06.岗前产品知识入门讲师手册

六、产品常识入门授课时间90分钟讲师要求专职讲师

首要授课方式讲授/提问/分享授课目标

使学员开始了解稳妥合同的法令特性，为接下来产品的学习奠定寿险理论根底。

使学员开始把握寿险产品基本常识和结构。

了解公司的产品系统和优势。通过对合同条款的学习，使学员知晓课后自学产品的方法。成功讲授本课程的关键因素

讲师本身应对稳妥根底常识及产品适当了解，对内容的准确性有把握。讲授过程中应表现出清晰的逻辑性，并通过列举实实在在的例子来增强课程的说服力。主要授课内容及流程什么是条款

二、产品常识学习五要素

1、稳妥职责

2、稳妥金额

3、稳妥费

4、稳妥期间5、投保条件

三、产品一同条款四、人保寿险产品概述所需工具讲师授课投影片、讲师手册、展业手册学员学员手册、展业手册备注投影片/主题讲授向导及关键解说词操作要点讲师欢迎学员。讲师进行课程引导。——从今天开始我们将进入产品学习部分，课程内容包括寿险基础知识、产品概述、产品知识介绍等，并会深入学习一些有代表性的主打产品。

讲师毛遂自荐。

讲师阐明本节课程的方针和内容：

——本节课便是要协助各位达到以下方针：

1）经过对寿险根底常识和产品特定条款介绍的学习，开始把握与产品有关的理论常识。

2）经过对条款学习办法的解说开始把握条款的自学办法。3）通过对人保寿险产品体系的学习了解公司的产品特征和优势。

讲师解说投影片。

——条款是稳妥公司用于规则稳妥合同两边权力、职责的阐明书。它是稳妥合同的重要组成部分。——条款内容的架构划分

讲师阐明“学产品，学什么”的学习意义：

——产品部分的课程除了详细条款的学习，重要的是在这个过程中，把握学习产品的办法，以便在往后的实践中持续深化地学习条款、学习岗前训练傍边没有组织的产品、学习公司新推出的产品。

讲师发问学员：

——假如你拿到一份对你来说生疏的条款，你要用最短的时刻去了解它，你会怎么做？讲师总结：——学习产品，关键在于抓住产品的“五要素”。讲师举例说明，请学员拿出一份条款（精彩人生两全保险）

