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文档简介

中国邮政储蓄银行盐城市分行商务贷款作业指导书要 点1.

内 容客户的第一还款来源。提交根本信息申请材料；借款人申请资格初审；贷款调查 1.经营场所、保证人进展实地勘查；信贷复核 1.信贷业务主管对调查报告及申请资料进展复核；审查、审贷会

审查贷款的合规性、合法性、齐全性；审贷会赐予终审意见、风险点提示合同签订/担保条件落1.其他贷款发放条件的落实；实贷款支用、发放 1.借款支用申请、复核、审批；首次检查贷后检查 2.常规检查3.特别检查五、检查监视

性进展检查。目 录1、目的2、适用范围3、定义和分类4、职责与权限5、根本原则6、流程描述与掌握要求7、监视检查8、相关文件9、风险掌握10、附录目的的相互统一，防范业务的风险，并且给出具体措施，特制定本作业指导书。适用范围本文件适用于经总行准许开办信贷业务的二级分行营业部及各一级支行。定义和分类本指导书所称小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较〔公司个人股东等、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。职责与权限岗位受理岗

职责与权限1〕负责处理客户询问、贷款申请，记录客户根本信息，收集材料

不相容职责信贷经理岗 1〕负责小额贷款调查报告编写到期贷款提示逾期贷款催收贷款档案治理等工作；信贷部主任岗 1〕贯彻、执行上级机构部署的业务进展、风险治理等方面的工作要求；传以及信用环境建设；审查岗 1〕应对资料的真实性、合规性和完整性进展审查；核实审贷会 1〕应事先阅读马上上审贷会的贷款调查报告及其他相关贷款资料，做好开审贷会的预备工作；依据调查报告，对客户贷款目的以及调查不完整或存在疑问的信息进展提问记帐岗 1〕负责复核信贷业务人员提交的纸质借据信部门/岗位 职责与权限章后交给客户；贷会计系统中操作结清贷款交易；归还欠款交易；印失败的单据。

不相容职责客户客户贷款经办支行根本原则各级分支机构办理小额贷款业务必需严格遵循国家法律法规，执行国家产散”为整体风险掌握的根本原则。流程描述与掌握要求:检查监视真实性进展检查；相关文件《中国邮政储蓄银行小额贷款业务治理法》风险掌握风险控制风险环节

风险点描述

现有掌握措施 制度名称a:初审环节

1.客户提交不完整或虚假资料

眼见证。人上门受理原则

b:查

1.贷款调查 1.严格执行双人实地调查制度的真实性全2.加强业务培训指导，由教师傅传面性 授阅历。客户供给信息的真实性

法》料中相关数据信息的真实性

履职状况

查岗进展核实有纸质材料中区分客户的真伪形式f合同面 人冒名签 签署合同

成员及其配偶或保证人同时到场面签对者借款人、保证人合影g放

填写错误

信息进展核对h1.1.23查进展首次实地贷后检查准时对借款2.每半年至少进展一次实地常规贷后检

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