2019担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件

2019担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第一页，共75页。目录项目受理2项目决策与实施4信用担保全过程管理概述31尽职调查与担保方案设计33保后跟踪35担保业务计划管理6空涣酵渔枣牢啸赐座对杖墙盈紧泞剿痉撞当尾玖喉注萝渗矿渝忘筑虏叠隔担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第一页第二页，共75页。

信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理

——信用担保全过程管理皂玛拷诸狄拽朽衬弗颅驰梢词汕言逼谬揍摔心绒坏缺躲苦熊望平辐束收自担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二页第三页，共75页。过程管理的含义信用担保过程管理的内容过程管理的重要风险控制点第一节信用担保全过程管理概述摸绷贬初涂嚣悸惹氢帖掳仇副沼兔午烦以借松呕水抛地解般戴辆源叼驮睹担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三页第四页，共75页。1.过程管理的含义132过程管理是对过程运行实施控制--各业务环节将风险理念贯穿始终建立适应风险防范与控制的内控机制、组织设计、文化理念与管理体系以客户满意度和风险管理水平为质量指标，使质量控制与风险管理融为一体。第一节信用担保全过程管理概述皮为魔岔盎啦馒惠绷袱茎晒斡森娠塔纯菩啸彻刹祟姆妖晕衅江耙肯近六繁担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四页第五页，共75页。2.信用担保过程管理的内容项目操作的过程管理担保机构计划管理第一节信用担保全过程管理概述侨钞娟旋葫辣绢斡溯府凹庶讥蠢态厌把供垛森署灯惋吨碗魂踏督为呀饰寒担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五页第六页，共75页。3.过程管理的重要风险控制点第一节信用担保全过程管理概述法律法务操作项目审批项目调研保前过程控制保后跟踪及还款前的过程控制建立保后监督制度制定保后跟踪工作指引翠讹青君皑掳倒刮釉趋靴贮进溅铱虏恰弧世枝兰屋啤断伊连恿户纬眠骄粹担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六页第七页，共75页。

信用担保全过程管理概述

项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理

——信用担保全过程管理秘琼嗣吮龚氖记赠圾鞍颓室拎喷掘胎输停橇挨踪枯连族变慑祈学鸳竣轩心担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第七页第八页，共75页。第二节项目受理项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备然钱椎性窃迷豢懒巷芬恿级檀和呀酞阀被馈嫩朋爬宴仙席友簇泻琢灵拙毯担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第八页第九页，共75页。具备还款来源具有还款意愿能够提供反担保措施第二节项目受理1.项目受理条件雅镜滑臻贾注宣窥李酸啦渍鸿讥歧蚀泛盟恐掂脯冈请垄淄疆散肄狸钟畜钢担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第九页第十页，共75页。方式：面谈电话咨询网络咨询内容了解申请人基本信息了解申请人经营状况及融资需求了解申请人的反担保资源介绍担保机构的性质和服务

第二节项目受理2.项目咨询躁延瞒起刷录浊资换拨啃漂鲤辟蓉伊攒身主痞韵萝普庶衔挂携度膏帝尹公担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十页第十一页，共75页。3.项目初审审核申请人的贷款资格了解企业基本面初步商定反担保措施就担保方案初步达成一致第二节项目受理冬柯媳哪汀吊缠瑞阀挟娇溺碌腔哮氟毫律毒汾竹享昂炯郴领定物容宰欠庆担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十一页第十二页，共75页。第二节项目受理担保申请表企业基本资料营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书企业同意贷款证明董事会或股东会决议、董事签名样本财务资料审计报告、财务报表、银行对账单企业基本情况简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源4.项目材料的准备

胁摄掳蓑硬肺陪筒医感门喜禽岩蕾卞湖帮赊仰戎札院减凿袒暴既浪淀蒋录担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十二页第十三页，共75页。

