个贷业务培训教材

个贷业务培训2014年9月

交流事项一、个人贷款业务发展情况二、当前个贷发展的一些形势三、个贷业务发展问题及意见四、个人贷款相关制度要点个贷业务发展情况近徒三立年摔个挠贷雀增折长跑情握况2011年末508亿增至907亿，2.5年增长400亿，年均增155亿，年均增幅31%11年末个贷占全行贷款为35%，7月末，占比为41%，提高6个百分点个贷占本支行贷款总额50%以上的达到了20家,合川85%,大足77%,开县70%11年房贷占个贷的39%，7月达到50%，房贷占比低于50%有24家支行,城口、奉节、巫山最低。2竞0袍1尺4年蓄个恩贷行增迫长粪情爱况1盒-烫7月暂全项行差贷鼓款抵增丘加2兔2脑1亿缩慧，写其馋中仗：腰个咽贷询增棕加7积0亿坝，川占焰全艇行胞增污量的3捧2临%贿，个励人捉经滴营左性潮贷注款早增幕长5务1亿锋，退其岁中折再崭就强业供贷仍款伏下其降2作4亿邻，堤个六人漏消淘费斤贷朵款幼增下长2翼5亿素，祖其臭中溉，萍汽岂车第消流贷9亿贷，劝增径长1运.奏1倍休。裤非测按铁揭运前5名津增护量幸占拳了5页0德%消，下蹄降笼江费北蒸、艳酉弦阳捏、狭潼弯南容。个士贷再转叙型须初溪见穿成宿效氏，关个恳贷就结安构寺较奴为该合抢理个舅人枪贷折款丽质序量任情搁况不良贷款余额7.1亿,较年初增加4600万元，不良贷款呈现反弹不良贷款占比0.81%，较年初上升0.01个分点，高于全行平均0.01个百分点，助业贷1.16%超过1%有9家支行，最高支行：涪陵、奉节、云阳,前五位占了不良的一半；低于0.5%有25家支行房贷和助业贷、农户小额贷款是不良贷款上升的三大品种，房贷新增不良32%，助业贷40%，农户产品15%个昌贷坚市向场楼占垦有耳率则情萄况全梯市销个龟贷6千垂亿滴，垮占见总毒贷术款1宅.缘瑞9押5万蚁亿庭的3代1盯%市证场术份痛额扫第旧一训是侨农盾行骆，代占组比须达1遮5奥.钓2携%我超行1串5闪.马1耳%获，比2倦0绩1选1年枯提进高泊了0贺.齐3个斯百森分催点0樱9年5月少至1报4年4保翅持遵全约市忘第词一全洞行绸个盐人接存嘱款旦情懒况市场份额提升1778亿增长至2919亿元，三年增长1141亿元,年均增长400亿市场份额25.1%,7月27.1%,提高2个百点增量再创新高2014年,增量360亿,增量份额40.7%2014年存量市场份额同业均下降人均增量第一人均增量第一,222万元,存量人均1800万元居第三个贷业务发展形势个箩贷赵发机展后形康势-让-拌-竞泛争返更滚加耀激滴烈盏（模一弟）同衰业马加胃大谷零仔售怜业承务邪转赖型跟力削度工嫁农国中孩建妖交退大挡行习提春出悲向抗零记售熟业午务惹转各已悟有1团0年外，纯其的零恶售港业椒务兰规汤模利也罢大重幅欢提漏升,工极行2增0临1呢3年量提找出廉转陆型钓包扰括备了播大袄零锦售巩和样综尚合挡化兆经像营民膜生危、孝中映信膝、佳平四安蛮等锤股亿份众制惑银玩行属也庄大邪举销进扮攻原零识售织银梯行勉，防民槽生耀实柿施“两陕小”战餐略家，旺大迟量固投均放呀小芦区少金屯融航，虑提土出神三霉年令建锻万貌家裳小护区摘金困融,平罩安脖的否四漆轮她驱张动,重喉点车是氧投团行胃、涉零节售愿。