供应链金融和风险防控课件

供应链金融和风险防控供应链金融和风险防控目录1、供应链管理及其本质2、供应链金融及其特点3、供应链金融的案例4、供应链金融的风险特点5、供应链金融贷前风险评估和管理6、供应链金融贷后风险管控7、供应链金融的风险应急处置目录1、供应链管理及其本质目录1、供应链管理的本质分析目录1、供应链管理的本质分析供应链管理思想和方法供应链管理是一种集成、整合和优化的管理思想和方法；供应链：企业通过改善上、下游供应链关系，整合和优化供应链中的资源配置，操作流程和标准，使整个供应链系统成本达到最小；以获得企业的竞争优势的管理思想和方法，市场经济环境下，企业管理的重点，从生产，向供应链转移；供应链管理能力，成为企业能否做大做强的核心竞争力；供应链管理思想和方法供应链管理是一种集成、整合和优化的管理思供应企业供应链管理销售生产企业上游供应商A上游供应商B下游分销商X下游分销商Y二十世纪八十年代以后，经济全球化使生产的分工开始由企业内部转向企业外包，市场细分、业务外包，企业的经营管理不仅是企业内部管理，更多的是上下游供应商，分销商的管理，供应链管理应运而生。企业供应链管理：对上下游用户、零售商、分销商、制造商、采购供应商的供应过程进行计划、调度、调配、控制与利用的管理技术。供应企业供应链管理销售生产企业上游供应商A上游供应商B下游分供应链管理的扩展供应链管理的思想和方法，不仅适用于企业运营管理，也适用于经济活动的运行管理，适用于价值创造过程的管理；商品的价值创造是通过一系列经济活动构成的，这些互不相同但又相互关联的经济活动，构成了一个价值供应链。供应链管理的扩展供应链管理的思想和方法，不仅适用于企业运营商品经济创造价值的五大经济活动商品研发——提供研发设计，创造独特的商品功能和知识产权价值;商品生产——对原材料进行加工生产，创造出有一定使用价值的产品；商品贸易——通过采购、销售等贸易活动实现商品所有权的交易和转移；商品物流——通过运输、仓储等经营活动对商品的空间和时间进行有效管理;商品金融——对商品生产、贸易、物流过程中的结算、资金、融资进行管理和服务；商品经济创造价值的五大经济活动商品研发——提供研发设计，创造五大经济活动是现代经济的特点商品短缺时期，商品生产是最主要的经济活动，其他只是生产辅助活动，甚至可以忽略；随着自动化生产技术的发展和社会分工，贸易、金融、物流三大商品生产服务业（也是消费服务业）形成了独立的专业化的经济活动，他们的价值和重要性更加凸显；随着人类对新商品不断追求，商品研发是现代经济下的创新产业，成为人类重要的价值体现的经济活动；五大经济活动是现代经济的特点五大经济活动之间的关系生产企业上游供应商A上游供应商B商贸、金融、物流商流资金流物流商贸、金融、物流下游分销商X下游分销商Y经济全球化的分工，商易、金融、物流三大商品生产服务业，成为影响供应链效率和成本的关键因素，他们的价值和重要性更加凸显；五大经济活动之间的关系生产企业上游供应商A上游供应商B商贸、供应链管理的本质供应链-——由若干上下游相关联的生产加工、贸易、物流、金融等企业联合构成的，按照整体优化的模式进行管理和运作的体系。供应链管理的本质，通过优化供应链内部上下游之间的资源配置，协同上下游之间的商品生产、交易、物流、融资等经济活动，实现供应链各环节的高效衔接和整体价值最大化的管理技术；供应链管理更加关注相关上下游企业资源配置，关注相关经济活动的的协调,关注整个价值链的竞争优势；供应链管理的本质供应链-——由若干上下游相关联的生产加工、贸目录2、供应链金融及其特点目录2、供应链金融及其特点供应链金融的起源跨国公司、核心企业，将非核心业务外包后，与供应商，分销商产生大量资金结算等商业活动，核心企业往往通过推迟对供应商的付款或加快向分销商转移库存，来实现自己的财务经济性。这些做法实际上形成了对上下游的企业的资金挤压，导致整个供应链融资成本高企。一种针对整个供应链的资金优化的解决方案应运而生——供应链金融；供应链金融的起源供应链金融的概念供应链金融就是通过实施供应链上下游间多企业资金筹措和现金流的统筹安排，合理分配各个环节的流动性，从而实现整个供应链财务成本的最小化。供应链金融是由供应链中特定的金融组织者对供应链金融资源的整合，对供应链资金流管理提供的一整套解决方案。它包含了供应链中参与方之间，各种错综复杂的关系。供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，利用自偿性贸易融资的信贷模型，引入核心企业、物流监管公司等风险控制方法，对供应链的不同节点提供封闭的授信的金融服务。供应链金融是为供应链内部上下游企业提供融资、资金安排和风险管控的技术方法。供应链金融的概念供应链金融就是通过实施供应链上下游间多企业资供应链金融生产企业上游供应商A上游供应商B商流、资金流、物流商流资金流物流商流、资金流、物流下游分销商X下游分销商Y通过实施供应链上下游间多企业资金筹措和现金流的统筹安排，通过对供应链的商流、资金流、物流的有效控制，实现整个供应链财务成本和风险的最小化。供应链金融生产企业上游供应商A上游供应商B商流、资金流、物流供应链金融的特点供应链金融的组织者，主导者可能有多家：银行等金融机构——平安银行核心企业——宝钢网络信息平台——北京融信通信息技术，大型商贸企业——京东，大型物流企业——中国外运长航集团供应链金融的特点供应链金融的组织者，主导者可能有多家：供应链金融的特点供应链融资属于流动资金授信融资，主要提供应收账款，存货，和预付款融资供应链金融的服务对象主要是中小供应商和分销商，供应链金融在中国有非常特定的含义——解决民营中小企业融资难。供应链金融与其他金融产品的最大区别：把握“链”，“链”是供应链内部上下游之间的商务关系，包括商贸采购、物流交接、结算支付等商务活动，供应链金融的特点供应链融资属于流动资金授信融资，主要提供应收目录3、供应链金融的案例目录3、供应链金融的案例案例一、国内家电存货质押监管融资冰箱、冷柜、空调销售的季节性，必须提前保持一定库存，通过物流企业在运输，仓储环节的监管控货，银行提供存货融资；授信额度：4000万，控货方式：客户仓库监管、滚动质押（核定货值）案例一、国内家电存货质押监管融资冰箱、冷柜、空调销售的季节性案例二、进口信用证+存货质押融资境外CIFGS码头JS银行物流监管公司JH化工厂供应商（境外）申请开证开证质押监管协议委托代理报关协议全套进口单证船代、报关、报检通知拖车接货JH化工厂客户罐区监管（根据银行指令监管，放行）进口信用证项下未来货权融资2000万，客户仓库监管粗甘油案例二、进口信用证+存货质押融资境外CIFGS码头JS银行物案例三、出口订单+镀锌钢卷质押融资台湾地区工厂仓库深圳海星港客户收到台湾订单向银行申请融资2000万，融资生产镀锌钢卷必须进入指定监管仓库，由第三方物流企业监管，通报信息JS银行物流监管公司质押监管协议借款企业监管海运安排港口出口订单案例三、出口订单+镀锌钢卷质押融资台湾地区工厂仓库深圳海星港案例四、为分销商提供应付款融资案例。需求：

