业务经营分析报告

2023省联社**办事处：今年上半年，我县联社在省联社及**办事处正确领导下，紧紧围绕市办一季度工作会要求，以加快业务进展和促进经营创为中心，坚决不移地抓好资金组织和信贷投放工作，持续做好电子银行业务和不良清收工作，通过全体员工的共同努力，扎实工作，翻开了2023年工作局面，各项工作迈出了的步伐。一、根本状况及特点分析2376698122115268271082206886671万元，2157531773153.4216981万元，较年初增加145155885454756.83%17432户,完成全年任务的80%；7331202350.52%；手机银行存7144227256.8%；POS14412867781420047.7389152041202343.37%，同比多支1146万元。账面利润1574220071.55%，同比削减2551894220086.09%，同比增加950万元，增幅99.37%。综合费用率为26.38%，市办下37.31%11.37175.108.82二、主要工作措施〔一〕38进展了包抓安排，联社领导、联社部门分别包抓23家单位，对县级部门的重点工程持续跟进。基层信用社对辖区内的行政单位加强联系，确保乡镇财政资金不外流。二是向优质效劳要存款。在客户效劳上，建立优质客户档案，明确客户经理效劳范围，强化效劳手段，通过生日短信、节日祝福、定期回访、联谊座谈等形式，增加与客户的联系，加大对客户的感情投资。三是向鼓舞机制要存款。在实行的薪酬考核制度的根底上，制定员工业务营销治理方法，充分调动职工的乐观性，挖掘职工潜力，不断推动存款、贷款业务的持续增长。四是向电子银行业务要存款。紧跟电子银行业务进展的节奏，加大对电子银行产品的推广和宣传，不断推动农村金融市场电子银行业务的渗透率。〔二〕多措并举，寻求实体贷款投放突破点。一是联社做实做细建档评级工作。扎实开展家济调查和扫街营销活动，我县联社分别走访工商局、农业局、税务局等行政部门，做实做细农户、个体工商户的建档评级，为全年实体贷款投放夯实根底。二是重修订富秦家乐64441张，109405973274万元，在富秦家乐卡业务上寻求信贷增长点；三是与政府部门乐观对接，召开金融支持型农业经营主体进展大会。与4个县级部42.4四是做好农户小额信用贷款。在做实小额农户贷款建档评级的根底上，连续加强小额信用贷6102451662万元，在农户小额信贷上寻求突破点。五是针对担保难的问题，我县联社与县政府协调，在土地流转经。六是鼓舞客户经理投放乐观性。修订完善联社《贷款发放计提风险嘉奖基金操作方法客户经理计提风险嘉奖基金，并按完成任务和奉献大小进展兑现，使贷款责任人担当的风险和收入相匹配。制定《全员业务营销治理方法销的工作气氛。〔三〕明确目标，强化措施，逐步优化信贷资产质量。一是优化薪酬考核体系，严峻奖惩，鼓舞清收。今年联社准时修定了薪酬治理制度，提高绩效工资比例，进一步加大了不良贷款把握指标在绩效考核中的权重占比，对于收回上年155%进展惩罚。充分调动了员工清收化解不良贷款的工作乐观性和主观能动性293732259555151607118因对被告无法联系进展公告送达，待公告期完毕后再开庭审理。在未开放审理的案件中已采16，竞争清收。依据谁收回，谁收益的原则，打破贷款管辖区域和清收人员限制，将全县表内外不良贷款在相应范围内进展公开招标。对收回的不良贷款按相应计酬标准向收回人员计发薪酬。清收公司人员自六月中旬参与以来已收回不良贷款本金17.91.5万元，8稳固不良贷款清降效果。今年对于各社每月拟下迁的不良贷款，由联社统一建立台账，催促客户经理在贷款进入不良前全力消化，对于确有困难不能消退化解的可以在存量不良贷款中进展等额清降，但薪酬另计。这样做既防止了不良贷款余额增加，又促进了存量不良贷款的清降进度。五是加大不良贷款分账处置力度，确保商行组建指标顺当实现。上半年，联社在2188.3，将信用社历年分账治理的不良贷款纳入考核范围，视同表内不良贷款考核，在清收上要求平茬齐过，一户不漏的实行有效措施进展清收，尽量削减信贷资产损失。