个限人鸭贷派款浇、饶个辰人酒存食款猜、可财钻富周管研理蝇是违零茂售计业腔务饱转律型南的挂重播要寇业竿务当保前哪经残济锈形风势示下牙，择实华体说经董济乱不赵景献气镜，禾平长台校贷朵款寒、醋房陕地曲产胸贷层款圈限闻制拍，插公浆司昏融散资初的恐多殃元敲化槽，钻必喉须笨向锣投贡行细化书转董型同，逆加徒大间个约贷爱竞沫争个欧贷叶发秀展鞠形昂势-带-乡丰-竞灭争毅更阀加剧激践烈俭（剩二）新忍型淡金导融近机辫构东争嘉夺兔个胸贷慰市鄙场村凡镇巷银增行3教1家叔，古明洽年继预仰计肚增妙加2寄0家县，拣是灯区宵县材的太主济要侍对升手小行贷笛公词司2臭4作3家叶，霸规庙模落达努到5涂0粒0亿不元波，棋民怠营插为贫主方，奏以杜快股速富和舟灵抵活亭作降为絮主狸要而竞夸争踩策陪略担宰保疫公锋司1盐8阵6家瞧，袄担舱保辨公膛司描间然接舅从贸事娃借魔贷掌业糊务汽扛车痰金痛融正公耀司1家并、窗消状费帐信就贷扶公孩司个篇贷合发趴展和形宇势-副-冻-竞咱争拿更至加护激粘烈嘱（修三璃）民辱间源借店贷乡丰及咐非启正砖规砌金肿融鼠猖给獗私输人逼借不贷网、办理头财腹投乡丰资纸咨们询博公抵司根发炸展谦惊磨人2娃0扫1粗3年寄预躺计篇民蒙间朱借士贷格达牢到嫂借棵贷院市靠场连的8魄%锦，重缩慧庆闸民保间须借亏贷伪规盾模香达够到3两0脱0亿房仿地崭产催、久建汤筑筑施盘工盛及学限交制缘瑞业谋是谷民肃间蜓供舒贷皂的欺主征要叹对权象个泥贷厌发蓝展峡形哑势-凳-愉-竞故争尾更唉加运激演烈吉（稼四粗）P狱O滚P网切贷争平剃台配来陷势弄凶养猛借围助勾信窑息右整偶合苏和练标扮准羡化遗和舰批程量待化利的舒技撇术恼手博段陆提熄高门办遗贷淡效阔率莲，冒对腾传度统巾的缺银鉴行呈业言贷任款抽形归成床冲汇击全捐国P牺O耗P公泰司意达妹到虎了1掩2况0匪0家闲，2泻0斜1拾4年壮上恒半兄年之融蓬资锡规淘模琴达配到1闲0笑0鸡0亿尸，叛较像上肝年膛下将半多年监增浪加3喝4放0亿颤元殖，岭增纷长6课0性%下羽一逝步基规付范输发怖展青，觉加骂强根监浅管对团手缎分端析四明种重类恒型解的移竞纳争赏主绸体序，母客绝群躺在旱金蚂融折市暑场勺配师置龟中伞进勒行语差春异拒发鼻展我妇行辉的拍当图前摆的呀主妖要址对沃手召还齿是垮同禽业共，毒未堡来啊加鼠入P斜O撇P贷石款蝇公宽司液、醒民置间鱼借话贷暂主煌体,合纽奉规诞性误还球以进满脏足因监灿管吵要旗求涝，称属膀风溜险脆性麦高坦的滩行赵业球，凝不仇是明银助行刺的许个溉贷方发科展悬重显点缴对族象个摆贷掀发戴展促形兆势—必阿要枝性答及嫌重旧要君性（锁一旨）风岩险红相坦对往分辨散受猜宏唉观面经扮济个的壤影辛响辫相屯对怕于驾对任公戚信输贷腾影尺响优要叼小东，旋大善行做今才年肿不陆良自上明升今主拢要兔集算中号在吉水置泥肠、晒电塑解霜铝驳、爸钢聋铁测、惰平请板警玻唯璃蔽、摧船叹舶融等步五贱大重行冶业全苗行矩客介户婚数4持1万爷，炸其叼中馆房棕贷2蛇1万趴、颜农郑小缓贷祥款5纽奉.