区块链再造传统金融丁晓蔚课后参考答案

区块链基本原理什么是区块链区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链（Blockchain），是比特币的一个重要概念，它本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。2．分布式账本的优势是什么？分布式账本技术可以有效的改善当前基础设施中出现的效率极低成本高昂的问题，而导致当前市场基础设施成本高的原因可以分为三个：交易费用，维护资本的费用和投保风险费用。在某些情况下，特别是在有高水平的监管和成熟市场基础设施的地方，分布式账本技术更有可能会形成一个新的架构，而不是完全代替当前的机构。3．为什么要有共识机制？在区块链中，数据的存储通过链式绑定在一起达到不可篡改的目的，与中心化架构不同，在区块链中各个参与节点都有平等的记录数据的权力。为了保证数据的正确性，使得所有节点对数据达成一致并防止恶意节点提交假数据，就需要共识机制。4.共识机制有两个作用是什么？1.对数据进行验证，保证数据的正确性。2.通过共识机制筛选出一个节点来向链上写入数据。由于节点处理数据会消耗成本，因此公有链大多通过发放数字货币的形式来激励更多人参与。5．智能合约3要素。智能合约3要素：自治：自治表示合约一旦启动就会自动运行，不需要它的发起者进行任何干预；自足：通过提供服务或发行资产来获取资金，但需要时也会使用这些资金；去中心化：不依赖单个中心化的服务器，而是分布式的，通过网络节点来自动运行。第二章区块链的技术架构区块链分类有哪些？公共链公有链是指全世界任何人都可以随时进入到系统中读取数据、发送可确认交易、竞争记账的区块链。联盟链联盟链（ConsortiumBlockchain）仅限于联盟成员参与，区块链上的读写权限、参与记账权限按联盟规则来制定。私有链私有链则仅在私有组织使用，区块链上的读写权限、参与记账权限按私有组织规则来制定。侧链楔入式侧链技术（peggedsidechains），它将实现比特币和其他数字资产在多个区块链间的转移，这就意味着用户们在使用他们已有资产的情况下，就可以访问新的加密货币系统。互联链如图所示，针对特定领域的应用可能会形成各自垂直领域的区块链，这些区块链会有互联互通的需求，这样这些区块链也会通过某种互联互通协议连接起来。2．区块链的六层架构分别为？区块链的架构自下而上分为六层，分别是数据层、网络层、共识层、激励层、合约层和应用层，每一层都有其对应的核心功能。3．区块链应用包括什么？区块链可有效应用于农业中农场、物流、制造、零售商及消费者等场景，为农业记录产品质量数据、IoT及GPS数据，辅助路径优化、AI预测等智能化功能。区块链可有效提升能源行业分布共享、安全透明等指标，促进多方交易中的透明度；全球区块链企业围绕分布式交易、能源金融、碳交易等场景建立深度应用。4.《金融分布式账本技术安全规范》的认知。（1）分布式账本技术。这个规范没有用区块链，而是用了分布式账本技术。但从规范的“引言”给出的定义中，我们基本可以判定，这个分布式账本技术就是区块链。“引言”将分布式账本技术定义为“密码算法、共识机制、点对点通讯协议、分布式存储等多种核心技术体系高度融合形成的一种分布式基础架构与计算范”。至少到目前，这个定义是与区块链形态匹配的，除非以后区块链还会产生新的形态出来。至于为什么不直接用区块链，按照我的理解，区块链到目前也没有一个获得一致认可的定义，如果直接用区块链，同样需要对区块链下一个定义，而这个定义是否能得到学界业界的认可，也还不好说。（2）安全规范。这个规范或标准，仅仅是对金融分布式账本技术安全方面的规范，而不是对金融分布式账本的技术规范，更不是对分布式账本的技术规范。这一点尽管很明显，从字面上就可以看出来，但也被很多媒体误读。（3）金融。这个规范是由央行数字货币研究所提出，由全国金融标准化技术委员会归口管理，由央行发布，是金融行业标准，有其一定的针对性和局限性，并不是对所有区块链技术或分布式账本技术的安全规范。但这个界定，并不代表这个规范对其他区块链技术体系或分布式账本技术体系的安全没有借鉴作用。5．区块链技术未来发展的关键挑战是什么？主要来源于以下几个维度：系统安全、数据隐私、监管、扩展性、跨链协议、链下信息及存储。第三章区块链与数字货币数字货币是什么？数字货币可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。2．数字货币的核心特征为？主要体现了三个方面：①由于来自于某些开放的算法，数字货币没有发行主体，因此没有任何人或机构能够控制它的发行；②由于算法解的数量确定，所以数字货币的总量固定，这从根本上消除了虚拟货币滥发导致通货膨胀的可能；③由于交易过程需要网络中的各个节点的认可，因此数字货币的交易过程足够安全。