银行职业《风险管理》：风险规避试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。A．萧条期B．调整期C．萎缩期D．衰退期2、__也称营运资金比率或真实比率，是指企业流动资产与流动负债的比率。A．速动比率B．流动比率C．资产负债率D．投资利润率3、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与4、在税收规划中属于纯经济行为的是__。A．避税规划B．转嫁规划C．集中规划D．节税规划5、__是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。A．开放式基金B．封闭式基金C．混合型基金D．证券投资基金6、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事__。A．买卖金融债券B．证券经营业务C．非自用房地产投资D．信托投资7、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税__A．定活两便储蓄存款B．个人通知存款C．教育储蓄存款D．存本取息8、证券法律责任不包括（）。A．刑事责任B．民事责任C．失职责任D．行政责任9、下列情形中，不会引起短期现金需求的有__。A．短期的存货周转率下降B．短期的应收账款周转率下降C．重置部分固定资产D．季节性营运资本投资增长10、下列关于变异系数的说法，正确的是__。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资③项目A的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75④项目B的预期收益率为7.5%，方差1%，则其变异系数为0.75A．①②③B．①③④C．①②④D．②③④

11、下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是__。A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D．经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金12、下列关于“按揭”的说法，错误的是__。A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国大陆境内B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款13、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。14、国库券发行方式采用的是__A．平价发行B．溢价发行C．折价发行D．市价发行15、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。A：金融衍生品的交易B：市场整体流动性风险的加大C：国家宏观经济政策的变动D：商业银行自身管理或技术上存在的问题E：重组16、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于__。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A．直接标价法、间接标价法B．间接标价法、直接标价法C．直接标价法、直接标价法D．间接标价法、间接标价法17、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。A．关注B．次级C．可疑D．损失18、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D．长期次级债务不能计入附属资本19、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产B．速动比率=速动资产÷流动负债C．速动比率=速动资产÷总资产D．速动比率=速动资产÷流动资产20、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80%B．70%C．60%D．50%21、二级文件(押品)的管理不包括。A：保管B：交接C：借阅D：结清、退还E：著作权22、保险实质上也属于__范畴。A．消费B．投资C．分配D．流通23、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。A．1.76%B．1.79%C．3.54%D．3.49%24、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据。A：未来净现金流量的贴现值B：当前现金流量的贴现值C：当前净现金流量的贴现值D：未来现金流量的贴现值E：著作权25、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是__。A．认真核实各项技术方案指标B．搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估C．配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员D．评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为__。A．(现金头寸+应收存款)/总资产B．现金头寸/总资产C．现金头寸/总负债D．(现金头寸+应收存款)/总负债2、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。A．被担保的主债权种类、数额B．债务人履行债务的期限C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D．抵押担保的范围E．当事人认为需要约定的其他事项3、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有__。A．预期收益率B．标准差C．方差D．中位数E．众数4、一级文件(押品)不包括__。A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C．上市公司股票、政府和公司债券D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件5、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性B．收益性C．流动性D．安全性6、贷款承诺业务可分为__。A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．开立保函D．客户授信额度E．票据发行便利7、公积金个人住房贷款的要素包括__。A．贷款对象B．贷款利率C．贷款期限D．还款方式E．担保方式8、以下属于商业票据的特征的是__。A．融资成本低B．融资方式灵活C．利率敏感高D．期限短E．面额大9、现金清收准备主要包括__。A．委托B．依法收贷C．常规清收D．债权维护E．财产清查10、银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素__。A．符合银行的目标和能力B．有一定的规模和发展潜力C．目标市场的竞争激烈程度D．细分市场结构的吸引力

11、发行金融债券的主体有__。A．政策性银行B．中央银行C．商业银行D．国有企业E．企业集团财务公司及其他金融机构12、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择13、下列关于客户信息收益的说法，不正确的是__。A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得14、票据丧失的补救措施包括__。A．挂失止付B．公示催告C．仿真制造D．提起诉讼E．行使追索15、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有。A：历史成本法具有客观性B：采用历史成本法会导致银行损失的低估C：市场价值法总是能够反映资产的真实价值D：市场价值法不必对成本进行摊派E：当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法16、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为__。A．担保贷款B．保证贷款C．抵押贷款D．质押贷款17、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为__。A．5%B．3%C．1%D．10%18、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在__内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月19、一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为__。A．10%B．12.3%C．26.3%D．20%20、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款21、下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有（）。A．融资成本上升B．资产质量下降C．外部评级下降D．被迫从市场上购回已发行的债券E．所发行的股票价格上升22、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果B．和同事分享专业知识和工作经验