学品公司给分销商的账期在六十到九十天。但是分销商销售需要的流动资金周转时间120天，分销商要销售AF化学品公司产品只能占用自有资金或贷款。化学品公司向银行提出合作，为销售额的百分之二十以上必须是AF化学品公司产品的核心分销商作为融资，融资用于分销商向AF化学品公司采购。融资方案：1、分销商融资金额小于五十万美元，最长期限六十天。分销商融资款直接用于支付AF化学品公司采购的发票和运单所对应的应付账款，对终端客户的应收账款不做转让，但是在贷款合同中约定，终端客户的销售回款按指定路线回到分销商在渣打银行的结算账户被用于贷款到期时到还款。2、当融资额度超过了五十万美元，最长期限90天。分销商针对终端客户的应收账款，可以做保理，保理所得款项直接用于支付AF化学品公司采购的发票或订单所对应的应付账款。方案获得了三赢结果。案例四、为分销商提供应付款融资案例。需求：案例四、为分销商提供应付款融资案例60天分销商终端客户化学品公司120天商品分销商品销售化学品公司给分销商的账期在六十。但是分销商销售需要的流动资金周转时间120天，分销商要销售化学品公司产品只能占用自有资金或贷款。化学品公司向银行提出合作，为核心分销商作为融资，融资用于分销商向化学品公司采购。贷款有三个属性，额度、期限、用途案例四、为分销商提供应付款融资案例60天分销商终端客户化学案例四、为分销商提供应付款融资案例——60天融资方案支付应付账款银行分销商专有账户分销商终端客户化学品公司商品分销商品销售60天贷款回款指定账户60天融资方案：分销商融资金额小于五十万美元，最长期限六十天。分销商融资款直接用于支付化学品公司采购的发票和运单所对应的应付账款；对终端客户的应收账款不做转让，但是在贷款合同中约定，终端客户的销售回款按指定路线回到分销商在银行的结算账户被用于贷款到期时到还款。化学品公司、分销商、银行签署60天贷款合同案例四、为分销商提供应付款融资案例——60天融资方案支付应案例四、为分销商提供应付款融资案例——90天融资方案银行分销商终端客户化学品公司商品分销商品销售90天融资方案融资额度超过了五十万美元，最长期限90天。针对终端客户的应收账款做保理，保理所得款项用于支付化学品公司采购的发票或订单所对应的应付账款支付应付账款化学品公司、分销商、银行签署90天贷款合同分销商、终端客户、银行签署90天贷款应收保理合同案例四、为分销商提供应付款融资案例——90天融资方案银行分案例五、乌盟铁合金供应链金融案例铁合金包括镍、铬、锰、硅等铁合金，是不锈钢的主要原材料。2013年全国不锈钢产量达2000万吨，比2012年增长13%。产值3000—4000多亿元。2013年我国镍铁合金产量700万吨，铬铁合金产量400万吨，年产值超过1500亿。内蒙古乌兰察布盟是全国最大的铁合金生产基地。有铁合金企业100多家，高镍铁产量占全国16%，硅锰产量占全国10%，铬铁产量占全国25%。2013年乌蒙铁合金企业采购原矿1381万吨，需要采购资金约125亿。铁合金销售收入约227亿案例五、乌盟铁合金供应链金融案例铁合金包括镍、铬、锰、硅等铁案例五、内蒙古乌兰察布盟是全国铁合金重要的生产基地,乌盟发展铁合金的优势1、交通便利，物流成本低2、电力资源丰富，电价便宜3、政策优惠好，产业集中度高案例五、内蒙古乌兰察布盟是全国铁合金重要的生产基地,乌盟发展铁合金供应链主要物流环节铁合金供应链主要五个物流环节：1、铁合金原材料（矿石）租船海运；2、铁合金原材料（矿石）港口卸船、仓储、提货代理；3、铁合金原材料（矿石）公路运输，4、丰镇地区铁合金原材料（矿石）仓储保管，5、铁合金仓储保管；6、铁合金运输；铁合金供应链主要物流环节铁合金供应链主要五个物流环节：案例五、乌盟地区铁合金企业面临融资难问题1）原材料（矿石）采购融资乌盟地区铁合金生产企业可以从天津港采购原材料（矿石），流动资金占用时间约2-3个月，一般较大镍铁企业每月需要5000万元采购原材料（矿石），两月需要1亿元。如果直接从境外采购原材料（矿石），流动资金占用时间约4-5个月，需要资金约2亿元。

