《客户服务》案例课件-5服务技术：区块链重构银行服务

区块链重构传统服务场景什么是区块链？区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链是一种共识机制，是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法。区块链服务场景一览1.金融领域：高效的跨境支付（Visa与区块链公司Chain开发B2B跨境支付系统）去第三方的保险理赔（支付宝的相互宝）去第三方的证券交易（2016年纳斯达克与区块链公司上线区块链私募股权交易平台）新型数字票据业务模式（减少对中间机构的依赖）区块链服务场景一览2.物联网：传统的物联网是依赖中心化网络管理架构，素有设备通过云服务器连接区块链技术的引入，去中心化的物联网中网络上每个设备都是一个独立、微型的主体，不会受制于统一的第三方协议2015年IBM与三星打造ADEPT系统，理论上能实现家电设备的“自行沟通”区块链服务场景一览3.公共服务：文化：知识产权的保护和流通（UjoMusic平台借助区块链，建立音乐版权管理平台）教育：追踪学生信用体系（BitProof在加州与学校合作推出区块链学历证书）产权登记：房地产所有权的透明化（Ubitquity推出房地产行业文件安全存储区块链平台）医疗健康：医疗服务商的信息合作（Guardtime的医疗档案管理项目）区块链服务场景一览4.公益慈善领域：区块链的数据可靠并且不可篡改，天然适合应用在社会公益场景，捐赠项目、募捐明细、资金流向、受助人反馈等都可以存储在区块链上，有利于社会监督（BitGibe的慈善2.0计划）区块链如何颠覆银行服务——供应链金融

传统供应链金融的两个问题：一是数据问题。商业银行需要在数据的基础上分析企业经营状况从而提供信贷支持，而向核心企业寻求的数据有限，以致在供应链金融下无法确保信息的真实性；二是效率问题。供应链金融涉及到信息流、物流、资金流的交互，传统的人工交互效率较低，并且容易出现操作失误；三是风险问题，对于供应链上下游的中小微企业而言，违约成本较低，商业银行提供信贷支持面临的风险较大。区块链如何颠覆银行服务——供应链金融在供应链金融中引入区块链技术，主要来说有以下几方面的经济效益：

一是形成可靠的数据池。全方位覆盖生产数据、经营数据、物流数据、资金数据等，降低银行征信成本，控制信贷风险；二是形成可信的信息流。通过区块链技术分布式账簿、不可篡改等特性，解决信息不对称问题，杜绝重复质押等现象；三是提升产业效率。采用区块链能大幅度减少人工交互，降低操作失误概率，从而提升产业效率。同时避免多次开发技术接口，节约生产成本。目前，国内商业银行主要采用与科技公司合作的形式，如农业银行与趣链科技合作，推出涉农互联网电商融资系统—“e链贷”，平安银行与昊链科技合作，试水区块链供应链金融应用。区块链如何颠覆银行服务——跨境信用证服务

传统信用证业务的弊端主要有以下几个方面：

一是流程繁琐，耗时长。信用证涉及相关方多，相关方之间信息传递、单据审批耗时长，流转成本高，影响信用证业务开展的效率；二是贸易背景的真实性。发票、货权凭证等纸质单据，存在出口商重复多次使用以获得多家银行融资可能性，银行对贸易背景真实性审查困难。在传统信用证业务中引入区块链的意义主要有以下几个方面：

一是交易透明化，实现端到端的信息业务流程信息共享，保证了贸易背景的真实性；二是效率高，由信开实现真正意义上的电开，在链上可直接进行操作，提高业务处理效率；三是数据可信，公钥加密私钥解密，保证数据隐私性，私钥签名公钥验签，防止数据被篡改。

目前，国内商业银行较多试水将区块链应用信用证流程中，采用银行间合作、自主研发形式，如建设银行与上海银行签署区块链合作协议，并开立中国首单基于区块链技术的国内信用证；交通银行自主研发，实现区块链国内信用证开立和通知。区块链如何颠覆银行服务——跨境信用证服务区块链如何颠覆银行服务——跨境信用证服务

传统信用证业务的弊端主要有以下几个方面：

一是流程繁琐，耗时长。信用证涉及相关方多，相关方之间信息传递、单据审批耗时长，流转成本高，影响信用证业务开展的效率；二是贸易背景的真实性。发票、货权凭证等纸质单据，存在出口商重复多次使用以获得多家银行融资可能性，银行对贸易背景真实性审查困难。区块链如何颠覆银行服务——征信机制

这种征信模式存在一定的局限性：一是中心化机构的征信机制数据来源有限，更新不及时，有“征信白户”的情况出现；二是信息共享机制弱，数据集中处理效率较低，有敏感信息泄露的可能。。政府征信系统银行A自建信息库用户1用户2银行B自建信息库用户3区块链如何颠覆银行服务——征信机制利用区块链技术具有数据不可篡改、分布式记账、节点同步等特性，建立一套基于区块链技术的征信机制，首先制定征信信息的入库规则，各机构进行认证后接入区块链中，对各自所拥有客户的征信信息进行清洗，然后面向区块链的成员机构共享。同时可以建立名单共享的激励机制，鼓励机构进行征信信息共享。基于区块链技术的征信机制相对于传统的征信机制，有以下几点优势：

一是保证数据的可靠性，数据在区块链上不可被篡改，并可追溯信息来源；二是增强数据更新的及时性，通过激励机制促进信息共享，各个机构的征信信息变动及时反馈在区块链中，不用信息集中处理提高效率；三是提高征信信息的覆盖面，参与共享的机构越多，数据覆盖面越广，避免了“征信白户”情况的出现。腾讯的区块链应用场景