银行粮食抵押贷款管理办法

银行粮食收购贷款管理办法第一章总则第一条为支持***地区农业经济发展，拓宽粮食收购行业融资渠道，保持信贷业务健康稳定发展，根据国家有关法律法规和《***农村信用合作联社贷款管理基本制度》相关要求，结合实际，制定本办法。第二条本办法所称的“粮食收购”贷款业务是指***农村信用合作联社（以下简称“***联社”）对“粮食收购”客户办理的，以粮食质押给信用社，信用社或第三方公司监管粮食出售权的授信业务。第三条各信用社严格按照有关贷款管理规定加强信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后检查，注重借款人真实经营状况和财务状况，注重借款人的第一还款来源。第四条***联社本着平等、自愿、互惠、互利的原则与第四条***联社本着平等、自愿、互惠、互利的原则与专门从事粮食购销、储备业务的企业（以下简称借款人）建立合作关系。第五条粮食收购贷款管理应遵循，钱随粮走、库存挂钩、购贷销还、全程监控、封闭运行管理模式。第二章粮贸企业的管理第六条借款人要具备以下条件：（一）具有合法的经营资格，且无不良信用记录；（二）具有相应规模的粮食仓储设施；（三）具有相应的粮食检验、保管专业人员和能力；（四）法定代表人应具备一定的相关行业从业经验，无不良信用记录；第七条借款人须提供下列资料：（一）签订合作协议；（二）有效的法人营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等复印件；（三）前两个年度的财务报表及当期财务报表（年报原则上要求经会计师（审计师）事务所审计，包括会计报表附注在内的完整的审计报告）；（四）***联社要求的其他文件及证明材料等。第八条借款人需在***联社开立基本账户，并保证粮食交易资金均通过此账户进行。第九条监管企业要具备以下条件：（一）具有合法的经营资格，且无不良信用记录；（二）信誉良好，自主经营、独立核算、组织机构健全、建立有效的内部管理规章制度和法人治理结构，具有专业化的运作模式和较强的风险控制能力；（三）法定代表人或主要管理人员应具备一定的相关行业从业经验，无不良信用记录；第十条监管企业须提供下列资料：（一）签订合作协议；（二）有效的法人营业执照、公司章程、验资报告、法定代表人身份证明等复印件；（三）前两个年度的财务报表及当期财务报表（年报原则上要求经会计师（审计师）事务所审计，包括会计报表附注在内的完整的审计报告）；（四）***联社要求的其他文件及证明材料等。第十一条监管企业需在***联社开立账户，并保证该平台所有资金交易均通过此账户进行。第三章业务流程第十二条贷款申请。借款人以书面形式向***联社提出贷款申请，并提供其基本情况、生产经营情况以及存粮情况。第十三条贷前调查。信用社受理借款申请后，客户经理应当履行尽职调查职责，对客户基本情况、贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，对客户信用状况、风险、收益进行评价，形成调查评价意见。贷前调查包括但不限于下列内容：

（一）对客户的调查。1、借款人基本情况；2、借款人生产经营规模、资金需求；3、借款人收入支出与资产、负债等情况；4、借款人信用状况；5、借款用途及预期风险收益情况；6、客户还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式；7、借款人抵押粮食的情况，包括但不限于粮食的品种、等级、水份、杂质、及重量等相关粮食信息；8、其他需要调查的内容。第十四条贷款审查。第十四条贷款审查。审查岗应通过客户提供资料和调查岗调查情况对客户借款主体、担保主体、借款用途的合法性、合规性及信贷资料进行审查，并提出审查意见。第十五条授信审批。各信用社根据客户经理调查评价意见及审查岗审查意见对客户进行授信审批。超权限贷款需上报联社贷款审查委员会进行审批。第十六条签订贷款合同。客户经理根据“当面签约、合法有效”的原则和最终审批意见与借款人、保证人签订借款合同、担保合同及粮食质押协议等法律文本。第十七条贷款发放与支付。客户经理将借款合同、借据凭证交会计部门进行账务处理，支付岗根据借款合同中确定的支付方式支付资金。第十八条贷后管理。发放贷款后客户经理要根据《***联社贷款“三查”细则》有关规定做好贷后管理工作。授信业务到期前15天，业务办理信用社应及时通知借款人和粮贸企业，并督促借款人筹措资金结清授信业务余额。如到期仍未能偿还的，经审查核实后，粮贸企业应按合同约定主动划付代偿款项或同意直接在其账户扣收贷款本息。第四章贷款的额度、期限、利率、方式第十九条贷款额度。贷款额度应以借款人的资信状况、还款能力为核心，依据粮食质押价值的50%—70%比例综合确定贷款实际金额。第二十条贷款期限。贷款期限一般为6个月，最长不得超过1年，到期可展期1次。第二十一条贷款利率。粮食收购贷款执行固定利率，按人民银行对外公布的贷款市场报价LPR加点利率执行；第二十二条贷款方式。粮食收购贷款一般采用粮食质押方式。贷款人认为借款人贷款风险较大的，可以采用增加保证、抵

