信贷业务流程与风险控制课件

信贷业务流程与风险控制信贷业务流程与风险控制1第一阶段

贷前调查

好的开始，是成功的一半深入调查得出正确的结论第一阶段

贷前调查

好的开始，是成功的一半2认识到三个“没有”防范风险从选择客户开始认识到三个“没有”3调查借款人情况经验之谈调查借款人情况4与企业高管见面把钱借给有钱人挑货的才是买货人与企业高管见面5救急不救穷老板在干吗从结算方式看企业产品的销路救急不救穷6小心那些迅速扩张的企业注意企业集团内部的关联交易风险小心那些迅速扩张的企业7调查贷款用途不可受理的风险借款用途调查贷款用途8注意新产品替代的风险防止客户套取贷款调查还款来源注意新产品替代的风险9借款人还款意识是否良好影响借款人能否按时偿还贷款的因素确定还款来源的可靠性借款人还款意识是否良好10一次还款还是分期还款根据不同情况确定还款方式调查还款条件一次还款还是分期还款11大和小的选择发放外币贷款的注意事项大和小的选择12贷款利率要谈好利率：上浮还是下浮？贷款利率要谈好13调查担保条件担保的三种方式调查担保条件14调查保证担保时应注意事项调查质押担保时应注意事项调查抵押担保时应注意事项调查保证担保时应注意事项15落实保证的注意事项落实抵押的注意事项落实质押的注意事项落实保证的注意事项16要有好的调查方法实地调查技能要有好的调查方法17外部调查内容对收集的资料有什么要求？外部调查内容18写好调查报告写好调查报告19贷款调查常见的误区调查不严让项目存在潜在风险提出合适的建议复杂贷款的条件衔接贷款调查常见的误区20如何发现企业在说假话注意对单笔业务的风险控制如何发现企业在说假话21调查应遵守的原则调查时保持清醒头脑防范企业虚假财务报表调查应遵守的原则22调查的初步意见对风险的总量控制与单笔控制调查的初步意见23第二阶段

贷款审查

信用审查部门的作用信用审查工作基本原则第二阶段

贷款审查

信用审查部门的作用24会议方式的集体审查信用审查人员的素质要求会议方式的集体审查25应避免的两种情形应避免的两种情形26信用审查人员的责任当好教练员信用审查人员需要接触客户吗信用审查人员的责任27审查内容统一的审查标准审查内容28判断项目的好坏审查注意事项判断项目的好坏29处理好原则性和灵活性的关系信用审查中常见问题处理好原则性和灵活性的关系30审查风险造假的东西最可怕从书面材料中找到蛛丝马迹审查风险31财务报表里找虚假疑点计算或审查对账单就能发现问题财务报表里找虚假疑点32第三阶段

贷款审批

易批和难批的项目审批人的风格和责任审批中的风险第三阶段

贷款审批

易批和难批的项目33审批反问法审批反问法34有条件审批批准条件的可操作性有条件审批35保证审批速度提高审批效率保证审批速度36第四阶段

贷款发放

把好银行资金的最后一道关口提款的条件要落实第四阶段

贷款发放

把好银行资金的最后一道关口37提取贷款的注意事项提取贷款的注意事项38掌握好放款进度管理贷款的原则性和灵活性变通的原则掌握好放款进度39第五阶段

贷后管理

贷后管理比贷前调查更重要贷后管理理念解决“重贷轻管”的问题第五阶段

贷后管理

贷后管理比贷前调查更重要40贷后管理的主要内容客户经理贷后管理的职责贷后管理的主要内容41贷后管理的“三查三看”建立健全监控制度贷后管理的“三查三看”42实用的小诀窍木桶原理的启示分级授权能提高工作效率提高管理的有效性实用的小诀窍43面对不同客户的工作重点加强对预警客户的重点管理了解客户风险信息的渠道贷后管理的主要内容面对不同客户的工作重点44贷后管理的主要内容贷后管理的主要内容45现场与非现场检查贷后检查的类别现场与非现场检查46重视借款人违约的风险苗头重视借款人违约的风险苗头47第六阶段