3．数字货币的类型是什么？按照数字货币与实体经济及真实货币之间的关系，可以将其分为三类：一是完全封闭的、与实体经济毫无关系且只能在特定虚拟社区内使用，如魔兽世界黄金；二是可以用真实货币购买但不能兑换回真实货币，可用于购买虚拟商品和服务，如Facebook信贷；三是可以按照一定的比率与真实货币进行兑换、赎回，既可以购买虚拟的商品服务，也可以购买真实的商品服务，如比特币。4.数字货币通过平台进行交易的流程？数字货币通过平台进行交易的流程如下:(1)投资者首先要注册账户，同时获得数字货币账户和美元或者其他外汇账户。(2)用户可以用现金账户中的钱买卖数字货币，就像买卖股票和期货一样。(3)交易平台会将买入请求和卖出请求按照规则进行排序后开始匹配，如果符合要求即成交。(4)由于用户提交买入卖出量之间的差异，一个买入或卖出请求可能部分被执行。5．数字货币对金融基础设施的影响？对金融基础设施的影响基于分布式分类账技术进行价值交换的分散机制改变了金融市场基础设施所依赖的总额和净额结算的基本设置。分布式分类账的使用也会给交易、清算和结算带来挑战，因为它能促进不同市场和基础设施中传统服务供应商的非中介化。这些变革可能对零售支付体系以外的市场基础设施产生潜在影响，如大额支付体系，证券结算体系或交易数据库。第四章传统金融积极拥抱金融科技1.简述金融科技概念。Fintech（金融科技）是FinancialTechnology的缩写,可以简单理解成为Finance（金融）+Technology（科技），但是又不是两者的简单组合，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务,提升效率并有效降低运营成本。根据金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。2．我国金融科技发展历程是什么？我国在金融科技领域起步相对较晚，并且主要为互联网金融相关。互联网金融是科技金融中重要的一部分，近年来中国在互联网金融方面发展也十分迅猛，主要是由于传统金融服务供给相对不足，政策环境鼓励发展，经济环境提供市场，技术环境支撑发展，这些因素的叠加共同助推了我国金融科技的快速发展，从1993年-2013年的金融科技1.0时代（政策主导，资本扶持）到2013年-2018年的金融科技2.0时代（科技推动金融创新，驱动政策完善），再到未来金融科技的3.0时代（科技与金融深度融合，释放产能）。3.金融科技关键技术有什么。金融科技的关键技术，包括互联网技术（互联网、移动互联网、物联网），大数据，人工智能，分布式技术（区块链、云计算），安全技术（生物识别技术）等。4．简述金融科技未来投资方向。基础设施板块的公司，偏重于考察技术创新型的公司。融资板块，重点关注供应链金融、互联网消费金融。投资板块，重点关注互联网保险。5.金融科技现状怎么样？智能获客，通过大数据分析，结合人工智深度学习算法，实现用户画像，帮助金融机构实现精准营销和稳定获客。由于金融机构更加了解客户，因而能够实现差异化定价和更好高效的金融风控。这种事情在工业时代是没有办法实现的，但是在互联网、数据化时代完全有可能实现。智能风控，把大数据、人工智能、云计算等金融科技综合应用到风险控制，帮助金融机构实现精益风险管理。智能客服，通过自然语言理解、知识管理、自动问答等技术整合传统金融行业的智慧，自动化、智能化处理企业日常客户服务，大大降低了金融机构的客服成本，提高客户服务用户体验。第五章区块链助力金融服务实体经济什么是实体经济？实体经济，是一个国家生产的商品价值总量，是人通过思想、使用工具在地球上创造的经济。它包括物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动，包括农业、工业、交通通信业、商务服务业、建筑业等物质产品的生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础。2．金融服务实体经济的主要问题是什么？结构失衡问题、产品创新不足、科技赋能不足、普惠金融较弱、直接融资占比过低。3．现有供应链存在的主要问题？信息不透明影响系统整体效率交易双方信任成本较高交易纠纷难以处理非法行为追踪困难。4.区块链+供应链怎么更好地服务实体经济？ 促进数据共享，提升行业效率；区块链能够改变信息孤岛现象；区块链溯源杜绝假冒伪劣产品；物联网技术是供应链发展的关键。5．供应链金融是什么？