2）铁合金质押融资乌盟地区铁合金生产企业生产出的铁合金由于价格波动，需求波动等原因，有时不能马上销售需要储存，但这些铁合金占用了大量资金，生产企业希望质押（或抵押）给银行（或金融服务企业），获得贷款用于继续生产需要。

3）铁合金应收账款融资乌盟地区铁合金生产企业销售出的铁合金不能马上收款，形成应收账款，占用企业流动资金，有些钢厂账期较长，铁合金生产企业希望获得应收账款融资。案例五、乌盟地区铁合金企业面临融资难问题1）原材料（矿石）采案例五、中外运长航丰镇铁合金物流园将天津港的铁合金原材料（矿石）仓储、保管、融资监管等功能内移到丰镇地区，当地生产企业可以在丰镇采购原材料（矿石），获得融资服务，减少原材料（矿石）的仓储、保管、运输、融资成本，提高效率，方便企业；案例五、中外运长航丰镇铁合金物流园将天津港的铁合金原材料（矿案例五、丰镇物流园为供应链服务企业提供了发展空间1、铁合金原材料（矿石）进口业务延伸至乌盟地区2、铁合金原材料（矿石）进口融资服务延伸至乌盟地区3、铁合金原材料（矿石）的全程供应链服务4、铁合金采购集货，现货交易服务5、铁合金质押融资服务6、应收账款保理，保险等商贸和金融服务需求案例五、丰镇物流园为供应链服务企业提供了发展空间1、铁合金原目录4、供应链金融的风险特点目录4、供应链金融的风险特点青岛金属融资骗贷事件青岛港国际股份有限公司被卷入漩涡当中。贸易商利用同一批货从青岛港大港分公司辖区内的几家仓储公司开具不同仓单，通过重复质押仓单骗取银行贷款，涉及金额过百亿元。仅“德正资源”及其关联公司在18家银行的贷款金额就超过160亿元。

