区块链再造传统金融 课件 ch12区块链金融服务经典案例

区块链金融服务经典案例全国区块链应用创新人才培训指定用书

“区块链+”应用丛书区块链再造传统金融第十二章01区块链+民生：京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案疫苗接种管理的相关政策接种疫苗是预防和控制传染病经济、有效的公共卫生干预措施，对于家庭来说也是减少成员疾病发生、减少医疗费用的有效手段。国家《“十三五”卫生与健康规划》中明确要求提升预防接种管理质量，加强疫苗冷链管理，推进疫苗全程追溯体系建设。2019年12月正式生效实施的《中华人民共和国疫苗管理法》要求“保证全过程信息真实、准确、完整和可追溯，依法承担责任，接受社会监督”。区块链+民生：京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案区块链+民生：京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案疫苗接种管理的主要痛点近年来，在国家的不断倡导下，免疫规划工作机制不断创新，相关法律法规逐步得到落实，预防接种服务和管理水平稳步提高，计免接种率已经达到90%以上。但是由于人口基数巨大，管理水平参差不齐，基层疫苗接种管理条件、实施水平与法规要求还存在一定差异，部分地区还存在以下待改进的方面。一是接种无法按时段预约分流，人们常常在同一时段集中到达门诊，高峰时段到访人员多，容易出现失误。二是疫苗在接种机构管理记录多靠人工记录，疫苗进出库及日常盘点管理费时费力。三是大多数疫苗的终端管理及接种站管理，只管理到批号，无法提供一物一码管理信息追溯。四是接种站冷链设备缺少自动化温度记录，人工记录温度不能及时发现温控失效情况。五是人工判断取苗接种，无辅助检查校验，人流高峰难免疏漏。区块链+民生：京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案医药领域是京东数科智臻链防伪追溯平台的重要应用场景之一。鉴于医药领域的特殊性，京东数科推出智臻链医药追溯平台，并在该平台基础之上打造了智臻链智慧疫苗全程追溯解决方案，以确保疫苗在生产、流通与使用等环节的信息透明流动，保证疫苗来源可追溯、记录可信赖、存储更放心、接种更安全，为消费者的医药安全保驾护航。以下为借助区块链技术实现的全程疫苗追溯解决方案的主要能力。区块链+民生：京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案为避免人流高峰集中到访，可与当地预约系统对接实现分时段预约到访，到访后预检取号，根据排队叫号，到预诊台预诊预约。全流程数字化管理疫苗进销存实时记录，利用疫苗一物一码对疫苗入库、出库、回库、报废、接种等环节进行跟踪。疫苗库存管理结合IoT云平台物联网管理设备，对所有疫苗存储冷柜进行全面24小时温度监控，设备安装简便灵活。温度监控区块链+民生：京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案智能疫苗管理冷柜可实现人脸权限验证，确保疫苗专人专管，日常存储安全，将关于疫苗的每次操作责任到人。身份校验记录疫苗效期并进行提前预警，确保疫苗遵循“先短效期、后长效期”的使用原则。效期管理高效关联接种儿童与接种疫苗信息，辅助“三查七验”可校验疫苗产品类别及效期，避免接种错误。疫苗接种信息高效关联，方便查验接种记录。接种记录区块链+民生：京东数科智臻链疫苗全程追溯解决方案02区块链+数字金融：京东数科智臻链资产证券化案例资产证券化行业蓬勃发展美国从20世纪50年代就开始了资产证券化（AssetBackedSecurity，ABS）的实践；我国从2013年开始，资产证券化这一创新金融业务才开始蓬勃发展起来。但是由于实践时间较短，相较于主体信用已经较为健全的评价和监控体系而言，市场对底层资产的穿透和管理经验都很有限，面临资产支持证券的真实风险难以评估等难题。除此之外，资产支持证券关于资金归集与转付机制设置较为复杂，也一定程度上增加了操作风险和管理成本。区块链+数字金融：京东数科智臻链资产证券化案例区块链+数字金融：京东数科智臻链资产证券化案例区块链技术为ABS行业赋能区块链技术通过密码学方法和特殊数据结构所提供的不可篡改特性保证了数据原始性，提高了数据透明度，提升了参与各方的效率，从而降低了项目的融资成本；智能合约使证券化流程参与方协作规范化，减少了操作成本；区块链技术通过将流程标准化，底层现金流透明化，提高了风险定价效率和二级市场交易的流动性；区块链技术服务于资产证券化更有利于监管机构实现穿透式监管。