，应按照保险机构所在地的车船税税额标准缴纳车船税。保险机构代收代缴车船税后，应向纳税人开具含有完税信息的保险单，作为纳税人缴纳车船税的证明。（新车未到车船管理部门登记前可缓缴一年）。Q：对于已到地方税务机关缴纳了车船税的纳税人，是否需要在购买"交强险"时再次缴纳车船税

？A：对于已向地方税务机关申报缴纳了当年度机动车辆车船税的纳税人，在到保险机构购买该车辆的“交强险”时，不需再次缴纳车船税。但纳税人在购买“交强险”时，应向保险机构提供已完税车辆的完税凭证。保险机构将把完税凭证的有关信息录入业务系统，并将完税凭证的复印件存档备查。交强险实务——车船税Q：对于已完税的纳税人，如需要开具完税凭证的应如何办理？A：保险机构代收代缴机动车车船税后，要向纳税人开具含有完税信息的保险单，作为纳税人缴纳车船税的证明。如需要另外再开具完税凭证的，纳税人可以凭"交强险"保险单到保险机构所在地的地方税务机关开具。（上海地区为投保次月十个工作日后）交强险实务——车船税Q：如果纳税人与保险机构就代收代缴车船税税款发生争议的，纳税人如何保障自己的权益？A：纳税人与保险机构就代收代缴车船税税款等问题发生争议的，纳税人可以向保险机构所在地的地方税务机关反映，地方税务机关将及时处理。税务咨询热线12366。交强险实务——车船税交强险保险单和交强险定额保险单由正本和副本组成。正本由投保人或被保险人留存；业务留存联和财务留存联由保险公司留存，公安交管部门留存联由保险公司加盖印章后交投保人或被保险人，由其在注册登记或检验时交公安交管部门留存。未取得牌照的新车，可以用完整的车辆发动机号或车辆识别代码代替号牌号码打印在交强险保险标志上。交强险实务——保险单、保险标志Q：交强险保单或标志遗失如何补办？A：携带行驶证，个人客户提供身份证原件、单位客户出具盖公章委托书及受托人身份证原件，至承保公司填写《交强险单证补办申请表》。交强险实务——保险单、保险标志1、营业性被保险机动车办理停驶的2、被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；如不解除原交强险合同，机动车受让人承继原被保险人的权利和义务；投保人或受让人要求解除原交强险合同的，须持机动车所有权转移证明办理原交强险合同的退保手续，受让人应在机动车新入户地区重新投保交强险，新投保的交强险费率不浮动。3、新车因质量等问题导致投保人放弃购买车辆或不能上户的，持经销商退车证明或交管的不予上户证明可申请解除合同。交强险实务——保险合同解除和变更Q：解除交强险合同后保费的退还对象是？A：投保人交强险实务——保险合同解除和变更交强险实务——保险标志交强险实务——保险标志Q：保险标志不放置是否可以？A：上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。当事人提供保险标志或者补办相应手续的，应当及时退还机动车。

交强险实务——保险标志综合险2产品结构31摩托车拖拉机保险33单程提车险4商业险概念导入1、行业保险、自有保险2、基本险——必须要投保了才可以投保相应的附加险和特约条款3、附加险和特约条款——必须投保了相应的基本险后才可以投保的增加或减少保险责任的额外险种。

4、新车购置价——保险合同在签订地购置与保险机动车同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。5、实际价值——按机动车使用年限折旧后的机动车价值。出险时的实际价值指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。6、本保险合同为不定值商业保险合同，由保险条款、（电销过程磋商及成交记录的电话录音）、保险单、批单和特别约定组成。（除电销过程磋商及成交记录的电话录音外），凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

商业险——产品结构09版神行车保机动车保险商业险——产品结构机动车综合险摩托车、拖拉机保险单程提车三者险单程提车损失险单程提车保险机动车三者险机动车损失险车上人员责任险全车盗抢险基本险不计免赔率特约条款附加险基本险特约条款车上人员责任险基本险不计免赔率特约条款行业C款产品机动车损失险机动车三者险全车盗抢险车上人员责任险综合险2产品结构31摩托车拖拉机保险33单程提车险4商业险机动车综合险精神损害车损险特约条款附加险基本险三责险盗抢险车责险关税责任道路污染车上货物零部件被盗随车物品自燃险玻璃险新增设备车身划痕涉水险特种扩展特种机具基免特约附免特约安全带节假日扩展法律特约车损免赔额救援特约修理期间事故附随更换新车多次免赔指定专修换件特约注：黄色为行业条款；粉色为自有条款。概念导入条款大纲：总则、保险责任、责任免除、保险金额保险期间、赔偿处理、保险人义务、投保人被保险人义务。综合险——基本险综合险——基本险——车损险名称：机动车损失保险保险责任：一、车辆本身的损失1、意外事故；2、自然灾害；3、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。二、施救费用为防止或减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用。最高赔偿金额以本合同载明的保险金额为限。1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；

免赔规定事故责任免赔率:按事故责任确定的免赔率：全责15%、主责10%、同责8%、次责5%；单方事故15%绝对免赔率:无法找到第三方30%

+超出约定区域10％。+非指定驾驶人10％

综合险——基本险——车损险未缴费不承担赔偿责任。交纳保费义务出险后48小时内报案，由于未及时报案而致保险人无法确定的损失及扩大的损失部分拒赔。及时报案义务投保人未履行如实告知义务的，按《中华人民共和国保险法》相关规定处理。如实告知义务投保人、被保险人义务：保险机动车转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人并办理批改手续。转让通知义务综合险——基本险——车损险

保险责任图赔偿限额责任范围强制保险第三者责任险？综合险——基本险——第三者责任险保险责任：

1、发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应支付的赔偿金额。

2、对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分给予赔偿。TEST：标的车行驶中撞到骑摩托车的人，标的全责，摩托车损3000元，人伤医疗20000，死亡伤残费用300000，保交强险和商业三者50万，如何赔付？

物损死亡伤残医疗总计限额交强200011000010000122000122000商业三者10001900001000020100050万实际损失300030000020000323000

综合险——基本险——第三者责任险

免赔规定事故责任免赔率:按事故责任确定的免赔率：全责20%、主责15%、同责10%、次责5%绝对免赔率:出险时违反装载规定10%

+超出约定区域10％。+非指定驾驶人10％

综合险——基本险——第三者责任险一是赔偿原则不同。根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。二是保障范围不同。除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。三是具有强制性。根据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。四是根据《条例》规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。五是交强险实行分项责任限额。

综合险——基本险——第三者责任险前提：必须拥有正式号牌的才可以生效。保险责任1、保险机动车（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落；2、保险机动车全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用；3、保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。综合险——基本险——全车盗抢险绝对免赔率

1、全车被盗绝对免赔率：20％；

2、缺少单证绝对免赔率：每缺少一件，增加0.5％（机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税完税证明或免税证明）；

3、缺少钥匙绝对免赔率：增加3％

4、超出行驶区域绝对免赔率：10％

5、非指定驾驶人绝对免赔率：5％注：5个绝对免赔率之间是相加的关系综合险——基本险——全车盗抢险保险责任保险机动车发生意外事故，致使车上人员遭受的人身伤害，保险人负责赔偿。车上人员定义是