21世纪经济报道从权威渠道获得的资料显示，其中，仅中国银行、中信银行、恒丰银行、农行、日照银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、潍坊银行、建设银行、威海银行、光大银行、齐鲁银行等13家银行，针对德正系起诉的立案金额就已达到近52亿元。青岛市公安局已经设立了专案组进行调查。“德正系”实际控制人陈基鸿已被相关部门要求协助调查，其他部分涉及骗贷案的核心人员或已外逃。青岛金属融资骗贷事件青岛港国际股份有限公司被卷入漩涡当中。贸华东钢贸融资风险案例华东钢贸信贷风波上演了一场无视规则、资金挪用、疯狂逐利的闹剧。繁华过后，潮水退去，钢贸商、银行、托盘国企、担保公司、仓储中介，这些昔日的“弄潮儿”，如今，难有赢家。

钢材市场投资者、担保公司、贷款商户“三位一体”的融资模式——内部成员互保联保，重复质押、空单质押、开具假仓单，从银行骗取贷款钢贸是一块极具诱惑力的“肥肉”，银行之间的竞争，忽视了风险防范；有利可图的国企和上市公司等大型企业受托盘业务的诱惑，也逐渐懈怠，对造假仓单睁一只眼闭一只眼，甚至签署虚假贸易合同。华东钢贸融资风险案例华东钢贸信贷风波上演了一场无视规则、资金风险防控是做好供应链金融的永恒话题华东钢贸事件，青岛骗贷案，都属于供应链金融业务供应链金融不仅提供了一种新的融资方式，更提供了风险防控的新挑战，不了解供应链金融的风险防控理念、方法，不要做供应链金融，风险防控的能力，是做好供应链金融的核心竞争力风险防控是做好供应链金融的永恒话题华东钢贸事件，青岛骗贷案，供应链金融的风险分类信用风险操作风险供应链金融的风险法律风险借款人违约风险。借款不能按期还款，而导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。由于供应链内部操作控制不完善、人为错误、系统失灵，而导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。指对借款人的流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制过程中，可能导致的法律风险，包括金融机构及其代理人在法律上的无效行为，法律规定的不确定性，法律制度的无效性等。供应链金融的风险分类信用风险操作风险供应链金融的风险法律风险供应链金融的风险分类系统性信用风险信用风险非系统性信用风险由宏观经济环境变化、行业周期波动、新技术应用等供应链自身不可控因素造成的行业大调整、大亏损的风险。系统性风险需要从宏观经济运行状况和行业发展两个方面分析，系统性风险往往对整个供应链产生直接影响。2012年我国整体经济增长减速，钢铁等大宗商品价格暴跌，引起华东地区出现大量贷款违约案件，表现出典型的系统性风险特征。非系统性风险是指由借款企业自身经营管理不善，经营策略失误而导致的风险。投机性经营和投资失败，高层管理人员涉嫌非法，内部管理失控等。中小企业财务制度不健全，不愿意披露经营信息；企业决策随意性大，抗风险能力弱。中小企业比大企业的违约风险更大。供应链金融的风险分类系统性信用风险信用风险非系统性信用风险由供应链金融信用风险特点1、供应链内部核心企业、合作企业，可以帮助防控贷款企业的信用风险。企业之间的长期合作，核心企业对供应链内部中小企业进行了信用筛选，可以提升供应链内部中小企业的信用等级；2、供应链内部交易的闭环管理手段，可以有效把握风险动态变化。供应链内部的每笔交易，都对应有物流和资金流的变化，通过供应链闭环管理手段控制物流和资金流，可以将风险防范渗透到企业经营环节，动态把握风险过程；3、有效掌控供应链内部企业之间的商务活动信息，可以弥补单个中小企业信息不全的缺陷，特别是供应链内部企业之间的交易规模、交易条件、结算方式、商业信用记录等信息可以对供应链内部企业的信用做出判断；供应链金融信用风险特点1、供应链内部核心企业、合作企业，可以供应链金融的操作风险供应链金融的操作风险——由于供应链内部操作控制不完善、人为错误、系统失灵，而导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。供应链金融的管理操作，不仅包括银行的信用调查、融资审批、资金流的监控等操作环节，还包括物流企业对存货的物流控制，对质押物的监管监控等操作。链金融的操作风险包括人为因素导致的操作风险，流程因素导致的操作风险，系统因素导致的操作风险，外部事件因素导致的操作风险。供应链金融的操作风险供应链金融的操作风险——由于供应链内部操供应链金融的操作风险的特点1、与传统融资业务比较，供应链金融的操作复杂，风险概率增加。供应链金融往往需要对借款人的流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制，在实施这些控制过程中，会增加大量操作控制，操作的复杂程度明显高于传统融资业务，导致操作失误和操作风险的概率明显增加；2、确认借款人的流动性资产的真实和充足，确保银行对借款人的流动性资产所有权的法律保护，对借款人的现金进行闭环管理和控制，是一种防止操作风险的有效方法；，3、通过制定完整的操作制度、流程和标准，保证第三方物流企业对借款人的存货进行有效的物流管理和监控，是一种防止操作风险的有效方法；供应链金融的操作风险的特点1、与传统融资业务比较，供应链金融供应链金融的法律风险及其特点供应链金融的法律风险，主要指对借款人的流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制过程中，可能导致的法律风险，包括金融机构及其代理人在法律上的无效行为，法律规定的不确定性，法律制度的无效性等。供应链金融目前依据的主要法律是合同法、担保法、物权法等，但是这些法律目前都不能完全覆盖在线供应链金融我国目前一些地区仍然存在法律和行政权力界限模糊，地方政府为保护当地企业利益，干涉法律审判和执行，不同地区的法律执行效率差异较大的问题。供应链金融的法律风险及其特点供应链金融的法律风险，主要指对借目录5、供应链金融贷前风险评估和管理目录5、供应链金融贷前风险评估和管理供应链金融贷前风险评估供应链金融贷前风险评估供应链风险评估借款人风险评估操作流程风险评估供应链金融贷前风险评估，是指选择和实施供应链金融项目之前，应当对项目的风险进行的分析和评估。与传统业务相比，供应链金融贷前风险评估难度较大，主要包括借款人风险评估，供应链风险评估，操作流程风险评估；供应链金融贷前风险评估供应链金融贷前风险评估供应链风险评估借供应链金融贷前风险评估投资风险借款人的价值取向，心智状况；投资方向、风险偏好，投资案例；内部管控能力、制度完善程度，制定执行状况，与供应链企业的配合度等；道德风险经营管理风险借款人风险评估供应链金融贷前风险评估投资风险借款人的价值取向，心智状况；投供应链金融贷前风险评估和管理方法——借款人风险评估道德风险评估的一个方法是由道德和心理专家设计一些问题，派出有经验的客户经理与借款人当面沟通交流，了解借款人的价值取向和心智状况，对借款人道德风险进行判断。了解借款人的投资方向、风险偏好、了解出质人是否存在经济纠纷、是否拖欠员工工资、是否存在其他潜在的风险等因素，了解借款人内部管控能力、制度执行能力和状况，与供应链管控企业的配合度等。供应链金融贷前风险评估和管理方法——借款人风险评估道德风险评供应链金融贷前风险评估和管理方法——供应链风险评估了解供应链所在行业的发展走势，了解供应链在该行业中的地位和竞争力；梳理供应链产业流程，梳理供应链内部企业之间的交易关系，了解借款人在供应链中的地位和作用，了解借款人与核心企业的关系；与借款人沟通对流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制的方案，并且协商将可操作的控制的方案用协议的方式通过法律程序明确下来；供应链金融贷前风险评估和管理方法——供应链风险评估了解供应链供应链金融贷前风险评估和管理方法——操作流程风险评估