具体体现在以下几个方面。自动账本同步和审计功能，解决了信息不对称问题，极大地降低了参与方之间的对账成本。改善ABS的现金流管理通过区块链进行资产证券化产品交易，可使更广泛的参与者在去中心化的交易平台上自由完成交易，不依赖中心化的结算系统。提高证券交易的高效性和透明度区块链实现的分布式账本技术有望在ABS底层资产穿透、提升监管水平方面发挥其重要价值。助力穿透式监管区块链+数字金融：京东数科智臻链资产证券化案例基于区块链的ABS全流程解决方案及实践基于区块链的ABS全流程解决方案基于区块链的ABS全流程解决方案包括资产池统计、切割、结构化设计、存续期管理、二级市场交易等系统功能，为中介机构提供全流程的分析、管理、运算体系。基于区块链的ABS全流程解决方案首先建立由各参与方共同组成的ABS区块链联盟，在此基础上，在ABS全部流程的落地中运用区块链技术，使ABS实现更加精确的资产洞察、现金流管理、数据分析和投后管理。区块链+数字金融：京东数科智臻链资产证券化案例京东数科ABS区块链应用实践案例京东数科在区块链技术应用于ABS的各流程中均有丰富的实践。2018年6月13日，“京东金融华泰资管19号京东白条应收账款债权资产支持专项计划”成功设立并在深交所挂牌转让。京东金融与华泰证券资管、兴业银行共同组建了资产证券化联盟链，此项目通过区块链技术的分布式记账、防篡改及实时安全传输等核心特性应用，其底层资产及现金流、产品、账务等数据信息流在原始权益人、管理人、托管人等多个参与方之间实时共享并确认交易。区块链+数字金融：京东数科智臻链资产证券化案例区块链+数字金融：京东数科智臻链资产证券化案例方案标准化应用加速ABS健康发展我们可以看到随着行业发展和技术的不断突破，基于ABS的区块链应用解决方案在市场上有越来越多的实践：无论是Pre-ABS放款到ABS证券化发行及存续期管理各个管理流程维度的实践，还是从消费金融资产到供应链金融资产的广泛应用，或是各阶段逐渐加入进来的联盟方机构，都在积极探索这一领域的应用。03“区块链+供应链金融”案例供应链金融是区块链技术典型的一个应用场景。区块链通过打通企业之间的数据流转，建立了供应链金融生态的信任机制，为供应链金融业务的运行降本提效，帮助供应链条上的中小企业解决融资问题，使供应链金融业务渗透率进一步提高，市场规模进一步释放。在这样一个万亿级别的市场，众多企业早已纷纷布局区块链技术在供应链金融领域的应用，抢占市场先机。“区块链+供应链金融”案例同时，国家也在多地出台相关鼓励政策，推动区块链在供应链金融领域的发展。例如，在2019年8月，珠海横琴新区委发布了《珠海澳门“区块链+特色金融”白皮书》白皮书中提到，区块链结合供应链金融将赋予金融再生价值；2019年1月，深圳市金融办发布《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，要充分运用互联网及区块链等技术，连接供应链金融领域各类主体和供应链核心企业平台。可以看出，“区块链+供应链金融”是未来港澳地区发展区块链应用的重点方向之一。“区块链+供应链金融”案例“区块链+供应链金融”案例“区块链±供应链金融”根据发起方的不同可以分为四大类核心企业搭建的区块链平台核心企业在供应链中有着极大的话语权，对上游供应商及下游经销商链条拥有极强的掌控能力，可以充分利用长期积累的上下游企业贸易往来信息及数据进行风险控制。为了促进供应链整体竞争力，核心企业作为供应链中的领军角色发起供应链金融业务有着天然的优势。“区块链+供应链金融”案例“区块链±供应链金融”根据发起方的不同可以分为四大类大型核心企业基本都具备成熟且先进的信息管理系统，将采购、生产制造、产品数据、财务、销售、业务流程等各条线进行统一有序的管理。为了更好地对数据信息进行记录和追溯，同时保障企业商业信息的安全，在原有上层供应链金融应用平台上嵌入底层区块链系统，由核心企业号召供应链各方参与区块链供应链金融生态，将业务数据链上验证，以数字凭证的方式对应收账款、存货、财务数据等信息进行数字登记确权。金融服务机构发起的区块链平台金融机构为了更好地做到风险控制，提升获客能力，在原有的供应链金融平台底层嵌入区块链技术。这里所指的金融机构不仅包括银行，还包括保理公司、小贷公司等其他资金提供方，建立起的区块链平台面向核心企业、中小企业、保理公司、物流平台等供应链金融业务参与方，依托区块链在风控及效率上进一步提升，透过考察链上经节点验证且不可篡改数据，把控融资项目的潜在风险。