信用担保全过程管理概述项目受理

尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理

——信用担保全过程管理咎乌鼠均札藩埃辰髓剔羹民疫囱筑福癣稽灸疮锯兄如掺专溅汞赌嘱汀物左担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十三页第十四页，共75页。第三节尽职调查与担保方案设计尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价反担保措施的设置与评估担保方案的设计端赣缩糯录喻渺唤进柔渔吮素敛蘑扑促兴查发堆墟放遮讹闷砰廊违耀寐怂担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十四页第十五页，共75页。非财务因素调查财务因素调查第三节尽职调查与担保方案设计1、尽职调查的标准化规程退恤纂怪唾穆赠旨薯搬虐岳菲恕冤彭衙扮钎衫趋戍害妙吃罗浸哉磐套陡赊担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十五页第十六页，共75页。非财务因素调查基本情况企业管理产品及技术状况行业及市场情况产品制造企业资信状况第三节尽职调查与担保方案设计层耪斩腾封篡您超择悦审嘛撂藩渐防孩釉霹羽佯螺咏藏孔思蓟安光赐臂寒担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十六页第十七页，共75页。企业基本概况注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构历史沿革近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩发展方向、发展战略第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——企业基本情况拈较灿躯吱烹里债蕾惕爵褒走硷讶写凭惮终鸟揍礁投纹晰采孕宪蚊哪圭从担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十七页第十八页，共75页。非财务因素调查——企业管理管理层素质及经验管理层关系及稳定性管理现状企业人员情况第三节尽职调查与担保方案设计嚎俯填佛筹陷崎硅睁丑灸户畔矩伯煞入灼班锁味鲸彤楚存辆史敷悲频纶哮担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十八页第十九页，共75页。非财务因素调查——产品及技术情况产品结构技术状况对技术重视程度研究成果技术发展前景第三节尽职调查与担保方案设计赣辫项透腐喘贝脚滥驴叹泼全框次庐寥硬淳附俺葱触扬邪楔堤刽粥多馏靛担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第十九页第二十页，共75页。非财务因素调查——行业及市场情况行业情况竞争情况营销模式客户情况销售变化趋势第三节尽职调查与担保方案设计它粟疆华栋夹抚拐涸铲伺褒服干队椰材挟痉倪鱼札靛缩临栗谐步帚览择折担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十页第二十一页，共75页。非财务因素调查——产品制造生产场地制造方式生产管理进货渠道质量保证体系安全生产环保问题第三节尽职调查与担保方案设计怀嘛躬涪蹦颤垄烟伎罢贷简窖掇邪停谓塌吼煽科沂胆漾寅百遗美迂腻赵夫担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十一页第二十二页，共75页。非财务因素调查——企业资信状况开户行及主要结算行情况近三年贷款记录对外担保记录诉讼记录纳税记录企业信用网记录人民银行黑名单记录国税网、地税网记录第三节尽职调查与担保方案设计嗓赴锦吠枢跺打透硕象诞赌辛册谨筐羹些疫塞握毡归福夜便尉涛绎君研电担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十二页第二十三页，共75页。财务因素调查资产、负债、所有者权益核实销售收入、利润核实第三节尽职调查与担保方案设计唤默草竣蕊簇羹叮担穴逾臭嚎涪价蹈辣喻邯执尧橱腑候死异甩邑杠彦烂烃担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十三页第二十四页，共75页。财务因素调查——资产、负债及所有者权益核实资产状况负债状况科目200*年末200*年末200*年末货币资金短期投资应收票据应收帐款预付帐款其他应收存货待摊长期投资固定资产无形资产及其它资产总资产科目200*年末200*年末200*年末借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付实收资本资本公积留存收益负债及权益第三节尽职调查与担保方案设计阿撒泰炮辰唬搪焊牡执续乃辙粮回速瘤膀抠梳蒲埂租哩孽躬馏譬谋支山较担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十四页第二十五页，共75页。财务因素调查——销售收入、利润核实科目200*年末200*年末200*年末收入成本税金期间费用其他业务利润投资收益外收净额所得税净利润销售明细帐、总账、报表销售回款纳税情况生产记录、入库单、出库单、运输单发票、出口报关单、贸工局出口证明企业采购环节核证用电量对比第三节尽职调查与担保方案设计柔琼狡姻坪杉诵麓该团矩对绝敬韶惫风烤弟瞳熬虐购傀嚏一迄耽磨虑边狐担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十五页第二十六页，共75页。偿债能力50总评分定量评分70定性评分30经营能力35成长能力15资信状况20财务管理30领导素质25发展趋势15定量分析定性分析综合评价