贷款回收

贷款回收是银行经营的最高目标贷款回收应避免的思想问题第六阶段

贷款回收

贷款回收是银行经营的最高目标48贷款回收的三种情况贷款回收的三种情况49须纠正的几个问题须纠正的几个问题50正常贷款回收的六个环节正常贷款回收的六个环节51贷款回收确认制盯住企业资金的回收期还款资金提前到账制贷款回收确认制52如何处理提前还款如何处理贷款展期如何处理提前还款53如何处理“还旧借新”如何处理“借新还旧”如何处理“还旧借新”54贷款本息出现逾期时避免让贷款集中在年末到期做好贷款结清工作贷款本息出现逾期时55风险贷款的前兆风险贷款的前兆56不良企业逃废银行贷款的常用方式不良企业逃废银行贷款的常用方式57风险提示制对风险贷款的催收有风险苗头的贷款要主动退出成功回收风险贷款的经验之谈风险提示制58催收贷款的注意事项催收贷款的注意事项59对付不同类型欠款客户的方法对付不同类型欠款客户的方法60催收贷款的法律措施催收贷款的法律措施61回收贷款的非常手段如何处理恐慌性收贷回收贷款的非常手段62不良贷款的清收银行依法收贷十六忌不良贷款的清收63历史ⅱ岳麓版第13课交通与通讯的变化资料精品课件欢迎使用历史ⅱ岳麓版第13课交通与通讯的变化资料精品课件欢迎使用64信贷业务流程与风险控制课件65信贷业务流程与风险控制课件66信贷业务流程与风险控制课件67[自读教材·填要点]一、铁路，更多的铁路1．地位铁路是

建设的重点，便于国计民生，成为国民经济发展的动脉。2．出现1881年，中国自建的第一条铁路——唐山

至胥各庄铁路建成通车。1888年，宫廷专用铁路落成。交通运输开平[自读教材·填要点]一、铁路，更多的铁路交通运输开平68

3．发展(1)原因：①甲午战争以后列强激烈争夺在华铁路的

。②修路成为中国人

的强烈愿望。(2)成果：1909年

建成通车；民国以后，各条商路修筑权收归国有。4．制约因素政潮迭起，军阀混战，社会经济凋敝，铁路建设始终未入正轨。修筑权救亡图存京张铁路3．发展修筑权救亡图存京张铁路69

二、水运与航空1．水运(1)1872年,

正式成立，标志着中国新式航运业的诞生。(2)1900年前后，民间兴办的各种轮船航运公司近百家，几乎都是在列强排挤中艰难求生。2．航空(1)起步：1918年，附设在福建马尾造船厂的海军飞机工程处开始研制

。(2)发展：1918年，北洋政府在交通部下设“

”；此后十年间，航空事业获得较快发展。轮船招商局水上飞机筹办航空事宜处二、水运与航空轮船招商局水上飞机筹办航空事宜处70三、从驿传到邮政1．邮政(1)初办邮政：1896年成立“大清邮政局”，此后又设

，邮传正式脱离海关。(2)进一步发展：1913年，北洋政府宣布裁撤全部驿站；1920年，中国首次参加

。邮传部万国邮联大会三、从驿传到邮政邮传部万国邮联大会712．电讯(1)开端：1877年，福建巡抚在

架设第一条电报线，成为中国自办电报的开端。(2)特点：进程曲折，发展缓慢，直到20世纪30年代情况才发生变化。3．交通通讯变化的影响(1)新式交通促进了经济发展，改变了人们的通讯手段和

，

转变了人们的思想观念。(2)交通近代化使中国同世界的联系大大增强，使异地传输更为便捷。(3)促进了中国的经济与社会发展，也使人们的生活

。台湾出行方式多姿多彩2．电讯台湾出行方式多姿多彩72[合作探究·提认知]

电视剧《闯关东》讲述了济南章丘朱家峪人朱开山一家，从清末到九一八事变爆发闯关东的前尘往事。下图是朱开山一家从山东辗转逃亡到东北途中可能用到的四种交通工具。[合作探究·提认知]

电视剧《闯关东》讲述了济南章丘73依据材料概括晚清中国交通方式的特点，并分析其成因。

提示：特点：新旧交通工具并存(或：传统的帆船、独轮车，近代的小火轮、火车同时使用)。

原因：近代西方列强的侵略加剧了中国的贫困，阻碍社会发展；西方工业文明的冲击与示范；中国民族工业的兴起与发展；政府及各阶层人士的提倡与推动。依据材料概括晚清中国交通方式的特点，并分析其成因。74[串点成面·握全局][串点成面·握全局]75信贷业务流程与风险控制课件76

一、近代交通业发展的原因、特点及影响1．原因(1)先进的中国人为救国救民，积极兴办近代交通业，促进中国社会发展。(2)列强侵华的需要。为扩大在华利益，加强控制、镇压中国人民的反抗，控制和操纵中国交通建设。(3)工业革命的成果传入中国，为近代交通业的发展提供了物质条件。一、近代交通业发展的原因、特点及影响772．特点(1)近代中国交通业逐渐开始近代化的进程，铁路、水运和航空都获得了一定程度的发展。(2)近代中国交通业受到西方列强的控制和操纵。(3)地域之间的发展不平衡。3．影响(1)积极影响：促进了经济发展，改变了人们的出行方式，一定程度上转变了人们的思想观念；加强了中国与世界各地的联系，丰富了人们的生活。(2)消极影响：有利于西方列强的政治侵略和经济掠夺。2．特点781．李鸿章1872年在上海创办轮船招商局，“前10年盈和，成为长江上重要商局，招商局和英商太古、怡和三家呈鼎立之势”。这说明该企业的创办 (