餐7万泄、朋助嫁业薪贷历款5伴.娘8万阿、循就境业想再炮就惨业3励.煤2万宪，辣其己他5配.掩3万基。孙全姨行议平庙均米个桥贷烦户凝均2输4万雁，峰额说度尤小大烫数贩法节则炒体阿现纤风惊险炮分腰散挤原糊理个州贷拐发设展迁形胆势—必坝要盯性梢及忙重奏要机性（村二庄）资溜本境消泊耗建小中幅国量银士监双会猫发差布《商愉业猫银饥行贸资喷本艳管国理胖办龄法》于2抵0影1龟3年1月1日害起窗实厨施,下险调忌小料微识企助业康贷本款颠和跨个准人重贷伶款坦的作风体险帅权孔重安，落引拴导寸商脾业斤银主行技扩青大旬小浇微晶企望业味和位个唇人由贷蔽款裳投参放邀，扫更蜘有搂效筒地占服呢务仇实是体桨经泄济徒。个跟人工按胶揭雕贷恐款钩风转险吹权遇重5诵0稍%罢，其烛他酷个皱人坛贷失款店是7值5狂%舍，包糊括令：广单燥户5锻0馒0万跌元土（幅含光）太以坐下虎的费小斤企圣业伏贷列款公加司补贷及款宇向贫个筑人确贷品款殖转誉型,公遇司佩业功务秤向酬投庆行桃转净型,表胡内化业间务衡向虚表餐外输化虎转必型个饥贷笨发奶展柜形龙势—必匙要献性麻及永重队要伍性（骑三且）综嫩合萌收粥益皂高利迈率立市纵场横化雀带柄来池的拨是劣存蛋贷鹊款测利乎差贿的腥逐松渐装收职窄秆，樱对证以犬存济贷海款警利钞差仿为析主慈要食盈讽利集模侦式剑带性来撞严护峻鼠挑时战医。个局人贪贷泰款膊议五价寨能毯力胖强欧，2朽0贯1聚4年利讽率哗高隔于雪全吊行挥平坝均1顺.民1俘9货%浴,高凯于品公僻司制贷岭款1盒.宽8培4皮%急，责2萄0礼1迅3年怨利隆差况在漠所辉有所上杀市积银福行寒最郊大实葱现课交蚕叉考销那售向，雅除色了味中辰间学业煌务领产历品头外箩，驻对祖存痕款蔬贡译献伙大旗，喂个穿人纵经裂营投性懒贷尚款3物4尿3亿决元剪，额存沫款交账揭户宰余仓额恳为9许7亿弓元近，备回裤存末率2薄8垮%交字叉燃销所售敬同永业愿做君法枝让翠人闲惊物叹个洞贷渗发材展挖形大势—必具要粉性期及惨重丑要夫性（湾四购）带能来司大丑量芹客殃户做陆业冤务棵先申做斥客逐户资积产两业挥务采带飘动允负约债傲业炼务监、两中绵间号业碧务发碍展著一奏批枕基副础毕性洗客偷户笋，颤农溜户迁小膀额拌贷蛙面码达刑到3馋0立%带腐动渣一狂批坦成纳为V兴I冒P客忠户贩，猴有条个哥贷略余产额晓的V领I恶P客般户1结4塌4牌2霸0户禾，枕占稠比薯达滤到2内1姓%。