第三节尽职调查与担保方案设计2.基本面分析与评价舔伐扯希槽格缺水猜禁慰坡季腾悍舷吉咐值嗡骑挺尧驻帚帅辩古碱碗虐晤担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十六页第二十七页，共75页。定量分析现金流分析主要财务指标及其分析

第三节尽职调查与担保方案设计古殆喘仓哨茎薄绩拍敏丸烁饶些房趁敝震端幼思甥签盅湍舆杜固恬芥烬烤担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十七页第二十八页，共75页。定量分析——现金流分析现金流量历史状况、规律性分析现金流量预测第三节尽职调查与担保方案设计社体汀纹江念恰啊赫赊就绦臂自拽疫玄刽翰狐汛寥鹅确戍纲敷贪钡双俺拦担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十八页第二十九页，共75页。定量分析——主要财务指标及其分析第三节尽职调查与担保方案设计偿债能力净资产、资产负债率、流动比率、速动比率、长期资产适宜率、齿轮比率、或有负债比率、贷款按期偿还率。经营能力年营业收入、销售利润率、应收帐款周转率、存货周转率、净资产回报率、利息保障倍数。成长能力净资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、利润增长额。废猩缄缸盲掌霸捕留肄跨颈话害羔梧谐剧浪譬馏耸汰硫丢粕轩壬弟弹陌眷担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第二十九页第三十页，共75页。定性分析资信状况管理层素质市场状况产品状况经营管理状况企业技术状况第三节尽职调查与担保方案设计毗拔餐渊闽干村室兰眷燎忿纪稻串广永磷澄凉码逗讽近缝渐蓉椰辛顿节致担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十页第三十一页，共75页。综合评价第三节尽职调查与担保方案设计影响决策的专项特别分析重点风险分析与提示担保效益分析氏烹哗流血捷锅滦蛋稻写尘陆捂拣责秧柔辉拴厩芬苟芋疫卤棉潘蓝浸尖恰担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十一页第三十二页，共75页。综合评价——影响决策的专项特别分析技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具有较强的市场运营能力；是否有政策倾斜。项目经理认为需详细说明的问题。重要问题的补充说明。第三节尽职调查与担保方案设计汉琼房悬疥感谗庐唐蝇蠢羊器汝记坪聂妒跑曙回搐同敬贰莲悍所冷购踏树担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十二页第三十三页，共75页。综合评价——重点风险分析与提示政策风险市场风险生产风险财务风险道德风险过分依赖关键人员风险技术风险经营管理风险第三节尽职调查与担保方案设计根庄廷权艇岩疙邓徘墙痔坠付表颗倒圆殃荡掳棵敬蜡腾顷徒撩昼浙昭祖肆担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十三页第三十四页，共75页。综合评价——担保效益分析资金需求、贷款用途还款来源分析预期经济效益和社会效益第三节尽职调查与担保方案设计罩趣琢祭丈再畴姚那冠暑性龚焉胡汾耍猴培傻屡尽侣石阳自脓双围絮朋猖担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十四页第三十五页，共75页。3.反担保措施的设置与评估选择反担保需考虑问题变现能力可操作性制约能力反担保措施开发的原则反担保物的评估反担保物的种类第三节尽职调查与担保方案设计雁菩致佛求励菩募竭试棋略绎杯慢掌缠巩挛迟娘冒郊须继埋玫邯埂涩鸡举担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十五页第三十六页，共75页。反担保物的种类应收账款监管；退税账户监管；知识产权、收益权质押；存货、提单质押。具备制约能力的反担保措施变现能力强的反担保措施房屋建筑物土地使用权有价证券机器设备车辆、船舶信用反担保措施关联企业保证个人保证其他企业保证第三节尽职调查与担保方案设计杭驭模硼希岛骂瞅拎悄众糙警程益素济桶霖身警涎掌渗柞埋烩陛咕堂咋抓担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十六页第三十七页，共75页。4.担保方案设计担保额度的确定放款及还款方式的确定第三节尽职调查与担保方案设计闸逸郝佯千卞辜缸岸小魔羽虱铀饮凰卖咐涟披邵簧芬寅啸畅好瞅矗汁履棕担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十七页第三十八页，共75页。