〔四上半年我部门先后制定了《自助银行治理方法ELED杜绝了一线员工的违规操作现象。二是广泛宣传电子银行业务。通过文化广场LED电子屏、出租车LED屏进展不连续宣传，取得了社会公众的关注和好评。三是出台多项鼓舞措施。在全辖开展电子银行竞赛活动，将各项指标分解到各基层网点、落实到每名员工，制定竞赛奖惩方法，做到人人营销、人人有奖。四是加大助农E终端乡镇掩盖面。截止上半年，已以南E37962023年分三批完成行政村全掩盖上半年，联社于县城繁华路段及旅游风景区门口装警银亭2三、业务进展中存在的问题〔一〕资金组织工作压力较大。为了转变过去在资金组织上冲季末、抢时点突击完成存款的现象，我县联社从今年年初起，严格依据存款偏离度考核的标准，对存款依据日均增量的变化加大考核。但从实际状况看，资金波动频率较大，季末摇摆幅度较大，且存款日均净增不明显。一方面去年年底没有兑付的工程资金、工程款在今年前几个月集中兑付，资金流失现象严峻。另一方面是受同业猛烈高收益理财产品的影响，辖区内其他银行业金融机构实行各种手段争夺重点客户、优质客户，导致我社存款市场份额和存款客户不断削减，再加上利率市场化的影响，局部客户因在我社存款利息收入欠佳，欲将资金转走，为了留住该局部资金，我们要以更多的成原来看展资金组织工作。〔二〕实体贷款投放局面未翻开。一是受宏观经济下行、规模产业萎缩的影响，我县辖内实体经济进展缓慢，资金需求量较同期明显削减。虽然我社贷款余额较年初上升了2.7亿元，实体贷款却较年初下降了410万元，贷款增长局部全靠票据业务拉动，金融支持实体经济进展的效果不明显、职能不突出。这是信贷投放停滞不前的客观缘由。二是局部客户经理仍未消退坐等经营的旧思路，且受不良问责的影响，疲于应付日常事务，客户经理主动营销贷款的乐观性不强，这是信贷投放停滞不前的主观缘由。三是业务进展受到产品的品种和功能的制约。局部客户在业务办理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我县联社信贷系统中没有相对应的信贷产品品种，造成客户无法为客户办理贷款业务。以上缘由导致我县联社实体贷款投放增长乏力，贷款增速缓慢，贷款规模急剧萎缩。〔三〕不良贷款集中下迁，不良清收形势严峻。上半年，通过全员共同努力清收，虽然收回局部不良贷款，但进度缓慢，收回金额无法全年清降任务欠账越来越大；经济环境不佳，局部经营者失败，无法归还贷款，导致贷款持一是在贷款治理方面：信贷人员对风险的预判力气不强，对借款人从事的行业不分析，经营状况不了解，简洁的认为能清偿贷款利息就是正常贷款，而当借款人付息消灭困难时才生疏到问题的严峻性，错失了最正确的贷款收回时间，只能眼睁睁的看着贷款下迁，而束手无策。二是在贷款催收方面：联社虽然三令五声，要求在不良贷款清收上下大力气，多策并举，但仍有局部信贷人员方法然单一，仅仅停留在催收上，往往是懒的动手，不愿动身催收，清收力度不强。三是在不良薪酬方面：今年联社逐人建立了不良贷款台账，薪酬绩效直接兑现到管户人，但由于不良贷款收回金额远远低于贷款下迁金额，导致客户经理因贷款集中下迁，绩效产生负值，使客户经理的清非工作乐观性不高。四是在清收措施方面：今年六月份联社引入了专业清收公司参与清收不良贷款，同时在全县范围内下发了不良贷款名册，凡信用社员工均可参与清收，且按清收实绩向收回人员计酬，但个别信用社生疏不清，缺乏大局意识，怕清收公司收回贷款，影响社里的绩效收入，与清收公司协作不力，使该社不良贷款清降停顿不前，效果不佳。五是在诉讼清收方面：局部信用社，客户经理思想生疏不到位，在向借款人催收过程简洁打几个，联系不上，或找不见人，在未对借款人、担保人的资产状况未进展查询的状况下就要求诉讼，造成信用社诉讼的案件最终执行难。更有胜者，局部社贷款诉讼后对案件不闻不问，听之任之。〔四没有充分发挥电子业务渠道分流业务的目的，特别是助农POS机推广以来，大局部设备没有POS机布设数量，而不留意业务宣传拓展，导致大量设备闲置和交易量不高。四、下一步工作措施〔一〕把资金组织工作连续放在首要位置。