审查是否建立切实可行的供应链金融操作风险目录，不断总结自身和其他单位的操作失误，补充和完善供应链金融操作风险目录；完善各类供应链金融产品的业务流程，特别对借款人流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制的操作模式和流程设计中，要在可操作的前提下，杜绝操作漏洞；完善内控体系，实行项目审查与业务操作相分离的机构设置和职能配置，关键岗位的设置，要有内部互查和监督机制，定期内部检查和审查，防止内部欺诈、越权等人为因素导致操作风险；供应链金融贷前风险评估和管理方法——操作流程风险评估

审查是供应链金融贷前风险评估和管理方法——操作流程风险评估

强化内部培训，作为新的业务形态，供应链金融需要在不断实践中学习、总结和完善，供应链金融又是一个庞大的系统工程，通过内部培训，可以用最短时间提高人员素质和专业化水平，防止操作风险；利用互联网技术，构建供应链金融信息系统平台，实现信息化管理和操作。是防止供应链金融操作风险的一个重要方法，用系统代替人工，减少人为操作。构建供应链金融信息系统平台，就是要将日常操作管理流程，变为信息管理流程，将人员、财务、业务、分析的管理，变为对信息的管理，提高管理效率，降低人为干预，防止操作风险；供应链金融贷前风险评估和管理方法——操作流程风险评估