押等担保贷款方式。第五章附则

第二十三条本办法由***农村信用合作联社负责制定、解释和修订。第二十四条本办法自下发之日起执行。第二十四条本办法自下发之日起执行。银行、借款企业、监管企业三方合作协议甲方： 信用社（部）乙方： 丙方： 为有效规避信贷资金风险，促进粮食收购产业健康发展，甲、乙、丙三方本着“优势互补、银企双赢”的原则，经协商，就质押仓单项下的粮食保管事宜及各方权利义务等事项达成《银行、借款企业、监管企业三方合作协议》（以下简称《协议》）：第一条甲方根据本联社信贷政策，以乙方提供的粮食仓单权利作为质物，向乙方发放粮食收购贷款。第二条乙方以库存粮食生成的仓单权利作为质物，向甲方申请粮食收购贷款。第三条丙方对《粮食仓单》项下的库存粮食进行保管。第四条本《协议》是甲、乙双方签定《借款合同》的组成部分对协议各方均有约束力。第五条合作流程（一）乙方将收购粮食存放于丙方指定的仓库内，并办理保险。由甲方指定单位对乙方存放的粮食进行质量检验并出具价值评估报（二）丙方根据粮食入库数量及时填写《粮食仓单》，并签字盖章。乙方确认无误后，签字盖章，并将《粮食仓单》交甲方。甲方将《粮食仓单》与实物库存核对无误后，盖章确认，原件甲方留存，乙、丙双方各留存复印件一份。（三）甲方根据《粮食仓单》，与乙方签订《借款合同》、《权利质押合同》，发放粮食仓单质押贷款。（四）乙方归还贷款本息后，甲方应在《粮食出库单》反面签署同意出库字样，并加盖公章。乙方凭借《粮食出库单》向丙方申请解除对应库存粮食数量的质押监管，办理出库手续。第六条乙方与丙方之间的权利义务关系，不得对抗甲方。第七条甲方权利和义务（一）甲方的权利1、甲方有权派人员随时核查质押仓单项下的粮食库存情况，核实库存的真实性。丙方应积极配合。核查结果不影响乙方及丙方责任的承担。2、甲方有权监督丙方做好库存粮食保管工作，以确保粮食检验、仓单填写、粮食出入库等项工作顺利进行。3、有下列情况之一的，甲方有权按照委托协议处置质押仓单项下的库存粮食，收回贷款本息。（1）贷款到期后末按期足额偿还贷款本息。（2）质押仓单项下库存粮食市场价格降低，不能足额覆盖贷款本息时，甲方有向乙方继续追讨的权利。4、甲方实现质权时，丙方应予积极配合。（二）甲方的义务1、甲方根据本联社信贷政策，按照贷款条件和要求向乙方提供粮食仓单质押贷款。在乙方收购成本低于贷款风险控制线的条件下，按不高于乙方收购成本的70%提供质押贷款。2、甲方在乙方归还贷款本息后，原则上应于当日释放《粮食仓单》原件交还乙方。3、甲方在实现质权时，应通知乙方。第八条乙方权利和义务（一）乙方的权利1、乙方有权派人员随时核查存放粮食库存情况，核实库存的真实性，丙方应积极配合。2、乙方有权监督丙方做好库存粮食保管工作，以确保库存粮食安全。3、乙方提供符合甲方要求的《粮食仓单》后，有权向甲方申请粮食质押贷款。4、贷款未到期，征得甲方同意后，乙方可提前归还贷款本息。5、甲方实现质权时，乙方有知情权。（二）乙方的义务1、乙方质押给甲方的仓单项下的粮食产权必须归甲方所有，并承诺仓单项下的粮食不得对外抵押。2、粮食入库所发生的过磅、保管、装卸等费用由乙方承担。收费标准由乙方与丙方协商，但不得违反国家的有关规定。3、乙方法定代表人或主要股东，要与甲方签订粮食仓单质押贷款合同。4、甲方实现质权时，发生的拍卖费、出库搬倒费等费用，应从处置库存粮食价款中扣除。处置库存粮食价款不足以偿还贷款本息部分，乙方继续承担偿还责任。5、乙方按甲方要求交纳库存粮食的财产保险费用，由甲方代理投保，并具体负责办理相关事宜，保险第一受益人为甲方。第九条丙方的权利和义务（一）丙方的权利1、经与乙方协商，丙方有权制定粮食入库所发生的过磅、保管、装卸等费用的收费标准，但不得违反国家的有关规定。2、丙方有权按照协商的收费标准向乙方收取相应的费用。（二）丙方的义务1、丙方作为监管第三方，应具备相应仓储、保管及各类风险防范能力，确保粮食储存的安全。如保管期内质押粮食发生潮霉、盗抢、火灾等损失，丙方无条件全额赔偿。2、丙方填制《粮食仓单》，并对仓单的真实性和唯一性负责。3、未经甲方书面同意，不得接受乙方及其它方面的任何出库要求。否则，因此给甲方造成的损失，丙方承担全部赔偿责任，并对有关责任人进行司法追究。4、在粮食仓单质押期间，丙方应积极配合甲、乙方对库存粮食的检查。检查结果不影响丙方责任的承担。5、未经甲、乙方同意，丙方不得将《粮食仓单》对应的库存粮食移垛。如确需移垛的，须征得甲、乙双方同意，并办理相应的垛位变更手续。6、粮食仓单质押期间出现下列情形之一的，丙方应即时通知甲、乙方：质押物或仓储设施发生事故；他人对质押物主张权利；司法机关对质押物采取保全、执行等强制措施；其它可能威胁甲方质权和乙方质物安全的情形。如末按要求履行通知义务，因此为甲、乙方造成的损失由丙方承担。7、因丙方原因造成质押物价值减损时，必须向甲、乙方提供质押粮食书面减损报告，恢复质押粮食的价值。否则甲、乙双方有权就质押粮食减值部分要求丙方赔偿。8、乙方凭《粮食出库单》原件向丙方提出出库要求，丙方应验证《粮食出库单》原件真实性，并办理出库手续。9、丙方同意甲方的质权，优先于丙方因末获得仓储费用而享有的库存粮食的留置权。在甲方实现质权前，丙方不得行使留置权。10、丙方负责库存粮食的装卸，按规定安排乙方存放粮食的出入库，确保正常有序，不得故意刁难。第十条粮食仓单质押期间，乙、丙方不得终止仓储合同。有特殊情况需解除或终止仓储合同的，应提前30天书面通知甲方。甲方接到书面通知后，有权选择提前收回贷款本息或行使质权。如未经甲方允许擅自解除或终止合同，给甲方造成损失，乙、丙双方承担连带赔偿责任。第十一条本《协议》履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按以下第（）种方式解决：（一）诉讼。向甲方住所地人民法院提起诉讼。（二）仲裁。提交 （仲裁机构全称）按其仲裁规则进行仲裁。第十二条三方约定的其他事项TOC\o"1-5"\h\z1 。2 _。3__ —。第十三条本《协议》一式三份，各方当事人各一份，效力相同。签约各方对本协议的含义认识一致。第十四条本《协议》经各方签字盖章之日生效。有效期至年月日。甲方（签章）乙方（借款企业签章）负责人：法定代表人：或授权代理人：或授权代理人：住所地：住所地：电话：电话：丙方（保管企业签章）法定代表人（负责人）：或授权代理人：住所地：电话：签约日期：年月日签约地点粮食质押