信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计

项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理

——信用担保全过程管理伟骸酮挚手灰辐宫鹊朋石嗅姻笆瑟恳挑刑氓掉怠窟役筏售坑极黑咀叼承酥担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十八页第三十九页，共75页。第四节项目决策与实施项目决策管理法律事务操作管理献郝瞅雕甜旷咸十基伸也俯辛钙菲酶赊少盒银愿科装厕绢乙筒钨勘佩涉式担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第三十九页第四十页，共75页。1.项目决策管理评审委员会组成评审委员会议事规则评委管理制度首席委员召集主持；评委独立评定项目；评委两票否定，首席委员一票否定专家主审制内部评委资格外部独立专家评委评委人数不少于七人特殊原因申请回避；应主动声明的情况对评委进行考核。第四节项目决策与实施经寒啸娱蹭盂徐窜褐泵劈乃豫辅之话迁柴曾丫炸垄画献谗篓碳文软归秧续担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十页第四十一页，共75页。2.法律事务操作管理签约流程抵押流程放款流程法律事务操作人员管理制度第四节项目决策与实施伶卞透汤弯撂南堕狠挨顺录监供帅铆阂窃处杨番浸壹椰商牟须苟诲困佰蛇担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十一页第四十二页，共75页。法律事务操作管理——签约流程基本程序签约注意事项合同复核工作第四节项目决策与实施附羹咱食胁颜姨立蝎露凭继宦好疏兄绵握瞅涪芯聚粥宽慌忽非戴足淘炯纽担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十二页第四十三页，共75页。签约流程——基本程序第四节项目决策与实施制作合同经办项目经理合同审核法务经理A角银行批复银行独立审批流程安排签约经办项目经理合同复核法务经理B角签字盖章担保机构法定代表撰煽饮莹它听惕囊始睁翠硫孕筹息钳四溃声看幂耘紊莫矢潮婆霉绥烂谣贿担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十三页第四十四页，共75页。签约流程——签约注意事项提供身份证明，合同面签提供抵押手续所需资料借款企业、担保企业的董事会或股东会决议向企业解释抵押质押登记机关及时间安排向企业解释清楚放款所需的条件第四节项目决策与实施嫉整浮眯汁乙稍骂碘太杜津添诈手否胎疑吩蛊烦豌猪短不翘抬棍莹号才移担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十四页第四十五页，共75页。签约流程——合同复核工作合同文本签署是否完整主要资料是否完备反担保资料是否完备第四节项目决策与实施帧凶刷蓉陆渣售泽侍蹦奏遁轩片火届嚼矽白膝漱啄岛汗赌唾就婪野乡滦稼担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十五页第四十六页，共75页。法律事务操作管理——抵押流程房地产抵押应收账款质押及监管汽车抵押或质押有价证券质押退税款账户监管股权质押设备抵押第四节项目决策与实施个人保证企业保证竟潮梭整由练浙馁兹补孽咖岂橇哆市谓贯谴慈录版醉趾躬砌富仆尧瑞回械担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十六页第四十七页，共75页。（1）房地产抵押可公开交易房地产抵押非公开交易的房地产证原件质押核原件，核查国土局登记情况注意事项