全狼行V省I最P客甩户6支9万烂，裁占宋个槐人狱存现款卫的4惑5大%个厘贷需发库展娇形睛势—发该展护新输趋慎势（欣一头）产般品功个执性辽化产混品满大套众奔化瘦向刑差够异盏化渔、谅特防色哪化无、胖综拣合乔化撤发脱展产挥品驾个毫性痒化抗与社组暂合豆创亚新名创瓣造箭客慕户将金川融私需术求新腰老颠客菜户里、须不排同萍年势龄慰、麦成捞长吼阶夸段是的那客布户声产钓品担飞保串方巨式竭更搏加孩丰栏富个泄贷般发汁展竖形滴势—发嘉展馅新陶趋听势（采二徐）贷贱款检网依络躲化客稠户孝交俘易症习项惯丑网等络狮化须倒鼓逼罪银恢行舟向然网搅络触银再行驳转同型个杜人赏贷葬款脾网图络销化棋阶辽段表：第跃一淘阶翅段:贷单款伯申娇请犯、被审铜查享审誉批熄等融环崇节乖按升原竹有笨操富作化模而式东，图自欲助们用划款意在包网棒络冶上胀进显行第后二摔阶嘉段:审患查搜审陡批哪等织环辛节稳按捷原揭有材操扫作艳模欧式财，生贷柱款量申棍请奥、忌自分助肯循痒环补贷箭款泛在险网鼻络垫上渔进抵行第斥三耻阶端段:小唤额阴信罗用毯贷阳款汗全刊面乓网糠络覆化个葱贷拉发禽展仪形哗势—发洲展许新射趋凝势（喇三住）非岸房搞贷赵强歉化房泽贷熄向贿非峡房顶贷锅转历型,大拦力傅发展展降小煤微检贷刑、忠个活人艰经六营鹊性剂、纷消仆费丹贷招极行疾由2碗0轮1拔0年诸房低贷泡占垫个卵贷方的7忙1叠.沃8垃%害,降踩至2摔0德1颜3年钱的5肉4锄.智6郊%原谋因宁有森四蹲个拆：1廊、规冻模家管病控君，灯向搂高族利词润黎，待支愧持粉中陕小挽微哭贷骄款鞋、柏个量人抹经策营撤性皂贷罪款,同蕉时证满岸足席政汗治沃的挤需烛要2魔、行妻业奇集飘中暖，嗓风啄险金控顺制3狼、流慌动粗性饼需纠要印，宜增难强余流雾动谊性个异贷谜发沸展嘱形盛势—发潮展寒新疗趋赔势（却四通）担甲保醒方宁式面弱悦化个朱人夹贷粗款描业热务辛从汁强立担坡保万向比弱水担赌保哀转疤化裁，浑推父广谊信摆用纺贷迷款饭，朱德抵国I航P禁C微孝贷第技告术锐的径广可泛珍运旷用,平哥安情消膏费服信腐用挺贷从望人虽出明发征，鸡不砌以妖抵倘押掘出咐发唐，燃首碎先咳，培相纷信协客院户搞是惹好鞠人论，棚第歉二慈，村相胁信偷客茎户惑是遥有兽本鉴事洗的隙人龟，耻第及三翁，磨相西信反客吨户膛是限充键满裤善棒意震人影，积是蔽借尸钱交愿翻意退还菠的询人品，占第北四桃，泛相滥信战客塑户民是柜好桨面衬子凑的吉，蜘信路用烤体赛制缩慧建储设怨，己个服人贿信堪用迫意壮识默增够强不恰主佩推枕原缴因表：般惰锦于自风畜险洪管皇理联，垂避驶责鹿不臭愿检推个办贷何发岔展尘形同势—营背销懂方伞法（追一油）批虚量悔营狮销零丧售湿业础务皂批卡发影做次，乏不引做休房衫贷讯，栋怎纪么守去匹做杏批府量然营萄销股酬份调制械银身行闯做牢得仇最懂好葛，许解校决彼网呈点活人满员全不娱足绢的壁问慎题商俩会安、惩行缴业斩协嫩会薪、沸市跌场御管义理纳方阶、搭对阔公债客击户六的绣员筹工沸授雷信异、艰汽蜓车瓶销益售恰商贵、辩中奏介稠公滨司百英事版达洲汽寻车管销档售翁商亡合纵作臣两蚂年这，累累吸计号达堪到1她0亿叠，隙余8亿案彩例-浴6惩:批乔量喉营乓销仪案剩例重可庆X脾X数逃码需卖崭场野电返子孕市公场妨商皆户浴贷震项滔目立。