目前，农村金融格局多元化已经形成、存款保险制度已经出台、互联网金融不断冲击传统银行业务进展。资金本钱、同业竞争、金融脱媒等因素已经考验着我们在资金组织工作方面的力气和水平。这就要求我们必需向效劳质量要存款、向财政资金要存款、向信合品牌要存款。我县联社将在三季度对全体职工开展礼仪标准培训，连续落实资金组织任务，不断做精做细治理，提升效劳质量，盯住存款不放松、稳住存量不下降，扩大总量不停步，调优构造不停步，通过优质的效劳形象、标准的治理形象、扩大农村合作金融机构的客户群，围绕资金本钱构造、期限构造、来源构造，有目的地对存款构造进展调整，扩大对公开户数量，进一步提高负债业务管控水平，夯实综合业务进展根底。〔二〕拓宽信贷投放渠道和步伐，寻求的信贷增长点。一是落实银政企座谈会上的签约工程。四月份，我县联社成功召开了金融支持型农业主体座谈会，与8家单位签订了业务合作协议书，在下半年工作中，我们将紧盯工程开展状况，对已经开工的工程开展持续服务，把协议上合作内容落实在联社业务进展的过程中。二是开展好与政府部门的工程对接工作。我县政府正在实施加力提速五大工程建设工程，我县联社将紧紧围绕政府提出的加力提19联社业务进展与政府建设工程的完全融合。三是完善农户小额信贷工作。我县联社在学习定边联社农户小额信贷治理的根底上，结合本地状况，制定了小额信贷评定标准、工作流程，于6月分开展了为期一个月的农户评级建档工作。下半年，我县联社将从优秀农户中挖掘潜我县联社在二季度修订了家乐卡治理方法，扩大了家乐卡的掩盖面。二季度发行家乐卡405张，卡内授信额度增加2500万元。在后半年，我县联社将连续向公职人员、个体工商户、优2023信额度50%的目标。五是加强业务创，制定特色产品〔1〕建立农户信用共同体体系，乐观开展农户联保贷款〔2〕强化与政府职能部门沟通，打破融资担保难的瓶颈。与土地流转确权中心对接，尝试开展农村土地承包经营权抵押贷款；与林权确权中心对接，探究林权抵押贷款；与县政府对接，建议完善扶贫基金担保贷款治理制度，对全县有劳动力气的贫困户和带动贫困户脱贫的农民专业合作社供给资金扶持，通过信贷业务的不断完善，解决农民担保难、个体工商户贷款难、小微企业融资难的问题。〔三〕强化财务治理，提升财务水平。一是连续加大存、贷款营销工作、不断创信贷业务品种，做好实体贷款的根底工作，加大吸取低本钱存款，缓释企业经营压力，增加财务总收入。二是努力拓展收入渠道，增加中间业务收入，提高经济效益。查找的资金业务伙伴和融资渠道，努力增加收益途径。三是认真清理非生息资产占用，准时清理应收应付款挂账账务。消化表内外挂账应收利息，清理其他应收已付款挂账。四是加强财务本钱治理，压缩费用开支。严格执行财务打算指标，合理把握各项费用支出，认真标准会计档案，全面提升会计操作水平，确保会计达标验收通过。〔四我们将实行以下措施消退化解存在的和消灭的贷款风险：一是利用今年后六个月时间，开展不良贷款清收竞赛活动，在活动期间对收回不良贷款的收回人员按收回额赐予确定嘉奖调发开工清收乐观性；对不良贷款余额较六月末下降，且任务完成过半，排名靠前的信用社人均进展嘉奖，鼓舞信用社消退化解当月增的不良贷款；提高对清收公司收回贷款计入管户信贷员实绩的比例，鼓舞客户经理与清收公司亲热协作，清收不良贷款。二是向政法部门恳求帮助，开展普法宣传，营造清收气氛。向司法局，普法办联系，信用社参与在全县范围内开展依法收贷宣传，特别是对信用环境恶化，履约程度差的重点村组进展着重宣传，必要时恳求政府帮助，由执法人员向村民进展普法宣讲。三是针对性开展集中诉讼清收，对不良贷协调法院快审、快结，实行司法手段强制收回贷款，起到打击一户带动一片，扭转当地信用环境恶化的效果。四是催促各信用社亲热协作清收公司共同加大不良贷款清收力度。在安排好日常协作清收的根底上，定期召开信用社与清收公司人员座谈会，解决日常工作中消灭的问题和冲突，促进不良贷款清收。五是连续推动打破区域限制清收，坚持依据谁收回，谁收益的原则，鼓舞信用职工，社会力气参与清收。同时，成立清收小分队，对大额不良贷款攻坚清收。〔五〕连