“区块链+供应链金融”案例在这个模式中，金融机构可以根据自身对不同行业供应链的了解程度，联合多个中小型核心企业开展合作，注重横向的多行业发展，适当分散单一供应链带来的集中性风险。主要涉及的领域包含汽车、医药、“三农”等领域，这些领域的主要特征是上下游涉及主体繁多且分散、需求稳定、体量大等。与核心企业自建的供应链平台相比，金融机构供应链金融平台更容易吸引供应链末端核心企业信用无法覆盖的中小企业。“区块链+供应链金融”案例“区块链+供应链金融”案例由技术服务商发起，多方共同维护的供应链+金融生态圈该模式由信息化能力较强的技术提供商发起，发起方可以是区块链原生企业，也可以是像BAT这样的产业及技术经验积累深厚的科技巨头，通过建立生态圈，吸纳供应链生态内所涉及的资金需求方、资金提供方、物流公司、保理公司、数据信息服务方等作为区块链生态节点，共同维护区块链网络，共享数据并做交叉验证，形成完整的供应链+金融生态圈。“区块链+供应链金融”案例政府引导发起的供应链+金融生态圈为了更好地推进供应链+金融生态圈健康可持续发展，帮助中小企业突破融资难、融资贵的困境，赋能实体经济，政府有必要推进建设一个基于公共服务平台属性的区块链供应链金融平台。一个完整的供应链+金融生态圈，除了核心企业及上下游中小企业等贸易参与方，还离不开海关、税务、仲裁、评级、行业协会等机构与政府机关，通过政府与政府机关的号召力，以人民链企信平台作为政府在市场中的触手，自上而下地将上述公共机构与政府机关纳入区块链供应链金融平台作为监管节点，更好地吸引供应链上的企业主动入驻。“区块链+供应链金融”案例对当前区块链技术在供应链金融领域应用的典型案例做简要介绍及分析技术服务商1.区块链技术服务商（1）趣链科技一飞洛供应链金融平台。（2）复杂美多链供应链金融服务平台。2.金融/科技公司（1）联动优势一一基于区块链技术的跨境保理融资授信管理平台。联动优势科技有限公司由中国移动与中国银联于2003年8月联合发起成立，是目前国内领先的跨综合支付服务、智能金融信息服务、移动化的本地多应用服务三大领域的移动金融及移动电子商务产业链服务提供商。“区块链+供应链金融”案例（2）蚂蚁区块链“双链通”。蚂蚁金服在区块链领域的投入与探索属国内领先，其区块链品牌蚂蚁区块链推出应用于供应链金融的区块链平台“双链通”。（3）腾讯云。在传统的仓单质押业务中存在流程不透明、信息不对称、数据滞后等问题，金融机构也缺少对仓库货物及质押贷款的全流程监控，导致骗贷多贷等现象难以杜绝。而对企业来说，则相应面临着质押融资效率低下、成本高昂等问题。针对这些问题，腾讯云推出基于区块链技术的仓单质押解决方案，打造完全可信的仓单质押数字化流通平台。“区块链+供应链金融”案例腾讯云将区块链技术与仓单质押融资场景完美融合，再结合物联网、人工智能、大数据等科技解决仓单过程中的信任、风控、低效等问题，资金提供方及担保方基于这个方案，搭建高效可信的融资平台，解决了信任问题，金融风险及流程问题都得到极大程度的优化，融资效率得以大幅提升。一方面，通过区块链技术实现参与方身份的验证、资产的确权，分布式账本技术实现多方高效协作，保证链上数据的不可篡改、可追溯与可审计。另一方面，密码学技术在区块链中的应用则是确保交易信息仅在交易参与方间流通共享，保护各方商业隐私。“区块链+供应链金融”案例“区块链+供应链金融”案例金融服务机构华夏银行服务雄安规划建设项目一一链通雄安于2018年5月份完成与雄安集团区块链项目管理平台的对接，项目利用银企直联方式接入雄安集团区块链项目管理平台系统，并成功将首笔放贷成功落地。该供应链金融产品以“截洪渠”项目的真实贸易为背景，为项目中的其中一个分包商提供订单融资业务，授信金额达400万元，首笔订单放款金额为85万元。该产品的成功是雄安新区第一笔针对中小企业成功办理的基于区块链技术的供应链金融订单融资业务，华夏银行通过区块链技术帮助分包商获得雄安集团的增信，大大提升了融资效率，降低了中小企业的融资成本。“区块链+供应链金融”案例金融服务机构宜信翼启云服是宜信旗下的企业级金融服务云平台，专注于为企业融资和企业现金管理提供解决方案，其中就包括供应链金融解决方案。宜信翼户云服在2016年成立宜信区块链实验室，开始在区块链领域进行创新探索，在2017年3月发布了私有区块链系统BlockWorm，BlockWorm是基于以太坊代码修改的区块链系统，可以提供多种形式的智能合约，同样具备分布式、不可篡改、可追溯等特征。核心企业富士康富金通2017