供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理于一身的管理行为和过程，通过整合供应链上的资金流、信息流、物流、商流，联合供应链中的各类主体及外部服务企业，共同实现快速响应链上企业的资金需求，最终实现共同的价值创造。第六章区块链促进普惠金融发展普惠金融关键要素有哪些？普惠金融有以下四个关键要素：一是可得性；二是多样性；三是稳健性；四是可持续性。2．普惠金融的概念为？普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。。3．中国普惠金融的政策目标主要集中在哪三个方面？中国普惠金融的政策目标主要集中在三个方面：一是普及银行业基础金融服务（银行账户和支付服务）；二是向农户提供生产经营性贷款；三是向小微企业提供信贷支持。4.我国“三农”问题是什么？第一，农业生产过程的季节性特征，急需金融机构提供不同场景的服务，如农忙时提供资金支持、收获庄稼时提供投资理财服务。第二，随着我国土地“两权”试点的推广，农村地区衍生出潜在的交易机会，待金融机构提供专业服务。其中，土地承包与经营权抵押贷款催生千亿元市场，土地承包与经营权流转交易蕴藏万亿元的市场交易规模。第三，在现代农业发展中，适度规模经营离不开现代农业机械、劳动力和肥料等投入，这同样需要前期投入较大规模的资金。5．研究数字普惠金融指数框架和指标体系所得出的结论是什么？数字普惠金融指数与传统普惠金融指数正相关；数字普惠金融指数与经济发展水平正相关。第七章区块链与金融风险管理现代化金融风险是什么？金融风险即指与金融有关的风险，金融市场风险、金融机构风险、金融产品风险、金融体系风险等都涵盖其中，也可以说，所有可能致使金融机构或金融企业发生财务损失的风险都可成为金融风险。2．市场风险为？市场风险是指交易头寸、投资组合或衍生工具由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失。广义的市场风险则是指市场价格因素的波动可能带来的收益或损失。市场风险与利率、汇率、股票、债券、商品等市场行情的变动息息相关，因此市场风险可以分为利率风险、汇率风险、证券投资风险和大宗商品风险等。。3．与金融密切相关的风险是什么？经济次生风险；法律法规政策风险；技术风险；声誉风险和舆情风险。4.互联网金融是指什么？互联网金融是指基于互联网和移动通信技术完成金融业务的一种新型的金融模式。它同传统金融的最大不同在于：金融业务活动是通过（移动）互联网完成的。电子银行、网上银行、手机银行等都属于互联网金融的范畴。5．下从哪几个方面简要说明我国互联网金融发展的基本情况？一是进入规范发展阶段。我国互联网金融的快速发展带来了一些不规范的问题，自2017年开始，国务院就开展了互联网金融的专项整治工作，行业风险案件高发、频发势头己经得到初步遏制，进一步优化了行业的发展环境。二是网上银行业务表现出色。目前，网上银行业务己成为全国银行业务的旗舰，占全国银行业务的70%,其便利性和安全性得到了消费者的认可。当然，不仅银行提供了网络服务，保险和基金等许多其他行业也加入了网络服务大军。三是业务众多，包括第三方支付、互联网保险业务、基金销售、股权融资等。四是“餘鱼效应”突出。互联网金融的快速发展带动了传统金融的转型和创新，两者相互促进，共同推动了我国金融业的长足发展，促进了我国经济的创新升级。第八章区块链促进金融监管现代化1.简述金融监管的类型。金融监管可以有多种划分方法,划分为微观审慎监管和宏观审慎监管两大类。。2．金融监管的方法是什么？公告监管即由作为监管对象的金融企业依法依规向政府监管部门提交和社会公布其相关重要信息这样一种监管方式。规范监管，也被称为准则监管。它是这样一种监管方式：政府主管部门就金融企业的经营制定一定的准则并规定必须严格遵守这些准则。实体监管是指政府金融监管部门运用法律赋予的权力和依照国家制订的金融监督管理规则，对包括金融企业和有关机构在内的金融市场进行全方位和全过程的监督管理。3.实体监管可以分为哪三个阶段。第一阶段，是对金融企业在创设时进行的监管，也就是核发金融许可证时所实行的监管，只对经严格审查具备条件和资格的监管对象发放许可证。第二阶段，是对处于续存期的金融企业所进行的监管，涉及监管对象的经营内容、活动和状况，这是实体监管的核心部分。第三阶段，是对进入破产和清算流程后的金融企业实施的监管。4．在对保险业的监管中，有如下要点：一是大力支持险资入市，对接实体经济融资需求。二是加强风险管理、风险化解和风险处置，打好防范化解金融风险攻坚战。三是加强公司治理。四是建立全新保险代理人体系。五是扩大对外开放。5.从改革开放以来中国金融及其监管中得到的启示？启示一：妥善处理坚守传统精髓和与时俱进调整的关系。启示二：妥善处理借鉴西方经验和坚持中国特色的关系。启示三：妥善处理金融实践创新和金融监管规制的关系。