借款合同***农村信用合作联社粮食质押借款合同合同编号： 债务人： TOC\o"1-5"\h\z法定代表 —通讯地址： _营业执照号码： —邮政编码： 联系电话：债权人： 法定代表人： —通讯地址： _债务人（即借款人）因经营需要，向债权人（即贷款人）申请粮食质押借款，担保人愿意提供担保，债权人同意发放借款。为明确责任，恪守信用，各方经协商，订立本合同以兹共同遵守。第一条借款1、借款金额借款金额为（币种）人民币（大写） 。2、 借款期限（1）借款期限为_个月，自 年_月_日至年_月_日止。（2）若前款约定的借款期限起止码借款凭证所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款凭证中的记载为准。（3）若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前。3、 借款用途（1）借款用途为 。（2） 本笔借款用于债务人前款所述用途，债务人不得以任何理由将借款挪作他用，由此引起的责任由债务人承担。第二条借款利率1本合同项下贷款利率执行固定利率，参考市场报价利率（LPR）加减点确立，按贷款合同签订之日同期同档次贷款市场报价利率（LPR） %加 个基点执行，确定年利率为 %。在合同期限内利率水平保持不变。2、违约利率违约利率以借款利率与典当综合费之和为基准上浮一定比例确定：（1） 债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收违约利息，违约利率为借款利率上浮_%。（2） 债务人未按本合同规定的用途使用借款的，债权人有权对被挪用的借款计收违约利息，违约利率为借款利率上浮_%。第三条借款发放（一）账户信息收款人名称： 收款人账户： 收款人开户银行：第四条借款偿还和计息费、结息费1、 本合同项下的借款利息起算日为借款实际发放日。债务人应按约定日期向债权人还本付息。2、 本合同项下借款按 （年/季/月）结息，结息日为每 （年/季/月末）的第20日。第五条借款担保1、本合同的担保方式为存货质押，即：债务人以其未销售的存货，经债权人协商一致、特定化之后，移交债权人控制，作为本合同债权的质押担保，担保范围：借款本金、利息，以及为保障和实现质权所产生的一切费用2、具体质押的存货情况见下表：1=1空口口名型号/规格数量单价（元）总价（元）合计存货价值质押率第六条债务人与债权人主要权利与义务1、债务人应向债权人提供真实资料。2、债权人应按合同约定及时发放借款，但质押权未能按约定生效的除外。3、债务人应按合同规定的用途使用借款，不得挪作他用。4、债务人应按合同约定偿还借款本息。5、债务人应确保在放款前完成质押登记，并配合债权人完成质押存货的指定监管等手续并承担相应费用。第七条违约责任1、债务人发生下列任一事件即构成违约：（1）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息；（2）债务人违