强化内目录6、供应链金融贷后风险管控目录6、供应链金融贷后风险管控供应链金融贷后风险管控主要方法供应链金融贷后风险管控，就是根据供应链融资和供应链内部企业之间交易、物流、结算、信息沟通的相关解决方案，制定操作流程和标准，监督、执行这些流程和标准，发现问题及时纠正和调整，防止和减少风险案件的发生。供应链金融贷后风险管控主要方法物流控制信息跟踪资金监控供应链金融贷后风险管控主要方法供应链金融贷后风险管控，就是根供应链金融贷后风险管控主要方法——信息跟踪信息分类信息采集信息核对信息跟踪是指参与在线供应链金融的生产企业，物流企业、商贸企业、金融企业必须将合同（包括订单）、资金结算、货物进出仓库的信息提供给贷款人和供应链管理者，做到信息的及时、准确、完整，为风险预警、判断、处理提供依据信息跟踪供应链金融贷后风险管控主要方法——信息跟踪信息分类信息采集信供应链金融贷后风险管控主要方法——信息跟踪信息分类信息采集信息核对企业之间的商务信息，包括订单流信息、资金流信息、物流信息；信息跟踪数据结构设计，便于模块化分类，满足集成，发送需要；数据来源不同主体，不同时间，数据之间的关联性匹配核对，可以及时发现潜在风险供应链金融贷后风险管控主要方法——信息跟踪信息分类信息采集信供应链金融贷后风险管控方法——信息跟踪对信息的审核是风险防控的一个手段。供应链金融的购销合同、资金结算、物流过程的信息，来自不同企业，不同时间，不同地域，这些信息是否达到关联性匹配，为我们发现风险和风险苗头条提供了重要依据。完善信息管理的协议文本，并且就供应链内部商务、结算、物流信息的采集、分类、共享方式在供应链内部的各方获得认可。信息分类管理。在线供应链金融应制定信息分类管理原则，不同的信息要按不同用途，采用不同的信息采集、储存、发送管理方式，设置不同权限，提供给不同机构，不同机构对各类信息承担安全责任；供应链金融贷后风险管控方法——信息跟踪对信息的审核是风险防控供应链金融贷后风险管控方法——信息跟踪信息保密管理。供应链金融信息平台内部商务、结算、物流信息大部分属于敏感信息，他们涉及企业内部商业活动，企业一般不希望披露。对这些敏感信息，供应链金融信息平台必须制定严格的保密措施，保证信息所有者对信息的安全要求。信息存储、保管安全管理。供应链金融平台应建立严格的信息存储、备份管理制度，通过软硬件设备和技术，保证信息、资料、数据的存储安全。信息审核管理。供应链金融平台对每笔贷款对应的订单、资金、物流等相关信息进行核对，发现问题及时预警，或提示采取终止贷款、冻结账户、处置货物等措施；供应链金融贷后风险管控方法——信息跟踪信息保密管理。供应链金供应链金融贷后风险管控——资金闭环监控资金闭环监控是对资金出发点、流量、流向、循环周期等方面控制资金的专款专用。在发现风险时，对现金的监控，可以有效采取冻结账户、限制支出、终止贷款等措施，防止风险的扩大；供应链金融的资金闭环监控，应当在专项约束性协议中体现，或通过合同商务条款控制，明确规定专有账户，资金回流路径等；流向控制流量控制现金周期控资金监控供应链金融贷后风险管控——资金闭环监控资金闭环监控是对资金出供应链金融贷后风险管控——资金闭环监控根据借款人的经营规模，流动资产规模，采购与销售能力，上下游供货和支付能力等因素，控制借款人的授信额度，控制现金流量与能力和需求的匹配流向控制流量控制现金周期控资金监控根据借款人的贷款用途，控制现金流的去向和来向，控制回流现金的路径、流量、时间等借款人使用资金的时间、数量有周期规律，需要银行与借款人之间相互配合总结分析周期发生的时间和规模。供应链金融贷后风险管控——资金闭环监控根据借款人的经营规模，供应链金融贷后风险管控——物流控制物流控制是指物流企业在海运、港口、公路运输、仓储的每个环节，必须按银行（金融机构）要求和指令，控制单证，控制接货、出货、交付，保证实际货物、单证、信息一致。物流控制是风险防控和减少风险损失的最后手段，这一手段应用的好坏，对供应链金融业务的发展将产生巨大影响。操作控制单证控制货物控制物流控制供应链金融贷后风险管控——物流控制物流控制是指物流企业在海运供应链金融贷后风险管控——物流控制供应链金融的物流控制，应当从以下几方面考虑：物流控制合作伙伴的选择，要满足在不同地区，不同物流环节的物流控制，应当选择专业能力强，管理规范，控制足够物流资源的第三方物流公司承担物流控制责任。物流控制需要建立完整的制度和流程体系，包括合同管理、项目评估审查、业务检查、风险防控等制度，监控现场操作，单证操作，关键环节控制等流程；物流控制应当开发专门的信息系统，信息系统要为银行提供信息服务，促进业务规范化、标准化，提高企业工作效率、服务质量和管理水平、控制业务风险发生的概率；供应链金融贷后风险管控——物流控制供应链金融的物流控制，应当目录7、供应链金融的风险应急处置目录7、供应链金融的风险应急处置供应链金融的风险应急处置供应链金融业务发生突发风险事件，有时是突然发生，出乎意料，也有可能是借款人有意策划和操纵，这些突发风险事件或案件，可能严重侵害银行和供应链金融管理人的利益；供应链金融的风险应急处置突发事件后期处置编制《突发事件应急预案》突发事件应急处理供应链金融的风险应急处置供应链金融业务发生突发风险事件，有时《突发事件应急预案》参与供应链金融业务管理和服务的银行、物流企业、商贸企业、信息服务等企业，应共同制定《突发事件应急预案》，落实各自承担责任；《突发事件应急预案》是供应链金融决策、管理和执行层都要可操作的预备方案，内容必须清晰、简明、科学、合理，便于操作和执行。《突发事件应急预案》应根据组织架构、联络人员、联系方式的变化定期进行调整，应根据客户、货物的变化及客户违约的特点，定期更新和完善；《突发事件应急预案》应包含：发生突发事件的可能范围，应急联系人，现场应急指挥管理，应急措施，后期处理等内容；，《突发事件应急预案》参与供应链金融业务管理和服务的银行、物流《突发事件应急预案》《突发事件应急预案》应包含发生突发事件的可能范围，包括：突发事件可能的类型、发生原因以及预兆现象，突发事件的主要范围，突发事件的规模，主要表现等；《突发事件应急预案》应包含应急联系人名单，包括姓名、职务、应急工作职责、手机号、传真号等。《突发事件应急预案》应包含突发事件发生后，现场应急指挥管理的相关要求，成立现场应急指挥机构，明确负责人、成员及各自职责；《突发事件应急预案》《突发事件应急预案》应包含发生突发事件的突发事件应急处置1、事故报告，突发事件发现人以及各相关负责人向上级、银行和客户报告突发事件的详细状况。2、现场制止，突发事件发现人和现场监管员应采取一切尽可能的措施控制或制止违约行为。监管企业得到突发事件信息后应派专人立即赶往事件现场，了解事件详情，指导现场监管员采取应对措施。3、取证和保护，突发事件发现人和现场监管员应重视收集事件证据，例如利用手机或相机拍照、录像、录音等，同时保护现场。突发事件应急处置突发事件应急处置4、外部求助、对于监管企业单方面无法处理的突发事件，可以采取报警、建议并协助银行向法院申请财产保全、向当地公司求助转移质物等措施。5、过程记录，突发事件处理过程中，各相关人员应随时记录事件的发生、发展以及处理的详细过程。6、其他等应急措施；突发事件应急处置突发事件后期处理1、事故损失评估2、事故原因分析；3、事故责任认定；4、纠纷处理5、诉讼应对突发事件后期处理历史ⅱ岳麓版第13课交通与通讯的变化资料精品课件欢迎使用历史ⅱ岳麓版第13课交通与通讯的变化资料精品课件欢迎使用供应链金融和风险防控课件供应链金融和风险防控课件供应链金融和风险防控课件[自读教材·填要点]一、铁路，更多的铁路1．地位铁路是