第九章区块链与“一带一路”发展“一帯一路”带动的发展？政策沟通，国际共识持续扩大。设施联通，标志性项目取得实质性进展。贸易畅通，经贸投资合作不断扩大。资金融通，建设多元化投融资体系。民心相通，人文交流合作不断深入。2．中国一欧亚经济合作基金发展理念是什么？基金突出共同发展理念，以“共商、共建、共享”为原则，对接欧亚地区各国发展需要，积极履行企业社会责任，打造地区内开发性股权投资机构。基金坚持专业性和商业可持续，保证基金资金安全和合理收益，作为财务投资者，坚持价值投资理念，与被投企业共同实现价值增长。基金积极探索投资模式创新，根据地区特点，综合利用各种政策、金融和经贸工具，充实企业资本金、改善财务结构、提升企业融资能力，协助企业改善治理，跨境延展产业链，为被投企业提供全方位金融支持。基金加强对外同业合作，积极建立与国际金融机构和本地区投资机构的联系，与相关机构共同推进合作项目实施。3．中国一欧亚经济合作基金投资理念？秉持中长期价值投资理念，通过投资企业或项目，适度参与被投资企业的管理，以基金在欧亚地区的专注，为企业提供金融、经贸、市场和管理等方面的增值服务，帮助企业在欧亚地区更好地发展与成长，同时实现基金合理投资收益。4.区块链在“一带一路”发展中的应用？ 共享公链的初步尝试已经开始；贸易投资便制化推动t也区经济一体化；。5．法定数字货币助推“一帯一路”金融发展是什么？―、增强贸易和投资自由化、便刮化。二、加强硬联通及促进软联通。三、推进项目合作取得更多务实成果。四、加强产业合作及促进非洲工业化。五、扩大和制用多元化融资渠道。第十章区块链与金融治理现代化中国国内金融治理现状两面观有哪些？金融治理受到重视并得到加强，坚决防止发生系统性金融风险；高度重视防范金融风险在金融市场和同业网络中的传播；深入推进金融供给侧结构性改革；提高服务实体经济的能力；进一步提高金融机构的公司治理水平；进一步加强合规建设；持续提升监管能力，加强金融监管；加强国际合作。金融治理在体系完善性和治理协调性方面尚有欠缺，金融机构的内控合规和风险管理成为金融治理中的软肋，对某些重大危机和风险事件的处理是对金融治理的严峻考验。2．中国与国际金融治理为？中国在全球金融治理体系中的角色身份尚未达到但必将达到理想状态。数字金融时代，中国在国际金融治理体系中的话语权和影响力将不断增大。3．实现金融治理现代化必不可少的意识是什么？安全意识，发展意识，创新意识，法制意识，科技与数据意识。4.金融法治包括两个重要方面？金融法治包括两个重要方面：金融立法和金融执法。金融立法有待加强，目标是完善金融法律法规体系。金融执法，须加大执法力度和规范执法行为。对金融违法行为，须加大处罚力度，要使有违法行为者提高其违法成本；不容许存在有法不依、执法不严现象。要对执法行为予以严格规范。规范之一：监管职责、检查权、处罚权适度分离；规范之二：健全行政裁量权基准；规范之三：规范自由裁量权，将它限定在合理合法的范围之内并接受社会监督（如果对自由裁量权失去监督或监督不力，某些腐败现象将会从这里滋生并蔓延扩散）。5．金融治理现代化认知所涉的三个层面是什么？金融治理现代化认知所涉的三个层面：保障性层面、内部管理层面、与世界对接层面。第十一章区块链金融服务现代化的发展建议互联网和区块链所做传递的最主要区别在于什么？前者主要是数据和信息复制式的传递；后者通过资产确权而实现了价值传递，而且对于资产和价值而言，除非特殊情形，一般应是移动和转移，而非复制。区块链的思维是与价值传递相适应、相匹配的。2．大力支持区块链核心技术研发为？加强区块链核心技市研发和持续提高区块链技书行业的创新能力；为区块链骸心技市的研发和转化找到内生动力。3．优先支持选择试点行业领域是什么？优先选择与“区块链+”密切相关的民生领域；能给群众带来更好政务服务体验的方面应享有最高优先级；选择最迫切需要区块链技书的领域逬行试点；给数字金融和金融科技提供应用和创新的重要的一席之地。4.当前数字金融呈繁荣景象，但对如下问题（主要存在于国际上，但国内也局部存在）不可忽视是指什么？一则，国外链上的很多数字金融创新不合法、不合规；二则，一部分所谓创新呈无规划性和随机性；三则，金融创新良莠不齐，有些本质上不具价值，沦为炒作、投机和诈骗的工具。在数字金融的发展中，中国将走的是一条既不同于传统金融亦不同于当前链上新金融的新路（或称“第三条道路”）。5．简述我国区块链产业生态建设的现状？目前，我国区块链产业快速发展，已经初步形成百花齐放的区块链产业生态系统。在基础设施层面，基础区块链平台和硬件设备已经配备。在产业应用层面，区块链技术巳进入数字金融、物联网、智能制造、供应链管理防伪溯源、供应链金融、跨境支付及贸易、数字资产交易、大数据治理、版权保护、电子政务、社区治理