)A．打破了外商对中国航运业的垄断B．阻止了外国对中国的经济侵略C．标志着中国近代化的起步D．使李鸿章转变为民族资本家1．李鸿章1872年在上海创办轮船招商局，“前10年盈和，成79解析：李鸿章是地主阶级的代表，并未转化为民族资本家；洋务运动标志着中国近代化的开端，但不是具体以某个企业的创办为标志；洋务运动中民用企业的创办在一定程度上抵制了列强的经济侵略，但是并未能阻止其侵略。故B、C、D三项表述都有错误。答案：A解析：李鸿章是地主阶级的代表，并未转化为民族资本家；洋务运动80二、近代以来交通、通讯工具的进步对人们社会生活的影响(1)交通工具和交通事业的发展，不仅推动各地经济文化交流和发展，而且也促进信息的传播，开阔人们的视野，加快生活的节奏，对人们的社会生活产生了深刻影响。(2)通讯工具的变迁和电讯事业的发展，使信息的传递变得快捷简便，深刻地改变着人们的思想观念，影响着人们的社会生活。二、近代以来交通、通讯工具的进步对人们社会生活的影响812．清朝黄遵宪曾作诗曰：“钟声一及时，顷刻不少留。虽有万钧柁，动如绕指柔。”这是在描写 (

)A．电话B．汽车C．电报 D．火车解析：从“万钧柁”“动如绕指柔”可推断为火车。答案：D2．清朝黄遵宪曾作诗曰：“钟声一及时，顷刻不少留。虽82信贷业务流程与风险控制课件83[典题例析][例1]

上海世博会曾吸引了大批海内外人士利用各种交通工具前往参观。然而在19世纪七十年代，江苏沿江居民到上海，最有可能乘坐的交通工具是 (

)A．江南制造总局的汽车B．洋人发明的火车C．轮船招商局的轮船D．福州船政局的军舰[典题例析][例1]上海世博会曾吸引了大批海内外人84[解析]由材料信息“19世纪七十年代，由江苏沿江居民到上海”可判断最有可能是轮船招商局的轮船。[答案]

C[解析]由材料信息“19世纪七十年代，由江苏沿江居85[题组冲关]1．中国近代史上首次打破列强垄断局面的交通行业是(

)A．公路运输 B．铁路运输C．轮船运输 D．航空运输解析：根据所学1872年李鸿章创办轮船招商局，这是洋务运动中由军工企业转向兼办民用企业、由官办转向官督商办的第一个企业。具有打破外轮垄断中国航运业的积极意义，这在一定程度上保护了中国的权利。据此本题选C项。答案：C[题组冲关]1．中国近代史上首次打破列强垄断局面的交通行业是862.右图是1909年《民呼日报》上登载的一幅漫画，其要表达的主题是(

)A．帝国主义掠夺中国铁路权益B．西方国家学习中国文化C．西方列强掀起瓜分中国狂潮D．西方八国组成联军侵略中国2.右图是1909年《民呼日报》上登载的87解析：从图片中可以了解到各国举的灯笼是火车形状，20世纪初的这一幅漫画正反映了帝国主义掠夺中国铁路权益。B项说法错误，C项不能反映漫画的主题，D项时间上不一致。答案：A解析：从图片中可以了解到各国举的灯笼是火车形状，20世纪初的88信贷业务流程与风险控制课件89[典题例析][例2]

(2010·福建高考)上海是近代中国茶叶的一个外销中心。1884年，福建茶叶市场出现了茶叶收购价格与上海出口价格同步变动的现象。与这一现象直接相关的近代事业是(

)A．电报业 B．大众报业C．铁路交通业 D．轮船航运业[解析]材料主要反映了信息交流的快捷，故选A。[答案]

A[典题例析][例2](2010·福建高考)上海是近90[题组冲关]3．假如某爱国实业家在20世纪初需要了解全国各地商业信息，可采用的最快捷的方式是 (

)A．乘坐飞机赴各地了解B．通过无线电报输送讯息C．通过互联网D．乘坐火车赴各地了解解析：本题考查中国近代物质生活的变迁。注意题干信息“20世纪初”“最快捷的方式”，因此应选B，火车速度远不及电报快。20世纪30年代民航飞机才在中国出现，互联网出现在20世纪90年代。答案：B[题组冲关]3．假如某爱国实业家在20世纪初需要了解全国各地914．下列不属于通讯工具变