建设的重点，便于国计民生，成为国民经济发展的动脉。2．出现1881年，中国自建的第一条铁路——唐山

至胥各庄铁路建成通车。1888年，宫廷专用铁路落成。交通运输开平[自读教材·填要点]一、铁路，更多的铁路交通运输开平

3．发展(1)原因：①甲午战争以后列强激烈争夺在华铁路的

。②修路成为中国人

的强烈愿望。(2)成果：1909年

建成通车；民国以后，各条商路修筑权收归国有。4．制约因素政潮迭起，军阀混战，社会经济凋敝，铁路建设始终未入正轨。修筑权救亡图存京张铁路3．发展修筑权救亡图存京张铁路

二、水运与航空1．水运(1)1872年,

正式成立，标志着中国新式航运业的诞生。(2)1900年前后，民间兴办的各种轮船航运公司近百家，几乎都是在列强排挤中艰难求生。2．航空(1)起步：1918年，附设在福建马尾造船厂的海军飞机工程处开始研制

。(2)发展：1918年，北洋政府在交通部下设“

”；此后十年间，航空事业获得较快发展。轮船招商局水上飞机筹办航空事宜处二、水运与航空轮船招商局水上飞机筹办航空事宜处三、从驿传到邮政1．邮政(1)初办邮政：1896年成立“大清邮政局”，此后又设

，邮传正式脱离海关。(2)进一步发展：1913年，北洋政府宣布裁撤全部驿站；1920年，中国首次参加

。邮传部万国邮联大会三、从驿传到邮政邮传部万国邮联大会2．电讯(1)开端：1877年，福建巡抚在

架设第一条电报线，成为中国自办电报的开端。(2)特点：进程曲折，发展缓慢，直到20世纪30年代情况才发生变化。3．交通通讯变化的影响(1)新式交通促进了经济发展，改变了人们的通讯手段和