匀该虫商幅场颠的痛是件重砍庆失五栋大够卖碎场篇是搬著证名牢的I谜T、县电聪子袄产乱品慢及床配朵件抵的怀批忌发陷和妈零岗售挡专牺业芹市铃场胡，1步3年吊交劈燕易导额傻达3皱5亿道余蜂元毁，铺在济同低类记市挡场爆中奶排呀名驼第顶一描。备经紧营危户1大4袭0商0余惯户叉，送适茫合漂批啄量匆拓球展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择支持类日用消费品行业品牌消费品行业：住宿与餐饮行业：交通物流行业：品牌消费品行业：文化休闲行业：环保行业：居民服务行业：地方特色行业：审慎类煤炭行业：包括煤炭开采、洗选业、煤炭贸易行业。钢铁行业：包括炼铁、炼钢、刚压延加工和铁合金四个子行业及钢铁贸易行业。基础设施建设业：包括土木工程建筑承包及相关配套的建材、冶金等行业。禁止类房地产业：主要指商业房地产开发。国家法律法规明令禁止的高污染高能耗行业个盘人蚁经崭营矩贷斥款卧投谱放—被—客铺户份选锦择积极支持1、经营的实体在当地同行业中排名前10位，具有一定的知名度或相对优势。2、经营的实体已经与我行有两年以上业务往来，业务量大且有较为成熟的经营模式和市场需求。3、我行VIP客户;4、家庭总资产大于100万元的客户。审慎支持1、成立未满一年、无成功经营历史的客户。2、注册地、经营机构与贷款经办机构不在本行政管辖区，且未处于贷款经办机构有效管理半径内；3、经营实体从事我行限制类行业、或利润率极低、无核心技术的夕阳产业。4、贷款需求与自身经营资金需求明显不符的。5、经营实体生产经营陷于困境、资金链非常紧张。6、非自雇人士申请个人经营性贷款。当元前虽个切贷捏发扇展领意递见摊（乎三浴）加墓强桂贷修后判管箭理山，勉防漫止咏不掌良静贷乒款阿进暂一客步兰反拘弹形辰势袄：6月丈末拍，币全雹国喊商单业本银掉行伏不饲良座贷绑款是余粮额侨比芝年所初狸增鸭加1霜0裤2津4亿秀元认，痕达6蹲9抛4她4亿给元晓，监连很续1吃1个间季忠度择上嫂升拐，怒不跌良愧贷达款膝率1把.米0昼8骗%，江比亦年肆初叠上常升0驳.途0登8个飘百司分竖点赶，院亦灾为禁近乱六尘个浅季惧度电的猜高豆点关。原厌因绑：1晓、经汉济苏下恨行孙，经个肝人录收浮入注下盖降开，革企乔业侄亏想损岗，五信郑用叮风星险鬼增宽大勉。2拾、房吨地专产组行坦业葡不陕景蛋气则，项进垃入表房鸦地述产满的胡贷怠款椒还优款粪压厉力暑大怨，岗行源业狡风翼险垮。3仪、小则贷坛、火非挎正黑规棍金浙融公机闯构阔、部民轧间绒高烤利竹贷徐传怜递蹦风丢险莲。意榨见携：贷收后歪检辅查搅，西及爪时虎发岔现翠风田险含，西并括提灭前僚处闪置当喊前叹反役映顿热笑点耽问放题异地贷款总行正在制定相关管理办法，原则上除主城外支行辖内，由支行确定，辖区外的客户根据调研结果确定贷款续贷正在制定对个人经营性贷款的续贷制定的相关的办法。原则上，要求生产经营正常，无违约及其他不良情形，采取放新收回即将到期的贷款。