内部管理制度

西藏中材保险经纪有限企业内部管理制度前言为深入规范保险经纪业务的管理，卓有成效地开展各项工作，根据《保险法》、《保险经纪机构管理规定》等有关法律法规，制定《西藏中材保险经纪有限企业内部管理规章制度(试行)》。本规定波及企业内部的组织机构、人事、财务、业务管理、反洗钱控制等方面，营业部可依此规定，结合实际制定有关细则。本规定解释权属企业总经理室。第一章组织机构及岗位职责一企业组织构造如下图：二岗位职责（一）总经理职责第一条在董事会的领导下，实行总经理负责制，主持我司全面工作，代表企业签订有关文献。第二条充足发挥总经理室集体领导作用，认真贯彻执行党和国家的路线、方针、政策和保险法规；建立完善内部管理规章制度，协调各部门工作，推进各项工作正常运转。第三条负责组织研究、制定企业业务发展中长期规划和年度工作计划，并组织和指导所属单位加强经营管理，努力完毕和超额完毕任务。第四条加强我司思想政治工作和职业道德教育，积极传播企业文化，关怀员工生活，努力营造团结进取，奋发向上的工作气氛。第五条负责召集和主持总经理办公会、业务分析会；适时分析形势，掌握动态，处理工作中存在的问题，及时调整对策。第六条亲密与保监机构、同业协会、保险企业等部门联络，掌握信息，拓展思绪，与时俱进，锐意进取；加强与同行业企业的交流，增进我司健康发展。（二）综合部经理职责第七条加强政治、业务学习，认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不停提高自身素质。第八条负责绩合部和协调企业各部门工作，参与政务，管好事务，当好企业领导的参谋。第九条协助领导做好主管机关、社会及有关机构的联络工作。第十条负责企业各类综合性文献、汇报、计划的起草，以及企业发文审核和收文的拟办意见。第十一条负责企业信息和来信、来访工作。第十二条负责企业印鉴和档案管理工作。第十三条负责企业的各项单证的管理工作。第十四条负责企业后勤及车辆管理工作。第十五条完毕领导交办的其他工作。（三）人事部经理职责第十六条加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不停提高自身素质。第十七条负责企业人事劳动管理，负责人力资源的开发和培训及员工考勤。第十八条协助营业部对员工的招聘、考核、晋升、解雇等工作。第十九条负责企业员工的思想教育和协助业务部对员工进行业务培训工作。第二十条完毕领导交办的其他工作。（四)财务部经理职责第二十一条加强政治、业务学习，认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不停提高自身素质。第二十二条负责财务部工作，编制企业年度经营计划并掌握计划执行状况。第二十三条负责企业财务核算体系和财务预决算工作。第二十四条负责企业保费收入、业务收入、手续费的管理工作。第二十五条负责企业机关费用的开支及会计核算工作。第二十六条完毕领导交办的其他工作。（五)业务部经理职责第二十七条加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不停提高自身素质。第二十八条负责企业业务部工作，搞好市场调研分析，制定业务发展规划和年度计划。第二十九条负责审核企业重大业务协议及协议。第三十条协助营业部开展业务工作。第三十一条负责企业业务质量和服务质量的监督、分析、评估。第三十二条与人事部组织员工的培训和考试。第三十三条接待保户的投诉和回访客户。第三十四条完毕领导交办的其他工作。（六)营业部经理职责第三十五条加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不停提高自身素质。第三十六条负责营业部全面工作。根据企业《规章制度》完善内部管理细则并严格执行。负责经营工作。按照企业下达的业务指标，制定年度计划，分解贯彻任务；定期召开业务分析会，采用有力措施，保证完毕或超额完毕保费任务。