讲师发问学员：

——假如你是一位客户，你去了解一份产品，你想知道什么？

讲师概括学员答复并总结：

——首要从五个方面去看不同的产品内容

1、保什么——稳妥职责

2、保多少——稳妥金额

3、多少钱——稳妥费

4、保多久——稳妥期间5、谁能保——投保条件

讲师请学员在条款上找出稳妥职责部分的内容。

讲师用浅显的言语阐明稳妥职责的意义。

讲师着重稳妥职责的表现形式大约可概括为六种，讲师经过举例的办法逐条介绍。

——不同的产品，首要是这六个方面的稳妥职责不同。

讲师用浅显的言语阐明稳妥金额的意义。

——由投保人在投保时约好

——是核算稳妥费和稳妥公司将来赔付的根底

——费率表一般是以万元或千元为一个单位（要留意看清费率表表头的注解）

讲师用浅显的言语阐明稳妥费的意义。

——稳妥费率是稳妥产品的单价，稳妥费是所购买稳妥产品的价格。讲师请学员自行找到条款上的交费处（大部分学员能找到交费表）

讲师发问学员：

——30岁的女人，购买10万精彩人生，采纳20年的交费期，需求交费多少？

讲师用浅显的言语阐明交费期的意义。

——稳妥产品是最早分期付款的产品之一。

——不同的年纪，依据其本身的需求，有不同的交费年期可以挑选。一般在交费期满时不超越65或70岁。

讲师发问学员：

——对照条款，30岁的女人购买精彩人生可以挑选哪些交费办法？

——那56岁的男性购买精彩人生可以挑选哪些交费办法呢？

讲师用浅显的言语阐明稳妥期间的意义。

讲师要点阐明定时和终身期限的不同意义。

讲师用浅显的言语阐明投保规模的意义：

——例如：不同产品，投保目标不一样。比方精彩人生，针对0－65周岁的人群可以购买。

留意：

周岁年纪的核算办法：

——生日未过的周岁年纪=当时年数-出世年数-1

——生日已过的周岁年纪=当时年数-出世年数

提示：举例操练：

☆当时日期为2005年2月1日，别离核算

A：1992年9月30日出世的周岁年纪；

B：1965年1月3日出世的周岁年纪。A（生日未过）：2005-1992-1=12周岁B（生日已过）：2005-1965=40周岁讲师重点强调周岁的概念

讲师提示让学员核算各自的周岁年纪，加以稳固，并以自己为例核算应缴保费。

☆如：男性，1970年3月8日出世。欲购买精彩人生稳妥10万，挑选20年交费期，他每年应交纳的稳妥费是多少？讲师总结产品“五要素”：

——把握了产品“五要素”的概念，咱们就可以在拿到一个新产品时，经过阅览“五要素”的详细内容去敏捷知道一个产品的大致内容了。

讲师请学员拿出温馨人生条款，敏捷阅览“五要素”：

——咱们经过阅览“五要素”会对产品有一个大约了解，详细内容，咱们会在后边进行解说。讲师给学员2分钟时间，让他们计算，并明确答案。在这一过程中，使五要素融会贯通，让学员掌握查找和计算费率的方法。讲师过渡到课程第二部分

——经过“五要素”的学习，咱们了解了产品的一般条款，接下来，即将学习人寿稳妥的一同条款。

——人寿稳妥的一同条款在各个产品傍边的内容都是一同的，因而，只需这次学会，以后学产品时不需求再重复学习了。

——人寿稳妥的一同条款在代理人考试教材傍边也会学习，今日，咱们先一同了解一下，请咱们翻开学员手册。讲师参照学员手册和投影片，选取其中三、四个条款进行讲解。提示:以精彩人生为例进行对照学习

1）不行争条款和年纪过错条款

——不行争条款指自人身稳妥合同订立时起，超越法定时限的，稳妥人不得以投保人在投保时违背照实奉告职责、误告、漏告、隐秘某些事实为理由而建议合同无效或回绝给付稳妥金的条款。

在我国这一条款只适用于年纪方面且对稳妥人的这一权力和行使作了时刻上的约束，期限为二年。

—只适用于年纪方面，时刻两年。（这是个法令规则）

——年纪的巨细与人身的健康密切相关，所以年纪是人身稳妥中确认稳妥费率的重要因素。投保人在投保时误告被稳妥人的年纪，有时是出于过错核算的过错；有时是出于成心以减轻稳妥费担负，不管何种原因均不符稳妥合同的公正准则。《稳妥法》第53条规则了投保人申报被稳妥人年纪不实在的三种状况及其处置办法。

榜首，申报年纪不实在，而且其实在年纪不符合合同约好的年纪约束的，稳妥人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人交还稳妥费。在人身稳妥合同中，为约束风险，稳妥人均确认一个承保的被稳妥人最高年纪，超越这一年纪即不予承保。如规则为65岁，当发现被稳妥人实在年纪超越这一约束，稳妥人可以解除合同。但《稳妥法》又规则，“自合同建立之日起逾两年的在外。”这便是说稳妥人行使解除权须在合同建立之后两年以内，超越两年，对投保人年纪的误告损失抗辩权。

第二，投保人申报的被稳妥人年纪不实在，致使投保人付出的稳妥费少于敷衍稳妥费的，稳妥人有权更正并要求投保人补交稳妥费，或许在给付稳妥金时依照实付稳妥费与敷衍稳妥费的份额付出。这种状况是指投保人在申报被稳妥人年纪时以大报小，然后少交稳妥费，但其实在年纪仍属稳妥人承保规模，所以，稳妥人不能以年纪误告为由解除合同，在稳妥事端产生前，稳妥人如发现误告，可予以更正并要求投保人补交差额。在稳妥事端产生后，稳妥人可按投保人少付的稳妥费数额相应削减稳妥金的付出额。