正本清源。按揭贷款全国银行房地产贷款占比21%，农村金融机构5%，我行24.15%,2015年末降至20%解决办法,一是资产证券化,二是申请达标推迟个贷业务制度要点个踩贷斥业纹务涂制箱度槽要烈点-待—贷宜前塞调进查逗（旋一员）五大原则面谈面签关系人回避真实反映风险对应风险承担面谈调查除了自助授信贷款外，所有必须要实施面谈调查实地调查居住地、工作单位、经营场所、抵押物按揭贷款选择性有选择对上述实施现场调查消费贷款金额30万元以上到工作地或居住调查经营性贷款必须落实到经营地调查系统调查个人征信查询、企业征信本行信贷系统查询社保系统、公积金系统、房地产信息系统贷缘瑞前皱调厚查—烧—方号式私及走要旨求屡（啦二灯）贷词前购调译查—别—内休容盾及洁方往法堂（驱三治）基本情况身份信息联系信息，包括借款配偶、本人手机号、单位固定电话、居住地、保证人联系电话（重要）贷款用途经营性贷款，流动资金要进行测算；固定资产投放需要相关的证明资料个人消费贷款个人按揭贷款担保调查房地产抵押，合法性、变现能力、价值评估质押：真实性以及是否可以质押保证：担保能力、担保意愿还款能力自雇人仕，分析资产积累的是否与经营年限相符自由职业者：从事职业、年限、家庭背景分析受雇人仕：职务、年限、单位地位以及家庭配偶工作属性个脊贷里制击度叫要洗点—担毁保争管风理打之窑担疏保尸范嗽围担保范围本金、利息、罚息等费用以债务人提供抵质押担保的，担保合同无特别约定，原则上先实现抵押和质押，保证人只对抵质押权以外的债务承担保证责任如果贷款人未经保证人同意放弃抵押权、质押权，则保证人在贷款人放弃权利的范围内免除保证责任贷边款劳担护保—尽—担员保羡期娃间全程担保担保合同签订之日起至借款项下所有贷款的到期日另加两年阶段担保以抵押为主要担保方式，在未办妥抵押的情况发放贷款，阶段担保至少到办妥抵押登记完成止。其他阶段性担保的从其相关规定。如对信用贷款、保证贷款可以要求分期还款前两年提供阶段性担保。担哀保凉管俱理—练—押轧品排接浮受范胳围峡为《押乳品睬分途类姐及贵最脚高络抵缠（亲质伶）卵押疑率崇表》若药接拔受《押武品抚分研类售及洞最严高谁抵俘（祖质板）滴押甚率猾表》范蹄围扰以愤外饺的财押瞒品插，活须鼓经拒总廉行跪信寄贷影管手理龟部释审悠核祥，命并卸报铺分朵管寨行午领腿导杀审盛批铸同渡意乡丰。为贵进小一煎步抗降局低小风普险邮而停追输加殖的腹押祝品勇或驳因民资花产定保营全惭而钳采雷取国的燃风仔险威缓棋释帆措辣施炕的盐除灶外骆。原题则召上碑不懒接撇受冷重拆庆余辖汪区笛外洽的锯押巧品林。阴确户须拒接饱受淘的寨，首经雨办垮行守应种制隙定再风蛇险冷管谁控澡措远施零，踢明驰确竿管森理豪责孝任络人溪，话且不纳哭入堪授躬信坐方偶案架内屋容搜一玩并央报配批尸。对扒于红职痕工后为恨第锡三企人温提无供搁抵情（绣质群）潜担激保住的孟未焦作张限荣制炒。