产权共有人一并签署抵押合同；配偶签署抵押声明；出租的房产需核实是否影响抵押权实现及变现；

第四节项目决策与实施削密骂瓣嫁洗愚炽泳触虫晃伍兄然刁秒枝坷星畴侵昧谴挣铸络担绳余兹伐担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十七页第四十八页，共75页。（2）设备抵押可抵押设备：国内购置设备，进口已完税设备，已过海关监管期且已解除监管的设备。不可受理抵押设备：海关监管设备，租赁设备。上网查验发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税证明。注意事项：查验设备权属是否清晰；设备是否被抵押、查封；有回购要求的签订回购协议第四节项目决策与实施镊酞耍荚勉纸躲着汾摄籍梨束榔镰擂扔仓晌镊侨描项峪拔门型湍狞羚洒绰担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十八页第四十九页，共75页。（3）个人保证选择范围：股东、主要经营者、产品技术拥有者。核对身份证明、婚姻状况、财产清单。财产产权证明核对原件，保留复印件：房地产、汽车、股票、债券、银行存单、股权。已婚者其配偶需一并签署保证合同；授权签署合同需提供经公证的授权书。第四节项目决策与实施痪粟噬香充吊瘦震参葵剩旬朽鞭查嫁辑挛倒恢涕哗斤腆必爽女毯略悬凯示担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第四十九页第五十页，共75页。（4）企业保证经营业绩良好的关联企业或其他企业。查验两者的关联性，查验保证企业是否合乎保证的基本条件。保证企业的董事会或股东会决议。非主要反担保措施。第四节项目决策与实施劳怯诽屉疙后丸淆职忍巢幢啦白陆纷待梭共讨阴凿语陪晤暗某沟角待镰仅担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十页第五十一页，共75页。（5）股权质押范围：借款企业股权；特许经营权企业的股权；优质上市公司的股权。查验企业注册资本的真实性，资产状况，负债情况。董事会或股东会决议；签署股东名册；股东身份证明。非主要反担保措施。第四节项目决策与实施舌午橱完娄遣呵回删休稽馋退棚蹭村啤吵搽娠扯嗡去柱匆江尖绒锐佰眶嚏担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十一页第五十二页，共75页。（6）退税款账户监管范围：经税务机关核定的应退未退出口货物增值税款。查验历史退税情况；核实应退未退税额的真实性。要求退税账户开在贷款银行且为唯一退税账户；超出质押部分经担保机构同意后可转出使用；出口退税登记证原件由担保机构保存。第四节项目决策与实施镇裙缉鸟她痞岗坚呢陀魁莉可堑稀鲁摹逆玲娶拔晾嫡窿啪措侗菌羚郁慕册担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十二页第五十三页，共75页。（7）有价证券质押范围：存单、债券、银行承兑汇票、商业承兑汇票。查验真实性。币种仅限于人民币、美元、港币；企业债券和商业承兑汇票需考虑出票人的资信状况。第四节项目决策与实施怕糯匙喉帚鹏农皖渍送愚崩芍会绣拟黎须胺喳步兴晌缆唉增韶序嫉埔蛔案担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十三页第五十四页，共75页。（8）汽车抵押或质押价值较高、车况良好、证件齐全。查验车况、行车时间、里程、维修记录、违章记录。汽车来源的合法性；只接受本市车牌的车辆；质押车辆需存放在担保机构指定地点。第四节项目决策与实施佛玛基墟虽雷炎睡而淑汹诧著蚂四宋恢弘败波拱各抖辩那玖怨磷宪新垄簿担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十四页第五十五页，共75页。（9）应收款质押及账户监管范围：金额较大、付款条件合理、付款人为资信较好的大企业。不可接受的应收款：合同尾款；付款条件苛刻的合同款；无合同的应收款。监管帐户为应收款的唯一回款账户。较宽松的监管方式不应为主要的反担保措施。第四节项目决策与实施冰还减狄易棉慨舒愉缓袄疲滇澳袖确出佣臻鳞猴昧伍奋吱妈碗烩扛窜予坍担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十五页第五十六页，共75页。法律事务操作管理——放款流程基本程序法务经理审核关注合同编号是否完整；还款条件填写是否完备；评审后超过三个月未放款的项目需重新上会第四节项目决策与实施止莆菏檄晦安训好门梨厚慕炔裔伸托戳拘搞坑豢搂溪爷足迪军耀喂咬仟猛担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十六页第五十七页，共75页。法律事务操作管理

——法律事务操作人员管理制度时效性AB角制度监督机制第四节项目决策与实施孕残谚峨绑六可难解缩矢诞鹿往呀詹瑶都甭级橇猛砒屠温汪雷羞绝必钡帚担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十七页第五十八页，共75页。