负责人员招聘。不停强化培训工作，建立一支业务精、公关强、守纪律、勇于进取的高素质队伍。负责保(客)户投诉联络。接待保(客)户的来信、来访和投诉。适时组织开展业务交流、劳动竞赛和文娱活动，提高全员开展业务的积极性，丰富全员精神文化生活。第三十七条积极传播企业文化，努力营造积极进取、团结一致、奋发向上的工作气氛；加强全员思想政治工作，切实协助处理员工实际困难。三部门职责（一）综合部职责第一条协助企业领导贯彻国家金融保险的法律、法规、政策，组织贯彻执行董事会的决策。第二条协助企业领导组织、协调各部门的工作，保证企业平常工作正常运转。第三条代表企业领导监督、检查各部门对企业各项工作计划和领导指示的贯彻贯彻。第四条协助企业领导做好与主管机关、社会及有关机构的联络工作。第五条负责企业各类综合性文献、汇报、计划的起草。第六条负责审核企业发文文稿，对多种收文提出拟办意见。第七条负责企业多种行政会议的组织、会务工作。第八条负责管理企业文书档案。第九条负责制定企业政务及行政管理方面的规章制度。第十条负责企业的新闻公布和形象宣传工作，组织推进企业文化建设。第十一条负责编写企业信息及宣传材料。第十二条负责企业办公设备(电脑设备除外)低值易耗品的采购、管理。第十三条负责企业的各项单证的管理工作。第十四条责企业的车辆管理及其他后勤工作。第十五条负责企业重要客人的接待工作及来信来访。第十六条完毕领导交办的其他工作任务。（二）人事部职责第十七条负责企业的人事劳动管理。根据企业的发展目的制定和实行人力资源发展规划，不停提高职工队伍的整体素质。第十八条负责拟制企业机构设置和人员编制方案。第十九条协助营业部对员工招聘、考核、续聘、解雇工作。第二十条负责机关员工的劳动考勤管理工作。第二十一条负责员工的培训教育工作，编制教育培训计划，并与业务部负责组织实行。第二十二条负责人事档案管理和员工记录工作。第二十三条负责员工的思想教育和行为规范，负责对违反劳感人事纪律员工的处理。第二十四条完毕领导交办的其他事项。（三）财务部职责第二十五条负责会同有关部门编制企业年度经营计划，包括保费收入、财务收支等计划，并提出考核措施，组织实行。第二十六条负责掌握计划的执行状况，提出调整计划的提议。第二十七条负责制定企业的财务会计、记录、审计制度，并监督实行。第二十八条负责编制企业固定资产投资计划。第二十九条负责建立企业的财务核算体系，准时完毕财务预决算。第三十条负责企业保费收入、业务收入、手续费的管理工作。第三十一条负责企业的财务分析和经营分析，及时向领导汇报经营状况。第三十二条负责对企业机关行政费用的开支及会计核算。第三十三条协助人事部门，做好企业财务人员的培训工作。第三十四条完毕领导交办的其他任务。（四）业务部职责第三十五条负责贯彻执行保监会有关业务政策，并监督实行。第三十六条编制企业中长期业务规划及年度发展计划。第三十七条负责保险市场的调研分析，制定企业业务发展的规划。第三十八条负责审核重大的代理协议及协议。第三十九条负责组织代理人的培训与资格考试工作。第四十条负责企业业务质量和服务质量的监督、检查、分析、评估。第四十一条接待保户的投诉。第四十二条协助营业部制定业务管理细则。第四十三条完毕领导交办的其他任务。（五）营业部职责第四十四条分解贯彻业务下达的指标，保证整年任务的顺利完毕。第四十五条制定本部人员每月任务目的，并进行考核、评比，保证序时进度。第四十六条辅导新人开展业务，定期开展业务交流，处理开展业务中的疑难问题。第四十七条稳定骨干队伍，积极培养人员的良好心态，化解心理压力，营造奋发向上的工作气氛。第四十八条安排人员参与多种培训，不停提高职业道德、业务水平和展业技能。第四十九条督促本部人员建立个人业务台帐，准客户档案等。第五十条督促本部人员遵纪遵法，遵守多种规章制度。第五十一条加强凭证管理，对本部人员新领用的多种凭证进行登记、销号，每周盘点一次。