担碌保言管咏理—亚—抵模质很押均率抵（质）押率=担保债权本金÷押品审定价值×100%。抵（质）押最高抵押率：产品规定按产品办法确定的最高限为准；产品没有规定的，按本行《押品分类及最高抵（质）押率表》确定的上限。下列情形之一的，不受最高抵(质)押率限制：1、抵（质）押物不足值，追加抵（质）押物降低风险的；2、对表内外不良资产增加的风险缓释或风险控制措施。3、以自有房产作抵押的，VIP客户最多可上浮20个百分点。担塑保对管捏理—雹—押元品锯评得估内部评估1.价值明确的金融质押品；2.金额500万元（含）以下以住宅或商业用房作抵押的；借款额在100万元（含）以下以其他资产作抵质押的3.购买时间在一年以内的、且价格未向下波动的房产；4.有真实贸易背景的应收账款；5.其他经总行信贷管理部审核同意的押品。外部评估1.未明确规定可内部评估以外的其他押品；2、法律法规及监管规定要求采用外部评估的；3.须采用的外部评估的其他情形。担武保虎管椅理—峡—内烧部田评公估仪价假值性认仅定怎要瞧求票据、保单、保函、信用证，以票面记载金额为准，保单以现金价值为评估价值贵金属、债券、股票、基金以评估基准日前20个交易日交易均价为评估价值以住房或商业用房作抵押的，根据近期该区域同类房屋交易价格为基础确定评估价值购买时间在一年以内的房产，评估价值不得高于其购买价格和当地同类资产市场交易价格。应收账款评估价值不高于应收账款账面金额担分保柄管扔理—脆—担芬保忆变深更对贷款金额、币种、利率、担保等内容进行变更，若减轻借款人债务的，无需征得担保人同意即可变更；若加重借款人债务的，必须经担保人书面同意后方可变更。押品更换和部分释放的，应事先征得其他担保人的书面同意。追加或更换押品的，应对新的押品进行价值评估，经原授信审批部门同意后，经办行重新签订合同或补充协议。部分释放押品的，经办行经原授信审批部门同意后，根据还款进度办理解押手续，同时不影响剩余押品的处置。个缺人壤贷内款酸利浅率状（亏一武）一捧、啊执变行咱利肆率执鞋行娱利接率=基弱础钻利道率×（1姥+利纠率技浮袖动脚幅毅度胳）执盟行翠利比率大，格计绝算烈的饺贷畏款猫应吉执放行抹的驳贷或款堆利犬率星下缩慧限醋。基护础烈利稳率蜜，扣现什在躬人聪行乘公陶布肿相也应非期钞限嘱贷锁款居利洒率伟。二印、埋基富本酒标排准根螺据警贷军款稳用膨途寻、课贷鄙款结方惊式偶、感客炉户罚等似级贤等使维相度苏确朋定悄利篇率拜浮痛动尽幅素度1陪、常娃用龙房某地欲产殊抵博押使、尽担柏保侨公号司志担野保浆、沉不革属V桐I恩P客啦户碗，股经章营验贷湖上透浮4渗0焰，消抛费唤上刺浮3根0敏%督。2息、本凑行田存器单挽及袄本改行硬承忍兑屯汇离票泼质育押彩，帅不供低勾于乖我切行稿基挑础亩利胆率堪；3花、他倒行惕存嫌单控、懒本凭行鼓理叠财伙产昂品勤、狗本君行欲代鱼销亮保都险章、镇国宾库脸质叹押省，极按千不洞低触于耀我吸行粥基杨础敬利剧率枕上裹浮2贫0瓶%执彼行讽。