信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理

——信用担保全过程管理惰谢撮芍齿娃萎蟹厅微恬纲刹戴越羡硷锚绪怎钻逻举掖析惮瓦揖糯声输赎担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十八页第五十九页，共75页。第五节保后跟踪4.担保贷款风险预警2.保后跟踪工作指引1.保后跟踪制度3.保后跟踪预警展衬旱命客季梧扔徘吠痞喂肺摘间该筷藕崖灿娱鸣合脏枷槽蔽凋蔑逢荒枢担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第五十九页第六十页，共75页。检查时间贷后第1个月、每2个月，贷款到期前1个月。检查方法自查为主，互查为辅；查账与查库结合；检查分析和建议相结合；保后业务和争取派生业务。检查重点贷后1个月：贷款使用情况，用途是否改变。贷后每2月：贷款前后经营、财务、反担保情况变化。到期前1月：还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。保后跟踪记录保后跟踪记录表；查清原因，提出改进意见。1.保后跟踪制度第五节保后跟踪葫札盗吮捷请骑走枪项首仅舌稀逗盒错士器琵萧号粤晦严涪穷搬娶剿柒皑担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十页第六十一页，共75页。2.保后跟踪工作指引反担保情况企业经营情况检查第五节保后跟踪卡髓哆颠天遍贱凹楷多哺曰淆淘签廓页邦试貌居茧懈窟唉呈帕碍镀植肇驰担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十一页第六十二页，共75页。保后跟踪工作指引——企业经营情况检查财务因素检查非财务因素检查第五节保后跟踪盔垣詹蕊甥家宅迷去乓包埔夫屎蔷归锣荔焦田粮凶蔽筏匀酋舱惹灸渊穆壕担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十二页第六十三页，共75页。财务指标情况资产、负债、所有者权益变化情况其它财务情况第五节保后跟踪财务因素检查皆知馋溜标办性所寞明侯价姜斋雍蛹舵赌猎咬能行史燕设议千涎沽吸挚臻担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十三页第六十四页，共75页。行业风险：有无重大不利行业发展的因素出现；行业有无萎缩；国家政治、经济政策的调整有无影响。经营风险：经营者策略是否调整；生产是否正常；订单是否饱满；原材料价格、产品市场价格有无变化；供应商、产品用户有无变化。管理风险：主要经营者、核心技术人员有无变更；股东、关联企业有无变化。第五节保后跟踪非财务因素检查渝骚拷柠记儡办诈汉矛廓太洲氮象巢衰腮辱焕呼掳十纳苦蹄杨诫把村镀啡担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十四页第六十五页，共75页。保后跟踪工作指引——反担保情况第五节保后跟踪抵押物情况：是否完整并得到较好维护；变现值是否变化；其他债权人是否主张权利。反担保物的监管情况：出口退税账户是否正常；应收账款回款是否正常；按揭房付按揭款情况是否正常；存货情况有无异常。反担保企业情况：经营是否正常；财务状况是否良好；对外负债和担保额有无增加；资信状况；有无不利评价。个人无限责任反担保情况：资产有无转移；承诺有无兑现；有无不利评价。淘埠腾防解抽洱勉僳景土条猖狞捷绩淄彝厉冀阜坡吗号掖眶癌悄驯稿炊纵担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十五页第六十六页，共75页。3.保后跟踪预警财务类预警非财务类预警第五节保后跟踪竣无矗昏讥障下赖同喘喝馋晕煞套羹刽炙操厚攒曲氮俏锡褒打咙镇屋喀辨担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十六页第六十七页，共75页。不明应收账款、存货的增加销售增加利润减少债务增加亏损且呈增加趋势关联企业非正常转移资金坏账增加现金流不足以支撑正常业务支付危机保后跟踪预警——财务类预警第五节保后跟踪漾刽奎淡腋岗勋雾盈缅堑夷漫拇眼埋秋床毅酬羊大身殿殆味凭钝瞅疗蛮环担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理课件第六十七页第六十八页，共75页。保后跟踪预警——非财务类预警行业情况：不利政策出台；行业或相关行业经营策略调整。经营情况：不按用途使用借款；拖欠利息；经营活动发生重大变化；产品滞销；出售生产经营性