第三，投保人申报的被稳妥人年纪不实在，致使投保人实付稳妥费多于敷衍稳妥费的，稳妥人应当将多收的稳妥费交还投保人。

见精彩人生【第6款6.2条：年纪过错】

2）宽限期条款和间断、复效条款——指约定分期支付保险费的合同，投保人支付首期保费后，未按时交付分期保险费，法律规定或合同约定给予投保人一定宽限时间的条款(一般规定30—60天，精彩人生为60天)。宽限期内，即使未交纳保险费，保险合同仍能保持效力。

我国合同约好分期付出稳妥费的法定宽限期为六十日。

——复效条款是指当稳妥合同间断后，投保人有请求复效的权力。《稳妥法》第58条规则，如因投保人未能准时交给稳妥费，合同效能间断后，经稳妥人与投保人洽谈并达到协议，在投保人补交稳妥费后，合同效能康复。由于人身稳妥的长时刻性，如合同间断后不给予请求复效的权力，投保人则需从头订立新的人身稳妥合同，这往往对被稳妥人晦气，因年纪越大，稳妥费率越高。《稳妥法》规则间断后的合同可以复效，但一般要具有下列条件：

榜首，复效须在合同间断之日起两年内施行，逾期不要求复效，稳妥人可行使合同解除权，停止合同的效能；

第二，须稳妥人与投保人洽谈并达到协议；

第三，投保人提出复效请求时仍须实行照实奉告职责，并按约好出示健康证明；第四，须交清合同效力中止期间欠交的保险费。见精彩人生【第4款4.3条：宽限期】

见精彩人生【第4款4.7条：合同效能的间断和复效】

3）自杀条款和不损失价值任选条款

——在稳妥合同中，凡当事人成心制作稳妥事端的，稳妥人均不负赔付职责。

被稳妥人因自杀逝世属成心行为所造成的，稳妥人不承当给付稳妥金职责，只需返还稳妥单的现金价值。这样可防止品德风险。

但对自杀行为有一破例规则。《稳妥法》第65条第2款规则，“以逝世为给付稳妥金条件的合同，自建立之日满两年后，假如被稳妥人自杀的，稳妥人可以依照合同给付稳妥金。”这种规则（或合同约好）被称为自杀条款。

为何作此规则？由于人身稳妥合同往往是一种长时刻合同。在绵长的合同有用期间，被稳妥人不免在精神上、物质上、经济上遭受严峻波折，而立意自绝于人世。这种自杀动机并非故意图谋稳妥金，而且在正常状况下的自杀行为，八成出于一时冲动，很少会在两年前即方案进行。假如将被稳妥人的自杀行为不加约束地规则，稳妥人可革除给付职责，将连累无辜，影响受益人或遗属的日子，晦气社会安定。

——不损失价值条款是指在人寿稳妥中除定时稳妥外，因其稳妥费一般由投保人按均匀稳妥费率交纳，其间预缴部分即提存为职责准备金，虽由稳妥人保管运用，但实际上仍应为投保人一切，跟着交给稳妥费的时刻的延伸，积存的职责准备金将不断增加。这种累积的职责准备金不因稳妥合同效能的改变而损失价值，所以又称为保单的“现金价值”条款，“不损失价值条款”或“不没收价值条款”。在逝世事端产生时，保单的现金价值已包含在稳妥金中付出给被稳妥人。如在其他状况下，被稳妥人或投保人有权要求返还稳妥单的现金价值。

《稳妥法》在第58条、第64条、第65条、第66条、第68条均规则有关返还稳妥单现金价值的各种条件。见精彩人生【第2款2.4条（4）项】见精彩人生【第7款7.5条、第4款4.5条、4.8条等】

4）保单借款条款和主动垫缴保费条款

——保单借款加强了客户资金运用的便利性，增加了客户短期融资的手法；——自动垫缴保费是为了客户的保障能够得以延续，体现公司的人性化关怀。见精彩人生【第4款4.6条、4.4条等】讲师简要介绍人保寿险产品的发展历程。主要突出公司产品的丰