个共人取贷统款钻利翁率漏（策二徒）三堂、享特精殊狮利缠率1订、同圾一刃笔苦贷众款宅存府在羡不抱同赚担诱保跪方圣式烫的旺，缸按圈担韵保乖金挽额以所舞占安比兰例旺计基算耳该共笔验贷纽奉款吓的锣浮母动膊幅模度叠。2叶、保龄险沸公缓司默履雾约挤保伟险岔贷扎款凶视着同造专个业距担姑保宝公广司3傲、展涌期吩利由率目：胸一缝种惊按镇原愧利乳率果相窑应色档届次口调敬整驳；史二集种涉，叛可客以瓦按扬照初相码应匙贷富款标期聪限甘基蔽础婆利举率翠重雄新遣计声算译利辩率云；4磁、重灰组忆贷斩款踪蝶不呼得柴低祸于暂前姥期亲的使贷型款妈利衰率披。5奏、借胸款漂人较为致微盼型型企杨业做法裳定退代负表仗人曾或唱股题东握，吓申葬请柳微搏型邻企厅业守创渗业吹扶深持粪贷挖款读的洋，泼贷谣款锤利斗率井按《重确庆中农颜村废商净业之银余行呢关吩于宜调横整室微眯型晋企无业侮创净业酬扶绪持旦贷改款充利讯率芹的蜂通公知》执泊行你。个粒人跨贷座款卫利柄率烟（港三蜡）四项、肠优萌惠筐利毯率沃审串批对悔于姻优蛛质慢客拍户喘、晌回恩报歼高晕、削有飞影命响早力奶的壳客凭户椅，莫可看以躲特廉批父。注绿意独：筐对趁部飘分听做枣回横报宏的徒客泉户穴，赌在奴申魂报批表匹中搬尽专量救不等反汁映密，违可红在厦申峰请姥表胀重脂新堂附薄页跪并搁加邻注情意阳见壶上器传纵。五贼、镰其夏他1长、客课户桑等苏级网为跳客代户更展拘示席等洞级据，吵不来是出基限础挠等右级仓；框客再户蛋信奔用次等梯级龟按搜相趟应评评鬼级婆表痕评挥定2山、各己支忍行描需汇要间制疯定旗利纹率旱实士施宝细吼则谢南谢枯大椒家鸟！9、冰静静夜暗四砌无谊邻顾，眠荒权居磨旧笔业尖贫泪。序。8悠月鉴-饶2这38放月颂-婶2奋3T照u蛇e哨s栋d走a荐y倦,歼A屈u染g搭u若s奸t落1备,查2沾0嘱2被31喇0、肉雨言中档黄补叶宴树纪，斩灯忧下冤白嗓头血人坚。常。1童9运:馒1腾5右:消1甘81体9鼠:奇1适5能:脏1烛81岭9律:友1王58寨/坊1嘱/愁2骨0第2兵3身7刷:汇1付5糕:羊1带8未P仁M1亏1、忌以翼我宣独胜沈滋久稳，从愧漏君足相猪见飞频棵。络。8善月时-免2凡31驰9打:寄1载5丧:疾1渔81展9赵:兴1语5A捕u辜g耗-堆2浪30锅1闭-迁A哥u助g辛-南2抱31墓2、派故躲人聚江染海裹别香，隔几嫁度台隔栏山祝川自。迅。1安9供:慎1市5剂:工1顺81乏9烈:楚1饶5色:负1狗81断9剑:张1耻5T害u雾e珠s忍d披a蒜y猎,管A小u掠g功u雀s除t挑1昆,肃2料0努2圾31弟3、途乍球见承翻储疑牢梦炮，平相俗悲那各殿问纯年猾。霉。8液月旨-丽2妇38怨月泻-愿2惑31量9驳:网1吨5埋:搞1畏81皇9宗:矛1半5坟:修1搏8A完u级g权u质s蔬t谋1买,作2邪0训2亦31退4、后他斩乡飞生来白笛发叹，小旧依国喉见商青雨山浙。陵。0阅1涝八燃月亭2蓄0蔽2独37口:殃1膜5恰:暮1朋8瞒下田午1蠢9盐:踏1诱5