，

转变了人们的思想观念。(2)交通近代化使中国同世界的联系大大增强，使异地传输更为便捷。(3)促进了中国的经济与社会发展，也使人们的生活

。台湾出行方式多姿多彩2．电讯台湾出行方式多姿多彩[合作探究·提认知]

电视剧《闯关东》讲述了济南章丘朱家峪人朱开山一家，从清末到九一八事变爆发闯关东的前尘往事。下图是朱开山一家从山东辗转逃亡到东北途中可能用到的四种交通工具。[合作探究·提认知]

电视剧《闯关东》讲述了济南章丘依据材料概括晚清中国交通方式的特点，并分析其成因。

提示：特点：新旧交通工具并存(或：传统的帆船、独轮车，近代的小火轮、火车同时使用)。

原因：近代西方列强的侵略加剧了中国的贫困，阻碍社会发展；西方工业文明的冲击与示范；中国民族工业的兴起与发展；政府及各阶层人士的提倡与推动。依据材料概括晚清中国交通方式的特点，并分析其成因。[串点成面·握全局][串点成面·握全局]供应链金融和风险防控课件

一、近代交通业发展的原因、特点及影响1．原因(1)先进的中国人为救国救民，积极兴办近代交通业，促进中国社会发展。(2)列强侵华的需要。为扩大在华利益，加强控制、镇压中国人民的反抗，控制和操纵中国交通建设。(3)工业革命的成果传入中国，为近代交通业的发展提供了物质条件。一、近代交通业发展的原因、特点及影响2．特点(1)近代中国交通业逐渐开始近代化的进程，铁路、水运和航空都获得了一定程度的发展。(2)近代中国交通业受到西方列强的控制和操纵。(3)地域之间的发展不平衡。3．影响(1)积极影响：促进了经济发展，改变了人们的出行方式，一定程度上转变了人们的思想观念；加强了中国与世界各地的联系，丰富了人们的生活。(2)消极影响：有利于西方列强的政治侵略和经济掠夺。2．特点1．李鸿章1872年在上海创办轮船招商局，“前10年盈和，成为长江上重要商局，招商局和英商太古、怡和三家呈鼎立之势”。这说明该企业的创办 (

)A．打破了外商对中国航运业的垄断B．阻止了外国对中国的经济侵略C．标志着中国近代化的起步D．使李鸿章转变为民族资本家1．李鸿章1872年在上海创办轮船招商局，“前10年盈和，成解析：李鸿章是地主阶级的代表，并未转化为民族资本家；洋务运动标志着中国近代化的开端，但不是具体以某个企业的创办为标志；洋务运动中民用企业的创办在一定程度上抵制了列强的经济侵略，但是并未能阻止其侵略。故B、C、D三项表述都有错误。答案：A解析：李鸿章是地主阶级的代表，并未转化为民族资本家；洋务运动二、近代以来交通、通讯工具的进步对人们社会生活的影响(1)交通工具和交通事业的发展，不仅推动各地经济文化交流和发展，而且也促进信息的传播，开阔人们的视野，加快生活的节奏，对人们的社会生活产生了深刻影响。(2)通讯工具的变迁和电讯事业的发展，使信息的传递变得快捷简便，深刻地改变着人们的思想观念，影响着人们的社会生活。二、近代以来交通、通讯工具的进步对人们社会生活的影响2．清朝黄遵宪曾作诗曰：“钟声一及时，顷刻不少留。虽有万钧柁，动如绕指柔。”这是在描写 (

)A．电话B．汽车C．电报 D．火车解析：从“万钧柁”“动如绕指柔”可推断为火车。答案：D2．清朝黄遵宪曾作诗曰：“钟声一及时，顷刻不少留。虽供应链金融和风险防控课件[典题例析][例1]

上海世博会曾吸引了大批海内外人士利用各种交通工具前往参观。然而在19世纪七十年代，江苏沿江居民到上海，最有可能乘坐的交通工具是 (

)A．江南制造总局的汽车B．洋人发明的火车C．轮船招商局的轮船D．福州船政局的军舰[典题例析][例1]上海世博会曾吸引了大批海内外人[解析]由材料信息“19世纪七十年代，由江苏沿江居民到上海”可判断最有可能是轮船招商局的轮船。[答案]

C[解析]由材料信息“19世纪七十年代，由江苏沿江居[题组冲关]1．中国近代史上首次打破列强垄断局面的交通行业是(

)A．公路运输 B．铁路运输C．轮船运输 D．航空运输解析：根据所学1872年李鸿章创办轮船招商局，这是洋务运动中由军工企业转向兼办民用企业、由官办转向官督商办的第一个企业。具有打破外轮垄断中国航运业的积极意义，这在一定程度上保护了中国的权利。据此本题选C项。答案：C[题组冲关]1．中国近代史上首次打破列强垄断局面的交通行业是2.右图是1909年《民呼日报》上登载的