第五十二条常常进行市场调研，采用对应措施，推进代理业务发展。第五十三条在工作、思想、生活上关怀本部职工，使员工感受集体大家庭的温暖。第二章部门规章制度一综合部管理制度（一）总则第一条为了加强企业行政管理，理顺企业内部关系，使企业各项工作规范化、制度化，提高办事效率，特制定本制度。第二条制度包括平常办事程序、文书处理、会议、保密、信息等政务方面和事务方面的内容。（二）工作程序第三条下级对上一级负责，上一级的工作指令，下一级必须无条件执行，并在四小时内予以答复。第四条对上一级交办的工作任务，超过本级或本部门权限，必须提出本级或本部门的意见，经本级或本部门领导签字后，报请上一级做出决定。第五条企业经理接受下一级的请示后，由总经理根据职责权限做出对应的决定，或决定与否报董事会同意或经总经理办公会研究通过。第六条文献如需有关部门会签，应会签后交有关领导指示或签发。（三）公文处理第七条公文处理必须做到精确、及时、安全。公文由办公室统一收发分办、传递、用印、立卷和归档。公文处理必须严格执行有关保密规定。第八条企业各部门要有人员保管公文工作，保证公文安全。第九条公文必须通过发文单位负责人签发。以企业名义行文的公文，一般可由主管副总经理签发，波及全局性的公文由总经理签发。经领导人签发的文稿，如必须改动，应报签发人同意。第十条缮印的一切公文需有签订，符合格式，字迹清晰，整洁美观，校对无误，份数精确，校对人应在文稿上签名。第十一条对于不符合规定的公文，印章管理人可不予盖章。第十二条封发公文时要对公文进行检查，防止差错。第十三条公文办完后，应根据立卷、归档的有关规定，及时将公文定稿、正本和有关材料整顿立卷。几种单位的联合发文，由主办单位立卷。第十四条立卷公文，应按规定向档案部门移交。个人不得保留应存档的公文。（四）档案第十五条档案是指企业在开展保险业务活动和行政管理工作中的有保留价值的多种文献、保单、传真、单证、报表、账册、照片、软盘等不一样形式或载体的文献材料。档案包括文书档案、保险档案、会计档案、审计档案、声像档案等，它们是企业保险业务和管理工作的真实记录和原始凭证。第十六条各部门应把在保险业务活动和各项管理工作中形成的、办理完毕的、有保留价值和可以运用的多种文献材料，及时搜集、整顿、立卷、归档。第十七条档案工作基本任务：l、按照档案工作的规章制度严格管理档案。2、负责接受、整顿、分类、鉴定、记录、保管我司的各类档案和有关资料。3、积极开展档案的提供运用工作。4、负责编辑多种档案资料。第十八条档案运用者要负责所借阅档案的安全和保密，不得泄密、遗失、污损、严禁剪裁、涂改、篡改档案。要遵守档案借阅制度，履行档案借阅和偿还手续，未经准许，不得转借档案。第十九条对超过保管期限的档案要进行鉴定。对超过保管期限的、已失去保留价值的档案提出存毁意见。对确定销毁的档案，要登记造册，经主管领导审查同意后予以销毁。销毁档案时，必须有两人监销，监销人员应在销毁单上签字。二财务部管理制度（一）总则第一条为了适应保险代理业务发展的需要，规范企业的财务行为，加强财务管。理和经营核算，根据国家《会计法》和《企业财务准则》、《保险企业财务制度》制定本制度。第二条企业实行统一核算自负盈亏并照章纳税的财务体制。第三条企业财务支出实行一支笔审批的领导负责制，严禁多头审批和乱开支的口子。第四条财务收支实行计划管理，财务部门必须认真做好收支预测、控制、分析的工作。（二）财务收支计划第五条财务收支计划根据代理业务发展计划和其他计划，按照实事求是和积极、稳妥的原则进行编制。第六条企业向董事会报财务收支计划的时间为计划年度的元月二十日此前。第七条财务收支计划经经理审核和综合平衡并报董事会同意执行。第八条财务收支计划的详细内容每年另行规定。（三）银行帐户管理第九条一切业务收支必须在按规定开立的账户中核算，严禁公款私存和设置小金库搞帐外经营。‘第十条收到外单位的转帐支票，必须在18小时以内交开户行托收，逢节假日必须在休假前交开户行托收。第十一条遵守银行结算纪律，除合理的现金库存外，现金收入要及时送存银行，不得坐支。严禁出租、出借账户。第十二条坚持及时与银行对帐，每月月终要向开户银行索取对账单，做出“银行存款余额调整表”。（四）资本金和负债管理第十三条我司属股份有限企业，资本金根据国家有关规定和我司章程规定募集，对实收资本依法享有经营权，资本金由企业统一管理和使用。第十四条企业根据业务发展状况，经股东会决定，向保险监管机关申请变更注册资本。第十五条企业负债均按发生额计价，企业以负债形式筹集资金，应按国家规定的合用利率和付费原则支付利息和费用。（五）资产的管理第十六条固定资产1、固定资产包括有效期限在一年以上的房屋、建筑物、机器、机械运送工具和其他与经营有关的设备等，不属于经营中重要设备的物品，单位价值在2，000元以上，并且有效期限超过2年的，也作为固定资产。2、固定资产的计价根据《会计核算实行细则》规定办理。3、固定资产折旧采用平均年限法，净残值率为3％，分类折旧年限和年折旧率如下：固定资产分类折旧年限年折旧率％(1)房屋及建筑物3528房屋616.2简易房204.9建筑物616.2(2)交通工具616.2(3)电子设备632.3(4)通讯设备616.2(5)电器设备616.2(6)其他616.24、汽车等单价在5万元以上的固定资产的报废，以及其他固定资产的盘亏和提前报废，由企业报董事会同意后进行处理。第十七条低值易耗品低值易耗品指不够固定资产原则但单位价值在元(不含)如下的物品。第十八条递延资产l、递延资产指开办费、摊销期限在一年以上(不含)的固定资产大修理支出、经营性租赁固定资产的装修、改良支出及摊销期限在一年以上的其他待摊费用。2、开办费自企业营业之日起，分期摊入成本，摊销期不超过5年；经营性租赁固定资产的装修、改良支出按租用年限平均摊入成本；固定资产大修理支出在大修理间隔期内平均摊销。3、经营性租赁大资产的装修、改良购置费用在lO万元(含)以上的项目，需企业报董事会同意，未经审批不能进行。（六）代理保费收入的管理第十八条保费收入指企业按规定向投保人收取的保险费及储金折算的利息。储金折算利息是指在会计期末，按本期储金平均余额和国家规定的合用利率计算的利息。第十九条企业在向投保人代理收入保费时，必须按实收金额向投保人开具保费收据，收取储金不得向投保人开具保费收据。第二十一条保费收据按如下规定管理：1、保费收据由保险企业设计，使用单位从综合部领用，经财务部盖章方可使用。2、保费收据一律由专人管理，按次序号套写填开后交出纳员收款。保费收据不得交由业务人员填开。3、出纳员在收妥款项后，将发票联交投保人，将收回联全额做代理保费收帐。4、专管人员要对保费收据的领取、使用、上缴状况按《保费收据使用状况登记薄》的要素进行详细登记。5、保费收据存根联和作废收据全套必须交回综合部存档，各单位不得自行处理。（七）成本和费用的管理第二十二条手续费支出1、手续费指办理保险业务过程中支付给代理单位和个人的酬劳。2、手续费的详细比例由业务部门按照代办工作范围和程度及险种确定。3、支付手续费要有代办单位或个人在手续费支付单上盖章或签字。第二十三条业务宣传费1、宣传费是指开展业务宣传活动所支付的费用，包括广告费、宣传材料印刷费、宣传品的购置费。2、宣传费按当年营业收入的6％控制使用。3、企业要加强宣传品的管理，建立宣传品的购置、领用、登记管理制度。第二十四条业务招待费1、业务招待费是指企业为业务经营的合理需要而支付的业务交际费用。2、业务招待费按不超过当年营业收入的3％控制使用。第二十五条业务管理费’业务管理费包括：邮电费、差旅费、会议费、水电费、租赁费、修理费、保险费、公杂费、征询费、审计费、绿化费、宣传教育费、资产摊销、职工工资、职工福利费、教育经费、劳动保险费、劳动保护费、车船使用费、银行结算费、取暖降温费、安全防卫费、诉讼费、公正费、电子设备运转费、低值易耗品摊销、印花费、房产费、同业公会会费、学会会费、其他。（八）财务汇报第二十六条财务汇报包括财务报表和财务状况阐明书。第二十七条财务报表的表式、报送时间按《会计核算实行细则》规定办理。第二十八条财务状况阐明书包括如下内容：1、资产负债总值、增(减)量、构造、质量、增减变动原因。2、各项收入、成本、费用增减变动及原因。3、利润实现、税金交纳状况。4、对本期和下期财务状况发生重大影响的事项。5、重要赔案状况。第二十九条重要财务指标1、负债经营率：负债总额／所有者权益*100％2、资产负债率：负债总额／资产总额*100％3、赔付率=(本年赔款支出／本年代理保费)*100％4、费用率：(本年营业费用／本年营业收入)*100％第三十条财务状况阐明书于每月终了后的10日内报总经理室。三业务部管理制度（一）总则第一条为规范企业保险代理业务开展，按照保监会同意的经营范围积极从事业务活动，特制定本制度。第二条本制度为企业保险代理业务管理的基本准则，各营业部在从事保险代理业务活动中必须遵守本制度。（二）承保业务管理第三条承保工作必须严格遵守下列原则：l、可保利益原则。即被保险人必须对保险财产具有可保利益，无可保利益的财产不得承保。2、风险评估原则。展业人员必须对投保财产认真进行风险评估，对于风险系数超过规定，处在危险状态的财产不得承保。3、如实告知原则。展业人员必须就投保单所列明事项逐一问询客户，客户须如实回答。不能带病投保。投保人必须签名(盖章)。4、按照保险企业的承保规定进行承保。第四条展业人员必须胜任本职工作，到达从事保险中介服务所规定的素质，对于新展业人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格领取《代理人资格证》后，方可单独上岗。第五条展业宣传1、展业人员必须持有工作证、身份证、展业证等证件进行宣传。2、展业人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是地进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗。3、展业宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解。4、不得运用不合法方式、手段进行展业。第六条检查标的展业对象有投保意向后，要按下列规定进行标的查验：1、标的坐落的详细位置及有关状况。2、安全设施、安全保护和安全行驶等状况。3、经营管理及近期损失状况。4、进行风险评估。5、遵照保险企业的核保规定进行标的核保。6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等状况，并根据企业规定决定与否体检。第七条业务洽谈1、业务洽谈时必须先请投保人详细阅读保险条款；2、展业人员必须认真、精确地回答投保人提出的问询；3、确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴费方式、缴费期限；4、其他应当确定的有关事项。第八条收缴保费1、签发保单的同步，原则上要一次缴清保费，不得延期。2、按照保险企业规定，对于需要体检的年龄段或大额保单的客户，要先进行体检，后收取保险费。3、对于签单后而未收取保费的，出险后不负赔偿责任。第九条保单批改1、批改保单必须被保险人的书面申请，并且申请理由必须成立；2、代理人员应积极协助客户到保险企业按规定办理保单批改。第十条无赔款优待1、无赔款优待见限于车险。2、无赔款优待按保险企业的统一规定执行，不得提前支付，更不得截留、挪用。第十一条代理中介企业可以协助保险企业进行勘查，理赔。（三）其他事项第十二条业务专用章由业务内勤专人保管使用，不得委托他人代管、代用。第十三条代理人员要遵守职业道德，严守企业的秘密，不能搞虚假欺骗宣传，不能有吃、拿、卡、要等讹诈保户行为，更不能私自撕